第一篇：我國商業銀行業的現狀與發展研究 提綱

我國商業銀行業的現狀與發展研究——我國商業銀行市場營銷的現狀與發展研究

一、商業銀行市場營銷的內涵

（一）、商業銀行市場營銷的含義和特征

1、商業銀行營銷是一種服務營銷

2、注重整體營銷和品牌營銷

3、商業銀行營銷更受環境因素的制約

（二）、商業銀行市場營銷的意義

1、商業銀行開展營銷有利于加速銀行的市場化。

2、商業銀行開展市場營銷有利于塑造良好的企業形象。

3、商業銀行開展市場營銷有利于推動金融創新，提高競爭力。

二、我國商業銀行市場營銷現狀及存在問題

（一）我國商業銀行營銷現狀

（二）我國商業銀行市場營銷存在的問題

1、市場營銷意識淡薄，營銷行為有偏差

2、目標市場不明確，忽視企業自身的市場定位

3、金融創新產品層次低、精品少，同時忽視對客戶的引導

4、缺乏專業的營銷人才

三、我國商業銀行市場營銷的策略選擇

（一）品牌營銷策略

1、商業銀行實施品牌戰略的內容

（1）提升品牌價值

（2）完善品牌識別

（3）維護品牌關系

（4）把銀行品牌價值與文化因素緊密聯系

2、案例與分析

（二）網絡營銷策略

1、網絡營銷策略的內容

（1）轉變觀念

（2）積極開展網上業務創新活動

（3）加快網絡金融人才的培養和科技的投入

2、案例與分析

第二篇：我國銀行保險現狀與發展研究

我國銀行保險現狀與發展研究

摘要：在金融領域中，銀行和保險公司的合作有著巨大的發展潛能。在國際社會中銀行保險業務的發展已經十分先進，帶來了可觀的收益。而我國的銀行保險業務尚處于早起階段，還沒有完全發展起來。從我國銀行保險業務的現狀以及遇到的問題，和解決對策未來的發展動向來看，銀行保險業在我國的發展還需要不斷的改進完善。

關鍵詞：銀行保險業務 銀保合作 改進完善研究背景

銀行保險即指指銀行通過各種方式向客戶提供保險產品從而進入保險領域，也就是說行業與保險業相互之間為了謀求共同利益、共同發展，利用資源共享而建立業務關系。銀行保險業務已成為西方發達國家為銀行業和保險業開辟的新市場，是作為提高利潤率的重要手段。

一、我國銀保現狀

我國的銀保業務開始于1995年，在保險公司的推動下，銀行柜臺嘗試著銷售一些養老金和定期壽險產品。由于產品的預期收益率高于同期銀行存款利率，受到公眾的認可但1996年起，利率下調，銀保產品銷售不斷下滑。1996—1998年開始起步，主要在分公司層面進行合作，開展了有限的合作。在1999年后，銀行保險突飛猛進，各家保險公司和幾大國有銀行紛紛開展銀保業務。根據資料顯示：從2002年起，我國銀行保險業務呈現跨越式發展態勢，保費收入從2001年的50億元，2005年已增長到 1200億左右。2007年全國壽險公司通過銀行代理實現保費收入1410.19億元，同比增長42.8%，占總保費收入的20%。

在我國的銀行保險業務，是介于銀行與保險業之間的有很好發展空間的新型中間業務。對于保險公司來說，銀行保險可以增加代理方，通過銀行的強有力宣傳加大銷售量，這是新的保險銷售方式。對于銀行來說，銀行對外有很高的信任度，其與保險公司的合作，可以很好的拉動銀行保險業務，更好的追求利潤。我國的銀行保險業務的發展較快速，主要采取銷售協議模式，合作內容包括：代收保險費、客戶信息共享、金融咨詢服務等，其實質已經超過了銷售協議的模式，更像是銀行與保險公司共同形成的一種戰略聯盟，其中還是存在了很多問題。

（一）、我國銀行保險存在問題

第一，銀行與保險公司的合作方式過于利益化，高額手續費。銀行與保險公司雖然是合作關系，但對于個體來說最主要的還是追求利益最大化，也因此在保險公司之間的競爭更非常激烈。在合作態度上，保險公司強烈些，銀行方面稍弱些；保險公司迫切希望通過銀行代理銷售保險產品來擴大業務規模和占領市場，銀行只是簡單地認為是增加中間業務收入的一個渠道，且代理保險業務收入在銀行業務收入所占比重較小，認為代理銷售保險產品是保險公司求我做，重視程度不夠。

銀行和保險公司采取的是“多對多”的合作模式。因為我國的《保險法》放寬了限制，允許一個銀行可以代理一家以上的保險公司業務，且銀行代理的資源數相對于保險公司來說還是較少的，所以各個保險公司集中精力競爭銀行代理。保險公司之間的主要競爭靠的是手續費，我國的資本市場又不是很穩定，資金運用渠道相對狹窄，加上銀行要求支付較高的手續費；有的保險公司為了擴張業務規模，不得以支付較高手續費搶奪陣地，進行不計成本的惡性競爭，陷入粗放型擴張狀態，從而影響到產品的盈利性，降低他對股東的收益貢獻，影響償付能力，引發風險。這種惡性競爭甚至影響了保險公司的經營成本。在這種由銀行在主打地位的銀行保險合作業務市場中，對于銀行來說更愿意與資金雄厚實力較強的保險公司合作以減少風險，因此那些實力較弱的小保險公司比較不容易與銀行合作。“多對多”莫事導致了銀行與保險公司合作的不穩定性。其為了各自的利益在不斷競爭，銀行會主要選擇在競爭中有優勢的一方，而保險公司不是在努力推銷自己的產品，而是把主要精力投入到了銀行代理的搶奪中，對于雙方來說并不想要建立起一個互利共享的合作關系。

第二，銀行與保險公司合作時間過與短促，合作方式過于單一。銀行保險合作業務一般都是簽訂一年期的代理協議，且大多數都是簽約數量多但真是合作的少，是一種缺乏長久合作的方式。因為有的銀行覺得代理壽險業務會對自身主營存款業務產生沖突，所以就有銀行會出現不代理或少代理銷售保險產品的行為。而有的保險公司也認為支付較高手續費造成業務成本過高，在面對虧損的壓力下,保險公司不愿意與銀行發展成長期的合作對象，也就沒有長期合作的規劃，甚至減少這種合作方法的業務。還有少數的銀保管理層簽訂了代理協議，但具體經辦保險代理業務是基層行和員工，致使業務根本無法全面開展。

在銷售產品方面，產品和銷售的方式都較為單一。保險公司大多數推出的是人身保險等，產品結構過于簡單，保單設計不夠全面，其功能無法滿足顧客的差異化需求。銀行銷售保險產品基本上是通過柜臺銷售，但是銀行的積極性不高，對于銷售銀行保險業務不熱情，柜臺銷售的業績起伏比較大，銀行銷售產險公司保險產品基本上是利用信貸部門提供特有資源來銷售保險產品。在當前在廣大消費者對保險的消費意識不高、對保險產品知識缺乏的情況下，銀行沒有做到積極宣傳的作用，而保險公司也沒有把更多的產品資料傳給銀行，這回嚴重影響銀保業務的銷售。

第三，銀行中的專業從業人員較少，銀行保險業務的處理技術較低。任何專業領域都需要專業的從業人員來操作，因為專業人員更懂得業務的處理方法及流程，相對技術也更高一些。對于銀行保險業務，要求從業人員有相關專業知識，了解保險業務與銀行代理智能。如果從業人員只了解銀行相關業務，那么他們就不會注重對保險業務的宣傳，以及銷售保險的技巧。如果從業人員對于保險業務的知識掌握較多時，有可能會盲目推銷，只顧著推銷保險業務，而忽略了銀行保險業務的合作性，那樣銀保就失去了意義。銀行代理從業務人員對保險業務知識了解有限，保險知識缺乏，特別是代理辦理產險業務時，要涉及到承保前的核保、理賠時的核賠等保險技術方面的知識，完全制約了代理人員辦理保險業務的能力，增大了銀行開展代理保險業務的難度；同時可能產生誤導隱患，喪失行業誠信，危害銀行、保險、消費者各方利益，不利于銀行保險業務的持續健康發展。在側重于保險業務的人員中，比較追求收益，憑借銀行的信譽度做出承諾，而忽略了合作關系與減少風險。

對于銀行保險業務的處理技術，在這現代科技發達的社會，通過聯網來合作是一種高效快速方法。但是我國銀行與保險公司之間的同步度較差聯網效率低，銀行只能接受投保。而一切投保手續都要手工操作，如填單、繳費、簽字等。這樣就導致了，投保時間長，保單周轉慢，容易出現管理交流等問題。保險公司內部缺少完備的與銀行聯網的系統，在售后服務方面效率低下。這也就導致了銀行與保險公司合作關系實質的缺乏，沒有體現出由銀行保險公司合作代理的保險業務的快速便捷優勢。

第四，監督管理對于銀行保險業務環境的作用不完善。在金融領域，業務的形成往往會伴隨著風險的出現。銀行與保險公司的合作業務帶來了一些風險因素，像對于信譽承諾問題出現的風險因素，對于競爭可能會導致的風險因素等等。這些風險因素可能會帶來嚴重的損失，而且可能會影響銀保業務的發展，所以就需要完備的制度規定。但在我國的銀保業務相關法律體系中，并沒有特別嚴格的監督管理制度。《保險法》中只有兼業代理方面的條款適用于銀行代理保險業務，但隨著銀行與保險公司合作的進一步加深以及銀行代理保險業務的發展，銀行與保險公司雙方之間已不是單純的兼業代理關系。但是目前國內并沒有關于銀行保險業務系統而全面管理體系，這對于銀保業務來說也還是一個嚴重的潛在風險因素。因此中國銀監會和保監會等也在不斷的改進當中。

據資料顯示：2010年11月1日，中國銀監會下發了《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》（銀監發[2010]90號）。2011年3月，中國保監會、中國銀監會在延續[2010]年4號文、[2010]年90號文精神的基礎上，進一步細化了監管要求，聯合下發了《商業銀行代理保險業務監管指引》。一系列監管新政，對銀保業務的網點合作模式、業務銷售模式、產品管理模式、隊伍的功能定位等做了新的界定，對銀保渠道經營管理的關鍵環節和主要風險點進行了全面系統的梳理和規范，給銀保市場未來的發展帶來了重大的變化和影響。2011年4月15日，中國保監會召開了“貫徹落實《商業銀行代理保險業務監管指引》視頻會”，陳文輝主席助理做了重要講話，要求各地監管機關和各家保險公司要充分認識出臺《監管指引》的重要意義，充分理解《監管指引》的文件精神和重點內容，積極應對銀保銷售模式轉變給公司業務發展帶來的挑戰，并對貫徹落實《監管指引》提出了六個方面的要求。

這些新政策幫改善了銀保業務的市場環境，規范銀保業務銷售管理，穩固和提升了銀保銷售的平臺，便于銀保業務的發展與改善。

二、銀行保險業務的發展

（一）對于銀行保險合作發展遇到問題的解決對策

第一，加強銀行與保險公司的合作意識，建立長期合作模式降低成本。在競爭中合作，在合作中提高企業的市場競爭力，這是現代競爭的新理念。在金融市場上銀行之間的競爭也日益激烈，而銀行通過與保險公司開展合作，就是利用銀行現有的機構、人員進行代理銷售保險產品的業務。不需投資和墊付，還可以取得較低成本和較低風險的收入，使這成為銀行利潤的一項客觀來源。而保險公司利用銀行代理銷售保險產品，可以充分利用銀行廣布的網點、眾多的客戶進行業務拓展，形成資源共享，利用較低的銷售成本達到較高效率地市場覆蓋率，利用銀行擁有大量的客戶信息資源以及較高的客戶忠誠度，有利于保險銷售產品宣傳。所以銀行保險業務首先應該是銀行與保險公司長期的合作互利共享的的關系，因此銀行與保險公司應該建立起深層次的合作關系。銀行應該更了解保險公司的內部情況、企業績效、產品推出、銷售路徑、售后服務等，在對保險公司充分認識后，篩選出適合合作的伙伴公司。保險公司自身也要有一個好的企業形象，合理的內部運作程序，以及有效率的對外銷售和令顧客滿意的售后服務等。在合作過程當中，銀行與保險公司應盡量采取一對一或一對二的模式，重點在于一家銀行與一家保險公司的合作。這樣才有利于雙方的資源共享，完善銀保業務處理流程，提高售后服務質量。當銀行與保險公司采取合理合作模式后，高手續費的惡性市場環境就會有所改善，從而降低了銀保業務的成本。銀保合作在“信任、協作、互利、互惠”的準則下，在尋求深層次合作與發展時，銀行可通過保險公司豐富的保險產品和專業的理財能力，不斷提升對客戶服務的附加值和客戶的忠

誠度，可在現有兼業代理的基礎上升華，衍生形成一種長期市場戰略聯盟。

總之，從長遠的利益出發，在包廂公司在轉變為依靠險種創新、提高服務質量的高層次競爭理念，以及銀行認識到銀行保險這一低成本、低風險的中間業務是未來銀行業利潤的重要來源，從而更新經營理念的同時，雙方應該加快曾強合作的意識，通過合作內容上的深化，建立與銀行之間長遠的戰略伙伴關系，創建互利共享的長久合作環境。

第二，加強銀行保險業務的產品多樣性、銷售方式多樣化。銀保業務的銷售主要目的就是，為顧客提供多種多樣的服務及咨詢，保證顧客的滿意。所以在產品的推出時就要不斷的創新改進，不僅要對產品創新，還要對服務改進提高，做到個性化服務。對于銀保業務以及服務的創新，需要銀行和保險公司的共同合作、努力配合，開發出有保障的高質量產品。

完成銀保業務的創新還只是第一步，還要改善銷售模式，讓銷售方式多樣化，針對不同群體的顧客，有一套完備的銷售模式。建立科學、有效、合理的銀行保險業務銷售體系。新的銷售模式就是要打破銀行柜臺的單一銷售模式，通過一套專業工具為客戶提供銀保業務個性化服務，向公眾普及銀行保險知識、推薦銀行保險產品、開展銀行保險咨詢。此外，還可以實施分層營銷、聯動營銷、合作營銷、客戶營銷以及產品營銷等多種銷售戰略、通過新的銷售方式，將銀行保險帶出銀行柜臺，與客戶進行更多的雙向溝通，提供適合的風險保障計劃和個性化服務。

第三，提高銀行保險業務從業人員素質，加強技術改進。銀行保險業務需要的是全面的復合型人才。對銀保從業人員的培訓應結合我國銀行保險業務的現有情況，以及國際社會上的銀行保險運營情況，塑造出專業的從業人員，使客戶能感受到在銀行和在保險公司購買保險一樣享有專業化的服務。對銀行保險業務外人員的專業培訓就是要做到,銷售人員可以向顧客推薦復雜的保險產品，不僅讓顧客了解到銀保業務的相關信息，還可以順利的進行復雜業務得銷售。

在加強銀保人員的培養的同時，銀保業務的相關技術也要不斷提高。銀行保險的發展需要信息技術以及互聯網強有力的支持，銀行和保險公司在實現聯網后才更有可能提高銀保業務的規模和效率，這也可以說是銀保合作的基礎。運用現代信息網絡技術，建立統一的操作平臺，更加快速的處理業務，為客戶提供方便、完善的售后服務。

第四，完備銀保業務監管制度，完善銀保業務市場環境。銀行保險業務的完善需要加強監管制度，建立健全的相關法律法規。我國銀行、保險業實行分業經營、分業監管制度。從銀監會和保監會兩方面來說，實施兩方之間的信息快速流通，部分資源的共享，可以為銀行保險業務的進行創造一個更為規范的發展空間，指定銀行保險公司之間的統一制度，也就可以建立一個安全完善的法律環境。從現行來看，已經遠遠超出監管制度范圍；放寬法律環境是銀行保險發展的內在要求，銀行、保險業發展所面臨的外部環境也要求改革現有法規。此外，銀保合作的開展要求監管部門既保證保險業務的順利進行，又要防止銀行和保險公司盲目發展、違規操作。因此，監管部門必須協調配合，共同制定監管政策，共同維護金融安全。研究結論

在當前經濟格局下，一體化經濟的主導地位越來越強化。銀行保險業務就是把銀行與保險公司聯系在一起的市場業務。在金融領域里，銀保業務的順利運行需要合理安全的外部環境，還需要高效適當的內部環境。對于我國銀行保險業未

來的發展，不僅需要適度的調整內外部環境，銀行與保險公司的緊密配合長久戰略關系，建立健全的銀保體系。

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第29 文獻綜述：銀行保險在我國保險市場興起以來，發展迅速，已經成為了繼個人營銷業務和團體業務之外的又一重要的業務銷售渠道。

第三篇：我國投資理財業務現狀與發展研究

我國投資理財業務現狀與發展研究

摘要: 就中國現狀來看，理財業務的發展僅僅局限在商業銀行里，而證券公司、保險公司等其他的金融機構的理財業務發展相對受到限制。這一事實造成的結果是：產品品種單一，同質性強，服務對象面向大眾，沒有差別化和個性化的服務與產品。借鑒國外理財業務的發展經驗，我國必須建立覆蓋全社會的信用制度進一步改善理財業務的政策環境，加強復合型金融理財專業人才的培育，建立權威認證制度，同時改變單一的產品銷售模式，才能更好的發展我國的理財業務。

關鍵詞：注冊理財規劃師（CFP）理財產品信用制度

引言

改革開放以來，隨著我國分配格局的重大調整和國民收入水平的快速提高，居民家庭的財產數量日益增加，投資意識、理財意識逐步增強，理財業務正日益受到追捧，特別是個人理財業務逐漸成為金融機構新的市場競爭焦點。競爭推動創新，國內個人理財服務也在競爭中得到了快速發展。但是在這激烈的競爭中也產生了不少的問題。特別是目前國內市場的投資理財業務過于單一，且質量欠缺，面對日后逐漸想世界開放的中國金融領域來講，這個問題的解決迫在眉睫。

一、我國金融機構理財業務的現狀分析

理財業務是金融機構向社會個人或家庭提供的一種金融業務。它強調財富管理能力，通過為客戶提供資產管理服務，確保個人資產保值增值；強調產品與服務的濃度和廣度，為客戶提供全方位與專業化的理財服務與產品，設計綜合性的解決方案，滿足客戶特定理財需求；注重個人關系、客戶財富的保密性和安全性，每個理財客戶都配有一個客戶經理為其提供個性化和保密性的理財服務；強調以客戶為核心。該業務的根本在于了解客戶，成為客戶信賴的理財者，針對客戶需求提供產品及解決方案。

(一)銀行提供的理財業務現狀

我國商業銀行開展個人理財服務的歷史最早可追溯到1995年,招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”,這是國內首度出現以客戶為中心的個人理財產品。此后,中信實業銀行廣州分行率先在國內銀行界成立了私人銀行部,客戶只要在私人銀行部保持最低10萬元的存款,就能享受該行的多種財務咨詢。隨后,中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行分別在全國各大城市建立了個人理財中心、個人理財工作室以及金融超市,為客戶提供“一站式”理財服務。短短幾年間,所有銀行都在開拓個人理財業務,個人理財服務出現了越來越紅火的局面。銀行的理財服務以在銀行存款達一定額度的高端客戶為服務對象。可提供個人投資理財咨詢、儲蓄存款組合、儲蓄存款約定轉存、委托

扣款、代領工資、代理保險、保管箱業務等系列個人理財服務。由于我國各大商業銀行在全國各地都有眾多的營業網點和儲蓄網點,而且目前個人財富絕大部分都以儲蓄存款的形式存放于銀行,所以銀行在開展個人理財業務上一直呼聲最高,不同銀行提供的理財品牌也是種類繁多。

(二)非銀行金融機構提供的理財業務

1.證券公司

券商所進行的理財服務首先起源于機構的委托理財,之后才逐漸有了面向個人客戶的受托資產管理業務,但券商的理財服務一直受證監會有關條例的制約,其理財服務的對象一般是定向客戶,沒有廣告宣傳,大多游離于政策之外,因而不被廣大的消費者所認同。但是, 2003年l月招商證券和招商銀行聯合推出的“招商受托理財計劃”受到市場的廣泛追捧。2003年底,中國證監會出臺了新的《證券公司受托資產管理業務試行辦法》,并宣布從2004年2月1日起生效,符合資格的證券公司將被允許面向社會設立形式多樣的集合受托理財產品。自此,證券公司集合受托理財業務正式啟航。券商正式加入個人理財的機構隊伍增加了這個市場的競爭性,也為居民拓寬了更多選擇的渠道。券商理財有許多的專家資產管理的優勢,其提供的投資收益和回報都是其他金融機構所不能比的。但相對銀行而言,證券公司在客戶擁有量上還相差很遠,在市場的開拓上也要艱苦的多。

2.保險公司

保險公司的理財服務從概念上與商業銀行和證券公司強調的有所不同。其中保險公司首先強調的是所提供服務的“保險”作用,但附加的理財功能卻一再吸引大量的投保人。其中最明顯的是保險市場上先后出現了兩個新險種———投資連結保險與分紅保險,引起百姓的普遍關注。保險理財除了具有保障功能以外,還具有以下優勢:(1)利潤合理。在投保之前就明確知道保費的預定利率,它是固定的,不會隨銀行利率的調整而調整。(2)稅法上的優惠。按照我國現行法律,任何保險金所得都是免稅的。(3)安全性。即使保險公司倒閉,但因保險公司對客戶所繳的保費要提存責任準備金,人壽保險的投保人、被保險人、受益人對責任準備金有優先受償權。

3.信托機構

信托理財的最大作用是使投資者的財產增值。信托理財的性質不是信托公司吸收投資者的存款,或面向投資者發行債券,而是按照實際經營成果分配。信托產品的發行,不需要像股票那樣的嚴格審批,大大方便了信托公司發行,投資者認購比較靈活。信托理財的期限一般較短,屬于短期理財。但是信托理財的門檻比其他金融機構的更高。資產至少在100萬以上的富裕階層才是信托公司客戶,在1000萬以上才能成為核心客戶。隨著我國信托機制的不斷完善,關注信托理財的投資者會越來越多。通過對特定客戶群體運作資金,給客戶以滿意的回報,必將使信托機構在個人理財業務上獲取更大的空間。

就中國現狀來看，理財業務的發展僅僅局限在商業銀行里，而證券公司、保險公司等其他的金融機構的理財業務發展相對受到限制。這一事實造成的結果是：產品品種單一，同質性強，服務對象面向大眾，沒有差別化和個性化的服務與產品。借鑒國外理財業務的發展經驗，我國必須建立覆蓋全社會的信用制度進一步改善理財業務的政策環境，加強復合型金融

理財專業人才的培育，建立權威認證制度，同時改變單一的產品銷售模式，才能更好的發展我國的理財業務。

二、制約我國理財業務發展的因數

目前，理財業務在歐美發達國家金融市場中已經十分成熟，在我國臺灣、香港等地區的發展也十分迅猛。但理財業務在內地的發展還處在萌芽期，理財業務發展緩慢與金融市場的不完善有關，主要影響因素有：

（一）金融市場法律法規尚未健全

理財業務的發展需要完備的法律法規環境來保證業務各方的利益、保障業務的規范與高效運作

我國金融市場采用的是分業經營、分業監管的體制，盡管銀行業、證券業、保險業在各自領域內的法律法規建設近年來不斷加強，對本領域中理財服務的各個環節進行了指導，但必須看到，這些法律法規的建設工作還處在初期階段，還不足以完全解決各行業領域的理財服務過程中出現的一些矛盾和問題。理財業務涉及金融市場的多個領域及各個領域之間的交叉，如果缺乏針對性更強的法律法規的界定，第三方理財業務要取得快速發展將非常困難

（二）復合型金融理財專業人才缺乏

理財業務對復合型金融理財專業人才提出更高的要求。這方面的人才不但要對目前金融市場所有投資領域的理財產品十分熟悉，還要能夠根據客戶的具體情況做出合理的財務安排。金融行業內部的分割使得國內理財領域的多數專家僅具備單個領域的投資經驗，缺乏綜合理財的經驗和能力，從而對理財業務的快速發展產生不利影響。

（三）信用制度缺乏

信用是雙向的，不僅包括理財機構自身的信用，還包括客戶自身的信用。由于有限理性和信息不對稱的廣泛存在，金融市場參與主體之間極易產生“逆向選擇”與“道德風險”；信用制度的建設和健全可以降低“逆向選擇”與“道德風險”對金融市場發展的制約。信用制度的建設和健全需要一個長期的過程，我國針對理財機構的信用制度建設剛剛起步，針對客戶的個人信用制度建設還處在空白階段，這在很大程度上成為制約理財業務發展的關鍵因素之一

(四)理財業務變質為理財產品的銷售

鑒于目前能給投資者提供理財業務的金融機構主要還是以銀行為主，造成保險公司這個理財業務的鼻祖失去了其應有的市場份額；專業性、研發型和實用性最強的基金管理公司甚至無法在理財業務市場中占一席位，這也是造成一直以來呼吁基金公司能拓寬專戶理財業務的原因。不僅如此，由于商業銀行從事理財業務的人員專業知識缺乏，加上在理財市場商業銀行存在一定的“壟斷性”，造成傳統意義的理財業務的缺失，反而是成為推銷理財產品的工具，所謂的理財業務變質為銷售業務。

三、國外的理財業務發展狀況

(一)美國

美國最早提供該服務的是 20 世紀 30 年代的保險營銷人員。當時他們對客戶進行一些簡單的個人生活規劃和綜合資產運用咨詢, 由此成為如今個人財務策劃師的前身。1969 年美國成立了世界上時間最早、規模最大的理財團體——國際理財協會。從 1970 年開始, 隨著理財行業的發展, 美國理財師相關資格認定制度逐步趨于完善, 成立了理財師資格鑒定委員會。為了取得理財師資格, 必須修完理財資格鑒定委員會規定的課程, 并且經過理財師資格鑒定委員會的嚴格考試。1972 年成立了注冊理財師協會, 其目的在于鞏固理財行業的社會地位, 使人們承認理財師資格鑒定。同時通過各種形式的教育實踐活動來規范會員的倫理道德。隨之美國個人理財業也進入了成熟穩定發展期。

(二)日本

日本最先引入理財的是國際證券株式會社前身之一的野村投資販賣。野村投資銷售部門在 70 年代前期設置了理財中心。但由于理財觀念超越了人們當時的思想意識, 以至于理財觀念在當時沒有確立下來。經歷了 20 世紀 80 年代的個人金融資產的增加和金融制度的改革以及股價和地價的飛漲之后, 在 80 年代后期, 人們對理財產生了非常濃厚的興趣, 開始探索如何利用金融資產, 如何節稅。另外, 遺產繼承與事業繼承問題也開始突出。此時, 人們開始尋求理財師的幫助。由于 90 年代“泡沫經濟”的崩潰, 理財再次受到人們的關注。人們需要對自己的生活進行總體規劃設計。由于對理財的需求不斷提高, 日本理財協會也應運而生。從此, 銀行和保險公司為主的金融機構對理財業務的關注提高, 接著各公司也相繼引入了理財系統。

(三)歐洲

1957 年, 法國成立了理財師協會, 理財師協會成員約500 人。雖然協會成立的歷史悠久, 但由于該協會對會員入會要求很嚴格, 沒有協會要求的各個領域的知識、經驗、業績等, 就不能成為法國理財師協會的會員。因此, 理財行業發展緩慢。1987 年, 英國成立了理財師協會。英國理財師協會的資格認證從初級到高級共分為 6 個階段, 采用教育與實務相結合, 擇優錄取。意大利于 1978 年成立了理財師協會。大約有 15000 名專業理財師, 其中約有 6000 人加入了意大利理財師協

四、國外理財業務的發展對我國的啟示

（一）進一步改善理財業務的政策環境

完善的法律法規是我國理財業務發展和有序進行的保證，可以為理財業務的發展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。隨著金融市場的發展，我國通過法律法規的制定和執行對傳統理財業務的規范和發展做了很多工作，如《合同法》、《公司法》、《證券法》以及證監會、銀監會和保監會的一系列法律法規的實施，為理財業務

各方利益的保證奠定了較好的基礎。但這些法律法規仍然存在著不完善及不適應發展的地方，因此，加快立法建設，促進法律法規的完善，保障參與主體各方的權益是促進理財業務發展的關鍵環節

（二）加強復合型金融理財專業人才的培育，建立權威認證制度

復合型金融理財專業人才培育最有效的辦法無疑是加快注冊理財規劃師（CFP）認證體系的全面啟動。早在2001年10月，銀行業協會、證券業協會以及保險業協會就決定組建我國CFP協會，由央行作為協會的業務主管部門。但是國內首批注冊理財規劃師直到2005年11月才誕生。為順應金融市場發展的需求，相關的部門應加大這方面的投入，讓更多有能力的人才加入注冊理財規劃師行列，為個人理財業務的發展乃至我國金融市場的發展打下堅實的人才基礎。特別是國家勞動與社會保障部組織建立的國家理財規劃師考試，奠定了我國理財業務從業人員走向職業化的良好基礎。

（三）建立覆蓋全社會的信用制度

信用制度的建立不僅僅是促進第三方理財業務發展的問題。事實上，誠實守信是現代文明的重要基礎和標志，如果出現信用危機，在物質利益面前，即使是以國家強制力量保證實行的法律也難以順利執行。社會信用制度不可能靠民眾自發形成，而必須靠政府來制定和推行。政府在制度實施和組織成本方面有優勢，可以憑借其強制力克服制度變遷過程中出現的各種阻力。

(四)改變單一的產品銷售模式

國外商業銀行已實現從出售產品向出售方案轉變,客戶不再是銀行某一產品和服務的接受者,而是銀行提供方案的訂購者。銀行也不僅為客戶提供單項產品和服務,而是客戶的長期支持者、伙伴。因此國內的商業銀行也必須把單一的產品銷售模式轉變為理財方案銷售的轉變。

五、結論

隨著我國經濟金融的發展，個人理財業務在我國存在廣闊的發展空間。積極改善和發展理財業務，有利于我國金融機構發展和改善客戶結構，有助于為金融消費者提供更豐富的投資工具，也有助于提高我國金融業的綜合競爭能力。從我國金融業務發展前景來看，證券化率和直接投資比重將不斷上升，投資機構化將持續發展，金融創新機制不斷完善，監管機制不斷改進，金融自由化步伐逐步加快，投資產品日益增多，金融市場的廣度和深度進一步擴大和加深，這些都為理財業的發展提供了良好的市場基礎和金融環境。金融業作為現代經濟的核心，理財業務的發展也將成為未來金融行業新的推動力量。

參考文獻：

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[6] 那美洲．關于國有商業銀行個人金融業務再造的思考[M]．海南金融，２００３，（1）

第四篇：我國建筑行業的發展現狀與發展對策研究

摘要：加入WTO后，中國建筑業面臨廣闊的發展空間和更加劇烈的市場競爭。結合我國建筑業的現狀，提出了建筑承包企業的發展對策。

關鍵詞：WTO 中國建筑業 發展對策

Abstract:After China's entry into WTO,its contract building enterprises are faced with extensive developmentspace and stronger market competition.Development

countermeasures of China's contract building enterprisesare presented according to the present situation of our building industry.Key words:WTO;China's building industry;development;countermeasures

2001 年12月 10日，中國成為世界貿易組織（WTO）的正式成員國。加入WTO，將使我國建筑業面臨更加廣闊的發展空間和更加劇烈的市場競爭，對我國建筑承包企業的發展既是機遇，也是挑戰。客觀地說，中國建筑業對國際建筑業的通用規則、行業慣例知之不多，研究不透，這對于中國建筑承包企業走出國門，參與國際市場競爭是很不利的。而且建筑業是我國國民經濟的支柱產業，其增加值在國民生產總值（GDP）中所占的百分比為3.11%～6.84%，因此加入WTO后，如何發展中國建筑承包業已成為當務之急。WTO對中國建筑業的影響

1.1面臨的挑戰我國承諾加入WTO后 3年內允許外商開始成立合資企業，享受國民待遇，能承攬一些特殊工程，加入WTO后 5年內允許外商成立獨資企業，從而國內建設市場對外開放程度將進一步擴大。外商憑借在融資能力、技術裝備和管理水平的優勢，將使我國建筑業企業面臨更加激烈的市場競爭，如不盡快進行結構調整，轉變經營機制，提高行業整體素質，加快建立現代企業制度，規范市場運行秩序，將很難在國際和國內兩個市場的競爭中獲得主動權。

1.2 建筑法律法規、管理體制與WTO的規則存在差異我國現行的建筑業法律法規和行業管理體制與WTO的規則和國際同行模式存在較大的差異。入世后，我們必須遵守WTO的原則和規定，增強法律法規的透明度，公開辦事程序，調整完善現行法律法規體系和改革現行管理體制，使之與WTO的規定相適應，促進國內建筑企業的發展。

1.3面臨的機遇加入WTO后，我國將自動享有所有締約國之間的最惠國待遇。隨著國內外兩個市場的逐步融合，我國的建筑企業將會獲得更多的向國際工程承包市場和勞務市場進軍的機會。

2國內與國外承包商的競爭力比較

入世后，我國建筑企業（國外稱承包商）與外國公司之間的競爭是必然的，這種競爭歸根結蒂是企業的國際競爭力在起決定性的作用。從國際市場占有率、勞動生產率等方面來看，我國建筑企業的競爭力是相當脆弱的。根據2001年《工程新聞記錄》的有關資料表明，全球最大的幾家承包商的國外營業額部分都幾百倍于我國最大幾家的相應部分，遠遠地超過了我國上榜公司海外營業的總和。并且2001年我國對外工程承包合同額僅占國際市場份額的5.6%，在亞洲市場的份額總和也只為17.5%，還未真正涉足市場容量巨大的歐美市場（占國際市場的47.4%）。從表1中的數據看出，我國建筑企業勞動生產率低下已是事實，倘若加入WTO后這樣的情況依然得不到改善，我國的建筑企業在競爭中必然處于劣勢。

從上可以看出我國建筑企業存在的核心問題是競爭力不強。國外承包商的優勢反映在其承包特點上，主要表現在：①具有咨詢、設計、設備材料采購、項目實施管理、開車指導、售后

服務等綜合功能和建設項目總承包能力，業務涵蓋工程項目建設的全過程；②組織管理機構科學、精干、高效，采用國際先進模式，對項目實施科學管理；③具有較強的融資能力或以金融機構為后盾；④跨行業、跨國經營，產權結構多樣化，營銷等策略全球化，技術裝備現代化，項目管理科學化，低層作業本地化；⑤采用EPC、BOT等國際通行的經營模式拓展業務；⑥以系統工程學、控制論信息論為基礎，采用信息技術矩陣式項目管理結構，對工程項目的全過程進行動態、量化和進度/費用綜合管理和控制；⑦有國際范圍的銷售網和采購網；⑧擁有專利技術，能反映世界先進水平。這些方面恰好是我國的弱點。

3中國建筑承包企業入世發展對策

3.1優化組織結構并形成規模經濟

（1）調整企業組織結構。從企業組織結構方面來看，建筑業產業組織的有效態勢應是一種形成一批主業突出、核心能力強的大公司和企業集團，并以大型企業為核心，大型企業與眾多中小企業實行專業化分工協作的分層競爭的企業組織結構。這也是發達國家成熟的經驗。因此，加入WTO后，建筑企業應朝著總承包方向發展，以管理、技術、資金、知識為經營基礎，為業主提供整體綜合服務。順應這種趨勢，應扶持和組建一些大型總承包企業，重新進行資質定位。2003年建設部也下達了文件，為企業指明了方向。中小型建筑企業應向專業化、特色化方向發展，做專做精，從而形成了企業不同層次的競爭空間，重構工程總承包、施工承包、分包（專業分包、勞務分包）三大梯度塔式結構形態。

（2）規模經營戰略。我國擁有世界上最龐大的建筑產業大軍（建筑業勞動力占世界的25%），但企業規模太小，因此應通過企業的兼并、合作、收購、聯合、聯營等形式，造就一批具有競爭力的工程承包集團。這樣有利于優勢互補，是資金、人才和技術的集中和重組。如今一些大型建筑企業通過不斷地分離改制重組，然后與具有一定資質的設計單位，金融機構，材料設備供應企業，以及與自己形成互補競爭力的建筑業企業（包括國外承包商）結成戰略聯盟，共同參與國際競爭。承包企業承接到項目后，再通過競標把項目分包給各專業承包商，自己從事承包管理工作。當前集中、重組的形式主要有：（1）合并企業。例如中國石化工程建設公司的重組（SEI）。1999 年7 月14日，經中國石化集團公司批準，原中國石化工程建設公司、中國石化集團北京設計院、中國石化集團北京石化工程公司、中國石化集團洛陽工程公司、中國石化集團蘭州設計院和中國石化集團勘察設計院等6個單位進行戰略性重組。重組后的基本模式，以設計為主體進行EPC或 EPCC工 程總承包。（2）銀企合作。如2001年 10月 30日，中建總公司將從中國農行得到60億元的綜合授信額度。這60億的授信額度為中建總公司增強企業核心競爭力，開拓更廣闊的國際國內市場提供了強有力的保證，為公司的發展提供了難得的發展機遇。（3）聯營承包。聯營承包是國際承建商進入新地區市場或工業市場時經常采取的運作模式。如中國港灣建設總公司就有成功的實例。以聯營承包形式和香港承包商承包了地鐵公司香港東區/籃田隧道及地盤基礎建設工程（合同金額6.8億港元）。因此可見合并重組、合作、聯營都是為工程承包管理模式的實施提供了廣闊的發展空間，也唯有如此才能使工程承包管理模式發揚光大。

3.2培養復合型人才國際競爭歸根結蒂是人才的競爭，根據國內外市場的需要，建筑承包業需一大批能夠適應WTO，開拓國際工程承包市場的技術和管理人才。他們不僅要懂得工程、管理、經濟、金融、法律和商貿，還要求有較好的外語水平，熟悉電腦運算和操作。面對國際市場的挑戰，我們唯有正確面對，從長遠利益著想，重視人才培養工作。

（1）積極利用高校的豐富資源，加設相應專業，擴大本科、研究生的招收量或在高校在校生中挑選外語基礎好的學生在后期轉入相關專業學習，快速培養人才。

（2）重視培訓。這是目前我國培養總承包管理人才的有效途徑。大學生畢業，擁有基礎與專業知識，并不能說就是人才，因此要擯棄對學歷的誤解。象美國通用電氣公司，它不在乎

一個人的畢業學校，家庭關系以及來于哪個國家，重視的是他在工作中的實干能力。因此，人才的培養一定要下放到基層，讓他們充分展現自己的管理才華，另外建立復合型人才培訓機制，使人才具有跨專業知識，又有談判索賠、編標投標和其他組織能力。同時上級主管部門應多邀請國際工程專家到我國講學或采用交流交換機制以互利互惠為前提，與國際上有關企業或機構建立人才交流與培訓渠道，使我們獲得先進的承包商集成系統的管理方法、經濟手段、技術、技巧等。并且我們還可以引進國外人才。象夢龍科技項目管理培訓中心、北京啟亞卓越管理顧問公司、國家外專局都是應WTO 產生的國內培訓機構。

（3）建立人才激勵機制。培養人才的目的是充分發揮他的潛能，為企業為國家作貢獻。那么，在分配上積極探索有利于穩定人才，促進人力資源進步的制度，從而留住人才，使人才結構合理化，高素質化，最終滿足國際工程承包的需求，提高競爭力。

3.3重視科技創新一個企業是否具有競爭力，科技創新是一個關鍵問題。企業的內部應建立起一套高科技管理機制，在硬件上能夠承接各種高、大、難、新工程，在軟件上能著眼未來，加大新技術開發、知識更新等方面的工作。據1998年對中國建筑工程總公司、日本的大成建設、美國的福陸丹尼爾的比較研究發現，這三家大型企業雖然營業規模相差不遠，但中建的人均營業額所表示的勞動生產率與其他兩家相比差距較大，表示效益的利潤以及人均利潤也不可比擬，究其原因，效益之差主要出自承包工程的規模和技術難度。由此追溯到我國的承包企業技術創新應用，據有關分析，我國企業用于技術研究與開發的投資僅占銷售額的0.3%～0.5%。3/4以上的企業沒有技術開發機構，并且制度上尚未形成良性創新機制，而發達國家一般占5%～9%左右，有的超過10%，一般企業也達3%。因此承包企業科技創新一要引進科技人才；二要自己加大科技創新投入；三要與高校科研機構建立好互利互惠關系，使資源共享，有效解決科技創新難題，提高我國承包商的國際競爭力和知名度。

3.4管理信息化、網絡化網絡信息技術的運用，是建筑企業開拓國內外市場，提高競爭力的一種全新的手段。計算機的運用對工程報價的準確度、標書的質量、整體的工作效率、項目進度及成本控制影響較大，這是市場競爭必須面對的現實。如承包商投標時遇到的主要問題之一是時間不足，此時使用計算機報價速度快，時間省，標書一拿來，全部輸入計算機，程序一調結果就出來，并且設計多個方案，進行綜合分析選擇最優的。同時注意軟件開發，使之適應企業的運作管理，把計算機在報價、調價、索賠、管理等方面的優勢充分發揮出來，包括計算機進行文字處理，建立數據庫、繪制圖表和報價程序等，同時注意形成自己的成本/效益分析模型，充分發揮它的優勢。建筑企業建立信息渠道，掌握市場信息，充分利用企業資源與市場來源較多的政府外貿部門、上級部門、國際知名企業等機構，保持密切聯系通過他們廣攬工程信息。網絡技術實現了建筑企業經營管理的變革，使企業內部管理進一步電子化、信息化。通過企業內部局域網實現企業信息的共享，加速企業管理信息的集成化，實現對項目工點的零距離管理，增強企業管理透明度，提高管理效率。因此承包企業經營管理因計算機的使用而改變，業務處理方式努力向計算機化靠攏，最終實現規范化。

3.5工程計價改革在國際工程承包中建立的是以市場形成價格為主的價格機制，承包商投標報價時，采用工程清單報價法。目前我國一些工程項目雖然采用了此方法，但大部分仍是將工程直接費，間接費分別計取。這種方法不直觀也不適用，與實際情況差距大。例如在魯布革水電站引水工程國際投標時，標底是我國做的，但大成建設公司以低于標底43%的報價中標，并且完成后還有贏利。因此必須采取改革措施。

（1）按照國際慣例進行會計制度改革，理順工程成本的費用構成。廢止按預算定額進行報價及結算的做法，由承包商按自身能力、管理水平、市場材料、設備、勞動力價格自主報價，承擔風險。

（2）鼓勵和扶持建立承擔無限責任的造價咨詢機構。①要建立承擔無限責任的造價咨詢機構，則應提高咨詢酬金，盡快與國際接軌。目前，國內的設計、咨詢、監理等單位，承擔的都是有限責任，即最高賠償額為扣除稅金后的全部酬金，其原因就是國家規定的酬金過低，且在實際運作中還會更低于國家標準，客觀上造成了咨詢機構無力承擔無限責任的狀況。基于這個原因，也使得造價咨詢機構不可能提供優質服務，對咨詢機構參與國際競爭極為不利。②引入投保專業責任風險，一方面增加承擔無限責任的咨詢機構的信譽，另一方面對咨詢機構本身也是一個控制和約束。

（3）加強咨詢隊伍建設，培養合格造價咨詢人才。①對現有人員進行再教育培訓，學習國外咨詢業的先進經驗，盡快適應新形勢。②在高等教育中設立工程造價專業，改變現在附屬在其他專業中只作為一門預算課程的狀況。③建立符合國際慣例的造價工程師執業制度，建立嚴格的考試、執業和注冊制度。

3.6增強企業融資能力由于國際市場競爭日益激烈，承包方能否提供全部或部分建設資金越來越成為決定能否中標的重要因素。我國由于銀行資本同產業資本長期分離，故資金短缺且融資能力差成為我國國際工程承包發展的主要障礙。為了提高承包商融資能力，應采取以下措施：①增加企業資本金，通過債轉股，發行股票等方式，補充企業資金，還可以與外國大公司合資。組建有活力的大型企業集團，增強融資能力。②銀企合作。采取銀行與國際承包商相互參股，資產置換，互派董事，銀行自己牽頭組建對外承包工程企業集團或大型對外承包企業創辦自己的銀行等方式，推行銀行資本與產業資本的融合，或者與銀行合作增大出口信貸量。③對于大型項目，通過國家政策傾斜，由國家政策性銀行牽頭進行項目海外融資試點。

3.7全面推行合同管理合同管理的好壞是項目建設成敗的關鍵，也是合同各方創造多方面效益的關鍵。為了管理好合同，應采取以下措施：①認真學習國際慣例中的FIDIC合同文件和有關國際合同范本，通過網絡下載有關文件及應用實例，聘請國內外國 際工程專家講學，傳授經驗。②信守合同，講究信譽，嚴格執行合同。③合同的管理貫穿工程建設始終，要對合同協議書、中標通知書、投標書、合同的技術文件和其他附件及會議紀要、備忘錄等構成的合同整體進行分析，對合同中出現模棱兩可、遺漏、含糊的現象，監督合同人員要及時發現，及時匯報，超前防范，避免違約。④簽訂合同掌握技巧，爭取對承包商有利，強化索賠意識，據理力爭，減少工程風險，避免損失，力爭獲得較理想的效益。需要指出的是，僅有工程承包企業改革和采取有效對策還是不夠的，必須加上國家政策的正確引導、扶持。國內建筑市場的完善，將會使中國建筑承包業蒸蒸日上，適應WTO的原則和規定，占有更多的國際市場，從而促進我國經濟的騰飛。

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第五篇：我國綠色飯店發展及其現狀研究

我國綠色飯店發展及其現狀研究時間:2010-11-15 02:23來源:未知 作者:admin 點擊:231次

[導讀] 摘要：旅游業的發展依賴于當地的環境狀況。飯店業作為旅游業的支柱產業，在有效保護環境和合理利用資源的努力直接關系到旅游業的健康發展，并影響到社會的可持續發展。所以，飯店...摘要：旅游業的發展依賴于當地的環境狀況。飯店業作為旅游業的支柱產業，在有效保護環境和合理利用資源的努力直接關系到旅游業的健康發展，并影響到社會的可持續發展。所以，飯店的環境管理工作被提上議事日程，而創建“綠色飯店”是現代飯店走可持續發展道路中的必然選擇，通過對中國創建綠色飯店取得的成就和存在的問題進行思考，探討解決問題的途徑，給正在創建和即將創建“綠色飯店”的企業以啟示。

關鍵詞：綠色飯店 可持續發展 節能環保 存在問題 對策

前言

隨著綠色時代的到來，人們發動了一系列的追求人與自然和諧共處的“綠色運動”，并向各個方面滲透，逐漸在全球掀起一股“綠色浪潮”。“綠色飯店”就是在這樣的“綠色浪潮”下產生的。目前，“綠色飯店”沒有明確的定義。一種觀點認為，綠色飯店是指那些為旅客提供的產品與服務符合充分利用資源、保護生態環境要求和對人體無害的飯店。綠色飯店的發展必須建立在生態環境的承受能力之上，符合當地的經濟發展狀況和道德觀念。另一種觀點認為，綠色飯店是指采取一系列有效的軟硬措施，用很少的投入，使飯店對環境產生最小的影響，同時節能降耗，降低飯店的運營成本，做到環境保護與飯店經濟效益的統一。根據可持續發展的觀點，綠色飯店的經營和發展應當既滿足當代人的需要，又不對后代人構成危害，也就是說：綠色飯店為社會提供的產品必須滿足充分利用資源、保護生態環境并對人體健康無害的要求。隨著“綠色時代”的到來，綠色飯店在飯店行業將具有廣闊的發展前景，將是2l世紀飯店發展的主流。

第一章 綠色飯店的含義

所謂綠色飯店(Green Hote1)，是在飯店建設和經營管理過程中，堅持以節約資源、保護環境為理念，以節能降耗和促進環境和諧為經營管理行為，為消費者創造更加安全、健康服務的飯店。2002年4月，中國飯店協會在北京舉辦的“中國綠色飯店發展論壇”一致認為，“綠色飯店”是指運用安全、健康和環保的理念，堅持綠色管理，倡導綠色消費，保護生態和合理使用資源的飯店，其核心是在為顧客提供符合安全、繼康和環保要求的“綠色客房”和“綠色餐飲”的基礎上，在生產運營過程中加強對環境的保護和資源的合理利用。

綠色飯店的核心是：為顧客提供舒適、安全、有利于人體健康要求的綠色客房和綠色餐飲，并且在生產經營過程中加強對環境的保護和資源的合理利用。綠色飯店的含義：綠色飯店的“綠色”，其含義有三層：第一，提供的服務本身是綠色的。即要為顧客提供舒適、安全、符合人體健康要求的綠色客房和綠色餐飲等。第二，服務過程中使用的物品是綠色。要求用于服務的所有物品是安全的、環保的。第三，經營管理過程中注重保護生態和資源的合理利用。總之，要在確保服務品質的前提下，做到盡量節約能源，降低物質消耗，減少污染和廢棄物的排放。

綠色飯店的指導思想：以環境友好為理念，將環境友好行為、環境管理融人飯店經營管理中，貫徹環保、節約，健康和安全的宗旨，堅持綠色管理和節約資源、建設綠色消費、保護生態環境和合理使用資源的飯店。

第二章 我國“綠色飯店”的發展現狀

2.1中國綠色飯店的發展緩慢。

截至2007年7月1日，全國星級飯店總數已經超過13900家。國家旅游局發布《綠色旅游飯店》行業標準以來，積極推進綠色旅游飯店創建活動，目前已有l4個省區市評定出綠色旅游飯店近1800家，從數量上來說增加得并不快，大量的酒店沒有加入到創建綠色飯店的行列中來。由于資金和技術的限制，制約了飯店綠色化的發展進程。因此，盡管中國綠色飯店經營已取得良好開端，但從整體而言，尚不具備綠色經營意識，傳統的、非持續性的經營觀念和管理方式仍居主導地位。

2.2飯店的環境資源保護意識有待加強。

近年來，我國許多飯店逐漸重視按環境標準實行清潔生產，有的已取得較好效果。同時我們也看到，環境資源保護尚未成為各類飯店的原則，許多飯店并未樹立起正確的環境資源保護理念，一些飯店的能源利用率沒有達到先進水平，如設備沒有處于經濟運行狀態；設備控制系統不完善，使設備無效運行；設備運行效率低，不能滿負荷運行等。一些飯店之所以加入創建綠色飯店的行列，并不是真正的從環保的角度出發，而是僅盯住節約能源，降低成本，從而增加飯店的經濟效益。說白了，不是真正從客人和環保的角度考慮，而是打著“綠色”、“生存”的幌子，做名實不符的生意招徠。

2.3飯店的做法單純造成執行的困難。

2005年6月，首旅建國管理集團率先發出“綠色飯店行動”號召，并宣布其屬下13家星級酒店的客房內，將一律取消牙膏、牙刷、刮胡刀等一次性消耗品的擺放。同年7月，北京旅游飯店業協會倡議北京141家星級飯店停供部分一次性客房用品。然而，過不多久，“六小件”又擺進客房。據了解這些飯店“倒戈”、“六小件”卷土重來的原因，一是客人們因得不到應有的服務而紛紛抱怨；二是一些酒店本來期望通過這一措施減少支出，但效果并不明顯，甚至出現了反效果。住店客人認為，酒店客房里擺放六小件是理所當然的，因為客人已經付了費用，而且也很不方便。飯店一廂情愿地取消六小件，給客人造成不方便的感覺，而且在房費上也沒有因此降低，客人沒有從中受益。

2.4組織機構不落實。

“創綠”活動作為一項系統工程，需要政府、行業組織、社會公眾、飯店的共同努力，單靠哪方面都是不夠的。由于我國飯店實施綠色管理還只處在比較初級的階段，對什么是綠色管理和怎樣實施綠色管理的認識還有待進一步提高和深化。如有些飯店以為只要高喊幾聲環保的口號，實施某些綠色服務與管理的標準，給某某飯店掛上“綠色”或“生態”招牌，就可趕上綠色管理的潮流，這樣就使得“綠色管理”成為一句空話。

第三章 創建“綠色飯店”實踐中存在的誤區和問題

3.1創建“綠色飯店”的主要目的是在行業內開展環境保護工作，實現可持續發展，但真正的環保型的飯店也是一個發展的變化的概念，它沒有也不可能有絕對的標準和樣板。所以，“綠色飯店”的創建是一個起點，而不是一個終點，它應成為飯店不斷追求的目標。幾年來我國飯店業在創建“綠色飯店”實踐中存在以下誤區：

1．環境管理與日常的管理相分離飯店管理有自身的管理業務，而在飯店的環境管理實踐中，環境管理相對較難融人飯店的日常管理，原因是環境管理涉及許多環保科學知識，許多飯店管理人員一般缺少這方面的知識，包括實施培訓的管理人員；另一方面，將環境管理融入日常管理是一個系統性較強的工作，對局部工作實施管理的人員較難處理系統性較強的工作，而且對系統性較強的工作的績效考核依賴對統計技術的運用，但在許多飯店，統計技術的運用一直是管理的薄弱環節。如果飯店的環境管理發展研究工作不能融入飯店的日常管理，環境管理的效果將受到很大的影響。飯店環境管理與日常管理的分離一般表現在以下兩方面：

(1)實施未端治理。在環境保護的發展歷史中，曾經歷了“末端治理”的階段，也就是對環境污染的治理是在生產的最后階段進行的，這種治理的最大問題是不能從根本上解決污染的治理，只是進行污染物的轉移，污染物并沒有因此而減少。對企業而言，末端治理還增加了企業的運行成本。所以，環境管理工作更多的是要進行過程控制，在生產的過程中減少污染的產生。飯店在實際管理中較多的是采用了末端治理的措施。許多飯店的工作是圍繞“綠色飯店”標準進行的，由于標準中較多的條款是結果型的，因此飯店就直接對運行的結果進

行控制，很少進行過程的分析與控制。例如飯店雖然建造了污水處理裝置，但由于過程控制不到位，污水的排放仍不能達標。飯店污水超標排放常見的是COD超標，這是由于廚房管理不善，使大量的廢油和食品垃圾進入下水道造成的，因此，這是一個過程排放的問題。

(2)短期行為。在“綠色飯店”的創建中，很多飯店是將環境管理作為一項活動來做的，目的是希望在評選中獲得“綠色飯店”的稱號。飯店開展活動往往會在短期內集中較多的人力、財力和物力進行，有明確要求和目的，并且注重在員工和公眾中的宣傳。但是由于活動對人、財、物的特殊要求，使活動不具有長久性。在“綠色飯店”的創建過程中，的確經過“活動”的階段，在這一階段中，眾多的飯店集聚了較多的精力投入到環境保護中，但過后這項工作就停止不前，使飯店的環境績效又恢復原狀，甚至低于以往的績效水平。這是因為飯店在“活動”階段對這項工作認識不充分，沒有將環境管理工作納入日常的管理工作中，這樣，創建“綠色飯店”就成為飯店的一個負擔，而不是主動的行為，因此不能長久。

2．環境保護與質量管理相分離飯店的環境管理與質量管理是密不可分的環境管理是為滿足飯店和社會公眾對環境保護的需要，所以管理的對象是飯店對外界環境造成不利影響的活動和行為，但是由于飯店在其區域內接待客人，為客人提供安全、健康、舒適的生活空間，所以飯店內部的環境質量飯店環境管理的重要內容，而飯店內部的環境質量又是飯店產品質量的重要組成部分，因此，飯店的環境管理和質量管理是有機結合的，飯店的環境管理是以飯店的質量管理為基礎的。目前，有部分飯店在實施環境管理中忽視了對質量的要求，例如，飯店為了節能，降低室內空間的照度，影響客人住店對照度的要求。這樣，“綠色飯店”的創建不能得到消費者的支持和認同，阻礙了“綠色飯店”創建活動的持續開展。

3．自然環境保護與人文環境保護相分離

廣義的環境保護包含對自然和人文環境保護兩方面，尤其在旅游業中，人文環境的保護更重要。目前飯店開展的環境管理工作主要針對飯店在運行中對自然環境造成的破壞，對人文環境的保護并沒有得到重視。主要原因是參與“綠色飯店”創建的飯店都是已經建成的飯店，與人文環境保護有關的是飯店的選址、風格等，在這些方面作調整對已經建成的飯店而言在短期內幾乎是不可能，因此這些方面容易被忽視