第一篇：深圳創新信用融資擔保模式

深圳創新信用融資擔保模式

來源： 深圳特區報 時間： 2012-03-19 09:38 新華微博“給我一個支點，就可以撬動地球。”這是古希臘哲人阿基米德的雄心，而對于深圳融資性擔保行業而言，這是一個正在實現的“野心”。

對８０００多家中小企業，尤其是其中得到“銀行首貸”的６０００多家企業、５８家已上市企業來說，它們當年從深圳市中小企業信用融資擔保集團得到的，就是這樣一個“阿基米德支點”。

“擔保”，聯接和澆灌起深圳中小企業群體健康發展的堅實土地。

１２年提供擔保近９００億

２００７年，華大基因研究院遷入深圳。白手起家，首先就面臨著巨大的融資需求。但這樣一個憑獨門絕技起家、全部家當就是一批難以用作抵押的高端設備的科研機構，傳統銀行的信貸門檻顯得高不可攀。

華大基因決定向深圳市中小企業信用融資擔保集團求援。負責華大基因項目的業務經理劉曉告訴記者，第一次帶著資料上擔保集團內部評審會，評審委員們全都傻了眼：對于這種技術極為前衛、又沒有同業可以參照的專業科研機構，究竟應該如何評估其中的風險？華大的技術實力究竟如何？他們問計于深圳市專家庫，卻發現，那里的生物基因領

域的專家也全部來自于華大基因本身。

無奈，只有自力更生，從所有能夠找到的公開資料入手，仔細梳理企業運作思路……一個月后，兩位項目經理再次捧著厚厚的企業資料上會。評審會也終于拍板，與鹽田區財政聯袂擔保，使華大基因從深圳建設銀行獲得了成立以來的第一筆貸款：１５００萬元。彼時華大基因的年銷售額尚不足１００萬元。

隨著華大基因的快速成長，擔保集團與之合作的規模也逐年擴大。目前，擔保集團為之提供的擔保余額已達１億元。與華大基因的合作，只是擔保集團成立１２年來扶持中小企業的一個縮影。新綸科技、飛馬國際、三諾集團……這些備受資金追捧的資本市場“新貴”們，當年也是由擔保集團扶上戰馬，拿到銀行的第一筆貸款。統計顯示，獲得擔保集團支持的企業中，１００％為中小企業，９７％為非公經濟企業，超過８０％的企業屬于首次獲得銀行貸款。成立１２年來，擔保集團已累計為８０００家中小企業提供擔保８６７億元。實際上，與擔保集團合作過的企業中，已有５８家成功上市，擬上市企業超過２４０家。

２０１１年，深圳擔保集團服務企業數量、擔保金額，創下國內中小企業信用融資性擔保機構業務規模最高紀錄。領跑者承受全部風阻

僅看這些輝煌的數字，很難想象信用擔保行業在中國當

前經濟環境中經營的艱難。實際上，２０１１年市場流動性出現系統性緊張，大批民營企業面臨資金鏈斷裂的風險，也讓處在中介環節的擔保企業經營風險暴露無遺，中擔投資信用擔保、華鼎擔保、創富擔保、溫州某擔保公司……近期行業內引爆的一系列“炸彈”，把融資性擔保公司推上了風口浪尖。

剛剛卸任的深圳擔保集團老董事長葉小杭告訴記者：“１２年前，深圳設立擔保集團的初衷，就是為了解決中小企業的融資難題。這讓我們從一開始就定位于服務中小企業的融資性擔保，力求打造鏈條式、一體化的綜合性服務平臺。”

融資性擔保，素有擔保行業“金字塔尖”之稱，技術要求最高、經營難度最大、風險程度最高。近年來，輿論直指的擔保機構“掛羊頭賣狗肉”、參與高利貸、資金黑洞等，均是融資性擔保暴露出來的突出問題。

深圳擔保集團如何能繞過險灘？

“我們有一個好的體制。”葉小杭認為，這是深圳擔保集團能夠成為全國擔保行業領軍企業的首要前提。雖然是國有擔保企業，承擔了大量的政策性目標，但深圳市政府一開始便明確提出：不給擔保集團任何指令性擔保任務，不搞行政性干預，是否擔保，完全按市場化機制決策。那么，市場化的架構體系究竟是怎樣的？

１９９９年１２月，深圳擔保集團正式開始運作之時，國內中小企業信用擔保行業尚是一片空白。“領跑者必然要承受全部的空氣阻力。”擔保集團對此有充分的思想準備。擔保集團確立了精干、高效的人才戰略。２０１１年集團的擔保單數突破１８００單，總收入４．６億元，利潤３．４個億，而集團員工一共才１２１人，其中７２％為一線項目經理。這個平均年齡才３０歲的年輕團隊，人均創利高達３２０萬元。

在這個研究生林立、海歸占比達到１／４的團隊里，大部分員工都擁有一流的教育背景，企業文化卻單純、積極。一位項目經理告訴記者：“平時，只要工作沒做完，加班加點也是常有的事情。一周下來，我至少要跑４家企業。除了做項目，還要見縫插針地做自己的專業研究課題。雖然很累，但是很滿足、很充實。”

“擔保集團５４％的客戶是技術含量較高的企業，８０％的企業是首次獲得銀行貸款。”擔保集團要求每一個一線項目經理都是一位全能選手。

最為業內津津樂道的，是擔保集團的風險控制能力。在代償率指標上，深圳擔保集團一直保持著中國企業新紀錄。擔保集團１２年來累計代償率始終控制在萬分之幾的水平上。截至２０１１年底，他們累計擔保的８６７億元貸款中，代償余額僅１５２萬元。

一位業內人士深有感觸地說，在人人談資金鏈斷裂而色變、擔保行業也不乏“跑路者”的２０１１年，深圳擔保集團居然連續兩年實現了風險零代償。這樣的資產質量著實令人難以置信。

走向全國的高端服務品牌

成功樹立了信貸擔保領域的第一品牌，并不能滿足擔保集團在融資性擔保領域一路攀向高端的雄心。

２００７年，深圳擔保集團大膽試水直接融資擔保業務，成功發行我國第一只中小企業集合債——“２００７年深圳市中小企業集合債”。

以往的債券市場，通常由大型企業、國有企業專享。當中小企業首次抱團登陸債券市場，由于其信用評級較低，為了保證投資人的權益，達到發行要求，必須通過擔保來提升中小企業的信用等級。資本市場增信，對擔保機構提出了全方位的高要求，準入門檻較高，是典型的高端市場。一旦進入，則擁有廣闊的市場空間和發展前景。

深圳擔保集團瞄準這塊誘人的“新蛋糕”，在戰略規劃中，將其作為一個新的利潤增長點和“走出去”市場布局的重要武器。２０１０年初，受黑龍江省工信廳邀請，深圳擔保集團一次便派出７個小組的一個小分隊，分赴黑龍江省各地，在當地政府初選推薦出的數十家優秀中小企業中開展調研，以設計發行“２０１０年黑龍江省第一期中小企業集合票據”。

時值春節剛過，東北仍是零下十幾攝氏度的冰天雪地。曾經參加那場“東北會戰”的一位項目經理記憶猶新：“從深圳到黑龍江，突出的感受是天黑得特別早，天氣特別的冷，企業特別地分散。有一次，跑了很遠去調查一家企業，看完已經晚上８點了，可距離吃飯的地方還有８０公里的路程。”正是在這樣困難的環境下，深圳擔保集團受邀當年，便成功發行了全國首只跨地域擔保的“黑龍江省中小企業集合票據”，并一舉打開了中小企業集合票據業務的全國市場。隨后，鄭州、溫州、武漢等多地政府主管部門紛紛向深圳擔保集團發出邀約，拿出自己最優秀的中小企業參加“選秀”。截至目前，擔保集團已成功發行了４只中小企業集合融資產品，正在籌發“深圳２０１２年度第一期中小企業集合票據”等１４個項目，是全國首家成功實施跨地域擔保的地方性擔保機構，資本市場評級達到ＡＡ級。

第二篇：浙江創新融資模式

浙江創新融資模式：股權激活產生上百億流動資金

新華網８月３日電，資金一度告急的紡織企業浙江加佰利公司在得知浙江省《股權出質登記暫行辦法》出臺后，立即以紹興市商業銀行股份有限公司的３６００萬股權作為質押登記，獲得貸款８０００萬元，解了燃眉之急。記者了解到，近期在浙江先后出臺的《公司股權出資登記試行辦法》《股權出質登記暫行辦法》兩項舉措，創新了企業融資的模式，短時間內通過股權激活，產生了上百億流動資金。企業在重拾信心的同時，獲得了融資、重組、轉型、升級的機會。

中小企業面臨“生死考驗”

今年以來，受原材料價格上升、人民幣升值加快等綜合因素影響，浙江經濟正經受著前所未有的考驗：工業增速回落；三大需求實際增幅明顯回落；通貨膨脹，企業尤其是中小企業生產經營困難進一步加劇。有關數據顯示，前４個月浙江省規模以上企業虧損面達２１％。

在利潤空間被擠壓的同時，宏觀調控信貸緊縮更使企業普遍面臨資金緊張，浙江民營企業集中，其中大部分是中小企業。這些中小企業和一些困難企業面臨收貸與借貸的雙重壓力，資金鏈隨時面臨斷裂的危險。

來自浙江銀監局的數據顯示，上半年浙江小企業資金供求矛盾尤為突出，今年一季度小企業貸款余額比年初增加了５０億元，僅相當于去年全年增量的８．６％。

據浙江省工商局統計，今年上半年浙江全省有１２００多家企業歇業關停，這在浙江連續１０年的歷史上都是沒有的。工商牽線金融和企業共同盤活股權

股權，是公司企業投資者的法律所有權，以及由此而產生的投資者對企業擁有的各項權利。然而在企業成立之后，投資者的出資就成為了不能隨意處分的“死”股權。

去年頒布的《物權法》明確規定，有限責任公司和非上市股份有限公司的股權也可以出資、出質，并且應到工商部門辦理出質登記。不少企業向工商部門提出股權出資、出質登記申請的要求，但由于至今未出臺具體辦法，工商部門一直苦于無法操作。

浙江省工商局局長鄭宇民表示，占浙江省ＧＤＰ總量６０％以上的民營企業，一舉一動都關乎整個浙江經濟發展的走勢。但是浙江的企業還太年輕，還不具備像國際知名大企業那樣的抗壓抗風險的能力，因此“工商部門要做媒人，要幫企業和金融部門牽線搭橋，在大形勢趨緊的情況下，組織自救。企業股權出資、出質就是這個橋梁”。

浙江省工商局分別于２００７年底和２００８年６月先后在全國創新性出臺了《公司股權出資登記試行辦法》和《股權出質登記暫行辦法》。

股權出資，是指投資人以其持有的公司股權作為出資，投資于其他公司的行為。根據新《公司法》的規定，股東可以貨幣、實物、知識產權、土地使用權以外的其他財產出資。而股權恰恰符合公司法律制度確立的非貨幣出資“可評估、可轉讓”的基本要求。浙江是市場經濟最活躍的省份之一，企業改制、資產重組較為頻繁，對股權出資、出質需求迫切。

股權出質，是指債務人或第三人將公司股權出質給債權人，作為債權的擔保，在債務人不履行債務時，債權人有權依法以該股權折價或拍賣、變賣該股權的價金優先受償。《物權法》的實施，使“死”股權轉化為“活”資金成為可能，而《股權出質登記暫行辦法》使可能成為可行。

沉淀“死”股權產生流動“活”資金

浙江省工商局出臺的兩個《辦法》突破了股權出資的障礙，使“虛擬資本”作為出資形式在制度上得到保障，可大大降低企業上市和重組、改制成本。

浙江煤炭地礦局局長朱紹寅告訴記者，他們企業原本需要一次性拿出５０００萬元貨幣資金，用來出資成立浙江中煤實業集團有限公司，在《公司股權出資登記試行辦法》實施后，只需以其控股的五家子公司的股權和１５００萬元貨幣出資即可，大大節省了資金成本。

“股權出質登記”可以鎖定企業的股權，使得企業將股權質押給銀行后，無法轉讓，銀行貸款的信心提高，進而提高了企業貸款成功率。

截至７月１５日，自《公司股權出資登記試行辦法》出臺以來，浙江省各級登記機關已辦理股權出資的有１７家，股權出資涉及８５億元。《股權出質登記暫行辦法》出臺至今，已辦結全省股權出質登記的企業近４０家，股權出質數額為２０億股，融資金額１５億元。原本“沉淀”的股權資本被激活后已經產生了上百億的流動資金。

據悉，浙江３７萬多家公司制企業，注冊資本有１１８５６億元。人民銀行杭州中心支行副行長鄭南源認為，兩個《辦法》有利于盤活存量資本，大量公司股權“沉淀”的資本可能成為“活動”的資金流，股權將成為助推經濟發展的新動力。

解讀《武漢城市圈公司股權出資登記管理試行辦法》

“虛擬資本”出資有了制度保障

《武漢城市圈公司股權出資登記管理試行辦法》共18條，明確了股權出資的定義。即投資人是具有中華人民共和國國籍的自然人（不包括港澳臺人士）或在中國大陸依法設立、具備公司投資主體資格的法人和其他組織，股權公司是住所在湖北省內的有限責任公司、股份有限公司。被投資公司是住所在城市圈內的有限責任公司和股份有限公司（不包括外商投資企業）。

股權出資五道檻

新出臺的《武漢城市圈公司股權出資登記管理試行辦法》在股權出資時嚴格限定了5道門檻：投資人用于出資的股權權屬清晰、權能完整，且已足額繳納；用于出資的股權應當由法定的評估機構評估作價；股權和其他非貨幣財產出資額之和不得高于被投資公司注冊資本的70%；以股權出資，股權公司是有限責任公司的，應當經其他股東過半數同意，且其他股東同意放棄優先購買權；公司章程另有規定的從其規定；以股權出資的，應當經被投資公司全體股東一致同意作價。

改制和擬上市企業將受益

“最受益的將是改制和擬上市的企業。企業上市和重組、改制的成本大大下降。”湖北省工商局總經濟師李躍春說，過去，在企業上市時，要將優質資產股權置入新公司，只有通過先用資金設立公司，然后再用這部分資金回購股權的方式。如果突破股權出資的障礙，企業的融資或改制成本大大降低。

他說，目前，公司制企業越來越多，省工商局出臺這一辦法，正是從讓更多企業發展的角度，本著“非禁即許”的原則考慮的。這一法規的出臺，意味著“虛擬資本”作為出資形式在制度上得到保障。

允許股權出資，可以大大降低企業戰略重組的成本，有利于推動企業做大做強。以設立企業集團為例，過去企業必須拿出大量的現金先成立集團母公司，再由母公司收購子公司的股權才能實現控股。如我省過去辦理的湖北省能源集團與長江電力重組，省國資委將其在長江證券的股權投入省能源集團有限公司和武漢市大型百貨零售業重組，武漢市國資經營公司持有的鄂武商、武漢中百、武漢中商三家上市公司國有股權投入新組建的武商聯股份有限公司。現在子公司的股東只要通過股權出資，就能直接設立母公司并實現控股，從而大大降低了企業的商務成本，緩解了企業現金流緊張的壓力，激發了企業并購重組的內生性動力，為企業進一步做大做強創造了條件。

中小企業股權變靜為動

日前由浙江省工商局緊急研究出臺的《股權出資登記試行辦法》、《股權出質登記暫行辦法》，猶如風乍起，吹皺一池春水，為眾多中小企業蕩開了解困的漣漪。

這兩個《辦法》規定：目前凡是在浙江省登記注冊的有限責任公司和股東人數在200人以下的非上市股份有限公司的股權，都在受益范圍內。股權出資、出質，就是將一貫被視為企業“死資產”的股權“起死回生”，使得股權可以經專業機構估價后直接作為新注冊公司的注冊資本或者獲得股權質押貸款。目前，股權出資、出質僅在上海、重慶等少數城市開展登記，全國絕大部分地區尚未出臺具體辦法。浙江省此次在全省范圍內將其全面鋪開，其廣度和力度均屬國內少見。記者從浙江省工商局企業處了解到，截至7月底，僅股權出質一項，浙江全省已有55家企業辦理登記，累計登記股權29億股，獲得融資30億元。

浙江省衢州市首家以股權出資形式組建的浙江通順集團，以10位自然人股東名下的5家子公司股權，經專業會計事務所評估后作價3457萬元出資組建，從而實現集團化運作，以此促進資金、銷售、市場信息等資源共享，有望進一步降低成本，成為《股權出資登記試行辦法》、《股權出質登記暫行辦法》兩項創新性舉措的直接受益者。

浙江省工商局企業處負責人闕利民透露，就目前來看，以股權出質方式成功獲得融資的，以企業金融類股權居多。在浙江省工商局首家辦理股權出質登記的紹興縱橫控股集團有限公司，將其在紹興市商業銀行2500萬股股權出質給了中國民生銀行杭州分行，獲得了3億元銀行貸款。股權出質登記辦法出臺后，讓“死”股權變“活”，一解企業資金短缺的燃眉之急，一些企業獲得貸款后立即購買原材料恢復生產。同時，股權出質也調動了銀行的積極性。由于股權出質登記鎖定了企業股權，使企業將股權質押給銀行后，無法轉讓；再加上企業在工商局進行股權出質登記，無形中工商局就扮演了“擔保人”的角色，這更給銀行吃上定心丸，進而提高企業貸款成功率。

目前，股權出資、出質讓企業靜態資本變為滾動的現金流，使經濟存量轉化為現實經濟能量的效應已經初步顯現。據介紹，浙江省共有公司制企業30多萬家，通過股權出資、出質登記，理論上能激活的資金可超過1萬億元。

第三篇：擔保融資

擔保融資

一、擔保融資概念

根據國家鼓勵社會資金參與民間投融資的政策和法規，搭建了合法、規范的社會資金交易平臺，對社會投融資提供中介、擔保及信用管理服務。需求資金的中小企業、個體工商戶可以以自有土地、房產、車輛、商鋪經營權或其他資產做抵（質）押，快速便捷的獲取急需資金。民間借貸是一種直接融資渠道，手續簡單、辦理速度快，是公民與公民、法人及其他組織之間借貸。民間借貸合同中顯示的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍。

二、擔保融資優勢

合法規范手續簡捷辦理快速

三、擔保融資業務介紹

1、中小企業貸款

受理條件：在河南省登記注冊的有限責任公司，公司成立兩年以上（盈利）

借款額度：10萬—500萬元

借款期限：一年以內

借款用途：企業周轉資金

提供材料：

?營業執照副本（本經年檢過的復印件一份）

?組織機構代碼證副本（本經年檢過的復印件一份）

?稅務登記證副本（有效期內的復印件一份）

?法定代表人身份證（有效期內的復印件一份）

?公司章程、驗資報告（變更連續）、貸款卡復印件及密碼

?授信申請和貸款申請（公司的基本情況、生產經營情況、貸款金額、貸款期限、貸款用途、還款來源、還款方式）

?銀行開戶許可證（復印件一份）

?公司股東及配偶身份證復印件、結婚證復印件（復印戶主及本人）。

?前三及近一期財務報表。

?近半年期的銀行對賬單（單位賬戶及個人銀行卡明細）

?公司行業情況（歷史，現狀，前景，同行業相比）、經營狀況（管理情況，收入、產出、銷售等）及風險分析（價格風險，經營風險，政策風險）、公司組織結構及人員結構情況

?法定代表人、實際控制人、總經理、財務主管簡歷及聯系方式

?公司前三年上、下游客戶及相關合同

?公司經營場所租賃合同或自有房產復印件

?主要財務科目明細，應收款、應付款前三年及賬齡分析

?特殊行業持有的有權部門頒發的生產、經營等許可證明、資質證書

?擔保單位需提供相同資料，如土地、房產抵押需提供土地證、房產證復印件 ?反擔保措施

以上資料復印件全部加蓋公章、身份證復印件需經本人簽字及摁指印

費用：貸款利率：12％—13.06％（年息）

擔保費率：貸款額的3%—5%（一次性）

評審費：貸款額的2％（一次性）

辦理期限：資料齊全3—15個工作日

2、房產抵押擔保貸款

申請條件：18—60周歲，有可抵押房產，有完全民事行為能力的自然人

申請額度：5萬元以上

貸款期限：1—12個月

費用：貸款利率：12％—13.06％（年息）

擔保費率：貸款額的3%—5%（一次性）

提供材料：

貸款人：（（本人身份證、收入證明或其他有效還款來源證明、所要求的其他材料））抵押人：（（本人及配偶身份證、戶口本、婚姻狀況證明（如結婚需提供結婚證；如離婚需離婚證、單身證明、離婚協議；如單身需單身證明）、房屋所有權證、第二套住房證明））辦理流程：

提出申請→資信調查→預交費用→評估→簽訂合同（辦理公證）→抵押→發放貸款

3、二手房按揭貸款

房齡要求：1995年以后

貸款期限：1—20年

貸款利率：4.56‰—5.07‰

提供材料：買賣夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻狀況證明、買方收入證明、首付款證明、過戶前后的房產證復印件、有效的買賣契約、契稅、契證、交易稅原件、賣方同意出售證明。辦理期限：資料齊全后3—15個工作日

貸款流程：貸款咨詢→借款人提交資料→銀行受理、調查、審批→簽定借款合同→辦理抵押登記手續→發放貸款

4、車輛抵（質）押貸款

車輛要求：購車五年以內鄭州市非營運車輛

貸款期限：一年以內

貸款成數：車輛評估值的50%

提供材料：借款人夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證、收入證明、行車證、購車全套手續、車輛手續（機動車登記證、行車證、保險、保單<三責、盜搶、車損、自燃>、購置附加稅、購車發票、排污費發票、合格證等）

辦理期限：資料齊全，一個工作日

1）身份證明

借款申請人身份證明的主要作用是確定借款申請人的身份，證明借款申請人的借款資格，如是否具有完全民事行為能力、是否是中華人民共和國公民、權屬證明是否一致等。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證或其他有效身份證件。其中，軍官證、警官證和文職干部證僅限正在服役的人民解放軍、人民武裝警察使用。若遇借款申請人因遺失或其他原因無法提供上述任何一種身份證時，只要當地公安機關或軍隊政治部門出具有效證件，則可將證明作為身份證材料。證明上必須附加照片，在照片粘貼處加蓋騎縫章。

2）戶籍證明

戶籍證明是證明身份和居住情況的輔助資料。個人貸款業務要求借款人具有本地常住戶口或本地有效居住身份，有固定住所，核心是要核實借款人的有效身份和當地長期居住。戶籍證明包括戶口本或有權部門出具的戶籍證明文件。

3）婚姻證明

婚姻證明主要作用是通過對抵押人（借款申請人）婚姻狀況的了解，明晰婚姻財產和明確家庭還款能力。對于已婚并有結婚證的，提供結婚證原件和復印件，并出具配偶同意家庭財產抵質押聲明;對于已婚但結婚證遺失和其他原因無法提供時，要求抵押人（借款申請人）提供戶口簿并與夫妻雙方出具的聲明或其他證明一同使用；對于未婚或離異等單身的，提供有權部門開具的婚姻狀況聲明。

七、貸前調查

1）貸前調查包括對申請材料真實性、完整性、合法性的調查，對借款申請人資信的調查，對保證人、抵押物或質押權利憑證的調查，貸前調查一般應控制在3個工作日內。

2）經辦人應通知審核借款申請人提供的資料，采取與借款申請人面談、電話查詢、實地考察等多種方式進行貸前調查。經辦人在貸前調查時必須與借款申請人見面，通過與借款申請人當面交談，了解借款人家庭、工作、收入情況等。

3）對申請材料真實性、完整性、合法性進行調查

1、對借款人身份的調查。經辦人須驗證借款申請人提交的身份證原件和復印件是否一致，身份證件與借款人是否一致，是否經有權部門簽發，是否在有效期內。

對于借款申請人委托他人辦理個人消費額度貸款申請手續的，還須審核經公證的委托書以及代理人的身份證件。

2、對戶口及居所的調查。審查《貸款申請表》所填住址與居所地址是否一致。

3、借款人還款能力和信譽的調查。核實借款人提供的收入材料的真實性，判斷其是否具備按期還本付息的能力，還款金額來源是否穩定，調查借款人原有銀行債務是否能按期償還，有無銀行不良紀錄；對借款人已婚并以其家庭收入為還款來源的，應要求其提供配偶的收入證明等相關材料。

4、對擔保情況的調查。核實抵押物（質押權利）的真實性，是否符合我行的規定，是否已設定抵押（或質押），抵押物評估報告書是否為原件，是否是我行認可的評估機構出具的評估報告，權屬人已婚的應核實其配偶同意抵押（質）押的書面證明是否真實，評估價值作為確定貸款額度的重要依據。

4）對借款申請人資信進行調查

1、調查借款申請人的主體資格。經辦人須核實借款申請人是否為年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國公民。

2、調查借款申請人的資信情況。經辦人可通過行內系統或中國人民銀行信息系統等多種渠道調查了解借款申請人信用記錄是否良好、是否有還貸意愿、品行是否端正等。

5）對抵押物進行調查

1、調查抵押物的合法性。包括調查抵押物是否屬于《擔保法》規定且我行認可的抵押財產范圍。

2、調查抵押人對抵押物占有的合法性。包括調查借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；了解抵押物已設定抵押權屬情況；判斷抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件。

3、調查抵押物狀況。包括調查抵押物是否真實存在，外觀及結構是否完好，交易價格是否合理。要檢查其是否經銀行認可的評估機構對其抵押物價值進行了評估。

八、業務操作中的注意事項

1）客戶溝通

1、努力的表現和不停的辯解 不要講“我以為”，例，服務過程出現錯誤。

2、接電話或與人交談時避免這樣的回答。“不在”，“不知道”，“這不歸我管”等。

2）有關合同文本的填寫

1、合同文本要統一使用有關合同文本；不得因單筆業務對合同文本條款進行修改。對單筆貸款由特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。

2、合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，避免涂改。

3、需要填寫空白欄且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章；對有多個空白欄如“其他約定事項”等，對不填的合未選的空白欄，應加蓋“以下空白”字樣的印章。

4、貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致。

5、一套合同要避免多人填制。

6、要認真核實有關合同文本中除銀行以外的其他簽約方簽字、蓋章的合法有效

性；合同其他方為自然人的，包括借款人、共同借款人、抵（質）押人、抵押物共有人等，必須在信貸業務經辦人員面前核驗身份證明之后當面簽字，如果委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的經公證的合法有效的授權書；擔保方為法人的，擔保方簽字人應為法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件，信貸業務經辦人員應核實簽字人的身份，防止他人假冒。

7、合同文本填制后，交其他有關人員進行審核。審核的主要內容包括：文本書寫是否規范；主要條款是否齊全、準確；問題表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全；合同簽約各方的簽字、蓋章是否完整。

第四篇：淺談珠三角中小企業融資模式創新

廣東商學院會計學院中小企業融資模式的創新——基于珠三角中小企業案例分析

中小企業融資模式的創新——基于珠三角中小企業案例分析

一、引言

作為中國有影響力的兩個經濟圈之一——與長三角一樣，珠三角也是中國經濟最有活力的一個地區。但目前珠三角經濟圈的融資情況卻不容樂觀，自08年金融風暴以來，珠三角的許多中小企業都面臨巨大的壓力特別是資金壓力，一些支撐不了的企業紛紛倒閉，而融資的環境卻沒有得到很大的改進改善。珠三角的港臺資本比較多，是以民營企業為代表、中小企業為代表，長三角是國有企業、外資企業為主，也有一部分民營企業。相比GDP增長的光鮮，珠三角的中小企業融資難比長三角更為突出，其融資生態更為復雜。如何對融資模式進行創新，以實現更快，更有效的融資是珠三角經濟圈目前急需解決的瓶頸問題。本文通過對珠三角經濟圈中一些不成功和成功的案例的簡要分析，進而討論融資模式創新對珠三角經濟圈的中小企業的影響及其重要性。

二、融資模式在具體案例中對珠三角中小企業的影響

（一）珠三角企業融資遇阻案例淺析

由于珠三角企業多以民營企業及中小企業為主，因此在融資上呈更為復雜的局面，其對各種金融法規政策，經濟環境變化及金融危機的應對能力相對較弱，因此在融資問題上容易陷入困境。

案例一：以廣州市某食品公司為例，該公司雖然有良好的發展空間,但由于沒有抵押物,仍然無法獲得銀行貸款。

該公司成立于1992年，注冊資金1000萬元，職工約300人，銷售網絡穩鍵，主要生產某類高端食品，是南方地區某類高端食品第一品牌。近年來,企業發展迅速,2007年營業收入約8000萬元，是典型的成長型中小工業企業。2004年因市區經營條件不能滿足企業的發展所需，租用村民宅基地60畝50年，新建約兩萬平方米的現代化生產

第1頁

基地。因搬遷興建耗盡積累，導致流動資金吃緊，資金缺口約1000萬元。該企業跑了多家銀行，也與外資銀行進行過接觸，因沒有土地權證，不能給銀行提供法定的抵押物，盡管有良好的現金流，仍然沒有獲得銀行貸款。

案例二：以中山某電器公司為例。

該公司生產裝飾型電風扇，產品通過香港的關聯公司銷往海外，年銷售額6000多萬元，純利過1000萬元。最近擴大再生產，向多家國有銀行申請貸款融資，因在國內銀行沒有好的現金流量和信用記錄，該企業始終無法獲得銀行貸款。從該公司可以發現，銀行重視企業的信用紀錄，說明了企業信用建設的重要性和必要性。

案例三：以東莞某機電設備公司為例。

該公司是成立于1996年的一家臺資企業，主要為華為、朗訊、西門子、愛立信等國內外通訊企業提供配套產品。2002年前公司一直沒有向銀行貸過款，今年廣東發展銀行東莞分行為其提供7300萬元的授信，去年實際用掉7000萬元授信，今年還有約700萬元資金缺口，現在正在想辦法解決資金周轉的困難。公司產品約70%為內銷，30%為外銷，其中為華為提供的配套產品約占公司全部銷售收入的50%。而華為一年銷售收入超過200億美元，其中超過一半是出口到國際市場。今年由于國際市場需求下降，華為的國際銷售大幅下降，致使該公司生產和銷售受到較大影響，至今倉庫還積壓著2300萬元的產品，造成該公司流動資金緊張。該公司的情況說明，當前中小企業面臨的資金困難，其實質是中小企業經營困難的一種表現。

最大限度地降低融資成本并獲取銀行的專業金融服務，是眾多中小企業的心聲。珠三角外向型企業比較多,出口的市場主要是歐美國家,這些中小企業往往會碰到兩個問題:一是融資難,二是對國外買家的信用風險和匯率風險很難控制。

(二)淺析融資模式創新的成功案例

越來越多的事實表明，信用不足是珠三角中小企業融資困難的主要原因。但我們從另一個角度來看，珠三角的中小企業之所以以那么高的速度在發展，是因為他們生意越做越大，交易伙伴不斷增加，市場份額不斷增加，如果他們沒有信用的話，是不會如此快速發展壯大的。因此，只有創新融資擔保模式、進行探索破解中小企業融資難的有益嘗試，才能從根本上改善珠三角中小企業的融資情況。

案例一：TCL、迪信通與華夏銀行的成功合作案例

2001年，迪信通與TCL達成TCL8688手機的全國包銷協議，運作資金吃緊。作為

中小型民營企業，連鎖店店面大多為租賃，固定資產不多，迪信通很難單獨向銀行爭取到大額貸款。華夏銀行巧妙地繞過了反擔保條件限制，為迪信通“量身定做”了“三方承兌”的融資模式。通過三方承兌授信協議，由TCL承擔幾乎所有的風險使迪信通獲得這筆貸款。迪信通電訊在華夏銀行得到累計總額度達6000萬元的貸款。作為北京銀行業第一筆類似協議達成的貸款，此事轟動了銀行界。事隔一年多之后，迪信通又通過一項與諾基亞的直供協議，在華夏銀行拿到2000萬的授信額度。

①供貨商、進貨商和銀行三方簽訂《合作協議》；

②銀行向進貨商開出以供貨商為收款人的銀行承兌匯票；

③進貨商向銀行交存一定比例的保證金；

④銀行向供貨商出具《提貨通知書》，貨物價格不超過保證金金額；

⑤供貨商據《提貨通知書》向進貨商發貨；

③④⑤循環往復。

⑥銀行承兌匯票到期時，供貨商將累計發貨價格低于銀行承兌匯票金額的部分向銀行退款。

案例二：廣發銀行：“物流銀行”

物流銀行業務是以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿易流轉狀態且符合質押品要求的物流產品質押為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流與企業的物流有機結合，向公司客戶提供集融資、結算等多項銀行服務于一體的銀行綜合服務業務。該業務通過廣發行、生產企業以及多家經銷商的資金流、物流、信息流的互補，突破了傳統的地域限制，使廠家、經銷商、下游用戶和銀行之間的資金流、物流與信息流在封閉流程中運作，迅速提高銷售效率，降低經營成本。

物流銀行業務作為以授信為主體，集融資、結算、貼現等業務于一體的綜合類金融產品，創新了原來銀行承兌業務的運作模式，能更有效地控制風險，是目前除了現金、國債質押外，風險最低的銀行綜合服務業務，達到了銀行、廠商、經銷商、物流公司“四方共贏”：

（1）由實力強大的廠商及市場暢銷的質押存貨作保證，由全國性物流公司監管，避免了動產質押業務中貨物在申請人自有倉庫不利于獨立監管的情況；

（2）將銀行資金結算系統與物流公司物流信息系統相結合，業務處理電子化，突破時間和地域的限制，使廠家、經銷商、物流公司和銀行之間的資金流、物流與信息流在廣發行操作下的封閉流程中運作，能有效規避信貸風險；

（3）以真實貿易為基礎，避免了廠商銀業務模式下生產商挪用資金、虛假銷售等情況；同時，還能滿足經銷商節假日銷售的需求，解決因對生產商純授信而造成風險

資產較高的現象。

以一家小型商貿企業——A企業為例，該企業一般在21天的銷售周期內銷售75萬元的商品。采用物流銀行融資模式后，用60萬元作為保證金開出200萬元的銀行承兌匯票向廠商購買商品，廠商將商品發至銀行指定的物流公司在A企業所在城市的倉庫，并由物流公司負責質押監管。

A企業在銀行存入15萬元的補充保證金后，銀行計算發貨量，當天通知物流公司將商品發至A公司進行銷售。如此，A企業用37天便完成了按原銷售模式約需56天才能達到的200萬元的銷售規模，銷售額擴大了近50%。

物流銀行業務流程如下：

①供貨商、進貨商、物流公司與銀行四方簽訂《合作協議》；

②進貨商向銀行交納一定比例的保證金，銀行向進貨商開出以供貨商為收款人的銀行承兌匯票；

③進貨商以銀行承兌匯票向供貨商購買商品；

④供貨商發貨至物流公司

⑤進貨商向銀行補存一定比例的保證金；

⑥銀行向物流公司出具《提貨通知書》，貨物價格不超過保證金金額；

⑦物流公司依據《提貨通知書》向進貨商發貨；

⑤⑥⑦循環往復。

⑧銀行承兌匯票到期時，供貨商將累計發貨價格低于銀行承兌匯票金額的部分向銀行退款。

三、模式創新對珠三角中小企業的重要性

通過上面的案例不難看出，融資模式創新是珠三角中小企業目前面臨的融資困難局面的一個有效解決方法。

中小企業作為世界公認的“金字塔底層財富”，正在成為信貸緊縮環境下的最直接承受者，重新審視和思考中小企業的現狀及其在市場上扮演的角色已經成為當前必須認真面對的一個新任務。廣東中小企業潛在資金需求高達2萬多億元，要么承擔資金斷裂的風險，要么以高成本從民間融資，成了眾多資金緊缺的中小企業面臨的兩難抉擇。

長期以來，珠三角中小企業在發展期往往因自身實力、規模以及擔保方式達不到銀行的一般授信條件，讓銀行顧慮甚多，這些中小企業獲貸不易。大銀行天然地傾向于跟大企業打交道，這似乎成了一條市場定律，但是，融資模式的創新恰恰能夠幫珠三角中小企業打破這一“定律”。例如，對于那些因經濟下行造成存貨占據流轉資金的企

業來說，“動產融資”尤為合適。

珠三角的中小企業只有結合自身的特點，在融資模式上進行適合自身特點的創新探索，努力需求與銀行合作創新，才能更好，更有效地為自身融資，解決企業資金上的問題，從而不斷發展壯大。

參考文獻

施雯.收入分配對居民消費需求結構和傾向的影響[J].商業時代,2007,(6).臧旭恒,曲創.公共物品供給不足對我國消費需求的制約[J].經濟理論與經濟管理,2002,(6).陳文標，阮兢青.淺談金融危機下的中小企業融資[J].學術縱橫.2009，(2)

郭繼輝，王濤，李燁.民營高科技企業融資創新研究[J].特區經濟.2007，(5).李勇.中小企業融資創新分析[J].中國集體經濟.2007.(9)

張潤斌.中小企業融資渠道的創新研究[J].科技創業月刊.2008(10)

菲利普?莫利紐克斯, 尼達爾?沙姆洛克.金融創新[M].北京:中國人民大學出版社,2003

李蘇波.國際貿易融資定價問題探討[J].上海金融,2001(12)

陳四清.商業銀行風險管理通論[M].北京:中國金融出版社,2006(4)

Ⅱ

第五篇：成都創新八大融資模式

成都創新八大融資模式

2009-8-26 出處： 成都日報作者：鐘文

在成都市委、市政府高度重視和正確領導下，市經委大膽創新思路，多管齊下，努力破解企業融資難題，取得了較好的成效。截止6月底，全市工業短期貸款余額609億元，比年初增加101億元，比去年同期增長24.3%,比5月份增加35億元；全市工業長期貸款余額129.86億元，比去年同期增長79%;我市規模以上工業企業流動資金貸款余額為603.99億元，比年初增加96.69億元。全市中小企業6月份貸款余額為2994億元，占全轄金融機構貸款總額的32.99%,比5月份增加196億元；中小企業擔保貸款余額195.79億元，實現新增擔保貸款額60.79億元，在保企業6765戶。

創新融資方式

成都模式全國推廣

7月5日，由中國總會計師協會民營企業分會、市金融辦等單位聯合主辦的2009年中國中小企業融資發展論壇（成都論壇）,在世紀城嬌子會議中心舉行。論壇的主題是“經濟轉型中的西部機遇”.實行企業抱團“統貸統還”、“互聯互保”模式貸款融資……成都中小企業融資的實踐探索，作為論壇典型案例進行推廣。

在論壇上，市經委黨組成員、中小企業局局長李忠仆作了“成都市中小企業融資的實踐探索”的演講。據李忠仆介紹，近幾年來，通過積極探索，逐步形成了中小企業8種融資模式，在實踐中取得了一定的成效。

這8種融資模式具體為：國家開發銀行“統貸統還”模式、軟件企業“資金池”模式、“互聯互保”模式（社區金融模式）、中小企業“信貸工廠”模式、工業集中發展區“整體授信”模式、“會員制”擔保模式、“緊急拆借”模式以及高新技術企業“信用貸款”模式。

“這其中的關鍵是要改善服務，建立中小企業融資服務長效機制！”據李忠仆介紹，我市在解決中小企業融資難題的制度建立健全方面，采取了一系列措施，建立和完善包括中小企業融資輔導培訓、企業（項目）定期推薦、政銀企聯合調查、風險分擔等多項制度措施。其中，企業（項目）定期推薦制度，則由中小企業主管部門牽頭，“助貸機構”具體負責，通過調查、篩選企業（項目）,并經“信用組織”對信息進行采集、民主評議后，向金融機構、擔

保機構集中推薦需融資企業（項目）名單。金融機構和擔保機構收到推薦企業（項目）名單后，按照銀行（擔保）審貸（保）程序開展各項工作，并在次月定時反饋推薦企業資金落實情況。

以專項行動為突破

構建融資工作長效機制

在市中小擔保、市小擔保及政策性擔保機構、金融機構積極參與配合下，開展了中小企業融資專項行動，組織融資小分隊送擔保下基層。共計555戶企業落實貸款25.35億元。在總結融資專項行動的成功經驗的基礎上，圍繞建立中小企業融資工作長效機制，與人民銀行成都營業管理部聯合制定了《關于建立中小企業融資服務工作長效機制的指導意見》。針對中小企業融資工作中存在的信息不對稱，風險分擔機制滯后，銀行向中小企業貸款成本過高等主要問題，建立起定期培訓、長期推薦、聯合調查、風險分擔和協同監管五項制度。截止6月30日，全市各區（市）縣已全部完成中小企業融資服務平臺建設，開展入園企業融資代理“一站式”服務。

共建擔保體系

力促全市擔保能力提升

針對區（市）縣擔保機構的擔保人才缺乏，注冊資本規模偏小，難以單獨開展業務的現狀，一是堅持“以聯保為主，獨立擔保為輔”的原則，市經委積極導引區（市）縣擔保機構與市中小擔保、市小擔保建立聯保合作關系，形成合力；二是指導市擔保協會和市中小擔保采用“集中授課、基地實習、委托培養”等方式，積極開展擔保人才培訓，今年來已開展擔保機構、平臺公司人員培訓3期，培訓人員206人次；三是積極幫助擔保機構爭取國家和省上的政策、資金支持。8家擔保機構獲省級“止滑回升”專項資金452.5萬元。4個擔保機構獲得工信部中小企業司擔保機構補助資金共計2570萬元，占全國補助資金總額的2.57%;四是督促各區（市）縣擔保機構全部進駐工業集中發展區，重點開展對入園企業的擔保業務，從而在擔保體系建設上取得了新的突破。

截止6月底，全市19個區（市）縣和高新區政策性擔保機構注冊資本達8.18億元，比年初增加了3.31億元，注冊資本過億元的區（市）縣擔保機構達到4家（雙流、武侯、高新、大邑）,注冊資本5000萬元以上1億元以下的5家（溫江、龍泉、郫縣、新津、錦江）.1-6月20個縣級政策性擔保機構實現擔保余額10.03億元，擔保戶數338戶。

全市備案中小企業信用擔保機構58家，注冊資本總額63.70億元，已形成約300-630億元的年融資擔保能力。擔保總量在全國副省級城市位居第二，僅次于深圳。

實施培植計劃，引導企業誠實守信

同時，市經委與人民銀行共同實施“模范守信中小企業培植計劃”,每年篩選120戶符合國家和地方產業政策、有市場、守信用的中小企業，通過開展系統性輔導培訓活動，使企業較快達到金融機構信貸準入條件，幫助他們與銀行建立起信貸關系。培植工作分動員宣傳、推薦篩選、培育輔導、融資對接、總結推廣等五個階段進行。目前，報名篩選工作已完成，已進入培育輔導階段，有129戶企業入選培植計劃。

用好應急資金，支持有訂單企業發展

經各區（市）縣工業主管部門推薦，市經委與市中小擔保、市小擔保聯合審定，在接到企業申請后三個工作日內，受理以委托貸款方式辦結資金拆借手續。截止6月末，已向47戶企業發放，資金總額5420萬元。

組織推介會，增加項目貸款

從4月14日至17日，根據億元以上工業投資項目融資專項行動方案，市經委組織項目企業參加，分別按重點行業組織了電子信息、光伏光電項目，生物醫藥項目，食品項目，化工項目，輕紡（鞋業、家具）項目，冶金建材項目，機械、汽車和重裝項目等七個專場推介會，吸引了我市各級金融機構、投資機構和擔保機構約50余家部門到會，更好地實現了政銀企良性互動，并建立了跟蹤制度，至5月底，有個37項目獲得項目貸款58億元。關鍵點擊

8種中小企業融資模式

1、中小企業“信貸工廠”模式

聯手中行打造中小企業“信貸工廠”,提供標準化服務，發揮政府的組織優勢與銀行的資金優勢，建立中小企業代理機構與中國銀行各網點對接的工作機制，采用工廠式的流水線運作和專業化的分工，專門針對中小企業開展融資工作。前不久，市中小企業局與中行四川省分行聯合下發了《關于進一步加快推進中小企業信貸工廠有關工作的通知》，進一步明確了“信貸工廠”的具體要求，僅2個月，已有36戶中小企業通過“信貸工廠”獲得貸款4.15億元。

2、小企業“統貸統還”模式

采用市中小企業擔保公司、國家開發銀行、區（市）縣政府三方共同承擔風險的方式，以單戶貸款不超過500萬元為上限，3-5戶中小企業抱團，助貸機構為貸款平臺，專門解決小企業的貸款難問題，從2005年以來，累計為近600戶次小企業解決20億元的貸款，“統貸統還”已成為我市小企業貸款的重要品牌。

3、軟件企業“資金池”模式

充分利用地方金融資源，解決我市中小軟件企業融資難問題，促進成都市軟件產業快速發展。成都銀行、成都高新技術產業開發區、成都中小企業信用擔保有限責任公司三方本著優勢互補、平等自愿、誠實守信的原則，設立了5000萬元的軟件企業資金池，為輕資產、重科技的軟件企業增信，已累計為54戶軟件企業提供了近8000萬元的貸款。

4、“互聯互保”模式（社區金融模式）

國家開發銀行四川省分行與我市武侯區工業集中發展區管委會按照一定比例的風險分擔，采用助貸機構推薦企業，信用促進會開展信用評議，園區內信用公示，3-5戶企業互保方式，專門解決園區內小企業融資問題，截至目前，已累計為園區內150戶次企業發放貸款

1.5億元，有效緩解了園區內小企業融資難題。

5、工業集中發展區“整體授信”模式

建設銀行為全市21個工業集中發展區3年授信300億元，成都銀行為21個工業集中發展區授信40億元，用于園區基礎設施建設和入園企業的融資，農業銀行為“成阿工業園”授信180億元。（其中：基礎設施60億元，入園企業120億元。）有力地促進了工業集中發展區的建設和發展。

6、“會員制”擔保模式

采用行業協會（商會）、擔保公司雙會員制的辦法，緊緊圍繞企業的行業屬性和地域屬性，實現企業、協會、擔保公司、銀行、政府五方聯動，我市以郫縣惠福擔保公司（豆瓣行業）、量力擔保公司為代表，已累計實現擔保貸款2.5億元，為行業發展發揮了重要作用。

7、“緊急拆借”模式

今年，我市設立了5000萬元的應急資金，經各區（市）縣工業主管部門推薦，市中小企業局與市中小擔、市小擔聯合審定，在接到企業申請后三個工作日內，受理以委托貸款方式辦結資金拆借手續。確保有訂單、有信用、有成長性的中小企業的應急資金需求。截止6月末，已向47戶企業發放應急資金總額5420萬元。

8、高新技術企業“信用貸款”模式

4月份，我市探索形成了《成都市高新技術企業信用貸款試點工作方案》，對成長型高新技術企業，災無擔保、無抵押的情況下，以企業信用為保證，向企業發放不超過300萬元的信用貸款。成都銀行高新科技支行和建行高新科技支行作為試點銀行，向硅寶科技、光恒通信、亞聯高科技、濟生堂藥業、芯通科技等首批企業發放了信用貸款1000萬元。今后將在總結經驗的基礎上做好在全市的推廣工作。

探索建立網上融資服務的“呼叫中心”

“中小企業融資方式，必須不斷進行創新，推出更多適合中小企業融資的方式，讓更多中小企業能夠順利融資，促使企業的進一步發展壯大！”市經委融資擔保處處長丁天軍介紹，根據全市中小企業融資工作的安排，下一步將進一步完善融資長效機制，探索建立成都市中小企業融資服務網上呼叫中心--更好地為企業融資服務！

進一步完善融資長效機制

進一步完善中小企業融資培訓、定期推薦、聯合調查、風險分擔、貸后協同監管等制度；開展中小企業融資幫扶，由各區（市）縣篩選推薦，定期對接，市上統一協調，加大對“與大企業配套企業、出口產品企業、地方名優產品企業、承接產業轉移項目、兼并重組企業”的貸款支持，每年幫助一批列入成長企業培育名單的企業與銀行建立起信貸關系。發揮中小企業“助貸機構”和“平臺公司”的作用

逐步增加“助貸機構”的資本金，增強“平臺公司”的造血功能，提高其抗風險能力和融資能力；建立和完善基層信用組織、民主評議機制、風險分擔機制；鼓勵銀行逐步增加對“助貸機構”和“平臺公司”的配套授信規模，探索多種方式實現政府為中小企業增信，實現“統一授信、批次處理”,發揮中小企業助貸機構在中小企業融資工作中的平臺作用。

探索建立成都市中小企業融資服務網上呼叫中心

通過呼叫中心，整合資源，利用信息技術，探索開發針對中小企業的高效、組合式融資服務產品，努力破解中小企業融資瓶頸問題。進一步拓寬融資渠道，建立融資網上直通窗口，逐步實現金融和擔保機構網上審批；建立政府、銀行、擔保、企業之間的溝通管道；建立發布銀行融資信息、宣傳政府扶持政策的平臺；利用電子商務模式，實現銀企互動，引導中小企業融資；推廣和宣傳服務質量優的融資服務機構。建立和完善“政府主導、市場運作、多方參與”的融資服務創新，全面推進中小企業金融服務機構建設。減少中小企業融資環節，降低中小企業的融資成本，提高融資服務效率，建立針對中小企業融資的?一站式?服務。著力緩解小企業融資難

切實把握國家允許設立小額貸款公司、消費金融公司、村鎮銀行的契機，通過發揮小規模擔保公司的擔保作用，采用“個人+企業”的貸款擔保組合方式，同時引入民間借貸的中介服務機制，有效改善小企業抵押難、財務審查過關難、風險控制難等問題，重點幫助貸款在50萬元以下的小企業融資難題。從而在小企業融資上取得實質性突破。

加大項目對接，千方百計提高中長期項目貸款比例

圍繞十一大重點產業和新能源、新材料產業跨越式發展為目標，以億元以上工業投資項目為重點，加大產業規劃和產業推進意見的宣傳力度，提高重大技改項目與金融機構的對接密度，加強信息溝通和項目的政、銀、企良性互動，進一步發揮工業投融資平臺的功能，千方百計加大工業項目和工業園區基礎設施的信貸投放，促進工業的集中、集群、集約發展。