第一篇：卡未離身被盜刷百萬 信用卡風(fēng)險防范指南

卡未離身被盜刷百萬 信用卡風(fēng)險防范指南

2011-09-21 09:37:12 來源: 廣州日報(廣州)有144人參與 手機(jī)看新聞 轉(zhuǎn)發(fā)到微博(13)

國慶即將到來，又到了刷卡消費的旺季。但是，近年來頻頻爆出的銀行卡被盜刷的案件，讓市民對銀行卡安全產(chǎn)生了擔(dān)憂；銀行卡被盜刷責(zé)任如何界定目前也是模糊不清。持卡人究竟該如何防范被盜刷的風(fēng)險？請看記者為您支招。

卡未離身，竟被盜刷百萬；沒申請過信用卡，卻被銀行告知錢款逾期未還……國慶即將到來，又到了刷卡消費的旺季。但是，近年來頻頻爆出的銀行卡被盜刷的案件，讓市民對銀行卡安全產(chǎn)生了擔(dān)憂；銀行卡被盜刷責(zé)任如何界定目前也是模糊不清。持卡人究竟該如何防范被盜刷的風(fēng)險？請看本報記者為您支招。

銀行卡風(fēng)險一

偽冒申請

信用卡盜刷

案例

從未在某銀行申辦過信用卡，廣州的方女士卻接到該銀行催款人員的電話，稱其名下信用卡有7000多元欠款逾期未還。方女士到人民銀行廣州市分行營業(yè)部查詢自己的征信記錄，發(fā)現(xiàn)由于該卡存在逾期未還，已造成不良信用記錄。

顯然，有人在冒自己的名申辦信用卡。方女士記起在2008年7月份自己遺失身份證和工作證。不過，公安部門表示如果居民身份證丟失被他人冒用，冒用者及審查部門應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，丟失證件者不用承擔(dān)任何責(zé)任。而銀監(jiān)會發(fā)布的“關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知”就特別指出，銀行必須對信用卡申領(lǐng)人進(jìn)行親訪親核。經(jīng)過一番交涉，銀行向人民銀行申請取消了方女士的不良信用記錄，未給方女士造成損失。

不過，惠州市博羅縣的梁先生就沒有這么幸運了，從未申辦過信用卡，卻被銀行告上法庭，說拖欠信用卡透支款未還，而且自己還因為背上了不良信用記錄而導(dǎo)致房貸申請受阻。

分析

據(jù)銀行內(nèi)部人士介紹，目前銀行卡風(fēng)險案件主要有偽冒申請及克隆卡盜刷兩種。方女士和梁先生的遭遇，便屬于偽冒申請，是犯罪分子利用當(dāng)事人遺失的身份證明，冒名向銀行申請信用卡，如果銀行方面審核不嚴(yán)，就容易放行。雖然這種情形銀行負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)損失，但是偽冒申請銀行卡往往會造成不良信用記錄，當(dāng)事人往往都蒙在鼓里，最后會形成附帶損失。

防范措施

A.申請辦卡時必須通過正規(guī)渠道自身親自辦理信用卡,不要將資料交給他人代為申請，更不要到非正規(guī)渠道請人代辦；B.辦卡時要在身份證等材料復(fù)印件上寫明用途及使用時間，筆跡需蓋住復(fù)印件；C.妥善保管身份證、房產(chǎn)證、收入證明等資料；D.定期到人民銀行當(dāng)?shù)胤中胁樵冃庞糜涗?。銀行卡風(fēng)險二

信息泄露

遭遇“克隆卡”

案例

廣州市民林先生的銀行卡從未離身，但卻莫名其妙地在今年3月被盜刷了70萬元；今年8月，廣州的童先生發(fā)現(xiàn)自己近百萬元存款不翼而飛。而根據(jù)消費記錄顯示，他的這張卡竟然在澳門一家黃金首飾店中被一次性消費了約83萬元。分析

銀行業(yè)內(nèi)人士稱，克隆卡和網(wǎng)上盜刷是目前銀行卡盜刷案件中比較常見的犯罪種類，都能造成持卡人卡未離身而資金不翼而飛的后果。兩種形式都與銀行卡信息泄露有關(guān)。不法分子用被泄露的信息做成了克隆卡，通過ATM或商戶POS機(jī)將卡內(nèi)的資金變現(xiàn)，或者直接在網(wǎng)上進(jìn)行盜刷消費。

一般來說，如果持卡人能提供證據(jù)證明是因為銀行對ATM、門禁等管理不善，導(dǎo)致卡片在上述地方被側(cè)錄導(dǎo)致卡被克隆和盜刷，自己不存在過錯，則損失由銀行承擔(dān)；如果銀行有過失，持卡人也存在明顯的過失，如個人信息或卡片

管理不善，則可能兩者各承擔(dān)部分損失。對于網(wǎng)上盜刷案件，如因持卡人本人信息保管不善導(dǎo)致盜刷案件發(fā)生，則損失需持卡人承擔(dān)。

防范措施

A.開通短信提醒業(yè)務(wù)，關(guān)注資金動向； B.增加密碼保護(hù)，并保管好密碼；C.刷卡消費時卡不離視線：商戶POS機(jī)操作員有可能備份用戶的信用卡資料，須格外謹(jǐn)慎。在刷卡過程中，持卡人應(yīng)全程參與刷卡過程，不要將信用卡交給服務(wù)員去代刷；D.不要將卡片交給他人使用； E.不要用信用卡套現(xiàn)；F.保管好網(wǎng)銀用戶名、密碼等信息及其他敏感的個人信息。

銀行卡風(fēng)險三

賬戶接管盜刷

銀行人士介紹稱，在克隆卡和網(wǎng)上盜刷的案件基礎(chǔ)上，近期銀行還發(fā)現(xiàn)了個別極端的賬戶接管盜刷案件。賬戶接管就是犯罪分子先利用持卡人泄露的信息，以持卡人名義向銀行方面申請更改聯(lián)系地址和電話號碼，進(jìn)行賬戶接管，然后進(jìn)行盜刷。由于聯(lián)系電話被更改，持卡人接收不到銀行的提醒短信，被盜刷了也難以及時發(fā)現(xiàn)。

防范措施

銀行人士提醒稱，持卡人不要隨意把個人資料和卡片相關(guān)信息提供給陌生人。為了防止以往信息泄露帶來的隱患，銀行人士建議持卡人應(yīng)定期更換密碼。

應(yīng)對措施

發(fā)現(xiàn)被盜刷應(yīng)及時

收集不在現(xiàn)場證據(jù)

一旦發(fā)現(xiàn)被盜刷，持卡人該如何處理呢？除了及時聯(lián)系銀行客戶服務(wù)中心，對卡片進(jìn)行控管，并辦理凍結(jié)、掛失或者換卡業(yè)務(wù)外，收集有關(guān)持卡人不在刷卡現(xiàn)場的證據(jù)也很重要，例如可以立即持真卡到就近銀行反映或向110報案。對銀行卡盜刷案件，目前各地法院針對各方的過錯情況，分別作出銀行和商家全賠、銀行商家和持卡人各負(fù)部分損失以及持卡人承擔(dān)全部損失的判決。

具體而言，如果持卡人能提供充分證據(jù)證明本身無過錯，盜刷是由于信息被盜卡片被克隆，銀行本身又無法識別克隆卡，或者商家對差異簽名未作鑒別，法院一般會判銀行和商家全賠；如果持卡人用卡不慎導(dǎo)致信息泄露，而銀行、商家也存在明顯過失，一般會根據(jù)過錯程度判決三方分擔(dān)損失；如果持卡人無法提供證據(jù)證明交易是被克隆卡盜刷并且銀行和商戶存在明顯過錯，而持卡人自身卻過錯明顯的，則可能會判持卡人承擔(dān)損失。

此外，不少銀行已針對信用卡被盜刷等風(fēng)險推出“失卡保障”服務(wù)。所謂失卡保障是持卡人遺失信用卡后，若在第一時間向銀行申請掛失，則銀行對持卡人在掛失生效前一定

時間內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償。值得注意的是，部分銀行只對不設(shè)密碼的信用卡提供掛失保障服務(wù)。