第一篇：合規文化建設心得

結合崗位實踐建設合規文化

--合規文化建設活動心得體會

合規文化是企業文化的核心組成部分,良好的合規文化能夠從根本上解決管理基礎薄弱、執行力不強的問題，是有效遏制案件及重大違規問題發生、實現長治久安和可持續發展的有效良藥，也是我行率先實現“3510”發展戰略規劃的重要基礎和根本保證。通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育集中體現了農業銀行員工的創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、合規文化和合規文化建設的內涵

所謂合規，簡單講就是符合規范，“不依規矩無以成方圓”，就是教育大家要合規。就商業銀行而言，合規就是在業務經營過程中，要遵守法律法規、監管規定、內部管理制度和行業、職業道德規范，這不僅是商業銀行經營管理的需要，也是商業銀行提高經營效益的需要，更是商業銀行落實科學發展觀的根本體現。所謂合規文化建設，是指合乎規章制度的企業文化建設，包括合規管理、合規風險、合規理念、合規價值、合規機制等方面，其要旨是把合規文化貫穿于組織整個經營管理活動的各個層面、各個環節和各個崗位，確保每一個層面、每一個崗位、每一項行為、每一個環節都能夠體現符合企業文化的合規文化，使每個員工都能夠熟知并掌握本崗位業務操作的主要風

險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位操作的第一要義的理念，使“合規”成為銀行一切經營管理活動的自覺規范。

二、合規文化建設的路徑

第（一）、整章建制是合規文化建設的前提。“合規”要以有規為前提，即合規的前提是“有法可依”。一是，要以業務為起點，將業務環節進行梳理拆分，分析每個環節可能存在的風險點，制定相應的風險控制措施；二是要加強各個崗位員工合規能力的培訓，通過業務討論、崗位練兵、勞動競賽等多種形式，增強員工發現風險、控制風險的能力。

第（二）、嚴格執行規章制度是合規文化建設的關鍵。制度面前人人平等，“有法必依”也要成為制度。就農業銀行而言，規章制度不可謂不多，風控手段不可謂不先進，但是各種問題仍然頻繁發生，關鍵在于缺乏嚴格執行制度的自覺性和監督機制。現在，社會主義市場經濟體制已經初步建立，商業銀行之間的競爭十分激烈，同業競爭在很多時候成為違反制度的借口和托詞。因此，必須強化對員工自覺合規經營意識的教育，強化崗位制約，增強員工自覺抵制違規的能力。

第（三）、嚴格查處違規行為是合規文化建設的保障。“違法必究”也要成為制度。就農業銀行而言，長期以來在執行力建設方面存在缺憾，發現問題不是嚴肅處理、懲前毖后、治病救人，而是姑息遷就、大事劃小、小事化了，結果是屢禁不止、屢查屢犯，制度的權威性和嚴肅性得不到尊重，導致大案不斷、小錯綿綿，不僅造成了嚴重的經

濟損失，也影響了農行的聲譽。因此，必須加強對違規行為的查處，過好親情關、朋友關。對違規行為查處不力的部門和人員，要追究連帶責任。

三、正確處理合規文化建設和創新的關系。

合規不是墨守成規。規章制度，是對一類事物共同的內在的本質的總結和抽象，往往是落后于經營的實際，在有些方面不能同步滿足業務經營的需要，此外，我們面對的客戶和業務也有各自的個性，死抱規章制度往往會淪為教條主義，更會制約業務發展。因此，必須善于理解、把握制度和運用制度。對出現的新生事物，要善于總結，及時調整、制訂新的規章，了解業務發展，把合規和創新有機結合起來。

第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用。客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法

規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服務意識。銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的提高，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場，善于拓展優質市場，善于競爭優質客戶，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識。

第三，要著實提高風險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。實踐證明，無約束下的經營，就會增加經營風險。因此，我們要改變以往盲目地追求規模和數量的增長，重規模、輕效益，重發展、輕風險，重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發展，每項業務都要講成本管理，每項經營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產出的數額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們缺少的。作為一名

員工，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能，要采取有效措施，積極培養員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律懲處規則，把合規管理、合規經營、合規操作落到實處，確實提高員工的風險服務技能。

第四，要樹立全面協調均衡的經營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發展問題，真正的優質商業銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。現在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。同時，由于中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對商業銀行的要求，也是商業銀行經營規則的內在要求。

為此，我們在發展業務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。

第二篇：合規文化建設心得

在實際工作中,人們往往把誠信服務理解為刻板的服務需要,即態度好就等于服務好，其實不然,服務有其更深刻的內涵,并且與嚴格執行規章制度之間有著密不可分的聯系。

孟子曰：不以規矩，不成方圓。淮南子有訓：矩不正，不可為方；規不正，不可為圓，合規管理是金融業的生命保障線，對作為上百年歷史的銀行業來說，客戶是其發展的天然基石，質量是其分展的永恒主題，形象是其發展的亮麗衣裳，而制度是其發展的根本保障。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已得到全球銀行業的普遍認同。合規風險也與銀行的其他風險一道，納入銀行的全風險管理框架之中。如何真正體現商業銀行應有的誠信與正直的價值觀念，如何大力倡導建立銀行自身的合規文化，都已成為各家商業銀行探究的主題。

近年來，我行始終將完善制度、從嚴治行作為固本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規范操作作為著力點，不斷加強合規建設和風險管理，通過學習教育使我們深刻認識到：只有把風險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為稠州行的發展與繁榮關乎我們每一位員工的利益。

合規是我行內部的一項核心風險管理活動，合規操作是企業合規文化的重要構成要素。“合規”包含著兩個層次的涵義：一是有一個“合格”的“規”；二是大家都去“符合”這個“合格的規”。在我行的內部控制檢查中，曾發現了不少問題，例如授權流于形式，疏于審核相關信息；重控管理存在漏洞；查庫管理不夠規范；對賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的現象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規就像一個警示牌，時刻提醒著我們要嚴格遵守法律法規和各項規章制度。風險防范有時就在一念之間，有責任心的人就能把風險拒之千里，沒有責任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規操作，最終自食其果。

當然，制度和規定有時和客戶需求會產生矛盾，客戶需求往往受到制度和規定的制約，作為員工的我們要把握政策，規范操作，控制風險，絕對不能以習慣代替制度，以人情代替紀律，以信任代替管理，不搞違規操作，堅持以誠相待，以高效率和高質量取得客戶的信任。

恪守誠信，合規為本，讓我們嚴守行規，從我做起，從現在做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實無華的言行；沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作；沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是這樸實、平凡和忙碌中，充分說明了我們對工作的熱愛和忠誠。我希望用我們的努力，用我們優質的服務做出更好的成績。

第三篇：銀行合規文化建設心得

銀行合規文化建設心得

合規文化建設是合規風險管理的一部分, 同時也是企業文化建設的一部分, 如果將合規風險管理作為企業文化建設的范疇, 那合規風險管理將停滯在意識領域, 不利于銀行的風險防范。如果銀行全行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則, 那么該銀行合規風險的管理是最為有效的。

近年來隨著銀行業監管部門不斷加大監管力度，銀行內部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規風險管理、合規文化建設的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規文化建設仍然處與剛起步階段，現狀不容樂觀。一是對于合規風險、合規文化的認識還存在偏差，這種認識的偏差導致銀行在追求金融創新，追求企業利潤的時候，忽視了合規風險管理，忽視了銀行合規文化建設。二是銀行在進行合規建設，制定設計合規制度體系時，未能全面考慮、覆蓋合規風險管理或者說合規文化內涵的各個層面。三是“規”的嚴肅性不強。銀行內部各層次員工中，均不同程度存在輕視或無視銀行合規建設的問題，在大量的規章制度面前，有規不依、有章不循的現象時有發生。從近年來分析整個銀行業屢屢發生的一些案件得知，案發人大部分在基層支行，而建行的相應的規章制度是齊全的，但基層網點屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規文化就顯得尤其重要。

一.要努力建立和完善合格的“規”

有效的合規風險管理機制是銀行構建全面風險管理體系和有效內部控制機制的基礎和核心，是合規文化形成的基礎。建立合規的風險管理機制，急迫建立一系列合格的“規”。在我國銀行業股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、企業文化、組織結構、發展戰略、人力資源、目標市場需求和競爭環境、業務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態的調整和保持。如果這個“規”本身不充分、不系統或者沒有得到及時修訂，就會使銀行在客觀上處于違規的境地。建行已成立合規管理部門后，又頒布實施的《合規政策》和《合規工作管理辦法》，為實現合規管理提供了制度保障，為加強合規管理做好基礎性工作，使合規工作達到有規可循，有據可依。二.要創建科學的合規管理機制

許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個“規”在建立好后能夠被大家持續地遵守，并且保證這個“規”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

三.要將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去

要實現銀行經營目標在就必須在合規價值觀念和合規文化的培育上有統一的合規要求和員工行為規范。加強合規文化的教育要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

四.要用依法合規文化構筑預防案件的防線

從全國金融系統發生的案件表明，銀行違規違章行為經常并時時發生，違規員工的共性就是缺乏法律法規知識、缺乏對違法犯罪后果的足夠認識。因此，要用依法合規文化構筑預防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個加強”。四種意識：一是合規辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習；二是責任意識，應本著對事業負責、對同志負責、對自己負責，認真執行規章制度，處理業務要認真審核各項要素；三是監督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監督別人不犯錯誤；四是保密意識，要做好銀行內部發展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。三個加強是：一要加強違規監管力度，工作中凡不執行規章制度、違規操作業務的，不論是否造成經濟損失，都要依據有關規定進行相應處罰；二是加強工作作風建設，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責，在思想道德上筑起一道預防違規違紀犯罪的牢固防線。三是加強培訓。要通過一定方式對所有新上任的部門和網點負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的“規”了如指掌。而對那些經過培訓不合格的，則不能讓其上崗工作。

五.合規文化建設必須以人為本

人是各種社會實踐的主體。合規文化的形成，與員工的文化層次、職業道德修養、品行有著直接的聯系。

首先要建立“人人有責”的合規文化。由于銀行內部風險存在與各個環節、各個部門，因此，合規文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門內有效防范合規風險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來，將合規文化意識滲透到自己的工作中。

其次，合規的“規”要在實踐中得以貫徹執行，必須通過有效的激勵機制，把對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任，使整個團隊形成合規光榮，違規可恥的工作氛圍。

總之，加強合規文化建設，在全行積極倡導合規文化和合規理念，使其“合規”成為銀行一切經營活動的自覺規范行為，也只有這樣，良好的合規文化才能蔚成風氣。

新世紀信用社

彭穎倩

第四篇：合規文化建設

合規文化建設

眾所周知，在銀行經營中，依法經營、合規操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個銀行員工應盡的基本職責。合規文化建設是促進商業銀行各項業務健康快速發展的重要手段。

7月3日，銀監會主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會議上指出，建設合規文化，不能再像過去那樣，用會議傳達會議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時，要加強對各級機構負責人和關鍵崗位的培訓，把合規文化建設落實到每

一個崗位、每一個人的身上。各家銀行要結合實際制定相應的“操作手冊”、“員工手冊”、“操守手冊”，并要求每一個員工明確職責，明確要求，都會背，都要懂，牢記于心。

目前，我國大型銀行中除農行外都已完成股份制改革。股改的銀行經過財務重組、公司治理改革和在資本市場公開上市等階段，面貌已發生深刻變化。譬如建行，上市后，該行在風險管理方法、技術和管理制度上的創新力度明顯加大。近日，建行正式頒布實施了2007年行業貸款風險限額管理方案，成為國內第一家實施行業風險限額管理的銀行。然而，應該看到，一些分行在基礎管理和合規建設方面依然存在不小差距。因此，強化合規經營意識，加大整改力度，加強基礎管理刻不容緩。

推進合規文化建設，重點在于把合規經營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣；重點在于把立規建制的工作做實、做細，把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環節、每一

個崗位、每一個節點。對此，建行云南省分行進行了積極而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構建合規管理體系，促改革發展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業績。

隨著外部經濟金融形勢不斷變化，經營不確定性增加，經營形勢不容樂觀。去年下半年以來，資本市場快速發展，股市和房市高位震蕩，經濟運行中的不確定性因素進一步積累。外部市場環境的發展變化，帶給銀行的是經營的可預見性和前瞻性難以準確把握，經營的不確定性加大，經營形勢不容樂觀。

古人云，沒有規矩，不成方圓。加強合規文化建設、提高風控管理能力和水平的工作任重道遠。這是建設銀行，也是所有內資商業銀行當前以及今后需要認真重視和努力完善的工作。

第五篇：淺析合規文化建設

淺析合規文化建設

古人云，“不以規矩，無以成方圓”。合規，是指銀行業金融機構的經營活動與相關法律、規則、準則和規定相一致。依章辦事，講求合規是銀行業金融機構應遵循的基本準則，是其健康發展的生命線。

違規就是風險

2011年2月，江西鄱陽縣發生了轟動全國的國資盜竊大案。鄱陽縣財政局經建股股長李某等人，伙同鄱陽縣聯社城區信用社主任徐某，利用職務之便，逃避財政局劃撥專項資金審批手續，利用偽造公章等手段，從城區信用社財政基建專戶轉移、貪污資金9400萬元。

這起國資盜竊案采取內外勾結的方式，盜竊大量的財政資金，反映出案發機構存在著嚴重的內部管理不到位、合規合法意識淡薄等問題。內部控制存在巨大漏洞，給犯罪嫌疑人提供了可乘之機：

第一、以信任替代制度，違規操作。為爭取大客戶，案發機構在客戶沒有按規定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規為其辦理更換印鑒手續，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。

第二、柜面審驗不認真，不按規程操作。在辦理結算業務時，不認真查驗相關要素，經辦人員因不按照相關規定進行驗印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時混用數年之久，而從未被發現。

第三、對賬制度執行不嚴格，使犯罪嫌疑人違規套現頻頻得手。第四、合規檢查不到位，內控不嚴密。縣聯社會計、風險管理和審計等條線工作均不到位，缺少對重點客戶的業務檢查和審計稽核，使其違法行為得以長期隱瞞。

這起金融大案警示我們，作為銀行業金融機構，加強制度建設，強化內控合規管理工作，是何等重要。銀行是經營風險的行業，誰能緊跟監管引領，強化內控合規，誰就能在新一輪的博弈中掌握命運的主動權。沉痛的教訓警醒我們：只有倡導合規、踐行合規、落實合規，才能從根本上防堵經營漏洞，才能確保銀行業金融機構健康可持續發展。

合規提升品質

安徽省樅陽縣聯社2004年以前，業務經營與管理曾一度領先于同業，堪稱省轄業內老大哥。隨著新一輪農村金融競爭帷幕的正式拉開，樅陽縣聯社卻一度陷入困境。其落后的風險管理理念已適應不了隨之而來的產權結構、管理體制機制的改革，駕馭不了經營與發展環境發生的新變化、新挑戰，駕馭不了新時期業務創新與拓展以及風險防控的新局面。

從2005到2009年，該聯社各項業務出現明顯滑坡，不良貸款占比逐年攀升。究其原因，除受產業政策和農村經濟環境等因素影響外，信用社內部存在粗放經營、片面追求利益最大化，導致違規操作現象較為嚴重，存在著以貸結息、以貸還貸、不按規程發放貸款等問題，加上管理不到位，責任不落實，信貸資料嚴重缺失，導致不良貸款年年攀升，居高不下，撥備嚴重不足，淪為高風險聯社。正當全國、全省兄弟聯社如火如荼地組建農商行、農合行之際，樅陽聯社卻因監管評級停滯于六A級而險遭圈定兼并重組對象。高風險問題的暴露成為樅陽信合人無法回避的心頭之痛，像一只魔掌緊緊扼住樅陽聯社生存與發展的咽喉。

當樅陽聯社陷入困境的時候，上級行業主管部門和監管部門給予了極大的關心、關懷、支持與幫助，適時調整了聯社領導班子。新一屆領導班子在安慶監管分局的監管引領之下，圍繞“建、學、考、做、查、改、罰”，深入開展綜合治理，堅持以人為本，從規范做起，積極強化內控機制建設，極力制止違規違法行為，努力創建合規文化，抓管理，促規范，求發展，在不到兩年的時間內，取得了明顯的效果。不良貸款實現持續“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規、遵規、守規意識明顯增強，各種違規問題基本得到解決，為改革發展打下堅實的基礎。主要舉措為：

一是努力打造科學有效的內控機制。該聯社自2010年以來積極開展綜合治理，深刻認識到合規是生存之本，從建立健全內部控制制度著手，轉變觀念，根據業務發展的需要及時對存量制度進行改進和完善，并進行動態管理，先后全面系統地制定和完善了78個內控制度和業務流程，將內部控制由事后補救向事前、事中防范轉變，使各項業務自始至終處于內部控制制度的監督之下。同時，規范崗位設置，構建制約機制。設計業務操作規程，明確每一個崗位的職責、權限、制約和控制措施，使每個員工、每項業務的辦理都處在有效的監督和控制之下，防止出現控制真空，產生風險。全力推行嚴格的授權授信和審批機制，根據不同的業務類別、職責、權限，設立不同的授權、授信和審批權限，相互制約和控制，強化整體風險控制能力。

二是積極構建全方位、多層次的監督體系。為強化執行力建設，促進形成合規文化，該聯社自2010年以來，積極構建有效的監督管理、責任追究和激勵約束機制。通過竟聘，擇優錄用，打造一支高素質的內部監督隊伍。通過流程再造，厘清前中后臺的職責邊界和風險隔離措施，實現風險管理關口前移。突出加強內部審計部門的獨立性和權威性，確保了內控監督機構能夠及時對全轄每個崗位、每個部門和各項業務實施全面監督及反饋。通過各業務條線的強化管理、中臺的適時控制以及內審的事后監督，著力防控重點領域、重點業務、重點崗位和重點人的風險，形成全方位、多層次的監督體系。同時，通過加大科技投入，改進技防措施，建成并實施遠程監控系統，24小時不間斷地對全轄營業網點、自助設備、安防區域進行實時監控，并加強對交易、賬戶、資金流向的異常情況聯動監測。

三是著力促進企業文化與監管文化有效融合。正如余秋雨大師所說：“世上所有的追問，歸根到底是文化的追問。文化，是一個看似處于高閣其實近在身邊的課題”。為從根本上消除員工“認為制度規定無所謂、束縛手腳”等錯誤觀念，近年來，該聯社以人為本，著力促進企業文化與監管文化有效融合，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養合規文化意識，使合規操作成為每一名銀行員工的基本認識和第一反應。經常性地開展法制教育和警示教育，觸動職工心靈；堅持以社會主義價值觀教育職工，努力培養職工愛崗敬業、誠實守信的職業精神，弘揚職業文明，并注重引導員工積極參與企業文化建設，遵循“嚴格、規范、誠信、守法、創新”的行業作風要求，提升員工的職業競爭力、工作執行力和主動創造力。以人為本，助推人的全面發展，從根本上實施綜合治理。

四是建立行之有效的內控管理考核激勵機制。近年來，該聯社不僅重視有效風險管理，同時還樹立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善內控管理激勵機制。其一，健全內控管理激勵機制。將基層信用社績效收入一定比例與內控管理掛鉤，聯社組建風險管理考核小組，每季組織對各信用社內控管理狀況進行量化考核，考核結果納入聯社主任經營目標考核。其二，建立內控考核指標體系。根據聯社內控評價標準等內控管理規定，結合主要業務風險點，建立聯社總部、基層信用社、分社三層內控管理考核指標體系。其三，建立違規必糾的處罰機制。建立對事不對人的處罰標準，實行統一標準。防止重檢查輕整改，樹立規章制度的權威，對于違反規定的堅決按標準處罰，對屢查屢犯的從重處罰，同時給予通報批評和扣違規積分。

從樅陽聯社著力從合規建設著手，實施綜合治理的成功案例可以看出，將企業文化與監管文化有機地融合，牢固樹立合規文化的價值觀念，不僅能極大地提高了員工的從業品質，也能夠提升業務經營品質。唯有合規，事業才有進步；唯有合規，業務才能發展；唯有合規，員工素質才能得到很大的提升。

合規創造價值

發展與合規是銀行業金融機構日常經營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。依法合規與業務發展是并行不悖的，合規是發展的前提和保障，合規經營的過程既是防范風險的過程，也是創造價值的過程。

合規創造價值，主要體現在：

第一，合規是違規的對立面和制衡手段。違規必然會損害銀行的價值和效益，而合規肯定將減少或避免違規的風險或損失，而這種被減少或避免的風險或損失就是合規創造的價值。

第二，銀行堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規銀行將增強持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。一個合規經營的銀行總是能夠獲得廣大客戶的尊重、忠誠和推崇，使每一個客戶在與該銀行的往來中感到自豪和驕傲，因此為銀行帶來豐厚的收益以及核心競爭力。

第三，堅持合規經營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規、違法、違德行為，合規能夠保護銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發和成就其奉獻社會、提升自我的人生價值。

眾所周知的巴林銀行，就是因為操作員的越權違規操作，導致這個具有230年歷史的金融帝國轟然倒塌；如出一轍的是法國第二大銀行——興業銀行，也是因為操作員越權操作金融衍生產品，給銀行帶來了49億歐元的巨額損失。

樅陽聯社自2010年以來，把發展與合規放在同等重要的位置，堅持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險—達標—提升”的路徑，始終堅持向新監管標準靠攏的管理思路，狠抓合規文化建設，狠抓業務經營與管理，各項業務管理活動取得了顯著的成效。數據的持續向好，見證著本質的裂變，這是合規創造的價值變化。

從英國的巴林銀行，到法國的興業銀行；從國內江西省的鄱陽聯社案件到樅陽聯社高風險化解案，無數的正反事例、一部部銀行業金融機構的發展史，其歷經的痛苦蛻變無不印證出，合規管理不是一種負擔和成本，而是一種創造價值的活動，是銀行業金融機構核心競爭力的重要體現，是推動銀行業金融機構健康發展的生命線和根本保證。