第一篇：保代考試總結

質押、擔保等權利限制的資產權屬總結

-------------------《權證管理暫行辦法》

第十一條 由標的證券發行人以外的第三人發行并在本所上市的權證,發行人應按照下列規

定之一,提供履約擔保:

(一)通過專用帳戶提供并維持足夠數量的標的證券或現金,作為履約擔保。

履約擔保的標的證券數量＝權證上市數量×行權比例×擔保系數；

履約擔保的現金金額＝權證上市數量×行權價格×行權比例×擔保系數。

擔保系數由本所發布并適時調整。

(二)提供經本所認可的機構作為履約的不可撤銷的連帶責任保證人。

發行人應保證按前款第(一)項規定所提供的用于履約擔保的標的證券或者現金不存在質押、司法凍結或其他權利瑕疵。

權證存續期間,用于履約擔保的標的證券或者現金出現權利瑕疵的,發行人應當及時披露,并采取措施使履約擔保重新符合規定。

---------------------《上市公司發行證券管理辦法》

第二十條 公開發行可轉換公司債券，應當提供擔保，但最近一期末經審計的凈資產不低于

人民幣15億元的公司除外。

提供擔保的，應當為全額擔保，擔保范圍包括債券的本金及利息、違約金、損

害賠償金和實現債權的費用。

設定抵押或質押的，抵押或質押財產的估值應不低于擔保金額。估值應經有資

格的資產評估機構評估。

以保證方式提供擔保的，應當為連帶責任擔保，且保證人最近一期經審計的凈

資產額應不低于其累計對外擔保的金額。證券公司或上市公司不得作為發行可轉債的擔保人，但上市商業銀行除外。

第二篇：保代考試總結

需獨立董事發表意見情形

一、上市公司股權激勵辦法

第二十九條 獨立董事應當就股權激勵計劃是否有利于上市公司的持續發展，是否存在明顯損害上市公司及全體股東利益發表獨立意見。

第三十條 上市公司應當在董事會審議通過股權激勵計劃草案后的2個交易日內，公告董事會決議、股權激勵計劃草案摘要、獨立董事意見。

第三十六條 獨立董事應當就股權激勵計劃向所有的股東征集委托投票權。

二、上市規則

6.1 按照中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第14號－非標準無保留審計意見及其涉及事項的處理》規定，上市公司的財務會計報告被注冊會計師出具非標準無保留審計意見的，公司在報送定期報告的同時應當向本所提交下列文件：

（一）董事會針對該審計意見涉及事項所做的專項說明，審議此專項說明的董事會決議，以及決議所依據的材料；

（二）獨立董事對審計意見涉及事項的意見；

（三）監事會對董事會有關說明的意見和相關的決議；

（四）負責審計的會計師事務所及注冊會計師出具的專項說明；

（五）中國證監會和本所要求的其他文件。

三、關于規范上市公司與關聯方資金往來及上市公司對外擔保若干問題的通知

（六）上市公司獨立董事應在報告中，對上市公司累計和當期對外擔保情況、執行上述規定情況進行專項說明，并發表獨立意見。

四、上市公司重大資產重組管理辦法

上市公司獨立董事應當對評估機構的獨立性、評估假設前提的合理性和評估定價的公允性發表獨立意見。

獨立董事也應對重大資產重組事項發表意見

五、關于進一步提高上市公司財務信息披露質量的通知

使用收益現值法評估的，董事會應對采用的折現率等重要評估參數、預期各收益等重要評估依據以及評估結論合理性發表意見，并予披露。

獨立董事也應對選聘評估機構的程序、評估機構的勝任能力、評估機構的獨立性、評估結論的合理性單獨發表明確意見，并予披露。

六、上市規則

10.2.1 上市公司披露關聯交易事項時，應當向本所提交以下文件：

（一）公告文稿；

（二）本規則9.14條第（二）項至第（五）項所列文件；

（三）獨立董事事前認可該交易的書面文件；

（四）獨立董事意見；

（五）本所要求提供的其他文件。

10.2.2 上市公司披露的關聯交易公告應當包括以下內容：

（一）交易概述及交易標的的基本情況；

（二）獨立董事的事前認可情況和發表的獨立意見；

（三）董事會表決情況（如適用）；

（四）交易各方的關聯關系說明和關聯人基本情況；

------------------------只要是需要披露的關聯交易，包括關聯自然人、關聯法人以及需經過股東大會批準的關聯交易

七、上市公司回購股份

上市公司為減少注冊資本而回購股份不需要獨立董事發表意見

八、深圳證券交易所上市公司信息披露工作指引第4 號——證券投資

第八條 上市公司擬進行證券投資的，應在董事會作出相關決議后向本所提交以下文件：

（二）獨立董事就相關審批程序是否合規、內控程序是否健全及本次投資對公司的影響 發表獨立意見

九、深圳交易所之會計政策與會計估計變更

第八條 上市公司自主變更會計政策的，應當在董事會作出相關決議后，向本所提交以下文件：

（一）董事會決議及公告；

（二）董事會關于會計政策變更合理性的說明；

（三）獨立董事意見、監事會意見；

（四）會計師事務所出具的專項審計報告（適用于需股東大會審批的情形）；

（五）本所要求的其他資料

十、中小企業板上市公司內部審計工作指引

第三十條 公司董事會應當在審議報告的同時，對內部控制自我評價報告形成決議。

監事會和獨立董事應當對內部控制自我評價報告發表意見，保薦人應當對內部控制自我評價報告進行核查，并出具核查意見。

第三十一條 上市公司在聘請會計師事務所進行審計的同時，應當至少每2年要求會計師事務所對公司與財務報告相關的內部控制有效性出具一次內部控制鑒證報告。

本所另有規定的除外。

十一、中小企業板上市公司控股股東、實際控制人行為指引

第四十一條 控股股東、實際控制人因出現嚴重財務困難等特殊情況，需在本指引第三十二條、三十六條第二款規定的限制情形下出售其所持有的股份的，應當符合以下條件：

（一）向本所書面申請，并經本所同意；

（二）上市公司董事會審議通過；

（三）獨立董事應當發表獨立意見；

（四）按照第三十七條要求刊登提示性公告；

（五）本所要求的其他條件。

第三十二條 控股股東、實際控制人在下列情形下不得買賣上市公司股份：

（一）上市公司定期報告公告前15日內；

（二）上市公司業績快報公告前10日內；

（三）對公司股票及其衍生品種交易價格可能產生較大影響的重大事件，在該重大

事件籌劃期間直至依法對外公告完成或終止后兩個交易日內；

（四）本所認定的其他情形。

第三十六條 在下列情形下，控股股東、實際控制人通過證券交易系統出售其持有的上市公司股份應當在出售前2個交易日刊登提示性公告：

（二）最近1年控股股東、實際控制人受到本所公開譴責或2次以上通報批評

處分；

十二、關于規范上市公司大比例送股及轉增行為的通知

3、上市公司擬推出大比例送股或轉增股本方案的，應當在董事會公告中說明進行大比例擴張股本的理由，公司監事會和獨立董事應當發表明確意見。

十三、上市規則之非標準無保留審計意見

6.2 按照中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第14號－非標準無保留審計意見及其涉及事項的處理》規定，上市公司的財務會計報告被注冊會計師出具非標準無保留審計意見的，公司在報送定期報告的同時應當向本所提交下列文件：

（六）董事會針對該審計意見涉及事項所做的專項說明，審議此專項說明的董事會決議，以及決議所依據的材料；

（七）獨立董事對審計意見涉及事項的意見；

（八）監事會對董事會有關說明的意見和相關的決議；

（九）負責審計的會計師事務所及注冊會計師出具的專項說明；

（十）中國證監會和本所要求的其他文件。

十四、上市非公開發行股票

通過本次發行擬進入的資產為非股權資產，本次資產交易根據資產評估結果定價的，在評估機構出具資產評估報告后，應當補充披露上市公司董事會及獨立董事 對評估機構的獨立性、評估假設前提和評估結論的合理性、評估方法的適用性等問題發表的意見。

十四、首次公開發行招股說明書

第三篇：保代考試總結-財務顧問職責

財務顧問職責

1、上市公司股權激勵辦法

第三十二條上市公司董事會下設的薪酬與考核委員會認為必要時，可以要求上市公司聘請

獨立財務顧問，對股權激勵計劃的可行性、是否有利于上市公司的持續發展、是

否損害上市公司利益以及對股東利益的影響發表專業意見。

-----------------注意：

1、這里獨立財務顧問是“薪酬與考核委員會”認為必要，要求上市公司聘請的，而不是獨立董事另行聘請的。

2、不是必須聘請的，認為必要時才聘請。

獨立財務顧問應當出具獨立財務顧問報告，至少對以下事項發表專業意見：

（一）股權激勵計劃是否符合本辦法的規定；

（二）公司實行股權激勵計劃的可行性；

（三）對激勵對象范圍和資格的核查意見；

（四）對股權激勵計劃權益授出額度的核查意見；

（五）公司實施股權激勵計劃的財務測算；

（六）公司實施股權激勵計劃對上市公司持續經營能力、股東權益的影響；

（七）對上市公司是否為激勵對象提供任何形式的財務資助的核查意見；

（八）股權激勵計劃是否存在明顯損害上市公司及全體股東利益的情形；

（九）上市公司績效考核體系和考核辦法的合理性；

（十）其他應當說明的事項。

第三十五條上市公司在發出召開股東大會通知時，應當同時公告法律意見書；

聘請獨立財務顧問的，還應當同時公告獨立財務顧問報告

----------------------注意：

1、在回購與激勵中，法律意見書都是與股東

大會一起公告；

2、而財務顧問報告不同，回購中的財務財務

顧問報告

2、上市公司回購管理辦法

第六條 上市公司應當聘請獨立財務顧問和律師事務所就股份回購事宜出具專業意見。第十五條 獨立財務顧問應當就上市公司回購股份事宜進行盡職調查，出具獨立

財務顧問報告，并在股東大會召開5日前在中國證監會指定報刊公告。

獨立財務顧問報告應當包括以下內容：

（一）公司回購股份是否符合本辦法的規定；

（二）結合回購股份的目的、股價表現、公司估值分析等因素，說明回購的必

要性；

（三）結合回購股份所需資金及其來源等因素，分析回購股份對公司日常經營、盈利能力和償債能力的影響，說明回購方案的可行性；

（四）其他應說明的事項。

第四篇：保代考試試卷(最新3月份)

模擬一

單項選擇題：

1、按照保險標的分類，保險合同一般可分為（）。

A、責任保險合同和信用保險合同B、人壽保險合同和健康保險合同

C、財產損失保險合同和人身意外傷害保險合同D、財產保險合同和人身保險合同

2、在收入保障保險中，免責期間可能中斷，如果被保險人在短暫恢復后（一般限定為6個月以內）再度失能，則確定免責期的方法是（）。

A、以兩段失能期間中較短的一個計算免責期B、以兩段失能期間中較長的一個計算免責期

C、將兩段失能期間合并相加計算免責期D、將兩段失能期間合并相減計算免責期

3、在分紅保險中，定價的精算假設一般比較保守。就死亡率因素來看，“保守”表現為（）。預定費用率調高

A、增大預定死亡率B、減小預定死亡率C、增大實際死亡率D、減小實際死亡率

4、不同公司之間的經驗死亡率存在一定的差別，同一公司不同險種的死亡率經驗也有所不同，因此，不同類型業務需采用不同的生命表。在我國，死亡保障類壽險業務使用的生命表是（）。

A、年金用生命表B、壽險用生命表C、人口政策用生命表D、養老保險用生命表

5、健康保險既有給付性的又有補償性的。下列所列健康保險中，屬于給付性的險種是（）。

A、住院保險B、普通醫療保險C、重大疾病保險D、綜合醫療保險

6、健康保險中都規定有免賠額條款，其中，單一賠款免賠額扣除的對象是（）。

A、每團體賠款B、每次事故賠款C、每年賠款總額D、每個被保險人每年賠款

7、在醫療保險中，保險人對于以某些專門的大病為承保對象的保險，可以不規定賠償限額。但保險人對這類合同采取的其他風險控制措施是（）。

A、規定較高的保費額和較高的自負比例B、規定較高的等待期和較高的自負比例

C、規定較高的免賠額和較高的自負比例D、規定較高的免責期和較高的自負比例

8、人身意外傷害保險所承保的“意外傷害”應當具備的條件包括（）等。

A、非本意的、內生的和突然的B、非本意的、外來的和可預見的C、本意的、非外來的和突然的D、非本意的、外來的和突然的9、在人壽保險中，如果按照自然保費形式收取保險費,則老年時保險費與年輕時保費的對比關系是（）。

A、前者小于后者B、前者等于后者C、前者大于后者D、前者等于后者的三分之一

10、根據我國消費者權益保護法的規定，經營者不允許消費者挑選商品或服務的銷售行為屬于侵害消費者（）。

A、自主選擇的權利B、公平交易的權利C、人身和財產安全不受傷害的權利D、知情權

11、展業證信息以及保險營銷員的誠信記錄的載體是（）。

A、指定媒體和文件B、指定媒體和網站C、內部簡報和文件D、內部簡報和網站

12、人身保險的保險金額是由投保人與保險人雙方在法律允許的范圍與條件下，協商約定后確定的。采取這種確定方式的原因是（）。

A、人的生命價值不能用貨幣來計價B、人身保險受到人的年齡約束

C、人身傷害常涉及第三方D、人身保險的醫療費用是不確定的13、王某以其妻李某為被保險人，向A、壽險公司和B、壽險公司分別投保定期壽險和終身壽險，保險金額分別為30萬元和50萬元。李某指定他們的兒子小王為惟一受益人。現因第三者的過失導致李某死亡，則保險人承擔給付責任的情況為（）。

A、A壽險公司給付30萬元后取得向第三者追償的權利B、B壽險公司給付50萬元后取得向第三者追償的權利

C、壽險公司共計給付80萬元且不得向第三者追償D、壽險公司共計給付80萬元后取得向第三者追償的權利

14、在人身保險業務中，健康保險的保險標的是（）。

A、被保險人的生命B、被保險人的身體C、被保險人的能力D、被保險人的健康

A、對保險營銷員進行專門培訓B、聘請大專院校教授對保險產品進行宣傳

C、接受保險行業協會對保險產品進行監督D、請求社會培訓機構對保險產品進行推廣

15、展業證實行（）。

A、月審制度B、季審制度C、半年審制度D、年審制度

16、根據保險利益原則，抵押權人可以為抵押物投保，若債務人提前履行債務時，將引起保險合同變更。該變更屬于（）。

A、保險合同主體的變更B、保險合同內容的變更C、保險合同客體的變更D、保險合同形式的變更

17、在人身意外傷害保險實務中，特約可保意外傷害的意外傷害發生率和一般可保意外傷害的意外傷害發生率之間的大小關系是（）。

A、前者大于后者B、前者等于后者C、前者小于后者D、兩者不可比較

18、在投資連結保險中，如果投資連結保險的死亡保險金額是按照保險金額和投資賬戶價值之和確定的，則死亡保險金額的變化規律是（）。

A、隨投資賬戶價值波動而不斷變化，且凈風險保額不斷變化

B、隨投資賬戶價值波動而不斷變化，但凈風險保額保持不變

C、不因投資賬戶價值波動而變化，而且凈風險保額保持不變

D、不因投資賬戶價值波動而變化，但是凈風險保額不斷變化

19、保險代理人的權力形式包括（）。

A、明示權力和保證權力B、明示權力和確認權力C、明示權力和默示權力D、明示權力和公示權力

20、符合中國保監會規定的資格條件，經中國保監會批準取得經營保險代理業務許可證，根據保險人的委托，向保險人收取保險代理手續費，在保險人授權的范圍內專門代為辦理保險業務的單位，被稱為（）。

A、保險兼業代理機構B、個人保險代理機構C、綜合保險代理機構D、專業保險代理機構

21、保險代理從業人員職業道德的核心是（）。

A、誠實信用B、守法遵規C、客戶至上D、勤勉盡責

22、保險人在與現有客戶及潛在客戶接觸的階段，通過暢通有效的服務渠道,為客戶提供產品信息、品質保證、合同義務履行、客戶保全、糾紛處理等項目的服務以及基于客戶的特殊需求和對客戶的特別關注而提供附加服務內容的保險行為被稱為（）。

A、保險客戶服務B、保險銷售服務C、保險糾紛處理D、保險售后服務

23、在風險管理中，主體可以在風險事故發生前，為了消除或減少可能引起損失的各種因素而采取一些具體措施。這一方式被稱為（）。

A、放棄B、預防C、避免D、抑制

24、依據風險標的分類，風險可以分為（）。

A、自然風險、社會風險、政治風險、經濟風險和技術風險

B、財產風險、人身風險、責任風險和信用風險

C、純粹風險和投機風險D、靜態風險與動態風險

25、在保險實務中，我國海洋運輸貨物保險的“倉至倉條款”通常限制的是（）。

A、保險標的存放地點B、保險期限長短C、保險責任承擔地點D、保險金額的大小

26、根據我國反不正當競爭法的規定，經營者銷售或者購買商品時，可以以明示方式給中間人傭金，接受傭金的經營者對傭金采取的方式應當是（）

A、帳外掛帳B、如實上繳C、直接坐支D、如實入帳

27、在各種保險合同終止的原因中，保險合同因履行而終止的含義是（）。

A、投保人已履行全部交付保險費義務而合同終止B、保險人已履行保險權利而合同終止

C、保險合同因期限屆滿而終止合同D、保險人已履行全部保險金賠償或給付義務而合同終止

28、人身意外傷害保險中，被保險人在戰爭中遭受的意外傷害屬于特約保意外傷害。主要原因是（）。

A、戰爭風險過大，且保險費率厘訂困難B、戰爭風險過大，且保險金額確定困難

C、戰爭風險過大，且保險條款制訂困難D、戰爭風險過大，且保險期限確定困難

29、在人身意外傷害保險經營實務中，保險人對于極短期意外傷害保險的被保險人進行風險程度評價的主要依據是（）。

A、被保險人所從事活動的規模B、被保險人所從事活動的遠近

C、被保險人所從事活動的性質D、被保險人所從事活動的設想

30、有利于增進彼此了解，強化雙方互相信任，圓滿解決糾紛，并繼續執行合同爭議的處理方式是（）。

A、協商B、和解C、訴訟D、仲裁

31、在《民法通則》中對于無權代理的民事行為，如果被代理人知道而不否認，那么造成第三者損失時，應該承擔民事責任的是（）

A、被代理人B、行為人C、第三者D、行為人和第三者

32、因為原營銷人員離職而需要安排人員跟進服務的壽險保單被稱為（）。

A、“遺留”保單B、“瑕疵”保單C、“孤兒”保單D、“互助”保單

33、《保險營銷員管理規定》的施行日期是（）。

A、2006年6月1日B、2006年7月1日C、2006年8月1日D、2006年9月1日

34、檢查、修正和評估屬于風險管理的內容之一。該環節是（）。

A、風險估測B、風險評價C、評估風險管理效果D、選擇風險管理技術

35、地點、原因及其他有關情況，以最快的方式通知保險人，并提出索賠請求的環節通常被稱為（）。

A、損失通知B、索賠通知C、損失告知D、索賠告知

36、免賠額條款是醫療保險的主要特征之一。保險人針對每次賠款確定的免賠額稱為（）。

A、個別事件免賠額B、事故超賠免賠額C、單一賠款免賠額D、危險單位免賠額

37、在人壽保險的定價假設中，平均保額的計算可以劃分為幾個區間段。實務中一般每段的保額上限是下限的2～

2.5倍，因此，這一段的平均保額可能表示為（）。

A、保額下限的1.5~1.75倍B、保額下限的2.5～2.75倍C、保額下限的保額下限的4.5～4.75倍

38、在人壽保險經營過程中，與均衡保費定期保險相比，保費遞增定期保險的退保率所表現出來的規律是（）。前者/后者

A、均衡保費定期保險的退保率高于保費遞增定期保險的退保率

B、均衡保費定期保險的退保率等于保費遞增定期保險的退保率

C、均衡保費定期保險的退保率低于保費遞增定期保險的退保率

D均衡保費定期保險的退保率高于或等于保費遞增定期保險的退保率

39、保險代理從業人員資格證書的主要作用是（）。

A、認定單位具有從事保險營銷活動資格B、認定個人具有從事保險營銷活動資格

C、認定單位具有從事保險經營活動資格D、認定個人具有從事保險經營活動資格

40、某公司按照貨價投保了國內運輸貨物保險，保險金額為100萬元。在保險期限內發生保險事故造成貨物損失80萬元，支付施救費用30萬元。保險公司應該賠償的金額是（）。

A、100萬元D、110萬元

41、在人身意外傷害保險中，當被保險人在保險期限內多次遭受意外傷害時，保險人對每次意外傷害造成的死亡的賠付限制為（）。

A、以殘疾程序為限B、以保險金額為限C、以保險利益為限D、以保險責任為限

42、保險人審核投保人填具的投保單后并在投保單上簽章表示同意承保時，即意味著（）

A、保險責任開始B、保險合同有效C、保險合同成立D、保險合同生效

43、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫療費用的比例和被保險人自負比例之間的關系是（）。

A、醫療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自負比例增大

B、醫療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自負比例也減小

C、醫療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自負比例減小

D、醫療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自負比例也增大

44、責任保險中采用的免賠額形式是（）

A、絕對免賠B、相對免賠C、比例免賠D、法定免賠

45、一般情況下，保險銷售人員在為客戶設計保險方案時應遵循的首要原則是（）。

A、高損失頻率優先原則B、低損失頻率優先原則C、高額損失優先原則D、低額損失優先原則

46、在人身意外傷害保險中，被保險人在交通事故中因為嚴重的腦震蕩住院治療，在治療過程中又因不遵醫囑進食了某種食物而死亡，對該被保險人的死亡，保險人應采取的正確處理方式是（）

A、不予賠償B、部分賠償C、全部賠償D、比例賠償

47、國家最高權力機關的常設機關—全國人大常委會對保險法的解釋，屬于（）

A、立法解釋B、司法解釋C、行政解釋D、仲裁解釋

48、保險業務操作中，保險人對投保申請進行審核并決定是否同意接受和如何接受的過程被稱為（）。

A、保險開拓B、保險展業C、保險決策D、保險承保

49、在收入保障保險中，部分殘疾給付的計算公式是（）。

A、部分殘疾給付＝全部殘疾給付×（殘疾前的收入－殘疾后的收入）×殘疾前的收入

B、部分殘疾給付＝全部殘疾給付×（殘疾前的收入－殘疾后的收入）/殘疾前的收入

C、部分殘疾給付＝全部殘疾給付×（殘疾前的收入＋殘疾后的收入）×殘疾前的收入

D、部分殘疾給付＝全部殘疾給付×（殘疾前的收入＋殘疾后的收入）/殘疾前的收入

50、承包人因承包合同的訂立、變更和終止，致使保險標的使用權發生變更而引起的保險合同變更屬于（）。

A、保險合同主體的變更B、保險合同內容的變更 C、保險合同客體的變更D、保險合同形式的變更

51、按照保險條款對當事人的約束程度，可將保險條款分為（）。

A、法定條款和任意條款B、基本條款和附加條款 C、任意條款和附加條款D、法定條款和基本條款

52、根據國際慣例，在投保時可以不具有保險利益，但是在索賠時被保險人對保險標的必須具有保險利益的財產保險險種是（）。

A、海上貨物運輸保險B、信用保險C、責任保險D、企業財產保險

53、在普通人壽保險中，被保險人在保險期限內死亡為給付保險金條件的人壽保險稱為（）

A、死亡保險B、生存保險C、終身壽險D、定期壽險

54、某企業投保企業財產保險綜合險，固定資產保險金額為70萬，在保險期間內遭到泥石流發生部分損失，損失金額為50萬元，無殘值。如果出險時固定資產的保險價值為100萬，那么保險人對該損失的賠償的賠款是（）

A、0萬元B、35萬元C、70萬元

55、被保險人未按照合同約定維護保險標的安全的，保險人有權要求增加保險費或解除保險合同，這說明投保人和被保險人有（）

A、危險增加義務B、及時通知義務C、防災防損義務D、如實告知義務

56、李某投保了家庭財產兩全保險，保險期限5年，已經交納保險儲金5000元。李某因搬家到外地而退保，那么保險公司的處理方式是（）。

A、不必退保，責任在外地繼續有效到滿期B、不退還保險儲金，責任終止

C、退還4500元，責任終止D、在保險人儲金中扣除應收保費，余額退還，責任終止

57、最大誠信原則的基本內容包括（）

A、告知、擔保、棄權、合理反言B、告知、保證、主張與禁止反言

C、告知、誠信、棄權與禁止反言D、告知、保證、棄權與禁止反言

58、在普通型人壽險中，儲蓄性極強的險種是（）

A、終身壽險B、定期壽險C、生存保險D、兩全保險

59、受益人取得受益權的唯一方式是（）。

A、依法確定B、以血緣關系確定C、被保險人或投保人通過保險合同指定D、以經濟利害關系確定

60、我國保險實務中普遍推行的一種合同生效制度是（）。

A、合同成立當日零時起保制B、合同成立次日零時起保制

C、交納保費當日零時起保制D、交納保費次日零時起保制

61、保險從業人員忠實于（）。

A、所屬機構的經營理念B、保險消費者

C、保險監管機構的法律規定D、保險行業協會的自律要求

62、保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應當接受累計不少于80小時的崗前培訓，其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育的時間為（）。

A、累計不少于6小時B、累計不少于12小時C、累計不少于18小時D、累計不少于36小時

63、所有從業人員在職業活動中應該遵循的行為守則被稱為（）。

A、職業道德B、行為規范C、職業準則D、職業準則

64、在保險承保中，對于屬于標準風險類別的保險標的，保險公司按標準費率予以承保。這一承保決策屬于（）。

A、正常承保B、優惠承保C、有條件地承保D、拒保

65、個體工商戶甲與其妻二人共同經營一個夫妻店，其承擔債務的基礎是（）。

A、甲的個人財產B、甲的家庭財產C、甲父母的財產D、甲朋友的財產

66、甲某在被宣告死亡二年后重新出現，并由法院撤消對他的死亡宣告。那么，根據《民法通則》的規定，對于這兩間房屋的處理意見是（）。

A、由乙無償返還甲B、甲某無權要求返還C、由乙返還甲，甲退款給乙D、由甲的妹妹把賣房款返還給甲

67、在財產保險合同中，保險人在賠付過程中遵循的原則是（）。

A、給付原則B、分散風險原則C、額賠付原則D、損失補償原則

68、不屬于我國開辦的生長期農作物保險的險種有（）。

A、甘蔗種植保險B、煙葉種植保險C、果樹死亡保險D、棉花種植保險

69、確定保險代理人權利和義務的書面合同是（）。

A、保險合同B、保險代理合同C、保險代理執業證書D、保險代理資格證書

70、參加崗前培訓和后續教育且達到規定培訓時間的保險營銷員，將獲得的培訓證明是（）。

A、中國保監會監制的《保險營銷員培訓證書》B、保險公司頒發的《保險營銷員培訓證書》

C、保險行業協會監制的《保險營書》銷員培訓證D、培訓機構頒發的《保險營銷員培訓證書》

71、在雇主責任保險中，保險人承保雇主對雇員應承擔的經濟賠償責任。引起這些賠償責任的原因是（）等。

A、意外事故和職業病B、自然災害和意外事故C、戰爭行為和雇主迫害D、重大過失和職業病

72、保養引起的費用及間接損失，保險人對此不承擔責任，這種責任免除類型屬于（）。

A、損失原因免除B、費用免除C、損失免除D、維修免除

73、在貸款信用保險業務中，投保人是（）。

A、購買方B、借款方C、貸款方D、監管方

74、保險營銷員從事保險營銷活動時，不得有的行為包括（）等。

A、向客戶出示展業證B、向客戶明確說明保險合同中責任免除

C、阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務

D、在所屬保險公司授權范圍內從事保險營銷活動

75、保險代理從業人員資格證書毀損影響使用的，持有人可以向中國保監會提出的要求（）。

A、申請補發B、申請變更C、申請免檢D、申請更換

76、保險期限為5年的家庭財產兩全保險。在保險期內，第一年已經賠付4萬元。第二年發生室內財產損失3萬元，張某將獲得的賠付是（）。A、0元B、1萬元C、2萬元D、3萬元

77、保險營銷員銷售某類保險產品，應當明確告知客戶此類產品的費用扣除情況，并提示購買此類產品的投資風險。這類產品主要包括（）。

A、分紅保險、投資連結保險和年金保險等保險新型產品 B、分紅保險、投資連結保險和萬能保險等保險新型產品

C、分紅保險、出口信用保險和年金保險等保險新型產品 D、分紅保險、出口信用保險和萬能保險等保險新型產品

78、某被保險人投保100萬元的財產保險，在保險期限內，由于第三者的責任導致被保險人的財產損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元。同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。

A.不予賠付 B.賠10萬元 C.賠50萬元 D.賠40萬元

79、某定期生存保險的被保險人在領取生存保險金時，保險人發現其投保年齡小于實際年齡，按照我國保險法的有關規定，保險人通常運用的正確處理方法是（）。

A.增加保險金給付額 B.減少保險金給付額 C.退還多收保險費 D.收取少交保險費

80、在財產保險理賠中，如果保險事故是由第三者的行為引起，保險人按照保險合同的約定或法律規定，在對被保險人的索賠請求先行賠付后，被保險人將向第三者追償的權力轉讓給保險人，這種權力屬于（）。

A.物上代位權 B.賠償請求權 C.代位求償權 D.損失索賠權

81、在我國健康保險經營實務中，保險人對疾病保險所作的投保規定是（）。

A.作為附加險種投保 B.作為獨立險種投保 C.作為輔助險種投保 D.作為組合險種投保

82、按照保險利益原則，債務人對自己的信用具有保險利益。債務人按照債權人的要求以自己信用為標的所投保的險種是（）。A.信用保險 B.責任保險 C.保證保險 D.個人保險

83、商業保險與社會保險的差異之一是（）。

A.經營主體不同 B.保險對象完全不同 C.自然前提不同 D.數理基礎不同

84、在人壽保險定價假設中，影響失效率假設的因素包括（）等。

A.以往病史 B.文化水平C.職業類型 D.被保險人投保時的年齡

85、在簡易人壽保險中，保險人為了防止逆選擇通常采取的限制措施是（）。

A.規定免責期或采用增加給付制度 B.規定免責期或采用削減給付制度

C.規定等待期或采用增加給付制度 D.規定等待期或采用削減給付制度

86、人身意外傷害保險所承保的“意外傷害”應當具備的條件包括（）等。

A.非本意的、內生的和突然的 B.非本意的、外來的和可預見的C.本意的、非外來的和突然的D.非本意的、外來的和突然的87、保險合同對當事人雙方誠信的要求遠遠高于其他合同，其主要原因是（）。

A.保險標的的不確定性 B.保險合同雙方地位的不平等

C.保險合同的復雜性D.保險雙方信息的不對稱性

88、保險雙方當事人協商修改和變更保險單內容的一種單證被稱為（）。

A.保單B.批單C.暫保單D.保險憑證

89、根據我國反不正當競爭法的規定，政府及其所屬部門限定他人購買其指定的經營者的商品、限制其他經營者正當的經?；顒?，或者限制商品在地區之間正常流通，情節嚴重的，對直接責任人員將給予相應的處分，實施處分的主體是（）P346

A、同級或者上級機關B、工商管理部門C、人民檢察院D、人民法院

90、自然保費計算公式為：某年齡自然保費=保額*此年齡死亡率/（1+利率）。則其死亡給付發生時間的假設為（）A假設死亡給付發生在期初B假設死亡給付發生在期中

C假設死亡給付發生在期末D假設死亡給付發生在死亡之時

91、保險費率厘定的合理性原則針對的是（）P20

A某險種的最低費率B某險種的最高費率C某險種的平均費率D某險種的中位費率

92、保險代理合同是保險代理人關于委托代理保險業務所達成的協議，其作用是（）P278

A證明保險人有關保險授權的法律文件B證明保險代理人有關代理權的法律文件

C證明投保人有關保險投保權的法律文件D證明被保險人有關受保障權的法律文件

93、某企業投保企業財產保險綜合險，保險金額為400萬元，其中固定資產保險金額為200萬元，流動資產保險金額為200萬元。在保險期內由于遭到洪水，固定資產全部損失，流動資產未受損。如果出險時固定資產的保險價值為100萬元，保險人對該損失的賠款是（）

A、0萬元B、25萬元C、50萬元D、100萬元

94、原保險單改為與原保險單的保險金額相同的死亡保險，保險期限相應縮短，此后不必再交納保險費的現金價值處理方式是（）

A、改為展期保單B、改為交清保單C、改為定期保單D、改為保障保單

95、在簡易人壽保險中，保險人為了防止逆選擇通常采取的限制措施是（）P226

A、規定免責期或采用增加給付制度 B、規定免責期或采用削減給付制度

C、規定等待期或采用增加給付制度 D、規定等待期或采用削減給付制度

96、根據我國反不正當競爭法，監督檢查部門工作人員監督檢查不正當競爭行為時，應出示的證件材料是（）。

A.檢查證件 B.身份證 C.被侵權者的授權書 D.親眷實際發生的證明材料

97、在人身意外傷害保險中，如果一次意外事故導致被保險人身體若干部位殘疾，那么，保險人計算殘疾保險金時使用的殘疾程度是（）

A、各部位殘疾程度中最高的一個B、各部位殘疾程度之和的平均值

C、各部位殘疾程度之和，但以100%為限D、各部位殘疾程度之和，且可以超過100%

.98、甲公司和乙公司原各有債務5萬元，后來甲、乙公司合并為丙公司，其中甲、乙、丙公司均為法人，那么對10萬元債務的處理方式為()。

A.由甲、乙各自償還5萬元B.由甲償還10萬元的債務C.由丙償還D.債務自然消滅

99、根據《保險代理機構管理規定》，下面不屬于保險代理機構業務人員在開展業務時應該采取的措施是（）。

A、向客戶出示客戶告知書B、向投保人明確說明保險合同中包含責任免除等條款

C、按客戶要求說明代理手續費的收取方式和比例D、按客戶要求提供其他客戶的保險情況以供參考

100、在分紅保險中，當采用固定死亡率時，其不列入分紅保險賬戶的收支項目包括（）等。

A、傭金支出B、風險保額給付C、附加保費收入D、管理費用支出

第五篇：2012一期保代培訓總結[范文模版]

? 發行部劉主任：

一、發行監管工作

1、去年下半年以來，強化信息披露、淡化盈利能力的判斷

（1）審核實踐中，將審核重點從關注發行人持續盈利和募投項目可行性，向信息真實完整和齊備性上傾斜。

（2）加強信息披露的針對性，強調財務信息的真實性、披露的完備性，將價值判斷更多地交給投資人

2、特別加強對于公司治理的關注。

對公司治理相關制度的完備性和落實情況提出了核查要求

3、從去年開始，推進招股書去廣告化工作

4、新股發行體制改革指導意見征求意見基本結束，目前在做文件完善和調整

5、著力提高審核中的透明度。預披露提前

6、再融資審核有相應的改革措施，公司債加大了審核力度，提高了審核效率，一個月左右即可審核完畢，重股輕債的現象有所緩解

二、下一步改革方向

1、繼續全面深化信息披露。今年修改首發管理辦法，繼續淡化實質性，加大信息披露要求；

2、加大財務信息審核，報告披露真實性；針對性措施、核查要求；

3、對公司治理有效性的披露和審核

4、繼續強化發行人分紅回報信息披露的內容

5、公司債試點辦法已經啟動了修改，再融資辦法修改已開始

三、新股發行體制改革征求意見的情況

4月2日—18日，超過2000份意見

1、主旨：圍繞以信息披露為中心，淡化持續盈利能力的實質性判斷；促進一二級市場良性

發展。

2、業界對地25%的行業市盈率，理解上不甚準確。25%不是天花板的概念，如果超25%要

求披露更多的信息提供給投資人，避免投資人定價偏差。

四、保薦制度

1、執業隊伍74機構，2132名保代，1228名準保

2、保薦相關制度不斷完善，著力完善保薦機構內部控制。下一步會將相關內容放入保薦辦法、有條件雙人雙簽

4、監管力度加強：（1）首發環節設立問核制度；（2）加大對于盡職調查違法違規行為的處罰力度

5、存在的主要問題：（1）內控制度建設；（1）盡調充分性。闖關心態依然突出。

6、建議：（1）做好信息披露。投股書內容、結構的安排上；針對發行人細分行業特點；風險因素披露的針對性；招股書淺白、通俗易懂；（2）強化保薦機構內控制度要求；（3）輔導的監管工作有新的設想：要求在輔導工作中，要將提高發行人相關人員風險意識教育放在第一位，入場時即有書面風險提示（如發行人不如實全面提供相關情況，將可能承擔的責任，直至構成犯罪）；（4）扭轉重保薦、輕承銷。進一步強化多方利益平衡的機制，關注投資者利益，而不僅是發行人利益。

? 蔡金勇高盛高盛投資銀行業務管理及內控

（1）組織架構：投資銀行部、證券部、投資管理部（理財）、商業銀行部（直投）全球合規部。中心，管理委員會

（2）沖突的檢查（是否同時承接了交易雙方的業務）——業務選擇——簽訂委托書——

業務執行——承諾委員會（平衡投行部門代表的發行人和資本市場上投資者的利益）——文件申報——銷售

? 李洪濤三處發展公司債券為實體經濟服務

一、債券市場現狀

（一）直接融資比例過低，融資結構失衡

（1）2011年底總債券余額21萬億，全球第五，亞洲第二。（2）內部結構不均衡，信用債占比較??；（3）上市公司債券融資小于股票融資

（二）債券市場監管與規則的不統一，商業銀行持債為主

（1）規則的不統一，不同債券品種由不同部門監管；（2）債券持有人以商業銀行為主體，風險未從銀行分散出來；（3）多頭管理和市場侵害，影響了資源配置的整體效率

（三）資信評級機構的市場準入和監管標準不統一，水平不高；

（四）投資者保護措施不完善，合格投資者和投資者適當性管理制度尚不健全

二、大力發展公司債券的意義

三、大力發展公司債券的舉措

1、國家十二五規劃；

2、全國金融工作會議

3、我會今年債券工作任務

（1）深入推進債券發行監管改革，顯著增加債券融資規模

（2）研究推進高非上市中小企業私募債券，為中小企業服務

（3）簡化審核流程，提高審核效率

建立獨立于股權融資的債券審核流程

建立公司債券專崗審核

制定專組發審委委員負責債券審核工作

分類簡化審核程序的具體安排：評級AAA；凈資產100億、期限短于3年評級

AA；定向發行的四種情況

（4）優化部外征詢意見流程

證監會外部的征詢意見，不涉及固定資產投資的將不再就產業政策征求發改委

意見

證監會內部的征詢意見，上市部已不對公司債券出具日常監管函

四、當前公司債券發行情況

1、平均審核周期已縮短至1.5個月

2、上半年絕大多數利率略低，全年來看無明顯差異；與企業債券相比，公司債券成本有一定優勢？

3、商業銀行開始進入交易所市場

4、被否案例分析

（1）公司財務狀況差。某公司基本無主業；

（2）申請文件存在重大遺漏。某公司控股股東為A公司提供擔保，申請人在說明書中披露擔保人無對外擔保

（3）擔保人擔保能力問題。

5、公司債券的監管理念

（1）市場化導向。非保代簽字；儲架發行等

（2）以發債主體的信用責任機制為核心

（3）充分發揮中介機構和投資者的風險識別功能。（最近ST海龍短融最終由政府承擔）

6、主要老師（1）側重于在特定階段的償付能力

（2）最大的風險為償付風險（現金存量和可預期的經營性現金流）

（3）同時需老師其償債計謀和其他保障措施是否有效可行；信用增級是否案例特定的違約 處置條款是否有法律瑕疵

7、監管重點

（1）臨管重點是債券本，和發行主體未來的報表盈利情況關聯不大。關注現金流，而不是利潤

8、信息披露重點

影響發行人償債能力的指標，如短期償債指標、長期償債指標、擔保人財務狀況等

9、審核要點

（1）主體信用等級和債項評級的合理性

（2）充分關注可預期的現金流和償債能力

（3）違約風險防范

持有人權益保護

償債措施

10、審核中明確的問題

（1）年均可分配利潤：每年合并表中歸屬于母公司凈利潤

（2）累計債券余額：公開發行的債券余額，包括企業債券，不包括短融；

中票，是債務融資工具，實質是公司債券，從法律體系上看不是公司債券

（3）最近一期：公告的信息披露的財務數據

（4）最近一期末未分配利潤：可以。（如果最近三年盈利，但最近一期末未分配利潤為負）

（5）B股發債：可以

（6）控股股東擔保問題：可以。如果控股股東收益主要來源于上市公司，增信的合理性。

認為不應有增級（實質上無必要，現實中有必要。）

五、債券市場的改革方向

1、市場五統一。準入條件、信息披露標準、資信評級要求、投資者保護制度、投資者適當性管理

2、進一步促進場內、場外市場互聯互通，打通銀行間和交易所

3、進一步放松行政監管，加強市場約束、資本約束和信用約束機制；

4、進一步明確中介機構的責任

5、鼓勵產品創新，豐富債券品種

6、創新發行模式，推出非公開發債。