第一篇：擔保公司4—關于銀行業金融機構與擔保機構開展合作的風險提示（最終版）

關于銀行業金融機構與擔保機構開展合作的風險提示

近年來，一些擔保企業經營狀況令人擔憂，某些省份能夠正常經營的擔保公司很少，且虧損面大，擔保信用不足；有些擔保企業注冊成立后，由于存在抽逃、挪用資本金等違規經營現象，造成資本金不實或者結構不合理的情況，嚴重削弱了實際擔保能力；一些擔保機構涉嫌通過關聯交易騙取銀行貸款。為督促各銀行業金融機構防范與擔保機構開展業務合作面臨的風險，現進行如下風險提示：

一、銀行業金融機構應依法經營。開展授信業務，應嚴格執行《商業銀行法》、《商業銀行授信工作盡職指引》等有關法律、法規和監管部門的規范性文件要求，認真落實各項風險控制措施。嚴格審查擔保機構的資質，明確規定擔保機構注冊資本金應在一億元人民幣以上，且必須是實繳資本。銀行業金融機構應嚴格考核擔保機構的經營狀況和管理層的綜合能力，特別是擔保機構的資產負債等財務狀況，應比照借款人進行整體資信調查，防止因擔保機構資本金不實、結構不合理或將資本金違規投入資本市場等對銀行信貸資金造成風險。對個別經營不規范的擔保機構可考慮要求其按月報送財務報表及對外擔保 情況。

二、銀行業金融機構應大力加強管理信息系統建設，科學有效地監測擔保機構擔保放大倍數（杠桿率）及其變化情況，應考察擔保機

構是否建立科學的風險控制機制、內部控制制度和風險分散機制等相關制度，及時揭示風險和糾正偏差。對具體授信的擔保放大倍數，應結合擔保機構的資信實力和業務合作信用記錄，區域金融環境和行業特點科學確定。在對擔保機構的業務進行全面調查的基礎上，建立違 規擔保機構的“黑名單”制度。

三、銀行業金融機構應進一步完善內控制度和措施，嚴格防范關聯交易風險，嚴格防范操作風險。加強自身對小企業風險狀況的識別手段，加強自身的風險控制和風險定價能力。對為擔保機構通過關聯交易套取銀行信貸資金，為非法辦理貸款提供便利的違規違紀人員，應嚴肅查處。

第二篇：關于銀行金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知

中國銀行監督管理委員會辦公廳文件

關于銀行金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知

銀監辦發[2006]145號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，銀監會直接監管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司：

近年來，一些擔保企業經營狀況令人擔憂，某些省份能夠正常經營的擔保公司很少，且虧損面大，擔保信用不足；有些擔保企業注冊成立后，由于存在抽逃、挪用資本金等違規經營現象，造成資本金不實或者結構不合理的情況，嚴重削弱了實際擔保能力；一些擔保機構涉嫌通過關聯交易騙取銀行貸款。為督促各銀行金融機構防范與擔保機構開展業務合作面臨的風險，現進行如下風險提示：

一、銀行業金融機構應依法經營。開展授信業務，應嚴格執行《商業銀行法》、《商業銀行授信工作盡職指引》等有關法律、法規和監管部門的規范性文件要求，認真落實各項風險控制措施。嚴格審查擔保機構的資質，明確規定擔保機構注冊資本金應在一億元人民幣以上，且必須是實繳資本。銀行業金融機構應嚴格考核擔保機構的經營狀況和管理層的綜合能力，特別是擔保機構的資產負債等財務狀況，應比照借款人進行整體資信調查，防止因擔保機構資本金不實、結構不合理或將資本金違規投入資本市場等對銀行信貸資金造成風險。對個別經營不規范的擔保機構可考慮要求其按月報送財務報表及對外擔保情況。

二、銀行業金融機構應大力加強管理信息系統建設，科學有效地監測擔保機構擔保放大倍數（杠桿率）及其變化情況，應考察擔保機構是否建立科學的風險控制機制、內部控制制度和風險

分散機制等相關制度，及時揭示風險和糾正偏差。對具體授信的擔保大倍數，應結合擔保機構的資信實力和業務合作信用記錄，區域金融環境和行業特點科學確定。在對擔保機的業務進行全面調查的基礎上，建立違規擔保機構的“黑名單”制度。

三、銀行金融機構應進一步完善內控制度和措施，嚴格防范關聯交易風險，嚴格防范操作風險。加強自身對小企業風險狀況的識別手段，加強自身的風險控制和風險定價能力。對為擔保機構通過關聯交易套取銀行信貸資金，為非法辦理貸款提供便利的違規違紀人員，應嚴肅查處。

請各銀監局將此文轉發至轄內各銀行業金融機構。

第三篇：中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于銀行業金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于銀行業金融機構與擔保

機構開展合作風險提示的通知

（銀監辦發〔2006〕145號）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，銀監會直接監管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司：

近年來，一些擔保企業經營狀況令人擔憂，某些省份能夠正常經營的擔保公司很少，且虧損面大，擔保信用不足；有些擔保企業注冊成立后，由于存在抽逃、挪用資本金等違規經營現象，造成資本金不實或者結構不合理的情況，嚴重削弱了實際擔保能力；一些擔保機構涉嫌通過關聯交易騙取銀行貸款。為督促各銀行業金融機構防范與擔保機構開展業務合作面臨的風險，現進行如下風險提示：

一、銀行業金融機構應依法經營。開展授信業務，應嚴格執行《商業銀行法》、《商業銀行授信工作盡職指引》等有關法律、法規和監管部門的規范性文件要求，認真落實各項風險控制措施。嚴格審查擔保機構的資質，明確規定擔保機構注冊資本金應在一億元人民幣以上，且必須是實繳資本。銀行業金融機構應嚴格考核擔保機構的經營狀況和管理層的綜合能力，特別是擔保機構的資產負債等財務狀況，應比照借款人進行整體資信調查，防止因擔保機構資本金不實、結構不合理或將資本金違規投入資本市場等對銀行信貸資金造成風險。對個別經營不規范的擔保機構可考慮要求其按月報送財務報表及對外擔保情況。

二、銀行業金融機構應大力加強管理信息系統建設，科學有效地監測擔保機構擔保放大倍數（杠桿率）及其變化情況，應考察擔保機構是否建立科學的風險控制機制、內部控制制度和風險分散機制等相關制度，及時揭示風險和糾正偏差。對具體授信的擔保放大倍數，應結合擔保機構的資信實力和業務合作信用記錄，區域金融環境和行業特點科學確定。在對擔保機構的業務進行全面調查的基礎上，建立違規擔保機構的“黑名單”制度。

三、銀行業金融機構應進一步完善內控制度和措施，嚴格防范關聯交易風險，嚴格防范操作風險。加強自身對小企業風險狀況的識別手段，加強自身的風險控制和風險定價能力。對為擔保機構通過關聯交易套取銀行信貸資金，為非法辦理貸款提供便利的違規違紀人員，應嚴肅查處。

請各銀監局將此文轉發至轄內各銀行業金融機構。

2006年5月29日

第四篇：河北省擔保公司與金融機構合作協議書

擔保公司與金融機構合作協議書

甲方： 乙方：

根據國家有關法律法規規章等，甲乙雙方就開展融資性擔保業務，訂立本協議，以共同遵守。第一條

甲方是依法設立并有效存續的金融機構；乙方是依法設立，經國家有關機構核準經營融資性擔保業務的機構。本協議所稱融資性擔保是指乙方為在甲方融資借款的被擔保人提供連帶責任保證擔保，當被擔保人違約時，由乙方承擔約定的擔保責任的擔保方式。

第二條

被擔保人是指在甲方所轄機構開立存款賬戶且向甲方申請貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。

第三條

乙方提供的融資性擔保為：

（一）貸款擔保；

（二）項目融資擔保；

（三）票據承兌敞口擔保；

（四）保函擔保；

（五）其他融資性擔保。

第四條

乙方的評定級別為

，保證金繳存額度為

，總擔保授信額度為

，單戶最大擔保額度為

，保證金放大倍數為

。甲方可根據業務合作情況隨時調整乙方的保證金繳存額度、總擔保授信額度、單戶最大擔保額度和保證金放大倍數。

第五條

乙方在甲方的融資性擔保責任余額不得超過其在甲方的保證金余額與保證金放大倍數的乘積且不得超過本協議中明確的總擔保授信額度。乙方對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10%且不得超過本協議約定的單戶最大擔保額度，乙方對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的15%，乙方不得為其母公司或子公司提供融資性擔保，乙方在河北省農信系統內的擔保總額不得超過其凈資產的5倍，乙方在各銀行業金融機構的擔保總額不得超過其凈資產的10倍。

第六條

乙方對被擔保人與甲方簽訂的主合同項下的所有債務以及甲方為實現債權的一切費用提供連帶責任擔保。

第七條

乙方在甲方開立結算賬戶和保證金專戶。開展業務之前要按照約定將保證金存入保證金專戶。未經甲方書面同意，乙方不得支用和劃轉保證金專戶的資金。

第八條

乙方提供擔保的被擔保人不能按約定期限歸還貸款本息時，甲方應于逾期日起5個工作日內書面通知乙方，乙方應在收到通知10個工作日內履行代償責任。乙方未主動代償的，甲方將暫停與乙方合作并有權直接扣劃乙方任一賬戶資金用于償還被擔保人的到期債務。扣劃不足部分由乙方繼續按保證合同約定履行保證責任。甲方扣劃代償資金后，若乙方在甲方開立的保證金專戶余額低于本協議約定的保證金繳存額度，乙方須在10個工作日內補足約定的保證金數額。

第九條

乙方應按國家有關規定提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金，并按國家有關規定使用和管理。

第十條 乙方以自有資金進行投資，僅限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。除上述投資外，其他自有資金均應以貨幣資金形式存放金融機構。

第十一條

出現下列情況之一，甲方有權終止與乙方的合作：

（一）乙方在甲方的融資性擔保責任余額超過其在甲方保證金余額與保證金放大倍數的乘積或超過本協議中明確的總擔保授信額度；

（二）乙方對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額超過其凈資產10%或超過本協議約定的單戶最大擔保額度，乙方對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額超過其凈資產的15%，乙方為其母公司或子公司提供融資性擔保，乙方在河北省農信系統內的擔保總額超過其凈資產的5倍，乙方在各金融機構的信用擔保總額超過其凈資產的10倍；

（三）乙方在甲方存入的保證金出現不足，且在本協議約定期限內未及時彌補；

（四）國家有關部門停止乙方融資性擔保業務；

（五）乙方未按規定比例提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金的，或保證金、未到期責任準備金和擔保賠償準備金未按規定使用；

（六）乙方提供虛假資料、隱瞞重大不利消息的，或為取得擔保資格采取其他欺騙手段。

（七）甲、乙雙方發生重大分歧，且不能獲得解決；

（八）其他將危及甲方債權安全的因素。

第十二條

甲方與乙方終止合作關系后，乙方在甲方的保證金余額大于乙方未到期擔保責任余額本息總額的，可辦理保證金支取和劃轉手續。

第十三條

出現下列情況之一，乙方不承擔擔保責任：

（一）甲方允許被擔保人轉讓債務未經乙方書面同意；

（二）甲方允許被擔保人變更主合同未經乙方同意；

（三）甲方允許被擔保人延長償還期限而未經乙方書面同意；

（四）甲方與被擔保人雙方串通，采取欺詐手段騙取乙方提供擔保。

第十四條

本協議的解除和終止，不影響甲乙雙方已簽訂保證合同的法律效力。

第十五條

甲、乙雙方應建立工作聯系制度，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。甲、乙雙方應定期溝通信息，增進了解，及時解決工作存在的問題，任何一方不得推諉。第十六條

甲方承諾：

（一）甲方積極協助乙方做好擔保前的各項調查工作；

（二）當乙方履行代償責任后，甲方協助乙方對被擔保人進行追償。第十七條

乙方承諾：

（一）接受甲方對其經營管理、財務狀況的監督檢查；

（二）每季度向甲方提供財務報表、對外擔保明細、對外投資明細、開戶銀行賬號等財務信息及擔保責任余額、代償率、損失率等財務指標；

（三）將與其他金融機構合作協議確定的擔保額度告知甲方；

（四）出現下列情形時，及時書面通知甲方：

1、股權變化、分立合并、資產出售；

2、法定代表人、注冊資本、住所地發生變更；

3、出現乙方作為被告的仲裁、訴訟；

4、其他經營管理、財務方面的重大事項。

第十八條

甲、乙雙方可以相互推薦信用等級較好、符合國家信貸政策的客戶，可以各自獨立或聯合開展客戶評價和調查工作，貸款決定權在甲方，擔保決定權在乙方。乙方可要求被擔保人提供反擔保，同時應將反擔保情況以書面形式通報甲方。

第十九條

甲、乙雙方應自覺遵守本協議和具體項目保證合同中所規定的各項義務，如有違反，即視為違約，違約方須按本協議和保證合同的約定承擔違約責任。

第二十條

本協議是甲、乙雙方合作的基本框架，業務合作的具體事項在保證合同中約定，具體保證合同與本協議不一致的，以保證合同為準。

第二十一條

本協議有效期為一年，協議到期后如需延期，由雙方另行商定。

第二十二條

本協議一式兩份，由甲、乙雙方各執一份，經甲、乙雙方簽章后生效，未盡事宜，甲、乙雙方可另訂補充協議，補充協議與本協議具同等法律效力。甲方：（公章）

乙方：（公章）

法定代表人（簽章）

法定代表人（簽章）

年 月 日

年 月 日

第五篇：安徽省農村合作金融機構與擔保公司合作管理辦法

安徽省農村合作金融機構與擔保

機構合作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范和加強與全省農村合作金融機構合作擔保機構的業務管理，防范和控制擔保風險，保持信貸業務健康穩定發展，根據國家有關法律法規和銀監會相關要求，結合實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱擔保機構是指經政府或政府指定部門審核批準設立并依法登記注冊成立、向銀行授信對象提供擔保的企事業法人。分為政府性擔保機構和民營性擔保機構兩類，政府性擔保機構是指由政府或國有企業控股的擔保機構；民營性擔保機構是指由個人或民營企業控股的擔保機構。

第三條 本辦法所稱的擔保業務是指擔保機構對企業法人、自然人或其他經濟組織在各行社的表內外本外幣授信業務提供擔保的行為。

第四條 擔保機構擔保的授信業務，各行社要嚴格按照有關貸款管理規定加強信貸業務的貸前調查、貸中審查、貸后檢查，注重借款人真實經營狀況和財務狀況，注重借款人的第一還款來源。不能降低貸款條件、違反貸款程序操作。

第五條 各行社應本著平等、自愿、互惠、互利的原則與擔 1 保機構建立合作關系，擔保業務的決定權在擔保機構，授信業務的審批權在各行社。

第二章 擔保機構準入管理

第六條 申請與各行社合作的擔保機構要同時具備以下條件：

（一）具有合法的融資擔保業務經營資格，且無不良信用記錄。

（二）擔保機構的注冊資本原則上應不低于5000萬元（含），其中，縣級擔保機構應不低于3000萬元（含），且注冊資本為實繳貨幣資本，資本金真實到位，沒有抽逃現象。

注冊資金分期到位的擔保機構，申請合作時實收資本應不低于3000萬元（含），1年內實收資本應達到5000萬元（含）；其中，縣級擔保機構申請合作時實收資本應不低于2000萬元（含），1年內實收資本應達到3000萬元（含）。

（三）信譽良好，自主經營、獨立核算、組織機構健全、建立有效的內部管理規章制度和法人治理結構，具有專業化的運作模式和較強的風險控制能力。

（四）法定代表人或主要管理人員應具備一定的相關行業從業經驗，無不良信用記錄。

（五）有完善的擔保基金補償與增長機制。

（六）擔保機構信用狀況良好，擔保的信貸業務資產質量較好，累計代償率（累計代償率=累計代償額／累計擔保額）不高于5％，累計擔保損失率不高于1％。

（七）愿意承擔連帶責任保證。

第七條 各行社應優先選擇滿足下列條件之一的擔保機構合作：

（一）注冊資本達到一億元（含）以上的；

（二）保證金繳存比例達到30％的；

（三）地方政府對擔保機構出資超過實收資本50％的；

（四）地方政府對擔保機構有風險補償承諾的；

（五）政府及其有關部門委托擔保機構運作擔保基金的；

（六）股東有持續補充資本金的能力和風險補償承諾的；

（七）與安徽省信用擔保集團有限公司簽訂再擔保協議的。

第八條 擔保機構申請與各行社合作所須提供下列資料：

（一）擔保機構合作申請書；

（二）擔保機構經過年檢的法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡、公司章程、驗資報告、法定代表人身份證明等復印件（與原件審核一致）；

（三）擔保機構前兩個的財務報表及當期財務報表（年報原則上要求經會計師事務所審計，包括會計報表附注在內的完、整的審計報告）；

（四）擔保機構為控制風險制定的相關擔保制度，如風險管理辦法、擔保業務操作流程、未到期責任準備金和擔保賠償準備金的計提規定等；

（五）與其他金融機構合作情況及合作協議，累計擔保及在保情況；

（六）農村合作金融機構要求的其他文件及證明材料等。

第三章 保證金及擔保額度管理

第九條 各行社與擔保機構的合作管理遵循“分類管理、動態調整”的原則。

第十條 各行社要嚴格控制擔保公司在行社擔保總額，合理確定擔保放大倍數，其中確定擔保機構擔保放大倍數的基數為現金實收資本，擔保機構擔保總額=現金實收資本×放大倍數-擔保機構在其他各類金融機構擔保責任余額。

第十一條 各行社按照擔保機構不同類別確定不同的合作條件：

（一）公司實力強、管理水平高、信譽良好的政府性擔保機構原則上保證金繳存比例不低于5％，民營性擔保機構原則上保證金繳存比例不低于10％，擔保放大倍數不高于10倍；

（二）公司實力較強、管理水平較高、信譽較好的政府性擔保機構原則上保證金繳存比例不低于10％，民營性擔保機構原則 4 上保證金繳存比例不低于15％，擔保放大倍數不高于8倍；

（三）公司實力一般、管理水平一般、信譽一般的政府性的擔保機構原則上保證金繳存比例不低于15％，民營性擔保機構原則上保證金繳存比例不低于20％，擔保放大倍數不高于5倍。

第十二條 成立不滿一年的擔保機構首次合作保證金繳存比例原則上不低于20％，擔保放大倍數不高于3倍。

第十三條 對于民營性擔保機構，如各行社認為有必要，可以采取追加控股股東或實際控制人連帶保證責任以及要求其在行社的存款不低于一定的額度等控制措施加強風險控制。

第十四條 各行社要嚴格審核擔保機構繳存保證金的資金來源合法合規性，嚴禁擔保公司全部或部分利用借款人貸款資金繳存保證金，嚴禁擔保公司通過從各行社貸款繳存保證金。

第十五條 擔保機構在各行社保證金必須設立保證金專戶管理，在一家行社只能開立一個保證金賬戶且賬戶性質一定要注明“保證金專戶”，保證金可以一次性繳存，也可以按實際發生的擔保業務逐筆繳存，但必須確保保證金賬戶余額在任何時點都不得低于擔保余額的約定比例。

第四章 擔保機構日常管理

第十六條 各行社應指定一個分支機構作為擔保機構保證金存放機構。該分支機構作為經辦行社應落實專人負責擔保機構 5 合作管理，建立監測臺賬，隨時關注擔保業務的質量、資金運作及代償風險，按月收集擔保機構財務報表及其他相關資料，統計保證貸款余額、單戶擔保余額、擔保放大倍數、保證金賬戶余額，時時跟蹤監控，及時將風險情況報送行社風險管理部門。

第十六條 經辦行社應建立擔保機構管理檔案，將擔保機構盡職調查報告、審批批復、擔保合作協議、檢查記錄、擔保臺賬以及基礎資料等納入檔案一同保管，作為信貸基礎管理的重要組成部分。

第十七條 各行社市場營銷部門負責對擬合作的擔保公司進行實地調查、撰寫調查報告以及指導分支機構與擔保機構的業務合作等工作。

第十八條 各行社風險管理部門負責對擬合作擔保公司準入的審查、風險提示、合作協議的起草及監督等管理工作，按季對擔保公司提供的財務報表、在保金額、擔保貸款質量等情況進行分析，出具評估報告，動態調整擔保公司等級、擔保總額等。

其中合作協議中應明確規定但不局限于以下內容：

（一）擔保公司的擔保方式應為連帶責任擔保。

（二）擔保公司的擔保責任范圍包括的范圍包括擔保責任期限內債務的本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及行社為實現債權的其他費用（包括律師費）。

（三）擔保公司保證金賬戶以及保證金繳存比例和方式、擔 6 保放大倍數，同時明確規定保證金賬戶不得用于擔保公司日常對外結算，在擔保責任為解除之前，擔保公司使用保證金必須取得行社的同意。

第十九條 各行社合規部門負責對擬與擔保公司簽訂的合作協議進行合規審查。

第二十條 各行社貸審會負責對合作擔保機構準入的審批及業務管理等工作。

第五章 擔保合作流程

第二十一條 各行社接受擔保機構的合作申請后，應安排總部市場營銷部門兩人以上專人對擔保機構進行全面深入的實地調查，收集相關材料，出具調查報告，按程序報送有權部門審查、審批。

第二十二條 擔保機構調查的重點包括但不限于擔保機構的實收資本狀況、公司法人治理、信譽狀況、是否存在違規投資業務、在其他金融機構擔保責任余額情況等，分析公司財務狀況、資金運作情況、業務開展狀況、代償能力以及內控制度是否規范等。

第二十三條 擔保機構審查的重點包括但不限于審查資料的完整性，是否符合準入條件，已擔保業務的質量以及是否有相應的風險控制措施等。

第二十三條 經審批同意后，各行社應在平等自愿的基礎上與擔保機構簽訂擔保合作協議，建立合作關系，其中協議有效期最長不超過一年。

第二十四條 分支機構與擔保機構應在協議范圍內開展業務合作。

辦理業務前，業務辦理機構必須核實擔保機構擔保總量是否在控制范圍內，保證金是否足額繳存，擔保機構有無發生重大不利事項等；同時要安排兩名以上專人到擔保公司進行貸時核保，詳細了解反擔保情況，妥善辦理擔保手續。

第二十五條 授信業務到期前十五天，業務辦理機構應及時通知借款人和擔保機構，并督促借款人籌措資金結清授信業務余額。借款人到期沒有履行還款義務的，可給借款人和擔保公司半個月寬限期，期滿借款人未能還款的，五個工作日內擔保機構應按合同約定主動劃付代償款項或同意行社直接在其保證金賬戶扣收，不足部分，可按日利率萬分之五的標準，向擔保公司收取罰息。

第六章 擔保機構風險管理

第二十六條 各行社要嚴格控制擔保公司擔保貸款集中度風險，其中擔保機構對單一企業提供的擔保必須符合下列要求：

（一）擔保機構對單一企業提供的擔保金額不超過其自身實 8 收資本的10％；

（二）擔保機構對單一企業及其關聯方提供的擔保金額不超過其自身實收資本的15％。

第二十七條 已合作的擔保機構如未能按合作協議履行義務，或出現下列風險預警信號，嚴重影響其代償能力的，各行社應暫停擔保業務的合作。

（一）擔保機構組織結構、股權或主要領導人發生重大不利變動；

（二）擔保機構未能足額繳存保證金；

（三）部分或全部利用客戶的信貸資金繳存保證金的；

（三）擔保機構未能足額提取風險準備金；

（四）擔保機構的擔保超過規定的放大倍數；

（五）注冊資本金不符規定的或注冊資本金分期到位計劃或增資控股計劃未能落實；

（六）擔保機構從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資、非法集資等監管部門不允許的活動。

（七）擔保機構將自有資金違規直接向其他企業、個人拆借或被大股東占用等；

（八）利用自有資金投資股票、期貨等高風險金融市場的；

（九）擔保機構的擔保業務出現逾期代償，代償率達到5％或擔保損失率高于1％；

（十）擔保機構的擔保業務逾期后未能代償或未能及時代償；

（十一）擔保機構提供虛假財務信息，隱瞞其真實經營情況；

（十二）擔保機構涉及重大訴訟；

（十三）其他農村合作金融機構認定為不能合作的情形。

第二十八條 暫停業務合作的擔保機構經整改后，風險已經解除并符合規定的，由各行社重新評估、調查、審查，并經批準后方可繼續合作，否則終止合作關系。

第二十九條 各行社合作的擔保機構客戶應按照銀監會、財政部等七部委出臺的《融資性擔保公司管理暫行辦法》規定計提各項準備金和收取擔保費用。

第七章 附 則

第三十條 本辦法由省聯社負責解釋和修改。

第三十一條 本辦法自印發之日起施行。