第一篇：銀行“三法”學習體會

銀行“三法”學習體會

備受矚目的《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法（修正案）》、《商業銀行法（修正案）》于今年2月1日正式頒布實施，這是中國銀行業發展史上的一件大事，具有十分重要的意義。

“三法”的頒布和實施是我國金融法制建設的又一座里程碑。《銀行業監管法》作為中國第一部關于銀行業監督管理的專門法律，它的頒布適應了我國銀行監管體制改革的需要，是我國金融法制建設的進一步發展與深化，填補了金融法制建設的一項空白。《銀行業監管法》從法律上明確了銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理的職責，規定了銀監會監管的目標、監管的原則、監管的職責，強化了監管措施，切實解決了當前中國銀行業存在的問題，特別是監管手段薄弱的問題，有效解決了銀監會履行職責的法律授權問題。新的《中國人民銀行法》既明確劃分了央行和銀監會的職責范圍，又在二者之間建立了信息分享機制和監管協調機制，而且強化了央行執行貨幣政策的職能，突出了央行在宏觀調控和化解金融風險方面的作用，明確提出了其“防范和化解金融風險和維護金融穩定”的職能。

“三法”的頒布和實施對商業銀行經營管理具有非常重要的現實意義。這三部銀行法科學地總結了我國20多年金融業監管的經驗教訓，同時借鑒了國際金融業監管的基本經驗，不僅適應了中國國情，有利于進一步加快金融體制改革和推動金融創新，也為金融業參與國際競爭奠定了法律基礎。“三法”十分強調風險約束，突出了經濟資本約束作用，特別注重商業銀行經營的安全性。如修改后的《商業銀行法》增加了對商業銀行審慎經營的要求；將商業銀行“三性”經營原則的順序由“效益性、安全性、流動性”改為“安全性、流動性、效益性”，突出了風險防范的重要地位。

銀監法引入了“巴塞爾核心原則”，明確加強商業銀行審慎經營監管，要求銀監會加強國際合作，實行跨境監管，有利于中國銀行業在國際上拓展業務空間。此外，三部法律對涉及金融體系發展、金融體制改革的一系列重要問題，如人民銀行和銀監會的職責分工、金融監管協調機制等都作出了前瞻性的法律制度設計，為深化金融改革和促進金融創新預留了空間。特別是新的《商業銀行法》規定商業銀行可以在國家另有規定的情況下從事信托業務、證券業務、不動產及產業投資業務，為將來實行混業經營埋下了伏筆，也為商業銀行進行金融創新提供了動力。

穩健經營和積極創新是商業銀行貫徹執行“三法”的客觀要求。隨著我國經濟和金融改革日益向縱深推進，各國有商業銀行都加快了重組改制的步伐，為適應“三法”要求，增強自身競爭力，商業銀行必須圍繞以下幾個方面多做工作：

一是積極轉變經營理念。股份制改造后，商業銀行所有的經營管理活動都要圍繞利潤最大化來展開，要努力實現股東投資的最大回報。商業銀行的發展速度要受經濟資本的制約，發展方式也應發生根本性變化，資源配置將從以信貸規模和財務費用為核心的傳統方式向以經濟資本分配為核心的方式轉變。實際上，商業銀行的發展將主要受到自身抗風險能力的約束，這也是與“三法”的要求相契合的。這就要求商業銀行切實走集約化發展的道路。

二是切實將風險管理擺在管理工作的首要位置，特別要抓好信貸風險防范。三部銀行法都強調了風險管理的極端重要性，信貸風險又是商業銀行最大的風險，抓住了信貸風險就抓住了風險防范的主要矛盾。要堅持審慎經營原則，認真研究適應新“三法”信貸投放辦法和體制，提高風險防范能力，確保達到法律的監管要求。

三是加大加快金融創新的力度和步伐，增強自身的核心競爭力。“三法”的頒布和實施對金融創新提出了客觀要求，也為金融創新提供了有利條件和廣闊舞臺。在金融產品日益趨同的環境下，金融創新必然成為增強競爭力的重要手段，就整個銀行業的發展而言，金融創新也是其不斷前進的強大動力

第二篇：銀行三法學習體會

銀行三法學習體會

“三法”的出臺與實施，無疑為我國銀行業發展打造了基本法律框架，對于銀行業依法審慎經營，銀監部門依法審慎監管，有效防范與化解金融風險，保護存、貸客戶權益，穩定金融，促進社會經濟持續健康發展，具有現實和長遠意義。筆者通過對“三法”的學習與調查，結合通山工作實際，談點不成熟的認識與看法，僅供參考。

一、對“三法”構架的基本認識

首先，“三法”是一個有機整體。無論是《商業銀行法》、《銀監法》、，還是《人行法》，雖然“三法”各自調整的角度、范圍、對象有所不同，可它們是一個不可分割的有機整體。從立法的目的來看，“三法”的目標是基本一致的。都是為維護金融穩定，保護存款人和其他客戶的合法權益，防范與化解金融風險，促進經濟穩健發展。

其次，“三法”是相互依存、相互補充的整體。從人行與銀監兩個部門的職責看，法律已作了明確分工，但從其調整的范圍和對象方面，有所交叉，甚至有些行政規章的制定者是央行，執行者是銀行業機構，而監管者卻是銀監部門，如存貸款利率是由央行制定，可監管查處卻由銀監部門負責，這就需要和人行加強協調與配合，確保貨幣政策的傳導順暢與利率政策的正確實施。從銀監與銀行業機構來看，銀行業的健康發展，有賴于銀監部門為其打造一個有利于公開、公平、公正競爭的較為寬松的從業環境，使銀行業依法有序運行，安全有效經營，規避經營風險，不斷提高信貸資產質量，提升盈利水平，從而增強敢與國外銀行業同臺競拼的實力。而這一目標的實現，既需要銀行業嚴格依照《商業銀行法》規范操作，審慎經營；又需要銀監部門不斷提高監管執法水平，加大對違法經營行為的查處力度。再次，“三法”的實施急需認知。今年是銀監部門的“三法”學習年，筆者認為，“三法”的實施，首先需要執法人、法律調整對象做到知法，只有真正了解了法律的要義，弄懂“三法”內容的內涵，才能做到知法、懂法、守法。這就需要加大“三法”宣傳工作力度，切實抓好“三法”學習與培訓輔導，讓銀行業高管人員和從業人員通過“三法”學習，牢固樹立依法經營理念，提高社會公眾以及政府部門對銀行“三法”的認知度，讓廣大客戶和政府部門理解、配合與支持銀行業機構的工作，為“三法”實施營造一個良好的氛圍。

二、對“三法”學習的幾點存疑

通過“三法”學習與調查，初步發現部分法律條款規定與實際操作執行存有疑惑。

1、商業銀行資本的確定性疑惑。《商業銀行法》第三十九條第（一）款規定：資本充足率不得低于百分之八；第（四）款：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十。

疑惑一：商業銀行分支機構沒有資本金，有的商業銀行分支機構對原資本金調整為營運資金科目，在監管中，如何確定商業銀行分支機構資本金？

疑惑二：對商業銀行分支機構單戶貸款比例是否需要列入監管項目？如列入監管項目，應以什么作為單戶貸款比例計算參照物？

疑惑三：貧困地區農信社資本充足率均為負數，如國家不給相應政策幫農信社化解歷史包袱，在允許的一定期限內將很難達到資本充足率監管要求，而到時達不到，將意味著其違反了法規，會受到處罰。如銀監會最近出臺的農信社風險評價和預警指標體系（試行）中要求，對農信社限期內達不到靜態和動態風險預警目標值的，將依據《商業銀行法》第七十五條、第八十九條和《銀監法》第四十五條、四十七條的有關規定給予處罰。

2、高管人員所負債務數額較大確定的疑惑。如《商業銀行法》第二十七條規定：有下列情形之一的，不得擔任商業銀行董事、高級管理人員。其中：第四款規定：個人所負數額較大的債務到期未清償的。這里稱的“數額較大”究竟以多少為限，是一萬、五萬、還是百萬，或是以其個人或家庭年收入或綜合償還能力來確定？

3、儲蓄原則與法律規定除外的疑惑。《商業銀行法》第二十九條規定了儲蓄為存款人保密的原則。同時，對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

在執行過程中，很多銀行業營業網點對查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款時，覺得這里所提的“法律另有規定”比較模糊，不好操作與掌握。

4、依法收貸執行難的疑惑。《商業銀行法》第七條規定：商業銀行依法向借款人收回到期貸款本金和利息，受到法律保護。

而在實際操作中，銀行和信用社采取依法起訴進行清收時，難以收到預期效果，往往是贏了官司輸了錢。一是法院受理不管是否清收成功，先要收執行費，貸款收不回法院也不能善始善終。二是由于存在一定的地方主義，行政干預就象一只無形的手，導致有法難依，法院執行難，銀行正當權益得不到真誠的維護。

5、“關系人”的疑惑。《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款。

前款所稱關系人是指：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其親屬。

本條規定與實際不相符合。因為銀行、信用社干部職工有一部分家屬生活在農村，并從事農業，他們有時也需要貸款，對小額農貸實行擔保抵押也不現實。如關系人在屬地信用社，并且貸款額度符合小額信用貸款權限，經信用社調查、評級、發證，且有償還能力，這樣的信用貸款是否就屬違法？

6、對擔保貸款抵押物處置的疑惑。《商業銀行法》第四十二條規定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法亨有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利

第三篇：三法習題

產品質量法

一、單項選擇題

1.國家對產品質量實行以()為主要方式的監督檢查制度。A．抽查 B.出廠檢查 C．全面檢查 D．重點或反復抽查

2.依照《產品質量法》的規定，生產者的首要義務是()。A．生產安全產品 B．保證產品質量 C．不生產淘汰產品 D．保證標識符合規定

3.因產品存在缺陷造成損害的受害人，從知道或應當知道其權益受到損害時起()后，未行使賠償請求權，便失去了勝訴權。A．1年 B．2年 C．20年 D．4年

5.因產品質量不合格，造成他人財產、人身損害，產品運輸者、倉儲者對此負有責的，受害人應當向()要求賠償。A．銷售者 B．產品生產者、銷售者

C．產品生產者、銷售者和產品運輸者、倉儲者 D．生產者

8.根據《產品質量法》的有關規定，對吊銷營業執照的行政處罰有決定權的部門是()。

A．管理產品質量監督工作的部門 B．工商行政管理部門

C．國務院產品質量監督管理部門所認可的機構 D．工商行政管理部門和管理產品質量監督工作的部門

9.王某在某商場購得一臺“多功能榨汁機”，回家試用后發現該產品只有一項功能，遂向商場提出退貨，商場答復：“該產品說明書未就其使用性能作明確說明，且產品本身無質量問題，所以顧客應向廠家索賠，商場概不負責。”對此，下列哪種表述是正確的。()A．王某只能向生產者要求退換。B．工某應當要求銷售者給予退換。

C．因未當場認真檢驗商品，所以王某不能要求退換。D．王某可選擇向銷售者或者生產者要求退換并給予賠償。

二、多項選擇題

4.《產品質量法》規定，因產品存在缺陷造成受害人人身傷害的，侵害人應承擔()。A．醫療費 Ｂ．傷者傷前撫養的人的必要生活費 C．因誤工減少的收入 D．殘疾者生活補助費

5.因產品存在缺陷造成人身、缺陷產品以外的其它財產損害的，生產者應當承擔賠償責任，但有下列情形的，生產者不承擔賠償責任()。A．未將產品投入流通的

B．產品投入流通時，引起上述損害的缺陷尚不存在 C．產品投入流通時尚未發現缺陷存在的

D．將產品投放流通時的科學技術水平不能克服該缺陷的

6.對()等情形，若給購買產品的用戶、消費者造成損失的，銷售者應當賠償損失。A． 不具備產品應當具備的使用性能而事先未作說明的 B．不符合在產品或者其包裝上注明采用的產品標準的 C．不符合以產品說明、實物樣品等方式表明的質量狀況的

D．因產品存在缺陷造成人身、財產損害的，且該責任屬于產品生產者的責任，但消費者向銷售者提出賠償要求的

7.()不是作為對產品質量實行監督檢查的主要方式。A．頒發生產許可證的方式 B．抽查方式 C．輿論監督的方式 D．普查的方式

9.銷售者承擔產品瑕疵擔保責任的方式包括下列幾種()。A．修理 B．更換 C．退貨 D．賠償損失

三、案例分析題

李某今年初買了一臺彩電，其父親不同意，要他退貨。李某嫌麻煩，便將彩電賣給了鄰居王某。一個星期后，電視機爆炸，正巧李某在場，李某和王某都被炸傷。王某要求李某賠償，理由是李某賣給自己的電視機有問題；李某要求王某賠償，因為電視機的所有權已經轉移給王某。雙方各持己見，爭論不休。[問題](1)此案的受害人應向誰索賠?(2)法律根據是什么?

[答案]

一、單項選擇題

1．A 2.B 3.B 5.C 8.B 9.B

二、多項選擇題

4.ACD 5.AB 6.ABCD 7.ACD 9.ABCD

三、案例分析題

(1)此案的受害人應向銷售電視機的商店或電視機廠家索賠。

(2)根據《產品質量法》的規定，因產品存在缺陷造成他人人身、財產損害的，受害人可以向產品的生產者要求賠償，也可以向產品的銷售者要求賠償。本案中，李某不具有法律規定的銷售者主體資格，王某也不是侵權行為主體，也就是說，李某不能向王某要求賠償，王某也不能向李某要求賠償，此案的受害人應向銷售電視機的商店或電視機廠家索賠。

反不正當競爭法

一、單項選擇題

1.下列行為中()屬于不正當競爭行為。

A．擅自使用他人企業名稱，引人誤認為是他人的商品 B．季節性降價 C．明示給對方折扣或中間人傭金 D．最高獎金為5000元的有獎銷售

2.根據我國《反不正當競爭法》，()屬于不正當競爭行為。A．某商場銷售商品時，表示逢國家法定假日購物八折，如實入賬 B．甲撮合乙和丙的一筆生意，乙和丙分別付給甲傭金300元，并如實入賬 C．某商場在冬季時降價處理了一大批夏季服裝，該售價低于商品成本 D．某商場告知顧客，凡購買進口彩電的必須在該商場同時購買國產麥克風一支

3、根據我國《反不正當競爭法》的規定，屬于正當競爭行為的是()。A．投標者串通抬高或壓低標價的行為

B．因清償債務、轉產、歇業而以低于成本的價格銷售商品

C．某市政府發文規定，由于最近本市連續發生多起煤氣中毒事件，因此各單位必須統一安裝使用本市宏達煤氣公司所生產的煤氣安全閥，否則不予以供氣

D．甲公司為提高其市場占有率，在其產品說明書中指出甲公司的保健品質量上乘，而乙公司產品內含防腐劑、色素等，經查乙公司產品不含上述物質

9.經營者在市場交易中，()等行為不構成不正當競爭。A．在商品上偽造產地 B．假冒他人非注冊商標

C．使用他人企業名稱，使人誤以為是他人商品 D．使用與知名商品近似的包裝而以假亂真

二、多項選擇題

1.經營者有不正當競爭行為時可能承擔行政責任的形式主要有()。A．罰款 B．賠償損失 C．沒收違法所得 D．吊銷營業執照，2.商業秘密是指()的技術信息和經營信息。A．具有實用性 B．不為公眾所知悉

C．經權利人采取保密措施 D．能為權利人帶來經濟利益

5.關于《反不正當競爭法》第12條所規定的“搭售”，下列表述正確的是()。A．“搭售”侵害了《消費者權益保護法》所保護的消費者在購買商品時的自主選擇權，變相增加了購物成本

B．經營者利用其經濟和技術方面的優勢，在銷售商品時強迫交易相對人購買其不需要的商品的行為屬于“搭售”行為

C．“搭售”以違背購買者的意愿為前提

D．經營者利用其經濟和技術優勢，在提供服務時強迫交易相對人購買其不需要的服務的行為不屬于“搭售”

6.商業賄賂的形式可以是()。

A．提供出國考察、國內旅游等 B．解決子女就業問題 Ｃ．提供色情服務 D．為其免費裝修房屋

7.下列關于是否侵犯商業秘密的正確表述為()。

A．權利人雖掌握了商業秘密，但他人經自行摸索，研究出了與權利人同樣內容的技術并公布于眾，此人的行為不屬于侵犯商業秘密

B． 第三人在得知該商業秘密是通過違法行為獲取的后，仍然從該侵犯商業秘密行為人處獲取、使用或者披露他人商業秘密的，不應視為侵犯商業秘密

C．本單位職工利用跳槽的機會，將商業秘密泄露給新公司，此行為應是侵犯商業秘密 D．以盜竊手段獲取權利人的商業秘密是侵犯他人商業秘密的行為

8.下列行為不屬于濫用行政權力的有()。

A．國家行政主管機關對社會上泛濫的“棉花大戰”，而采取相應的措施予以解決的行為 B．某地政府以保障人身、財產安全為由，限制已取得生產許可證的某牌面包車在該市銷售及行駛

C．某地近來連續發生惡性煤氣泄露事故，經查是因煤氣閥門質量低劣所致；該市有“大成”私營和大風”國有兩家企業所生產的閥門質量合格，市政府限定各單位閥門一律更換為“大成”私營企業產品

D．某地方稅務局為扶持少數民族地區、貧困地區，發展本地經濟而依稅法有關規定采取了一些減免地方稅收的優惠措施

9.下列情況不屬于不正當競爭行為的是()。A． 季節性降價 B．銷售鮮活商品降價

Ｃ．有效期限即將到期的商品降價 D．因清償債務、轉產、歇業降價銷售商品

10.商業秘密的特征是()。

A．秘密性 B．實用性 C．保密性 D．技術性

三、案例分析 [案例1] 為爭奪市場，某市甲、乙、丙、丁四家企業通過下列行為展開了激烈的競爭：(1)甲企業首先降價，利潤為零；

(2)乙企業自恃財大氣粗，不甘落后，產品以低于成本的價格銷售；(3)丙企業慌了手腳，忍痛附贈獎品，價值為購貨款的5％；

(4)丁企業認為甲、乙、丙的做法太笨。該企業聲稱：凡購買本企業產品的消費者均抽獎機會，最高獎品是價值10萬元的小轎車，事實上該獎品根本就不存在。[問題] 請問企業的哪些行為是不正當競爭行為? [案例3] 甲乙兩廠均為某市生產飲料的企業，商標分別注冊為A和B。其中甲是老牌企業，乙是后起之秀。由于乙廠飲料質優價廉，銷路很好。甲廠為在競爭中取勝，在電視臺做了廣告：稱本市其它飲料均為甲廠仿造品，與本廠飲料在質量上有根本區別，因為本廠A牌飲料有保健功能，并提請消費者謹防上當。廣告播出后，乙廠生產嚴重滑坡，造成近10萬元損失。于是乙廠向工商局反映，要求處理。

[問題](1)甲廠行為的性質是什么?(2)工商局應如何處理?(3)乙廠是否有權要求賠償損失?如何計算?

[答案]

一、單項選擇題

1.A 2.D 3.B 9.B

二、多項選擇題

1.ACD 2.ABCD 5.ABC 6.ABCD 7.ACD 8.AD 9.ABCD 10.ABC

三、案例分析題 [案例1](1)第一種行為是正當競爭行為。《反不正當競爭法》第11條規定，經營者不得以排擠競爭對手為目的，以低于成本的價格銷售商品。甲企業銷售產品，利潤為零，沒有以低于成本的價格銷售商品。

(2)第二種行為是不正當競爭行為。《反不正當競爭法》第11條規定，經營者不得以排擠競爭對手為目的，以低于成本的價格銷售商品。乙企業銷售產品低于成本的價格，且以排擠競爭對手為目的。

(3)第三種行為是正當競爭行為。《反不正當競爭法》第13條規定，經營者不得從事下列有獎銷售：①采用謊稱有獎或者故意讓內定人員中獎的欺騙方式進行有獎銷售；②利用有獎銷售的手段推銷質次價高的商品；③抽獎式的有獎銷售，最高獎的金額超過5000元。丙企業的有獎銷售不屬于上述行為，是合法的。

(4)第四種行為是不正當競爭行為。《反不正當競爭法》第13條中規定，抽獎式的有獎銷售，最高獎的金額不得超過5000元。丁企業的有獎銷售最高獎品是價值10萬元的小轎車，而且事實上該獎品根本就不存在。因此是不正當競爭行為。[案例3](1)《反不正當競爭法》第9條規定，經營者不得利用廣告或者其它方法，對商品的質量、制作成分、性能、用途、生產者、有效期限、產地等作引人誤解的虛假宣傳。《反不正當競爭法》第14條規定，經營者不得捏造、散布虛偽事實，損害競爭對手的商業信譽、商品聲譽。依據本案的事實和法律規定，甲廠的行為既是引人誤解的不正當競爭行為，也是詆毀他人商譽的不正當競爭行為。

(2)《反不正當競爭法》第24條規定，經營者利用廣告或者其它方法，對商品作引人誤解的虛假宣傳的，監督檢查部門應當責令停止違法行為，消除影響，可以根據情節處以1萬元以上20萬元以下的罰款。工商局應根據上述規定，責令甲廠停止播放廣告，向乙廠道歉，并可在法定幅度內處以罰款。

(3)《反不正當競爭法》第20條規定，經營者違反本法規定，給被侵害的經營者造成損害的，應當承擔損害賠償責任，被侵害的經營者的損失難以計算的，賠償額為侵權人在侵權期間因侵權所獲得的利潤；并應當承擔被侵害的經營者因調查該經營者侵害其合法權益的不正當競爭行為所支付的合理費用。根據上述規定，乙廠的10萬元損失可以要求甲廠賠償。

消費者權益保護法

一、單項選擇題

1.對國家規定或者經營者與消費者約定包修、包換、包退的商品，經營者應當負責修理更換或退貨。在保修期內()修理仍不能正常使用的，經營者應當負責更換或退換。A．一次 Ｂ．三次 C．四次 D．兩次

2.下列關于消費者組織職權表述不正確的是()。A．就有關消費者合法權益問題，向有關行政部門反映、查詢 B．對損害消費者合法權益的行為，支持受損害的消費者提起訴訟 C．可以營利為附帶目的向社會推薦商品和服務 D．參與有關行政部門對商品和服務的監督與檢查活動

3.對下列各項中的哪一行為，消費者可以根據《消費者權益保護法》的規定，按照其購買價款的一倍要求經營者支付賠償?()A．銷售的商品上沒有注明生產日期，也沒有保質日期 B．銷售的商品上沒有標明生產廠名和廠址 C．謊稱某國產電器為“進口原裝”電器進行銷售 D．向消費者出售國家明令淘汰的，商品

4.關于《消費者權益保護法》的適用范圍，下列表述中()是正確的。A．農民的消費活動，不適用《消費者權益保護法》

B．農民的生活消費活動適用《消費者權益保護法》，但購買、使用直接用于農業生產的生產資料時不適用該法 C．公民的所有消費活動均適用《消費者權益保護法》

D．農民購買、使用直接用于農業生產的生產資料，參照《消費者權益保護法》執行 5.依《消費者權益保護法》規定，消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受服務的真實情況的權利。()不屬于消費者知情權的范疇。A．知悉產品的價格、性能和等級 B．知悉產品的產地、生產者、生產日期 C．知悉產品的全部成份、有效期限和使用方法 D．知悉產品的售后服務及服務的內容、規格、費用等

6.消費者和經營者發生消費者權益爭議時，不能通過()方式解決。Ａ．與經營者協商 B．向消費者協會申訴 C．向有關行政部門申訴 D．提請仲裁機構仲裁

8.劉某在個體攤販王某處挑選皮鞋，王某介紹一雙皮鞋讓劉某試穿，劉某感覺不合適，便脫下來要走，但王某執意要劉某買下這雙鞋。王某的行為侵犯了劉某的什幺權利?()A．自主選擇權 B．知悉真情權 C．維護尊嚴權 D．保證安全權

9.甲經銷乙廠生產的名牌針織衫，租賃了在當地很有影響的丙商場的柜臺，甲在銷售時采取的下列措施合法的是()。

A．以乙廠廠家銷售的名義推銷其名牌針織衫

B．所雇傭的銷售人員均身著丙商場的工作服，佩帶丙商場的標志 C．以明示的方式給購買者價格折扣，但不入賬 D．標明甲自己的企業名稱和標記，進行讓利銷售

二、多項選擇題

1.消費者權利中“自主選擇權”的具體內容包括()。A．自主決定商品品種或服務方式 B．自主選擇購買者

C．自主決定購買或者不購買 D．自主比較、鑒別、挑選商品或服務 2.消費者因產品缺陷造成人身、財產損害的，()要求賠償。A．可以向銷售者 B．消費者應分清責任，向責任者

C．可以向生產者 D．依法只能向銷售者要求賠償；銷售者賠償后可向生產者

3.對下列情形中()，若給購買產品的用戶、消費者造成損失的，銷售者應當賠償損失。

A．不具備產品應當具備的使用性能而事先未作說明的 B．不符合在產品或者包裝上注明采用的產品標準的 C．不符合以產品說明、實物樣品等方式表明的質量狀況的

D．因產品存在缺陷造成人身、財產損害的，且該責任屬于產品生產者的責任，但消費者向銷售者提出賠償要求的

4.下列屬于消費者的權利是()。A．知悉真情權 B．人格尊嚴、民族風俗習慣受尊重權利 C．依法結社權 Ｄ．獲取知識權和依法求償權

7.()等行為不違反《消費者權益保護法》。A．某快餐廳實行先交費后用餐的制度

B．某消費者協會向消費者推薦優質西服，不收任何費用 C．某商場拒絕開具發票

D．某玉器廠在某百貨商場租賃一柜臺，但未標明廠名廠址 10.下列各項中，銷售者應當承擔產品侵權責任的情況有()。

A．某商店從甲廠進了一批飲料，在銷售過程中店員李某發現柜臺下面有些瓶子沒貼標簽，于是就找了一些飲料的標簽貼于瓶子上，一顧客喝了飲料后氣絕身亡。經查，該瓶里裝的不是飲料而是顏色相同的毒藥

B．某藥店將一藥品賣于一患者，患者吃錯藥而過敏搶救無效死亡

C．某家電商店從某公司推銷員賈某處以低廉的價格購得一批電視機，該批電視機系屬三無產品。顧客王某明知該電視機不合格，仍從該商店買了一臺電視機，搬回家后在開電視時因短路引起火災

D．李某從一商店購得一瓶硫酸以備汽車電瓶之用，但該瓶上無警示標志。李某從商店把此瓶子拿回家，在其去找筆準備寫警示標志之時，其鄰居以為該瓶里裝的是洗滌劑，致使造成嚴重燒傷

三、案例分析 [案例1] 王某承包了市清真飯店，進行裝修后，打出清真飯店的牌子開始營業。一天，回民李某在該飯店用餐時，發現王某并未以清真的方式和要求進行經營，違反了回民飲食禁忌，李某感到很氣憤。

[問題] 李某是否有權起訴?其什么權利受到了侵犯?

[案例2] 張某于1999年1月從某百貨公司購買了1臺秋實電視機廠生產的“秋實”牌彩色電視機。使用兩年后，由于顯像管質量問題，電視機無影。張某找到百貨公司要求修理，但百貨公司稱這是生產廠家的責任，與百貨公司無關。可是秋實電視機廠遠在外省，張某只好自認倒霉。3個月后，百貨公司附近建起了生輝電視機廠，是秋實電視機廠與輝朋電視機廠合并后成立的。張某又到生輝電視機廠提出修理電視機一事，得到的答復是：“秋實電視機廠已經不存在了，我們是新的電視機廠，對以前的事我們概不負責。” [問題](1)百貨公司應否對張某的電視機負責修理?(2)生輝電視機廠不負責修理的理由是否成立? [案例５] 百花商場在四樓開設服裝自選市場，并租給個體戶李某經營。消費者王某于2月8日在李某處以4000元購得皮衣一件，回家穿了幾天后發現該皮裝是以舊皮服刷漆方式制成的假冒產品，于2月21日到商場找李某退貨時發現李某已因租賃期滿而遷離商場。[問題] 王某應當怎么辦?

[答案]

一、單項選擇題

1.D 2.C 3.C 4.D 5.D 6.B 8.A 9.D

二、多項選擇題

1.ABCD 2.AC 3.ABCD 4.ABCD 7.AB 10.ACD

三、案例分析 [案例1] 李某有權起訴。李某的人格尊嚴、民族風俗習慣尊嚴權受到了侵犯。依我國消費者權益保護法規定，消費者依法享有人格尊嚴、民族風俗習慣得到尊重的權利。本案中，李某作為消費者，當然享有消費者權益保護法中所規定的消費者的權利。

[案例2](1)百貨公司應該負責修理張某購買的電視機。依〈消費者權益保護法》規定，消費者或者其它受害人因商品缺陷造成人身、財產損害的，可以向銷售者要求賠償，也可以向生產者要求賠償。屬于生產者責任的，銷售者賠償后，有權向生產者追償。屬于銷售者責任的，生產者賠償后，有權向銷售者追償。

(2)生輝電視機廠不負責修理的理由不能成立。因為企業法人合并在法律上則表現為企業權利義務的概括性轉移。這就意味著原企業可能在實體上消滅了，但其義務并不當然消滅，而由合并后的企業法人享有和承擔。《消費者權益保護法》規定，消費者在購買、使用商品或者接受服務時，其合法權益受到損害，因原企業分立、合并的，可以向變更后承擔其權利義務的企業要求賠償。因此，生輝電視機廠有義務承擔修理責任。[案例5] 王某可以要求商場承擔責任。《消費者權益保護法》第38條規定，消費者在展銷會、租賃柜臺購買商品或者接受服務，其合法權益受到損害的，展銷會結束或者柜臺租賃期滿后，消費者可以向展銷會的舉辦者、柜臺的出租者要求賠償。

第四篇：淺談責任（銀行××學習體會）

淺 談 責 任

通過為期二個月的《在全行開展預防案件集中整治教育活動》學習，我先后學習了《中國農業銀行員工行為準則》、《中國農業銀行員工違反規章制度處理暫行辦法》、《中國農業銀行關于縣支行安全保衛工作規則》、《公民道德建設實施綱要》、《中國農業銀行財務管理制度》、《營業部集中整治教育案例選編》等相關文件。在學習過程中我深深體會到：愛崗敬業是做好本職工作的前提。責任心是職業道德的基石。

有人說：“位不在高，愛崗則名；資不在深，敬業就行。”所謂“愛崗”就是熱愛本職工作，所謂的“敬業”就是忠于職守，盡心盡責。愛崗敬業是金融職業道德的基礎，表現為對事業的責任心。責任心促成員工熱忱地、自覺地投入工作。具有責任心的員工不需要強制，不需要責難，甚至不需要監督。他們將金融工作內化為自身需要，把職業的責任升華為博大的愛心，于平凡中創造奇跡。

馬克思曾經指出：“作為一個確定的人，現實的人，你就有規定，就有使命，至于你是否意識到這一點，那是無所謂的。”每一個人都生活在單位這個集體中，是現實的人。雖然每一個人在不同的工作中扮演不同的角色，但是單位對每一個人都有“規定”，有“使命”，有“任務”，其中最主要的內容，就是應盡的責任。俗話說，沒有規矩不成方園，規矩來源于各行各業的勞動特點，無論成文的，還是不成文的，對各行各業的從業人員都具有規范和約束的功能。中國農業銀行為了規范員工的行為，提高員工的素質，塑造農業銀行的良好形象，促進農業銀行的發展，根據國家的法律、法規和社會道德規范，結合農業銀行的實際情況，制定了《中國農業銀行員工行為守則》。要求員工必須認真履行公民的義務和行員工作職責，切實維護農業銀行的信譽和整體利益，自覺做到思想進步、道德高尚、業務精良、服務規范、紀律嚴明。同時為了嚴格執行各項規章制度，強化內部管理，維護正常的經營管理秩序，保障農業銀行資產安全和穩健經營，做到有章可循、執法嚴明。進一步規范經營管理行為，提高經營管理的制度化、規范化水平，促進農業銀行的改革發展的順利進行，依據國家現行法律、法規、金融規章以及農行現行的各項規章制度，并總結多年來違規行為處罰的實踐經驗，也制定了《中國農業銀行同工違反規章制度處理暫行辦法》，用來制約員工行為。

責任心就是單位對員工行為的規范和要求。在一個單位上工作，不僅有向他人和單位索取的權利，還有向他人和單位付出的義務。事實上，權利和義務是相互依存的。當你得到某種權利的時候，就必須承擔某種義務和責任。責任心不僅對企業很重要，同樣地，對于一個國家則更為重要。如果一個國家的國民，連最起碼的對自己行為負責的責任心都沒有，那就更談不上什么文明了。責任心有著重要的意義：它不僅會影響個人，也會影響國家。例如：1998年5月30日發生在我行大塘分理處，儲蓄員貪污公款案，給國家財產造成了重大損失，也給農業銀行聲譽造成了嚴重的損害。分析其原因：一是主任、內勤主任責任心不強，對違紀違規的人和事不能大膽管理，員工勞動紀律渙散，遲到早退、中途離崗辦理私事等現象時有發生，甚至個別人上班時脫崗打麻將；違章操作突出，儲蓄專柜人員隨意換班、頂班而出現單人臨柜現象，私自換班連續上班近一個月，無任何人查問；發現一個人臨柜卻不聞不問，錢箱雙人雙鎖形同虛設，而是共管共用；印鑒管理混亂，儲蓄專柜人員的個人印鑒，經常放在一起統一管理，互借印鑒交叉使用，為作案創造了有利條件；單人臨柜交叉復核就流于形式；對一些異常表現：連續一個月上班不休息，私自換班一直做出納崗，分理處沒有任何人向領導和有關部門反映；二是業務部門事后監督責任心不強：對分理處存在的領導軟弱、管理不嚴、紀律松散、違規操作等問題，支行業務部門雖早有察覺，但沒有深入下去進行認真地調查研究，及時地采取有效措施進行解決。對分理處提出的人員調整遲遲不作答復；對重要憑證的管理、辦理掛失手續等業務操作環節，有關業務部門也未認真履行職責，進行檢查、核對，以致留下隱患。三是領導執紀不嚴，賞罰不明。對分理處曾經發生過的差錯款、短款只是輕描淡寫地要求當事人作了賠償，而未對產生的原因和帳務情況進行徹底的清查，也未對當事人作出任何處理；也就是這一些人員的責任心不強導致了盧江川在一年多的時間內，采取偽造儲戶掛失申請書、身份證編號、冒名提前支取儲戶存款，開頭大尾小鴛鴦定期儲蓄存單等手段，貪污公款二百余萬元。案犯罪有應得被依法判處死緩，與之相關人員也受到了相應的政紀處分。所以說一個人如果沒有責任心，工作懶散，見異思遷，不履行職責，就會失去人們的信任，就會走上犯罪的道路，就更談不上有所成就。因此我們說責任心是個人必備的道德修養，是促使我們進步的動力。

第五篇：銀行考察學習體會

考察學習心得體會

**月**日至**日，為了學習借鑒先進地市經營管理經驗，我隨****總行學習考察組一起，赴****進行了考察學習，親身感受和體會到了**、**兩地員工昂揚向上的精神狀態，先進超前的發展思路、完善有效的激勵機制和切實可行的工作措施，對我觸動很大。

尤其是**縣在人口上只有35.1萬人，其中農業人口29.8萬，全縣有果業面積33萬畝，人均將近一畝果，是一個典型的果業大縣，年財政收入僅2億元左右，工業基礎薄弱、農業抗自然災害能力差、交通閉塞的國家級貧困縣。全縣僅有工行、農行、農信社和我們**行四家金融機構。***行把握時機，堅守農村市場陣地進一步做大做強做優小額農貸品牌積極開展小額農貸推廣提升工作，在推廣小額農貸品牌上全縣上下統一思想堅持正確的工作導向，轉變工作作風增強服務意思，建立健全案防內控制度樹立穩健的經營理念、把住風險關口執行嚴格的操作流程，強化有效監督，建立全面的約束機制。將資產質量較低、風險隱患較大、發案率較高、生命力脆弱的小額農貸樹立成農信社的信貸品牌。**行案防及內控制度的建設尋找到業務發展的最佳有機結合、***行的產權制度改革完美地詮釋了*******的企業文化，每一位員工的勤奮努力、每一個支行的開拓創新鑄就了**行，****行產權制度改革讓我們更加清醒的認識到***的發展離不開當地政府部門的大力支持。

幾日來我想了很多，最深的感觸有：

明確發展目標，切實轉換思想觀念，調正心態，調好狀態是加快

存款發展的根本保障。***行之所以能在基礎薄弱，資源與我們大體相當，業務發展取得如此顯著的成績，我認為是他們首先有一個明確的發展目標，直面問題和矛盾，不回避矛盾，針對普遍存的問題和困惑，通過采取一系列行之有效的措施，多途徑、堅持不斷地傳導和灌輸省聯社確立的經營理念及先進的管理方法，使全社上下對科學發展觀的認識進一步清晰，對辦好商業銀行的規律性認識逐步深化，從思想上為存款工作取得快速發展提供了保障。其次是他們針對自身實際和所在地的經濟環境，打破“環境決定論”的思想束縛，摒棄競爭環境差、存款資源少，無所作為的消極觀念，調正心態，調好狀態，迎難而上，以主觀能動性的充分發揮，抵減客觀經濟環境給存款工作造成的種種限制，使全社上下保持了昂揚向上、奮發有為的良好風貌。給了我很大的啟示，在以后的組織存款工作中，應把轉換員工思想觀念作為一項基礎性的工作來抓，突破思想觀念上的障礙，堅持以理念為先導，調正心態、調好狀態，堅持存款能發展多快就發展多快，克服固有的思維模式，推動存款的更快發展。

走出去使我們開闊了眼界、增長了見識，走出去使我們認識到了自身的差距，走出去使我們獲取了寶貴的經驗，找到了可以加快業務發展的突破口。面對與兄弟單位在思想狀態、管理措施、考核機制、營銷策略和工作進度等方面的差距，我們應該怎么辦？我認為第一要把思想狀態調整好，把觀念真正轉換到位，每位員工都必須把狀態調整到***總行倡導的一系列管理理念、管理要求上來，調整到有壓力、有激情、有辦法、有認真精神上來，調整到人人思發展、人人謀發展

上來。要調整狀態，一要強力灌輸傳導各種先進的理念，通過培訓、考試、宣講等多種形式，促進全員狀態的調整；二是要通過機制的刺激，倒逼全員調整狀態。第二，要進一步完善和建立各種激勵機制，高獎重罰，兌現到位，做到有諾必踐、令行禁止，充分調動全員的積極性。通過機制作用的發揮，把全員的積極性調動了起來。第三，管理上要力求精細。規范是對員工最好的福利，嚴管是對員工最好的愛護，機制是錘煉員工本領的最好手段，管理是一個單位穩健經營的關鍵。因此，我們在管理上應注重管理的每一個細節。

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