第一篇:房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)習(xí)市場(chǎng)預(yù)測(cè)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策
五、市場(chǎng)預(yù)測(cè)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策
1、可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)
(1)由于房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的迅速,國(guó)家經(jīng)常出臺(tái)政策,容易受到國(guó)家政策的左右。
(2)由于老齡化社會(huì)的加速,是具有購(gòu)買(mǎi)力的年輕人的比例減少,影響樓盤(pán)的銷(xiāo)售。
(3)房地產(chǎn)價(jià)格增長(zhǎng)過(guò)快,樓盤(pán)的銷(xiāo)售容易受到房地產(chǎn)大環(huán)境的影響。
(4)當(dāng)代人很注重小區(qū)的環(huán)境,樓盤(pán)的銷(xiāo)售很容易受到周邊工業(yè)園區(qū)環(huán)境的影響。
(5)現(xiàn)在的人們很注重服務(wù),售樓人員的態(tài)度對(duì)樓盤(pán)的銷(xiāo)售也有很大的影響。
(6)樓盤(pán)入市時(shí),與其他周邊樓盤(pán)的開(kāi)盤(pán)時(shí)間沖撞,造成看房、選房人群的分散。
(7)樓盤(pán)價(jià)格制定不合理,與其他同等樓盤(pán)價(jià)格差距太大,競(jìng)爭(zhēng)力減弱。
(8)樓盤(pán)位于郊區(qū),容易受到小區(qū)距市中心較遠(yuǎn)的影響,從而容易喪失部分在市區(qū)工作的購(gòu)買(mǎi)人群。
(9)樓盤(pán)容易受到周邊同等樓盤(pán)(如:富力灣、花溪苑)的影響,從而被其他樓盤(pán)吸引客戶(hù),影響銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。
(10)樓盤(pán)的綠化對(duì)小區(qū)的銷(xiāo)售有很大影響,很多人注重的是生活環(huán)境,綠化不到位容易是客戶(hù)喪失對(duì)樓盤(pán)的興趣。
2、對(duì)策
(1)開(kāi)盤(pán)之前,要認(rèn)識(shí)國(guó)家之前制定的房地產(chǎn)政策,充分分析對(duì)樓盤(pán)的具體影響從而對(duì)不同的國(guó)家政策做出不同的銷(xiāo)售反應(yīng),盡量減少已經(jīng)出臺(tái)的政策對(duì)樓盤(pán)銷(xiāo)售的影響。開(kāi)盤(pán)之后,時(shí)時(shí)刻刻關(guān)注國(guó)家出臺(tái)的政策,根據(jù)國(guó)家出臺(tái)的不同的政策,不斷地適時(shí)調(diào)整銷(xiāo)售計(jì)劃,還要充分的了解和理解國(guó)家出臺(tái)的新政策,從而調(diào)整自己的樓盤(pán),不但要做到不要使政策影響樓盤(pán)的銷(xiāo)售還要聰明的做到讓政策推動(dòng)樓盤(pán)的銷(xiāo)售。
(2)在樓盤(pán)開(kāi)盤(pán)之前要意識(shí)到老齡化社會(huì)對(duì)樓盤(pán)的影響,主打年輕人群,要抓住年輕人的心里,不要失去年輕人這一主打群體,做一系列的以年輕人為主的推廣。開(kāi)售之后充分分析來(lái)看房群體的年齡,做出不同年齡不同對(duì)策的反應(yīng)。
(3)由于近幾年房地產(chǎn)的快速發(fā)展,樓價(jià)在不斷的攀升,在樓盤(pán)開(kāi)售之前銷(xiāo)售人員要充分的了解房地產(chǎn)的大環(huán)境,并且要對(duì)這個(gè)大環(huán)境有一定的抵抗能力,和自己的認(rèn)識(shí)。在樓盤(pán)開(kāi)售之后,銷(xiāo)售人員要有一定的穩(wěn)定性,在銷(xiāo)售的過(guò)程中不要受到房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)環(huán)境的影響。
(4)在樓盤(pán)推向市場(chǎng)之前,充分調(diào)查和了解樓盤(pán)周邊的具體環(huán)境和擁有設(shè)施,最好
能排除周邊的污染源,是樓盤(pán)不要受到周邊污染源的影響,樓盤(pán)開(kāi)賣(mài)后還要不斷注意和留意樓盤(pán)周邊的環(huán)境,做到早發(fā)現(xiàn)早處理,是樓盤(pán)的銷(xiāo)售不要受到周邊環(huán)境的污染。
(5)在樓盤(pán)開(kāi)售之前要對(duì)售樓人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的服務(wù)培訓(xùn),讓售樓人員真真正正的體會(huì)到服務(wù)的重要性,在售樓正式開(kāi)始后,要是時(shí)刻監(jiān)督售樓人員的售樓態(tài)度,要不斷的督促和讓其改正在售樓時(shí)出現(xiàn)的服務(wù)問(wèn)題。
(6)開(kāi)盤(pán)之前,充分的了解其它相同周邊樓盤(pán)的開(kāi)盤(pán)時(shí)間,從而制定比較科學(xué)的開(kāi)盤(pán)時(shí)間,不與周邊和相近樓盤(pán)發(fā)生沖撞,宣傳時(shí)突出與附近樓盤(pán)相比下自身的特點(diǎn),和自身的優(yōu)勢(shì),把自身的與眾不同和優(yōu)點(diǎn)傳播出去,從而起到聚攏人群的作用。
(7)在樓盤(pán)開(kāi)盤(pán)前,首先要了解同檔次樓盤(pán)及附近樓盤(pán)的具體報(bào)價(jià)和具體戶(hù)型,從而經(jīng)過(guò)對(duì)比和根據(jù)自身的特點(diǎn)制定一個(gè)符合自身樓盤(pán)的價(jià)格,開(kāi)賣(mài)之后要不斷的關(guān)注房地產(chǎn)訊息和同檔次樓盤(pán)的價(jià)格浮動(dòng),不斷地調(diào)試價(jià)格,從而增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。
(8)樓盤(pán)開(kāi)售之前加大樓盤(pán)附近擁有便利交通的宣傳,讓有選房、購(gòu)房意向的人群了解小區(qū)雖然遠(yuǎn)離市區(qū)但是有便利的交通,不會(huì)影響平時(shí)的出行與生活。樓盤(pán)開(kāi)盤(pán)之后,銷(xiāo)售人員在介紹樓盤(pán)時(shí)要加大對(duì)交通方面的介紹,把“便利的交通”作為樓盤(pán)一大特色,讓這一特色深入人心。
(9)開(kāi)盤(pán)之前要充分對(duì)比自身樓盤(pán)與周邊相同樓盤(pán)的不同,把一些優(yōu)于其他樓盤(pán)的特色作為賣(mài)點(diǎn)加大宣傳,主打小區(qū)的“西班牙風(fēng)格”和“12城”的特色。開(kāi)盤(pán)之后銷(xiāo)售人員要適時(shí)抓住來(lái)看房人群的心里,把樓盤(pán)與眾不同的特色宣傳出去,讓購(gòu)房人群記住我們的特色,并被樓盤(pán)特色吸引住。
(10)要實(shí)現(xiàn)小區(qū)宣傳時(shí)候所承諾的綠化率,做一個(gè)有誠(chéng)信的銷(xiāo)售商,讓小區(qū)的綠化為小區(qū)整體加分,在樓盤(pán)開(kāi)盤(pán)之前小區(qū)銷(xiāo)售人員要詳細(xì)了解小區(qū)的綠化特點(diǎn),最好身臨其境,把自身的感受傳達(dá)給有購(gòu)買(mǎi)意向的客戶(hù)們。樓盤(pán)開(kāi)盤(pán)之后,銷(xiāo)售人員要對(duì)小區(qū)的綠化做出重點(diǎn)的介紹,把小區(qū)的綠化率傳達(dá)給客戶(hù),讓客戶(hù)明白綠化率對(duì)于小區(qū)的的環(huán)境很重要,小區(qū)的綠化到位,同時(shí)小區(qū)的環(huán)境也就會(huì)得到提升。
第二篇:淺析銀行在開(kāi)戶(hù)過(guò)程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策
淺析銀行在開(kāi)戶(hù)過(guò)程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策
銀行作為一種經(jīng)營(yíng)特殊商品的中介,必然是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)之地,開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)更是風(fēng)險(xiǎn)的源頭。有的冒名開(kāi)戶(hù)想洗錢(qián),有的冒名開(kāi)戶(hù)想行騙。有的雇農(nóng)民充當(dāng)法人,開(kāi)對(duì)公賬戶(hù)用于洗錢(qián),有的騙公眾冠以惠民合作協(xié)議的理由,讓公眾配合進(jìn)行開(kāi)立個(gè)入賬戶(hù),每年付給公眾業(yè)務(wù)推廣收益。這就需要銀行員工有一雙火眼金睛,能識(shí)別出來(lái)哪些是人,哪些是妖。
隨著人民銀行反洗錢(qián)工作的深入,大額資金當(dāng)日來(lái)當(dāng)日走己引起各銀行的反洗錢(qián)部門(mén)的監(jiān)控,為了逃避監(jiān)管,洗錢(qián)的犯罪分子就打起了分散成小額資金的注意,賬戶(hù)數(shù)量要多,就必然要求有眾多的可控制賬戶(hù)。可是,眾多的可控制賬戶(hù)怎么弄?現(xiàn)在銀行開(kāi)戶(hù)都要求實(shí)名制,假身份證銀行里進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查立馬露餡。現(xiàn)在的犯罪分子也很與時(shí)俱進(jìn)的,身份證一律用真的,但是持身份證來(lái)開(kāi)戶(hù)的人卻不是身份證上的本人,用撿到的或買(mǎi)到的身份證,找長(zhǎng)相近似的人去開(kāi)戶(hù)。因?yàn)槌D旯ぷ髟阢y行一線(xiàn)網(wǎng)點(diǎn),經(jīng)歷過(guò)許多冒名開(kāi)戶(hù)人員,單個(gè)冒名開(kāi)戶(hù)的被發(fā)現(xiàn)后被銀行拒絕開(kāi)戶(hù)者有之,多人冒名開(kāi)戶(hù)被發(fā)現(xiàn)后被員工報(bào)警,最后被抓者有之。還有的被發(fā)現(xiàn)后表現(xiàn)的很是淡定沉著,有的就很驚慌失措。現(xiàn)在好多銀行都上有身份證遠(yuǎn)程審核,發(fā)現(xiàn)可疑人員會(huì)上灰名單,再想用這張身份證開(kāi)戶(hù)無(wú)論是再換哪個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都非常難了。因?yàn)槟苈?lián)網(wǎng)查到灰名單。
隨著銀行防范技能的升級(jí),犯罪分子的騙術(shù)也在升級(jí)。冒名開(kāi)戶(hù)幾無(wú)可能,那就實(shí)名開(kāi)戶(hù)。這就有了以下惠民合作協(xié)議的騙局。這種騙局的出臺(tái)讓銀行人員都不得不佩服犯罪分子的智商!大家都知道現(xiàn)在的熱詞就是“互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品”,犯罪分子一定是善于研究人心的,他們也想搭乘這輛快車(chē),達(dá)到自己控制賬戶(hù),用于洗錢(qián)或轉(zhuǎn)到地下錢(qián)莊,從而達(dá)到資金出境的目的。犯罪分子與公眾簽約惠民合作協(xié)議,聲稱(chēng)為推廣使用互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品業(yè)務(wù),甲方每年付乙方給業(yè)務(wù)推廣收益,乙方需配合甲方提供相關(guān)資料,并辦理一張0余額的儲(chǔ)蓄卡。乙方辦理的儲(chǔ)蓄卡在合作期間不能掛失,不能注銷(xiāo),不能使用,不得有任何損害甲方利益的行為。乙方如有違反以上規(guī)定。應(yīng)主動(dòng)把收益退還甲方。對(duì)甲方造成損失,甲方有權(quán)要求乙方賠償并保留追究乙方相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)利。為逃避銀行監(jiān)管,先收取客戶(hù)身份證統(tǒng)一辦理手機(jī)卡后,讓客戶(hù)到各個(gè)銀行進(jìn)行開(kāi)卡及開(kāi)通手機(jī)銀行等業(yè)務(wù),辦理完畢,要求客戶(hù)上交銀行卡密碼及手機(jī)卡。事后客戶(hù)心里害怕有風(fēng)險(xiǎn),來(lái)銀行咨詢(xún),銀行才知道騙局己升級(jí)到令人瞠目之勢(shì)。銀行已向客戶(hù)說(shuō)明賬戶(hù)管理辦法,存款人不得出租出借本人?y行賬戶(hù),建議客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)。與犯罪分子簽訂的協(xié)議不符合法律法規(guī),是無(wú)效協(xié)議。這是客戶(hù)自己曝光的,那沒(méi)有曝光的還有多少?銀行能做的就是加大宣傳力度,不要被犯罪分子的小恩小惠蒙蔽了心智,任何時(shí)候,出租出借本入賬戶(hù)都是犯法的。幫著犯罪分子騙銀行到最后是騙自己。天上不會(huì)自己掉餡餅。
對(duì)私開(kāi)戶(hù)問(wèn)題不少,對(duì)公冒名開(kāi)戶(hù)的問(wèn)題也容樂(lè)觀。犯罪分子為了達(dá)到洗錢(qián)的目的,一旦被發(fā)現(xiàn)又能金蟬脫殼,只能采取冒名開(kāi)戶(hù)了。實(shí)施手段就是從農(nóng)村花錢(qián)雇個(gè)大媽或大叔充當(dāng)法人,異地注冊(cè)成立公司,現(xiàn)在工商局注冊(cè)這塊只要去注冊(cè)就給辦理。然后拿著營(yíng)業(yè)執(zhí)照和冒名法人的身份證,讓代辦公司去銀行辦理開(kāi)戶(hù),或者讓冒名法人本人持證件和營(yíng)業(yè)執(zhí)照去銀行開(kāi)戶(hù)。各家銀行均發(fā)現(xiàn)異地農(nóng)民法人開(kāi)戶(hù)賬戶(hù)涉嫌洗錢(qián)者。有的銀行盡職調(diào)查做的不深入的就被騙開(kāi)戶(hù)了。然后出現(xiàn)一系列的后遺癥:法人電話(huà)空號(hào)或停機(jī),聯(lián)系人電話(huà)空號(hào)或停機(jī),對(duì)賬聯(lián)系不上,注冊(cè)經(jīng)營(yíng)地根本沒(méi)有經(jīng)營(yíng)者。查賬戶(hù)明細(xì)大量資金分散轉(zhuǎn)出幾乎不留余額。涉嫌洗錢(qián)。銀行只得關(guān)閉賬戶(hù)的非柜面交易渠道,調(diào)高客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),開(kāi)展盡職調(diào)查。
還有一種是讓別人當(dāng)名義法人,自己才是真實(shí)的出資人,控制者。為了躲避當(dāng)法人的風(fēng)險(xiǎn):如果企業(yè)破產(chǎn)并負(fù)有個(gè)人責(zé)任,法人代表會(huì)受到將來(lái)再辦企業(yè)時(shí)的諸多限制,如果企業(yè)觸犯了法律,法人代表的人身會(huì)受到限制,例如拒不執(zhí)行法院判決會(huì)被拘留,法人個(gè)人賬戶(hù)會(huì)被查封等。如果銀行員工和法人聊會(huì)經(jīng)營(yíng)狀況,名義法人會(huì)很茫然。有時(shí)候名義法人竟然不知道注冊(cè)經(jīng)營(yíng)地在哪里。
銀行既要注重經(jīng)營(yíng),又要注意防范風(fēng)險(xiǎn)。銀行不經(jīng)營(yíng)就沒(méi)有利潤(rùn),不抓風(fēng)險(xiǎn)范就等于沒(méi)有航線(xiàn)的巨輪,會(huì)有觸礁翻船的風(fēng)險(xiǎn)。兩個(gè)指標(biāo)都要抓,兩手都要硬。開(kāi)戶(hù)是風(fēng)險(xiǎn)之源,銀行人員要靠職業(yè)的敏感性,靠敏銳的洞察力,靠風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)培訓(xùn)的知識(shí)仔細(xì)鑒別,把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài),看好銀行的大門(mén),把風(fēng)險(xiǎn)盡可能的拒之門(mén)外。
面對(duì)犯罪分子騙術(shù)的升級(jí),銀行要道高一尺,魔高一丈。堵截冒名開(kāi)戶(hù),盡到自己的企業(yè)公民責(zé)任,造福百姓,穩(wěn)定國(guó)家金融基石。對(duì)外:加強(qiáng)對(duì)公眾宣傳力度,健全宣傳手段,嚴(yán)禁任何人任何理由出租出借個(gè)入賬戶(hù),接受別人好處費(fèi),擔(dān)任名義法人。對(duì)內(nèi):加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng),講解最新風(fēng)險(xiǎn)案例,充分理解“了解客戶(hù)”原則,做好盡職調(diào)查。把好開(kāi)戶(hù)關(guān)。
第三篇:商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)信貸的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策研究
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)信貸的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策研究
當(dāng)前,隨著宏觀調(diào)控力度的不斷加大,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)將面臨新考驗(yàn)。為此,筆者擬對(duì)宏觀調(diào)控背景下商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)作一透視,同時(shí),提出相應(yīng)的對(duì)策與建議。
一、宏觀調(diào)控背景下商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)面臨的新風(fēng)險(xiǎn)
(一)“二高一資”行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大
南通地區(qū)“二高一資”行業(yè)主要分布在印染、化工和鋼絲繩領(lǐng)域。相應(yīng)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于:一是規(guī)模較小,抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。如南通鋼絲繩行業(yè)客戶(hù)大部分的年產(chǎn)量集中在1萬(wàn)噸左右,銷(xiāo)售收入在8000萬(wàn)元左右,均屬小規(guī)模企業(yè),抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。二是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)欠合理,科技含量不高。生產(chǎn)工藝水平大多偏低,附加值不高。三是環(huán)保門(mén)檻提高,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大。如印染行業(yè)因其生產(chǎn)過(guò)程中廢水排放量大,廢水實(shí)際處理達(dá)標(biāo)率低,被環(huán)保部門(mén)列為重點(diǎn)排污治理對(duì)象。盡管大多建有廢水處理措施,但處理工藝和操作管理普遍落后,一些產(chǎn)能較小的企業(yè)由于成本等因素難以做到達(dá)標(biāo)排放,可能被勒令關(guān)停導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)。
(二)退稅政策調(diào)整后外貿(mào)及出口加工型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚
南通市目前的出口商品仍以化工、橡膠制品和鋼絲繩等“兩高一資”產(chǎn)品和紡織、服裝、鞋帽、五金工具、玩具、木制品等勞動(dòng)密集型、低附加值產(chǎn)品為主,退稅政策調(diào)整在短期內(nèi)將使商業(yè)銀行客戶(hù)中那些利潤(rùn)率低的中小型企業(yè)面臨生存風(fēng)險(xiǎn)。一些利潤(rùn)率較低的中小企業(yè),因其產(chǎn)品附加值不高,出口中的優(yōu)勢(shì)主要依賴(lài)低廉的價(jià)格,其利潤(rùn)幾乎是靠國(guó)家出口退稅來(lái)支撐,退稅政策的調(diào)整將直接導(dǎo)致這類(lèi)企業(yè)失去利潤(rùn)空間。南通市紡織服裝、板材、五金工具、玩具等行業(yè)的出口企業(yè)都將因此處于微利甚至虧損的地步,造成企業(yè)預(yù)期利潤(rùn)落空。同時(shí),出口企業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷(xiāo)后將加劇國(guó)內(nèi)同行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn),部分企業(yè)將會(huì)被淘汰。
(三)人民幣升值將造成授信業(yè)務(wù)的不確定性。從總體上看,因人民幣升值而明顯受益的行業(yè)相對(duì)較少,而直接受到不利影響的主要有三類(lèi)行業(yè):一是出口比重較大的行業(yè),包括紡織、電子、家電、醫(yī)藥、造船等行業(yè);二是進(jìn)口替代型的行業(yè),主要是石化下游產(chǎn)品;三是產(chǎn)品國(guó)際定價(jià)的原材料行業(yè),包括氧化鋁、礦石有色金屬等以美元計(jì)價(jià)的大宗原材料銷(xiāo)售行業(yè)。隨著升值勢(shì)頭的加劇,受不利影響的行業(yè)范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大,影響程度也將更加嚴(yán)重。隨著這些行業(yè)盈利能力和償債能力的下降,將增大銀行在相關(guān)行業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)授信業(yè)務(wù)造成深遠(yuǎn)的影響。
(四)貿(mào)易型客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)變大。
貿(mào)易型客戶(hù)易受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控影響,在其上下游客戶(hù)資金緊逼時(shí),此類(lèi)客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)將逐步加大。
(五)多頭貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患日益凸現(xiàn)。
這類(lèi)客戶(hù)在國(guó)家銀根緊縮時(shí),只要有一家銀行對(duì)其壓縮貸款,極易出現(xiàn)多米諾現(xiàn)象。
(六)存款準(zhǔn)備金率頻繁上調(diào)影響信貸有效投入。近年來(lái),央行頻繁上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,以回收過(guò)剩的流動(dòng)性。每上調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn),對(duì)銀行來(lái)說(shuō),都意味著潛在信貸投入空間的縮小,并進(jìn)而影響整個(gè)盈利水平,挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的盈利模式。
二、宏觀調(diào)控背景下化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策與建議
(一)樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀,理性規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)。
要堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀,正確處理好發(fā)展速度與發(fā)展質(zhì)量、短期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系;要認(rèn)真分析并理性判斷經(jīng)濟(jì)金融大勢(shì),順勢(shì)而為,堅(jiān)決避免與政策博弈行為;要高度重視國(guó)家宏觀調(diào)控部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)提示,把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵點(diǎn)和貸款投入步伐;要深入研究當(dāng)前熱點(diǎn)行業(yè)、敏感行業(yè)的發(fā)展變化,嚴(yán)格落實(shí)貸款投向政策,切實(shí)防范經(jīng)濟(jì)景氣波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn);要準(zhǔn)確把握國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,制定行業(yè)授信政策,合理調(diào)整信貸資金投向;要適應(yīng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策的變化,適時(shí)調(diào)整信貸投放策略?xún)?yōu)化信貸資源配置,強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,切實(shí)防范經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整可能帶來(lái)的負(fù)面影響。
(二)堅(jiān)持有保有壓,努力在發(fā)展中調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
1、把好客戶(hù)準(zhǔn)入關(guān),確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
一是要選準(zhǔn)載體,積極營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)項(xiàng)目貸款。加大對(duì)投資主體實(shí)力強(qiáng)、項(xiàng)目科技含量高、產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)、預(yù)期盈利加大的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和板塊經(jīng)濟(jì)的有效投入,以?xún)?yōu)質(zhì)項(xiàng)目貸款支撐全行貸款總量的增加。二是鎖定客戶(hù),大力營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)貸款。重點(diǎn)選擇承貸主體經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、行業(yè)前景好、管理水平高、產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)效益優(yōu)的客戶(hù)。三是本著“資產(chǎn)有效、信譽(yù)優(yōu)良、比例適度、落實(shí)責(zé)任”的原則,有效支持小優(yōu)客戶(hù)發(fā)展,特別是對(duì)繡品市場(chǎng)、布料市場(chǎng)、裝飾、建材市場(chǎng)、機(jī)電產(chǎn)品市場(chǎng)的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù),實(shí)行信貸傾斜政策。四是要通過(guò)建立激勵(lì)機(jī)制,強(qiáng)化服務(wù)、提高效率、靈活定價(jià)等措施,在確保綜合效益的前提下,有效辦理低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2、認(rèn)真把握客戶(hù)實(shí)際信用需求,合理確定授信額度。
認(rèn)真把好授信關(guān),做到該支持或能支持的要保證授信額度足額到位;不該支持或必須壓縮的,確保壓縮、退出計(jì)劃到位。
一是優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)的行業(yè)結(jié)構(gòu)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)。要把控制因人民幣升值引起的信用風(fēng)險(xiǎn)納入到全行授信管理的整體流程之中,確定信貸業(yè)務(wù)的行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)時(shí),切實(shí)考慮升值對(duì)各行業(yè)的不同影響,同時(shí),從分析企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債和收入支出的幣種匹配情況、原料和產(chǎn)品的定價(jià)能力、上下游企業(yè)的景氣變化情況等因素入手,預(yù)測(cè)人民幣升值對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和商業(yè)銀行的影響,適時(shí)調(diào)整授信業(yè)務(wù)的客戶(hù)結(jié)構(gòu)。
二是把握客戶(hù)上經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流結(jié)合客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期及生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和發(fā)展趨勢(shì),合理預(yù)測(cè)客戶(hù)實(shí)際信用需求。
三是嚴(yán)格控制客戶(hù)非正常、非合理的流動(dòng)資金占用。對(duì)客戶(hù)將流動(dòng)資金用于固定資產(chǎn)建設(shè)、長(zhǎng)期股權(quán)投資、拆借給他人或關(guān)聯(lián)企業(yè)等非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)性使用的,一方面控制其新增信用需求,另一方面對(duì)存量信用制定壓縮計(jì)劃,確保流動(dòng)資金貸款合理配置。
四是嚴(yán)格把握好授信額度的控制關(guān):①對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表中出現(xiàn)流動(dòng)資金倒掛的客戶(hù),一方面要嚴(yán)格控制新增授信,另一方面對(duì)已有的存量信用制定切實(shí)可行的退出方案,確保授信合理有效;②對(duì)貿(mào)易性公司授信,原則上不得超過(guò)公司正常合理庫(kù)存量的兩倍;③對(duì)劣化的原優(yōu)質(zhì)客戶(hù),上發(fā)生的增量信用,要求在新年內(nèi)壓縮到位;④對(duì)一套班子控制,多個(gè)企業(yè)名義經(jīng)營(yíng)的關(guān)聯(lián)企業(yè),限對(duì)其中一家核心企業(yè)進(jìn)行授信。原已有多戶(hù)授信的,要實(shí)行扎口授信,且不得采取關(guān)聯(lián)企業(yè)保證擔(dān)保;⑤實(shí)行授信屬地扎口管理。原非屬地行存量授信項(xiàng)下用信到期要逐步退出,不得周轉(zhuǎn)使用。
3、嚴(yán)格授信擔(dān)保,確保第二還款來(lái)源合法、合規(guī)、有效、足值。
本著“能抵(質(zhì))押不保證,能保證不信用”的基本原則。在投放方式上首選以“兩證”齊全的房地產(chǎn)設(shè)定抵押,對(duì)核心資產(chǎn)抵押不足部分,考慮保證擔(dān)保和其他擔(dān)保方式。對(duì)保證擔(dān)保貸款,保證人必須是已建立現(xiàn)代企業(yè)制度,產(chǎn)權(quán)明晰的非關(guān)聯(lián)企業(yè),信用等級(jí)動(dòng)態(tài)測(cè)評(píng)符合商業(yè)銀行AA級(jí)(含)以上信用企業(yè)標(biāo)準(zhǔn),資產(chǎn)負(fù)債率不得高于70%,累計(jì)對(duì)外擔(dān)保總
額不超過(guò)凈資產(chǎn)(動(dòng)態(tài)),且與借款人不得互保。新增貸款原則上不接受設(shè)備抵押,且通用設(shè)備抵押值不得超過(guò)帳面凈值的40%。4、加強(qiáng)項(xiàng)目貸款管理。一是嚴(yán)格客戶(hù)準(zhǔn)入條件。對(duì)固定資產(chǎn)貸款要按規(guī)定先行評(píng)級(jí)、分類(lèi)、授信,對(duì)達(dá)不到AA級(jí)及以上優(yōu)良客戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的、授信空間不足的,原則上不予介入。二是嚴(yán)格貸款條件。原則上要求項(xiàng)目資本金先行到位,貸款不得先于自籌資金到位并使用。對(duì)項(xiàng)目、土地、環(huán)保等合法性審批手續(xù)不完備的,不予貸款。其他客戶(hù)也要取得相應(yīng)的合規(guī)合法性審批手續(xù)。三是要把好貸時(shí)發(fā)放關(guān)。對(duì)貸款條件未落實(shí)的,堅(jiān)決不予發(fā)放。對(duì)客戶(hù)、項(xiàng)目情況已發(fā)生重大變化的,原貸款理由喪失的,停止發(fā)放貸款。對(duì)大客戶(hù)、大項(xiàng)目要積極爭(zhēng)取組建銀團(tuán)貸款等方式,防范貸款集中度和貸款無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、貸后管理不力等風(fēng)險(xiǎn)。
(三)健全信貸退出機(jī)制,加快潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)退出。
按照“多退比少退好、早退比晚退好、進(jìn)入的比退出的好”的原則,把退出機(jī)制貫穿于信貸管理的全過(guò)程,把主動(dòng)性退出放到與信貸有效投放同等重要的位置,要主動(dòng)性、預(yù)見(jiàn)性地壓縮、退出潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù),騰出資源用于“三大兩高一優(yōu)”客戶(hù),不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、優(yōu)化信貸資源配置。
要明確潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)重點(diǎn)退出對(duì)象。一是受人民幣升值和出口退稅下調(diào)影響大、加工貿(mào)易受管制的出口型企業(yè),隨著用工成本、生產(chǎn)成本增加和銀行連續(xù)加息導(dǎo)致利潤(rùn)率水平下降的企業(yè),如紡織、服裝、鞋帽、五金工具、玩具、木制品等行業(yè)的客戶(hù)。二是環(huán)保不達(dá)標(biāo)或環(huán)保設(shè)備運(yùn)行不正常的客戶(hù)。對(duì)轄內(nèi)化工、鋼絲繩、紡織印染、醫(yī)藥、水泥、造紙等高污染行業(yè)客戶(hù)進(jìn)一步排查,抓緊落實(shí)支持、控制、壓縮和退出名錄。對(duì)環(huán)保手續(xù)不合法、環(huán)保措施不到位或形式合法但實(shí)質(zhì)違規(guī)的高污染企業(yè)必須采取果斷退出措施。三是自身資金不足、負(fù)債過(guò)多,盲目投資,多頭貸款融資的客戶(hù)。四是自身積累少、技術(shù)含量和行業(yè)進(jìn)入門(mén)檻低、主導(dǎo)產(chǎn)品缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的客戶(hù)。五是擔(dān)保存在瑕疵的客戶(hù),包括互保、關(guān)聯(lián)擔(dān)保、抵押資產(chǎn)變現(xiàn)能力差、擔(dān)保能力差的客戶(hù)。六是發(fā)展?jié)摿透?jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)、高負(fù)債率、利潤(rùn)轉(zhuǎn)移的客戶(hù),如兩頭在外的外資企業(yè)。七是發(fā)展前景不明朗,經(jīng)營(yíng)下滑,產(chǎn)品利潤(rùn)率下降的客戶(hù)。八是部分資金困難、銷(xiāo)售前景不好的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè),對(duì)于一些資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高、土地收儲(chǔ)量過(guò)度的土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)也要加快退出。
在明確對(duì)象、分析排隊(duì)的基礎(chǔ)上,實(shí)行“名單制管理”,確保責(zé)任落實(shí)到位,臺(tái)帳管理,逐月考核,序時(shí)推進(jìn)。
(四)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的長(zhǎng)效機(jī)制。以資本充足約束為核心,建立以經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率為核心的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系,逐步形成以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向的資源配置機(jī)制,使風(fēng)險(xiǎn)防范與化解行為更為審慎、穩(wěn)健、長(zhǎng)效。要實(shí)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)控行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制,將信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整實(shí)績(jī)與各級(jí)行行長(zhǎng)考核掛鉤,根據(jù)完成調(diào)整任務(wù)的好壞兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲。同時(shí),實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任管理,嚴(yán)格界定各級(jí)各崗位的工作責(zé)任及處罰規(guī)定,嚴(yán)禁信貸經(jīng)營(yíng)中的越權(quán)操作、違規(guī)經(jīng)營(yíng)、帳外經(jīng)營(yíng)、打擦邊球等不良行為。對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)退出工作不力而形成不良貸款的,要逐筆落實(shí)貸款責(zé)任人,明確清收責(zé)任,限期清收,對(duì)因主觀原因而造成不良的貸款責(zé)任人一律實(shí)行下崗清收,并實(shí)行新增不良貸款“買(mǎi)單制”。
(五)加速發(fā)展中間業(yè)務(wù),努力拓寬盈利空間。
為有效消化貸款規(guī)模緊縮對(duì)銀行盈利水平所可能帶來(lái)的負(fù)面影響,一方面,要合理擺布實(shí)體貸款與貼現(xiàn)貸款的比例,最大限度壓降不良貸款;另一方面,要積極促進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型,加速發(fā)展中間業(yè)務(wù),推進(jìn)盈利模式的根本性轉(zhuǎn)變。
第四篇:市場(chǎng)調(diào)查與市場(chǎng)預(yù)測(cè)實(shí)習(xí)報(bào)告
市場(chǎng)調(diào)查與市場(chǎng)預(yù)測(cè)實(shí)習(xí)報(bào)告
-----立信市場(chǎng)調(diào)研有限公司
一、實(shí)習(xí)目的每學(xué)期放假前,根據(jù)課程安排,我們都要在學(xué)院實(shí)訓(xùn)中心的組織指導(dǎo)下進(jìn)行實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn),一般都是針對(duì)本學(xué)期的專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置的。我們此次實(shí)訓(xùn)的項(xiàng)目是市場(chǎng)調(diào)查與市場(chǎng)預(yù)測(cè),從二○○九年十一月十八號(hào)至十二月六號(hào),為期三周的時(shí)間。
市場(chǎng)調(diào)研與預(yù)測(cè)實(shí)習(xí)旨在通過(guò)實(shí)踐環(huán)節(jié)對(duì)所學(xué)市場(chǎng)調(diào)查與市場(chǎng)預(yù)測(cè)課程理論的進(jìn)一步認(rèn)識(shí)和深化理解。當(dāng)今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,低成本、準(zhǔn)確和適時(shí)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)決策對(duì)企業(yè)至關(guān)重要,市場(chǎng)調(diào)研通過(guò)運(yùn)用科學(xué)方法,收集、整理、分析有關(guān)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的信息,成為企業(yè)進(jìn)行決策的基本前提和必要條件。市場(chǎng)調(diào)研與預(yù)測(cè)實(shí)習(xí)是依據(jù)大綱的要求及教學(xué)計(jì)劃安排,在完成市場(chǎng)調(diào)查與市場(chǎng)預(yù)測(cè)課程學(xué)習(xí)后展開(kāi)的。通過(guò)實(shí)習(xí)欲使我們正確認(rèn)識(shí)市場(chǎng)調(diào)研的價(jià)值,靈活掌握市場(chǎng)調(diào)研的基本理論、基本方法和技巧, 能夠獨(dú)立設(shè)計(jì)、組織常規(guī)性的市場(chǎng)調(diào)研項(xiàng)目,有效運(yùn)用市場(chǎng)調(diào)研的基本方法與技巧解決市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中的實(shí)際問(wèn)題,同時(shí)進(jìn)一步培養(yǎng)我們觀察問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力,為畢業(yè)后能夠迅速適應(yīng)和駕御實(shí)際營(yíng)銷(xiāo)工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
二、實(shí)習(xí)內(nèi)容
按照日程,實(shí)訓(xùn)第一天前往此次實(shí)習(xí)單位設(shè)在沙坪壩立洋商務(wù)大廈的重慶立信市場(chǎng)調(diào)研有限公司參觀,并接受崗前培訓(xùn)及審核考試。在培訓(xùn)過(guò)程中,涉及到了我們?cè)谑袌?chǎng)調(diào)查市場(chǎng)預(yù)測(cè)課程上所學(xué)到的幾大要點(diǎn):
1.確立調(diào)研主題
在進(jìn)行一項(xiàng)市場(chǎng)調(diào)研工作中,首要任務(wù)就是要確立調(diào)研主題,只有明確了調(diào)研主題才能有針對(duì)性地開(kāi)展調(diào)研活動(dòng)。毋庸置疑,我們首先應(yīng)該以客戶(hù)的實(shí)際需要及實(shí)際企業(yè)問(wèn)題為確定主題依據(jù)。當(dāng)然,通常情況下客戶(hù)就已經(jīng)規(guī)定了我們所調(diào)研的范圍。
2.制定調(diào)研計(jì)劃書(shū)
做任何事情之前都要有一個(gè)比較完整的計(jì)劃,所以在開(kāi)始實(shí)習(xí)之前都要制定一個(gè)相對(duì)完整的實(shí)習(xí)計(jì)劃,這樣才能有目的、有計(jì)劃地組織和開(kāi)展資料數(shù)據(jù)的收集活動(dòng)。
首先我們要進(jìn)行文案調(diào)研收集整理調(diào)研課題的有關(guān)背景資料,第二進(jìn)行觀察法調(diào)研,取得一手資料,進(jìn)行分析,第三進(jìn)行設(shè)計(jì)和修改,在確定問(wèn)卷之后進(jìn)行詢(xún)問(wèn)法調(diào)研,最后對(duì)所得數(shù)據(jù)進(jìn)行整理統(tǒng)計(jì)分析、撰寫(xiě)調(diào)研報(bào)告和實(shí)習(xí)報(bào)告。
3.展開(kāi)實(shí)地調(diào)研
(1)觀察法:
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觀察法是通過(guò)實(shí)地觀察,搜集一手資料。正如我們有些同學(xué)被分派到重百超市進(jìn)行觀察訪(fǎng)問(wèn),記錄那里的客流量,自有品牌商品種類(lèi),消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)自有品牌商品的情況,跟蹤顧客記錄其消費(fèi)過(guò)程等。這些事情說(shuō)起來(lái)不困難,但是要落實(shí)到實(shí)踐上,真的是有些麻煩。
(2)詢(xún)問(wèn)法:
詢(xún)問(wèn)法是結(jié)合問(wèn)卷設(shè)計(jì)的一般技巧,進(jìn)行相關(guān)主題的問(wèn)卷設(shè)計(jì),要求設(shè)計(jì)出結(jié)構(gòu)合理,緊扣主題的問(wèn)卷。進(jìn)行詢(xún)問(wèn)法調(diào)查時(shí)我們先要進(jìn)行相關(guān)主題的問(wèn)卷設(shè)計(jì),再到各個(gè)調(diào)查的對(duì)象進(jìn)行實(shí)地的問(wèn)卷調(diào)查,在問(wèn)卷調(diào)查是要注意樣本的選擇和問(wèn)卷填答的完整性等問(wèn)題。
在十一月二十四號(hào)那天接到了公司安排給我們的第一份項(xiàng)目。為期十四天的時(shí)間里,我所承接的項(xiàng)目是有關(guān)居民幸福生活指數(shù)抽樣普查。話(huà)說(shuō)是普查,實(shí)際上是為后續(xù)的抽樣入戶(hù)調(diào)查做好前期準(zhǔn)備。在我們對(duì)各個(gè)所在地塊兒的居民住戶(hù)數(shù)做好充分地統(tǒng)計(jì)認(rèn)證之后,調(diào)查訪(fǎng)問(wèn)員再進(jìn)行后續(xù)針對(duì)性的入戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)。
短暫的培訓(xùn)介紹過(guò)后,我們就正式上崗了。期間,遇到的首要問(wèn)題便是方向感不強(qiáng)、路線(xiàn)不明確。雖然我們每個(gè)人隨身都攜帶著一份地圖,可是地圖上標(biāo)注的地方與實(shí)地相差甚遠(yuǎn)。比較地圖上的線(xiàn)線(xiàn)條條和實(shí)際的地理位置之后,我們反而更無(wú)從下手。所到之處,我們只能詢(xún)問(wèn)當(dāng)?shù)鼐用瘛5捎诘貓D上所標(biāo)注的某些地塊兒不明確,或者在城市建設(shè)過(guò)程中,原有的建筑物和道路已經(jīng)拆遷,所以,有些時(shí)候甚至連附近的居民也不清楚我們所咨詢(xún)的地方。這種情況下,我們也只能按照自己的感覺(jué)確定出范圍。
在統(tǒng)計(jì)樓棟和住戶(hù)的過(guò)程中,我們的確遇到了培訓(xùn)過(guò)程中假設(shè)的情況。例如:原則上,每個(gè)地塊兒的統(tǒng)計(jì)工作盡量控制在兩三個(gè)小時(shí)內(nèi)走完,而我們實(shí)際花費(fèi)的時(shí)間往往要多出好幾倍;第一天我們花去了一整天的時(shí)間把一個(gè)地塊兒走完,結(jié)果統(tǒng)計(jì)出來(lái)的結(jié)果卻并不符合要求。按照抽樣標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定,每個(gè)地塊兒內(nèi)至少包含1000戶(hù)以上居民,而我們第一天統(tǒng)計(jì)的總戶(hù)數(shù)還不足500戶(hù)。這樣一來(lái),我們又不得不重新返工。第三種情況就是在劃分地圖塊的時(shí)候,原則上商業(yè)用地、公園、寫(xiě)字樓、商場(chǎng)等是不能包含在內(nèi)的,但是在我們所選擇的地塊兒有些時(shí)候會(huì)處在商業(yè)街邊界,這個(gè)時(shí)候,我們總是很難確定自己所在范圍的分界線(xiàn)究竟在哪兒;還有就是在走訪(fǎng)的過(guò)程中,很多時(shí)候往往會(huì)引起小區(qū)居民的猜疑,甚至有些時(shí)候會(huì)遭到阻攔,我們的工作進(jìn)而也就無(wú)法繼續(xù)開(kāi)展下去。
實(shí)地統(tǒng)計(jì)完成之后,接下來(lái)則是后續(xù)一系列繁瑣的工作。當(dāng)然這些工作我們也都留在晚上返回駐地之后再進(jìn)行。每天我們都要對(duì)收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理,并要寫(xiě)調(diào)研日記記錄每一天的都要過(guò)程,以便在撰寫(xiě)報(bào)告是可以有資料作為參照。
在完成統(tǒng)計(jì)工作之后首先需要進(jìn)行的就是繪制行走路線(xiàn)圖。將走完的地塊兒按比例繪制成草圖,并在圖上標(biāo)注登記的樓棟數(shù)、樓棟門(mén)牌號(hào)、樓棟開(kāi)口方向、所在區(qū)域內(nèi)的路標(biāo)路以及標(biāo)出組成圖塊邊界的具體路名,以備后期訪(fǎng)問(wèn)員能在最短時(shí)間內(nèi)準(zhǔn)確找到每一棟樓所在位置。這里需要注意的是,草圖內(nèi)不需要所有內(nèi)容全部詳細(xì)羅列,只需要繪制地圖塊內(nèi)的示意圖;而且每個(gè)抽樣點(diǎn)需要在草圖上詳細(xì)繪制,并記錄所抽取戶(hù)詳細(xì)地址。
接下來(lái)的步驟則是,按照“右手原則”標(biāo)明行走方向。以地圖塊兒的邊緣路段的“西南角”或小區(qū)入口作為起點(diǎn),并在地圖塊兒上注明“S”代表起點(diǎn),按“右手原則,見(jiàn)彎就轉(zhuǎn)”的原則對(duì)區(qū)域內(nèi)的每一條街道進(jìn)行普查。依據(jù)右手原則,左手拐樓梯的抽樣路線(xiàn)應(yīng)從底層往高層按照總戶(hù)數(shù)除以100的比例抽取逐層抽樣;右拐樓梯的抽樣路線(xiàn)則相反;簡(jiǎn)易樓的抽取同平房的抽取方法相同,按照總戶(hù)數(shù)除以100的比例,統(tǒng)一在抽樣節(jié)點(diǎn)左右抽取10戶(hù)。還需要注意的是,每個(gè)抽樣節(jié)點(diǎn)范圍內(nèi)的詳細(xì)示意圖也需要體現(xiàn)在示意圖中,如果空間不夠可以附圖,以便訪(fǎng)問(wèn)員實(shí)地操作。
這樣一來(lái),一份完整的抽樣才算完成。
三、實(shí)習(xí)體會(huì)和經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)
為期三周的實(shí)習(xí)時(shí)間里,我得到了老師、同學(xué)、以及很多素不相識(shí)的人的幫助、體會(huì)到了集體的力量,也感受到了走出社會(huì)的艱辛。
在這次實(shí)習(xí)中,我們每個(gè)人盡自己最大的努力去完成每一次的任務(wù),同樣我們學(xué)到了很多在課堂和書(shū)本上學(xué)不到的知識(shí)。在以下幾方面我有著深刻的體會(huì):
(1)學(xué)以致用,基本功要扎實(shí)
也許你還在抱怨課堂的知識(shí)枯燥乏味,沒(méi)有意思,但請(qǐng)你認(rèn)真想想,那些知識(shí)是以后我們?cè)谏鐣?huì)上立足的資本。如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)這次實(shí)習(xí)我還不能認(rèn)識(shí)到書(shū)本上知識(shí)的重要。以前總覺(jué)得書(shū)本上的知識(shí)枯燥乏味,根本沒(méi)有多大的用處進(jìn)而并沒(méi)有認(rèn)真牢固的學(xué)習(xí)掌握,在這次實(shí)習(xí)的過(guò)程中我才發(fā)現(xiàn)那些知識(shí)是基本,只有將基礎(chǔ)打牢才會(huì)在工作中得心應(yīng)手。知識(shí)掌握不牢固,應(yīng)用不靈活,這是指導(dǎo)老師對(duì)我們的忠告也是我從這次實(shí)習(xí)中得到的教訓(xùn)。要想在以后的工作中學(xué)以致用,基本功就要扎扎實(shí)實(shí)。
(2)集體的力量大,團(tuán)隊(duì)精神很重要
工作往往不是一個(gè)人的事情,是一個(gè)團(tuán)隊(duì)在完成一個(gè)項(xiàng)目,在工作的過(guò)程中如何去保持和團(tuán)隊(duì)中其他同事的交流和溝通是相當(dāng)重要的。這是我通過(guò)本次實(shí)習(xí)得到的一個(gè)收獲。在這次實(shí)習(xí)中我們是以小組為單位去完成一個(gè)調(diào)研課題的,在這個(gè)過(guò)程中我們要保持交流和溝通,是個(gè)人的工作和集體的目標(biāo)相一致。這次作為一個(gè)小組的組長(zhǎng)我深切感受到要協(xié)調(diào)好組內(nèi)的關(guān)系并做好工作是意見(jiàn)很難的事情,要讓每一個(gè)組員盡心盡力的去完成自己的分工部分,又要不脫離整體的目標(biāo),還好我們的組員都明白這一道理,不僅盡力去完成自己的工作,在其他人需要幫助時(shí)也毫不吝嗇的伸出雙手。我想以后參加工作后我們要進(jìn)入一個(gè)新的團(tuán)隊(duì),我們要具有有與別人溝通、交流的能力以及與人合作的能力,并牢記團(tuán)隊(duì)的精神。
(3)為人處事很重要,社會(huì)經(jīng)驗(yàn)多積累
作為學(xué)生面對(duì)的無(wú)非是同學(xué)、老師、家長(zhǎng),而工作后就要面對(duì)更為復(fù)雜的關(guān)系。無(wú)論是和領(lǐng)導(dǎo)、同事還是客戶(hù)接觸,都要做到妥善處理,要多溝通,并要設(shè)身處地從對(duì)方角度換位思考,而不是只是考慮自己的事。這就是我們要急需提高的方面,在實(shí)習(xí)的問(wèn)卷調(diào)研部分,我們走上大街,攔截行人為我們做問(wèn)卷,沒(méi)有一個(gè)好的態(tài)度是沒(méi)有人會(huì)愿意幫助你的,你與他人說(shuō)話(huà)的語(yǔ)氣方式?jīng)Q定你是否能得到他的幫助。對(duì)與我們來(lái)說(shuō)我們面對(duì)的人實(shí)在不多,而社會(huì)上形形色色的人,要與他們打交道就要學(xué)會(huì)為人處事的方法和技巧。平時(shí)我們很難有這樣的機(jī)會(huì),通過(guò)這次實(shí)習(xí)我們學(xué)到了一些為人處事的方法,但那些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,我們要在平時(shí)積極的去鍛煉自己,積累社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。
實(shí)習(xí)結(jié)束了,但我們的人生才剛剛開(kāi)始,我們要去學(xué)習(xí)的東西還很多很多。我們是剛出巢的小鳥(niǎo),缺乏工作經(jīng)驗(yàn),不懂人情世故,工作態(tài)度不夠積極,自主學(xué)習(xí)能力差。這些問(wèn)題都要求我們不能放松,上大學(xué)不是我們的目的,我們要的是將來(lái)能過(guò)自己想要的生活。雖然只是一次實(shí)習(xí),雖然我們學(xué)到的東西有限,但我們明白了很多,懂得了很多,只要我們能認(rèn)真的去學(xué)習(xí)體會(huì)就會(huì)有提高和進(jìn)步。“ 沒(méi)有實(shí)習(xí),就沒(méi)有發(fā)言權(quán) ” ,只有親身經(jīng)歷過(guò)才會(huì)有那種超乎平常的感覺(jué)。我們與社會(huì)的接觸并不多。其實(shí)學(xué)校要求我們參加認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí), 無(wú)非是想讓我們提前接觸社會(huì) , 了解社會(huì) , 這樣才不會(huì)在真正走上社會(huì)的時(shí)候找不到生活的重心。
第五篇:房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與估價(jià)認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)報(bào)告
認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)報(bào)告
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人類(lèi)社會(huì)的進(jìn)步,房地產(chǎn)事業(yè)受到眾人的關(guān)注,房地產(chǎn)估價(jià)行業(yè)也受到廣大群眾的厚愛(ài)。
房地產(chǎn)市場(chǎng)政策、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)者的消費(fèi)模式、政府管理目標(biāo)、政策法規(guī)等發(fā)生了巨大變化,政府對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的管理也經(jīng)歷了從培育市場(chǎng)、促進(jìn)市場(chǎng)的調(diào)控,以保證房地產(chǎn)市場(chǎng)特別是住宅市場(chǎng)穩(wěn)定為目標(biāo)的轉(zhuǎn)變。民眾投資置業(yè)觀念越來(lái)越理性,這更加需要專(zhuān)業(yè)的估價(jià)人員。
房地產(chǎn)估價(jià)是指專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)人員根據(jù)特定的股價(jià)目的,遵循公認(rèn)的估價(jià)原則,按照嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓纼r(jià)程序,運(yùn)用科學(xué)的估價(jià)方法,在對(duì)影響估價(jià)對(duì)象價(jià)值的因素進(jìn)行綜合分析的基礎(chǔ)上,對(duì)估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的價(jià)值,進(jìn)行估算和判定的活動(dòng)。房地產(chǎn)估價(jià)是科學(xué)技術(shù)的有機(jī)結(jié)合,把客觀的房地產(chǎn)價(jià)格揭示、表達(dá)出來(lái)的過(guò)程。
房地產(chǎn)估價(jià)的主要業(yè)務(wù)包括:企業(yè)整體資產(chǎn)中的房地產(chǎn)等各類(lèi)房地產(chǎn)評(píng)估,以及項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓、抵押;城鎮(zhèn)房屋拆遷;司法鑒定;課稅;公司上市;企業(yè)改制、企業(yè)清算;資產(chǎn)重組、資產(chǎn)處置等需要進(jìn)行的房地產(chǎn)評(píng)估。
房地產(chǎn)估價(jià)擴(kuò)展的業(yè)務(wù)范圍有:投資顧問(wèn)、房地產(chǎn)項(xiàng)目的前期策劃和咨詢(xún)、估價(jià)、建筑顧問(wèn)、營(yíng)銷(xiāo)策劃、銷(xiāo)售代理、研究與顧問(wèn)等等。這就要求房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)應(yīng)努力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多
元化,拓展生存空間,也同樣要求我們學(xué)習(xí)多元化、多面化,具備豐富的知識(shí)。
在此次實(shí)習(xí)中,講到天津市以及美國(guó)估價(jià)行業(yè)的狀況,相比較而言,天津市房地產(chǎn)行業(yè)面臨著巨大的挑戰(zhàn),存在的主要問(wèn)題有房地產(chǎn)估價(jià)行業(yè)的市場(chǎng)化尚存不足,房地產(chǎn)估價(jià)行業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)參差不齊,服務(wù)質(zhì)量不高,有關(guān)房地產(chǎn)估價(jià)的法規(guī)和管理體制建設(shè)尚不健全。兩國(guó)最高、最佳使用分析的區(qū)別原因在于土地制度不同、土地規(guī)劃水平不同、房地產(chǎn)市場(chǎng)基礎(chǔ)不同。要促進(jìn)房地產(chǎn)估價(jià)行業(yè)科學(xué)健康發(fā)展的對(duì)策,以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)房地產(chǎn)估價(jià)行業(yè)的發(fā)展,加強(qiáng)理論研究和團(tuán)隊(duì)建設(shè),不斷提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)質(zhì)量,順應(yīng)形勢(shì)抓住機(jī)遇,把房地產(chǎn)工作做好做強(qiáng),借鑒國(guó)外經(jīng)營(yíng),加快房地產(chǎn)估價(jià)的立法工作。
實(shí)習(xí)后的收獲
A砌塊墻的整體性措施
⑴墻的接縫處理
砌塊在厚度方向大多沒(méi)有搭接,為了加強(qiáng)砌塊墻在水平的整體性,因此砌塊的長(zhǎng)向錯(cuò)縫搭接要求較高。具體做法參見(jiàn)施工手冊(cè)。另外砌塊建筑還應(yīng)在適當(dāng)?shù)奈恢迷O(shè)置圈梁。當(dāng)圈梁與過(guò)梁位置接近時(shí),往往用圈梁取代過(guò)梁。
砌塊墻的豎向加強(qiáng)措施是在外角、墻的轉(zhuǎn)角以及外墻交接處
增設(shè)構(gòu)造柱,將砌塊墻在垂直方向連成整體。
B 防潮構(gòu)造
砌塊的吸水性強(qiáng),易受潮。在易受水的部位,如檐口、勒腳、窗臺(tái)、還做好防潮處理。我們參觀的公寓住宅樓就是在砌塊墻的下部砌了5皮粘土磚,以做防潮。
C 不承重設(shè)置
為了保證砌塊墻不承重,應(yīng)在砌塊墻的頂部與樓板相接處,應(yīng)用粘土磚斜砌墻或留20毫米的空隙,用木楔打緊,后用砂漿填縫。
房地產(chǎn)估價(jià)相關(guān)行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài),有物業(yè)管理公司,物業(yè)管理企業(yè)實(shí)施多元化的基礎(chǔ),這就要求我們具有豐富知識(shí)。作為房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與估價(jià)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生,要求我們調(diào)整學(xué)習(xí)方法,以教師為主導(dǎo)的教學(xué)模式變?yōu)橐詫W(xué)生為主導(dǎo)的自主模式,對(duì)專(zhuān)業(yè)課的學(xué)習(xí)應(yīng)該目標(biāo)明確具體,主動(dòng)克服任何困難,不斷提高學(xué)習(xí)興趣,對(duì)待公共課要認(rèn)識(shí)到其實(shí)用價(jià)值,努力把公共課的間接興趣轉(zhuǎn)化為直接興趣。不斷提高自身的綜合素質(zhì)和科學(xué)文化知識(shí),多方面發(fā)展自我,不斷深造自身能力,為房地產(chǎn)事業(yè)奮斗。