第一篇：房地產(chǎn)銀行按揭知識(shí)

銀行按揭知識(shí)

擠兌 “擠兌”英文名“run on banks”。在銀行業(yè)中為固有名詞，是指在銀行券流通的條件下，銀行券持有者爭(zhēng)相到發(fā)行銀行券的銀行要求兌現(xiàn)貴金屬貨幣的現(xiàn)象。當(dāng)一家銀行的信用發(fā)生動(dòng)搖，準(zhǔn)備金不足，銀行券兌現(xiàn)發(fā)生困難，就會(huì)發(fā)生擠兌。擠兌可能使一家銀行倒閉，甚至波及整個(gè)銀行業(yè)?，F(xiàn)在一般是指存款戶集中地大量地到銀行提取現(xiàn)鈔。

同業(yè)拆借

同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。金融機(jī)構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準(zhǔn)備金、留足5%備付金、歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金，拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。

準(zhǔn)備金

準(zhǔn)備金（reserve）商業(yè)銀行庫(kù)存的現(xiàn)金和按比例存放在中央銀行的存款。實(shí)行準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時(shí)，能有相當(dāng)充足的清償能力。自20世紀(jì)30年代以后，法定準(zhǔn)備金制度還成為國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段，是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進(jìn)行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金的多少和準(zhǔn)備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模。這個(gè)制度規(guī)定，商業(yè)銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫(kù)存現(xiàn)金形式自己保持。準(zhǔn)備金占存款總額的比重，稱為準(zhǔn)備率。

人民銀行

中國(guó)人民銀行1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。1983年國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使國(guó)家中央銀行職能。含金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、銀行卡、金融規(guī)章、反假貨幣工作、公告欄等。中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院組成部門之一。中國(guó)人民銀行根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

商業(yè)銀行

商業(yè)銀行（Commercial Bank）是百姓、企業(yè)、政府、機(jī)構(gòu)等最常用的銀行。銀行有多種，如中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、政策性銀行、儲(chǔ)蓄所、信用社等等。不同銀行的目的、作用、功能、操作、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)科目、服務(wù)對(duì)象、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度等等有很大區(qū)別，甚至完全不同，不能一概而論。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機(jī)構(gòu)的存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及中間業(yè)務(wù)等。它是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)而不是投資機(jī)構(gòu)。

銀行靠信用卡如何賺錢

1.年費(fèi)收入。

2.各種超限、超期、提現(xiàn)、掛失等原因的手續(xù)費(fèi)。

3.資金運(yùn)用收入，你存在卡里的錢，無(wú)利息，銀行用做投資，利潤(rùn)很大。增加吸儲(chǔ)能力。

4.你刷卡消費(fèi)的商家還要付一部分錢給銀行，因刷卡減少現(xiàn)金流量，商家減少財(cái)務(wù)人員。

產(chǎn)權(quán)

指房屋建筑產(chǎn)權(quán)的歸屬年限，包括：民用住宅建筑、商用建筑、工業(yè)用建筑。一般民用住宅建筑權(quán)屬年限為70年；教育、科技、文化、體育用地50年；工業(yè)用地、綜合或其他用地50年；商業(yè)、旅游、娛樂設(shè)施用地年限40年。

土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)的區(qū)別 土地使用權(quán)是國(guó)家向組織、機(jī)構(gòu)及個(gè)人出讓的土地使用權(quán)利，根據(jù)《中華人民共和國(guó)憲法》，土地的所有權(quán)有權(quán)歸國(guó)家和集體所有。土地使用權(quán)在出讓時(shí)根據(jù)開發(fā)類型分為不同的使用年限，包括：民用住宅建筑用地，商用建筑用地，工業(yè)用建筑用地。按建筑用類型有所不同，一般民用住宅建筑權(quán)屬年限為70年，商用房屋建筑權(quán)屬年限為40年。

房屋所有權(quán)屬于個(gè)人產(chǎn)權(quán)，是私有財(cái)產(chǎn)權(quán)的一種，是得到《中華人民共和國(guó)憲法》的保護(hù)的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》(自2007年10月1日起施行)第六十四條，私人對(duì)其合法的收入、房屋、生活用品、生產(chǎn)工具、原材料等不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)享有所有權(quán)。其年限是永久的。土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)的區(qū)別在于：房屋所有權(quán)(即房產(chǎn)權(quán))是永久的，沒有期限限制，只要房產(chǎn)沒有完全毀損滅失就能一直享有;土地使用權(quán)是有期限的。國(guó)家通過土地有期出讓方式，授予用地人40年、50年、70年不等的使用權(quán)。

為什么產(chǎn)權(quán)是70年

我國(guó)建國(guó)后30多年里，一直沒有專門的土地管理法規(guī)和土地管理機(jī)構(gòu)。城市土地歸國(guó)家所有，用地則由政府劃撥；農(nóng)村土地歸集體所有，集體用集體管，各級(jí)政府都沒有專門的土地管理部門。土地的使用是無(wú)償?shù)?、無(wú)限期的、不流動(dòng)的。然而，在上世紀(jì)80年代中期，情況發(fā)生了變化：1984年我國(guó)糧食產(chǎn)量達(dá)到峰值，1985年產(chǎn)量突然下滑，僅1985年一年我國(guó)凈耕地面積減少了1500多萬(wàn)畝，這使得土地的規(guī)劃和有償使用急需國(guó)家宏觀調(diào)控。

基于這些現(xiàn)實(shí)狀況，1986年3月國(guó)務(wù)院下發(fā)《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)土地管理、制止亂占耕地的通知》，并成立國(guó)家土地管理局。國(guó)家土地管理局成立后不久，根據(jù)我國(guó)基本土地情況，在向國(guó)務(wù)院遞交的報(bào)告指出，要在全國(guó)普遍開征土地使用費(fèi)。曾參與制定房屋70年產(chǎn)權(quán)制度的首任國(guó)家土地管理局局長(zhǎng)王先進(jìn)在2011年接受媒體采訪時(shí)指出，對(duì)于城鎮(zhèn)住宅，土地管理局一開始提出的是住宅50年產(chǎn)權(quán)。這個(gè)期限是根據(jù)境外經(jīng)驗(yàn)、結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況提出來(lái)的，“這里有一個(gè)比較近的樣板，就是香港。后來(lái)，又考慮到人們的壽命以及最長(zhǎng)工作年限為50年，最終把房地產(chǎn)權(quán)規(guī)定為70年。”

經(jīng)濟(jì)學(xué)家程永昌表示，上世紀(jì)80年代后期，中央重要會(huì)議在涉及土地轉(zhuǎn)讓的問題時(shí)，也對(duì)土地使用年限的期限規(guī)定進(jìn)行了多次重大討論?！巴恋厥褂媚晗揲L(zhǎng)一些行不行”，這是當(dāng)時(shí)中央重要會(huì)議討論的焦點(diǎn)。后來(lái)相關(guān)部門在制定法律時(shí)，將土地使用權(quán)由最初的50年有效期變成最高年限70年。而目前階段，最關(guān)鍵的爭(zhēng)論焦點(diǎn)是土地使用權(quán)到期以后怎么處理的問題，這才是真正需要解決的問題。

70年產(chǎn)權(quán)到期后怎么辦

1.允許延長(zhǎng)土地使用權(quán)期限?？梢杂煞课輼I(yè)主聯(lián)名提出，補(bǔ)交土地出讓金，這個(gè)價(jià)格應(yīng)該低于同類的土地出讓金的價(jià)格，類似于成本價(jià)和市場(chǎng)價(jià)的差額。至于再次申請(qǐng)的期限，不應(yīng)該超過30年。

2.國(guó)家收回土地和地上建筑物，對(duì)業(yè)主進(jìn)行補(bǔ)償。

3.用類似拆遷安置的辦法解決。通過調(diào)查了解第一種方法得到大家的普遍認(rèn)可，也有一部分人認(rèn)為房子根本就住不到70年就會(huì)拆遷。

住房公積金

住房公積金是單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，是住房分配貨幣化、社會(huì)化和法制化的主要形式。住房公積金制度是國(guó)家法律規(guī)定的重要的住房社會(huì)保障制度，具有強(qiáng)制性、互助性、保障性。單位和職工個(gè)人必須依法履行繳存住房公積金的義務(wù)。這里的單位包括國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。2011年10月27日，住建部副部長(zhǎng)齊驥表示，住建部正在聯(lián)合各個(gè)部門，研究修訂公積金條例工作中，放開個(gè)人提取公積金用于支付住房租金的規(guī)定。

擔(dān)保人

擔(dān)保人即保證人，根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，第三人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任，這里的第三人即擔(dān)保人，包括具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，這里的債權(quán)人既是主債的債權(quán)人。這里的-按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任-稱為保證債務(wù)，也有人稱保證責(zé)任。

征信 以個(gè)人征信系統(tǒng)負(fù)責(zé)的主管機(jī)關(guān)中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部有關(guān)負(fù)責(zé)人的概括：個(gè)人征信系統(tǒng)就是由一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)給每個(gè)人建立一個(gè)“信用檔案”（即個(gè)人信用報(bào)告），再提供給各家銀行使用。這種銀行間通過第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動(dòng)就是征信。有了征信機(jī)構(gòu)的介入，你再向銀行借錢時(shí)，銀行信貸員就可在征得你同意后，查詢你的信用報(bào)告，這樣可以以最快的速度告訴你是否可以提供貸款，節(jié)省了時(shí)間。個(gè)人征信系統(tǒng)一方面是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的工具，起到維護(hù)金融穩(wěn)定的作用，另一方面也起到了推進(jìn)社會(huì)信用體系建立的作用。

按揭材料

身份證、戶口本、結(jié)婚證（單身證明）、收入證明、銀行流水

中行：省內(nèi)

工行：公積金

建行：公積金

招行：利率上浮10%、單身需擔(dān)保人

交行：首套房證明、收入證明章不得同一家

公積金不需要收入證明、銀行流水

需要領(lǐng)取公積金申請(qǐng)表

首套、二套分別

無(wú)貸款購(gòu)房、戶口本無(wú)因購(gòu)買商品房遷入、無(wú)房產(chǎn)抵押貸款、夫妻雙方打了結(jié)婚證后，任何一方貸過款都算二套。

第二篇：銀行按揭知識(shí)

銀行按揭和公積金知識(shí)

一、按揭基礎(chǔ)知識(shí)

銀行按揭是指年滿18周歲具備完全民事行為能力的公民購(gòu)房時(shí)與銀行達(dá)成抵押貸款的一種經(jīng)濟(jì)行為。業(yè)主先付一部分房款，余款由銀行代購(gòu)房者支付，購(gòu)得樓房所有權(quán)將抵押在銀行，購(gòu)房者將分期付銀行的本金與利息，這種方式稱為銀行按揭。

二、按揭的種類

1、商業(yè)貸款（抵押貸款）

2、公積金貸款

3、組合貸款

4、住房?jī)?chǔ)蓄貸款

名詞解釋

? 商業(yè)貸款:又稱個(gè)人住房貸款，是中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房?jī)?chǔ)蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購(gòu)買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。?公積金貸款：是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。按照規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權(quán)利,均可按公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)公積金貸款。建立職工住房公職金是我國(guó)推行住房制度改革的一項(xiàng)措施，目的在于由國(guó)家、集體、個(gè)人三方共同負(fù)擔(dān)，解決職工住房困難。

? 組合貸款：組合貸款是指?jìng)€(gè)人在購(gòu)買住房時(shí)，將商業(yè)貸款和公積金貸款組合起來(lái)而形成的特定貸款組合。

? 住房?jī)?chǔ)蓄貸款：住房?jī)?chǔ)蓄貸款是指購(gòu)房者為獲得銀行貸款預(yù)先向銀行儲(chǔ)蓄為前提的一種貸款品種。它是銀行為了那些沒有參加公積金，或雖獲得公積金貸款但尚留有資金缺口的購(gòu)房者解決資金困難問題而開辦的契約性住房?jī)?chǔ)蓄。

（一）個(gè)人住房商業(yè)貸款流程

? 借款人在銀行填寫申請(qǐng)表請(qǐng)信貸員初審，符合申請(qǐng)資格的給于開具《審查通知單》。

↓

? 將身份證、戶口本、婚姻證明、購(gòu)房契約、首付款發(fā)表、收入證明、以及其他貸款行所需的資料交于銀行指定的律師事務(wù)所。

↓

? 由律師對(duì)貸款申請(qǐng)人的材料進(jìn)行初審并向銀行出具《法律意見書》和《見證書》，對(duì)貸款申請(qǐng)人的身份以及資信狀況作評(píng)價(jià)，收取相關(guān)費(fèi)用。↓

? 到銀行柜臺(tái)購(gòu)買房屋保險(xiǎn)，并一次性交齊房屋保險(xiǎn)費(fèi)用。

↓

? 銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人的資信材料進(jìn)行復(fù)審。

↓

? 復(fù)審?fù)ㄟ^后，由律師安排與貸款申請(qǐng)人分別簽訂《個(gè)人住房貸款借款合同》、擔(dān)保合同、委托轉(zhuǎn)賬副款授權(quán)書及其他法律文件，開立個(gè)人住房貸款專用帳戶。律師負(fù)責(zé)對(duì)所簽署的法律文件進(jìn)行復(fù)審。

↓

? 銀行簽署發(fā)放借款合同及其他材料，遞交發(fā)展商和借款人，貸款資金劃入

開發(fā)商帳戶。

↓

? 借款人按照規(guī)定的還款方式，按時(shí)歸還借款。

↓

? 借款人還清貸款本息，解除抵押、擔(dān)保合同，收回相關(guān)抵押證明材料。?

三、還款的種類

（一）等額本息

含義：借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。

1）每月等額還本付息金額

P:貸款本金

R:月利率

N:還款期數(shù)

還款期數(shù)=貸款年限×1

2例：商業(yè)性貸款20萬(wàn)元，貸款期為15年，則每月等額還本付息額為： 月利率為5.58%（年利率）÷12=4.65‰，還款期數(shù)為15×12=180

即借款人每月向銀行還款1642.66元，15年后，20萬(wàn)元的借款本息就全部還清；

2）也可按照公積金貸款萬(wàn)元還本息金額表和商業(yè)貸款萬(wàn)元還本息金額表查出對(duì)應(yīng)期限的萬(wàn)元還款系數(shù)進(jìn)行計(jì)算：

每月等額本息付款額=貸款金額（萬(wàn)元）×利率表相對(duì)應(yīng)年限萬(wàn)元還款系數(shù)；

（二）含義：貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。

計(jì)算方法

每月還款額=貸款本金÷貸款期月數(shù)+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×月利率 例：以貸款20萬(wàn)元，貸款期為10年計(jì)算：

每月等額歸還本金：200000÷（10×12）=1667元

第一個(gè)月本息還款額：1667+200000×5.94%/12=2657元

第二個(gè)月本息還款額：1667+（200000-1667）×5.94%/12=2649元

第三個(gè)月本息還款額: 1667+(200000-1667×2)×5.94%/12=2640元 ……

以此類推

（三）按揭所需材料

利率表

四、住房公積金貸款流程

?

一、公積金貸款辦理流程

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1、咨詢領(lǐng)表、填表蓋章、準(zhǔn)備證件復(fù)印件

?

2、中心初審，系統(tǒng)錄入信息、打印合同

?

3、簽訂借款合同、簽銀行借據(jù)、公證簽字、房屋抵押登記簽字

?

4、中心審核、審批、銀行發(fā)放貸款

?

5、按月還款

（一）領(lǐng)取《審批表》1份填寫完整，借款人夫妻雙方單位蓋章、負(fù)責(zé)人簽字（配偶一方無(wú)工作單位可以不蓋章）。開發(fā)商或單位經(jīng)辦人收集個(gè)人證件復(fù)印資料，提供貸款人員花名冊(cè)。

（二）中心信貸科初審要件、裝訂材料；初步確定貸款額度、打印合同；打印出存在問題明細(xì)單。

（三)開發(fā)商或單位經(jīng)辦人聯(lián)系借款人，按問題單補(bǔ)齊所缺資料。

（四）現(xiàn)場(chǎng)簽字。核對(duì)證件，當(dāng)事人在《借款合同》上簽字押手印。

（五）辦理銀行借據(jù)簽字。

（六）辦理抵押公證簽字。公證處出借款、抵押合同《公證書》。

（七）辦理他項(xiàng)權(quán)利登記簽字手續(xù)：簽署房屋抵押權(quán)設(shè)立登記表、授權(quán)委托書、詢問筆錄。

（八）信貸科審核，中心領(lǐng)導(dǎo)審批。

（九）銀行劃款。

（十）單位代扣工資按月還款。

申請(qǐng)住房公積金貸款的條件

一、申請(qǐng)貸款條件

1、借款人連續(xù)6個(gè)月繳存住房公積金，繳存賬戶為正常狀態(tài)。

2、借款人夫妻雙方無(wú)貸款，未為他人做貸款擔(dān)保。

3、已簽訂《商品房買賣合同》并已繳納不少于購(gòu)房總款30%的首付款，購(gòu)房行為在2年之內(nèi)（高層、回遷房3年之內(nèi)）。

4、借款人夫妻雙方建立公積金的，貸款金額最高上限為40萬(wàn)，一方建立公積金的貸款上限為30萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款期限為30年且不超出借款人法定退休年齡后5年。

5、公積金按揭貸款、（單位集體）申請(qǐng)貸款。開發(fā)商無(wú)證齊全且與公積金中心簽訂按揭貸款合作協(xié)議的，可用所購(gòu)房屋做抵押，由單位或開發(fā)商做階段性擔(dān)保，待該房屋所有權(quán)證辦出后再做抵押登記。

6、個(gè)人申請(qǐng)辦理貸款

（1)、需以本人或他人的《房屋所有權(quán)證》做抵押。抵押值為評(píng)估價(jià)的70%（抵押房屋應(yīng)先辦共有證或做夫妻雙方財(cái)產(chǎn)約定后方可抵押）

（2如月還款額度超過借款人家庭收入的50%，需要找一個(gè)在呼市地區(qū)建立住房公積金的職工做擔(dān)保人。

（3）、二手房貸款，以所購(gòu)房屋做抵押，辦理時(shí)間在過戶后一年之內(nèi)。

注：借款人可憑購(gòu)房合同和發(fā)票支取夫妻雙方公積金賬戶的余額，先支取后貸款

二、公積金貸款所需資料：

（一）資金中心要件

1、借款人夫妻雙方身份證原件、復(fù)印件1份。

2、借款人夫妻雙方戶口本原件，復(fù)印件（首頁(yè)、本人頁(yè)、變更頁(yè)）各一份。

3、借款人結(jié)婚證（首頁(yè)、帶照片頁(yè)、尾頁(yè)編碼頁(yè)）或婚姻關(guān)系證明原件，復(fù)印件各一份。

4、所購(gòu)房的《商品房買賣合同》原件一份。

6、個(gè)人辦理需要提供抵押《房屋所有權(quán)證》原件、復(fù)印件1份，以他人房產(chǎn)做抵押的，需要提供抵押人夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證原件、復(fù)印件各一份。

7、二手房貸款，提供過戶房屋不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票，契稅票原件、復(fù)印件1份。

（二）辦理合同公證要件

1、借款人（抵押人）夫妻雙方身份證原件、復(fù)印件各1份。

2、借款人（抵押人）夫妻雙方戶口本原件復(fù)印件（首頁(yè)、本人頁(yè)、變更頁(yè)）各一份。

3、借款人結(jié)婚證（首頁(yè)、帶照片頁(yè)、尾頁(yè)編碼頁(yè)）或婚姻關(guān)系證明原件，復(fù)印件各一份。

4、個(gè)人辦理需要提供抵押《房屋所有權(quán)證》原件、復(fù)印件1份。

（三）辦理他項(xiàng)權(quán)利證要件

借款人（抵押人）夫妻雙方身份證原件、復(fù)印件1份。

（四）其他要件

如借款人為單身者（未婚、離異、喪偶）還需提供以下資料：

未婚：?jiǎn)挝婚_具單身證明2份。

離異：離婚證、離婚協(xié)議書或法院判決書，單位開具的離異未再婚證明各2份。喪偶：醫(yī)院或派出所開具的配偶死亡證明，單位開具的未再婚證明各2份。注:以上證件核對(duì)原件留復(fù)印件，統(tǒng)一用A4紙雙面復(fù)印。

住房公積金的還款方式

（一）委托單位代扣代繳還款。由單位財(cái)務(wù)每月從借款人工資中代扣還款。

（二）正常還款12個(gè)月后，還款信用良好，可以支取借款人本人、配偶、父母、子女公積金賬戶中的余額歸還當(dāng)年貸款。（不可以跨還款）

（三）在還款期間可以支取公積金或用現(xiàn)金部分償還貸款本金。最低還款額度不少于貸款額的20%，且不少于2萬(wàn)元，一年只可以辦理一次。

（四）柜臺(tái)還款，如果借款人因故錯(cuò)過了正常的還款期限造成逾期的，可持銀聯(lián)卡或現(xiàn)金來(lái)中心柜臺(tái)還款。

（五）在還款期間借款人可根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況隨時(shí)辦理一次性還清貸款手續(xù)。可以支取借款人本人、配偶、父母、子女公積金賬戶中的余額歸還貸款，也可以用現(xiàn)金或銀聯(lián)卡一次性辦理還款手續(xù)，貸款利息收至當(dāng)月。

（六）借款人如在還款期間與原單位解除勞動(dòng)關(guān)系并不再繳納住房公積金的，應(yīng)當(dāng)在辦理離職手續(xù)之前一次性還清貸款本息。

注：如因特殊情況不能按期還貸的必須在3個(gè)月之內(nèi)來(lái)公積金中心協(xié)商解決，超過3個(gè)月未還款，也未與公積金信貸中心取得聯(lián)系的，我們將進(jìn)入法律清欠。累

計(jì)逾期6次以上或進(jìn)入法律清欠的職工將取消再次貸款資格。

第三篇：房地產(chǎn)銀行按揭問題

房地產(chǎn)銀行按揭問題

一、貸款人應(yīng)具備的條件？

二、貸款人應(yīng)準(zhǔn)備的材料？

三、夫妻雙方只有一方能提供收入證明可否申請(qǐng)貸款？開具的額度是多少？

四、貸款人貸款年齡界定標(biāo)準(zhǔn)？

五、關(guān)于提前還貸銀行處理辦法？

六、怎樣界定是否是購(gòu)買第二套住房？

七、房屋共有權(quán)人是否可以作為共同還款人？

九、個(gè)人住房貸款相關(guān)政策？貸款成數(shù)及利率情況？

十、還款方式?

十一、契稅收取標(biāo)準(zhǔn)？

十二、結(jié)婚購(gòu)買住房按揭夫妻雙方均需要到現(xiàn)場(chǎng)辦理貸款嗎？

十三、外省人想在煙臺(tái)買房，請(qǐng)問可以貸款買房嗎？

十四、貴行對(duì)本地戶口與外地戶口是怎么界定的？

十五、納稅證明是去哪里開的？我每月工資不到3000能否開出納稅證明來(lái)？

十六、對(duì)于二套房或三套房貴行怎么界定？名下已經(jīng)有一套一次性付款的房子，我是否還能貸款？如能貸款，那么利率和首付是按一套算還是二套算？

十七、貸款年限是怎么規(guī)定的？

十八、如果需要做貸款擔(dān)保的話，是那家擔(dān)保公司？擔(dān)保費(fèi)怎么計(jì)算？

十九、如果沒有單位開收入證明怎么辦？

二十、辦理住房按揭貸款必須本人辦理嗎？

二十一、如果之前有過不良信用記錄，還可以辦理住房按揭貸款嗎？

二十二、如果有過其他貸款（不是房貸），目前還未還清或不到還款時(shí)間，現(xiàn)在是否還可以繼續(xù)辦理房貸?

二十三、之前給人做過擔(dān)?；蛘诮o別人做擔(dān)保，現(xiàn)在還可以辦理房貸嗎？ 二

十四、不良征信記錄出現(xiàn)之后，如何才能辦理按揭貸款？

二十五、按揭可以轉(zhuǎn)嗎？什么是轉(zhuǎn)按揭？

二十六、轉(zhuǎn)按揭的業(yè)務(wù)流程是什么？

二十七、轉(zhuǎn)按揭涉及到哪些費(fèi)用？

第四篇：房地產(chǎn)銀行按揭程序及相關(guān)資料

銀行按揭程序及相關(guān)資料

根據(jù)目前政策

一、首付比例

1、客戶購(gòu)買首套住宅首付款比例：

普通住宅：最低首付總房款的30%。

高檔住宅：最低首付總房款的40%。

2、客戶購(gòu)買二套住宅首付款比例

普通住宅：最低首付總房款的60%，利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%。高檔住宅：最低首付總房款的70%，利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%。

3、三套住宅目前均不辦理銀行按揭

4、商業(yè)：最低首付總房款的50%，利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%。

二、客戶所需提供的基本資料

1、商品房購(gòu)房合同

2、首付款收據(jù)

3、借款人及配偶身份證復(fù)印件（正反兩面）。

4、借款人及配偶戶口冊(cè)復(fù)印件或戶口證明原件，戶口冊(cè)需加印戶主頁(yè)。

5、借款人及配偶婚況證明，已婚：夫妻雙方結(jié)婚證復(fù)印件未婚：到當(dāng)?shù)孛裾珠_具未婚證明（須原件）。

6、借款人及配偶還款證明（既經(jīng)濟(jì)收入證明加蓋單位公章或人事部章）。

（1）借款人及共同還款人為教師、警察、會(huì)計(jì)等職業(yè)，需提供相關(guān)職業(yè)資格證書。（經(jīng)濟(jì)收入證明即可）

（2）借款人及共同還款人若為個(gè)體工商戶，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、近3個(gè)月完稅證明、銀行存款賬戶復(fù)印件、每月銷售明細(xì)表或日記賬。

（3）借款人及共同還款人若為有限公司法定代表人或股東，需提供該公司營(yíng)

業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、法定代表人身份證復(fù)印件、近期財(cái)務(wù)報(bào)表。

三、客戶在辦理銀行按揭時(shí)的相關(guān)審查問題

1、戶口冊(cè)或戶口證明與身份證的出生年月日及姓名不一致時(shí)如何提供有效證明？

答：當(dāng)?shù)嘏沙鏊_具戶口證明

2、客戶結(jié)婚年限已久，結(jié)婚證遺失或結(jié)婚證上出生年月跟身份證上號(hào)碼不一致的處理方式

答：證件遺失：到當(dāng)?shù)孛裾盅a(bǔ)辦結(jié)婚證；補(bǔ)辦。號(hào)碼不一致：帶雙方身份證及戶口冊(cè)到到當(dāng)?shù)孛裾珠_具相關(guān)證明或補(bǔ)辦結(jié)婚證。

3、未婚證明的形式是以聲明還是以民政局或單位出具便可？

答：未婚證明需到當(dāng)?shù)孛裾珠_具未婚證明，按揭有效期為一個(gè)月。

4、夫妻不在同一處或無(wú)法同時(shí)到場(chǎng)，辦理按揭是否必須采取委托公證？ 答：在有一方未能到場(chǎng)的情況下，必須委托公證。

5、離異的夫妻除提供離婚證還要提供哪些資料？

答：提供當(dāng)?shù)孛裾珠_具的離婚未再婚證明，且有效期為1個(gè)月。

6、收入證明是否由銀行統(tǒng)一格式？

答：統(tǒng)一用銀行統(tǒng)一格式。

7、推薦書是否也由銀行統(tǒng)一格式？

答：統(tǒng)一用銀行統(tǒng)一格式。

8、公積金與商業(yè)貸款怎樣組合辦理？

答：5月份新政策下達(dá)后，辦理過銀行按揭的均不可辦理公積金貸款。

9、多次提前還貸有如何要求？

答：目前銀行提前還貸款有以下要求：按揭款放款6個(gè)月后可已萬(wàn)為單位提前還一部分貸款，按揭款放款12月后可一次性付清所有房屋貸款。還款額的利息計(jì)算截至日期到具體還款時(shí)間為準(zhǔn)。（注：提前還款需想銀行提交申請(qǐng)）

10、客戶交件、審查、放貸需多長(zhǎng)時(shí)間？

答：一般需1個(gè)月左右的時(shí)間，具體情況以客戶收入及工作單位決定。

11、未滿18周歲或離退休客戶是否可以辦理銀行按揭

答：未滿18歲的不可以辦理銀行按揭，退休的要看客戶的實(shí)際年齡（男士65

歲，女士60歲）

12、外省戶口在當(dāng)?shù)刭I房辦理按揭有何要求？

答:目前針對(duì)外省戶口在呼市買房一般不受理銀行按揭。除非該客戶在呼市當(dāng)?shù)?/p>

工作，且能提供相關(guān)納稅證明及社保。

四、其他

根據(jù)目前銀行的政策，除公務(wù)員，事業(yè)單位，大型國(guó)營(yíng)企業(yè)外，其他購(gòu)房客戶

在辦理按揭時(shí)均有可能提供以下材料：

1、找擔(dān)保人（擔(dān)保人必須為公務(wù)員，事業(yè)單位或大型國(guó)營(yíng)企業(yè)員工）

2、對(duì)年齡較小，未婚，貸款金額較大的借款人，需增加共同還款人（一般指借款人父母親）

3、預(yù)存保證金壹萬(wàn)到叁萬(wàn)左右（這部分錢要一年以后才可以取出自行支配）

4、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品壹萬(wàn)到叁萬(wàn)左右（類似于基金）

5、公司提供全程擔(dān)保，和客戶簽訂商品房回購(gòu)協(xié)議等。最終以銀行審核結(jié)果為準(zhǔn)！

第五篇：房地產(chǎn)銀行按揭程序及相關(guān)資料

銀行按揭程序及相關(guān)資料

根據(jù)目前政策

一、首付比例

1、客戶購(gòu)買首套住宅首付款比例（僅限曲靖本地戶口，外地戶口均按照二套放處理）

普通住宅：最低首付總房款的30%，利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上下浮15%。高檔住宅：最低首付總房款的40%，利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上下浮15%。

2、客戶購(gòu)買二套住宅首付款比例

普通住宅：最低首付總房款的50%，利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%。高檔住宅：最低首付總房款的50%，利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%。

3、三套住宅目前均不辦理銀行按揭

4、商業(yè)：最低首付總房款的40%，利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%。

二、客戶所需提供的基本資料

1、商品房購(gòu)銷合同

2、首付款收據(jù)

3、借款人及配偶身份證復(fù)印件（正反兩面）。

4、借款人及配偶戶口冊(cè)復(fù)印件或戶口證明原件，戶口冊(cè)需加印戶主頁(yè)。

5、借款人及配偶婚況證明，已婚：夫妻雙方結(jié)婚證復(fù)印件未婚：到當(dāng)?shù)孛裾珠_具未婚證明（須原件）。

6、借款人及配偶首付證明（加蓋單位公章或人事部章）。

（1）借款人及共同還款人為教師、警察、會(huì)計(jì)等職業(yè)，需提供相關(guān)職業(yè)資格證書。

（2）借款人及共同還款人若為個(gè)體工商戶，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、近3個(gè)月完稅證明、銀行存款賬戶復(fù)印件、每月銷售明細(xì)表或日記賬。

（3）借款人及共同還款人若為有限公司法定代表人或股東，需提供該公司營(yíng)

業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、法定代表人身份證復(fù)印件、近期財(cái)務(wù)報(bào)表。

三、客戶在辦理銀行按揭時(shí)的相關(guān)審查問題

1、戶口冊(cè)或戶口證明與身份證的出生年月日及姓名不一致時(shí)如何提供有效證明？

答：當(dāng)?shù)嘏沙鏊_具戶口證明

2、客戶結(jié)婚年限已久，結(jié)婚證遺失或結(jié)婚證上出生年月跟身份證上號(hào)碼不一致的處理方式

答：證件遺失：到當(dāng)?shù)孛裾盅a(bǔ)辦結(jié)婚證；補(bǔ)辦。號(hào)碼不一致：帶雙方身份證及戶口冊(cè)到到當(dāng)?shù)孛裾珠_具相關(guān)證明或補(bǔ)辦結(jié)婚證。

3、未婚證明的形式是以聲明還是以民政局或單位出具便可？

答：未婚證明需到當(dāng)?shù)孛裾珠_具未婚證明，按揭有效期為一個(gè)月。

4、夫妻不在同一處或無(wú)法同時(shí)到場(chǎng)，辦理按揭是否必須采取委托公證？1

答：在有一方未能到場(chǎng)的情況下，必須委托公證。

5、離異的夫妻除提供離婚證還要提供哪些資料？

答：提供當(dāng)?shù)孛裾珠_具的離婚未再婚證明，且有效期為1個(gè)月。

6、收入證明是否由銀行統(tǒng)一格式？

答：統(tǒng)一用銀行統(tǒng)一格式。

7、推薦書是否也由銀行統(tǒng)一格式？

答：統(tǒng)一用銀行統(tǒng)一格式。

8、公積金與商業(yè)貸款怎樣組合辦理？

答：5月份新政策下達(dá)后，辦理過銀行按揭的均不可辦理公積金貸款。

9、多次提前還貸有如何要求？

答：目前廣發(fā)行提前還貸款有以下要求：按揭款放款3個(gè)月后可已萬(wàn)為單位提前還一部分貸款，按揭款放款半年后可一次性付清所有房屋貸款。還款額的利息計(jì)算截至日期到具體還款時(shí)間為準(zhǔn)。（注：提前還款需想銀行提交申請(qǐng)）

10、客戶交件、審查、放貸需多長(zhǎng)時(shí)間？

答：一般需1個(gè)月左右的時(shí)間，具體情況以客戶收入及工作單位決定。

11、未滿18周歲或離退休客戶是否可以辦理銀行按揭

答：未滿18歲的不可以辦理銀行按揭，退休的要看客戶的實(shí)際年齡（男士65

歲，女士60歲）

12、外省戶口在當(dāng)?shù)刭I房辦理按揭有何要求？

答:目前針對(duì)外省戶口在曲靖買房一般不受理銀行按揭。除非該客戶在曲靖當(dāng)?shù)?/p>

工作，且能

提供相關(guān)納稅證明及社保。

四、其他

根據(jù)目前銀行的政策，除公務(wù)員，事業(yè)單位，大型國(guó)營(yíng)企業(yè)外，其他購(gòu)房客戶

在辦理按揭時(shí)均有可能提供以下材料：

1、找擔(dān)保人（擔(dān)保人必須為公務(wù)員，事業(yè)單位或大型國(guó)營(yíng)企業(yè)員工）

2、對(duì)年齡較小，未婚，貸款金額較大的借款人，需增加共同還款人（一般指借款人父母親）

3、預(yù)存保證金壹萬(wàn)到叁萬(wàn)左右（這部分錢要一年以后才可以取出自行支配）

4、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品壹萬(wàn)到叁萬(wàn)左右（類似于基金）

5、公司提供全程擔(dān)保，和客戶簽訂商品房回購(gòu)協(xié)議等。最終以銀行審核結(jié)果為準(zhǔn)！