第一篇：2012上半年合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告書

2012上半年合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)自評報(bào)告書

今年以來，市**公司根據(jù)《**股份有限公司河南分公司風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》、《**股份有限公司河南分公司合規(guī)管理暫行辦法》規(guī)定，通過市**專業(yè)聯(lián)合視察室分組對全市九個(gè)縣局及市區(qū)所有單位進(jìn)行了拉網(wǎng)式的摸排及各市、縣（市）局認(rèn)真開展自查自糾工作，有效杜絕了違規(guī)行為發(fā)生，增強(qiáng)了安全防范意識，對合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作有了更深層的認(rèn)識，為**業(yè)務(wù)長期健康發(fā)展提供了有力的保障，現(xiàn)將自評工作匯報(bào)如下：

一、落實(shí)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)章制度及完善業(yè)務(wù)流程情況，中郵保險(xiǎn)專兼崗人員履職質(zhì)量。

中郵保險(xiǎn)是中國郵政自己的保險(xiǎn)品牌，依靠“百年郵政”的良好口碑和信譽(yù)，在群眾中享有較高的美譽(yù)度，客戶非常能夠接受中郵保險(xiǎn)產(chǎn)品。強(qiáng)抓中郵保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，提升管理水平，做大做強(qiáng)中郵品牌，是每一個(gè)郵政保險(xiǎn)人的使命。

1、中郵保險(xiǎn)專兼崗人員履職認(rèn)真、工作負(fù)責(zé)。一是契約崗主要承擔(dān)新契約、影像掃描及檔案管理等工作，具體負(fù)責(zé)投保申請受理、錄入、回執(zhí)回銷、問題件修改，新契約資料的收集、整理、歸檔和統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)。二是保全崗主要承擔(dān)保全業(yè)務(wù)處理工作，具體負(fù)責(zé)受理、錄入、掃描客戶保全申請并完成權(quán)限內(nèi)的保全復(fù)核，并對保全業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析。三是合規(guī)稽查崗主要承擔(dān)合規(guī)稽核與風(fēng)險(xiǎn)管理，監(jiān)督檢查縣（市）代理網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)管理，調(diào)查處理違規(guī)事件，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)等工作。其它兼職崗人員都能夠各司其職，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度要求開展工作。

2、***公司根據(jù)省公司組織的會審活動(dòng)，根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)，組織開展全區(qū)的會審工作，市局專崗人員帶領(lǐng)縣局專崗人員嚴(yán)格按照規(guī)章制度來操作整理，學(xué)會查找工作的存在的問題不足，有針對性的進(jìn)行整改。每月對縣局專崗人員整理資料的情況進(jìn)行評比，全區(qū)后三名的專崗人員要專門到市局進(jìn)行學(xué)習(xí)，直到全部熟記于心、熟練操作后方可回到縣局上崗工作。強(qiáng)有力的抓好中郵保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理水平，奠定了**中郵保險(xiǎn)健康、持續(xù)發(fā)展。

二、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理開展的活動(dòng)，組織的培訓(xùn)、開展業(yè)務(wù)檢查等情況，及合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管控取得的成效。

1、市局管理崗、監(jiān)控崗及業(yè)務(wù)檢查，每月對全區(qū)兩縣一區(qū)進(jìn)行檢查，并且利用每周晨夕會時(shí)間對專柜人員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，市公司還通過電視電話會議形式向全區(qū)保險(xiǎn)從業(yè)人員傳達(dá)省公司及市局制定的合規(guī)經(jīng)營要求及檢查工作要點(diǎn)，要求各單位認(rèn)真進(jìn)行自查，并將自查報(bào)告上報(bào)市公司。

2、上半年，我局開展了代理保險(xiǎn)及中郵保險(xiǎn)業(yè)務(wù)會審，在會審過程中發(fā)現(xiàn)縣局各單位使用的登記賬簿及登記方式不一致，尤其是區(qū)局代理保險(xiǎn)專業(yè)新成立后很多檔案資料不齊全。在咨詢完省公司、征求各單位意見后，我局出臺《代理保險(xiǎn)（中郵保險(xiǎn)）業(yè)務(wù)管理流程》，統(tǒng)一各類檔案資料的登記、裝訂、歸檔，建立健全區(qū)局的檔案資料，為規(guī)范業(yè)務(wù)管理操作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

省銀監(jiān)局將今年命名為“合規(guī)建設(shè)提升年”，同時(shí)集團(tuán)公司、省公司相繼開展了“不規(guī)范經(jīng)營”整治活動(dòng)、省代理保險(xiǎn)開展“問題整改月”活動(dòng)。我專業(yè)與市金融專業(yè)、市郵儲銀行相關(guān)部門進(jìn)

行聯(lián)系，先后出臺***、***等一系列專項(xiàng)活動(dòng)文件，組織全局上下保險(xiǎn)從業(yè)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神。市公司通過電視電話會議形式向全區(qū)保險(xiǎn)從業(yè)人員傳達(dá)省公司及市局制定的合規(guī)經(jīng)營要求及檢查工作要點(diǎn)，各單位認(rèn)真進(jìn)行自查，并將自查報(bào)告上報(bào)市公司。我單位聯(lián)合市局視察室、金融業(yè)務(wù)局分別于2月27日、28日、4月15日分組到縣（市）區(qū)局及所轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查，對普遍存在的問題進(jìn)行匯總通報(bào)，要求認(rèn)真進(jìn)行整改，同時(shí)在下次的檢查過程中著重進(jìn)行檢查，檢查整改是否到位。同時(shí)加強(qiáng)對檢查投保單填寫的質(zhì)量，抽查部分保單，尤其是中郵保單，看是否嚴(yán)格保監(jiān)局及省公司的要求完整、真實(shí)有效填寫客戶信息，重點(diǎn)檢查后督系統(tǒng)中多次出現(xiàn)的同一個(gè)號碼，對電話黑名單問題，要求立即進(jìn)行整改，同時(shí)檢查修改后的電話號碼，防止部分人員為應(yīng)付檢查而臨時(shí)突擊。在自查整改活動(dòng)中，再次重申***總經(jīng)理還簽發(fā)了**號傳真電報(bào)***，各網(wǎng)點(diǎn)、各銷售人員加強(qiáng)認(rèn)真學(xué)習(xí)傳真電報(bào)內(nèi)容，規(guī)范業(yè)務(wù)宣傳、投保單填寫、營銷話術(shù)等方面內(nèi)容，對存在問題認(rèn)真進(jìn)行整改，對違反規(guī)定的單位及個(gè)人嚴(yán)懲不貸。

為使得保險(xiǎn)客戶經(jīng)理能夠深入貫徹合規(guī)文件精神，熟知代理保險(xiǎn)管理辦法，市公司將近兩年來的外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、省公司制定的合規(guī)經(jīng)營文件政策進(jìn)行整理，裝訂出《**合規(guī)經(jīng)營文件匯編》，下發(fā)至每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，便于客戶經(jīng)理利用空閑時(shí)間學(xué)習(xí)文件精神，貫徹好、落實(shí)好各項(xiàng)規(guī)章制度。

三、當(dāng)前合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及問題分析，如何采取應(yīng)對方案。

為全面貫徹落實(shí)省公司***傳真電報(bào)精神，結(jié)合全省組織的郵政代理保險(xiǎn)集中治理和“合規(guī)建設(shè)提升年”的活動(dòng)開展，**代理保險(xiǎn)在全市范圍內(nèi)開展郵政代理保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查自查、復(fù)查活動(dòng)。市局于4月25日晚召開風(fēng)險(xiǎn)排查電視電話會議，宣讀傳真電報(bào)內(nèi)容，安排布臵此次活動(dòng)，要求各縣（市）、區(qū)局組織人員對所轄網(wǎng)點(diǎn)及今年以來辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，要嚴(yán)格按照檢查內(nèi)容開展自查自糾活動(dòng)。為保證活動(dòng)質(zhì)量，各單位對本轄網(wǎng)點(diǎn)要100%自查。由市公司抽調(diào)縣局、區(qū)局專業(yè)負(fù)責(zé)人組織成立復(fù)查小組，于5月18日-5月22日分別到各縣局進(jìn)行互查（本單位不檢查本單位），復(fù)查網(wǎng)點(diǎn)不少于當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的30%，其中農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)不得少于抽查網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的50%。本次風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)中，我局所有單位都在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按照文件的內(nèi)容逐項(xiàng)進(jìn)行檢查、整改，其中市代理保險(xiǎn)專業(yè)組織復(fù)查檢查了53個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中鄉(xiāng)下網(wǎng)點(diǎn)占比58%。重點(diǎn)對資質(zhì)管理、銷售管理、承保管理、單證管理、資金管理、綜合管理六個(gè)方面進(jìn)行了重點(diǎn)檢查。在檢查過程中某些縣局、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)的專職營銷人員在前期展業(yè)的過程中，未能正確引導(dǎo)客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句、客戶投保信息不完整。如：未將客戶的電話、地址填寫清楚、完善。在此次“自查自糾”活動(dòng)中，針對此類問題，已經(jīng)立即要求當(dāng)事人進(jìn)行整改，要嚴(yán)格按照要求填寫投保單。

四、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作下一步措施

1、遵紀(jì)守法，牢固樹立合規(guī)理念。嚴(yán)格遵守《保險(xiǎn)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)，恪守保險(xiǎn)監(jiān)管制度和企業(yè)管理制度，倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營理念，形成“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的良好氛圍。

2、用心服務(wù)，時(shí)刻踐行誠信原則。堅(jiān)持以維護(hù)客戶的合法權(quán)益為基本原則，真誠服務(wù)客戶，做到“客戶利益至上、服務(wù)品質(zhì)為先”。堅(jiān)決杜絕銷售誤導(dǎo)行為，把誠信原則貫穿于宣傳、展業(yè)、承保、理賠等項(xiàng)工作的全過程。

3、明確重點(diǎn)，持續(xù)推進(jìn)專項(xiàng)治理。深入落實(shí)**文件精神，以客戶異議較多和屢查屢犯的問題為重點(diǎn)對象，采取明察暗訪、自查自糾與重點(diǎn)抽查相結(jié)合等形式，集中開展不規(guī)范經(jīng)營專項(xiàng)治理活動(dòng)。認(rèn)真學(xué)習(xí)監(jiān)管部門有關(guān)保險(xiǎn)銷售的要求和標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)查重處擅自印發(fā)宣傳資料、隱瞞扣除費(fèi)用、夸大產(chǎn)品收益、代簽名、代抄風(fēng)險(xiǎn)提示語句、不嚴(yán)格執(zhí)行客戶回訪制度、虛假填制客戶信息等違法違規(guī)行為，查實(shí)一起，處理一起，杜絕出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)，維護(hù)好健康有序的經(jīng)營秩序。

2012年6月19日

第二篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規(guī)”。

今年，2012年是我行的“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)年”，是我行大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，全面加強(qiáng)合規(guī)理念建設(shè)的一年，是營造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。眾所周知，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場上必不可少的一面抵擋風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的盾牌。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的銀行合規(guī)文化是對銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，加強(qiáng)合規(guī)的管理，營造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責(zé)任；構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工嚴(yán)格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。合規(guī)是一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的好習(xí)慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實(shí)際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計(jì)、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題比比皆是，我往往對發(fā)現(xiàn)的問題沒有足夠的重視，總是在同一個(gè)地方會犯好幾次相同的錯(cuò)誤或失誤，沒有及時(shí)針對存在的問題制定整改措施并落實(shí)下去，致使有的檢查成為形式，治標(biāo)不治本，幾次檢查下來，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時(shí)間內(nèi)沒有給行內(nèi)工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯(cuò)不犯小錯(cuò)不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴(yán)格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規(guī)文化理念與自身崗位職責(zé)密切結(jié)合，牢固樹立“合規(guī)操作時(shí)崗位工作的第一要義”的思想，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)制度，安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章制度辦事，堅(jiān)持合規(guī)從我做起。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個(gè)人行為，更是一種企業(yè)行為，不僅僅是個(gè)人的需要，更是社會的責(zé)任，不僅僅關(guān)系到個(gè)人的前途，更是關(guān)系到事業(yè)的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系。當(dāng)前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時(shí)期，合規(guī)文化是我們的護(hù)航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護(hù)傘，使我們前進(jìn)的步伐更加穩(wěn)健，踏實(shí)。“幸福是棵樹，合規(guī)是沃土“，合規(guī)文化既可以幫我們抵御外來風(fēng)險(xiǎn)，也可以讓我們在前進(jìn)中不至于飄飄然，積極倡導(dǎo)全體員工爭做合規(guī)文化的倡導(dǎo)者、踐行者、開拓者，努力讓合規(guī)文化內(nèi)化于心、外化于形、固化于制，使內(nèi)控制度更加健全、操作流程更加規(guī)范，在當(dāng)代社會中穩(wěn)中有進(jìn)地向前邁步，逐漸向正規(guī)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。

最后，我用諸葛亮的一句話結(jié)束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝。”當(dāng)制度和規(guī)范充斥在我們工作每一個(gè)角落時(shí)，當(dāng)每個(gè)員工都把規(guī)范和制度牢牢的執(zhí)行下去時(shí)，這個(gè)集體，會是一支戰(zhàn)無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊(duì)。點(diǎn)滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。合規(guī)，讓我們的工作更加嚴(yán)謹(jǐn)、更加和諧，更加美好。

我演講到此結(jié)束。謝謝大家！

第三篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

打造文化巨輪 揚(yáng)起合規(guī)風(fēng)帆

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規(guī)矩，不能成方圓”。天地運(yùn)行、社會發(fā)展，萬事萬物都離不開規(guī)矩。銀行，作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的典型代表，對規(guī)矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導(dǎo)性文件越來越多：《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個(gè)又一個(gè)法律、法規(guī)的出臺，使企業(yè)管理不知不覺中進(jìn)入了一個(gè)合規(guī)時(shí)代。

對于“合規(guī)”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個(gè)讀者心目中有1000個(gè)哈姆雷特”，對“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個(gè)人都有自己的心得體會。借這個(gè)機(jī)會，我愿意和大家分享我的一點(diǎn)看法。

第一，合規(guī)是員工專業(yè)素養(yǎng)和品行操守的試金石。遵守規(guī)章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應(yīng)盡的義務(wù)，數(shù)起前車之鑒警示我們，工作能力再強(qiáng)，不懂合規(guī)的重要性，不僅使自身的專業(yè)素養(yǎng)大打折扣，而且會給個(gè)人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個(gè)人做點(diǎn)好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事。”在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查，倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，以便及時(shí)整改。堅(jiān)持細(xì)致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯(cuò)這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務(wù)，一定要嚴(yán)格遵照業(yè)務(wù)流程，檢查好每一個(gè)數(shù)字，每一枚章印，每一項(xiàng)要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。二是要堅(jiān)持學(xué)習(xí)。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。

第二，合規(guī)是郵儲銀行健康發(fā)展的定心丸。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風(fēng)險(xiǎn)，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因?yàn)閱T工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要手段。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。需要強(qiáng)調(diào)的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價(jià)值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性；堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升品牌價(jià)值和社會地位，增強(qiáng)銀行持續(xù)競爭力，帶來財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。可以說，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價(jià)值源泉。

第三，合規(guī)是郵儲銀行企業(yè)文化建設(shè)的助推器。優(yōu)秀的企業(yè)做產(chǎn)品，聰明的企業(yè)做品牌，偉大的企業(yè)做文化。良好的企業(yè)文化不但能創(chuàng)造財(cái)富，還能將企業(yè)的內(nèi)涵滲透到每一個(gè)所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個(gè)人，大到一個(gè)群體、甚至一個(gè)國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個(gè)偉大的企業(yè)，但它有著一顆偉大的心，塑造獨(dú)特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當(dāng)務(wù)之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。當(dāng)我們對合規(guī)經(jīng)營的共同價(jià)值觀在日常經(jīng)營活動(dòng)中得到實(shí)際地運(yùn)用和充分的體現(xiàn)，那么，一個(gè)活的合規(guī)文化便可說是已建立了起來。但是，合規(guī)文化建設(shè)的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵(lì)約束機(jī)制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法等，都能通過獎(jiǎng)勵(lì)合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)懲違規(guī)行為的條件反射作用，進(jìn)一步加強(qiáng)塑造行為模式，在自覺合規(guī)的基礎(chǔ)上鞏固合規(guī)文化的建設(shè)。

合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風(fēng)險(xiǎn)很大。眾多的內(nèi)外因素，如高層領(lǐng)導(dǎo)的更替、人員的高頻率流動(dòng)、業(yè)務(wù)規(guī)模的急速擴(kuò)張、企業(yè)的合并收購、過度的激勵(lì)機(jī)制等，都隨時(shí)威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到的沖擊，制定相應(yīng)的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。

要想感動(dòng)他人，先要感動(dòng)自己。每一位郵儲員工都應(yīng)用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當(dāng)這股溫暖傳遞到神舟大地的各個(gè)角落的時(shí)候，郵儲銀行就能起錨揚(yáng)帆，急速向前！

第四篇：信貸合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防范

信貸合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防范

近幾年，農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)得到迅猛發(fā)展,有力地支持了中小企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。但是,伴隨著業(yè)務(wù)的快速增長，信貸風(fēng)險(xiǎn)也日漸顯現(xiàn),非應(yīng)計(jì)貸款和不良貸款額有反彈趨勢。如何加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,合規(guī)有效進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控,已經(jīng)成為農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的重心。

信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀：隨著農(nóng)村信用社改革的不斷深入，農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理有了質(zhì)的改變，信貸風(fēng)險(xiǎn)得到有效遏制，風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯好轉(zhuǎn)。合規(guī)建設(shè)活動(dòng)以來，合規(guī)理念逐步增強(qiáng)，合規(guī)意識明顯提高，風(fēng)險(xiǎn)管理水平大幅提升，有章不循、有規(guī)不依的現(xiàn)象基本得到遏制。但從目前情況看，信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況還不容樂觀：部分員工合規(guī)意識淡薄，信貸違規(guī)現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生，道德風(fēng)險(xiǎn)難以控制，風(fēng)險(xiǎn)隱患較為突出；不良貸款占比較高，壓降難度增大，新增不良貸款控制不力，不良貸款有反彈趨勢；不確定因素導(dǎo)致潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，并有加大的趨勢。

信貸風(fēng)險(xiǎn)成因：風(fēng)險(xiǎn)防控意識淡薄，“三查”制度落實(shí)不夠。長期以來，農(nóng)信社一直存在“重經(jīng)營、輕管理”思想，沒有風(fēng)險(xiǎn)防控意識，自從省銀監(jiān)局、省聯(lián)社加大對農(nóng)信社的監(jiān)管力度加大，施行了規(guī)模最大，時(shí)間最長的大型檢查后，合規(guī)經(jīng)營深深的在員工中扎了根。貸款“三查”制度未能有效落實(shí)，貸前調(diào)查走過場，貸款雙人調(diào)查未落到實(shí)處，資產(chǎn)盤點(diǎn)無序。貸時(shí)審查形同虛設(shè)，信貸專管形同虛設(shè)還是和以前沒兩樣。貸后檢查流于形式，不能深層次揭示借款人資信、經(jīng)營管理等情況，往往是貸款發(fā)放后、甚至貸款逾期后風(fēng)險(xiǎn)才被暴露。貸后檢查未盡職，建議是否在基層由信貸主管和專職人員進(jìn)行貸后檢查，或2-3個(gè)信用社成立一組，貸后檢查是貸款風(fēng)險(xiǎn)防控重要一環(huán)，能有效控制頂名貸款肆虐，做到貸款風(fēng)險(xiǎn)提前防控；道德風(fēng)險(xiǎn)難以把控，違規(guī)貸款屢禁不止。雖然加大了違規(guī)貸款的整治力度，違規(guī)行為明顯減少。理事長熱線，近期違規(guī)人員處理，起到震懾作用。但員工個(gè)人素質(zhì)、職業(yè)道德等參差不齊，頂名貸款，壘大戶、跨區(qū)域等違規(guī)貸款還不同程度的存在。受利益驅(qū)使，吃、拿、卡、要現(xiàn)象依然存在，導(dǎo)致“問題貸款”難以清收。從處理人員來看，缺乏監(jiān)督監(jiān)控，形成事實(shí)處理晚矣。起到震懾作用，但無法挽回?fù)p失；風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任界定不明，存量貸款管理不力。不良貸款一直是農(nóng)信社較為沉重的包袱，經(jīng)過央行票據(jù)置換及不良貸款清收攻堅(jiān)戰(zhàn)苦苦清收，目前才漸有起色。但由于人員調(diào)整、崗位交流等因素影響，往往出現(xiàn)對新增貸款管理較為嚴(yán)格，對存量貸款管理薄弱，存量貸款責(zé)任界定不明，特別是一些有問題貸款和個(gè)人的責(zé)任貸款，人員調(diào)離后，這些貸款在管理上就形成了“真空”，成為“燙手山芋”，人為造成貸款逾期，甚至喪失訴訟時(shí)效；切實(shí)實(shí)施崗位輪換提高貸款質(zhì)量。客戶經(jīng)理實(shí)行跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)交流能夠有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，弊是組織存款弱化，出現(xiàn)貸款營銷及責(zé)任扯皮現(xiàn)象。建議在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)或低比例跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)交流，駐地片，貸款管理3000萬元以上，有不良苗頭的客戶經(jīng)理重點(diǎn)輪換，客戶經(jīng)理交流勢在必行。

信貸風(fēng)險(xiǎn)防控對策：加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，構(gòu)建完善內(nèi)控體系。一是實(shí)行統(tǒng)一授權(quán)管理。建立有效的授權(quán)決策機(jī)制，建立統(tǒng)一的授權(quán)操作規(guī)范，適度上收貸款權(quán)，（現(xiàn)在貸款權(quán)限上收是個(gè)不錯(cuò)的措施）明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，建立內(nèi)部控制監(jiān)控防線，業(yè)務(wù)辦理實(shí)行雙人、雙責(zé)，實(shí)行交叉控制；充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)部門職能。作為信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的中臺，要充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理部門的管理職能，強(qiáng)化中臺風(fēng)險(xiǎn)控制，制定和完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制及責(zé)任追究規(guī)章制度，構(gòu)建完善的內(nèi)部控制體系，進(jìn)行有效制度約束；同時(shí)，要有效發(fā)揮合規(guī)部門的作用，完善操作流程，規(guī)范操作行為，將違規(guī)現(xiàn)象扼殺在萌芽狀態(tài)；強(qiáng)化內(nèi)部稽核和審計(jì)。進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部稽核監(jiān)督職能，充分發(fā)揮稽核部門作用，不斷改進(jìn)稽核方法，有效增強(qiáng)稽核部門獨(dú)立查處權(quán)，切實(shí)提高內(nèi)部稽核的獨(dú)立性和權(quán)威性，讓稽核部門敢于查處，敢說真話；培育合規(guī)企業(yè)文化，全面提升貸款質(zhì)量。首先培育合規(guī)企業(yè)文化，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。首先要強(qiáng)化營銷人員培訓(xùn)，切實(shí)提高營銷人員風(fēng)險(xiǎn)防控意識和風(fēng)險(xiǎn)識別能力，從思想上重視風(fēng)險(xiǎn)防控，從操作上提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力，提高客戶經(jīng)理的營銷水平，打造一支過硬的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。其次要培育合規(guī)企業(yè)文化。培育合規(guī)文化，要從總部高層做起，高層、特別是信用社負(fù)責(zé)人要主動(dòng)合規(guī)、帶頭合規(guī)。強(qiáng)化職業(yè)道德教育，努力培育員工合規(guī)意識，從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變，杜絕違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)一步推進(jìn)貸款核查制度。重點(diǎn)是核查貸前調(diào)查的真實(shí)性，特別是貸款用途的真實(shí)性。貸款用途真實(shí)性是控制跨地區(qū)、壘大戶、借名等違規(guī)貸款的第一道防線，也是防范和控制道德風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。通過貸款核查，可以有效防范違規(guī)貸款，也可以對信貸人員形成威懾，從而有效提高新增貸款質(zhì)量；堅(jiān)持柜面辦理，增強(qiáng)貸款透明度。信貸業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持柜面辦理，要充分發(fā)揮信貸專管的作用，在資料審查、借款人身份核對、貸款資金去向等方面嚴(yán)格把關(guān)，有效增強(qiáng)貸款辦理透明度，把違規(guī)貸款扼殺在柜面。

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。不斷推出新的貸款品種，改變以往單一的農(nóng)戶小額信用貸款局面。結(jié)合當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和縣域經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況，營業(yè)部推出汽車消費(fèi)貸款，商用房按揭貸款，是不錯(cuò)的嘗試。逐步提高抵（質(zhì)）押貸款比例，縮小信用、擔(dān)保貸款比例，分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，全面提升信貸質(zhì)量。加大責(zé)任追究力度。要合理界定貸前、貸中、貸后各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任。對違規(guī)貸款，發(fā)現(xiàn)一個(gè)重處一個(gè)，增加違規(guī)成本，要讓違規(guī)人員付出慘重代價(jià)；對責(zé)任貸款，按照“盡職免責(zé)、失職追究”原則嚴(yán)格責(zé)任追究；對因催收不力、保全不及時(shí)等失職行為造成損失的，由責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任，并按賠償標(biāo)準(zhǔn)賠償貸款損失；觸犯法律的，堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)。

嚴(yán)控頂名貸款切實(shí)提高警惕防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。注意公司的股東頂名貸款給公司使用或他人頂名貸款實(shí)為公司使用和別人頂名貸款給個(gè)體工商大戶使用的情況。這類貸款應(yīng)該說即有先前明知的，也有通過貸后檢查發(fā)現(xiàn)的，同樣也有貸后檢查難以發(fā)現(xiàn)的。這些貸款存在著信貸人員主觀上早已知曉而發(fā)放的，也有其根本不知曉而發(fā)放的。從主觀上知曉而發(fā)放的這類頂名貸款來分析，大部分辦貸人員感覺其頂名的貸款風(fēng)險(xiǎn)較小，認(rèn)為不會造成損失，缺乏應(yīng)有的制度觀念和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，并存在監(jiān)督制約環(huán)節(jié)乏力的現(xiàn)象，甚至是不以為然，而另一類是信貸人員其主觀上根本不知曉發(fā)放的頂名貸款，往往是借款人和實(shí)際用款人在采取頂名過程中策劃的較為慎密，從表面上很難發(fā)現(xiàn)借款人在貸款后給他人使用，并且真正察覺到系頂名貸款后，往往在核實(shí)過程中頂名者也會自圓其說其是自愿貸款給他人使用的。進(jìn)一步防范和化解頂名貸款的幾點(diǎn)建議：加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育，引導(dǎo)信貸從業(yè)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會信貸操作規(guī)程和法律、法規(guī)，提高對發(fā)放頂名貸款的危害性認(rèn)識，讓信貸從業(yè)人員明白發(fā)放頂名貸款不僅僅是違規(guī)的問題，而可能違法這樣一個(gè)高度來嚴(yán)肅對待；適當(dāng)提高經(jīng)營較好、規(guī)模較大、資產(chǎn)較多、效益較高農(nóng)戶、個(gè)體工商戶貸款的額度，從而有效避免頂名貸款的現(xiàn)象；對已發(fā)現(xiàn)和已暴露的頂名貸款采取循序漸進(jìn)的清收戰(zhàn)略，能收回的逐步收回，能夠落實(shí)到實(shí)際使用者名下的，只要條件允許并符合規(guī)定的可予以落實(shí)；下大氣力從嚴(yán)控制新增頂名貸款，堵塞各環(huán)節(jié)上存在的漏洞；加大“三查”力度，對新增貸款從貸前的調(diào)查、貸時(shí)審查到貸后的檢查，及時(shí)準(zhǔn)確的了解和掌握借款人貸款的申請和使用情況，并著重在調(diào)查時(shí)把好關(guān)，做到關(guān)口前移，從而有效避免調(diào)查不實(shí)、審查失真和貸后檢查流于形式出現(xiàn)頂名貸款的現(xiàn)象；加大檢查、監(jiān)督力度，通過各種檢查及各環(huán)節(jié)的有效監(jiān)督制約，堵塞貸款管理中出現(xiàn)發(fā)放頂名貸款的漏洞；加大責(zé)任追究和處罰的力度。對頂名貸款實(shí)行新老劃段，對原有的存量頂名貸款實(shí)行限期整改，限期清收，從輕處罰或免于處罰。對新出現(xiàn)的頂名貸款已經(jīng)查實(shí)加大對相關(guān)責(zé)任人員的追究力度，實(shí)行從重處罰，從而有效避免頂名貸款前清后增的現(xiàn)象。

第五篇：合規(guī)文化與風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控

合規(guī)文化與風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控

筆者認(rèn)為，合規(guī)就是使企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)章及內(nèi)部規(guī)則保持一致。合規(guī)不僅是銀行經(jīng)營管理的一項(xiàng)核心原則，更是銀行公司治理的一個(gè)重要戰(zhàn)略目標(biāo)，同時(shí)也是銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的重要組成部分。只有在合規(guī)操作、合規(guī)管理的前提下才能從根本上加強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性和內(nèi)控的有效性。然而，合規(guī)建設(shè)和合規(guī)文化的培育也不是千篇一律的，我行應(yīng)針對自身實(shí)際特點(diǎn)，總結(jié)優(yōu)勢和弱勢，尋找適合自己發(fā)展的合規(guī)道路。

筆者覺得，我們的優(yōu)勢在于我行的股份合作性質(zhì)，能最大限度的促使員工能更積極、更主動(dòng)的投入到合規(guī)建設(shè)中來。同時(shí)，作為一級法人企業(yè)，我行擁有管理、規(guī)劃的統(tǒng)一性，在制度的自主創(chuàng)新方面有更大的優(yōu)勢，更能針對性的創(chuàng)建適合自身發(fā)展的合規(guī)文化和合規(guī)制度。我們的弱勢是當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要還是傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的底子薄弱，員工對合規(guī)概念的理解不夠，合規(guī)文化的培育需要很長的一段時(shí)間來完成。另外，我行主要面向“三農(nóng)”，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、文化的相對落后以及地域和環(huán)境差別給合規(guī)建設(shè)帶來了新的難點(diǎn)。

筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)從以下幾方面去著手解決這一問題。

一是倡導(dǎo)并在全行推行誠信和正直的道德行為準(zhǔn)則和企業(yè)價(jià)值觀。這既是銀行有效公司治理的基本原則，更是構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的基礎(chǔ)。如果沒有高標(biāo)準(zhǔn)道德行為準(zhǔn)則的支撐，嚴(yán)格遵循合規(guī)要求只會是一句空話。道德行為約束的缺失，不但增加了經(jīng)營管理成本，而且還使銀行內(nèi)部無法形成有效的自律和他律機(jī)制。如果僅僅依靠監(jiān)管或者分權(quán)制衡，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理都將是滯后和高成本的。

二是倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化。企業(yè)文化是一個(gè)企業(yè)價(jià)值的展現(xiàn), 是企業(yè)凝聚力的體現(xiàn)，核心競爭力的詮釋。只有一個(gè)良好的企業(yè)

文化才能為企業(yè)帶來長久而穩(wěn)定的效益，才能帶來高效的品牌效益。合規(guī)作為衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和長遠(yuǎn)效益的指標(biāo)，合規(guī)文化也自然是銀行文化的核心構(gòu)成要素。因此，要倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，在全行強(qiáng)化“合規(guī)人人有責(zé)”, “主動(dòng)合規(guī)”, “合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念。

在合規(guī)建設(shè)的主流下我們更應(yīng)該主動(dòng)的培養(yǎng)自己的責(zé)任心和事業(yè)心，樹立正確的價(jià)值觀去主動(dòng)、積極的合規(guī)。責(zé)任心和事業(yè)心是職業(yè)素養(yǎng)的體現(xiàn)，只有把工作當(dāng)成是自己的一項(xiàng)責(zé)任、一份使命，當(dāng)成是自己的事業(yè)去做，才能更有效率，才能更好的自律和他律，才能更理解管理者的策略，從而更主動(dòng)的為企業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

對此，筆者認(rèn)為，要強(qiáng)化 “合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的觀點(diǎn)，我們應(yīng)當(dāng)了解合規(guī)是一個(gè)長期的目標(biāo)，雖然它不能馬上帶來利潤和價(jià)值，卻能使企業(yè)在科學(xué)發(fā)展的道路上走的更遠(yuǎn)。同時(shí)還要摒棄 “先發(fā)展，后治理”的錯(cuò)誤理念，樹立科學(xué)發(fā)展觀，正確統(tǒng)籌當(dāng)前利益和長遠(yuǎn)利益，局部利益和整體利益。

三是加強(qiáng)有效互動(dòng)。在合規(guī)建設(shè)中，我們應(yīng)當(dāng)注重上級和下級之間、管理層與員工之間的有效互動(dòng)，加強(qiáng)自上而下和自下而上的溝通，糾正過去的 “貓鼠游戲”這一潛規(guī)則。通常上級和下級之間、管理者和員工之間的溝通是有隔閡的，這就導(dǎo)致執(zhí)行力的疲軟。那么該如何有效溝通以保證高效的執(zhí)行力？筆者認(rèn)為在自上而下的溝通方面，縱向的傳遞往往伴隨著原意的折扣，明晰的管理策略到了基層往往不能被廣大員工所理解，因此首先要明確制度，減少縱向傳遞的環(huán)節(jié)，使管理者的策略和意圖更直接的傳遞到員工；自下而上的信息傳遞也存在著障礙，基層的實(shí)際情況也往往不被管理者所掌握，這就可能造成制度制定上的不適性，員工認(rèn)為這個(gè)制度不適合，管理者卻認(rèn)為是員工的執(zhí)行力不徹底，這兩方面的博弈就是 “貓鼠游戲”產(chǎn)生的根本。因此在合規(guī)文化建設(shè)上面，上下級之間應(yīng)增加溝通，從而保證我們的執(zhí)行力。

四是完善合規(guī)考核制度，有效落實(shí)問責(zé)制。

首先，制度應(yīng)當(dāng)適合自身的特點(diǎn)，職責(zé)和責(zé)任應(yīng)當(dāng)明確，并且應(yīng)當(dāng)細(xì)節(jié)量化和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。只有統(tǒng)一操作標(biāo)準(zhǔn)，才不會一個(gè)制度執(zhí)行起來有多個(gè) “版本”。

其次，落實(shí)問責(zé)制，做到責(zé)任明確，才能減少合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性，避免附加機(jī)會成本，明確風(fēng)險(xiǎn)的有效歸屬。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的事前識別和事中評估，轉(zhuǎn)變過去以事后懲罰為主的內(nèi)控制度體系。另外，還要確保獎(jiǎng)罰分明，不僅要獎(jiǎng)勵(lì)好的道德行為和合規(guī)做法，也要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，獎(jiǎng)勵(lì)自律和他律的行為。在績效考核上要糾正 “重經(jīng)營業(yè)績，輕內(nèi)控管理”的不科學(xué)理念，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，破除 “以信任代替管理，習(xí)慣代替制度，情面代替紀(jì)律”的不良文化，樹立 “零容忍”觀點(diǎn)。

筆者認(rèn)為，全體員工應(yīng)當(dāng)積極參與到合規(guī)文化的建設(shè)中來，以規(guī)章制度為標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建合規(guī)文化為目標(biāo)，科學(xué)發(fā)展觀為指引，充分發(fā)揮自己的職業(yè)素養(yǎng)，主動(dòng)的規(guī)范自己的行為，為我行的合規(guī)建設(shè)貢獻(xiàn)自

己的力量。（石塘支行鄭閱）