第一篇：信用社(農商行)同業(yè)業(yè)務專項審計報告（最終版）

**農村信用合作聯(lián)社關于 2018年同業(yè)業(yè)務的專項審計報告

XXXX（此處填匯報對象）: 為促進**農村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“本聯(lián)社”）同業(yè)業(yè)務風險控制水平，揭示同業(yè)風險，規(guī)范同業(yè)業(yè)務行為，維護資金安全，按照省聯(lián)社《關于印發(fā)XX省聯(lián)社同業(yè)業(yè)務專項審計工作方案的通知》（X農信發(fā)?2018?338號）要求，本聯(lián)社開展了“2018年同業(yè)業(yè)務”專項審計?，F(xiàn)將審計情況報告如下。

一、審計工作開展情況

為保證審計工作順利實施、取得實效，本聯(lián)社依據省聯(lián)社《同業(yè)業(yè)務專項審計工作方案》，結合實際，制定了《**農村信用合作聯(lián)社2018年同業(yè)業(yè)務專項審計方案》；成立了以理事長為組長，監(jiān)事長、各副主任、各主任助理為副組長，部分部門負責人為成員的“2018年同業(yè)業(yè)務專項審計工作領導小組”，領導小組下設辦公室，辦公室設在稽核審計部，負責審計方案制訂、現(xiàn)場實施、匯總報告等工作，辦公室主任由稽核審計部負責人兼任，成員由稽核審計部人員組成。

本聯(lián)社于2018年9月3日至11日對辦理同業(yè)業(yè)務的XX部開展了審計工作，審計范圍為截至2018年6月末本聯(lián)社所涉及的同業(yè)資產、負債等存量業(yè)務；審計的具體業(yè)務包括存放同業(yè)、債券投資與回購、同業(yè)存單等；審計內容包括同業(yè)業(yè)務制度建設情況、組織架構與崗位職責、授權授信管理、會計核算、檔案管理 1

等方面。

本次共4人參與審計，投入7個工作日。調閱各類資料107份，其中質押回購業(yè)務資料57份，同業(yè)存單業(yè)務資料15份，同業(yè)授信資料18份，存放同業(yè)定期存款業(yè)務資料16份，債券投資業(yè)務資料1份；檢查同業(yè)業(yè)務74筆、金額425682萬元，其中，同業(yè)負債業(yè)務3筆、金額7908萬元，同業(yè)存單業(yè)務16筆、金額147000萬元，買入返售業(yè)務54筆、金額265774萬元，債券投資業(yè)務1筆、金額5000萬元。

二、審計依據

《同業(yè)拆借管理辦法》（中國人民銀行令?2007?第3號）； 《中國人民銀行關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結算賬戶管理的通知》（銀發(fā)?2014?178號）；

《XX省農村信用社聯(lián)合社同業(yè)業(yè)務授信管理辦法（試行）》（X農信發(fā)?2016?X號）；

《XX省農村信用社聯(lián)合社同業(yè)借款業(yè)務管理辦法（試行）》（X農信發(fā)?2016?X號）；

《**農村信用合作聯(lián)社資金業(yè)務管理辦法》（X縣農信發(fā)?2017?X號）；

《**農村信用合作聯(lián)社資金業(yè)務風險應急預案》（X縣農信發(fā)?2017?X號）；

《**農村信用合作聯(lián)社債券業(yè)務管理辦法》（X縣農信發(fā)?2017?X號）；

《**農村信用合作聯(lián)社債券業(yè)務操作規(guī)程》（X縣農信發(fā)?2017?X號）；

《**農村信用合作聯(lián)社同業(yè)存款業(yè)務管理辦法》（X縣農信發(fā)?2017?X號）；

《**農村信用合作聯(lián)社同業(yè)授信管理辦法》（X縣農信發(fā)?2017?X號）；

《**農村信用合作聯(lián)社同業(yè)存款業(yè)務操作規(guī)程》（X縣農信發(fā)?2017?X號）；

其他人民銀行及其分支機構、監(jiān)管部門、省聯(lián)社及本聯(lián)社制定的同業(yè)業(yè)務方面的法律法規(guī)、規(guī)章制度。

三、同業(yè)業(yè)務基本情況

（一）同業(yè)資產情況

截至2018年6月30日，本聯(lián)社存量同業(yè)資產XX筆、余額XXXXXX萬元。涉及存放同業(yè)定期存款、同業(yè)存單、債券投資3項業(yè)務，詳情如下。

1.存放同業(yè)定期存款。存量存放同業(yè)定期存款共8筆、余額總計XXXXXX萬元，涉及4家銀行業(yè)機構。其中，（1）存放省聯(lián)社3筆、余額合計96000萬元，（2）……

2.同業(yè)存單。存量同業(yè)存單共10筆、金額總計XXXXX萬元，涉及9家銀行業(yè)機構。其中，（1）購買**銀行同業(yè)存單1份、金額4979.28萬元，（2）……。

3.債券投資。債券投資共1筆，資產金額5000萬元，項目 3

為從二級市場買入的由國家開發(fā)銀行發(fā)行的5000萬元10年期國債。

（二）同業(yè)收入情況

2018年上半年，本聯(lián)社同業(yè)收入XXXX.XX萬元，涉及存放同業(yè)定期存款、買入返售、同業(yè)存單和債券投資4項業(yè)務，詳情如下：

1.存放同業(yè)定期存款收入情況。收入20筆、金額總計XXXX.XX萬元，涉及本金XXXXXX萬元，涉及銀行業(yè)金融機構4家。其中，（1）存放省聯(lián)社定期存款利息收入8筆、金額合計2622.58萬元，（2）……

2.買入返售收入情況。收入XX筆、金額總計XX.XX萬元，涉及本金XXXXXX萬元，涉及銀行業(yè)金融機構5家。其中，（1）XX聯(lián)社2筆、收入1.31萬元、涉及本金3083萬元，（2）……

3.同業(yè)存單收入情況。購買同業(yè)存單的利息收入5筆、金額合計XXX.XX萬元，涉及本金19786.80萬元，涉及銀行業(yè)金融機構4家。其中，（1）購買**銀行同業(yè)存單1份、收入59.17萬元、涉及本金4940.83萬元，（2）……

4.債券投資收入情況。債券投資收入1筆、金額XX.XX萬元，為購買“18國開05”債券的利息收益。

（三）同業(yè)負債及支出情況

為彌補整體流動性，2018年上半年，本聯(lián)社同3家銀行業(yè)機構開展了質押正回購業(yè)務，融入資金合計XXXX萬元，利息支出合 4

計6.92萬元。其中，（1）以“18**銀行CD109”同業(yè)存單作為質押物從**銀行融入資金3038萬元、利息支出4.47萬元，（2）……

（四）同業(yè)授信管理

2018年上半年，本聯(lián)社作為資金融出方，先后同20家銀行業(yè)金融機構開展同業(yè)業(yè)務。

1.先授信后用信的機構共8家。（1）2017年9月3日對**銀行授信220000萬元，期限1年，2018年4月25日用信；（2）……

2.先開展同業(yè)業(yè)務后授信的機構共10家。（1）2017年11月14日存放**銀行10000萬元同業(yè)定期存款，2018年9月1日對**銀行授信；（2）……

3.未授信即開展同業(yè)業(yè)務的機構共2家。（1）2017年11月14日存放**銀行同業(yè)定期存款10000萬元，未對**銀行授信；（2）……

（五）存放同業(yè)賬戶管理 1.賬戶對賬情況

截至2018年6月30日，本聯(lián)社在8家銀行業(yè)金融機構開立了存放同業(yè)賬戶。

（1）在**銀行的存放同業(yè)賬戶，按月對賬，2018年1至6月已對賬；

（2）…… 2.網銀管理情況

截至2018年6月30日，本聯(lián)社在5家同業(yè)對手機構（分別 5

是**銀行**分行營業(yè)部、……）的存放同業(yè)賬戶開通了網銀功能。

（六）業(yè)務系統(tǒng)管理情況

本聯(lián)社進行同業(yè)業(yè)務時用到三個系統(tǒng)，分別是中央國債登記結算有限責任公司的“中債綜合業(yè)務平臺”（以下簡稱“中債登系統(tǒng)”）、銀行間市場清算所股份有限公司的“上海清算所綜合業(yè)務系統(tǒng)”（以下簡稱“上清所系統(tǒng)”）和全國銀行間同業(yè)拆借中心的“本幣交易系統(tǒng)”。

2018年8月前，XX部負責同業(yè)業(yè)務時，能夠登錄中債登系統(tǒng)的用戶“中臺風險防控崗”使用XXX（此處填寫姓名）的身份證件實名注冊，由XXX登錄操作；“后臺結算復核崗”使用XXX的身份證件實名注冊，實際辦理業(yè)務時，由XXX登錄操作；能夠登錄上清所系統(tǒng)的2名“操作員”用戶，分別用XXX、XXX的身份證件實名注冊，實際辦理業(yè)務時，由XXX登錄操作；能夠登錄本幣交易系統(tǒng)的賬戶用XXX的身份證件實名注冊，實際辦理業(yè)務時，由XXX操作。

四、審計評價

（一）制度建設情況。本聯(lián)社堅持內控優(yōu)先原則，基本能夠做到開辦一項新業(yè)務，出臺一項制度、建立一項流程，針對各項同業(yè)業(yè)務制定了相關的業(yè)務制度和流程。

（二）組織架構與崗位職責。本聯(lián)社總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，履行同業(yè)業(yè)務風險管理的職能職責，2018年上半年，同業(yè)業(yè)務由計劃財務部負責，同業(yè)業(yè)務各崗位之間存在必要的監(jiān)督 6

和制約，關鍵崗位納入本聯(lián)社重要崗位人員，按照《**農村信用合作聯(lián)社重要崗位人員輪崗制度》（X縣農信發(fā)?2018?XX號）的要求輪崗。

（三）授權授信管理。本聯(lián)社對同業(yè)業(yè)務采取集中統(tǒng)一授信模式，定期設定交易對手或投資對象的授信額度和期限，未發(fā)現(xiàn)向獨立核算單位法人機構轄下二級機構授信行為。為最大限度防范同業(yè)業(yè)務風險，所有同業(yè)授信業(yè)務均須經本聯(lián)社資金營運管理委員會審議、理事長審批，未進行轉授權。審計未發(fā)現(xiàn)超出授權范圍的交易。

（四）檔案管理。本聯(lián)社同業(yè)業(yè)務相關割單、合同內容等資料完整齊備，審批手續(xù)齊全，保管妥善。

（五）會計核算。本聯(lián)社能夠按照國家有關法律法規(guī)和會計準則的要求，在《**農村信用合作聯(lián)社同業(yè)存款業(yè)務管理辦法》《**農村信用合作聯(lián)社債券業(yè)務管理辦法》的專門章節(jié)，對所開展的同業(yè)業(yè)務制定了會計核算方法。能夠按規(guī)定及時全面記賬。但部分同業(yè)資產業(yè)務的收入未按照正確的科目進行會計核算。

五、存在的問題

（一）同業(yè)授信方面

未授信即開展同業(yè)業(yè)務?！?*農村信用合作聯(lián)社同業(yè)授信管理辦法》第三條規(guī)定，“……本辦法適用于同業(yè)存款、同業(yè)存單、同業(yè)拆借、票據轉貼現(xiàn)等需要進行授信的同業(yè)業(yè)務”。2018年上半年，本聯(lián)社先后同20家銀行業(yè)金融機構開展了同業(yè)業(yè)務。其中 7

與10家機構開展業(yè)務時存在先用信后授信現(xiàn)象，分別是**銀行、**銀行、……；與2家機構開展了業(yè)務但未進行授信，分別是XX商行、XX聯(lián)社。

（二）同業(yè)用信方面

開展同業(yè)用信業(yè)務時，未發(fā)揮資金營運管理委員會職責。根據《**農村信用合作聯(lián)社同業(yè)存款操作規(guī)程》《**農村信用合作聯(lián)社債券業(yè)務操作規(guī)程》，同業(yè)用信（即開展存放同業(yè)、買入返售、債券投資等同業(yè)資產業(yè)務）時，須先經本聯(lián)社資金營運管理委員會審議通過，再經本聯(lián)社理事長審批簽字后方能辦理。但審計未發(fā)現(xiàn)資金營運管理委員會針對同業(yè)用信的會議記錄紀要，也未發(fā)現(xiàn)該委員會成員在同業(yè)用信審批資料上的簽字。在實際操作中，采用業(yè)務部門負責人、分管主任、主任、理事長逐級審批的形式開展同業(yè)用信業(yè)務。

（三）同業(yè)業(yè)務限額管理

對單一機構的融出資金超比例?！?*農村信用合作聯(lián)社資金業(yè)務管理辦法》（X縣農信發(fā)?2017?XX號）第十三條規(guī)定，“對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過本聯(lián)社一級資本的50%”。截至2018年6月30日，本聯(lián)社一級資本額XX萬元，向省聯(lián)社融出資金XX萬元，向XX農商行融出資金XX萬元，向X**銀行融出資金XX萬元，向**銀行融出資金XX萬元，向XXXX農商行融出資金XX萬元，向**銀行融出資金XX萬元。本聯(lián)社向上述6家銀行 8

業(yè)金融機構的融出資金均超過了限額要求。

（四）同業(yè)賬戶管理方面

存放同業(yè)賬戶未及時對賬。本聯(lián)社在XX農商銀行營業(yè)部開立的存放同業(yè)賬戶，2018年1月未對賬。

（五）業(yè)務系統(tǒng)管理方面

業(yè)務系統(tǒng)的實名注冊用戶與實際操作用戶不一致。截至2018年6月30日，中債登系統(tǒng)的用戶“中臺風險防控崗”使用XXX的身份證件實名注冊，由XXX登錄操作；“后臺結算復核崗”使用XX的身份證件實名注冊，實際辦理業(yè)務時，由XXX登錄操作；上清所系統(tǒng)的2名“操作員”用戶，分別用XX、XXX的身份證件實名注冊，實際辦理業(yè)務時，由XXX登錄操作。

（六）會計核算方面

部分同業(yè)收入歸屬科目不準。2018年上半年，本聯(lián)社同業(yè)存單收入XXX.XX萬元、債券投資收入XXX.XX萬元，合計XXX.XX萬元，放入“其他投資收入”科目核算。實際應將同業(yè)存單利息收入放入“同業(yè)存單利息收入”科目核算，債券投資收入放入“債券利息收入”科目核算。

六、下一步工作計劃

本聯(lián)社將對本次發(fā)現(xiàn)的問題建立臺賬，逐項整改。今后開展同業(yè)業(yè)務時，本聯(lián)社將嚴格按照“先授信，后用信”的業(yè)務流程，嚴防出現(xiàn)未授信、超授信、超業(yè)務范圍開展同業(yè)業(yè)務的現(xiàn)象；充分發(fā)揮資金營運管理委員會職責，對同業(yè)業(yè)務的規(guī) 9

章制度、操作流程、部門和崗位職責、授信用信、經營決策等方面進行嚴格的審議、審定；人力資源方面，將加強對本聯(lián)社職工、特別是同業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務能力培訓，提高全員在同業(yè)業(yè)務方面的合規(guī)操作和風險防控意識；嚴格按照會計核算相關規(guī)定，核算同業(yè)業(yè)務資產、負債、收入和支出。

201X年X月X日

第二篇：信用社(農商行)工作總結

篇一：信用社主任工作總結

2011年，我在***信用社主任崗位上工作，認真貫徹落實區(qū)聯(lián)社年初工作會議精神，團結和帶領信用社全體員工，不斷加大籌資力度，大力清收化解不良貸款，狠抓利息收入，加強內部管理，較好的完成了各項任務指標。

一、全社任務完成情況

1、各項存款穩(wěn)中有升。截止12月底，各項存款余額**萬元，較年初凈增**萬元，完成年計劃任務***萬的**%。

2、股本結構趨于合理。截止12月底，股金余額**萬元，較年初增加**萬元，占計劃任務的**%。

3、信貸支農力度不斷加大，貸款規(guī)模適度擴張。截止12月底，各項貸款余額**萬元，較年初增投**萬元，有力的支持了國家級小城鎮(zhèn)開發(fā)和社會主義新農村建設。

4、不良貸款形態(tài)更加真實，資產風險管理意識逐步增強，信貸風險得到有效防范。截止12月底，四級分類，不良貸款余額**萬元，占比**%。較年初增加**萬元。五級分類，不良貸款余額**萬元，占比**%，較年初增加**萬元，真實反映了信貸風險，增強了操作風險和道德風險防范意識。

5、業(yè)務收入圓滿實現(xiàn)。截止12月底。實現(xiàn)各項業(yè)務收入**萬元，其中利息實際收入**萬元。完成年計劃任務**萬元的**%。

二、今年工作的主要措施

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1、抓宣傳、樹形象，提高農村信用社社會知名度。一是在“雙節(jié)”期間，利用懸掛過街橫幅、與**鎮(zhèn)社火隊聯(lián)合拜年、散發(fā)傳單等載體，積極宣傳農村信用社；二是以網絡上線，存款業(yè)務實現(xiàn)全省通存通兌暨各項存款突破億元大關和省聯(lián)社**辦事處成立為契機，大力宣傳農村信用社，讓更多客戶認識信用社、了解信用社、熟悉信用社，使“中國信合”品牌在客戶心中扎根。從而促進了業(yè)務，提高信用社的知名度。

2、牢固樹立“存款立社”的思想不動搖，狠抓資金組織工作。一是鞏固代發(fā)**高速公路征地款到期存款留存率，做好萬元以上大額存款的轉存動員工作，使到期存款留存率在90%以上。二是搶抓機遇，積極爭取**村**水泥廠租地青苗補償款資金代發(fā)業(yè)務，轉入青苗補償款代發(fā)資金**萬元；在聯(lián)社領導和當?shù)卣块T的大力支持和協(xié)調下，代發(fā)**村**電廠二期擴建征地款***萬元；我社積極和**村協(xié)調溝通，轉入粉煤灰場土地租金款**萬元。三是抓好股金工作，確保股金結構合理，余額穩(wěn)定，促進產權制度改革順利進行。

3、大力清收不良貸款，逐步提高信貸資產質量。由于歷史的原因，我社的不良貸款余額**萬元，較年初增加**萬元，占比達**%，其中破產倒閉企業(yè)不良貸款**萬元，占不良貸款的*%，無法盤活。農戶貸款中，冒名不認賬、壘大戶、債務不實貸款**萬元，清收盤活難度大。今年以來，不良貸款總額***萬元，累計收回不良貸款***萬元，其中：依法起訴收回貸款***萬元，有效化解了信貸風險，逐步提高了信貸資產質量。

4、積極探索小城鎮(zhèn)開發(fā)貸款發(fā)放模式，以實際行動支持地方經濟建設。針對***鎮(zhèn)特殊地理位置及國家級小城鎮(zhèn)建設示范鎮(zhèn)的特點，結合鎮(zhèn)黨委、政府年初提出的“四個加快”和“六項重點工作”的總體要求，我社嘗試開辦了小城鎮(zhèn)商品房開發(fā)住房抵押貸款和***鎮(zhèn)轄內農戶汽車消費貸款，適時發(fā)放生源地國家助學貸款。積極支持**村、**村、**村小康屋建設，著力支持高效示范園建設。全年累計發(fā)放**、**、**等村小康屋貸款*戶**萬元，**村養(yǎng)豬貸款**戶**萬元，**、**、**、**等村果園貸款**戶**萬元，**、**、**等村蔬菜種植貸款**戶**萬元，**、**等村修房貸款**戶1**萬元，**、**村水泥販運及物流貸款**戶**萬元，生源地國家助學貸款**戶**萬元，有力支持了社會主義新農村建設。

5、加強內部管理，確保各項任務順利完成。今年以來，結合省聯(lián)社“管理年”活動。一是組織職工學習了上級組織新頒布的各項規(guī)章制度。二是建立健全了各類登記薄，做到登記及時，責任明確。三是嚴格考核，加強管理。使規(guī)章制度執(zhí)行力明顯提升，員工素質明顯提高，業(yè)務進展明顯長進。

6、狠抓安全保衛(wèi)工作，確保安全經營無事故。我社始終堅持“安全就是效益”的思想觀念，上報聯(lián)社維修改造了**分社和**營業(yè)室及金庫，柜臺安裝了防彈玻璃，裝修了值班守庫室。根據安全檢查要求，對安全不達標的**、**分社積極爭取修建，使得我社安全防范設施得到了進一步加強。在內部管理上，重點對現(xiàn)金管理，重要空白憑證管理，計算機管理，往來帳款結算，夜間值班、守庫，各種登記簿登記記載等重要環(huán)節(jié)進行了定期、不定期檢查，對查出的問題通報整改，并作罰款處理。從而確保了全年安全經營無事故。

7、抓黨建，促進業(yè)務大發(fā)展。今年是信用社黨的工作起步年，我社黨支部剛剛成立，工作千頭萬緒。作為黨支部書記，我以身作則，積極組織黨員認真學習黨的“十七大”精神，統(tǒng)一思想，提高認識，使廣大黨員形成了凝聚力，黨組織有了活力，團結了廣大干部職工，促進了業(yè)務的發(fā)展。

三、存在的問題

1、自身學習不夠，不能適應農村信用社改革發(fā)展的需要。

2、規(guī)章制度執(zhí)行不嚴，有老好人思想，影響信用社業(yè)務經營和發(fā)展。

3、管理方法單一，不能多層次、全方位處理工作中存在的問題。

發(fā)展中國經濟，發(fā)展中國互聯(lián)網事業(yè)，提高中國人民生活水平，為社會服務，為人民服務

四、今后工作打算

1、加強學習，與時俱進，不斷提高自身修養(yǎng)，增強管理能力。

2、加強管理，特別是加大規(guī)章制度的執(zhí)行力度，嚴格用制度管人，按制度辦事。

3、加強團結協(xié)作，培養(yǎng)團隊精神，防止發(fā)生內耗，杜絕推諉扯皮。

4、及時、主動向聯(lián)社匯報工作，做到上下溝通，步調一致，促進各項業(yè)務健康、和諧發(fā)展。

5、積極籌措資金，加大不良貸款清收力度，增加利息收入，盡力完成2011年各項目標任務。

篇二：2010年信用社主任年終總結

述職人，XXX，男，36歲，大專學歷，經濟師職稱，現(xiàn)任始建榮強街信用社主任職務。

2010年里，我?guī)ьI始建榮強街信用社全體員工，心往一處想，勁往一處使，苦干加巧干，盡職盡責，緊緊圍繞年初確定的目標計劃，堅持以效益為中心，發(fā)展為第一要務，服務三農為己任，以規(guī)范管理為基礎，以從嚴治社為保障，以增效為目標，較圓滿地完成了組織交給的各項目標任務，現(xiàn)將一年來的思想工作情況做一匯報，不妥之處敬請批評指正。

一、堅持學習，不斷充實自己。

作為一名基層管理人員必須虛心學習，不斷更新知識，提高自己的理論水平和駕馭全局的能力。因此，一年來，我較系統(tǒng)的認真學習了《擔保法》，《合同法》，《監(jiān)管法》，《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，認真學習了《市場營銷法》，《貨幣銀行學》，《國際投資學》等業(yè)務新知識，從而拓寬了知識面，開闊了視野，政治理論水平不斷提高，為干好本職工作打下了基礎。

二、嚴于律己，率先垂范。

我自覺遵守黨的政治紀律和金融法律、法規(guī)，在班子中講大局、講原則、講團結。在工作和生活中，要求同志們做到的，自己首先做到，要求同志們不做的，自己堅決不做。事事處處以大局為重，以集體和員工利益為重，做好全體的表率。

三、與時俱進、格盡職守，主要做了如下工作：

（一）強化存款營銷，提高了競爭能力

“存款是立社之本、效益之源”，我深知存款的重要性，并始終將籌資工作作為業(yè)務經營的基礎工作來抓，確立了“全員攬存，鞏固農村，滲透城鎮(zhèn)，輔射周邊，激勵促進，擴大總額”的籌資工作整體思路，主動出擊、積極攻關。一是及早籌劃、狠抓落實。為不務時機抓好組織資金工作，全年各項經營目標任務下達后，我及早籌劃，分解任務，制定措施，狠抓落實；組織人員上門做好存款大戶的吸儲攬存工作，建立了較為穩(wěn)定的客戶群。二是強化人員素質教育，提升了服務質量和辦事效率，贏得了社會各界的信任和支持。三是抓好蜀信卡的發(fā)行工作，除及時組織人員對蜀信卡進行宣傳和動員，逐崗位下達任務外，還抓好外出務工人員、大中專學生、個體工商戶的發(fā)卡工作。截止12月底，我社存款余額達9930萬元，較上年凈增1500萬元。

（二）加大支持三農力度，提高了服務水平

認真學習、執(zhí)行中央及地方相關文件精神，樹立“地方經濟發(fā)展”的責任意識，立足實際，為建設社會主義新農村做好服務。

1、滿足農戶種養(yǎng)業(yè)的資金需求，發(fā)放種養(yǎng)業(yè)貸款。在春耕、夏收、秋收秋種時節(jié)，積極籌集，備足資金，不誤農時，積極投放小額貸款。全年累計發(fā)放300筆500余萬元。對種養(yǎng)大戶，定期安排客戶經理了解情況，服務上門。

2、支持信譽好，效益高的個體私營企業(yè)、個體工商戶的發(fā)展。對信譽好、效益好的個體工商戶季節(jié)性資金需求，在充分調查、完善手續(xù)的情況下，適時發(fā)放。共計發(fā)放23筆，150余萬元，已經全收回本息。

3、增強創(chuàng)新意識，提高服務水平

在著力授信貸款和農戶聯(lián)保貸款二大品牌的同時，積極探索其他的貸款品種，切實解決農民貸款難，難貸款的實際問題。

篇三：信用社主任工作總結

20xx年工作中，能夠認真執(zhí)行有關財務管理規(guī)定，履行節(jié)約、勤儉辦社；處處率先垂范，廉潔勤政，務實開拓，曾多次被評為縣級“優(yōu)秀共產黨員”，具備了與專業(yè)技術職務相當?shù)膶W識水平和業(yè)務能力，先后在省級以上報刊發(fā)表宣傳報道稿件數(shù)十篇。所負責的信用社2008被聯(lián)社授予“先進集體”、“宣傳報道先進單位”等榮譽稱號。現(xiàn)就自受聘助理經濟師特別是任**信用社以來的工作情況述職如下：

一、強化“沒有規(guī)矩不成方圓”的制度觀念，全面提升內部管理水平

工作中，把內部管理的重點突出在一個“嚴”字上，堅決響應聯(lián)社提出的“寧聽千聲罵，不聽一聲哭”這一理念。利用每周一、三、五晚學習上級文件的同時，對法律、?法規(guī)定期進行集中進行學習，使每名員工做到知法、懂法、守法，力爭辦理的每一筆業(yè)務都做到程序化、標準化、統(tǒng)一化、合法化。截止目前，我所帶領的信用社無一人因違規(guī)、?違紀受到任何處分。同時，結合聯(lián)社組織的“內部控制建設年”活動內容進行認真對照檢查，?對所查出的問題進行追根求源，遵循邊查邊糾的方式，認真總結經驗教訓，?堅決杜絕屢查屢犯的老毛玻在整個活動中，我緊密結合省辦制定的《山東省農村信用社員工違規(guī)違章行為處理暫行辦法》，?對所犯問題的處理結果有一個明確的認識，?使廣大員工的遵紀守法意識有了進一步提高，?為促進各項業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展起了積極的作用。

二、提出“存款立社、服務興社”的經營理念，努力夯實資金實力

為保持**信用社的穩(wěn)健發(fā)展勢頭，我積極帶領全社干部職工解放思想，大膽實施創(chuàng)新經營。在存款工作中，克服種種預想不到的困難，?搶抓有利時機，完善存款考核辦法，積極協(xié)調多方關系，牢固樹立“存款興社”的思想和陣地意識，堅持發(fā)揚“三勤四上門”的優(yōu)良傳統(tǒng)，千方百計籌措資金。自去年以來，我針對存款不上則降的實際情況，?及時召開職工會議，找問題、查原因，?制定出強有力的獎罰措施，在職員工自辦存款余額外勤必須達到５０萬元，?內勤人員必須達到４０萬元，?對客戶經理年底存款余額達不到３０萬元的，一律取消客戶經理資格。?在嚴格的考核制約機制下，廣大員工呈現(xiàn)出積極的吸儲熱情，截止目前，?我社各項存款總額達****萬元，比年初增長**萬元。其中，對公存款**萬元，?農民儲蓄存款**萬元；低成本存款**萬元，占總存款余額的％；各項貸款**萬元，比年初增長***萬元。今年，我發(fā)動職工利用全市通存通兌的優(yōu)勢，為外區(qū)縣的親戚朋友們開立儲蓄存折戶100多個，吸儲存款200余萬元。

三、倡導“立足農信干農信”的服務格局，密切與人民群眾的血肉關系，贏得了老百姓的信任

在信貸支農工作中，引導全員牢固樹立為“三農”服務的經營理念，把“興一方經濟、富一方百姓”作為本份工作，找準信貸杠桿的支點，在政府規(guī)劃、群眾自愿的前提下，只要符合產業(yè)結構調整政策，資金問題就予以保證。通過發(fā)放聯(lián)保貸款、開展信用村、戶評定活動，全力支持農民發(fā)展藥材、黃煙、蠶繭等高附加值的名優(yōu)特產品，在服務農村經濟中求得發(fā)展，有力支持了我鄉(xiāng)春耕、“三夏”、秋收秋種、冬季農田管理、抗災自救及抗旱雙保工作。?由于措施得崐力，全鄉(xiāng)種植經濟作物的積極性普遍提高，?全鄉(xiāng)經濟作物人均１畝以上，預計全鄉(xiāng)人均增收800余元。為培養(yǎng)個體工商戶的守信意識，?對個體工商戶進行建檔立案，評定信用等級，使講信用的工商戶得到實惠，并對招商引資項目提供多方位服務。我到**信用社任職后，累計發(fā)放貸款萬元支持“三農”經濟發(fā)展。截止目前，我社貸款余額達萬元，較我任職前增長萬元。

四、樹立“清非不畏艱難”的思想意識，全面清收盤活不良貸款

我?guī)ьI職工級領導班子成員始終把化解經營風險作為壓倒一切的頭等大事來抓，堅持”兩手抓”：一手抓好存款增量，防止出現(xiàn)支付風險；一手抓好不良貸款的盤活促進經濟效益的增加，實現(xiàn)信貸資金良性循環(huán)。并把爭取地方黨政支持作為化解風險的支撐點，做到勤請示、勤匯報，反復多次找鄉(xiāng)黨委書記、鄉(xiāng)長匯報清收不良貸款工作進度，取得實質性的支持。同時，根據不良貸款清收難的實際，成立了由主任任組長的７人清非小分隊，?專門對所有不良貸款進行集中力量清收。利用傍晚、?下雨農民不能上坡干活及外出務工人員回家過節(jié)與干農活的有利時機，進行突擊清收，使有錢不想還的賴債戶、?釘子戶無處藏身，同時也被小分隊成員的精神所打動，起到了良好的清收效果。僅今年上半年，累計收回不良貸款24.41萬元，其中逾期貸款12.14萬元，?呆滯貸款12.27萬元，為歷年來之首次，為今后的清收工作積累了豐富的經驗。

五、推行“奉獻社會為己任”的金融觀念，積極搞好精神文明建設與黨建工作

工作中，我始終堅持“兩手抓、?兩手硬”的人本管理，履行崗位職責。?一是繼續(xù)爭創(chuàng)“文明單位”活動，從優(yōu)化服務手段入手，為客戶提供更優(yōu)質、?更快捷的服務，爭取客戶的最大滿意。二是大力搞好宣傳，?提高信用社知名度，通過與貧困戶結成幫扶對子，幫其脫貧致富，?拉近了與農民的感情距離，使信用社在老百姓心中的地位進一步提升。三是積極培養(yǎng)入黨積極分子。通過召開民主生活會等形式，培養(yǎng)了5名思想要求進步的青年，成為今年黨員培養(yǎng)對象。

篇四：農村信用社主任總結

今年以來，我們聯(lián)社的綜合治理既安全保衛(wèi)在市信合辦的正確領導下，認真貫徹“誰主管，誰負責，查防結合，預防為主”的工作方針，嚴格實行案件防范一把手負責制和一票否決權，緊緊圍繞農村信用社系統(tǒng)“安全就是信譽、安全就是效益、安全才能發(fā)展”的安全工作特點，切實加大安全工作力度，落實各項安全措施，有效地保證了全轄農村信用社安全營運無事故，為全縣農村信用社的健康發(fā)展起到了保駕護航作用?，F(xiàn)就年初以來我們所做的主要工作總結如下：

一、加強組織建設，落實責任制度

1、加強組織建設，提高認識程度，把安全保衛(wèi)工作作為各項工作重中之重來抓。年初，我們首先成立以聯(lián)社一把手為組長，主管副主任為副組長，其他職能科室為成員的“三防一?！惫ぷ黝I導小組，同時要求基層信用社也成立了相應的組織，定期不定期的召開安全保衛(wèi)工作專題會，研究部署各個階段的“三防一?！惫ぷ?，及時傳達上級文件精神，監(jiān)督落實安全保衛(wèi)制度，整改安全隱患。

2、為切實做好我轄區(qū)的安全保衛(wèi)工作，年初，我們根據上級要求，并結合實際，重新修訂了《縣農村信用社安全保衛(wèi)工作管理規(guī)定》、《“三防一?！惫ぷ髫熑螘罚“l(fā)了《營業(yè)、守庫、押運、持槍、管槍、武器使用等規(guī)定與責任書》，對《農村信用社安全保衛(wèi)工作基本制度》、聯(lián)社主任、分管領導、信用社主任、保衛(wèi)科工作人員工作職責等內容進行了充實，要求基層信用社做到，制度上墻，措施到位，技能熟練，內容清楚。在此基礎上，職工與社主任、信用社主任與聯(lián)社、主管領導與一把手，各重要崗位人員與信用社、逐人、逐項簽訂責任書，制訂獎懲并舉、經濟掛鉤的防范措施，為保衛(wèi)工作打下堅實的基礎。

二、加強安全檢查，提高業(yè)務技能及防范能力

1、為提高員工安全意識，聯(lián)社領導及保衛(wèi)科全體同志每月對全轄網點進行不少于一次全面的檢查。同時采用白天普遍查，夜間重點查，晚上電話查，對檢查出有安全隱患的單位就地處理解決，其他問題，限期整改，不留隱患。

2、聯(lián)社保衛(wèi)科逐項按照《金融機構營業(yè)場所風險等級及防護級別的規(guī)定》對全轄營業(yè)網點基本防范設施進行了更新整改，著重抓好“營業(yè)場所、金庫、守庫室、運鈔車、報警設施、消防器材”六個環(huán)節(jié)的防范設施建設。按照省公安廳、人民銀行《關于在全省金融系統(tǒng)開展安全防護設施合格單位活動的通知》標準對照檢查，加大了安全防衛(wèi)費用的投入力度。同時對基層的信用社、信用社、信用社等網點的營業(yè)場所、重要部位進行了改造，增設了衛(wèi)生間。

3、為了保證現(xiàn)金調運途中的安全，聯(lián)社除每天早、晚將城區(qū)內二十二個網點的款、帳接送外，改變基層信用社用普通車輛非武裝押運的局面，實行統(tǒng)一武裝押運，降低了風險、減少了費用。

三、加強聯(lián)社機關夜間值班工作。聯(lián)社班子成員、機關副股級以上干部輪流帶班、值班，隨時掌握基層信用社夜間值班、守庫情況、帶班、值班情況、庫存情況、報警系統(tǒng)、車輛管理（夜間）及其他情況等，并做好記錄備查，切實有效的監(jiān)督信用社的安全保衛(wèi)工作。

四、按上級行要求，認真開展防假、反假、識假人民幣的宣傳工作，利用宣傳欄、過街橫幅、新聞媒體、增設宣傳柜臺宣傳假幣的危害性和保護人民幣重要性。

五、認真落實省公安廳、中心支行組織的金融安全防范技能練兵比武活動，全轄員工人人參與，認真學習。同時，聯(lián)社抽調部分人員參加市信合辦組織的安全防范練兵比武知識競賽。通過參加市公安局組織的培訓和我們組織的封閉學習使我縣參賽員工在市辦組織的知識競賽上取得了好的成績，六、工作中存在的問題及整改計劃

一、上半年聯(lián)社在綜合治理既安全保衛(wèi)方面雖然做了大量工作，取得了一定的成績。但距市辦的要求還有一定的差距，還存在諸多漏洞和問題主要表現(xiàn)在：

1、基層信用社防范設施落后，安全隱患較多，柜臺、金庫、不達標，大量網點未上防彈玻璃。

2、由于網點多、路途遠，專用運鈔車不足，部分信用社的分支機構存在普通車輛運鈔現(xiàn)象。

3、部分職工安全防范意識淡薄，制度觀念差，有單人臨柜、空崗、脫崗現(xiàn)象。

4、部分偏遠網點經營效益差、人員不足，防范設施落后，存在嚴重的安全隱患。

二、針對上述問題，我們聯(lián)社保衛(wèi)科有決心、有信心在今后的工作中找差距、查隱患，努力解決阻礙安全保衛(wèi)工作的突出矛盾，把此項工作抓實、抓好、抓出成效。下辦年計劃做好如下工作：

1、加大資金投入，解除安全隱患。年底前計劃對全部金庫進行標準化改建；在調整網點布局的基礎上，改建一批營業(yè)網點，力爭全轄營業(yè)網點6xxxx達標。

2、加強安全保衛(wèi)隊伍建設，充實專職安全保衛(wèi)人員和聯(lián)社專職押運人員，提高工作素質和對基層社的服務意識。

3、加大安全檢查力度，力爭做到每月對全轄營業(yè)網點普查一至二次，保證做到節(jié)假日安全檢查到位，嚴格執(zhí)行經濟及行政處罰制度，安全保衛(wèi)工作做到“鐵面孔、鐵手腕、鐵心腸”。

4、加強安全教育，提高職工的警惕性和防范意識，做到警鐘長鳴。

5、根據轄內實際，做好安全保衛(wèi)工作，確保全轄不發(fā)生治安、刑事案件。

6、對全轄營業(yè)機構的自衛(wèi)武器，報警、消防設施等進行全面檢查，對短缺的設施，即時進行配備和維修；

7、加強值班、守庫、門衛(wèi)等崗位制度的落實，定期不定期的對各崗位進行有關規(guī)章制度的學習，警鐘長鳴，使各種不安定因素消滅在萌芽狀態(tài)；

8、加強槍支管理。聯(lián)社根據當前的社會治安形勢，將對持槍人員重新進行資格審查及有關制度的學習。同時；嚴格執(zhí)行槍支領用、歸還登記制度、槍彈分離制度、嚴防涉槍案件的發(fā)生。農村信用社主任總結責任編輯：小胥老師閱讀：人次

篇五：信用社主任個人小結

轉眼之間，一年的時間很快的結束了，在一年的信用社工作中，我作為信用社主任，可以說是十分良好的結束了一年的工作，這些都是我們一直以來的最起碼的工作基礎。一年來我們的工作總體來說完成的十分優(yōu)秀，總結一年來我的工作，也是做好了自己的信用社主任的工作，我相信來年中我還會做的更好。一年來，在聯(lián)社的正確領導下，針對本人自身擔任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：

一、對信貸人員的工作過程進行控制，重點在于使信貸人員的工作過程規(guī)范化、有序化，完善借款合同的各項要素，使之合法合規(guī)，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現(xiàn)象。培訓有的放矢，除通常對信貸人員進行法律、法規(guī)宣講外，信用社更分別針對不同的情況進行專門學習，通過培訓，有效提高信貸人員的工作技能和對農村信用社的各項管理規(guī)定的理解與認同，以及對信用社的忠誠，增強他們的信心。分類激勵，優(yōu)勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞“一刀切”，而是針對實際情況，制定出相應的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務的，實行末位淘汰制，調離信貸崗位。

二、嚴把貸款投向關：放貸不濫。要求信貸人員“必須將每一筆貸款投放準確”作為信貸工作的一項準則。因此，我將經營方向定位為：立足“三農”，服務城鄉(xiāng)，充當杠桿，實現(xiàn)“雙贏”。一是著力推行農戶小額信貸。二是著力支持農村經濟結構調整。

三、嚴把制度執(zhí)行關。在實際工作當中，嚴格執(zhí)行“貸前調查”和“貸后回訪”制度。每個季度我均對貸款戶的貸款運作情況進行抽查回訪一次，次次都形成紀錄。通過貸后回訪，使自身對全社的貸款情況了如指掌，并適時提前收回有風險貸款。

四、處理好“三個關系”：

1、責任追究與激勵政策的關系。建立合理的激勵約束機制，對造成貸款損失的應給予處罰，對正確決策帶來良好經濟效果的給予獎勵。有效改善在信貸管理中對信貸員只罰不獎、重罰輕獎的考核辦法，調動信貸員發(fā)

放、管理、收回貸款的積極性。

2、信貸風險與資產運用的關系。信用社貸款業(yè)務的收益來自資金成本和貸款利息的差額，因此我將處理好信用社信貸風險與資產運用的關系作為重來抓。

3、貸款營銷與嚴格管理關系。當前在加大有效信貸投入時，嚴格控制新的不良貸款發(fā)生。把握好貸款投入，并用準用好信貸增量，杜絕違規(guī)發(fā)放貸款、“壘大戶”的現(xiàn)象，堵住不良貸款發(fā)生的源頭。并認真落實貸款“三查”制度，強化信貸監(jiān)督與管理，嚴格貸款審批制度和操作程序，規(guī)范信貸行為。同時，要求各位信貸人員根據“三農”的特點和企業(yè)、農戶生產經營的實際需要，合理確定貸款期限，不得任意延長或縮短，真實反映貸款占用形態(tài)。

五、提高信貸人員綜合素質，有效規(guī)避信貸風險。要防范和化解不良貸款，員工素質是關鍵，特別是需要一支高素質的信貸管理隊伍。一要強化信貸人員的職業(yè)道德教育，提高信貸人員的責任心和事業(yè)心，使防范信貸資產風險成為信貸人員的自覺行動，從而達到防范信貸管理人員道德風險的目的。二要加強對信貸人員的業(yè)務素質培訓。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業(yè)務，熟識貸款操作規(guī)程，還需要掌握企業(yè)的財務知識等，現(xiàn)有的信貸人員業(yè)務素質遠遠不能適應業(yè)務發(fā)展的需要，應利用多種方式，對信貸人員進行業(yè)務培訓并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來的風險。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項法律法規(guī)，特別是一些與信貸資產質量密切相關的基本法規(guī)，如商業(yè)銀行法、貸款通則、擔保法、破產法以及民事訴訟法等。掌握并運用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。

六、結合實際情況制定出有獎有罰、權責對等的管理機制。根據信用社的實際情況，在征得聯(lián)社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機制，從利息收入中拿出適當比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時，明確責任貸款警戒點，當信貸人員責任貸款中不良貸款超過一定數(shù)額時，堅決從信貸崗位甚至負責人崗位上換下來，防止因個人原因導致貸款質量的繼續(xù)惡化和不良貸款的繼續(xù)增加。通過一年的實踐，取得了預期的效果，全社不良貸款比年初下降了52萬元，貸款收息收回率首次達到100%，各位信貸人員年收入比普通員工高出5000元左右，可以說集體個人的雙贏。

七、明確各環(huán)節(jié)、各崗位的信貸責任，防止責任懸空和不切實際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調查人員、二級決策機構成員、以及貸后管理人員的責任比例，既杜絕將責任集中于調查人員一身的不切實際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現(xiàn)象，真正使貸款責任有著落，保證各崗位、各環(huán)節(jié)人員能恪盡職守，各負其責。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關業(yè)務技能，不宜作為貸款責任人。對內部職工介紹、擔保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴格按照規(guī)定進行審查，清收責任應也由信貸崗位人員承擔。

八、對信貸人員加強合理的激勵和規(guī)范他們的工作過程。保持信貸人員隊伍的相對穩(wěn)定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，并對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。

一年的工作在完美的基礎上結束了，這些都是我們一直以來必須要做好的事情，其實很多的事情都是需要很多的事情來組成的，很多的事實都是在不斷的進步中，我的工作在來年中，只會做的更好，這是我們一直以來要做好的事情，但是其中可能有很多的挫折，需要我來面對，只要自己有良好的心態(tài)，我就相信沒有什么事情解決不了，我會做好的！

第三篇：農商行信用社行慶演講稿

我為行慶添光彩

尊敬的各位領導、各位同事： 大家好！我是來XX支行的XX！

金秋送爽，丹桂飄香！在這碩果累累、稻香陣陣的季節(jié)里，我們淮河銀行迎來了盛大而隆重的行慶。很榮幸我可以在這里和大家一起交流。

對于剛剛走出學校的我們還很青澀懵懂，很多東西對于我們來說都是新的開始。離開校園生活，進入一個全新的環(huán)境，一開始感覺這里的一切都是新鮮、陌生的。在這里認識結交了許多新的同事，同時也面臨著新的工作挑戰(zhàn)，心中有憧憬也有不安。但是在領導和同事的關懷幫助下，這種不安的情緒很快就煙消云散，現(xiàn)在我已經逐漸融入“淮河銀行”這個大家庭之中。我發(fā)現(xiàn)我們這個大家庭中的成員都有一種良好的心態(tài)，就是能夠每天保持一種積極樂觀、努力上進的心態(tài)去面對生活與工作。這使我慢慢體會到生活和工作的樂趣其實源于自身的心態(tài)。

既然選擇了遠方，就該風雨兼程，不畏困苦。

淮河銀行從一零年改制以來迅速的崛起壯大，每一年都有可喜的收獲與進步。

在業(yè)務創(chuàng)新方面，我行緊握行業(yè)的發(fā)展動態(tài)，發(fā)展手機銀行等電子銀行業(yè)務，手機銀行并取得全省戶均交易量第一的成績，成果斐然。近期推出的定期一本通存折，極大的方便了廣大客戶儲存保管，也提升了柜面辦理效率?這些業(yè)務拓展和創(chuàng)新，切實地為客戶帶來實惠和便利，同時也為我行帶來經濟效益。這一切都離不開領導正確的工作指導和員工們誠摯的工作熱情。

在隊伍建設方面，每一年都有新鮮的血液注入，為淮河銀行帶來朝氣與熱情，我們的隊伍正在逐漸壯大與完善。作為一名新晉員工，我參加了新員工入職培訓。通過培訓，使我深深感受到我行非常注重對新員工的培養(yǎng)，同時也讓我了解了淮河銀行不平凡的發(fā)展史。總行對老員工也積極開展各種教育培訓工作，在總行領導的培育下，員工整體素質顯著提升，不論是服務理念、柜面營銷還是自我認知與激勵，都有很大的提高。

在行風行貌建設方面，我們已然樹立起淮河銀行的服務品牌，每一位前來辦理業(yè)務的客戶都會感受到我們熱情周到的服務?！皝碛杏?，問有答聲，走有送聲”，這是我們員工服務一個微小的縮影。服務理念深入每一個員工心中，營造出了“講服務、比服務”的和諧氛圍。昨天我們以身為淮河人為驕傲，今天淮河銀行因為我們年輕一代而自豪。我們樹立“從我做起”的主動服務意識，愛崗敬業(yè)、不怕辛苦，用優(yōu)質的服務征服每一位客戶，用智慧和汗水打造著淮河銀行的服務品牌。

想要在激烈的行業(yè)競爭中取得優(yōu)勢??.首先，我們不僅要加強服務，還要在行為上有所改進。一個小馬釘可以亡國的故事告訴了我們合規(guī)的重要性，也就是我們的管理理念：“細節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值，責任成就事業(yè)”。合規(guī)就是要從小事做起，不忽視工作中的任何一個細節(jié)，嚴格遵守規(guī)章制度。在金融行業(yè)競爭日益激烈的今天，我們要牢記我們的風險理念，“違規(guī)就是風險，安全就是效益”。其二，為了更好的了解民聲，我們可以推出“傾聽計劃”，能夠加強服務工作的開展和改進，以專業(yè)貼心的服務得到客戶和市場的認可。一是通過柜面、電話和網絡三大重要渠道，受理客戶口頭、書面、電子等方式的意見和建議并給予及時處理，二是倡導中高層領導直接面對客戶提供服務和聽取意見，三是認真傾聽員工心聲，對員工提出的合理化建議給予嘉獎和實施。

最后，在新的形勢、新的機遇下，作為青年員工，我們將進一步發(fā)揚老一輩淮河人愛崗敬業(yè)，無私奉獻的精神，在農商行這個沸騰的舞臺上盡情的演繹燦爛的青春。在平凡瑣碎的工作中，爭創(chuàng)一流的工作業(yè)績是我們對自己的嚴格要求，以極大的熱忱去實現(xiàn)所熱愛的事業(yè)是我們對自己莊重的承諾。愿我們與XX銀行共同成長，打造更加美好的明天。

謝謝大家！

第四篇：信用社同業(yè)業(yè)務風險自查

農信社同業(yè)業(yè)務自查

單位基本情況

截至2017年9月30日，該行（聯(lián)社）同業(yè)業(yè)務余額合計***筆***萬元。其中同業(yè)融資業(yè)余額***筆***萬元；同業(yè)投資業(yè)務余額***筆***萬元。

（一）同業(yè)融資業(yè)務

1.同業(yè)融出資金余額***筆***萬元，其中存放同業(yè)（含存放系統(tǒng)內）余額***筆***萬元；拆放同業(yè)（含拆放系統(tǒng)內）余額***筆***萬元；買入返售金融資產余額***筆***萬元。

2.同業(yè)融入資金余額***筆***萬元，其中同業(yè)存放（含系統(tǒng)內存放）余額***筆***萬元；同業(yè)拆入（含拆放系統(tǒng)內）余額***筆***萬元；賣出回購金融資產余額***筆***萬元。

（二）同業(yè)投資業(yè)務

債券投資余額***筆***萬元；信托產品投資余額***筆***萬元；理財產品投資余額***筆***萬元；資產管理類產品投資余額***筆***萬元；收益權類產品投資余額***筆****萬元；其他金融產品投資余額***筆****萬元。

發(fā)現(xiàn)問題

主要查發(fā)現(xiàn)的各項問題.如果是違反制度規(guī)定須寫違反依據，文件名、文件號、具體到哪一條。反映內部控制和信息系統(tǒng)重大缺陷的，一般應表述有關缺陷情況、后果。各項問題所舉事例應詳細完整。等等。

（一）資金業(yè)務管理方面 1.資金業(yè)務管理制度健全情況 2.部門崗位設置情況

3.資金業(yè)務的授權管理體系和政策健全情況 4.根據所投資基礎資產性質資本和撥備計提情況 5.資金業(yè)務營運杠桿倍數(shù)情況

6.根據資金業(yè)務風險狀況實行風險分類管理情況 7.其他方面 自查要點：

（1）市縣行社是否制定同業(yè)業(yè)務管理辦法、操作細則、審批權限等具體規(guī)章制度；是否建立健全相應的風險管理和內部控制體系；是否加強內部監(jiān)督檢查和責任追究，確保各類風險得到有效控制。

（2）是否設立或指定專營部門負責資金業(yè)務的經營和管理；專營部門是否按照前中后臺分設和不相容崗位分離的原則合理設置崗位；是否存在專營部門外的部門或分支機構開展資金業(yè)務情況。

（3）是否將資金業(yè)務置于流動性管理框架內，合理配置資金來源及運用，加強期限錯配管理，定期開展壓力測試，控制好流動性風險；是否建立完善流動性風險限額管理體系，流動性風險限額應包括存貸比、流動性比例、現(xiàn)金流缺口、負債集中度等指標。

（4）是否建立資金業(yè)務交易對手準入機制，對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評估交易對手信用風險，動態(tài)調整交易對手名單。

（5）是否建立健全資金業(yè)務授權管理體系，是否由法人總部對資金業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權；資金業(yè)務專營部門是否違規(guī)進行轉授權，是否辦理未經授權或超授權的資金業(yè)務。

（6）是否建立健全統(tǒng)一的資金業(yè)務授信管理政策，并將表內外業(yè)務納入統(tǒng)一授信體系，是否辦理無授信額度或超授信額度的資金業(yè)務。

（7）是否嚴格進行風險審查，準確進行資產分類和風險評估，并按照“實質重于形式”原則根據所投資基礎資產性質，準確計量風險并計提相應資本和撥備。

（8）是否合理審慎確定融資期限。其中：同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，業(yè)務到期后不得展期。

（9）是否符合資金業(yè)務準入規(guī)定，是否存在超資質、超權限開展資金業(yè)務情況。（存在分時間段問題）委托投資業(yè)務是否視同自營投資嚴格執(zhí)行業(yè)務準入規(guī)定。

（10）以理財資金投資非標資產的，是否滿足監(jiān)管評級在二級（含）以上；以自有或同業(yè)資金投資非標資產的，是否滿足監(jiān)管評級在二級（含）以上且資產規(guī)模在200億元（含）以上；業(yè)務規(guī)模是否超過同業(yè)負債的30%；

（11）非標資產投資業(yè)務

①是否通過非標資產投資繞道第三方進行通道交易，虛假處置不良資產。

②是否在省轄農信系統(tǒng)范圍內相互轉讓非標資產投資，規(guī)避監(jiān)管。轉讓給省轄農信系統(tǒng)外金融機構的非標資產投資是否出具直接或間接、顯性或隱性風險兜底或回購承諾。

③以自有或同業(yè)資金投資非標資產的，業(yè)務規(guī)模是否超過同業(yè)負債的30%；以理財資金投資非標資產的，余額是否超過理財產品余額的35%；非標資產投資總余額（理財資金加自有和同業(yè)資金投資）是否高于上一審計報告披露總資產的4%。

④2016年10月12日以后，是否存在通過非標資產投資變相發(fā)放異地貸款情況。

⑤非標債權資產投資是否存在未按約定計付利息情況；是否存在到期無法收回本金情況。

（12）資金業(yè)務營運杠桿倍數(shù)是否符合規(guī)定。其中：監(jiān)管評級二級（含）以上的市縣行社不超過1.8倍；其他市縣行社不超過1.4倍。

（13）是否按照《河南省農村信用社非信貸資產風險分類實施細則》（豫農信文〔2007〕26）號規(guī)定，根據資金業(yè)務風險狀況實行風險分類管理，并對分類結果定期進行監(jiān)測、評價。

（二）同業(yè)融資業(yè)務方面 1.同業(yè)融資業(yè)務管理制度建設情況 2.賬戶、利率、對賬管理情況 3.存放同業(yè)到期收回情況 4.其他方面

自查要點：

同業(yè)融資業(yè)務主要包括同業(yè)存款、同業(yè)拆借、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。查看辦理相關業(yè)務協(xié)議、對賬單和有關憑證，核實科目余額真實性。

（1）賬戶管理。是否違反規(guī)定跨省開戶、在村鎮(zhèn)銀行開戶，長期未發(fā)生收付活動的同業(yè)存款賬戶是否辦理銷戶手續(xù)，存放同業(yè)業(yè)務是否違反規(guī)定超過一年，是否違規(guī)進行展期。

（2）利率管理。辦理存放同業(yè)業(yè)務是否至少選擇3家以上金融機構進行詢價，是否將詢價過程記錄在案，交易對手選擇和存放價格核準是否經集體研究，存放同業(yè)定期利率是否偏低，2017年1月19日以后開展的存放同業(yè)業(yè)務，利率是否低于當天省聯(lián)社公布的同檔次約期存款利率。

（3）對賬管理。查看是否簽訂同業(yè)存款協(xié)議，是否及時向同業(yè)存款交易對手發(fā)詢證函進行對賬，檢查存放同業(yè)存款流水、余額是否真實。

（4）會計核算。同業(yè)融資業(yè)務記賬方法和會計科目使用是否正確，是否在存放同業(yè)科目下核算信托、理財?shù)绕渌Y金業(yè)務。

（5）同業(yè)融資業(yè)務手續(xù)是否完善，是否經有權人審批，風險控制是否有效，是否通過同業(yè)融資業(yè)務進行通道交易。

（6）買入返售（賣出回購）業(yè)務項下的金融資產是否為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場及證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產。賣出回購方是否將業(yè)務項下的金融資產從資產負債表轉出，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保。（7）同業(yè)融資限額。市縣行社對單一金融機構不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，是否超過一級資本的50%；同業(yè)融入資金余額是否超過負債總額的三分之一。

（8）2016年10月12日以后發(fā)生的同業(yè)存款業(yè)務是否實行交易承諾制，即交易雙方逐筆提供承諾說明，保證該筆同業(yè)存款業(yè)務為規(guī)范的同業(yè)存款業(yè)務，不存在其他指定用途，不存在利用同業(yè)存款提供直接或間接、顯性或隱性擔保。

（9）2016年1月1日以來新發(fā)生且有余額的存放同業(yè)業(yè)務，是否逐筆補充承諾說明，無法補充承諾說明的業(yè)務，是否收回。

（10）存放同業(yè)到期收回后是否設置1–3個月的觀察期，是否存在資金無法按期收回而虛假收回情況。

（三）同業(yè)投資業(yè)務方面

1.債券（含同業(yè)存單）投資業(yè)務情況 2.信托產品投資業(yè)務情況 3.理財產品投資業(yè)務情況 4.其他投資業(yè)務情況

自查要點：

同業(yè)投資是指金融機構購買（或委托其他金融機構購買）同業(yè)金融資產（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業(yè)資產管理機構資產管理產品等）的投資行為。查看會計核算是否正確。是否存在混用、亂用會計科目隱藏業(yè)務規(guī)模；是否按照實質重于形式原則，根據投資資產標的性質計提相應的資本和撥備；收入是否及時、全額入賬。查看是否存在將信托、收（受）益權、資管計劃等非標資產在系統(tǒng)內轉讓，調節(jié)經營指標的情況；轉讓信托、收（受）益權、資管計劃等非標資產，是否存在出具“抽屜協(xié)議”承諾到期回購的情況（查看報表、印章使用登記?。?/p>

（1）債券（含同業(yè)存單）。是否建立完善包括債券投資占比、信用債投資占比、交易賬戶投資余額占比等結構性限額管理指標；債券投資會計科目核算是否正確；是否按公允價值計提浮動盈虧；是否做好風險控制，存量債券業(yè)務是否出現(xiàn)兌付風險；是否超資質購買債券；單支債券集中度是否超發(fā)行總額的2%。

（2）信托產品。信托產品投資業(yè)務手續(xù)是否合規(guī)。購買決策流程是否合規(guī)，是否經有權人審批；資料是否完善、是否存在瑕疵；是否對信托風險進行持續(xù)跟蹤。

風險控制情況。通過調閱信托投資協(xié)議等資料，查看投資方、資金托管方和使用方三方權利和義務是否對等，風險承擔是否適當。對于定向信托投資，重點關注擔保單位是否具有主體資格、信用狀況是否良好，是否具有足額、有效的抵、質押，投資收益率是否偏低，是否進行3年以上的高風險投資，是否按約定時間及時足額給付利息，信托投資本金是否按期收回，如果形成逾期縣級行社是否及時采取措施保全資產。資金投向。投資非標債權資產是否投放至政府融資平臺、房地產（保障房除外）、“兩高一?！毙袠I(yè)等國家限制的項目或產品，是否投資帶回購條款的股權性融資項目或產品。

會計核算。會計科目使用是否正確，是否采用正確的會計處理方法，確保各類交易能夠及時、完整、真實、準確地記載和反映；是否存在虛增、隱藏、截留信托投資收入的情況。

（3）理財產品投資。是否制定了理財投資占比限額指標。購買理財產品手續(xù)是否合規(guī)。購買決策流程是否合規(guī)，是否經有權人審批；資料是否完善、是否存在瑕疵；是否對理財產品持續(xù)跟蹤監(jiān)控，是否對每類產品逐一進行風險分析評估，確保理財資金如期收回。

理財資金投向?？h級行社利用富余資金投資購買理財產品要堅持審慎、穩(wěn)健的原則，原則上不得投資中長期理財產品。查看是否存在投資于國家法律法規(guī)規(guī)定的限制性行業(yè)和領域（如工藝設備落后、產品質量不合格、能耗及排放不達標項目,鋼鐵、電解鋁、水泥、平板玻璃等行業(yè)）；是否投資包含股權類、金融衍生產品或結構過于復雜的理財產品；是否投資包含政府融資平臺項目的理財產品；是否存在通過投資理財產品規(guī)避審慎監(jiān)管政策現(xiàn)象。

會計核算。會計科目使用是否正確，是否存在通過“拆借同業(yè)”、“存放同業(yè)”等科目核算理財產品，縣級行社對投資的理財產品是否按照規(guī)定計提準備金。

（4）其他投資業(yè)務

其他投資業(yè)務主要包括資產管理類產品、收益權類產品等，審計要點參照信托、理財產品投資。

第五篇：農商行范文

尊敬的農商行領導：

六月香果業(yè)有限公司在貴行的大力扶持下，通過近一年的努力，公司已經取得驕人的業(yè)績，產、儲、銷達到了預期目標，經濟效益日益凸顯，已成為江華瑤族自治縣涉農企業(yè)的一面旗幟。

然而公司在加大投入建設冷鏈物流園的過程中，忽略了對公司財務工作的監(jiān)管，9月28日貴行在對我公司貸后檢查中發(fā)現(xiàn)了我司財務制度不規(guī)范、不健全等問題，違背了《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，致使貸款資金回籠滯后，且公司資金流量處于較低水平，財會人員工作不主動，未能與貴行很好的溝通和交流。

鑒于上述問題，公司領導高度重視，公司董事會在9月30日立即召開專題會議，針對暴露出來的問題做出了整改意見：

1、加強對財務工作負責領導的工作監(jiān)督，定期不定期聽取財務工作匯報，發(fā)現(xiàn)問題及時改進；

2、嚴格遵守銀行的《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)范賬務處理，做到專款專用；

3、4、加強對應收賬款的管理，尤其是超市貨款的催收； 提高財會人員的綜合素質和業(yè)務水平，加強銀企聯(lián)系，緊密銀企關系。

我們希望通過這一次的整改，使我們的工作有所提高，同時也能得到貴行的諒解并一如既往地支持我公司的健康發(fā)展。

祝：貴行業(yè)務蒸蒸日上！

江華瑤族自治縣六月香果業(yè)有限公司2011-10-10