第一篇：信用卡被盜以后的應對方法

多數的信用卡盜刷屬于counterfeit card，即：信用卡在交易的過程中，被不法人員使用工具測錄了卡片磁條信息，然后以此信息制作出新的卡片進行交易。先說遇到此類事件的流程。

1、聯系發卡銀行客服人員，告知卡片被偽冒盜刷。此時，客服人員與你核對身份信息無誤后，會主動管制你的卡片，俗稱“下code”。然后告知你：

a)到最近的ATM機做一筆查詢交易；

b)報警； c)復印最新的正本護照；

d)報警記錄和護照復印件傳真至發卡銀行指定傳真號碼。

想必各位知道了發卡銀行上述要求的作用——證明信用卡現在在客戶手中，且客戶在偽冒交易時點不在偽冒交易發生地（針對題主在國外被盜刷的情況）。有了以上證據，發卡銀行一般可認定是客戶卡片被測錄后盜刷，不屬于客戶個人欺詐。

慢！客戶道德風險腫么辦？？？

腫么辦？涼拌！正常情況下，發卡銀行應默認客戶是良民。而國內目前經常見諸媒體的信用卡爭議，除部分是客戶無理取鬧外，大部分的確是國內銀行耍無賴，讓客戶自證清白（尼瑪讓客戶證明一件自己沒做過的事情絕對無恥）。

其實，如果客戶真有道德風險，放心，只要發生一次，就會去干第二次，干了幾次，就有了規律和線索，發卡行內部反欺詐工作做到位，就等著人家銀行報警去抓人吧，別以為銀行是冤大頭。

2、如確認屬犯罪分子盜刷，發卡行會注銷客戶卡片，即下X CODE，并為客戶換發新卡。同時查看資金是否已經從發卡行清算出去。如無，會攔截。這一步時效性非常高。

3、發卡行作業部工作人員登場，調扣人員會通過卡組織，聯系收單行，先爭取凍結向收單商戶清算交易資金，并要求調取pos簽單，核對簽名。在此過程中，一般小額偶發爭議交易，凍結未必能成功。

4、同時，發卡行風控部門的反欺詐人員針對客戶被盜刷情況和歷史交易記錄，再結合一定期間內其他偽冒交易的數據，篩選排查信用卡盜錄商戶。只要數據足夠龐大，例如五大行和招行這樣的信用卡大行，一般可以很快鎖定盜錄商戶。

5、走完以上流程后，發卡行調扣人員會根據各種有利于自己的證據，針對部分交易向卡組織申請調扣。幾個回合下來，如果成功，就能避免一筆損失，發卡行和持卡人皆大歡喜。

6、對于被調查后認定是盜錄卡片的商戶，收單行會果斷關閉。當然，很多作案并非商戶所謂，可能是收銀員個人，也可能是黑客團體——2008年一幫黑客弄輛車在超市外面，利用超市的wifi侵入其系統，截取了超市POS交易信息，并將信息販賣給偽卡犯罪分子。其實，這種大規模犯罪才是銀行卡信息泄露的主要渠道。

7、如過發卡行和收單行沒有凍結清算，也沒找到犯罪分子。對不起，發卡行要擔責了。

有人會問，收單商戶為何沒有核對卡片簽名？存在失職，應當有收單商戶承擔責任！

說實話，這種讓商戶擔責的做法看似有理有據，但實際上是不正確的。信用卡刷卡，主要還是依靠磁條或芯片信息在刷卡時產生的報文與收單組織及發卡行進行核對，報文核對準確，即認可交易。如商戶在交易完成時發現簽名與背后預留簽名不一致，可以拒絕完成交易，或通過收單行向發卡行核實（確認屬于欺詐交易，收單行和商戶會獲得卡組織及發卡行獎勵）。

也就是說，核對簽名，不是完成交易的前提條件。如一張counterfeit card，此條信息完全一致，可通過系統核對。犯罪分子在CC上預留的簽名，也是假冒的。此種情況下，商戶根本沒有能力核實，事后收單銀行也無法取證核實商戶當時是否核實過。所以，這種操作方式，從現實中是根本不可行的。因此，也不會作為讓商戶承擔損失的依據。

在銀行卡商業鏈條中，收單商戶向收單行繳納交易傭金，一般為交易金額的1%左右，根據行業MCC的不同會有上下浮動。發卡行、收單行、卡組織之間一般按照7：2：1的比例分享每筆交易產生的傭金。商戶已經繳納交易傭金，為各發卡行、收單行和卡組織貢獻了收益。此時，再讓其承擔偽冒風險，顯然也不合理。

因此，卡組織實際上會要求獲得收益最多的發卡行承擔交易欺詐風險，從而維持整個銀行卡產業的生態平衡。這也就是為什么大的發卡行都建有龐大的反欺詐監控隊伍，力圖控制欺詐風險的原因——控制一筆，就相當于一筆利潤。

當然，也有部分違法商戶鋌而走險，違規交易，甚至進行銀行卡犯罪交易。此時，收單行應負起收單反欺詐責任，主動排查，避免損失，否則嚴重了也會被卡組織懲罰。記得去年，上海八佰伴上面的順風大酒店，就是因為有工作人員違法盜錄客戶信用卡信息制作偽卡，被交通銀行偵測發現，交涉無果，交行主動屏蔽了所有交行卡在這家餐廳的交易。

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客戶都是上帝嗎？

NO！！客戶中也有撒旦。

說了銀行，再說說客戶。信用卡相當于銀行對個人的授信，其透支功能，讓不少人垂涎三尺，當做一個發財的路徑。對持卡人，套現是最簡單的。但因套現累積成本非常高，長久下去，終歸是一種損失風險。而在另一端，提供套現的收單商戶，也是必不可少的。這類商戶通過虛假交易，讓客戶透支現金，賺取非法傭金。

這兩類客戶都是發卡銀行風控部門要重點打擊的對象。

當年武漢分行有一家鋼貿商戶，安裝了POS機，交易流水非常巨大，觸發了

我們銀行收單反欺詐系統的預警。調取商戶信息，發現是武漢分行推薦的商戶，分行還對這個商戶提供了6000萬元的授信額度。一看，尼瑪系統，這查個毛，鋼貿交易量都比較大，刷個幾萬幾十萬分分鐘的事情，簡單詢問了下，就PASS PASS。

不久，尼瑪又報警。調取交易記錄，分析后覺得不對勁，不少持卡人在此交易有規律，而且工作和鋼貿無關。于是要求分行派人去現場核查。一周后，反饋報告說正常。如此，就先設置了關注。

不久，尼瑪又報警。老子怒了。調取了這家鋼貿公司1年的收單交易記錄，然后進行分析。先看自己行持卡人。我靠，二十來歲的公務員都在這刷，額度還非常大。五萬的額度，基本分兩次搞定。一次2.1萬，一次2.85萬。如此循環。電話過去核實，支支吾吾說不上來，最后推說是借給女朋友用了。根據經驗，判斷有鬼。遂開始”言辭逼供“，尼瑪就先有罪推定，把你當做壞人看。

靠，掛了電話不接了！！

如此，篩選出一些線索比較明顯的客戶，反復過去問。給的解釋基本相同。規律、規律、規律出來了。規律就是線索，規律就是證據。尼瑪，一幫不相識的人的交易怎么會有這么多共同點，肯定壞淫。

為了穩妥起見，聯系其他發卡銀行。給他們一些具備同樣特征的客戶信息。兄弟，看看你們這客戶怎么樣。A：哎呦，不對勁啊！B：靠，這貨已被拉黑了！得，壞淫你當定了，集中套現商戶。關！

事后總結，這個名為鋼貿公司的商戶，實際上是一個典型的提供專業套現服務的收單商戶，統計下來，累計套現金額近3個億，是我幾年工作過程中干掉的最大一家。而且其手法非常高明。

a)利用鋼貿企業單筆交易量大的特點，騙過反欺詐人員的排查。

b)為需要套現的客戶提供了一套應對銀行詢問的說辭。

—————————————————————————————————————— 風險提示：

1、選擇信譽比較好的發卡行。據我有限的了解，國內某最早搞信用卡的股份制銀行這方面操守良好。不會讓客戶來折騰甚至承擔損失。見過的最惡劣的是另一稍小些的股份制銀行，尼瑪自己款項當場凍結沒有清算，商戶犯罪證據確鑿，卻還讓自己的持卡客戶還款承擔損失。喪盡天良啊，尼瑪要回來的錢會計上都不能入賬只能放在那兒躺著啊。

2、卡片不要設置密碼。密碼也會被測錄。憑密交易，國內默認客戶自己泄露密碼，自己擔責。

3、不要用國際借記卡刷POS。不少人會用存款用的借記卡刷pos，有些高端客戶的借記卡有VISA或MASTER標志，于是到國外也刷。于是被盜了。我靠，活該，那上面也有密碼啊。當年風控部某同事在泰國用國際借記卡交易，沒多久被盜刷四五萬，一時傳為笑談。

不要問銀行有沒有盡責保護客戶利益。銀行卡上的磁條和芯片，都是按照國家標準甚至國際標準制作的，要銀行擔責，那更應該讓國家制定標準的部門擔責了呢。

4、去東南亞、斯里蘭卡、西班牙等地旅，刷卡時務必小心，設置好手機消

費提醒，最好回國后到發卡行柜臺，讓其改變下銀行卡中的驗證碼信息。

5、網絡交易，尤其當心，務必睜大眼睛，謹防假冒網站。網絡交易清算十分迅速，難以追查，調扣成功率低。

第二篇：預防信用卡盜刷和應對方法

預防信用卡盜刷和應對方法

預防信用卡盜刷的5個方法

臨近年底，不法分子又增加了活動的頻率，信用卡盜刷案件逐漸增多。為了能夠防患于未然，做好信用卡的防護措施尤為重要。防止信用卡盜刷，要做到以下五點。

1.辦理信用卡需去正規銀行窗口辦理，請勿街頭辦卡，辦卡時選擇刷卡密碼買單方式，在日常刷卡中注意保護信息安全。

2.建議網友盡早銀行卡換芯，芯片卡通過先進的芯片加密技術，并支持非接觸的脫機交易方式，能夠有效降低信用卡被復制等金融欺詐事件，使用卡更加安全放心。

3.限制消費金額：設置信用卡消費每日限制次數和對每次交易限制數額，將可能的損失減至最小;勿將大量資金存為活期存款，可部分存定期或購買其他投資產品。此外，信用卡網上消費、轉賬等業務的消費數額及次數都可以進行人性化設置，避免一次損失過大。

4.及時核對賬單信息當你在商場刷卡消費完后，最好還要及時核對賬單上的信息，比如購物單上的金額是否有誤，是否有重復的物品等。另外，刷卡簽字時還要留心購物單是否有兩份重疊。

5.開通短信通知服務，持卡人可以開通短信通知服務，能隨時掌握自己的信用卡賬戶的資金變動情況。一旦發現信用卡異常，持卡人就可以在第一時間與銀行聯系，確認卡片是否被盜刷。如果確認是，應及時進行信用卡掛失，減少更多的損失。

防護信用卡的措施越來越多，不法分子的手段也越來越高明。除了做到以上五點，還要求持卡人日常中保護好個人信息，比如卡片有效期、CVV2碼、密碼、驗證碼等，如果記性好可以將卡背面的CVV2碼抹去。

四步輕松應對信用卡盜刷

信用卡被盜刷后，要知道如何做能夠自救，而不是陷入等待的困境中。遇到信用卡盜刷，首先不要慌張，保持冷靜，并按照以下四步進行自救。

第一步：銀行掛失

持卡人一旦通過賬單/短信發現信用卡被盜刷后，為了避免盜刷行為繼續，持卡人應立即致電銀行，進行信用卡資金凍結，這樣可以有效的減少后續損失。

第二步：自行取證

銀行卡掛失后，持卡人需證明信用卡的卻被盜刷，持卡人應立刻去附近銀行網點、ATM機或支持刷卡且有監控的商店刷卡一次。這樣可以通過信用卡刷卡后臺取得證據，證明這個時間點，信用卡在你手里。這個證據對以后的環節會非常有用。(尤其在立案過程中)

第三步：申訴環節

進行完前兩招后，你繼續和銀行取得聯系，向銀行申訴：我的卡被盜刷了，哪幾筆不是我的消費，我有證據證明此時卡在我手里，我申請對這幾筆消費予以撤銷。銀行會視情況將案件發送給銀行反欺詐部門，在三日內給予回復。

第四步：隨后報警

無論被盜刷金額高低，你都應該到就近的派出所或者公安局報警，如果立案處理后有結果，可以減少損失，而且還能了解被盜刷的原因。報案時可以提供自行取證的信息。

立案后，警方會出具立案通知，你可以將這個通知提供給銀行，以便增加申訴成功率。不過，如果被盜刷金額較低，目前上海盜刷金額低于5000元立案的幾率可能不大。

通過以上關鍵四步，就能夠最大程度減少損失并維權。需要注意的一點是，由于個人信用記錄影響到我們生活的方方面面，為了保護信用記錄，減少損失，還需要我們持卡人按約定時間還款，這是我們與銀行之間的約定。當然，在事情水落石出后，這部分費用還會進行賠付。

第三篇：信用卡被盜刷銀行真會承擔

信用卡被盜刷銀行真會承擔

銀行只賠償未設密碼用戶

最近幾天，不少人都在討論信用卡被盜刷的事情，有自稱銀行內部人士的網友在專業理財論壇上發帖爆料，稱信用卡不設密碼其實更安全。

銀行方面確實有為保障信用卡刷卡安全，多數銀行提供了失卡保障服務。若卡片遺失，持卡人在第一時間向銀行申請掛失，則銀行對持卡人在掛失前一定時間內因被人盜刷信用卡而造成的損失進行賠償。目前銀行提供的失卡保障大多為48小時，也就是說，銀行對持卡人在掛失前48小時內因被人盜刷信用卡而造成的損失進行賠償。

而卡的說明書寫到：如果設置密碼，那么凡使用密碼進行的交易，均視為持卡人本人所為，銀行不承擔任何責任，而如果是簽名的，銀行會要求商家承擔一定的責任。

有網友爆料說廣發銀行的信用卡用簽名更安全，是否真是這樣？廣發銀行杭州分行的一位理財師說他自己的銀行信用卡中一張設了密碼，一張沒有設。那你是不是覺得不設密碼更安全呢？這位理財師同樣給出了否定的答案。“各家銀行雖然規定不一樣，理論上講確實是不設密碼對客戶而言更有利，但在實際生活中，一般還是建議客戶設密碼的。”他分析說，除了大環境以外，有密碼和沒密碼被盜刷的幾率也明顯不同，前者肯定要小很多。

“這就好比說討論坐汽車危險還是坐飛機危險，雖然后者的危險性更大，可是從概率上講后者發生的幾率要小很多。”中信銀行杭州分行的一位理財師明確表示，在國內肯定還是設密碼好。“以前有陣子我也是沒設密碼，可每次出去消費都要被問密碼，后來我覺得還是要適應傳統習慣，就設了密碼。”很多人在談論這件事情時都喜歡說國外是怎么怎么樣，但是國內外消費環境也存在巨大差異，信用卡被盜刷后國內外索賠的成本也存在巨大差異，因此從這個角度說，對于國內的信用卡客戶來說肯定還是設置密碼更好。

農業銀行省分行營業部財富中心的理財師告訴記者，從他掌握的情況看，90%以上的信用卡客戶都是使用密碼的，而多數理財師也是建議客戶設置密碼的。“確實有部分銀行工作人員沒設密碼，但肯定是少數。”他說，其實無論是否設置密碼，養成良好的使用習慣才是防止被盜刷的最好辦法。憑密碼交易的持卡人需注意用卡時，盡量用手掩蓋密碼器，防止密碼泄露。而使用無密碼信用卡的持卡人，也應該進行多重防護，如短信提醒、交易金額限制等，并選擇一些有失卡保障和異常交易監控的銀行信用卡。

第四篇：信用卡被盜刷應怎樣處理

信用卡被盜刷應怎樣處理

常刷信用卡的朋友知道，信用卡被盜刷并不是什么稀奇的事情。那么，發現信用卡被盜刷后怎樣處理呢?

1、掛失。無論是通過哪種方式發現自己信用卡被盜刷，首先要做的第一步是立即撥打銀行客服電話，進行掛失。

2、到ATM機上查款。掛失以后，可不必先補卡，而是到離自己最近的ATM機上了解，自己的信用卡余額，同時，這還是后期證明卡片在你身上和你所處位置最有利的證據，因為銀行可以調取你的查詢記錄及錄像，能證明你在那一刻不在案發地，并且卡片也在身上。

3、要求銀行給予重要文件。找到一處有傳真機的地點，用傳真機電話再次撥打客服電話，要求客服幫你傳真兩張重要文件。“賬務查詢申明書”和“非本人交易附加說明”。

4、報案。通常到普通警局報案他們不會受理，還會互相推諉。卡主可直接到卡片申請的城市發卡中心所屬的JC局進行報案，如果你不清楚所屬片區可以致電客服要求他給你提供所屬地。報案的目的是幫你在銀行的拒付申請過程中增加證據，增大拒付申請成功的可能性。

5、要求警局立案，并給予回執單。攜警局給的回執單到發卡中心要求調查。

第五篇：信用卡被盜刷的民事起訴狀

民事起訴狀

原告：***，女，漢族，年 月 日出生，住，身份證號碼：。

被告：廣發銀行股份有限公司 分行，住所地：。法定代表人：

訴訟請求：

1、判令被告立即向原告賠償原告信用卡被他人盜刷的損失35880元；

2、判令由被告承擔本案的全部訴訟費用。

事實與理由：

一、基本事實

2014年9月11日，原告在被告處申辦了一張信用卡并一直使用完好，直到2016年3月22日下午3時許，原告接到冒充廣發銀行客服人員的電話，稱可使用信用卡積分兌換話費。由于原告當時正在上班較忙，沒多考慮即將手機短信驗證碼告知對方。隨后在短短幾分鐘內，原告的信用卡被他人盜刷了三筆消費，涉及金額分別為954元、1995元、2940元，共5880元。收到消費短信提示后，原告馬上凍結其信用卡，然后到當地的廣發銀行辦理掛失手續以及打印銀行交易流水賬并報警處理。

然而萬萬沒想到的是，原告在事發后第二天（即2016年3

月23日）早上用手機查詢交易明細的時候發現其信用卡已被辦理了一筆30000元的財智金，但是原告在3月22日打印銀行流水賬時，并沒有被告知已經辦理該項財智金。后來在網上銀行打印銀行流水賬才發現有10000多元是在3月23日通過原告信用卡開通的電子賬戶轉走的。此外，從銀行流水賬發現，所盜刷交易分別通過海南新生信息技術有限公司、迅付信息科技有限公司以及一位名為徐文章的陌生人消費或者轉出的。整個過程中，原告共損失人民幣35880元。

二、原告認為，在這個過程中，被告存在明顯過錯，應當承擔原告損失的賠償責任。理由如下：

（一）被告在保障原告的卡片交易安全方面存在過錯。原被告雙方是儲蓄合同的權利義務人,銀行對儲戶信息有安全保障義務，即銀行首先要對所發的信用卡本身的安全性予以保障，防止儲戶信息、密碼等信息數據被輕易盜用。從原告被盜刷信用卡可以看出，被告明顯違反了安全保障義務，作為違約方，應當承擔違約責任，賠償原告全部的經濟損失。

（二）被告在履行及時告知原告消費信息方面存在過錯。在原告發現自己被盜刷信用卡后立即向銀行辦理掛失手續，并打印流水賬清單，但是銀行方僅僅向原告提供了3月22日下午發生的三筆交易的流水賬明細，并沒有告知原告已被辦理30000元財智金的交易信息。3月23日上午，由原告在網上銀行打印流水賬是才發現自己在掛失前已被辦理財智金的事實，并在掛失后仍被轉走10000多元。因此，被告沒有及時告知原告消費信息，導

致原告受到損失，應當賠償原告的全部損失。

（三）被告為原告辦理掛失手續時，并沒有為原告信用卡所捆綁開通的網上銀行電子賬戶一同掛失，導致原告在掛失信用卡后的第二天再次被他人通過電子賬戶轉走10000多元。在這個過程中，被告明顯存在業務上的過錯，導致原告受到二次損失，被告應當為原告的全部損失承擔賠償責任。

綜上所述，被告在原告被盜刷信用卡的過程中存在明顯過錯，應當為原告的全部經濟損失承擔賠償責任。為維護原告的合法債權，根據《民事訴訟法》的相關規定，原告特向貴院提起訴訟，請求貴院依法判準所請。

此致 ***人民法院

具狀人：

二O一六年 月 日