第一篇：立金銀行培訓(xùn)中心之銀行須確保個(gè)人企業(yè)正常信貸

銀行須確保個(gè)人企業(yè)正常信貸

按照全年新增7.5萬億元信貸額度計(jì)算，12月商業(yè)銀行可用額度僅為600億元，可謂捉襟見肘，與之形成鮮明對比的是年底個(gè)人貸款及企業(yè)貸款需求異常旺盛。為此銀監(jiān)會昨日緊急表態(tài)，商業(yè)銀行必須確保個(gè)人和企業(yè)的正常貸款需求在年底得到滿足。

針對近期部分媒體報(bào)道稱，銀監(jiān)會要求各商業(yè)銀行控制12月份新增信貸規(guī)模一事，銀監(jiān)會昨日回應(yīng)稱，的確要求商業(yè)銀行對信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更為審慎、嚴(yán)格的管理，但要確保個(gè)人和企業(yè)的正常貸款需求得到滿足，特別是確保在建、續(xù)建項(xiàng)目和企業(yè)正常流動(dòng)資金、個(gè)人貸款需求及其他日常金融服務(wù)不受影響。

媒體報(bào)道顯示，為防止信貸超標(biāo)，一些銀行本月以來已自動(dòng)暫停了部分貸款發(fā)放，另有銀行將信貸申請“壓單”至明年。但銀監(jiān)會的上述表態(tài)，可能將促使銀行重新考慮對策。

央行公布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年前11月全國新增貸款總量已達(dá)到7.44萬億元，距7.5萬億元的信貸目標(biāo)僅一步之遙，商業(yè)銀行的放貸額度所剩無幾。對此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，由于12月份的信貸投放量僅剩600億元，分到每家商業(yè)銀行的額度將非常少。從歷史角度看，商業(yè)銀行在年底放貸量已降至全年最低位，很多單子都會留到第二年處理。“銀監(jiān)會此言考驗(yàn)銀行的反應(yīng)能力：一方面要控制放貸規(guī)模不能超；另一方面銀行自身利潤也需要得到保障。”郭田勇認(rèn)為。

自從經(jīng)歷了2009年9.5萬億元的天量信貸投放后，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)激增，盈利能力受到了嚴(yán)峻考驗(yàn)。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，今年年初以來，銀監(jiān)會始終堅(jiān)持引領(lǐng)商業(yè)銀行嚴(yán)格按照既定的宏觀信貸目標(biāo)，把握銀行業(yè)信貸投放節(jié)奏；央行今年內(nèi)先后六次“提存”管理流動(dòng)性、控制信貸增速，但商業(yè)銀行的信貸投放節(jié)奏依然較快?！疤貏e是在年底，不少客戶在通脹預(yù)期下急于貸款買房，還有一些企業(yè)需要流動(dòng)資金，這些都需要信貸支持。銀監(jiān)會也考慮到了這些需求，才會做出上述表態(tài)。但這似乎給銀行出了個(gè)更大的難題?！睂Υ?，一家股份制商業(yè)銀行信貸部人士表示。

編撰：立金銀行培訓(xùn)中心

第二篇：立金銀行培訓(xùn)中心

拉存款網(wǎng)隸屬于北京文化發(fā)展有限公司

北京文化發(fā)展有限公司是一家在商業(yè)銀行領(lǐng)域提供專業(yè)實(shí)務(wù)培訓(xùn)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，注冊地在北京，由多名在國內(nèi)外銀行工作多年的專業(yè)人士組建。

公司主要從事商業(yè)銀行實(shí)務(wù)專業(yè)技能培訓(xùn)，涉及領(lǐng)域包括：商業(yè)銀行客戶經(jīng)理營銷技能培訓(xùn)、公司銀行信貸產(chǎn)品培訓(xùn)、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)、票據(jù)新產(chǎn)品及票據(jù)經(jīng)營培訓(xùn)、私人銀行授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)、工程機(jī)械車按揭業(yè)務(wù)培訓(xùn)、個(gè)人房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)、理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、銀團(tuán)貸款實(shí)務(wù)培訓(xùn)、商業(yè)銀行高管管理培訓(xùn)等。

我們的講師主要來自中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、深圳發(fā)展銀行等各大總行銀行現(xiàn)職工作人員，在各自領(lǐng)域具備豐富的實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)，是本領(lǐng)域的頂尖專業(yè)人才，具備精深的造詣。

我們培訓(xùn)特色以商業(yè)銀行當(dāng)前主流業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容，以當(dāng)前國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐操作案例為培訓(xùn)教材，以案例講解銀行相關(guān)業(yè)務(wù)操作要點(diǎn)、營銷思路、產(chǎn)品使用技巧、風(fēng)險(xiǎn)控制要求等。通過教師現(xiàn)場講解，學(xué)員與教師之間實(shí)時(shí)互動(dòng)交流，力圖使每個(gè)學(xué)生都可以迅速、深刻、直觀理解教師講課精髓。為保證每位學(xué)員學(xué)習(xí)效果，我們會在在每次培訓(xùn)前提供相關(guān)學(xué)習(xí)資料。

公司自成立以來，先后接受各家商業(yè)銀行委托開辦內(nèi)訓(xùn)班30次，開辦各類商業(yè)銀行公開培訓(xùn)班70余次，培訓(xùn)學(xué)員超過8000人，學(xué)員遍布全國32個(gè)省、市自治區(qū)。致力于打造國內(nèi)商業(yè)銀行培訓(xùn)領(lǐng)域知名品牌，為國內(nèi)商業(yè)銀行培養(yǎng)出一大批業(yè)務(wù)精通、素質(zhì)過硬的專業(yè)人才。

我們培訓(xùn)過的客戶：

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第三篇：立金銀行培訓(xùn)中心之大堂經(jīng)理崗位職責(zé)

立金銀行培訓(xùn)中心之大堂經(jīng)理崗位職責(zé)

（一）服務(wù)管理。嚴(yán)格按照《中國工商銀行服務(wù)工作規(guī)則》和《中國工商銀行齊齊哈爾市分行大服務(wù)工作實(shí)施方案》的規(guī)定，協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對本網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)情況進(jìn)行管理和督導(dǎo)，及時(shí)糾正違反規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象。

（二）迎送客戶。熱情、文明地對進(jìn)出網(wǎng)點(diǎn)的客戶迎來送往，從客戶進(jìn)門時(shí)起，大堂經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)引導(dǎo)。

（三）業(yè)務(wù)咨詢。熱情、誠懇、耐心、準(zhǔn)確地解答客戶的業(yè)務(wù)咨詢。

（四）差別服務(wù)。識別高、低端客戶，為優(yōu)質(zhì)客戶提供貴賓服務(wù)，為一般客戶提供基礎(chǔ)服務(wù)。

（五）產(chǎn)品推介。根據(jù)客戶需求，主動(dòng)客觀地向客戶推介、營銷我行先進(jìn)、方便、快捷的金融產(chǎn)品和交易方式、方法，為其當(dāng)好理財(cái)參謀。

（六）低柜服務(wù)。有條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)依據(jù)個(gè)人客戶提供的有關(guān)證明資料，辦理個(gè)人客戶的凍結(jié)、解凍和掛失、解掛等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

（七）收集信息。利用大堂服務(wù)陣地，廣泛收集市場信息和客戶信息，充分挖掘重點(diǎn)客戶資源，記錄重點(diǎn)客戶服務(wù)信息，用適當(dāng)?shù)姆绞脚c重點(diǎn)客戶建立長期穩(wěn)定的關(guān)系。

（八）調(diào)解爭議?？焖偻咨频靥幚砜蛻籼岢龅呐u性意見，避免客戶與柜員發(fā)生直接爭執(zhí)，化解矛盾，減少客戶投訴。對客戶意見和有效投訴的處理結(jié)果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)回復(fù)。

（九）維持秩序。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境；負(fù)責(zé)對網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)識、利率牌、宣傳牌、告示牌、機(jī)具、意見簿、宣傳資料、便民設(shè)施等整齊擺放和維護(hù)；維持正常的營業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊(duì)現(xiàn)象，及時(shí)進(jìn)行疏導(dǎo)，減少客戶等候時(shí)間；密切關(guān)注營業(yè)場所動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告，維護(hù)銀行和客戶的資金及人身安全。

（十）工作要求。大堂經(jīng)理必須站立接待客戶（可坐下與客戶談業(yè)務(wù)），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服務(wù)于客戶之間；要記載好工作日志（履行基本職責(zé)情況）和客戶資源信息簿（重點(diǎn)客戶情況）；因故請假，各行應(yīng)安排稱職人員頂替，不得空崗。

（十一）定期報(bào)告。定期歸納分析市場信息、客戶信息、客戶需求及客戶對本網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品營銷、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面的意見，提出改進(jìn)的建議，以書面形式每月向主管行長和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告一次（遇重大問題隨時(shí)報(bào)告）。對大堂經(jīng)理反映的問題，行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)研究，并采取有針對性的措施加以解決。

第四篇：立金銀行培訓(xùn)中心之監(jiān)管層叫停固定資產(chǎn)貸款

監(jiān)管層叫停固定資產(chǎn)貸款

監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面暫停12月份人民幣固定資產(chǎn)貸款投放的做法，情理之中，意料之外。

12月20日，多位商業(yè)銀行分支行人士向本報(bào)記者表示，銀行分支機(jī)構(gòu)已于12月17日前后收到地方銀監(jiān)局的“暫停令”，要求月底之前暫停發(fā)放人民幣固定資產(chǎn)貸款。

“流動(dòng)資金貸款和個(gè)人貸款不能隨意行政叫停，只能拿固定資產(chǎn)貸款開刀?！币晃还煞葜沏y行信貸管理部總經(jīng)理坦言，監(jiān)管機(jī)構(gòu)此舉是為了防止年末個(gè)別分支行信貸再?zèng)_刺。事實(shí)上，前11個(gè)月新增人民幣貸款已達(dá)7.47萬億元，距離全年7.5萬億信貸紅線僅“一步之遙”。

不過，此次暫停固定資產(chǎn)貸款背后，監(jiān)管層似乎有更長遠(yuǎn)考慮。一位接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人士向本報(bào)記者透露，此前監(jiān)管部門內(nèi)部曾醞釀出臺政策，令到期的固定資產(chǎn)貸款必須嚴(yán)格按時(shí)收回，不得展期，一旦展期，將有可能直接將此貸款劃入次級類。

事實(shí)上，此次監(jiān)管層下發(fā)的急件也明確表示，對到期的固定資產(chǎn)貸款合同必須嚴(yán)格按時(shí)收回，不得辦理展期；而到期未能償還的貸款也暫時(shí)不得辦理延期，即“不得展期，不得借新還舊”原則?！敖构潭ㄙY產(chǎn)貸款展期，主要是針對地方政府平臺貸和開發(fā)貸的?！鄙鲜鋈耸刻寡?，但“一刀切”的做法引來不小爭議，一些銀行目前不愿將此政策付諸實(shí)施。

12月16日，銀監(jiān)會亦公開表示，要求商業(yè)銀行對信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更為審慎、更為嚴(yán)格的管理，同時(shí)確保個(gè)人和企業(yè)的正常貸款需求得到滿足，特別是確保在建、續(xù)建項(xiàng)目和企業(yè)正常流動(dòng)資金、個(gè)人貸款需求及其他日常金融服務(wù)不受影響。

爭議“一刀切”

為了保住全年7.5萬億的信貸紅線，監(jiān)管層對狂飆突進(jìn)的商業(yè)銀行不得不再下重手。此舉意味著12月后半月固定資產(chǎn)貸款被暫時(shí)封凍。

“不過到了年底，基本我們的業(yè)務(wù)也做得差不多了，不會再?zèng)_刺了。”上海一家法人銀行內(nèi)部人士表示，該行企業(yè)流動(dòng)資金貸款和個(gè)人貸款并未停止。

一位大型銀行江蘇分行人士向本報(bào)記者透露，目前該分行的執(zhí)行情況是，月底之前不準(zhǔn)新簽固定資產(chǎn)貸款合同，包括中長期貸款和短期貸款；同時(shí)，到期的貸款均要求按期回收，不得展期，嚴(yán)禁借新還舊。

實(shí)際執(zhí)行過程中，各家銀行對于監(jiān)管精神的理解和執(zhí)行略有差異。某政策性銀行人士向本報(bào)記者透露，相比商業(yè)銀行，政策性銀行執(zhí)行要寬松很多，若合同已約定，銀行仍會按照合同約定發(fā)放貸款，“不可能完全叫?！?。

不過，明令固定資產(chǎn)貸款不得展期的做法，仍然引發(fā)了商業(yè)銀行的爭議和擔(dān)憂。

上述股份行信貸管理部總經(jīng)理分析，盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止展期和借

新還舊初衷不錯(cuò)，但“一刀切”的做法沒有考慮到商業(yè)銀行貸款實(shí)際操作需要。

比如，實(shí)際中，貸款期限往往與項(xiàng)目時(shí)間進(jìn)程不匹配，一個(gè)三年期項(xiàng)目很有可能拿到的是一筆兩年期的貸款，開工兩年后，貸款到期，但項(xiàng)目尚未完工。如果沒有足夠的工程回款，銀行往往會通過展期方式來處理。

針對上述房地產(chǎn)開發(fā)貸和地方融資平臺貸款展期后直接進(jìn)入次級類貸款的說法，一家股份制銀行高管表示，目前尚未收到確切通知，但他認(rèn)為這不是沒有可能。

據(jù)上述接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人士表示，監(jiān)管層此舉意在進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)開發(fā)商貸款，“目前貸款收緊的情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商往往通過銀信合作的方式獲得融資支持，為了獲得融資甚至不惜違規(guī)違法。嚴(yán)禁開發(fā)貸展期，旨在進(jìn)一步收緊房地產(chǎn)開發(fā)商的資金鏈。”

“從監(jiān)管角度而言，房地產(chǎn)調(diào)控明年仍將繼續(xù)，因此年底前暫停固定資產(chǎn)貸款，符合整個(gè)宏觀調(diào)控的方向。”一家城商行人士稱。不過，實(shí)際執(zhí)行中的阻力仍然很大。上述股份制銀行信貸管理部人士分析，假如政策落地，若非新老劃斷，即為允許銀行根據(jù)實(shí)際狀況變更還款期限。“只有這樣，銀行才能與企業(yè)達(dá)成新的還款協(xié)議?！?/p>

看淡明年平臺貸

在上述大型銀行人士看來，2010年年底監(jiān)管層暫停固貸的做法，足以為明年的地方政府平臺貸款，特別是城建貸款敲響警鐘。

上述人士介紹，固定資產(chǎn)類貸款包括基本建設(shè)投資、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)以及其他固定資產(chǎn)四大類，而受“暫停令”影響最大的無疑是城建貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸。

上述股份行信貸管理部人士坦言，12月初，銀監(jiān)會下文規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，嚴(yán)禁拆分性貸款轉(zhuǎn)讓，銀行信貸騰挪的空間所剩無幾。同樣，12月份恰是商業(yè)銀行爭奪項(xiàng)目儲備蓄勢待發(fā)的關(guān)鍵月份，但時(shí)過境遷，在信貸收縮的預(yù)期下，銀行競爭反而少了些硝煙味。

“各家銀行項(xiàng)目儲備已經(jīng)被開發(fā)得差不多了?！币晃淮笮豌y行公司業(yè)務(wù)部人士表示，盡管明年是“十二五規(guī)劃”首年，地方政府也有著強(qiáng)烈的“上新”沖動(dòng)，但2011年新上工項(xiàng)目報(bào)批會很困難。12月11日，剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟(jì)工作會議發(fā)出了明確信號，規(guī)定2011年要加強(qiáng)地方政府性債務(wù)管理，堅(jiān)決防止借“十二五”時(shí)期開局盲目鋪攤子、上項(xiàng)目。

在上述大型銀行人士看來，中央經(jīng)濟(jì)工作會議傳達(dá)的核心精神，一是要嚴(yán)控新項(xiàng)目，二是保證在建項(xiàng)目。

“‘四萬億’項(xiàng)目，大量是2009年新批的，工期一般在三年左右，明后年大多數(shù)項(xiàng)目面臨集中收尾的局面?！鄙鲜鋈耸刻寡?，在建項(xiàng)目后續(xù)資金需求量依然很大。

對于銀行而言，上述人士表示，由于中長期貸款，一般會有一兩年寬限期，銀行業(yè)真正還本付息的壓力將表現(xiàn)在2012年。比如江蘇一些地縣級融資平臺，一個(gè)平臺負(fù)債就達(dá)到100多億，一年光利息就

有4億-5億。

編撰：立金銀行培訓(xùn)中心

第五篇：立金銀行培訓(xùn)中心之客戶經(jīng)理提高專業(yè)技能的方法

客戶經(jīng)理提高專業(yè)技能的方法

(1）案例研討?？蛻艚?jīng)理可組織其它客戶經(jīng)理進(jìn)行案例討論或參與其它客戶經(jīng)理的案例研討。介紹案例的客戶經(jīng)理要把案例的背景、案例的主要過程和做法、案例的結(jié)果和案例當(dāng)中體現(xiàn)的主要經(jīng)驗(yàn)介紹給其它客戶經(jīng)理。其它參加人員就介紹的案例進(jìn)行討論，討論的主要內(nèi)容包括：案例成功和失敗的地方、失敗的原因、可以采取的改進(jìn)措施、可以借鑒和學(xué)習(xí)的做法等。

（2）模擬實(shí)際作業(yè)?？蛻艚?jīng)理自己根據(jù)營銷中可能出現(xiàn)的突發(fā)情況、矛盾焦點(diǎn)及實(shí)際案例來準(zhǔn)備素材，自己設(shè)計(jì)開發(fā)此客戶的方案，通過假定的工作來提高自己。

(3）自我學(xué)習(xí)與接受培訓(xùn)相結(jié)合。在現(xiàn)時(shí)代，惟一永恒的東西恐怕就是學(xué)習(xí)了，各之紛理應(yīng)自我加壓，抱著“活到老，學(xué)到老”的思想，從不斷的學(xué)習(xí)中提高自己的分析歸納能力、決策判斷能力和預(yù)見能力。客戶經(jīng)理的自我學(xué)習(xí)還必須同接受培訓(xùn)結(jié)合起來。接受培訓(xùn)的方式可以是參加專門的培訓(xùn)班或參加有關(guān)部門組織的相關(guān)研討會；也可以是“徒弟跟師傅”式的學(xué)習(xí)，即參加高等級客戶經(jīng)理組織的客戶訪問，通過聯(lián)合訪問來學(xué)習(xí)高等級客戶經(jīng)理的實(shí)戰(zhàn)技巧。(4）在實(shí)際工作中相互學(xué)習(xí)?？蛻艚?jīng)理主要是以工作小組的力式存在和開展業(yè)務(wù)的，在一個(gè)小組當(dāng)中，往往搭配了各種等級、知識、專業(yè)和個(gè)性的客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理要經(jīng)常在日常工作中相互學(xué)習(xí)彼此的業(yè)務(wù)技能和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

(5）定期和不定期的外出考察?？蛻艚?jīng)理的眼界和思路是否開闊，直接影響到業(yè)務(wù)技能的提升與客戶工作的成效?？蛻艚?jīng)理適當(dāng)走出去到兄弟行或其它銀行進(jìn)行現(xiàn)場考察、觀摩學(xué)習(xí)，感受業(yè)界發(fā)展的最新脈搏，可以學(xué)到在銀行內(nèi)部學(xué)不到的東西。

(6）輪崗訓(xùn)練。客戶經(jīng)理應(yīng)爭取能不定期地在新的崗位上工作，以訓(xùn)練自己全面的工作技能。

編撰：立金銀行培訓(xùn)中心