第一篇：城關農商行信用社2014年年度工作全面總結

城關社2013年度工作總結和2014年工作規劃

2013年，我社在聯社的正確領導及全體員工的不懈努力下，嚴格按照聯社要求，較好的完成了全年目標任務，尤其是貸款增量方面取得了較為突出的成績。

一、以下簡要總結我社的各項業務指標情況：

存款截止2013年12月10日余額萬元，較年初上升萬元，全年任務萬，完成了全年計劃的%。

貸款截止2013年12月10日余額16151.95萬元，較年初上升3818.6萬元，全年任務萬元，完成了全年計劃的%。

銀行卡截止2013年12月10日開卡張（其中新農保張），全年計劃張，完成了全年計劃的%。

Pos機全年任務臺，我社完成臺。

短信簽約全年任務條，我社完成5條。

對私個人網銀全年任務個，我社完成了個。不良貸款全年壓降任務萬，我社完成了313.83萬。收息已完成1016.65萬元。

聯社給我社下達的全年營銷貸款任務為1500萬元，我社計劃在二季度完成營銷任務800萬元。分解到每季度必須完成營銷任務為375萬元。

二、2014年工作規劃

我社下步營銷策略為：將加大信貸產品的推廣力度，創新貸款品種，提高信貸服務水平。在抵押貸款和工資本貸款的營銷上，積極走出去，為此我社計劃在附近學校和商戶集中地區進行宣傳。為一部分優質客戶辦理授信。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步提高信貸管理水平，防范信貸風險，公我社將以完善信貸服務功能的需要。

推進標桿行社創建進度，積極做好柜面服務，加大攬儲力度 2014年是縣聯社改制的關鍵年。我社將積極配合聯社工作，加大力度吸收低成本存款。尤其是協調重點對公戶單位，把存款的基礎工作做扎實，我社將在一季度百日會戰中把存貸營銷放在突出位置，目前已經根據擬定戰略，摸排了部分儲戶、貸戶，并組織專門人員上門講解業務種類，盯住不放，爭取為全年任務做好提前量。

2013年末我社已成功聯系了多家小企業，下步我社將積極篩查符合標準的企業客戶，形成資料檔案，爭取儲備優質客戶。加強信貸管理，規范業務操作，提高信貸資產質量

在確保新增貸款質量上，一是加強對信貸員貸款授信的管理，嚴禁信貸人員發放超限額、超權限貸款。二是加大對以前形成的不良貸款的清收力度。三是認真開展貸前調查，準確預測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴格按照縣聯社風險部要求執行大額貸款管理制度。五是嚴把貸款審查關，嚴格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔保人是否具備擔保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產質量逐年提高。

縱觀全年，我社嚴格按照聯社要求開展各項業務，在各項業務正常開展的同時，我社積極開拓各方資源，在聯社各級領導的大力幫扶及我社員工的努力下，城關社在存貸款營銷上有較大突破。我社將以積極的心態和面貌迎接明年的到來。

城關信用社

二〇一三年十二月十一日

第二篇：信用社(農商行)工作總結

篇一：信用社主任工作總結

2011年，我在***信用社主任崗位上工作，認真貫徹落實區聯社年初工作會議精神，團結和帶領信用社全體員工，不斷加大籌資力度，大力清收化解不良貸款，狠抓利息收入，加強內部管理，較好的完成了各項任務指標。

一、全社任務完成情況

1、各項存款穩中有升。截止12月底，各項存款余額**萬元，較年初凈增**萬元，完成年計劃任務***萬的**%。

2、股本結構趨于合理。截止12月底，股金余額**萬元，較年初增加**萬元，占計劃任務的**%。

3、信貸支農力度不斷加大，貸款規模適度擴張。截止12月底，各項貸款余額**萬元，較年初增投**萬元，有力的支持了國家級小城鎮開發和社會主義新農村建設。

4、不良貸款形態更加真實，資產風險管理意識逐步增強，信貸風險得到有效防范。截止12月底，四級分類，不良貸款余額**萬元，占比**%。較年初增加**萬元。五級分類，不良貸款余額**萬元，占比**%，較年初增加**萬元，真實反映了信貸風險，增強了操作風險和道德風險防范意識。

5、業務收入圓滿實現。截止12月底。實現各項業務收入**萬元，其中利息實際收入**萬元。完成年計劃任務**萬元的**%。

二、今年工作的主要措施

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1、抓宣傳、樹形象，提高農村信用社社會知名度。一是在“雙節”期間，利用懸掛過街橫幅、與**鎮社火隊聯合拜年、散發傳單等載體，積極宣傳農村信用社；二是以網絡上線，存款業務實現全省通存通兌暨各項存款突破億元大關和省聯社**辦事處成立為契機，大力宣傳農村信用社，讓更多客戶認識信用社、了解信用社、熟悉信用社，使“中國信合”品牌在客戶心中扎根。從而促進了業務，提高信用社的知名度。

2、牢固樹立“存款立社”的思想不動搖，狠抓資金組織工作。一是鞏固代發**高速公路征地款到期存款留存率，做好萬元以上大額存款的轉存動員工作，使到期存款留存率在90%以上。二是搶抓機遇，積極爭取**村**水泥廠租地青苗補償款資金代發業務，轉入青苗補償款代發資金**萬元；在聯社領導和當地政府部門的大力支持和協調下，代發**村**電廠二期擴建征地款***萬元；我社積極和**村協調溝通，轉入粉煤灰場土地租金款**萬元。三是抓好股金工作，確保股金結構合理，余額穩定，促進產權制度改革順利進行。

3、大力清收不良貸款，逐步提高信貸資產質量。由于歷史的原因，我社的不良貸款余額**萬元，較年初增加**萬元，占比達**%，其中破產倒閉企業不良貸款**萬元，占不良貸款的*%，無法盤活。農戶貸款中，冒名不認賬、壘大戶、債務不實貸款**萬元，清收盤活難度大。今年以來，不良貸款總額***萬元，累計收回不良貸款***萬元，其中：依法起訴收回貸款***萬元，有效化解了信貸風險，逐步提高了信貸資產質量。

4、積極探索小城鎮開發貸款發放模式，以實際行動支持地方經濟建設。針對***鎮特殊地理位置及國家級小城鎮建設示范鎮的特點，結合鎮黨委、政府年初提出的“四個加快”和“六項重點工作”的總體要求，我社嘗試開辦了小城鎮商品房開發住房抵押貸款和***鎮轄內農戶汽車消費貸款，適時發放生源地國家助學貸款。積極支持**村、**村、**村小康屋建設，著力支持高效示范園建設。全年累計發放**、**、**等村小康屋貸款*戶**萬元，**村養豬貸款**戶**萬元，**、**、**、**等村果園貸款**戶**萬元，**、**、**等村蔬菜種植貸款**戶**萬元，**、**等村修房貸款**戶1**萬元，**、**村水泥販運及物流貸款**戶**萬元，生源地國家助學貸款**戶**萬元，有力支持了社會主義新農村建設。

5、加強內部管理，確保各項任務順利完成。今年以來，結合省聯社“管理年”活動。一是組織職工學習了上級組織新頒布的各項規章制度。二是建立健全了各類登記薄，做到登記及時，責任明確。三是嚴格考核，加強管理。使規章制度執行力明顯提升，員工素質明顯提高，業務進展明顯長進。

6、狠抓安全保衛工作，確保安全經營無事故。我社始終堅持“安全就是效益”的思想觀念，上報聯社維修改造了**分社和**營業室及金庫，柜臺安裝了防彈玻璃，裝修了值班守庫室。根據安全檢查要求，對安全不達標的**、**分社積極爭取修建，使得我社安全防范設施得到了進一步加強。在內部管理上，重點對現金管理，重要空白憑證管理，計算機管理，往來帳款結算，夜間值班、守庫，各種登記簿登記記載等重要環節進行了定期、不定期檢查，對查出的問題通報整改，并作罰款處理。從而確保了全年安全經營無事故。

7、抓黨建，促進業務大發展。今年是信用社黨的工作起步年，我社黨支部剛剛成立，工作千頭萬緒。作為黨支部書記，我以身作則，積極組織黨員認真學習黨的“十七大”精神，統一思想，提高認識，使廣大黨員形成了凝聚力，黨組織有了活力，團結了廣大干部職工，促進了業務的發展。

三、存在的問題

1、自身學習不夠，不能適應農村信用社改革發展的需要。

2、規章制度執行不嚴，有老好人思想，影響信用社業務經營和發展。

3、管理方法單一，不能多層次、全方位處理工作中存在的問題。

發展中國經濟，發展中國互聯網事業，提高中國人民生活水平，為社會服務，為人民服務

四、今后工作打算

1、加強學習，與時俱進，不斷提高自身修養，增強管理能力。

2、加強管理，特別是加大規章制度的執行力度，嚴格用制度管人，按制度辦事。

3、加強團結協作，培養團隊精神，防止發生內耗，杜絕推諉扯皮。

4、及時、主動向聯社匯報工作，做到上下溝通，步調一致，促進各項業務健康、和諧發展。

5、積極籌措資金，加大不良貸款清收力度，增加利息收入，盡力完成2011年各項目標任務。

篇二：2010年信用社主任年終總結

述職人，XXX，男，36歲，大專學歷，經濟師職稱，現任始建榮強街信用社主任職務。

2010年里，我帶領始建榮強街信用社全體員工，心往一處想，勁往一處使，苦干加巧干，盡職盡責，緊緊圍繞年初確定的目標計劃，堅持以效益為中心，發展為第一要務，服務三農為己任，以規范管理為基礎，以從嚴治社為保障，以增效為目標，較圓滿地完成了組織交給的各項目標任務，現將一年來的思想工作情況做一匯報，不妥之處敬請批評指正。

一、堅持學習，不斷充實自己。

作為一名基層管理人員必須虛心學習，不斷更新知識，提高自己的理論水平和駕馭全局的能力。因此，一年來，我較系統的認真學習了《擔保法》，《合同法》，《監管法》，《商業銀行法》等法律法規，認真學習了《市場營銷法》，《貨幣銀行學》，《國際投資學》等業務新知識，從而拓寬了知識面，開闊了視野，政治理論水平不斷提高，為干好本職工作打下了基礎。

二、嚴于律己，率先垂范。

我自覺遵守黨的政治紀律和金融法律、法規，在班子中講大局、講原則、講團結。在工作和生活中，要求同志們做到的，自己首先做到，要求同志們不做的，自己堅決不做。事事處處以大局為重，以集體和員工利益為重，做好全體的表率。

三、與時俱進、格盡職守，主要做了如下工作：

（一）強化存款營銷，提高了競爭能力

“存款是立社之本、效益之源”，我深知存款的重要性，并始終將籌資工作作為業務經營的基礎工作來抓，確立了“全員攬存，鞏固農村，滲透城鎮，輔射周邊，激勵促進，擴大總額”的籌資工作整體思路，主動出擊、積極攻關。一是及早籌劃、狠抓落實。為不務時機抓好組織資金工作，全年各項經營目標任務下達后，我及早籌劃，分解任務，制定措施，狠抓落實；組織人員上門做好存款大戶的吸儲攬存工作，建立了較為穩定的客戶群。二是強化人員素質教育，提升了服務質量和辦事效率，贏得了社會各界的信任和支持。三是抓好蜀信卡的發行工作，除及時組織人員對蜀信卡進行宣傳和動員，逐崗位下達任務外，還抓好外出務工人員、大中專學生、個體工商戶的發卡工作。截止12月底，我社存款余額達9930萬元，較上年凈增1500萬元。

（二）加大支持三農力度，提高了服務水平

認真學習、執行中央及地方相關文件精神，樹立“地方經濟發展”的責任意識，立足實際，為建設社會主義新農村做好服務。

1、滿足農戶種養業的資金需求，發放種養業貸款。在春耕、夏收、秋收秋種時節，積極籌集，備足資金，不誤農時，積極投放小額貸款。全年累計發放300筆500余萬元。對種養大戶，定期安排客戶經理了解情況，服務上門。

2、支持信譽好，效益高的個體私營企業、個體工商戶的發展。對信譽好、效益好的個體工商戶季節性資金需求，在充分調查、完善手續的情況下，適時發放。共計發放23筆，150余萬元，已經全收回本息。

3、增強創新意識，提高服務水平

在著力授信貸款和農戶聯保貸款二大品牌的同時，積極探索其他的貸款品種，切實解決農民貸款難，難貸款的實際問題。

篇三：信用社主任工作總結

20xx年工作中，能夠認真執行有關財務管理規定，履行節約、勤儉辦社；處處率先垂范，廉潔勤政，務實開拓，曾多次被評為縣級“優秀共產黨員”，具備了與專業技術職務相當的學識水平和業務能力，先后在省級以上報刊發表宣傳報道稿件數十篇。所負責的信用社2008被聯社授予“先進集體”、“宣傳報道先進單位”等榮譽稱號。現就自受聘助理經濟師特別是任**信用社以來的工作情況述職如下：

一、強化“沒有規矩不成方圓”的制度觀念，全面提升內部管理水平

工作中，把內部管理的重點突出在一個“嚴”字上，堅決響應聯社提出的“寧聽千聲罵，不聽一聲哭”這一理念。利用每周一、三、五晚學習上級文件的同時，對法律、?法規定期進行集中進行學習，使每名員工做到知法、懂法、守法，力爭辦理的每一筆業務都做到程序化、標準化、統一化、合法化。截止目前，我所帶領的信用社無一人因違規、?違紀受到任何處分。同時，結合聯社組織的“內部控制建設年”活動內容進行認真對照檢查，?對所查出的問題進行追根求源，遵循邊查邊糾的方式，認真總結經驗教訓，?堅決杜絕屢查屢犯的老毛玻在整個活動中，我緊密結合省辦制定的《山東省農村信用社員工違規違章行為處理暫行辦法》，?對所犯問題的處理結果有一個明確的認識，?使廣大員工的遵紀守法意識有了進一步提高，?為促進各項業務的穩健發展起了積極的作用。

二、提出“存款立社、服務興社”的經營理念，努力夯實資金實力

為保持**信用社的穩健發展勢頭，我積極帶領全社干部職工解放思想，大膽實施創新經營。在存款工作中，克服種種預想不到的困難，?搶抓有利時機，完善存款考核辦法，積極協調多方關系，牢固樹立“存款興社”的思想和陣地意識，堅持發揚“三勤四上門”的優良傳統，千方百計籌措資金。自去年以來，我針對存款不上則降的實際情況，?及時召開職工會議，找問題、查原因，?制定出強有力的獎罰措施，在職員工自辦存款余額外勤必須達到５０萬元，?內勤人員必須達到４０萬元，?對客戶經理年底存款余額達不到３０萬元的，一律取消客戶經理資格。?在嚴格的考核制約機制下，廣大員工呈現出積極的吸儲熱情，截止目前，?我社各項存款總額達****萬元，比年初增長**萬元。其中，對公存款**萬元，?農民儲蓄存款**萬元；低成本存款**萬元，占總存款余額的％；各項貸款**萬元，比年初增長***萬元。今年，我發動職工利用全市通存通兌的優勢，為外區縣的親戚朋友們開立儲蓄存折戶100多個，吸儲存款200余萬元。

三、倡導“立足農信干農信”的服務格局，密切與人民群眾的血肉關系，贏得了老百姓的信任

在信貸支農工作中，引導全員牢固樹立為“三農”服務的經營理念，把“興一方經濟、富一方百姓”作為本份工作，找準信貸杠桿的支點，在政府規劃、群眾自愿的前提下，只要符合產業結構調整政策，資金問題就予以保證。通過發放聯保貸款、開展信用村、戶評定活動，全力支持農民發展藥材、黃煙、蠶繭等高附加值的名優特產品，在服務農村經濟中求得發展，有力支持了我鄉春耕、“三夏”、秋收秋種、冬季農田管理、抗災自救及抗旱雙保工作。?由于措施得崐力，全鄉種植經濟作物的積極性普遍提高，?全鄉經濟作物人均１畝以上，預計全鄉人均增收800余元。為培養個體工商戶的守信意識，?對個體工商戶進行建檔立案，評定信用等級，使講信用的工商戶得到實惠，并對招商引資項目提供多方位服務。我到**信用社任職后，累計發放貸款萬元支持“三農”經濟發展。截止目前，我社貸款余額達萬元，較我任職前增長萬元。

四、樹立“清非不畏艱難”的思想意識，全面清收盤活不良貸款

我帶領職工級領導班子成員始終把化解經營風險作為壓倒一切的頭等大事來抓，堅持”兩手抓”：一手抓好存款增量，防止出現支付風險；一手抓好不良貸款的盤活促進經濟效益的增加，實現信貸資金良性循環。并把爭取地方黨政支持作為化解風險的支撐點，做到勤請示、勤匯報，反復多次找鄉黨委書記、鄉長匯報清收不良貸款工作進度，取得實質性的支持。同時，根據不良貸款清收難的實際，成立了由主任任組長的７人清非小分隊，?專門對所有不良貸款進行集中力量清收。利用傍晚、?下雨農民不能上坡干活及外出務工人員回家過節與干農活的有利時機，進行突擊清收，使有錢不想還的賴債戶、?釘子戶無處藏身，同時也被小分隊成員的精神所打動，起到了良好的清收效果。僅今年上半年，累計收回不良貸款24.41萬元，其中逾期貸款12.14萬元，?呆滯貸款12.27萬元，為歷年來之首次，為今后的清收工作積累了豐富的經驗。

五、推行“奉獻社會為己任”的金融觀念，積極搞好精神文明建設與黨建工作

工作中，我始終堅持“兩手抓、?兩手硬”的人本管理，履行崗位職責。?一是繼續爭創“文明單位”活動，從優化服務手段入手，為客戶提供更優質、?更快捷的服務，爭取客戶的最大滿意。二是大力搞好宣傳，?提高信用社知名度，通過與貧困戶結成幫扶對子，幫其脫貧致富，?拉近了與農民的感情距離，使信用社在老百姓心中的地位進一步提升。三是積極培養入黨積極分子。通過召開民主生活會等形式，培養了5名思想要求進步的青年，成為今年黨員培養對象。

篇四：農村信用社主任總結

今年以來，我們聯社的綜合治理既安全保衛在市信合辦的正確領導下，認真貫徹“誰主管，誰負責，查防結合，預防為主”的工作方針，嚴格實行案件防范一把手負責制和一票否決權，緊緊圍繞農村信用社系統“安全就是信譽、安全就是效益、安全才能發展”的安全工作特點，切實加大安全工作力度，落實各項安全措施，有效地保證了全轄農村信用社安全營運無事故，為全縣農村信用社的健康發展起到了保駕護航作用。現就年初以來我們所做的主要工作總結如下：

一、加強組織建設，落實責任制度

1、加強組織建設，提高認識程度，把安全保衛工作作為各項工作重中之重來抓。年初，我們首先成立以聯社一把手為組長，主管副主任為副組長，其他職能科室為成員的“三防一保”工作領導小組，同時要求基層信用社也成立了相應的組織，定期不定期的召開安全保衛工作專題會，研究部署各個階段的“三防一保”工作，及時傳達上級文件精神，監督落實安全保衛制度，整改安全隱患。

2、為切實做好我轄區的安全保衛工作，年初，我們根據上級要求，并結合實際，重新修訂了《縣農村信用社安全保衛工作管理規定》、《“三防一保”工作責任書》，印發了《營業、守庫、押運、持槍、管槍、武器使用等規定與責任書》，對《農村信用社安全保衛工作基本制度》、聯社主任、分管領導、信用社主任、保衛科工作人員工作職責等內容進行了充實，要求基層信用社做到，制度上墻，措施到位，技能熟練，內容清楚。在此基礎上，職工與社主任、信用社主任與聯社、主管領導與一把手，各重要崗位人員與信用社、逐人、逐項簽訂責任書，制訂獎懲并舉、經濟掛鉤的防范措施，為保衛工作打下堅實的基礎。

二、加強安全檢查，提高業務技能及防范能力

1、為提高員工安全意識，聯社領導及保衛科全體同志每月對全轄網點進行不少于一次全面的檢查。同時采用白天普遍查，夜間重點查，晚上電話查，對檢查出有安全隱患的單位就地處理解決，其他問題，限期整改，不留隱患。

2、聯社保衛科逐項按照《金融機構營業場所風險等級及防護級別的規定》對全轄營業網點基本防范設施進行了更新整改，著重抓好“營業場所、金庫、守庫室、運鈔車、報警設施、消防器材”六個環節的防范設施建設。按照省公安廳、人民銀行《關于在全省金融系統開展安全防護設施合格單位活動的通知》標準對照檢查，加大了安全防衛費用的投入力度。同時對基層的信用社、信用社、信用社等網點的營業場所、重要部位進行了改造，增設了衛生間。

3、為了保證現金調運途中的安全，聯社除每天早、晚將城區內二十二個網點的款、帳接送外，改變基層信用社用普通車輛非武裝押運的局面，實行統一武裝押運，降低了風險、減少了費用。

三、加強聯社機關夜間值班工作。聯社班子成員、機關副股級以上干部輪流帶班、值班，隨時掌握基層信用社夜間值班、守庫情況、帶班、值班情況、庫存情況、報警系統、車輛管理（夜間）及其他情況等，并做好記錄備查，切實有效的監督信用社的安全保衛工作。

四、按上級行要求，認真開展防假、反假、識假人民幣的宣傳工作，利用宣傳欄、過街橫幅、新聞媒體、增設宣傳柜臺宣傳假幣的危害性和保護人民幣重要性。

五、認真落實省公安廳、中心支行組織的金融安全防范技能練兵比武活動，全轄員工人人參與，認真學習。同時，聯社抽調部分人員參加市信合辦組織的安全防范練兵比武知識競賽。通過參加市公安局組織的培訓和我們組織的封閉學習使我縣參賽員工在市辦組織的知識競賽上取得了好的成績，六、工作中存在的問題及整改計劃

一、上半年聯社在綜合治理既安全保衛方面雖然做了大量工作，取得了一定的成績。但距市辦的要求還有一定的差距，還存在諸多漏洞和問題主要表現在：

1、基層信用社防范設施落后，安全隱患較多，柜臺、金庫、不達標，大量網點未上防彈玻璃。

2、由于網點多、路途遠，專用運鈔車不足，部分信用社的分支機構存在普通車輛運鈔現象。

3、部分職工安全防范意識淡薄，制度觀念差，有單人臨柜、空崗、脫崗現象。

4、部分偏遠網點經營效益差、人員不足，防范設施落后，存在嚴重的安全隱患。

二、針對上述問題，我們聯社保衛科有決心、有信心在今后的工作中找差距、查隱患，努力解決阻礙安全保衛工作的突出矛盾，把此項工作抓實、抓好、抓出成效。下辦年計劃做好如下工作：

1、加大資金投入，解除安全隱患。年底前計劃對全部金庫進行標準化改建；在調整網點布局的基礎上，改建一批營業網點，力爭全轄營業網點6xxxx達標。

2、加強安全保衛隊伍建設，充實專職安全保衛人員和聯社專職押運人員，提高工作素質和對基層社的服務意識。

3、加大安全檢查力度，力爭做到每月對全轄營業網點普查一至二次，保證做到節假日安全檢查到位，嚴格執行經濟及行政處罰制度，安全保衛工作做到“鐵面孔、鐵手腕、鐵心腸”。

4、加強安全教育，提高職工的警惕性和防范意識，做到警鐘長鳴。

5、根據轄內實際，做好安全保衛工作，確保全轄不發生治安、刑事案件。

6、對全轄營業機構的自衛武器，報警、消防設施等進行全面檢查，對短缺的設施，即時進行配備和維修；

7、加強值班、守庫、門衛等崗位制度的落實，定期不定期的對各崗位進行有關規章制度的學習，警鐘長鳴，使各種不安定因素消滅在萌芽狀態；

8、加強槍支管理。聯社根據當前的社會治安形勢，將對持槍人員重新進行資格審查及有關制度的學習。同時；嚴格執行槍支領用、歸還登記制度、槍彈分離制度、嚴防涉槍案件的發生。農村信用社主任總結責任編輯：小胥老師閱讀：人次

篇五：信用社主任個人小結

轉眼之間，一年的時間很快的結束了，在一年的信用社工作中，我作為信用社主任，可以說是十分良好的結束了一年的工作，這些都是我們一直以來的最起碼的工作基礎。一年來我們的工作總體來說完成的十分優秀，總結一年來我的工作，也是做好了自己的信用社主任的工作，我相信來年中我還會做的更好。一年來，在聯社的正確領導下，針對本人自身擔任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：

一、對信貸人員的工作過程進行控制，重點在于使信貸人員的工作過程規范化、有序化，完善借款合同的各項要素，使之合法合規，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現象。培訓有的放矢，除通常對信貸人員進行法律、法規宣講外，信用社更分別針對不同的情況進行專門學習，通過培訓，有效提高信貸人員的工作技能和對農村信用社的各項管理規定的理解與認同，以及對信用社的忠誠，增強他們的信心。分類激勵，優勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞“一刀切”，而是針對實際情況，制定出相應的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務的，實行末位淘汰制，調離信貸崗位。

二、嚴把貸款投向關：放貸不濫。要求信貸人員“必須將每一筆貸款投放準確”作為信貸工作的一項準則。因此，我將經營方向定位為：立足“三農”，服務城鄉，充當杠桿，實現“雙贏”。一是著力推行農戶小額信貸。二是著力支持農村經濟結構調整。

三、嚴把制度執行關。在實際工作當中，嚴格執行“貸前調查”和“貸后回訪”制度。每個季度我均對貸款戶的貸款運作情況進行抽查回訪一次，次次都形成紀錄。通過貸后回訪，使自身對全社的貸款情況了如指掌，并適時提前收回有風險貸款。

四、處理好“三個關系”：

1、責任追究與激勵政策的關系。建立合理的激勵約束機制，對造成貸款損失的應給予處罰，對正確決策帶來良好經濟效果的給予獎勵。有效改善在信貸管理中對信貸員只罰不獎、重罰輕獎的考核辦法，調動信貸員發

放、管理、收回貸款的積極性。

2、信貸風險與資產運用的關系。信用社貸款業務的收益來自資金成本和貸款利息的差額，因此我將處理好信用社信貸風險與資產運用的關系作為重來抓。

3、貸款營銷與嚴格管理關系。當前在加大有效信貸投入時，嚴格控制新的不良貸款發生。把握好貸款投入，并用準用好信貸增量，杜絕違規發放貸款、“壘大戶”的現象，堵住不良貸款發生的源頭。并認真落實貸款“三查”制度，強化信貸監督與管理，嚴格貸款審批制度和操作程序，規范信貸行為。同時，要求各位信貸人員根據“三農”的特點和企業、農戶生產經營的實際需要，合理確定貸款期限，不得任意延長或縮短，真實反映貸款占用形態。

五、提高信貸人員綜合素質，有效規避信貸風險。要防范和化解不良貸款，員工素質是關鍵，特別是需要一支高素質的信貸管理隊伍。一要強化信貸人員的職業道德教育，提高信貸人員的責任心和事業心，使防范信貸資產風險成為信貸人員的自覺行動，從而達到防范信貸管理人員道德風險的目的。二要加強對信貸人員的業務素質培訓。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業務，熟識貸款操作規程，還需要掌握企業的財務知識等，現有的信貸人員業務素質遠遠不能適應業務發展的需要，應利用多種方式，對信貸人員進行業務培訓并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來的風險。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項法律法規，特別是一些與信貸資產質量密切相關的基本法規，如商業銀行法、貸款通則、擔保法、破產法以及民事訴訟法等。掌握并運用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。

六、結合實際情況制定出有獎有罰、權責對等的管理機制。根據信用社的實際情況，在征得聯社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機制，從利息收入中拿出適當比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時，明確責任貸款警戒點，當信貸人員責任貸款中不良貸款超過一定數額時，堅決從信貸崗位甚至負責人崗位上換下來，防止因個人原因導致貸款質量的繼續惡化和不良貸款的繼續增加。通過一年的實踐，取得了預期的效果，全社不良貸款比年初下降了52萬元，貸款收息收回率首次達到100%，各位信貸人員年收入比普通員工高出5000元左右，可以說集體個人的雙贏。

七、明確各環節、各崗位的信貸責任，防止責任懸空和不切實際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調查人員、二級決策機構成員、以及貸后管理人員的責任比例，既杜絕將責任集中于調查人員一身的不切實際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現象，真正使貸款責任有著落，保證各崗位、各環節人員能恪盡職守，各負其責。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關業務技能，不宜作為貸款責任人。對內部職工介紹、擔保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴格按照規定進行審查，清收責任應也由信貸崗位人員承擔。

八、對信貸人員加強合理的激勵和規范他們的工作過程。保持信貸人員隊伍的相對穩定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，并對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。

一年的工作在完美的基礎上結束了，這些都是我們一直以來必須要做好的事情，其實很多的事情都是需要很多的事情來組成的，很多的事實都是在不斷的進步中，我的工作在來年中，只會做的更好，這是我們一直以來要做好的事情，但是其中可能有很多的挫折，需要我來面對，只要自己有良好的心態，我就相信沒有什么事情解決不了，我會做好的！

第三篇：農商行全面風險管理辦法

**農商銀行全面風險管理辦法

第一章 總則

第一條

為推進全面風險管理體系建設，提升風險管理水平，依據境內外有關監管指引、農商行《章程》，并借鑒國際銀行業風險管理的經驗做法，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱風險，是指對農商行實現既定目標可能產生影響的不確定性，這種不確定性既可能帶來損失也可能帶來收益。本辦法主要關注帶來損失的不確定性。

（一）信用風險。是指因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而使農商行業務發生損失的風險。

（二）市場風險。是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使農商行表內和表外業務發生損失的風險。

（三）操作風險。是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

（四）流動性風險。是指因農商行無法以合理的成本及時籌集到客戶和交易對手當前和未來所需資金而對農商行經營所產生的風險。

除上述風險外，農商行還關注外部監管部門或農商行董事會

－1－ 要求關注的其他風險。

第三條 本辦法所稱全面風險管理是指農商行董事會、高級管理層和全行員工各自履行相應職責，有效控制涵蓋全行各個業務層次的全部風險，進而為農商行各項目標的實現提供合理保證的過程。

第四條 農商行風險管理應遵循以下原則：

（一）收益與風險匹配

制定風險管理戰略和進行風險管理決策，必須考慮承擔的風險是在農商行的風險容忍度以內，并有預期的收益覆蓋風險，經風險調整的資本收益率能夠滿足股東的最低要求或符合農商行的經營目標。

（二）內部制衡與效率兼顧

農商行在風險管理規章制度中明確界定各部門、各級機構和各層級風險管理人員的具體權責，實行前中后臺職能相對分離的管理機制。各部門、境內外分支機構和全體員工之間要有效溝通與協調，優化管理流程，不斷提高管理效率。

（三）風險分散

農商行實現信用風險敞口在國家、地區、行業、產品、期限和幣種等維度上的適度分散，防范集中風險。嚴格遵循監管標準，審慎核定單一客戶和關聯客戶授信額度，有效控制客戶信用風險集中度。

農商行實現市場風險敞口在國家、地區、市場、產品、期限 －2－和幣種等維度上的適度分散，并采用適當的方式實現市場風險的有效分散。

農商行統一管理全行的流動性，建立分層次的流動性儲備體系，確保融資渠道的多元化。

（四）定量與定性結合

農商行著力提升風險計量水平，開發與農商行業務性質、規模和復雜程度相適應的風險計量技術，推廣應用國際先進銀行業成熟的風險管理經驗，實現定性分析和定量分析的有機結合。

（五）動態適應性調整

持續不斷地檢查和評估內外部經營管理環境和競爭格局的變化及其對農商行全面風險管理所產生的實質性影響，及時調整風險管理政策、制度和流程，以確保風險管理與農商行業務發展戰略等相一致。

（六）循序漸進

本辦法立足于農商行風險管理現狀，提出了未來風險管理的發展目標和前瞻性要求，是風險管理的指導性文件，農商行將逐步實現本辦法的要求。

第二章 內部環境

第五條

風險管理文化、風險容忍度、風險管理戰略和組織架構等構成農商行風險管理的內部環境，是風險管理所有構成要素的基礎。

－3－ 第六條 風險管理文化包含了道德和行為準則以及它們的溝通和強化方式，通過風險容忍度、風險管理戰略、管理行為等表現出來，農商行致力于風險管理文化的建設和傳播。

第七條 風險容忍度是在經營管理過程中所愿意承擔的風險水平。農商行采取定性和定量相結合的方式描述風險容忍度。

第八條 風險管理戰略是農商行為了實現經營發展目標所制定的一系列風險管理目標、措施等，具有全局性、長遠性、綱領性、相對穩定性，并隨內外部環境變化實施動態管理。

第九條 董事會及其專門委員會、高級管理層及其專業委員會、風險管理部門和內部審計部門等構成農商行風險管理的組織架構。

第十條 董事會按農商行《章程》規定履行風險管理的職責，主要包括：制定農商行風險管理戰略和風險管理的基本管理制度，并監督制度的執行情況等。

第十一條 監事會按農商行《章程》和有關監管指引履行風險管理的職責，主要包括：對董事會和高級管理人員的履職情況進行監督，對農商行的風險管理情況進行檢查監督等。

第十二條 董事會風險管理委員會按農商行《章程》及相關工作規則規定履行風險管理的職責，主要包括：審核和修訂農商行風險管理戰略、風險管理政策等，對其實施情況及效果進行監督和評價，并向董事會提出建議等。

第十三條 高級管理層主要負責執行董事會制定的風險管 －4－理戰略，制訂風險管理的程序和規程，管理農商行各項業務所承擔的風險。

第十四條 高級管理層風險管理委員會是農商行行長進行風險管理的決策機構，風險管理委員會及其下設專業風險管理委員會按照農商行《章程》和專業委員會工作規則開展工作。

第十五條 農商行設立專門部門牽頭負責全面風險管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理和流動性風險管理等，推動全面風險管理體系建設。

第十六條 農商行各部門、各級機構均應在全面風險管理中承擔相應職責，主要包括：傳播農商行風險管理理念，樹立全面風險管理意識；明確員工在風險管理中承擔的職責等。

第十七條

內部審計工作按農商行《章程》規定履行其在風險管理中的職責，對農商行風險管理的效果進行獨立客觀的監督、檢查、評價和報告。

第三章 目標管理

第十八條 目標設定是風險管理的前提。戰略目標、經營目標、報告目標和合規目標是實施全面風險管理的重要組成部分。農商行建立目標管理責任制，實行分工負責制和逐級負責制。

第十九條 戰略目標與公司使命、愿景和宗旨相一致，是設定相關目標及其子目標的導向。

第二十條 經營目標是農商行戰略目標的具體反映，關注于

－5－ 農商行經營活動的有效性和效率，保證農商行戰略目標的實現。

第二十一條 報告目標應與農商行戰略目標相一致，保證為董事會和高級管理層、監管機構、投資者和客戶提供準確、及時、完整的信息，農商行建立包括風險報告制度在內的報告工作制度體系以及信息披露制度等。

第二十二條 合規目標應與農商行戰略目標相一致，保證農商行從事的經營管理活動符合相關法律法規和農商行規章制度，并確保支持農商行經營目標和報告目標的實現。

第四章 風險管理流程

第二十三條 風險管理流程是指包括風險識別、風險度量、風險控制、風險監測與報告等一系列風險管理活動的全過程，應能貫徹執行既定的戰略目標，與銀行風險管理文化相匹配。

第二十四條 風險識別是指對影響農商行各類目標實現的潛在事項或因素予以全面識別，鑒定風險的性質，進行系統分類并查找出風險原因的過程。

第二十五條 風險度量是指在通過風險識別確定風險性質的基礎上，對影響目標實現的潛在事項出現的可能性和影響程度進行度量的過程。風險度量通常采取定性與定量結合的方法。

第二十六條 風險控制是指在風險度量的基礎上，綜合平衡成本與收益，針對不同風險特性確定相應的風險控制策略，采取措施并有效實施的過程。常見的風險控制策略包括：風險規避、－6－風險分散、風險對沖、風險轉移、風險補償等。

第二十七條

風險監測是指監測各種可量化的關鍵風險指標和不可量化的風險因素的變化和發展趨勢，以及風險管理措施的實施質量與效果的過程。

第二十八條 風險報告是指在風險監測的基礎上，編制不同層次和種類的風險報告，遵循報告的發送范圍、程序和頻率，以滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣性需求的過程。

第二十九條 在引進或采取新的產品、業務、程序和系統時，應對其實施風險識別、度量、控制、監測和報告等一系列風險管理活動。

第五章 信用風險管理

第三十條 農商行應建立與業務性質、規模和復雜程度相適應的信用風險管理流程，有效識別、度量、控制、監測和報告信用風險，將信用風險控制在農商行可以承受的范圍內。

第三十一條 農商行對產品與業務中的信用風險進行識別，同時關注信用風險與其他風險之間的相關性，防范其他風險導致信用風險損失事件的發生。

第三十二條

引發信用風險的因素包括：國家、地區、行業、客戶、交易方式等，農商行各級機構應高度重視資產與業務中信用風險在上述維度的集中情況。

－7－ 第三十三條 農商行信用風險主要來自于信貸資產、信用擔保、貸款承諾、衍生產品交易、結算交易等業務。

第三十四條

農商行在單一與組合兩個層面上對信用風險進行計量與評估。單一信用風險的計量與評估對象包括借款人或交易對象以及特定貸款或交易，組合信用風險的計量與評估對象包括農商行各級機構及國家、地區、行業等。

第三十五條 農商行應建立和不斷完善信用風險計量模型，在實現內部評級初級法的基礎上，力爭使用高級法來計量信用風險及其對應的資本要求。農商行采用壓力測試和其他非統計計量方法進行補充。同時，農商行重視定性評價在信用風險度量中所起的重要作用。

第三十六條 農商行定期對已評定信用風險情況進行復查，當條件改變時及時進行重新評估。

第三十七條 農商行應建立完整的授信政策、決策機制和統一授信的業務操作程序，明確盡職要求，定期或在有關法律法規發生變化時，對授信業務規章制度進行評審和修訂。

第三十八條 農商行對信用風險實施限額管理，制定涵蓋國家、地區、行業、客戶、產品、以及農商行各級機構等多維度的限額指標。

第三十九條 農商行不斷完善信貸管理流程，實現信貸審查、信貸審批、貸款發放等職能的分離。

第四十條

農商行建立信用風險監測程序，對單個債務人或 －8－交易對手的合同執行情況進行監測；對投資組合進行整體監測，防止風險在國別、行業、區域、產品等維度上的過度集中。

第四十一條 農商行應建立和完善信用風險報告制度，明確規定信用風險報告應遵循的報送范圍、程序和頻率，編制不同層次和種類的信用風險報告，以滿足不同風險層級和不同職能部門對于信用風險狀況的多樣性需求。

第四十二條 農商行按照有關監管部門關于商業銀行資本充足率管理的要求，根據農商行信用風險狀況和資本實力，為農商行所承擔的信用風險提取充足的資本。

第六章 市場風險管理

第四十三條 農商行致力于建立與業務性質、規模和復雜程度相適應的市場風險管理流程，有效識別、度量、控制、監測和報告市場風險，將市場風險控制在農商行可以承受的范圍內。

第四十四條 農商行明確銀行賬戶和交易賬戶的劃分標準、管理要求和調整程序。根據不同賬戶的性質和特點，農商行采取不同的市場風險識別、計量、控制和監測方法。

第四十五條 農商行對業務和產品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別交易和非交易業務中的市場風險的性質和類別。同時，關注市場風險與其他風險之間的相關性。

第四十六條 引發市場風險的因素主要包括：利率因素、匯率因素（包括黃金）、股票價格因素、商品價格因素等。

－9－ 第四十七條 農商行應選用適當的方法度量銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場風險，對銀行賬戶中的可供出售類資產進行定期估值，逐步實現對交易賬戶的逐日評估。

第四十八條 市場風險的常用計量方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運用內部模型計算風險價值等。

第四十九條 農商行逐步開發和使用內部模型來計量風險價值，合理選擇、定期審查和調整模型技術，對所承擔的市場風險進行量化估計。同時，農商行采用壓力測試和其他非統計類計量方法進行補充。

第五十條 農商行對市場風險實施限額管理，制定各類和各級限額的內部審批程序和操作規程，根據業務性質、規模、復雜程度和風險承受能力設定、定期更新限額。

第五十一條 農商行采取市場風險對沖手段，在綜合考慮對沖成本和收益情況下，運用金融衍生產品等金融工具，在一定程度上實現對市場風險的控制或對沖。

第五十二條 農商行應對市場風險有重大影響的情形制定應急處理方案，視情況對應急處理方案進行測試和更新。

第五十三條 農商行建立市場風險監測程序，對全行總體市場風險頭寸、風險水平、盈虧狀況、市場風險限額執行情況等進行持續監測。

第五十四條 農商行應建立和完善市場風險報告制度，明確 － －10規定市場風險報告應遵循的報送范圍、程序和頻率等，編制不同層次和種類的市場風險報告，以滿足不同風險層級和不同職能部門對于市場風險狀況的多樣性需求。

第五十五條 農商行按照有關監管部門關于商業銀行資本充足率管理的要求，根據農商行市場風險狀況和資本實力，為農商行所承擔的市場風險提取充足的資本。

第七章 操作風險管理

第五十六條

農商行應建立與業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應的操作風險管理流程，識別、度量、控制、監測和報告操作風險，將操作風險控制在農商行可以承受的范圍內。

第五十七條 農商行的操作風險存在于各類業務和管理活動之中，農商行對產品、活動、程序和系統中固有的操作風險進行識別。

第五十八條 操作風險事件包括：內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞，IT系統事件，執行、交割和流程管理事件等。

第五十九條 農商行統一操作風險損失事件的統計口徑，積累各類操作風險的發生頻率及損失額等歷史數據，不斷完善內外部損失事件數據庫。

第六十條

農商行采用自我評估和第三方獨立評估等方式對操作風險的影響程度和控制能力進行持續評估。自我評估可由

－11－ 各級操作風險管理部門牽頭負責，也可以由各級業務部門和支持保障部門自行發起組織。第三方獨立評估主要由外部監管部門、外部審計部門、農商行內部審計部門進行。

第六十一條 農商行應建立和不斷完善操作風險計量模型，在實現標準法的基礎上，逐步使用高級法來計算農商行操作風險及其對應的資本要求。同時，農商行采用壓力測試和其他非統計類計量方法進行補充。

第六十二條 農商行應明確業務及管理活動、業務流程及操作環節的關鍵風險點和控制措施要點，制定和適時修訂相關程序和操作指南等。

第六十三條 農商行應建立和完善各級管理層職責明確的審批和授權制度，并確保有效執行。

第六十四條 農商行可將部分業務或操作環節外包給外部專業機構處理，但應制定與外包業務有關的風險管理政策，確保業務外包有嚴謹的合同或服務協議。

第六十五條 農商行可將購買保險以及與第三方簽訂合同作為緩釋操作風險的方法，但應制定相關的書面政策和程序。農商行同時關注運用保險工具將風險轉嫁到其他領域所產生的風險。

第六十六條 農商行應制訂控制和緩釋重大操作風險的政策、程序和步驟，主要包括：風險控制的策略及方法、內部控制制度等。

－ －12第六十七條 對關鍵業務或環節，農商行應制訂應急和業務連續方案，建立恢復服務和保證業務連續運行的備用機制，并定期檢查、測試災難恢復和業務連續機制有效性和適用性。

第六十八條 農商行建立操作風險監測程序，對關鍵操作風險指標和操作風險損失事件進行監測分析，及時反映農商行操作風險的暴露情況和操作風險資本的變化。

第六十九條 農商行應建立和完善操作風險報告制度，明確規定操作風險報告應遵循的報送范圍、程序和頻率等，編制不同層次和種類的操作風險報告，以滿足不同風險層級和不同職能部門對于操作風險狀況的多樣性需求。

對即時發生或接到的重大突發事件，各部門、各級機構要及時報告。在應急處置過程中，要隨時關注事態發展，及時報告后續情況。

第七十條 農商行按照有關監管部門關于商業銀行資本充足率管理的要求，根據農商行操作風險狀況和資本實力，為農商行所承擔的操作風險提取充足的資本。

第八章 流動性風險管理

第七十一條 農商行應建立與業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應的流動性風險管理流程，不斷完善流動性風險管理機制，及時滿足全行業務發展對流動性的需求。

第七十二條 引發流動性風險的因素包括：存款客戶支取存

－13－ 款、貸款客戶提款、債務人延期支付、資產負債結構不匹配、資產變現困難、經營損失和衍生品交易風險等。

第七十三條 農商行根據監管部門相關規定，結合農商行實際狀況制定流動性風險管理指標體系，包括監管指標和內部控制指標。

第七十四條 農商行運用多種度量方法分析和預測農商行當前和未來、以及在不同情景假設下本外幣資金來源與運用變化趨勢，持續度量農商行的凈融資需求。

第七十五條 流動性風險的度量方法包括但不限于：流動性缺口、期限階梯、敏感性分析、情景分析等。同時，農商行采用壓力測試和其他非統計類計量方法進行補充。

第七十六條 農商行對流動性風險實施限額管理，制定流動性風險限額的內部審批程序和操作規程，根據業務性質、規模、復雜程度和風險承受能力設定、定期審查和更新限額。

第七十七條 農商行應建立本外幣資金集中管理機制和有效的系統內資金調控機制，強化大額資金運動預測預報、系統內存款和借款、系統內資金拆借和系統內備付金的管理，實現全行流動性的統一調度和流動性風險的統一管理。

第七十八條 在平衡安全性、流動性和盈利性的基礎上，農商行應調整和配置全行資產負債規模和期限結構，建立分層次的流動性儲備體系，優化流動性儲備資產規模和結構，及時通過貨幣市場和資本市場實現流動性管理組合目標。

－ －14第七十九條 農商行積極開拓融資渠道，實施融資分散化和多樣化管理戰略，優化農商行資產負債組合。

第八十條 農商行應建立緊急情況下的流動性風險應急處理機制，制定處理流動性危機的預案及相關部門的職責與分工。定期對應急處理方案進行測試，不斷更新和完善應急處理方案。

第八十一條 農商行建立流動性風險的監測程序，實現對潛在重大流動性風險的提前預警。

第八十二條 農商行應建立和完善流動性風險報告制度，明確規定流動性風險報告應遵循的報送范圍、程序和頻率，編制不同層次和種類的流動性風險報告。農商行流動性風險報告應能反映本外幣流動性風險的管理情況。

第九章 風險管理信息與溝通

第八十三條 農商行明確信息收集的范圍、標準、過程，以及各部門、各級機構和人員在信息收集與加工過程中的職責，不斷提高信息質量。

第八十四條 農商行建設覆蓋各級機構、業務領域的數據倉庫和管理信息系統，及時、準確地提供風險管理所需要的各種數據，以實現對風險的有效識別、計量、監測等。

第八十五條 風險管理信息的溝通方式可分為以下四類：自上而下的縱向溝通、自下而上的縱向溝通、橫向溝通與外部溝通。

第八十六條

各部門和各級機構應將農商行風險管理戰略、－15－ 政策、制度及相關規定等信息傳達給員工，以確保員工了解管理層的意圖，正確履行所承擔的職責。

第八十七條 農商行充分重視員工在風險管理中的作用，支持員工將發現的風險及風險管理中存在問題向管理層進行報告，各部門和各級機構須及時處理員工反映的問題。

第八十八條

各部門和各級機構之間應順暢溝通風險管理信息，實現風險管理信息的共享。

第八十九條 農商行高度重視外部建議與意見，制定流程規則來保證溝通渠道的暢通，并使之得到及時處理。

第九十條 農商行嚴格按照相關法律、法規和規章規定的信息披露原則和農商行相關的信息披露制度，披露風險管理相關信息。

第十章 監督與評價

第九十一條 農商行通過持續監控、個別評價或者兩者結合對農商行風險管理的有效性進行監督與評價。持續監控發生在風險管理活動的正常進程中，個別評價是對持續監控的補充。

第九十二條 持續監控的信息來源包括：各種業務的經營管理報告和風險管理報告，監管機構向農商行出具的監管報告，內部審計機構出具的內部審計報告和外部審計機構出具的外部審計報告及管理建議書等。

第九十三條 管理層在評價農商行風險管理的有效性時，可 － －16以利用內部審計師和外部審計師的工作。

第九十四條 個別評價通常采取自我評估的形式，評價方法和工具包括核對清單、調查問卷、流程圖技術等。

第九十五條 風險管理缺陷是指在風險管理過程中存在的、影響農商行制訂和執行戰略以及實現目標的問題。農商行風險管理缺陷的信息來源于對農商行的風險管理進行持續監控和個別評價，以及農商行外部方面提供的重要信息，如客戶、外部審計師和監管機構等。

收到風險管理缺陷信息的管理人員，應及時向相應的管理部門報告。收到風險管理缺陷報告的管理部門應及時采取矯正措施。

第九十六條 農商行應建立風險管理評價制度，對分支機構風險管理水平進行全面考察與定期評價。

第十一章 附則

第九十七條 本辦法自201辦法3月1日起執行。

－17－

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第四篇：信用社(農商行)政風行風建設工作實施方案

政風行風建設工作實施方案

為進一步強化我社優質服務管理，全面提升服務水平，密切黨同人民群眾血肉聯系，進一步轉變工作作風，推進規范基層行為、創優發展環境、維護群眾切身利益，切實加強我社政風行風建設，確保民主評議政風行風工作抓好、抓到位，縣聯社安排部署，結合我社工作實際，制定本實施方案。

一、總體目標

以“兩學一做”為基礎，牢固樹立“以客戶為中心”的服務理念，圍繞“服務質量最優”和“同業領先”的目標，主動融入網點競爭力提升，加大工作力度，深化措施落實，補齊服務短板，帶動全行服務品質更上一層樓。

二、主要措施

（一）補短板，建標桿，促進全社服務水平全面提升。一是完善窗口服務改進工作制度。有針對性的對每個網點提出具體的改進措施，力爭年內網點服務質效有大提升，服務面貌大改善。

（二）標本兼治，切實有效解決客戶排長隊問題。一是加強網點客戶排隊管理。要積極引導客戶刷介質取號排隊，通過調整優化排隊策略，減少客戶排隊等候時間。結合網點的分區設置和目標客戶群分布及業務辦理情況，（三）推進大堂服務團隊建設，實現大堂服務管理升級。實現大堂經理、客戶經理、柜員及大堂輔助人員為一體的大堂服務團隊，確保團隊成員之間既相對分工、有序履職，又區域互動、無縫連接，有效改進客戶現場服務體驗。

（四）加強客戶投訴精細化管理，提升客戶滿意度。暢通各類投訴渠道，嚴格執行客戶投訴首問負責制，落實誰首接、誰負責到底，杜絕臉難看、事推諉的現象，堅決遏制惡性服務事件的發生，嚴格窗口服務惡性事件責任追究機制，對服務惡性事件實行“零容忍。要繼續推進客戶投訴十一類突出問題的治理工作，健全客戶投訴的限時處理、督辦和風險預警機制，促進對客戶投訴的快速響應和妥善處理，確保將客戶投訴化解在當時、解決在當地，避免投訴升級。

（五）夯實服務管理基礎，不斷創新服務模式。嚴格落實柜面服務規范化操作，加強服務禮儀、服務紀律等基礎服務規范的再培訓和再教育，要確保每年每位員工參加一次規范服務固化培訓，將服務培訓動態化、長期化；充分發揮內訓師隊伍作用，做好對服務質量落后網點的幫扶督導；定期通報客戶滿意度情況，對客戶不滿意網點及時查找原因并落實整改，強化對滿意度不高、服務規范度不夠的柜員進行服務行為管理。

三、工作要求

（一）加強組織領導。各網點政風行風建設工作實行“一把手”親自抓，把工作做細、做實、做強，員工廣泛參與，齊心協力、齊抓共管的工作機制。負責組織全社開展政風行風工作，切實做好營業網點優化、業務流程改造、規范化服務、服務細節改進、員工素質提升、暢通客戶投訴等方面工作。

（二）加強檢查考核。要加強對各參評支行落實政風行風工作情況的檢查和考核力度。今年仍將執行政風行風綜合評議得分情況與所在網點經營績效考核相掛鉤的規定。

2016年1月7日

第五篇：農商行信用社行慶演講稿

我為行慶添光彩

尊敬的各位領導、各位同事： 大家好！我是來XX支行的XX！

金秋送爽，丹桂飄香！在這碩果累累、稻香陣陣的季節里，我們淮河銀行迎來了盛大而隆重的行慶。很榮幸我可以在這里和大家一起交流。

對于剛剛走出學校的我們還很青澀懵懂，很多東西對于我們來說都是新的開始。離開校園生活，進入一個全新的環境，一開始感覺這里的一切都是新鮮、陌生的。在這里認識結交了許多新的同事，同時也面臨著新的工作挑戰，心中有憧憬也有不安。但是在領導和同事的關懷幫助下，這種不安的情緒很快就煙消云散，現在我已經逐漸融入“淮河銀行”這個大家庭之中。我發現我們這個大家庭中的成員都有一種良好的心態，就是能夠每天保持一種積極樂觀、努力上進的心態去面對生活與工作。這使我慢慢體會到生活和工作的樂趣其實源于自身的心態。

既然選擇了遠方，就該風雨兼程，不畏困苦。

淮河銀行從一零年改制以來迅速的崛起壯大，每一年都有可喜的收獲與進步。

在業務創新方面，我行緊握行業的發展動態，發展手機銀行等電子銀行業務，手機銀行并取得全省戶均交易量第一的成績，成果斐然。近期推出的定期一本通存折，極大的方便了廣大客戶儲存保管，也提升了柜面辦理效率?這些業務拓展和創新，切實地為客戶帶來實惠和便利，同時也為我行帶來經濟效益。這一切都離不開領導正確的工作指導和員工們誠摯的工作熱情。

在隊伍建設方面，每一年都有新鮮的血液注入，為淮河銀行帶來朝氣與熱情，我們的隊伍正在逐漸壯大與完善。作為一名新晉員工，我參加了新員工入職培訓。通過培訓，使我深深感受到我行非常注重對新員工的培養，同時也讓我了解了淮河銀行不平凡的發展史。總行對老員工也積極開展各種教育培訓工作，在總行領導的培育下，員工整體素質顯著提升，不論是服務理念、柜面營銷還是自我認知與激勵，都有很大的提高。

在行風行貌建設方面，我們已然樹立起淮河銀行的服務品牌，每一位前來辦理業務的客戶都會感受到我們熱情周到的服務。“來有迎聲，問有答聲，走有送聲”，這是我們員工服務一個微小的縮影。服務理念深入每一個員工心中，營造出了“講服務、比服務”的和諧氛圍。昨天我們以身為淮河人為驕傲，今天淮河銀行因為我們年輕一代而自豪。我們樹立“從我做起”的主動服務意識，愛崗敬業、不怕辛苦，用優質的服務征服每一位客戶，用智慧和汗水打造著淮河銀行的服務品牌。

想要在激烈的行業競爭中取得優勢??.首先，我們不僅要加強服務，還要在行為上有所改進。一個小馬釘可以亡國的故事告訴了我們合規的重要性，也就是我們的管理理念：“細節決定成敗，合規創造價值，責任成就事業”。合規就是要從小事做起，不忽視工作中的任何一個細節，嚴格遵守規章制度。在金融行業競爭日益激烈的今天，我們要牢記我們的風險理念，“違規就是風險，安全就是效益”。其二，為了更好的了解民聲，我們可以推出“傾聽計劃”，能夠加強服務工作的開展和改進，以專業貼心的服務得到客戶和市場的認可。一是通過柜面、電話和網絡三大重要渠道，受理客戶口頭、書面、電子等方式的意見和建議并給予及時處理，二是倡導中高層領導直接面對客戶提供服務和聽取意見，三是認真傾聽員工心聲，對員工提出的合理化建議給予嘉獎和實施。

最后，在新的形勢、新的機遇下，作為青年員工，我們將進一步發揚老一輩淮河人愛崗敬業，無私奉獻的精神，在農商行這個沸騰的舞臺上盡情的演繹燦爛的青春。在平凡瑣碎的工作中，爭創一流的工作業績是我們對自己的嚴格要求，以極大的熱忱去實現所熱愛的事業是我們對自己莊重的承諾。愿我們與XX銀行共同成長，打造更加美好的明天。

謝謝大家！