第一篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》復(fù)習(xí)題

1.金融服務(wù)類業(yè)務(wù)包括哪些內(nèi)容？

2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的意義。

3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)和原則。

4.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的重要性何在？

5.簡(jiǎn)述股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。

6.各國(guó)政府為什么要對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督？監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？

7.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的目標(biāo)。

8.商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的要點(diǎn)有哪些？

9.簡(jiǎn)述利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行證券投資的影響。

10.舉例說(shuō)明利率互換。

11.舉例說(shuō)明貨幣互換。

12.試述我國(guó)商業(yè)銀行擴(kuò)大利潤(rùn)來(lái)源的途徑。

13.簡(jiǎn)要分析混業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)經(jīng)營(yíng)的利弊。

14.簡(jiǎn)述我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展表外業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題與對(duì)策。

15.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。

16.政府對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管的“駱駝原則（CAMEL）”的內(nèi)容是什么？

17.試述商業(yè)銀行資本的重要作用。

18.談?wù)勎覈?guó)商業(yè)銀行如何大力拓展中間業(yè)務(wù)。

19.什么是核心資本，有哪幾部分組成？、20.什么是清算風(fēng)險(xiǎn)，如何防范？

21.什么是表外業(yè)務(wù)，主要有哪些種類？

22.什么是提前贖回風(fēng)險(xiǎn)？

23.什么是資金頭寸，什么是可貸頭寸？

24.什么是商業(yè)銀行財(cái)務(wù)預(yù)算，有哪些方法？

25.什么是債務(wù)？什么是歐洲金融債務(wù)？

26.商業(yè)銀行管理理論的發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？資產(chǎn)管理理論的方法有哪些？

27.什么是資產(chǎn)負(fù)債管理？其方法主要有哪些？

28.什么是資金成本？

29.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行最佳資本需要量原理。

30.按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，是如何分類的？

第二篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題

一、填空題（每空1分，共10分）

1．在一級(jí)法人體制下，只有銀行的或

2．中小銀行或新設(shè)立的銀行，一般喜歡采用則偏重于經(jīng)營(yíng)思想。

3，衡量銀行某種資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要看其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)主的和。

4．商業(yè)銀行參與外匯交易，除了代理客戶進(jìn)行外匯買(mǎi)賣以外，還有另外兩個(gè)主要?jiǎng)訖C(jī)：一是，二是調(diào)整銀行外匯。

5．二、名詞解釋（每題4分，共20分）

1、貸款五級(jí)分類

2、票據(jù)的保證

3、項(xiàng)目融資

4、備用信用證

5、市場(chǎng)細(xì)分

三、選擇題（備選答案只有一個(gè)或另一個(gè)以上是正確的。請(qǐng)將正確答案的題號(hào)填入括號(hào)中。每題2分，共20分）

1、商業(yè)銀行的最基本的職能是（）。

A支付中介B信用創(chuàng)造

C金融服務(wù)D信用中介

2、商業(yè)銀行在進(jìn)行市場(chǎng)分析時(shí)應(yīng)該注意的是（）。

A企業(yè)資信狀況B市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況

C競(jìng)爭(zhēng)成本D市場(chǎng)份額

3、下列各項(xiàng)中不能作為貸款抵押物的有（）

A交通運(yùn)輸工具B土地所有權(quán)

C房屋D林本

4、票據(jù)背書(shū)的效力表現(xiàn)在（）。

A權(quán)利轉(zhuǎn)移B權(quán)利證明

C權(quán)利高低D權(quán)利擔(dān)保

5、商業(yè)銀行向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)的最長(zhǎng)時(shí)間不得超過(guò)（）。

A一個(gè)月B三個(gè)月

C四十月D六個(gè)月

6、商業(yè)銀行資本的主要功能有（）。

A營(yíng)業(yè)功能B管理功能

C投資功能D保護(hù)功能

7、下列各項(xiàng)業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（）。

A貸款額度B保證

C期權(quán)交易D票據(jù)發(fā)行便利

8、可轉(zhuǎn)換理論是一種（）的理論。

9、下列各項(xiàng)指標(biāo)中屬于總量控制指標(biāo)的是（）

A資本充足率B存貨款比例

C單個(gè)貸款比例D拆借資金比例

10、銀行把其產(chǎn)品與服務(wù)向客戶進(jìn)行報(bào)道、宣傳以說(shuō)服和影響他們來(lái)使用其產(chǎn)品與服務(wù)的活動(dòng)被稱為（）

A銷售促進(jìn)B促銷

C公共關(guān)系D廣告

四、簡(jiǎn)答題（每小題6分，共30分）

1、測(cè)定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度時(shí)，應(yīng)從哪幾方面進(jìn)行測(cè)算和觀察？

2、為什么要用信貸資產(chǎn)“五級(jí)分類法”代替“一逾兩呆”分類法？

3、制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行有何現(xiàn)實(shí)意義？

4、商業(yè)銀行為什么要參與銀團(tuán)貸款？

5、商業(yè)銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要哪些？

五、論述題（每題10分，共20分）

1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的企業(yè)形象戰(zhàn)略？

2、簡(jiǎn)述同業(yè)拆借的特點(diǎn)及原則？

試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

一、填空題（每空1分，共10分）

1、董事長(zhǎng)總行行長(zhǎng)

2、競(jìng)爭(zhēng)性防守性

3、速度成本

4、外匯投機(jī)盈利資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)

5、中央銀行商業(yè)銀行

二、名詞解釋（每題4分，共20分）

1、貸款五級(jí)分類是銀行以貸款的償還能力為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)銀行信貸資產(chǎn)進(jìn)行的分類。按照這種分類方法，銀行的信貸資產(chǎn)被分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。

2、票據(jù)的保證它是指票據(jù)債務(wù)人以外的他人為特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而提供的保證。只有本票和匯票才需要保證，支票無(wú)需保證。保證人在對(duì)票據(jù)提供保證以后，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明“保證”字樣，并寫(xiě)上保證人和被保證人的名稱、地址，并由保證人簽章。

3、項(xiàng)目融資是為大型工程項(xiàng)目籌措資金的方式之一。具體是指：銀行要求項(xiàng)目主辦人為該項(xiàng)目成立一家單獨(dú)的公司。銀行將資金貸給該項(xiàng)目公司，由項(xiàng)目公司承擔(dān)將來(lái)的還款義務(wù)。還款的資金來(lái)源只能是從項(xiàng)目建成后的收益和項(xiàng)目資產(chǎn)本身的抵押。

4、備用信用證的出證銀行，在債務(wù)人無(wú)力償還所負(fù)債務(wù)時(shí)，應(yīng)負(fù)還款的連帶責(zé)任。因此銀行在為客戶提供備用信用證時(shí)，一定要設(shè)置擔(dān)保權(quán)限，不能超過(guò)一定的限額為客尸提供擔(dān)保。

5、市場(chǎng)細(xì)分是指行業(yè)主體在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的特點(diǎn)，把整個(gè)市場(chǎng)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)，每個(gè)子市場(chǎng)需要不同的產(chǎn)品和服務(wù)。在每個(gè)子市場(chǎng)內(nèi)部都有相似需求的客戶群，可被行業(yè)土體選為目標(biāo)市場(chǎng)。

三、選擇題（備選答案中有一個(gè)或一個(gè)以上是正確的。請(qǐng)將正確答案的題號(hào)填入括號(hào)中。每題

2分，共20分）

1、D2、BCD3、B4、ABD5、C6、ABD7、ABCD8、A9、BD10、B

四、簡(jiǎn)答題（每小題6分，共30分）

1、測(cè)定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度，首先，要根據(jù)銀行所處的環(huán)境來(lái)分析資金流量。資金流量越大，應(yīng)持有的現(xiàn)金資產(chǎn)就越多。

其次，將銀行的資金來(lái)源和資金運(yùn)用結(jié)合起來(lái)分析資金流量。果即將有到期貸款回流或有投資到期時(shí)，銀行可以減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量；如果預(yù)計(jì)有大額存款流入時(shí)，可以適當(dāng)減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量。

再者，從時(shí)間上分析資金流量。如一年里哪幾個(gè)月份、一月中哪幾天、甚至一天中什么時(shí)候，是儲(chǔ)戶或機(jī)構(gòu)取款的高峰期。

2、“一逾兩呆”是以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)所做的分類。“貸款五級(jí)分類”是以貸款償還能力為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)所做的分類。

實(shí)踐證明，“一逾兩呆”有其明顯的缺陷。一些貸款，開(kāi)始出現(xiàn)問(wèn)題，但井沒(méi)有逾期，生產(chǎn)者仍在進(jìn)行生產(chǎn)。對(duì)于這樣的問(wèn)題，銀行可能已經(jīng)認(rèn)識(shí)到它有可：跋展成呆滯或呆帳貸款，但按“一逾兩呆”，就統(tǒng)計(jì)不出來(lái)。

再者，“一逾兩呆”分類法，是一種事后管理方式。只有超過(guò)貸款期限，在銀行的帳上才可以表現(xiàn)為不良貸款。因此，它對(duì)于改善貸款質(zhì)量，提前對(duì)有間題貸款采取一定的保護(hù)措施無(wú)能為力。

3、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法廠，商業(yè)銀行資本充足卒作了體的規(guī)定·這對(duì)中國(guó)銀行業(yè) 的發(fā)展具有深刻的意義。

（1）規(guī)范了商業(yè)銀行的行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。資本充足率實(shí)際上規(guī)定了商業(yè)銀行在一定資主限制下的資產(chǎn)負(fù)債量，防止商業(yè)銀行以少量的資本，無(wú)限制地吸收存款，擴(kuò)大資產(chǎn)，增加投資。

（2）接受國(guó)際通用標(biāo)準(zhǔn)，可以平等參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，表明中國(guó)金融業(yè)已經(jīng)按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)管理銀行。

（3）完善了監(jiān)管制度，提高了監(jiān)管水平。資本充足率標(biāo)準(zhǔn)的制定，給所有主融業(yè)的經(jīng)營(yíng)者提供了一個(gè)明確的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，擺脫了人為的政策變化的影響。

4、其原因主要有：

（1）逃避法律的限制。各國(guó)銀行法都對(duì)銀行單筆貸款規(guī)定有限額，一般不超過(guò)其資本金的一定比例。因此，當(dāng)一家銀行面對(duì)大額貸款，就無(wú)法單獨(dú)承擔(dān)。另外，目?jī)?nèi)借款人可以委托國(guó)內(nèi)銀行作經(jīng)理銀行向國(guó)外銀行惜人銀團(tuán)貸款“以避開(kāi)本國(guó)法律的限制。

（2）分散風(fēng)險(xiǎn)。大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)也是很大的，如果發(fā)生壞帳，就可能動(dòng)搖該銀行的根基。由銀團(tuán)來(lái)貸款，風(fēng)險(xiǎn)則由大家承擔(dān)，減少了單個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）對(duì)一些小銀行而言，參加銀團(tuán)貸款，可以有更大的安全感。小銀行沒(méi)有能力獨(dú)立發(fā)放國(guó)際貸款，但這又是一個(gè)重要的貸款領(lǐng)域。如果由小銀行去對(duì)國(guó)外的客戶進(jìn)行資信調(diào)查，成本和技術(shù)都有困難。在大銀行做了很多的前期工作以后，再參加進(jìn)夫，也是一個(gè)較好的參與國(guó)際市場(chǎng)的方

式。

5、銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要有以下幾類：

（1）代理收付款。銀行可以利用自身的優(yōu)勢(shì)為企事業(yè)辦理代收代忖業(yè)務(wù)，并獲得手續(xù)費(fèi)收入。

（2）代理融通。商業(yè)銀行可以利用自身的優(yōu)勢(shì)，接受客戶委托，力其代為收取應(yīng)收帳款，并為委托人提供資金融通。

（3）代理證券方面的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)該更多地利用自身的優(yōu)勢(shì)，代理企業(yè)發(fā)行債券和兌付債券，從中獲得代理收入。

（4）保管箱業(yè)務(wù)。即向客戶提供代保管貴重物品，獲得保管費(fèi)收入。

（5）代理政策性銀行業(yè)務(wù)。目前我國(guó)的三大政策性銀行，除農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行外，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行都基本沒(méi)有或很少分支機(jī)構(gòu)，政策性業(yè)務(wù)需要商業(yè)銀行進(jìn)行代理。通過(guò)代理，既減少了政策性銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的成本，也給商業(yè)銀行帶來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展、取得代理收入的機(jī)會(huì)。

（6）其他代理業(yè)務(wù)。除上述5項(xiàng)代理業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還有其他一些代理業(yè)務(wù)，如代理監(jiān)督資金的使用、代理會(huì)計(jì)事務(wù)、代購(gòu)代銷、代理理財(cái)、代理遺囑執(zhí)行等等。

五、論述題（每題10分，共20分）

1、企業(yè)形象戰(zhàn)略的基本含義是：將企業(yè)經(jīng)營(yíng)觀念和企業(yè)文化，運(yùn)用整體傳播系統(tǒng)：傳達(dá)給

企業(yè)周圍的關(guān)系者或團(tuán)體，并使其對(duì)企業(yè)產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價(jià)值觀，讓社會(huì)公眾正確理解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念、產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，以提高企業(yè)形象，增強(qiáng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。（4分）完整的企業(yè)形象戰(zhàn)略基本上由三個(gè)要素構(gòu)成：

一是理念識(shí)另1，是指在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的經(jīng)營(yíng)觀念、經(jīng)營(yíng)信條、企業(yè)精、申、企業(yè)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)策略等價(jià)值觀方面的各因素的統(tǒng)一體。門(mén)分）

二是行為識(shí)別，包括對(duì)內(nèi)和對(duì)外兩個(gè)部分。對(duì)內(nèi)包括企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)管理規(guī)章制度、員工行為方式、員工培，中教育、工作環(huán)境、研究發(fā)展等。對(duì)外包括：企業(yè)對(duì)外的宣傳活動(dòng)，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的外在的動(dòng)態(tài)表現(xiàn)。（2分）

三是視覺(jué)識(shí)別包括基本設(shè)計(jì)要素和應(yīng)用要素，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的外在的靜態(tài)表現(xiàn)。

（2分）

2、同業(yè)拆借是商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)之間的臨時(shí)性借款，它具有以下特點(diǎn)：

（1）期限短。同業(yè)拆借的交易期限較短，屬臨時(shí)性的資金融通。我國(guó)目前同業(yè)拆借期限最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月。

（2）利率相對(duì)較低。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，其信譽(yù)比一般工商企業(yè)要高，拆借風(fēng)險(xiǎn)較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。

商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借活動(dòng)時(shí)，必須遵循以下原則：

（1）自主性原則。同拆借是一種信用行為，在進(jìn)行拆借資金交易。，必須承認(rèn)和尊重市場(chǎng)主體（交易雙方）的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)格遵循自愿協(xié)商、平等互利，自主成交的原則，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益，形成平等競(jìng)爭(zhēng)的有序環(huán)境，保證資金的合理流動(dòng)。

（2）還性原則。對(duì)拆出方來(lái)說(shuō)，由于拆出的是本行暫時(shí)閑置不用的資金，有一定期限限制，因此必須按期收回。對(duì)拆人方來(lái)說(shuō)，拆人資金只是擁有一定期限內(nèi)的資金使用權(quán)講不擁有長(zhǎng)期使用的權(quán)利，也不改變資金的所有權(quán)，因而必須到期。如數(shù)償還。

（3）短期性原則。同業(yè)拆借的典型特型之一是期限短，屬一種短期融資。

第三篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理

論述：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)有哪些？目前國(guó)際上防范、控制其風(fēng)險(xiǎn)的方法手段有哪些創(chuàng)新？

一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)運(yùn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)，外匯風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)與操作風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。其中：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人因?yàn)楦鞣N主觀原因或者客觀原因不能按時(shí)清償債務(wù)而使債權(quán)人遭受資產(chǎn)損失的可能性。

流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行作為債務(wù)人因?yàn)楦鞣N客觀原因或者主觀原因而造成沒(méi)有足夠的現(xiàn)金來(lái)清償債務(wù)或者保證客戶提取存款，進(jìn)而使銀行遭受信譽(yù)危機(jī)或者資產(chǎn)損失的可能性。

利率風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在其資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因?yàn)殂y行資產(chǎn)負(fù)債的價(jià)格不能與市場(chǎng)資金價(jià)格變動(dòng)保持一致而導(dǎo)致銀行資產(chǎn)負(fù)債遭受資產(chǎn)損失或者經(jīng)濟(jì)損失的一種可能性。

外匯風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)商業(yè)銀行以現(xiàn)匯及遠(yuǎn)期形勢(shì)或兩者兼而有之的形式持有某種外匯的敞口頭寸時(shí)，出于銀行收入和成本與匯率掛鉤，而且以外匯表示的資產(chǎn)和負(fù)債的本幣價(jià)值也會(huì)受到匯率影響，因此銀行收益可能因持有期內(nèi)匯率的不利變動(dòng)而蒙受損失。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)供求關(guān)系變化引起市場(chǎng)資金價(jià)格變動(dòng)，使得銀行資產(chǎn)負(fù)債原先采用的資金價(jià)格與市場(chǎng)資金價(jià)格產(chǎn)生差距而導(dǎo)致銀行資產(chǎn)負(fù)債遭受資產(chǎn)損失或者經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

技術(shù)與操作風(fēng)險(xiǎn)：新技術(shù)的使用給銀行收益帶來(lái)的不確定性是銀行的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或者失靈的內(nèi)部控制，人為的錯(cuò)誤以及外部事件給商業(yè)銀行帶來(lái)直接或間接損失的可能性。

投資風(fēng)險(xiǎn)是指制約銀行投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的各種相關(guān)因素的發(fā)展變化與銀行進(jìn)行投資時(shí)的基本預(yù)期產(chǎn)生差距，從而導(dǎo)致銀行投資預(yù)期收益減少或者銀行投入資金遭受資產(chǎn)損失的可能性。

二、巴塞爾協(xié)議中，針對(duì)以往銀行通常以金融創(chuàng)新方式擴(kuò)大表外業(yè)務(wù)以逃避資本監(jiān)管的現(xiàn)象，報(bào)告認(rèn)識(shí)到監(jiān)管表外資產(chǎn)的必要，因而將表外資產(chǎn)納入監(jiān)管，并相應(yīng)提出了資本充足性的要求。

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容由信用風(fēng)險(xiǎn)向信用、市場(chǎng)、操作性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化。銀行業(yè)不僅對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理更加有效，而且隨著業(yè)務(wù)的復(fù)雜性不斷加強(qiáng)，會(huì)更加重視市場(chǎng)、操作性等各類風(fēng)險(xiǎn)，不僅將可能的資金損失視為風(fēng)險(xiǎn)，還將金融機(jī)構(gòu)自身的聲譽(yù)損失也視為風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，間接風(fēng)險(xiǎn)管理的作用逐步加強(qiáng)，特別是針對(duì)一些時(shí)效要求短、批量化處理的銀行業(yè)務(wù)，如資金業(yè)務(wù)。零售業(yè)務(wù)等，要進(jìn)行間接管理，運(yùn)用模型與定量分析工具，進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、家族風(fēng)險(xiǎn)等分析，結(jié)合信貸審查直接管理形式，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象由單筆向企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，由單一行業(yè)向資產(chǎn)組合管理轉(zhuǎn)化。隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的變化，企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征、資本運(yùn)作的形態(tài)發(fā)生了深刻的變化，以審核企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債標(biāo)為主要內(nèi)容的信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法已經(jīng)不能適應(yīng)防范風(fēng)險(xiǎn)的要求，子公司，關(guān)聯(lián)公司、跨國(guó)公司等復(fù)雜資本運(yùn)營(yíng)模式使風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式更為復(fù)雜和隱蔽，這就要求風(fēng)險(xiǎn)管理要由對(duì)單筆貸款的管理向?qū)ζ髽I(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。不僅要對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審查，還要關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、股權(quán)結(jié)構(gòu)、對(duì)外投資以及全部現(xiàn)金流。同時(shí)，要把風(fēng)險(xiǎn)管理的視角從一個(gè)企業(yè)擴(kuò)大到整個(gè)行業(yè)、市場(chǎng)的變化，在微觀分析的基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的研究。

風(fēng)險(xiǎn)管理由強(qiáng)調(diào)審貸分離向構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系轉(zhuǎn)化。首先，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理將更加強(qiáng)調(diào)定量分析，盡管在短期內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)還是以定量定性分析相結(jié)合。其次，從先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)看，健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)是風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、偏好、構(gòu)架、過(guò)程和文化的統(tǒng)一，通過(guò)建立清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和偏好，完善的管理架構(gòu)，全面的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程以及良好的信貸文化，最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理效率和價(jià)值的最大化。

第四篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模擬試題五(含答案)

模擬試題五

一、填空題（每空1分，共23分）

1．歐美商業(yè)銀行的發(fā)展基本上遵循著兩大傳統(tǒng)，即（）（）

2．商業(yè)銀行按照業(yè)務(wù)范圍，分為（）（）（）

3．新資本協(xié)議由（）（）（）三大支柱組成。

4．以波動(dòng)程度為依據(jù)，將銀行存款分為（）（）（）

5．商業(yè)銀行現(xiàn)金管理遵循（）（）（）的原則。

6．五級(jí)分類法中，將（）（）（）歸為不良貸款。

7．現(xiàn)代租賃是通過(guò)（）（）（）之間進(jìn)行交易的。

8．巴塞爾委員會(huì)將表外業(yè)務(wù)分為（）（）（）三類。

二、解釋下列概念（每題2分，共10分）

1．銀行控股公司

2．操作風(fēng)險(xiǎn)

3．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

4．附息金融債券

5．持續(xù)期缺口管理

三、比較分析題（每題5分，共15分）

1．抵押貸款與質(zhì)押貸款

2．流動(dòng)性與安全性、盈利性

3．資本需要量與資本成本

四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共25分）

1．銀行存款經(jīng)營(yíng)策略有哪些？

2．融資缺口模型的運(yùn)用？

3．如何分析個(gè)人信用？

4．資本收益率分析體系？

5．商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)中的地位？

五、計(jì)算與分析題（每題6分，共12分）

1．居民余先生欲購(gòu)買(mǎi)一套面積90平方米、售價(jià)20萬(wàn)元的商品房，并與開(kāi)發(fā)商簽訂合同，正式向銀行申請(qǐng)期限為10年的住房抵押貸款，利率確定為4%。假如首付款比例為30%，作為客戶經(jīng)理，請(qǐng)你告知余先生該筆貸款的最高額度以及每期還款額度。[（1.0033）120=1.4849]

2．恒信租賃公司與客戶簽訂的租賃項(xiàng)目概算成本為10萬(wàn)美元，年租金率10%，租期3年，每半年末等額支付租金。請(qǐng)問(wèn)每期租金及租金總額是多少？

六、論述題（兩題任選一題，15分）

1．資產(chǎn)證券化的機(jī)制及其作用，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的影響。

2．從表外經(jīng)營(yíng)以及其他業(yè)務(wù)發(fā)展看我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

模擬題五答案

一、填空題

第1空英式短期融資傳統(tǒng)

第2空德式綜合經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)

第3空批發(fā)銀行

第4空零售銀行

第5空批發(fā)零售銀行

第6空最低資本標(biāo)準(zhǔn)

第7空監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管

第8空市場(chǎng)紀(jì)律

第9空易變性存款

第10空準(zhǔn)變性存款

第11空穩(wěn)定性存款

第12空總量適度

第13空適時(shí)調(diào)節(jié)

第14空安全保障

第15空次級(jí)類

第16空可疑類

第17空損失類

第18空出租人

第19空承租人

第20空廠商

第21空擔(dān)保和類似的或有負(fù)債

第22空承諾

第23空與利率和匯率相關(guān)的項(xiàng)目

二、解釋下列概念

1．銀行控股公司：由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，然后該股權(quán)公司收購(gòu)或控制若干獨(dú)立的銀行，（1”）收購(gòu)或控制的辦法是持有這類銀行相當(dāng)數(shù)量的股票，這些銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和管理決策受股權(quán)公司控制。（1”）

2．操作風(fēng)險(xiǎn)：銀行在日常業(yè)務(wù)操作中，由于各種意外事故、自然災(zāi)害引起的風(fēng)險(xiǎn)。（1”）包括內(nèi)部控制及公司治理的失效、信息技術(shù)系統(tǒng)的重大失效、其他災(zāi)難性事件。（1”）

3．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類：銀行信貸管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局檢查人員，綜合能獲得的全部信息，（1”）并運(yùn)用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，對(duì)貸款質(zhì)量做出評(píng)價(jià)，以

建立充足的貸款損失準(zhǔn)備。

4．附息金融債券：在債券期限內(nèi)每隔一定時(shí)間，支付一次利息的金融債券。（1”）券面上通常附有每次付息的息票，銀行每附一次利息就剪下一張息票。（1”）

5．持續(xù)期缺口管理：通過(guò)相機(jī)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，使銀行控制或?qū)崿F(xiàn)一個(gè)正的權(quán)益凈值，（1”）降低重投資、融資的利率風(fēng)險(xiǎn)。（1”）

三、比較分析題

1．抵押貸款與質(zhì)押貸款。都屬物權(quán)擔(dān)保性質(zhì)，擔(dān)保物須符合銀行要求，需要辦理保險(xiǎn)和登記手續(xù)，以從合同的形式構(gòu)成整個(gè)交易的有機(jī)組成部分，借款人到期不能清償債務(wù)銀行有權(quán)處置擔(dān)保物。（3”）前者在擔(dān)保期間抵押人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，而債權(quán)人持有抵押權(quán)；后者

在擔(dān)保期間質(zhì)押人必須移交財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)，債權(quán)人持有質(zhì)物權(quán)利。（2”）

2．流動(dòng)性與安全性、盈利性。流動(dòng)性是指銀行經(jīng)營(yíng)中的現(xiàn)金供應(yīng)能力，既要滿足客戶的提存提現(xiàn)，也要保證借貸需求。安全性是指銀行的資產(chǎn)收入信譽(yù)的可靠程度。盈利性反映銀行的經(jīng)營(yíng)收益所得。（3”）流動(dòng)性與安全性成正比關(guān)系，與盈利性成反比關(guān)系。（2”）

3．資本需要量與資本成本。銀行資本過(guò)高會(huì)使財(cái)務(wù)杠桿比率下降，增加籌集資金的成本，影響銀行利潤(rùn)；（2”）資本過(guò)低會(huì)增加對(duì)存款等其他資金來(lái)源的需求，使銀行邊際收益下降。（2”）（以資本成本曲線圖說(shuō)明）（1”）

四、簡(jiǎn)答題

1．存款經(jīng)營(yíng)策略有：存款利率和服務(wù)收費(fèi)，金融需求與服務(wù)水平，（2”）網(wǎng)點(diǎn)布局與服務(wù)設(shè)施，銀行資信與貸款便利，社區(qū)精神與職員形象。（3”）

2.融資缺口模型應(yīng)用FG=RSA-RSL FG=0 SR=1 利率變化，不影響收益；FG>0 SR>1利率上升，收益增加；反之減少； FG<0 SR<1利率上升，收益減少；反之增加。中小銀行保持零缺口即可免受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響。（2”）大銀行必須在準(zhǔn)確預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率動(dòng)向的基礎(chǔ)上，以RSF組合進(jìn)行缺口調(diào)整。利率處于上升期，營(yíng)造正缺口，達(dá)到高峰區(qū)著手安排負(fù)缺口；利率處于下降期，營(yíng)造負(fù)缺口，降至低谷區(qū)著手安排正缺口。（3”）

3．如何分析個(gè)人信用：償債能力,身份證明、職業(yè)、收入、家庭開(kāi)支、資產(chǎn)、其它債務(wù)。償債意愿,察看申請(qǐng)人歷史記錄和信用備考欄。擔(dān)保，房產(chǎn)、證券、首飾、存單、申貸所購(gòu)商品等，第三人擔(dān)保。（3”）評(píng)信確定方法。經(jīng)驗(yàn)判斷法和信用評(píng)分法，接受分?jǐn)?shù)200以上，區(qū)間分?jǐn)?shù)199—151用經(jīng)驗(yàn)判斷法，拒絕分?jǐn)?shù)150以下。（2”）

4．資本收益率分析體系。股權(quán)收益率=資產(chǎn)收益率*資本乘數(shù)，資產(chǎn)收益率=資產(chǎn)利用率-總支出比率-稅收比率，（2”）資產(chǎn)利用率=利息收入比率+非利息收入比率，總支出比率=利息支出比率+非利息支出比率+貸款損失準(zhǔn)備金比率。（3”）

5．商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)中的地位。商業(yè)銀行是整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞，（1”）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對(duì)社會(huì)貨幣供給具有重要影響（1”），商業(yè)銀行成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息中心，（1”）商業(yè)銀行成為宏觀經(jīng)濟(jì)政策實(shí)施的重要途徑和基礎(chǔ)，（1”）商業(yè)銀行成為社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)的中心。（1”）

五、計(jì)算與分析題

1．分析（2”），貸款額度=14萬(wàn)（2”），每期還款額=1414元（2”）

2．分析（2”），每期租金=19700美元（2”），租金總額=118200美元（2”）

六、論述題

第一題

1．資產(chǎn)證券化。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后，經(jīng)過(guò)一定的技術(shù)處理把貸款重新組合，并由這些貸款支持發(fā)行銀行債券。（2”）

2．資產(chǎn)證券化機(jī)制。LO將重組后的貸款出售給TC，并把貸款從表內(nèi)→表外； TC幫U發(fā)行債券，代表IN審計(jì)LO情況；LO向CE購(gòu)買(mǎi)信用證或保險(xiǎn)以提高信用，使債券對(duì)投資者具有吸引力；TC還需要RA對(duì)交易進(jìn)行評(píng)級(jí)，以確定貸款質(zhì)量、CE的資本強(qiáng)度和交易結(jié)構(gòu)；U從TC購(gòu)買(mǎi)債券，而后出售給投資者；LO向借款人收取本息，扣除服務(wù)費(fèi)，轉(zhuǎn)給TC，TC轉(zhuǎn)給IN。（7”）

3．資產(chǎn)證券化的作用。資金來(lái)源多樣化，降低融資成本，有助于資本管理，產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)收入，降低利率風(fēng)險(xiǎn)。（3”）

4．國(guó)內(nèi)銀行信貸資產(chǎn)證券化必須考慮成本和規(guī)模效益，可以證券化的貸款組合有限，資產(chǎn)證券化后的追索權(quán)問(wèn)題。（3”）

第二題

（1）西方銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展給本土銀行以下啟示，表外業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平關(guān)系銀行服務(wù)水準(zhǔn)的高低，關(guān)系銀行競(jìng)爭(zhēng)成敗；表外業(yè)務(wù)收益在銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)收益中占有重要地位，表外業(yè)務(wù)發(fā)展的根本保證在于強(qiáng)化內(nèi)部管理。（3”）本土銀行開(kāi)展表外業(yè)務(wù)形勢(shì)緊迫，需要更新經(jīng)營(yíng)思想，提高技術(shù)手段，培養(yǎng)新型金融人才；本土銀行開(kāi)展表外業(yè)務(wù)的策略，鞏固完善傳統(tǒng)表外業(yè)務(wù)，重點(diǎn)突破衍生工具業(yè)務(wù)，逐步興辦以融資為目的的表外業(yè)務(wù)。（3”）

（2）銀行開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)的意義。銀行資金雄厚，機(jī)構(gòu)發(fā)達(dá)，客戶資源眾多，技術(shù)設(shè)備先進(jìn)，人才信息優(yōu)勢(shì)，必將促進(jìn)租賃市場(chǎng)繁榮；有利銀行資產(chǎn)多樣化，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，拓展中間業(yè)務(wù)，強(qiáng)化服務(wù)功能。（3”）

（3）銀行經(jīng)理信托的意義。信托與私人銀行業(yè)務(wù)；信托業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，法律支持與理性監(jiān)管，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則要求。（3”）

（4）代理業(yè)務(wù)促進(jìn)銀行發(fā)展，發(fā)揮銀行資源優(yōu)勢(shì)，增加銀行資金來(lái)源，開(kāi)創(chuàng)服務(wù)收益渠道；投資銀行業(yè)務(wù)有利于銀行發(fā)展新客戶，拓寬服務(wù)（公司理財(cái)）渠道，創(chuàng)造豐厚收入。（3”）

第五篇：完結(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理

第一章

一、銀行是從貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)演變過(guò)來(lái)的。

二、現(xiàn)代商行發(fā)展的兩種模式：英國(guó)式（最傳統(tǒng)）；德國(guó)式（全能制）。發(fā)展方向：英日美向德國(guó)式轉(zhuǎn)化

三、小題。我國(guó)現(xiàn)行的金融體系？

國(guó)有控股銀行：工農(nóng)中建交——大型銀行；

股份制區(qū)域性商行——全國(guó)性股份制商行，中小型商行； 城市商業(yè)銀行——地方性；農(nóng)村商業(yè)銀行——農(nóng)信社轉(zhuǎn)化而來(lái)；郵政儲(chǔ)蓄

四、我國(guó)最早的商業(yè)銀行——1845麗如銀行（英國(guó)）

我國(guó)自設(shè)的第一家現(xiàn)代商行——1897中國(guó)通商銀行（上海）

五、簡(jiǎn)答。商業(yè)銀行的性質(zhì)？——商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。

1、商行是企業(yè)。與一般企業(yè)相比，商行也是以營(yíng)利為目的的。

2、商行是金融企業(yè)。與企業(yè)相比，經(jīng)營(yíng)貨幣信用這種特殊商品，與其他金融企業(yè)一樣都是經(jīng)營(yíng)貨幣信用。

3、商行是特殊的金融企業(yè)。與其他金融企業(yè)相比，商行具有廣

泛的社會(huì)關(guān)聯(lián)性，自律管理嚴(yán)格，外部監(jiān)管較多，具有存款派生功能。

六、多選。商行的職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能。

單選。商行的基本職能是信用中介職能。

七、重點(diǎn)。商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)。

（一）銀行網(wǎng)點(diǎn)配置——商行在配置網(wǎng)點(diǎn)時(shí)應(yīng)考慮哪些因素？

1、根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置；

2、銀行業(yè)務(wù)量（當(dāng)前與潛在）；

3、經(jīng)濟(jì)核算要求和銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)；

4、內(nèi)涵建設(shè)和外延建設(shè)要結(jié)合；

5、根據(jù)銀行網(wǎng)點(diǎn)的功能確定地理位置；

6、其他因素（人脈等）

（二）銀行內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)的設(shè)置（多選 單選）

1、決策系統(tǒng)：股東大會(huì)——商行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；董事會(huì)及下設(shè)委員會(huì)

2、執(zhí)行系統(tǒng)：總經(jīng)理（行長(zhǎng)）；副總經(jīng)理（副行長(zhǎng)）及職能部門(mén)

3、監(jiān)督系統(tǒng)：監(jiān)事會(huì)；審計(jì)委員會(huì)（董事會(huì)下設(shè)）；稽核部門(mén)

八、名詞解釋。商業(yè)銀行制度：國(guó)家依法確定的該國(guó)商行體系結(jié)構(gòu)及組成這一體系的原則的總稱

九、常考。商行的類型

1、按資本所有權(quán)分：國(guó)有銀行； 股份制銀行； 私人銀行（獨(dú)資；合伙）

2、按業(yè)務(wù)發(fā)展方向：批發(fā)式——大型銀行；零售式（小）；批發(fā)與零售兼營(yíng)式

3、按銀行所處地域：國(guó)際性、全國(guó)性、區(qū)域性、地方性（城商行）

4、按組織形式：?jiǎn)我汇y行制、總分行制、銀行持股公司制（集

團(tuán)銀行制）、連鎖銀行制

十、名詞。銀行持股公司制的概念：先設(shè)立股權(quán)公司，由股權(quán)公司收購(gòu)或控制一家或兩家以上銀行的組織形式

十一、單選。存貸比率（75%）備付金比率（5%—7%）負(fù)債對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)的比率（25%）單個(gè)貸款比率（10%）

十二、簡(jiǎn)答。保持流動(dòng)性的策略？

1、在資產(chǎn)方面，一是建立分層次準(zhǔn)備金；二是要恰當(dāng)安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（合理性，有計(jì)劃進(jìn)行安排）

2、在負(fù)債方面，商行要增加主動(dòng)型負(fù)債——有哪些？ 一級(jí)準(zhǔn)備（庫(kù)存現(xiàn)金、央行存款、同業(yè)存款、同業(yè)往來(lái)中的應(yīng)收款）

二級(jí)準(zhǔn)備（短期貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、證券投資、其他流動(dòng)性強(qiáng)的盈利資產(chǎn)）

十三、商行盈利性的實(shí)現(xiàn)——增收；節(jié)支；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（現(xiàn)金資產(chǎn)↓盈利資產(chǎn)比重↑）；管理

十四、判斷。在堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性的前提下，追求利益最大化，即盈利性。

第二章

一、經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)商行的影響體現(xiàn)在哪些方面？（要點(diǎn)）

1、一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模生產(chǎn)力發(fā)展水平；

2、經(jīng)濟(jì)周期變

動(dòng)；

3、企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為與經(jīng)營(yíng)狀況；

4、市場(chǎng)物價(jià)水平

二、金融環(huán)境對(duì)商行的影響最為直接，要求能夠具體分析，挑出一個(gè)考察

金融環(huán)境包括：

1、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度；

2、貨幣信用制度的發(fā)達(dá)程度；

3、金融市場(chǎng)的發(fā)育程度；

4、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的狀況；

5、中央銀行

貨幣政策的變化

分析2012（或2013）上半年央行貨幣政策調(diào)整對(duì)銀行業(yè)的影響？（先分析央行貨幣政策是怎么調(diào)整的，運(yùn)用哪些工具，方向是什么，然后再分析影響，重點(diǎn)分析影響）

三、財(cái)政政策環(huán)境的變化對(duì)商業(yè)銀行的直接影響和間接影響體現(xiàn)在哪些方面？請(qǐng)舉例分析

四、各國(guó)對(duì)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置。諸多個(gè)小問(wèn)題，基本上是客觀題（單多判填）

1、一元多頭式（一元：僅在中央一級(jí)設(shè)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)；多頭：中央設(shè)有兩家或兩家以上的監(jiān)管機(jī)構(gòu)）

法國(guó)：法蘭西銀行、國(guó)家信貸委員會(huì)、銀行委員會(huì)；德國(guó)：德意志聯(lián)邦銀行、聯(lián)邦信貸監(jiān)督局

2、二元多頭式（中央和地方都對(duì)銀行有監(jiān)管權(quán)，每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)督職能）典型代表：美國(guó)

3、集中單一式：

日本（金融監(jiān)督廳）；韓國(guó)（韓國(guó)銀行）；中國(guó)（銀監(jiān)會(huì)）；英國(guó)（1997年之前采一元多頭式，對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管由九個(gè)機(jī)構(gòu)分別承擔(dān)，由英格蘭銀行負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管，屬于集中單

一式；1997.10.28金融監(jiān)管服務(wù)局。）

五、國(guó)家對(duì)商行的監(jiān)管措施（大題小題名詞論述）

（一）預(yù)防性監(jiān)督措施（事前監(jiān)督）簡(jiǎn)述預(yù)防性監(jiān)管措施的內(nèi)容，至少六項(xiàng)，小問(wèn)題多選判斷

1、市場(chǎng)準(zhǔn)入限制：門(mén)檻，成立之初實(shí)力雄厚抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，市場(chǎng)需要、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況

2、資本充足條件：資本充足率、最低注冊(cè)資本額（10億）

3、資產(chǎn)流動(dòng)性比率：25%

4、業(yè)務(wù)范圍的限制：不得從事的業(yè)務(wù)——股票、信托、非自用不動(dòng)產(chǎn)（多選）

5、貸款的集中性管制：?jiǎn)我毁J款比率10%

6、對(duì)商行內(nèi)部人員貸款的管制：職員、職員近親屬、職員投資的公司，不能發(fā)放信用貸款，只能發(fā)放擔(dān)保貸款，條件不能優(yōu)于其他借款人。

7、對(duì)外匯、貴金屬交易的監(jiān)管：無(wú)具體規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)比較大，與自由資本相比不超過(guò)10%

8、銀行監(jiān)督檢查：駱駝評(píng)級(jí)制度（名詞）1978年，美聯(lián)儲(chǔ)委員會(huì)制定了《統(tǒng)一鑒別法》，內(nèi)容包括資本充足度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性五個(gè)方面，以其開(kāi)頭字母組成camel單詞，因此被稱為駱駝評(píng)級(jí)制度

（二）緊急援助（有層次的）

1、直接貸款——央行，其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)；

2、組織大銀行救助小銀行；

3、購(gòu)買(mǎi)有問(wèn)題的資產(chǎn)和由政府擔(dān)保發(fā)放貸款；

4、政府出面援助——收回國(guó)有

六、名詞。存款保險(xiǎn)制度：是一國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)為了維護(hù)存款者利益和金融業(yè)穩(wěn)定與安全，在金融體系中設(shè)立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要求本國(guó)。。

七、最早建立存款保險(xiǎn)制度的是美國(guó)

八、顯性存款保險(xiǎn)與隱性存款保險(xiǎn)的比較 A、顯性優(yōu)勢(shì)：（1）有利于防止擠兌發(fā)生擴(kuò)散

（2）有利于完善本國(guó)的銀行監(jiān)管制度

（3）可以通過(guò)存款保險(xiǎn)立法的修訂完善存款保險(xiǎn)制度

B、隱性弊端（1）隱性存款保險(xiǎn)成為政府的沉重負(fù)擔(dān)

（2）強(qiáng)化了金融企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)機(jī)和存款的逆向選擇

風(fēng)險(xiǎn)

（3）難以應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

（4）沒(méi)有事前監(jiān)督效果，難以通過(guò)制度完善解決暴露出的危機(jī)處理中的問(wèn)題，更不能通過(guò)存款保險(xiǎn)制度建立來(lái)達(dá)到加強(qiáng)銀行監(jiān)管的目的第三章

一、商業(yè)銀行資本的構(gòu)成，所有者權(quán)益和一定比例的債務(wù)資本，與一般企業(yè)不同，具有雙重性特征。

基于雙重資本視角，商行資本構(gòu)成？?jī)?nèi)源資本外源資本，權(quán)益資本債務(wù)資本，一級(jí)（核心）資本二級(jí)（附屬）資本。會(huì)選哪些屬于？

1、股本：普通股（外源）優(yōu)先股（權(quán)益外源）

2、盈余：資本盈余（外源）留存收益（內(nèi)源）

3、債務(wù)資本（外源）：資本票據(jù)、債務(wù)

4、其他來(lái)源：貸款與證券損失準(zhǔn)備金（內(nèi)源二級(jí)）償債基金

二、簡(jiǎn)答。普通股籌資利弊分析 優(yōu)點(diǎn)：

1、籌資的資本具有永久性

2、為銀行核心資本，是其他方式籌集的基礎(chǔ)，可為債權(quán)人提供保障，增強(qiáng)公司舉債能力

3、無(wú)固定股利負(fù)擔(dān)

弊端：

1、對(duì)投資者來(lái)講，投資風(fēng)險(xiǎn)高，其要求較高的回報(bào)率，使其成本較高

2、對(duì)籌資來(lái)講，普通股股利從稅后利潤(rùn)中支付，不具有抵稅作用

3、普通股的發(fā)行費(fèi)用也較高

三、資本充足性的意義

1、保護(hù)功能，銀行發(fā)生虧損后，其資本金可以對(duì)銀行的存款人提供保護(hù)，減少存款人的損失，起到緩沖墊的作用

2、經(jīng)營(yíng)性功能，指銀行主要用其自有資本金來(lái)購(gòu)置房屋設(shè)施，形成固定資產(chǎn)，用來(lái)注冊(cè)資本組織運(yùn)營(yíng)，這是銀行經(jīng)營(yíng)的前景和基礎(chǔ)

3、管理性功能，指金融管理當(dāng)局通過(guò)規(guī)定法定最低資本比率，來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)約束和控制銀行資產(chǎn)的隨意擴(kuò)張，維護(hù)公眾對(duì)銀行的信心

四、名詞。巴塞爾協(xié)議，1988年7月，國(guó)際清算銀行下設(shè)的巴塞爾委員會(huì)，頒布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》簡(jiǎn)稱《巴塞爾協(xié)議》

五、簡(jiǎn)答。巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容

1、銀行資本構(gòu)成：（1）核心資本（大于等于50%）：股本金（普通股、非永久性非累積優(yōu)先股）；公開(kāi)儲(chǔ)備

（2）附屬資本（多選）：未公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備金或一般貸款、呆帳準(zhǔn)備金、混合型債務(wù)股本工具、次級(jí)長(zhǎng)期債務(wù)

2、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)——《巴》將資本與資產(chǎn)負(fù)債表上不同的資產(chǎn)及表外項(xiàng)目所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，來(lái)評(píng)估資本充足度。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法分成表內(nèi)和表外兩大類，表內(nèi)資產(chǎn)按風(fēng)險(xiǎn)大小分為五類，每類有不同的權(quán)數(shù)，0%、10%、20%、50%和100%，以此為基礎(chǔ)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)

3、標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)和實(shí)施安排——《巴》規(guī)定，各國(guó)商行表內(nèi)資產(chǎn)和經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)換的表外項(xiàng)目資產(chǎn)按以上風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)平均以后，到1990年末，核心資本加附屬資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率至少應(yīng)達(dá)到7.25%，到1992年末應(yīng)達(dá)到8%，其中核心資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于4%。資本充足率=銀行資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)*100% ≥8%（單選）

六、《新巴》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管局對(duì)資本充足率的監(jiān)督檢查、銀行業(yè)必須滿足的信息披露要求

七、論述。提高資本充足比率的途徑（試述商行資本管理策略）

（一）分子策略

1、內(nèi)源資本管理——在銀行增加利潤(rùn)留存不影響股份的前提下，內(nèi)源資本是銀行補(bǔ)充資本的第一選擇，但通常會(huì)引起股價(jià)下跌，而且還要受到多種因素制約

2、銀行外源資本管理

（1）外源資本的構(gòu)成：普通股票；優(yōu)先證券——后期償付債券、優(yōu)先股票

（2）選擇外源資本形式的依據(jù)：一是在比較成本與收益的基礎(chǔ)上，決定使用何種具體的外源資本形式；二是根據(jù)核心資本是否充足，決定外源資本形式

（3）外源資本的形式：普通股的發(fā)行；優(yōu)先證券——優(yōu)先股，后期償付債券

簡(jiǎn)答。后期償付債券的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：A、此類債券不需要繳納準(zhǔn)備金，享有免稅優(yōu)待，可降低籌資成本

B、后期償付債券不影響股東對(duì)銀行的控股權(quán)，因而在發(fā)行

過(guò)程中不會(huì)受到股東的反對(duì)

C、發(fā)行此類債券有可能提高股票收益率

D、優(yōu)先證券為銀行的長(zhǎng)期債券，其流動(dòng)性較低，銀行可將

其用于期限長(zhǎng)收益高的投資產(chǎn)品

E、優(yōu)先證券不需要購(gòu)買(mǎi)各種存款保險(xiǎn)，因而進(jìn)一步降低了

籌資成本

缺點(diǎn)：A、法定償還本金和利息的壓力大

B、在利率變動(dòng)的情況下，后期償付債券可能會(huì)加大銀行的負(fù)擔(dān)

（二）分母策略

1、控制資產(chǎn)規(guī)模

2、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

3、提高資產(chǎn)質(zhì)量

（三）外部措施

1、嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行資本管理辦法，加強(qiáng)資本控制；

2、強(qiáng)化市場(chǎng)約束機(jī)制，建立和健全信息披露制度

第四章

一、商行負(fù)債業(yè)務(wù)按取得資金方式分：被動(dòng)性負(fù)債（存款）；主動(dòng)性負(fù)債（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、借入款）；

其他負(fù)債（在途占用）

二、單位活期存款，按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，遇到利率調(diào)整分段計(jì)息

活期存款賬戶分為：基本存款賬戶、一般、臨時(shí)、專用 單位定期存款：起存金額1萬(wàn)，按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息，到期不取逾期部分按支取日掛牌公告的利率計(jì)付利息

三、名詞。協(xié)定存款：客戶與銀行簽訂（協(xié)定存款合同），約定期限，商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，超過(guò)額度轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定賬戶的存款

四、名詞。儲(chǔ)蓄存款：商行為滿足居民個(gè)人積蓄貨幣和獲得利息收入的需要而開(kāi)辦的一種存款業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄存款又分為活期儲(chǔ)蓄存款、定期儲(chǔ)蓄存款和定活兩便儲(chǔ)蓄存款三類

五、名詞。保值儲(chǔ)蓄：國(guó)家根據(jù)物價(jià)上漲情況，對(duì)儲(chǔ)戶存入銀行的3

年期以上定期儲(chǔ)蓄存款給予一定保值補(bǔ)貼的儲(chǔ)蓄方式。保

值儲(chǔ)蓄補(bǔ)貼率=物價(jià)上漲指數(shù)-儲(chǔ)蓄利息率

六、簡(jiǎn)答、論述。影響存款變動(dòng)的因素分析

存款種類不同，影響因素也不同，如：儲(chǔ)蓄存款（個(gè)人收入水平、商品供求、物價(jià)、社會(huì)觀念與商戶心理動(dòng)機(jī)、社會(huì)保障、利率、銀行服務(wù)、投資渠道等因素的影響——判斷）；企業(yè)存款（宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展、企業(yè)經(jīng)狀況、國(guó)家政策、同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)供求狀況、商業(yè)信用、銀行結(jié)算服務(wù)等）

（一）外部因素

1、一般經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平（商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、經(jīng)濟(jì)周期）；

2、央行貨幣政策（緊縮？放松？貨幣量大，流入銀行的存款多）

3、分配政策（對(duì)企業(yè)放權(quán)？個(gè)人購(gòu)買(mǎi)力上升）

4、稅收政策（利息稅計(jì)征，1999，11,1開(kāi)始恢復(fù)計(jì)征利息稅）

（二）內(nèi)部因素——是指通過(guò)商行自身努力能產(chǎn)生變化的因素，主要有：

1、銀行服務(wù)項(xiàng)目和質(zhì)量

2、營(yíng)銷策略在商行中的作用

3、貸款便利

4、存款的種類與形式

5、商行的規(guī)模和信譽(yù)

6、商行的業(yè)務(wù)關(guān)系與人事關(guān)系

七、銀行存款成本的構(gòu)成：利息成本；營(yíng)業(yè)成本；資金成本（前二之和）；

可用資金成本（確定銀行營(yíng)利性資

產(chǎn)價(jià)格的基礎(chǔ)）

八、單選。銀行存款總量與存款成本間的關(guān)系可以歸納出四種不同的組合模式：

1、逆向組合模式，即存款總量增加，存款成本下降，這是最佳的一種組合模式

2、同向組合模式，即存款總量增加，存款成本增加，這是可以接受的。。但需進(jìn)一步分析

3、存款單向變化模式，存款總量增加，存款成本保持不變，這是比較理想的。。

4、成本單向變化模式，存款總量不變，存款成本反而增加，這是最大限度避免的。。

九、同業(yè)拆借的特點(diǎn)：同業(yè)性、短期性、協(xié)商性、利率低、不繳法定存款準(zhǔn)備金

十、名詞。回購(gòu)協(xié)議：商行將其持有的有價(jià)證券暫時(shí)出售出去，并商定于規(guī)定期限按約定價(jià)格重新贖回已售出證券的交易活動(dòng)

十一、短期借款管理的管理重點(diǎn):

1、主動(dòng)把握借款期限和金額

2、把借款到期時(shí)間和金融與存款的增長(zhǎng)規(guī)律相協(xié)調(diào)

3、多頭拆借

4、正確統(tǒng)計(jì)借款到期的時(shí)機(jī)和金額

十二、銀行發(fā)行金融債券籌資的利弊分析

優(yōu)越性：

1、籌集范圍廣，不受原存款關(guān)系約束

2、可通過(guò)證券機(jī)構(gòu)代理發(fā)行，不受銀行自身網(wǎng)點(diǎn)和人員數(shù)量約束

3、高利率和流動(dòng)性結(jié)合，對(duì)客戶有較大的吸引力

4、屬于主動(dòng)負(fù)債，銀行可主動(dòng)安排資金運(yùn)用

5、不繳納準(zhǔn)備金，有利于提高資金利用率

弊端：

1、籌資成本較高

2、債務(wù)發(fā)行數(shù)量、利率、期限均受限制

3、債務(wù)的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的限制

第五章

一、多選。現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成：庫(kù)存現(xiàn)金、在央行的存款、存放的同業(yè)存款、同業(yè)往來(lái)中的應(yīng)收款

二、資金頭寸及其構(gòu)成。名詞、選擇、判斷、填空 頭寸：可用資金。

1、時(shí)點(diǎn)頭寸（某一時(shí)點(diǎn)上可用資金的數(shù)量）；時(shí)期頭寸（某一時(shí)期時(shí)間段）

2、按層次：可用頭寸=現(xiàn)金資產(chǎn)-法定準(zhǔn)備金存款基礎(chǔ)頭寸=庫(kù)存現(xiàn)金+超額準(zhǔn)備金

可貸頭寸=可用頭寸-規(guī)定限額的支付準(zhǔn)備金

三、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的三原則：適度存量控制原則；適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則；安全保障原則

四、存款準(zhǔn)備金的管理：法定10%

1、準(zhǔn)確計(jì)算需要量：（1）滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法——非交易性存款，三周為一周期，基期？？？？保持（2）同步準(zhǔn)備金計(jì)算法——交易性存款，兩周為一計(jì)算周期，日平均余額

注意：兩種計(jì)算結(jié)果合計(jì)起來(lái)才是銀行在一定時(shí)期需要繳納的全部存款準(zhǔn)備金

2、及時(shí)上繳應(yīng)繳準(zhǔn)備金

第六章（全面掌握）

一、貸款分類→按貸款的保障條件：

1.信用貸款

2、擔(dān)保類貸款

3、票據(jù)貼現(xiàn) →按貸款質(zhì)量劃分：五級(jí)分類法【單選、多選】 正常類：能夠履行，充分把握可還本付息

關(guān)注類：盡管目前有能力，但存在一些對(duì)償還產(chǎn)生不良影響的因素 次級(jí)類：還款能力出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，依正常收入無(wú)法保證還款 可疑類：無(wú)法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定造成一部分損失

損失類：采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，仍無(wú)法收回，或只能收回較少部分

二、貸款政策

1.【名詞】是指銀行為指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)，管理和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針、措施和程序的總和。2.制定貸款政策的依據(jù)：【簡(jiǎn)答】

⑴有關(guān)法律、法規(guī)和國(guó)家的財(cái)政、貨幣政策； ⑵銀行的資本金狀況； ⑶銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)及其穩(wěn)定性 ⑷服務(wù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件和經(jīng)濟(jì)周期； ⑸銀行信貸人員的素質(zhì)和特長(zhǎng)；⑹商行競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控原則

三、現(xiàn)行貸款審批制度

1.審貸分離——將貨款調(diào)查、審查、檢查分離開(kāi)來(lái)，將審批貨款與發(fā)放貨款的當(dāng)事人區(qū)分開(kāi)來(lái)，避免貸款人為提高或降低借款人的信用狀況，產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。意義：貸款審批的獨(dú)立性得到保障。

2、分級(jí)審批——根據(jù)責(zé)任大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度，區(qū)分審批人的權(quán)限。

一是從信貸營(yíng)銷人員到信貸管理部門(mén)，直至審貸委員會(huì)的逐級(jí)審批制度；

二是對(duì)不同分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限的劃分和實(shí)施。

四、影響貸款定價(jià)的因素【簡(jiǎn)答時(shí)不需解釋】

1.資金成本2.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度3.貸款費(fèi)用4.稅負(fù)成本

5.借款人的信用及與銀行的關(guān)系6.貸款供求狀況7.銀行貸款的目標(biāo)收益率

五、1.新型——客戶利潤(rùn)分析模式是一種“客戶導(dǎo)向型”模式，改變銀行傳統(tǒng)的思維模式。

2.保證擔(dān)保的范圍：【多選】主債權(quán)及利息、違約金、損賠金與實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用

3.保證責(zé)任的履行是一種“未來(lái)責(zé)任”【判斷題】

六、質(zhì)押貸款與抵押貸款的比較（簡(jiǎn)答至少6條）同：

1、均為擔(dān)保類貸款；

2、有雙重還款保證；

3、抵押物、質(zhì)押物的處置條件一樣；

4、支付順序一樣。異：

1、是否轉(zhuǎn)移占有不同；

2、處分方式不同；

3、擔(dān)保物不同（抵押物、置物）。

七、票據(jù)貼現(xiàn)【選擇、判斷】

1.票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在票據(jù)到期之前，為換取現(xiàn)款向銀行貼付一定利息所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

2.特點(diǎn)：⑴以持票人為直接的貸款對(duì)象；

⑵以票據(jù)承兌人的信譽(yù)為還款保證； ⑶債權(quán)債務(wù)關(guān)系隨票據(jù)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移⑷以票據(jù)的剩余期限為貸款期限 ； ⑸實(shí)行預(yù)收利息方法

3.實(shí)付貼現(xiàn)金額計(jì)算【選擇】

貼現(xiàn)期：一月按照30天，一年按照360天計(jì)算，對(duì)年對(duì)月對(duì)日算整數(shù)，零星天數(shù)有一天算一天，算頭不算尾。

八、消費(fèi)貸款特點(diǎn)【選擇】

1.貸款對(duì)象的特定性2.消費(fèi)者必須有相應(yīng)的消費(fèi)行為3.是一種超前的消費(fèi)支出

4.消費(fèi)貸款的提供與居民的收入水平密切相關(guān)5.單筆貸款數(shù)額小，單位或本費(fèi)用較高

九、銀團(tuán)貸款【名詞、特點(diǎn)，組成中各自的職責(zé)（單選）】

1、銀團(tuán)貸款，也稱辛迪加貸款，它是有一家或幾家銀行牽頭，由若干家銀行為參與行組成銀行集團(tuán)，按共同條件向借款人提供的金額較大的中長(zhǎng)期貸款。

2.特點(diǎn)：金額大；期限長(zhǎng)；風(fēng)險(xiǎn)分散；可以吸引小銀行參與批發(fā)銷售市場(chǎng)

3、參與者及職責(zé)：

⑴牽頭銀行：組織者，一家或是幾家，簽協(xié)議，首次提款； ⑵經(jīng)理行：參加認(rèn)購(gòu)，召集參團(tuán) ⑶代理：貸款管理人，發(fā)放回收； ⑷參與行；

⑸安排行：類似經(jīng)理行職能，包銷銀行集團(tuán)

第七章

一、商行證券投資的功能【簡(jiǎn)答】~是指商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券獲得盈利的經(jīng)濟(jì)行為。

1.獲得穩(wěn)定的收益；2.補(bǔ)充流動(dòng)性；3.合理避稅；4.分散風(fēng)險(xiǎn)

二、政府債券→中央政府債券→國(guó)家債券的特點(diǎn)：【多選】1.安全性高2.收益高3.流動(dòng)性4.抵押代用率高

三、證券投資管理策略【全面掌握：名詞，選擇，簡(jiǎn)答，畫(huà)圖】 1.流動(dòng)性準(zhǔn)備方法（不需掌握）2.分散化投資法【多選】

（1）期限分散化→【核心，單選】 “梯形投資法”【畫(huà)圖】（2）地域分散化（3）類型分散化（4）發(fā)行者分散化

梯形投資法優(yōu)點(diǎn)：（1）簡(jiǎn)單、方便；（2）較好的控制利率風(fēng)險(xiǎn)，獲得平均收益。（3）不需要管理專家

缺點(diǎn)：（1）無(wú)法做到收益最大化（2）無(wú)法使某些有優(yōu)勢(shì)的銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)。

3.期限分離法：短期投資方法、長(zhǎng)期投資方法、杠鈴?fù)顿Y方法（1）短期投資方法【畫(huà)圖】（2）長(zhǎng)期投資方法【畫(huà)圖】（3）杠鈴?fù)顿Y方法

①【名詞】商行把證券投資資金放在短期和長(zhǎng)期，中期較少投資或不投資，由此形成的投資結(jié)構(gòu)類似杠鈴，所以稱之為杠鈴?fù)顿Y方法。②與“梯形投資法”相比優(yōu)勢(shì)是什么？【簡(jiǎn)答，畫(huà)圖分析】將資金分為兩部分，長(zhǎng)期和短期。

a、做到分散化，將商行對(duì)市場(chǎng)利率的判斷與自身結(jié)合，將自身優(yōu)勢(shì)與客觀需求納入投資需求當(dāng)中。

b、較好地實(shí)現(xiàn)“三性”統(tǒng)一、4.證券調(diào)換法：【名詞】是指當(dāng)市場(chǎng)處于暫時(shí)性不均衡而使不同證券產(chǎn)生相對(duì)收益方面的優(yōu)勢(shì)時(shí)，用相對(duì)劣勢(shì)的證券調(diào)換相對(duì)優(yōu)勢(shì)的證券，可以套取無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的收益。

調(diào)換方法：（1）價(jià)格調(diào)換（2）收益率調(diào)換（3）市場(chǎng)內(nèi)部差額調(diào)換

（4）利率預(yù)期調(diào)換（5）減稅調(diào)換

第八章

一、【名詞】

中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行運(yùn)用自身有利條件提供各類服務(wù)，從中收取傭金和費(fèi)用的業(yè)務(wù)。（相對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)而言）

表外業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行從事的，按通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)

債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益的業(yè)務(wù)。（相對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債表而言，是有風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。）

現(xiàn)代租賃，又稱金融租賃或融資租賃，是由出租人（銀行）與

承租人簽訂合同，出資或借資購(gòu)買(mǎi)承租人選定的設(shè)備，以銀行在法律上擁有合同設(shè)備所有權(quán)為前提，將設(shè)備使用權(quán)出租給承租人，銀行在租賃期內(nèi)收取租金，期滿承租人對(duì)租賃設(shè)備有續(xù)租、退租和留購(gòu)的選擇。

票據(jù)發(fā)行便利：是一種有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

貸款承諾：【名詞或是選擇】指貸款銀行與借款人簽訂的具有法

律約束力的正式契約，銀行將在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的金額，利率，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶要求向其提供信貸服務(wù)，并收取一定的承諾費(fèi)。

二、1.融資租賃的特點(diǎn)【多選】（1）設(shè)備所有權(quán)、使用權(quán)分離；（2）租金分期歸流；（3）融資與融物結(jié)合。

2.種類：（1）直接租賃——典型的融資性租賃方式【單選】（2）轉(zhuǎn)租賃（3）回租租賃（返租賃）

三、我國(guó)商行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展【論述，需展開(kāi)分析】 1.現(xiàn)狀

中間業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)步：（1）業(yè)務(wù)品種明顯增加，業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)較快；

（2）中間業(yè)務(wù)收入有了較大的提高

（3）各商業(yè)銀行從觀念上注重中間業(yè)務(wù)的發(fā)展

存在的差距：（1）業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，規(guī)模小，收益低；

（2）業(yè)務(wù)產(chǎn)品品種少，層次低，功能很不完善

（3）中間業(yè)務(wù)沒(méi)有形成合理完善的定價(jià)機(jī)制；

（4）業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較低，技術(shù)與人才支持不夠

（5）管理體制，經(jīng)營(yíng)機(jī)制上存在問(wèn)題

2.發(fā)展戰(zhàn)略：（1）轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，將中間業(yè)務(wù)規(guī)模化、制度化；

（2）建立符合市場(chǎng)需求的中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制

（3）合理確定中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（4）加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快金融電子化建設(shè)的進(jìn)程

（5）努力實(shí)施人才開(kāi)發(fā)和科技支持戰(zhàn)略（6）完善對(duì)中間業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管，制定與國(guó)際接

軌的管理制度與操作制度

四、代理業(yè)務(wù)三種情形（沒(méi)記下來(lái)）

第九章

一、流動(dòng)性管理理論→資產(chǎn)管理理論→商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論

1.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論【名詞】【評(píng)價(jià)：觀點(diǎn)+進(jìn)步+缺陷】

由美國(guó)莫爾頓于1918年在《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)》雜志上發(fā)表的“商業(yè)銀行及資本形成”一文中提出。

主要觀點(diǎn)：商業(yè)銀行要保持較好的流動(dòng)性，要持有可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)。進(jìn)步：商行開(kāi)始證券投資業(yè)務(wù)，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。缺陷：

2.預(yù)期收入理論【名詞】【評(píng)價(jià)：觀點(diǎn)+進(jìn)步+缺陷】

由美國(guó)普克諾于1949年在《定期貸款與銀行流動(dòng)性理論》一書(shū)中提出。主要觀點(diǎn)：商行是否具有好的流動(dòng)性關(guān)鍵有兩點(diǎn)：

1、發(fā)放的貸款是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入；

2、如果有，要恰當(dāng)安排貸款結(jié)構(gòu)。

進(jìn)步：產(chǎn)生革命性影響，商行意識(shí)到可以發(fā)放生產(chǎn)性貸款。商行業(yè)務(wù)發(fā)生變化，范圍擴(kuò)大，資產(chǎn)多元化。

缺陷：依據(jù)未來(lái)收入作為還款保證，不確定性強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)高。

二、平衡流動(dòng)性管理策略（資產(chǎn)負(fù)債管理策略）【基本原理？為正為負(fù)時(shí)如何調(diào)整？】

第十章

一、資金缺口與利率敏感度率 1.資金缺口分析 2.利率敏感系數(shù)分析

二、我國(guó)商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理【論述】 1.利率管制條件下我國(guó)商行利率風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

（1）存貸款調(diào)整幅度不同，使商行面臨利率風(fēng)險(xiǎn)。（2）政策利率風(fēng)險(xiǎn)；

（3）銀行存貸利率重定的風(fēng)險(xiǎn)（次年1月1日重定→選擇）（4）客戶形式選擇權(quán)而引起的利率風(fēng)險(xiǎn)

（5）商行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不對(duì)稱引起的利率風(fēng)險(xiǎn) 2.利率市場(chǎng)化改革與我國(guó)商行利率風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀（1）對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)管理重要性認(rèn)識(shí)不足，觀念滯后；（2）利率風(fēng)險(xiǎn)管理的體制不健全

（3）利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法手段落后，不能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展現(xiàn)狀（4）資產(chǎn)負(fù)債品種單一，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中（5）高級(jí)人才缺乏，制約技術(shù)發(fā)展進(jìn)步。

3.我國(guó)商行在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中的利率風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

（1）更新觀念，增強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，是控制利率風(fēng)險(xiǎn)的首要環(huán)節(jié)（2）培養(yǎng)一批掌握并能靈活運(yùn)用線代利率風(fēng)險(xiǎn)管理技能和方法的高素質(zhì)人才，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)

（3）科學(xué)準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)利率走勢(shì)，是有效控制利率風(fēng)險(xiǎn)的前提（4）靈活運(yùn)用線代利率管理技術(shù)、手段和工具，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的條件

（5）建立完善的利率風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵