第一篇：世界經濟發展趨勢形成的原因

世界經濟發展趨勢形成的原因

經濟全球化是指生產要素跨越國界,在全球范圍內自由流動,各國,各地區相互融合成整體的歷史過程.經濟全球化是在特定的歷史條件下產生和發展的一種潮流和趨勢,經濟全球化是一把“雙刃劍”,既給發展中國家帶來了機遇,同時又給發展國家帶來了挑戰.作為發展中國家,應該采取符合本國實際的開放步驟和措施,以更加積極的姿態走向世界,融入經濟全球化的大潮,以便于加速實現工業化和現代化的進程.關鍵字:經濟全球化 發展中國家 利弊 對策

我們不能否認,在國際經濟領域,全球化的腳步已勢不可擋.在經濟全球化席卷世界的浪潮中,發展中國家如何以一種積極的姿態應對經濟全球化帶來的機遇和挑戰,決定了在新的世紀里發展中國家能否產生強大的國際競爭力,能否真正地振興并立于世界之林.我認為,對經濟全球化的理解應該從生產力運動和發展的角度出發,經濟全球化是一個歷史過程:一方面在世界范圍內各國,各地區的經濟相互交織,相互影響,相互融合成統一整體,即形成“全球統一市場”;另一方面在世界范圍內建立了規范經濟行為的全球規則,并以此為基礎建立了經濟運行的全球機制.在這個過程中,市場經濟一統天下,生產要素在全球范圍內自由流動和優化配置.經濟全球化是利是弊,利大還是弊大的問題可謂仁者見仁,智者見智,但有一點已為大家所公認,即經濟全球化是一把“雙刃劍”.對少數發達國家來說,肯定是利大于弊;而對發展中國家來說,利弊具有不確定性;關鍵取決于原有基礎和現行對策.,所以,發展中國家則要趨利避害,抓住機遇,促進發展.作為發展中國家要清醒地認識到經濟全球化的發展趨勢是不可阻擋的,回避經濟全球化只能帶來更大程度上的落后.面對經濟全球化,既要很好地把握它帶來的機遇,又要趨利避害,規避它帶來的風險.現在,讓我們來具體分析一下經濟全球化對發展中國家的利弊

(一)經濟全球化帶來的有利因素

1, 發展中國家的經濟發展速度和采用經濟全球化的程度之間存在密切的因果 關系,參與經濟全球化有利于發展中國家經濟增長

在過去的十年里,發展中國家吸收的外國直接投資穩步增長,經濟增長率高出發達國家近一倍.發展中國家整體在全球制造業增加值的份額已從17.4%增加到 19.8%,向工業化國家制成品出口中的份額也大為增加.在部分勞動密集型產業,國際競爭力提高得更加明顯.毫無疑問發展中國家群體在經濟全球化過程中是受益者.然而,發展中國家只是個籠統的概念,先天初始條件和后天經濟政策的差異使發展中國家個體參與經濟全球化的程度有著天壤之別,在全球化面前把握機會能力迥然不同.少數新興國家和地區抓住有利時機,借助于外部資金,技術來源,取得了舉世矚目的成就.以東亞地區為例,發展戰略經歷了進口替代型轉向出口導向型,通過大批吸收國外直接投資,不僅有效地彌補了國內經濟建設的資金缺口,提升了產業結構,帶動了就業,而且充分享受到跨國公司技術轉讓效應,打破了本國封閉的技術平臺,提高了技術水平,增加了本地區的出口.1980年該地區的出口增長率為21.2%,到1990年已上升到27.3%,到 1996年更是達到1.2%.而同期外國直接投資同出口的比率也由1.6%上升到1996年的13.4%.2, 可以充分地利用外資

大量外資的進入,有助于解決發展中國家在經濟建設過程中遇到的資本嚴重不足的問題,因此能夠促進經濟增長.以中國為例,中國外資依存度(外資投資存量與 GDP的比重)1985年僅為

1.55%,從1995年起保持在20%左右(1997年為24.4%).另據資料表明,截止到 2001年10月底,我國共批準外商投資企業384894個,合同外資7319.19億美元,實際利用外資 3858.77億美元,極大地解決了我國經濟發展中的資金瓶頸.3, 資本的進入帶來了實用技術,管理經驗和企業創新精神

以實用技術的進入為例,自1994年以來,加拿大北方電信,美國IBM,英特爾,太陽微,寶潔,杜邦,諾基亞,愛立信,松下等知名公司都相繼在發展中國家成立研究中心,技術開發中心或實驗室.4, 外資進入有助于解決發展中國家剩余勞動力就業問題

根據“區位優勢”理論,發達國家跨國公司在全球內配置生產要素資源.發展中國家由于人口眾多,存在勞動力超額供給和勞動力成本普遍偏低現象,外資進入得以安排大量的工資低廉的過剩勞動力從事有效就業,從而使發展中國家發展自己具有國際分工優勢的勞動密集型產品和產業.5, 資本的進入有利于非市場經濟國家的經濟轉型

資本進入帶來了市場經濟的博弈規則和慣例,大大縮短發展中國家從二元經濟向現代化經濟轉型的時間,能夠加快現代經濟制度的形成.實踐證明,一個國家越開放,其經濟轉型的進度越快.(二)經濟全球化帶來的弊端

1, 大量外資的進入容易造成債務負擔,可能引發國際債務危機

如1995年墨西哥爆發了重大的國際債務危機.墨西哥經濟與美國經濟聯系緊密,自1994年2月以來,美國連續6次提高利率,造成了數百億美元從墨西哥等國抽走流向美國,極大地損害了墨西哥的金融和經濟穩定.2, 外資進入對民族資本和民族工業沖擊較大

由于跨國資本“無國籍”和無民族認同感,它不可能完全取代民族資本的功能.因此,外資的過度進入有可能擠垮發展中國家的民族工業,因而可能損害經濟的長遠發展.3, 經濟全球化使發展中國家生態環境和可持續發展的矛盾日益尖銳

勞動密集型產業大多屬于夕陽產業,發達國家跨國公司在全球范圍內配置生產要素資源的同時,把夕陽產業帶進了發展中國家,給發展中國家的生態環境造成了嚴重的破壞.4, 跨國資本的進入增大了金融市場的投機性和風險度,容易給短期投機資本沖擊較虛弱的發展中國家國內市場造成可乘之機

最明顯的例子如上個世紀末發生在東南亞的國際金融危機,使許多東南亞國家和地區的匯市,股市輪番暴跌,金融系統乃至整個社會經濟受到嚴重創傷.據估算,在這次金融危機中,因匯市,股市下跌給東南亞國家和地區造成的經濟損失就達1000億美元以上.受匯市,股市暴跌影響,這些國家和地區出現了嚴重的經濟衰退.5, 經濟全球化背景下的發展中國家經濟轉型充滿了動蕩和起伏

經濟全球化使得世界范圍內各國之間經濟緊密聯系在一起,發展中國家國內經濟穩定與否,不僅取決于國內因素,還要受到國際因素的巨大影響.因此,發展中國家在經濟轉型過程中充滿了變數.6, 經濟全球化加速了發展中國家和發達國家之間經濟發展的不平衡

這種不平衡主要表現在發達國家與發展中國家之間的貧富差距繼續擴大.聯合國有關統計資料表明,富國與窮國人均收入的比例,1960年是30:1,1990年增加到60:1,目前已擴大到74:1.全球收入最高的五分之一人口,占有全球生產總值的86%.7, 經濟全球化在一定程度上損害了發展中國家的經濟主權

跨國公司大量的對外直接投資已經以多種形式影響著包括發達國家在內的各個國家的經濟主權.聯合國人權事務高級專家們因此擔心,當前權力正從政治家手中轉向大公司的董事會會議室.但是,由于發展中國家在經濟全球化過程中往往不是規則的制定者,所以在國家經濟主權的讓與方面,發展中國家受到的損害較大.8,發展中國家受到發達國家主導的國際經濟規則和秩序的制約.由于發達國家在國際投資,貿易和技術等方面占據主導地位,經濟全球化總體上有利于發達國家,經濟全球化的發展導致南北經濟技術不斷擴大,總體上削弱了發展中國家的國際經濟地位.此外,發達國家利用在經濟全球化中的主導地位加緊推行政治,文化霸權和經濟上的新殖民主義,導致南北之間政治,經濟和文化等方面更加不平等,勢必引發一系列新的矛盾,導致國際社會的動蕩.因此,必須正確引導經濟全球化的發展,使其朝著共存,共贏,平等,公正的方向發展,最根本的是要建立公正合理的國際政治經濟新秩序.9,它加劇了世界經濟發展的不平衡,使發達國家和發展中國家的貧富差距拉大,也使發展中國家和發達國家內部的貧富兩極分化加劇.據聯合國統計,最不發達的國家10年前是36個,5年前是42個,現在則增至48個.從這個角度

來講,經濟全球化的進程實際上是一個財富不斷集中的過程.在這個過程中,世界的發展越來越不平衡:發達國家和發展中國家人均國民生產總值的差距從1983年的43倍擴大到現在的60多倍;發達國家的人口僅占世界人口的1/6,卻壟斷了全球近80%的收入.發達國家與發展中國家的信息技術差距,即“數字鴻溝”也不能不引起高度重視.由此看來,發展中國家和發達國家在經濟全球化進程中的得與失,已是一個嚴重失衡的不等式.一方面,經濟全球化使得發達國家變得越來越富;另一方面,卻使最不發達國家面臨著被“邊緣化”的危險,其貧困人口的生活更加艱難.在過去的10年里,全世界貧困人口的收入在全球人口收入中所占的比例由原來的2.3%降到了

1.4%.(三)發展中國家應對經濟全球化的對策

經濟全球化對發展中國家既可能利大于弊,又可能弊大于利.全球化對發展中國家究竟是利大于弊,還是弊大于利,這不是取決于發達國家的恩賜和施舍,而是取決于發展中國家自己.就各個發展中國家來說,這取決于:對什么是全球化有沒有全面的和足夠的認識;對全球化給本國可能帶來的利弊得失有沒有符合實際的估計;對本國融入全球化有沒有充分的準備;有沒有趨利避害的切實措施.面對經濟全球化這一客觀歷史發展潮流,廣大發展中國家必須審時度勢,沉著冷靜地予以應對.從目前看,廣大發展中國家應對經濟全球化,主要采取了以下幾個方面的對策:

促進地區經濟一體化,聯合自強的趨勢在不斷加強.目前經濟全球化的過程中,西方發達資本主義國家占據主導地位,而發展中國家經濟力量薄弱,單個發展中國家根本就不具備同發達國家相抗衡的能力.要想在經濟全球化時代獲得本國經濟健康穩定的發展,地域相同或情況相似的發展中國家必須團結起來,實行地區經濟一體化,彼此開放市場,以求實現更大規模經濟和強化其在全球范圍內進行貿易的能力,共同抵御經濟全球化的沖擊并探尋經濟發展的出路.隨著經濟全球化的不斷深入,發展中國家日益真切認識到聯合自強的重要性,亞, 非,拉廣大地區的發展中國家建立了許多區域經濟合作組織,用地區經濟一體化來回擊發達國家的經濟全球化.分重視信息產業等高科技產業的發展,加快國內經濟結構的調整.一些發展中國家競相發展經濟,希望以此為契機,來適應經濟全球化的浪潮,追趕西方發達國家.融監管力度,防范金融危機的沖擊.為了防止外部因素對國內金融市場的沖擊,一些發展中國家吸取金融風暴的教訓,紛紛采取措施,促進金融宏觀調控,加強金融監管和防范金融風險.4,適時進行國內政治經濟體制改革,提高國際競爭力.面對經濟全球化的壓力,發展中國家通過結構調整和體制創新,改進和加強了適應經濟全球化的機制和參與新技術競爭的條件.通過政府率先推進改革,建立和完善開放性制度,確定進入經濟全球化的目標,步驟和方針政策,制定和完善必需的法律法規,創造良好的市場環境,以有效地吸取外來的文明成果,同時減少風險,特別是金融風險,確保本國經濟安全.

第二篇：P、世界經濟發展趨勢

簡述世界經濟發展趨勢

摘要：我國的經濟發展，怎樣持續，何謂健康，如何快速，是一個值得我們重視的重大問題。我們不僅需要從我國的現狀及長遠目標來考慮，而且必須找到我們在世界經濟格局中的坐標，特別是需要根據世界經濟的發展趨勢來加以思考定計。本文擬就當代世界經濟發展的趨勢，談談我國有關對策的幾點思考。

關鍵詞：世界經濟發展趨勢我國對策

前言

世紀之初，國際形勢的發展變化和美國對外政策的調整，使中國不僅面臨國際政治結構變化帶來的機遇和挑戰，而且面臨世界經濟發展趨勢帶來的商業機會與風險。正確認識和應對世界經濟宏觀環境的新變化和世界經濟發展的趨勢，對中國實現經濟的持續、穩步增長，和全面建設小康社會有著重要的意義。

一、世界經濟發展趨勢

（一）、經濟全球化趨勢

當前，隨著生產力的發展，生產社會化程度不斷提高，經濟活動早已不限于一國范圍內進行，而是跨出國界，成為國際性的，世界經濟的發展存在著全球化和地區集團化的趨勢。經濟全球化是指生產要素超越國界，在全球范圍內的自由流動，使世界各國相互依賴增強，以致相互融合成整體的歷史過程。經濟全球化是當今世界的一個基本特征，是社會生產力發展的客觀要求和必然結果。1 上個世紀90年代以來，經濟全球化勢發展速度加快。其主要原因是：首先，科學技術的進步使社會生產力的發展水平不斷提高。迅速發展的社會生產力與自然界資源的有限性產生著越來越大的矛盾，從而要求在世界范圍內更有效、更合理地配置和利用各種資源，這推動著國際間的經濟交往。密切著各個國家之間的經濟聯系。其二，世界多邊貿易體制的確立大大促進了國際貿易的發展，推動了經濟全球化的縱深發展。其三，通訊技術、信息技術的迅猛發展、計算機的普及、互聯網絡的興起，使整個地球日益成為一個 “地球村 ”，不僅傳統經濟活動走向全球化，而且生產、服務和技術創新也明顯地全球化。

（二）、經濟信息化已成為世界經濟發展的主要趨勢。

信息產業隨著科學技術的發展，已在一些國家中成了最主要的產業部門，并1 姜躍春：世界經濟發展趨勢與中國[J]，國際問題研究，2004（6).且，其他國家也必將步這些國家后塵。即使是發展中國家，在完成工業化的任務后，同樣會向信息經濟或信息社會轉變，因此，信息化已成為世界經濟發展的主要趨勢?，F在，在美國的經濟增長中，信息產業及其相關部門在經濟增長中的貢獻率已超過1/3，比過去美國經濟的三大支柱(鋼鐵、汽車和建筑業)加在一起的總和還要大。信息產業不僅已占有最大的比重，而且還影響到其他各個經濟部門，使它們大大提高了勞動生產率，舊貌換新顏。歐洲的發達資本主義國家和亞洲的日本，也在經濟信息化道路上加快前進。雖然在這方面它們還與美國有一定的差距，但其發展的方向和趨勢也是十分明顯的。信息產業的這種發展，其在國民經濟中的地位和作用，已清晰地勾畫出了人類社會前進的方向，這正為越來越多的事實所證明。

（三）、跨國公司的大量涌現和發展已成為當代世界經濟的一個重要特點90年代以來，跨國公司的發展出現了—些新的動向，這就是強強聯合和跨國聯合正在形成新的浪潮。過去，企業之間的兼并主要是弱肉強食，經營不善的企業被財大氣粗的企業所吞食。但近年來發達資本主義國家的企業兼并，卻出現了強強聯合的強勁趨勢。美國最大兩家制造公司的合并，多起最大銀行之間的聯合，只不過是其中小小的的例子而已。不僅如此，跨國公司的國際聯合也出現了相當強勁的勢頭，許多國家的航空公司聯盟，德國的戴姆勒·奔馳汽車公司與美國的克萊斯勒汽車公司的正式合并，就清楚地表現了這種趨勢。據聯合國的統計，目前世界跨國公司至少有 3.5 萬家，國外分公司大約有17 萬家，遍布全世界，300 家最大的跨國公司大約占世界生產性資產的 25%。世界出口的大約 2/

3、技術轉讓的 9/10 以上都是跨國公司進行的，跨國公司在國外子公司的產值占世界產值的 1／3 以上。大跨國公司相互合作聯合，組成跨國公司 “聯盟”，在一些領域，特別是高科技領域進行合作開發，不僅大壟斷組織成為跨國公司，越來越多的中小企業也走出國界，成為跨國公司。2

（四）、世界經濟的調整和改革

80年代以來，經濟的調整和改革，在許多國家有了更大緊迫性，也有了新的內容和新的特點。許多國家不同程度的進行著經濟體制和經濟政策的調整和改革，在世界范圍內形成一股浪潮，這股浪潮今仍在持續中。有些發展中國家的經濟調整和改革，近年來已很見成效，經濟困境減少，國民經濟實現跨越式的發展。特別是北美某些國家，如智利、墨西哥及亞洲的印度、巴基斯坦等。

世界各國的經濟結構調整，使在市場經濟框架中形成的經濟全球化、區域經濟一體化與經濟民族化之間的關系，時而和諧、時而矛盾，從而決定了從現在起至21世紀上半葉整個世界經濟結構調整的總體態勢和基本特點，并由此孕育著新的世界經濟格局。由于各國發展水平和歷史文化傳統的差異，世界經濟結構調整的表現形式是多樣的：發達國家表現為“強強聯合下的‘你中有我、我中有你’”，廣大發展中國家則趨向“優勢互補、平等互利”。這種調整格局與經濟全球化既有相互統一的一面，也有相互對立的一面。亞洲金融**凸顯了經濟全球化與各2 李 琮：世界經濟發展趨勢與中國[J]，經濟學家，1994（1）.國經濟民族化之間既融合又矛盾的關系。

二、世界經濟發展趨勢下中國的應對之策

世界經濟宏觀環境的發展變化對任何國家都是機遇和挑戰。對經濟增長持續居于世界經濟增長前列的中國而言，在世界經濟發展趨勢中，要牢牢把握機會，找準自己的定位，積極參與國際經濟合作，完善經濟體制和經濟政策的調整，更好地利用世界經濟發展的趨勢推動我國社會主義經濟的又好又快發展。

（一）、完善全方位的對外開放格局，開拓國內外兩個市場

世界經濟的發展趨勢均是在全球經濟框架下進行的。要抓住機遇就必須不斷擴大經濟的全方位對外開放。1978 年以來，中國經濟已經實現了從計劃經濟到市場經濟的根本轉變，實現了從封閉到開放的變革。但面對世界經濟發展的新趨勢，中國經濟的開放還遠遠不夠，我國應抓住經濟全球化和加入WTO的有利時機，進一步推進對外開放，大力發展開放型經濟，完善全方位、寬領域、多層次領域的對外開放新格局，不斷增強國際競爭力。堅持市場多元化戰略，繼續實施“以質取勝、科技興貿”的產品發展戰略，優化出口商品結構，提高出口商品的科技含量和產業附加值，努力擴大出口。積極參與國際多邊經濟貿易活動，為商品、資金、技術、人才、信息交流等創造更加便利的條件，從而更有效地利用外部資源、資金、技術、人才市場和管理經驗，為深化企業改造，西部大開發，高新技術發展服務。著力培育創新能力強、競爭力強的大型企業和企業集團，并發揮這些企業在國際市場的技術創新、市場開拓等方面的優勢和能力，不失時機的參與國際競爭，謀求高效的經濟利益。積極實施 “走出去”的開放戰略，積極利用國內國外兩個資源，不斷開拓市場，增加國家經濟發展的動力。只有大膽地積極地 “走出去，引進來”才能彌補國內資源和市場的不足，才能把自己的技術、設備、產品等帶出去，也才更有條件引進更新更好的技術，發展更新的產業，以便于更好地參與全球化的競爭。

（二）、走科教興國的道路，提高科技發展水平

世界經濟的發展趨勢表明，科學技術真正成為第一生產力的時代正在到來?？茖W技術的發展水平己成為一個國家社會經濟發展水平高低的主要標志。誰要想成為2 l 世紀的勝利者，誰就應該在科學技術的發展上真正地下工夫?？茖W技術的競爭又主要是人才的競爭和整體勞動力素質的競爭，所以必須走科教興國的道路。這一點己被越來越多的人所認識，現在的問題是如何真正使科教興國的戰略落在實處。提出口號容易，實現口號就難多了。直到現在，許多兒童入學還要依靠 “希望工程”，許多地方教師的工資都不能按時拿到，如何能做到科教興國？這使人想起，我國領導人早在50年代就把電力和運輸業封成了國民經濟的先行官，但結果這兩個行業不僅沒有先行，反而成了兩個最為落后的部門，拖了整個國民經濟的后腿。我們不能再重蹈這種覆轍，只提口號，不做實事。問題的關鍵不在于國家有無財力，而是領導人的觀念是否正確。因為，事實是，干什么事都有錢，浪費幾億、幾十億是常事，唯獨到了教育上就沒有錢了。這不是觀念問題是什么？沒有普及的教育，沒有高級人才的培養，是不會有任何經濟奇跡的。

日本、韓國、新加坡戰后的經濟奇跡都是由于先有教育的大量投入才結出了豐碩的成果?，F在連發達國家的總統都要做“教育總統”，遑論我們這樣的發展中國家？現在應是真正落實科教興國戰略的時候了！

（三）、確立面向知識經濟的發展思路，實現中國經濟的跳躍發展

長期以來，我國經濟發展的戰略主要是追求量的增長：一是要求總量，二是要求工農業的個量。同時，我國的經濟增長到目前為止，還主要是依靠于投資增長，缺乏產業轉換形成的經濟增長點，使得制約我國經濟發展的一個重要問題，就是經濟發展戰略的結構性調整滯后。在世界經濟快速發展的環境下，我們必須以產業結構合理化、高級化，謀求我國經濟的持續、健康、快速發展。要以高新技術產業為立足點，突出發展高新技術產業，用高新技術改造重化工業，建立產業轉換、產業調整的經濟發展戰略。也就是說，我們的經濟發展戰略要以產業轉換為目標，以高新技術武裝國民經濟為手段，在發展高新技術的同時，必須毫不放松用高新技術武裝重化工業、建設基礎設施，防止產業結構的輕型化。3

一個國家經濟發展水平的高低，取決于經濟發展戰略的正確與否。隨著世界經濟發展步伐的加快，世界各國都在進行著經濟體制和經濟政策的調整和優化，以期能夠在世界經濟發展中取得有利條件推動本國經濟的發展。在這樣的情況下，中國也應不落人后，積極調整經濟發展策略，占有更大的市場。

結語

巨大的挑戰往往孕育著巨大的機會，中國的和平發展將在應對挑戰中把握機遇，創造機遇，最終匯入世界進步潮流。而世界經濟的潮流是不以人們的意志為轉移的，人們只能去適應它、利用它。只要我們認識世界經濟發展的規律，看清世界經濟發展的方向，采取必要的、適時對路的政策去適應它、利用它。我們就一定能在世界經濟的激烈競爭中處于主動的地位，在2 l世紀重建東方大國、中華大地的輝煌。

參考文獻：

1、姜躍春：世界經濟發展趨勢與中國[J]，國際問題研究，2004（6).2、李 琮：世界經濟發展趨勢與中國[J]，經濟學家，1994（1）.3、范正美：當代世界經濟發展趨勢及我們的對策[J]，北方論叢，1998（5）.3 范正美：當代世界經濟發展趨勢及我們的對策[J]，北方論叢，1998（5）.

第三篇：不良貸款形成原因

農村信用社不良貸款成因及化解對策探析

由于受多種因素的制約，長期以來，農信社信貸資產質量低劣、不良貸款占比高，始終困擾著農村信用社，并已成為制約農村信用社快速健康發展的根本因素和扭虧為盈的最大障礙。如何有效化解不良貸款，切實提高經營管理水平，已成為當前農村信用社亟待解決的突出問題。本文試作如下淺析。

一、成因分析

農村信用社的不良貸款是多年來我國農村經濟形態深刻變遷直接或間接遺留下來的歷史問題的反映。因此，要站在促進農村經濟發展的高度，對不良貸款形成的可能原因進行歷史和現實的客觀分析，探索化解的思路和對策，有助于在今后的工作中更好地預防和減少貸款風險。

本人認為，其原因主要為借款人的原因、信用社內部管理原因、其它原因等三大類。

（一）、信用社內部管理原因：

一是貸款風險識別、預測和篩選機制不健全。如對貸款的調查評估不是基于借款人的財務狀況或貸款抵押品，而多是基于對借款人投資項目前景的預測，或者在借款人的資信程度及償還能力產生質疑的情況下，發放貸款過分倚重第二還款來源（如抵押物）；貸款用于投機性的“兩高一剩”項目，如房地產開發項目；貸款的抵押率過高，或抵押品的變現能力很低；對異地貸款、多頭貸款，假冒名貸款缺乏有效的監控；貸款已存在潛在風險時，沒能及時采取果斷措施；貸款已明顯出現問題，因信貸人員責任意識不強，以致疏于催收或及時采取有效措施清收，而使貸款造成損失等。

二是貸款管理機制設置不合理。如在貸前調查分析階段，獲得的貸款信息不完全，貸款項目評估質量不高。部分信貸人員缺乏必要的信用評估、財務分析知識和經驗，發放貸款時調查不充分、信貸資料有缺陷、抵押物變現力差、不足值；在貸款的審批階段，未嚴格把握貸款審批條件；貸款集中程度過高，過分集中于某一借款人、某一行業、某一種類貸款，貸款風險相對集中，貸款金額超過借款人的還款能力而無力償還，借款人產生“債多不愁”，以一種無所謂的無賴態度，使信用社處于被動尷尬局面；貸款發放后日常監督管理不力，存在“重放輕收輕管理”的現象；部分信用社由于人手較少，業務量大，只配備有1-2個信貸員，往往要負責十多個村，2000多筆業務，調查、發放、管理和清收一個都不能少，致使應接不暇，難以實現按操作規程執行等。

三是信貸人員素質的制約。信貸工作人員的素質直接影響到貸款的質量，尤其是在管理體制不十分健全、貸款運作不規范、約束執行不力的情況下。信貸人員除了必須具備一定的金融理論、企業財務管理、法律制度等業務知識外，還必須具有誠實的品格和強烈的責任心。由于多種因素的制約，當前農村信用社信貸人員的數量有限，部分人員素質不高，難以進行貸款的科學決策和有效管理，違規放貸時有發生；在執行信貸政策方面，有的信貸人員隨意性很大，存在“人情代替制度”現象。在風險的預測方面，有的信貸人員缺乏科學的理論知識，以主觀感覺和經驗代替制度。對于即將產生風險的貸款，不能拿出一套完整的防范措施和處置辦法來，只是將希望寄托于借款人能扭轉局面或輕信借款人的還款承諾，白白浪費和錯過了清收不良貸款的有利時機。加之由于管理體制原因以及改革步伐相對滯后，部分信貸員“在其位而不謀其職”，因存在責任追究錯位、權利與義務、風險與收益不對等等情況，致使工作主動性差，缺乏開拓創新精神。四是自身經濟利益的驅動。利益與風險并存，一些農村信用社盲目地追求高效益，一味地支持風險企業和風險項目，這種貸款配置本身就孕育著高風險。一旦政策或外部環境有變，往往造成貸款形成不良或損失。

（二）、借款人方面的原因：

一是借款人欺詐。借款人主要通過向信用社提供部分虛假信息以改善本企業（人）的資信狀況，獲得用于借款人生產經營活動的貸款。其特征有：

（1）借款人向信用社提供的信息部分虛假；

（2）提供虛假信息的主要用意在于提高其資信狀況，期望獲得信用社的充分信任；

（3）獲得的貸款主要用于真實的生產環節。如果經營按計劃進行，借款人也不愿意拖欠貸款而在信用社留下不良記錄，即使出現其他情況時，借款人雖然無力歸還貸款，但通常愿意與信用社合作。

更為嚴重的是借款人通過一切手段從金融機構獲得貸款主要用于借款人從事的主營業務以外的行業或挪用貸款而獲取個人利益。其主要特征有：

（1）為了獲得貸款，借款人不惜一切手段（包括違法手段）；

（2）借款人對其從事的行業并不真正關心，甚至借款人根本沒有正當主業，或者從事的行業的目的就是為了更方便地獲取貸款；

（3）借款人獲取貸款并不用于主要業務，而是以轉移、投資、奢侈消費等方式，鯨吞貸款。這類欺詐行為主要以騙取信用社貸款為最終目的，且通常利用、拉攏或腐蝕信貸人員，因這種惡意欺詐希望而造成的不良貸款風險極大，收回的可能性很小。

二是借款企業（人）經營機制不健全，經營管理不善，缺乏市場觀念、競爭意識、健全機制和發展能力，形成高負債、低效益、軟約束、超分配的局面，致使企業經營困難，甚至倒閉。給信用社貸款造成損失，形成不良貸款。

三是借款人通過企業改制，將信用社的貸款“一改了之”。企業通過兼并、收購以及企業改制，有的企業盤活了資產、扭虧為盈，重新獲得生機。與此同時，部分經營正常的企業，也借兼并、破產、重組、改制之機“逃債”、“廢債”、“懸空”信用社債權。大量的信貸資產在企業改制中打了水飄，成了企業改制的犧牲品。

四是借款人遭受不可抗拒因素影響，致使貸款形成不良貸款。由于我國農業的基礎較薄弱，農業耕作的機械化程度相對較低，農民抗御自然災害風險能力較低，大多數地方存在靠天吃飯這種情形，這增加了涉農貸款收回的不確定性和貸款的風險性。一旦遇到自然災害，農作物減產，農業欠收，直接影響農民收入，影響貸款的歸還。

（三）、其它方面的原因：

一是政策因素。由于宏觀經濟政策缺乏連續性，經濟波動的頻率高、幅度大，使信貸擴張和收縮的壓力相當大，在宏觀緊縮、經濟調整時期，往往形成大量貸款沉淀。

二是行政干預因素。主要表現為地方政府壓，地方財政擠，迫使農村信用社發放大量指使性政績貸款、救濟貸款、保穩定貸款，貸款行為行政化，信貸資金財政化，直接削弱了貸款產生經濟效益的基礎。據了解，各地政府及部門在農村信用社都不同程度存在借貸業務，部分政府借款雖已逾期多年，卻不能落實債務，按期收回。

二、化解對策

1、實行貸款清收責任制，落實崗位清收。做到把清收指標落實到人，與工作業績和經濟利益掛鉤，按月考核。

2、委托清收。動用各種社會關系，對非金融系統人員清收的貸款實行打包委托清收。

3、落實清收擔保、抵押貸款。對有擔保的不良貸款，要做好擔保單位的工作，由其予以償還。對抵押貸款要通過法律程序予以執行。

4、專項清收。對那些問題嚴重，欠款時間較長，收回難度大的大額不良貸款，可組織專門人員進行專項清收。

5、通過“拍賣”方式，盤活清收。通過拍賣公司，采取公平競爭，公開拍賣。

6、行使抵銷權。若農村信用社與借款人之間互負有到期債務，該債務的標的物種類、品質相同，農村信用社可根據《合同法》第99條的規定，將自己的債務與對方的債務抵銷，但依照法律規定或者按照合同性質不得抵銷的除外。農村信用社在主張抵銷時應當通知對方，通知自到達對方時生效，抵銷不得附條件或附期限。

7、行使代為權清收。當借款人無力履行債務，同時借款人享有的債權卻怠于行使，致使農村信用社的到期債權不能實現的，農村信用社可以根據《最高人民法院關于〈合同法〉司法解釋》第一部分第11條向人民法院請求以自己的名義代為行使債務人的債權。

8、行使撤銷權清收。如發生債務人放棄到期債權，無償轉讓財產，以明顯不合理的低價轉讓財產等情況，致使農村信用社的到期債權不能實現的，農村信用社可以請求人民法院撤銷債務人的以上行為。撤銷權自農村信用社知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。

9、發揮地方政府部門的行政作用，借助行政力量清收。農村信用社要經常主動協調地方黨政的關系，取得黨政部門的關心、理解和支持。

10、適量注入信貸資金，“放水養魚”盤活清收。對一些暫無還款能力，但信譽較好的客戶，在考慮其還款計劃的基礎上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經營重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。

11、積極參與企業改制，跟蹤落實陳欠舊貸。信用社要加強與有結欠貸款企業的聯系，及時了解企業改制信息，及早介入企業改制，變更、落實債權債務關系。

12、依法提起訴訟，強制清收。對少數有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴賬戶”、“釘子戶”、“地痞戶”，選準突破口，嚴厲進行打擊，通過依法提起訴訟或向人民法院申請支付令等法律手段，強制收回貸款本息。

第四篇：學困生形成原因

學困生形成原因

目前，很多學校都非常重視升學率，把升學率作為考核的很重要方面。因此，要想提高升學率，作為老師必須重視后進生，不放棄任何一個學生，使盡可能多的學生能夠進一步提高數學成績。同時，如果一個班后進生較多，教師負有不可推卸的責任，主要原因可能在于，教師對他們重視不夠，上課提問找優生，課后談心找優生，課后對后進生沒有很好的輔導，從而后進生覺得老師不喜歡他們，歧視他們，這樣更加不會把數學學好。

這些學生往往不能很好的適應數學課堂教學，加上有些從小學開始一直是數學上的困難戶，缺陷累積太多，積重難返。有些學生運算能力差，過度依賴計算器，運算速度太慢，粗枝大葉，不會找簡便的方法，而運算能力在數學中十分重要，數學中的大多數題目是需要運算的，選擇題、填空題中若是運算錯誤，則前功盡棄。有些學生不善于思考，思維不靈活，題目條件稍作變化就不會做，只習慣于生搬硬套。以及其他的缺乏抽象思維能力、邏輯思維能力、空間想象能力等。

社會生活占學生生存空間的很大一部分，部分學生在其中自覺或不自覺地接受社會潛移默化的影響。社會生活的負面效應，如不良的人際關系、文化環境、高消費的生活方式等，都對其產生重要的作用。

家庭教育方法不當，是后進生形成的重要原因之一。一味溺愛、嬌慣孩子、滿足其物質生活，對思想品德教育重視不夠，導致孩子物質消費超前，追求享受，學習缺乏動力，數學成績下降。

缺乏科學的學習方法，課前不預習，課上不認真聽講、記筆記。課堂上老師提出的問題、布置的練習漠不關心，若無其事。解題過程沒有步驟，或只知其然而不知其所以然。他們缺乏積極思考的動力，不肯動腦筋，總是漫不經心，避而不答。教師布置的作業，馬虎應付，遇難不究，抄襲了事。其次，對學好數學信心不足，由于多次考試的失敗，數學難度的增加，使得他們怕數學，怕做題目，這樣造成惡性循環，當然成績自然也就就提不高了。

第五篇：后進生形成原因1

后進生的形成及其轉化,雖說是老生常談,但它仍是一個常說常新的話題,而且是一個絕對值得我們關注和重視的問題。

所謂后進生,即是指在學習成績、思想品德、組織紀律等諸方面或某方面存在著不足的學生,最主要表現為學習成績差或組織紀律差。他們具備一個學生應具備的基本條件,他們又有別于某些遺傳的或生理因素造成的智力落后、反應遲鈍、神經質等等的學生,但又不是已經走上犯罪道路具有“反社會行為”的問題學生?？梢?后進生具有其最顯著的“雙向性”特點,即雖落后但能進步。蘇霍姆林斯基曾感嘆:“從我手里經過的學生成千上萬,奇怪的是,留給我印象最深的并不是無可挑剔的模范生,而是別具特點、與眾不同的孩子。”我們廣大的教育工作者,也常常談到一個令人尷尬的情況,即那些走出校園踏入社會后還記得老師、來看望老師的,甚至許多功成名就的就是當年我們常稱之為“差生”的后進學生。教育的這種反差效應告訴我們:對后進生這樣一個“與眾不同”的特殊群體,教育者必須正確認識他們,研究他們,幫助他們,教育他們。

在實施九年義務教育后．小學升初中已無后顧之憂．但發揚學生因個體差異、教材內容的加深、教學要求的提高、學習方法的改變、外界因素的十擾等岡素．兩極分化的現象甚為嚴重。加之農村家長盲目地送孩子進城讀書致使優等乍不斷減少，后進生隊伍越來越龐大，這種現狀令人擔憂。所謂的后進生，是指在班上學習較差、進步較慢的學生，表現為：知識基礎薄弱、學習方法不當、聽講不專心、接受能力差、缺乏上進心、作業靠抄襲、考試成績差等。對于后進牛的轉化．農村中學數學教師責無旁貸。下面我就自己的教學實踐對后進生的成因和轉化等略談幾點認識。

一、農村中學數學教學中后進生的成因

在實際教學過程中。后進生的成因是多種多樣的．我認為主要有兩方面的原因。1．家庭的因素。

家長是子女的第一任老師．家庭教育直接影響著孩子的成長。農村學校的學生大都來自農村知識層次較低的家庭，大部分家長的平均文化素質普遍要比城市的低．甚至有的家長處于文盲或半文盲狀態．很難做到跟蹤輔導孩子。甚至部分家長不配合學校教育，他們認為學生學習是老師的事，家長只管孩子生活，或因客觀條件的限制只能一年四季忙于農活或外出打工來養家糊口。無心顧及A已孩子的學習．子女大部分由爺爺奶奶照顧，爺爺奶奶大都溺愛，無原則地遷就，不注重孩子的學習成長過程，對他們的不良行為不制止、不教育，導致孩子教育失衡。另外，農村中(包括離異家庭、單親家庭)的部分孩子缺乏家庭溫暖，心理上造成了傷害．他們對學習和追求上進心方面都失去了信心和勇氣．這些孩子知識基礎差異大，沒有養成良好的學習習慣，通常不能認真、按時完成家庭作業．更談不上及時復習、預習。這給農村中學數學教學質量的提高增加了很大的難度。另一類是父母管教嚴厲、過于束縛，不從子女的實際出發．期望值過高，一味施加壓力，成績不好便責罰。導致孩子認為學習是一種沉暈的負擔，逐漸對學習失去信心．久而久之孩子對學習不再重視了，學與不學一個樣；有的過于強調學習成績的霞要性。強迫子女時時學習，使學生因缺少自由、課業繁重。逐漸產生厭學情緒而變為后進生。

2．教師的因素。

(1)教師專業水平低，教學狀態欠佳。農村中學的部分教師自身素養不高，沒有廣博的文化基礎知識和精湛的爭業知識．對于數學的學習強調死記硬背，不注鶯學生的理解與方法引導：部分教師為進城從教做準備T．作，致使教學積極性不高．在此狀態下．學生能有好的成績嗎?雖然教師不希望自己所帶班級中出現后進生．但往往因自身的失誤使學生感到學習枯燥無味，缺乏興趣。因此．農村中學教師必須提高自身的業務水平。充實自己．才能在三尺講臺上揮灑自如。滿足學生的求知欲。(2)教學方法傳統。部分教師不能岡材施教，備課、上課不能關注全體學生的學習情況。尤其缺少對需要幫助的學生的關注．問題講解不能南淺入深、由易到難，缺少由已知到未知的不斷深化的過程。課堂提問沒有顧及后進生，提問時帶有普遍性或提出要求過高的問題，總是止思維敏捷、發言積極的學生回答．一些學習效果不理想的學牛極少有機會發言。后進生的思維未能得到啟發，不能及時反饋其學習情況，不能激發其學習興趣，更未得到及時的輔導，造成惡性循環而淪為后進生。(3)對學生評價欠妥。有些老師面對成績不理想的學生，“恨鐵不成鋼”，但往往適得其反。反而會傷害學生的自尊心，導致這些學生失去學習興趣和信心，成績越來越差。許多教師認為“差生”一無是處，其實在他們身卜也有很多閃光點，如勞動積極、樂與幫助同學等。后進生的自尊心強而脆弱，老師給他們溫暖和力量．給他們信心和機會。發現、肯定他們的閃光點．可幫助克服其缺點和不足。古人云：“精誠所至。金石為開?！薄板浂簧?，金石可鏤。”只要我們做到不體罰．不辱罵、不大聲訓斥、不冷落、不羞辱嘲笑、不隨意當眾批評后進生。在鼓勵中．他們的閃光點就會發揮出來。

二、后進生的形成原因

在學習過程中出現的非正常分化，是初中教學中長期存在的“老大難”問題，也是教師為之操心的“差生”問題?，F代社會對人的素質提出了越來越高的要求，根本問題在于怎樣才能使全體青少年有效地學會應掌握的技能與學科內容。因此，學校教育再也不能滿足于少數“優等生”的良好發展，必須盡可能地找到使每個學生都得到良好發展的辦法和途徑。轉化“后進生”是教師教學達標的重要內容之一。

教師要了解“后進生”形成的原因，掌握轉化“后進生”的方法。根據多年的教學實踐，我積累了一些經驗，得出了以下的認識。

一、“后進生”是如何形成的 一 農村小學數學后進生成因分析 1．社會原因

有些社會因素對孩子的成長有著負面的影響。首先，社會的風氣會潛移默化地影響學生的思想。其次，家庭成員的誤導和責任感問題，認為讀書不如打工，一切向“錢”看，也會不同程度地影響學生思想。

2．家庭原因

家庭是孩子成長的第一環境，父母是孩子受教育的第一任老師。而對孩子的教育起著如此重要的作用的父母，在農村卻因為家庭經濟的需要和社會情況的影響不得不遠離家鄉，到外地去打工掙錢，這其中尤其嚴重的是在家庭教育中具有權威作用的父親不在家，而孩子大多數不怕母親，爺爺奶奶就更不用說了。

3．學校教育原因

農村小學由于受到教育方面的很多客觀因素制約，與城里的學校相比存在著一定的差距，從而導致農村小學生源的質量要比城里學校差。

4．教師的原因

喜歡好學生是每個人都愿意做的事情，而成績較差的后進生相對來說很難得到老師的厚愛與器重，造成師生之間的距離拉大。老師與后進生的交流偏少，談話次數不夠，在了解后進生的思想動態及情感需求上做得不夠；有時甚至挫傷他們的自尊心。

5．學生自身的原因

以上只是后進生形成的外因，而作為事物發展的內因——學生自身的原因也不容忽視。后進生大多數缺乏良好的學習習慣和應有的學習態度；要么不看課外書，要么上課經常不認真聽講，要么作業態度不端正，有的甚至不做作業。

在大力提倡素質教育，而升學競爭又越演越烈的今天，有一種現象令人不得不正視:校園中有這樣一群學生，他們在“陪太子攻書”，為少數能升學的尖子學生伴讀。這群學生，就是所謂的“后進生”(在師生心目中，他們一般就是指或頑皮，讓老師頭疼;或態度雖好而成績卻糟糕的角色，概而言之，一切與升學無緣的學生)，他們事實上已被人在自覺不自覺中忽略，學校已對其不報任何希望，只要他們規矩一點，不影響他人學習，尤其不影響升學苗子的學習，那就謝天謝地了，至于墻上大幅標語“一切為了學生，為了一切學生，為了學生一切”，那畢竟是“校訓”是“墻畫”，當不得真的！因此，有必要對后進生形成原因及轉化策略進行認真的反思和探索。

一、后進生形成原因

以上只是將“后進生”成因作了大致的劃分。在家庭、學校、學生自身三者中，我認為，家庭、學校原因是主要的，其中最主要的首推家庭原因。但是，作為教育者，我們在研究“后進生”時，應該也必須將著眼點放在學校教育 初中數學后進生形成的原因

初中數學后進生形成的原因，有各種各樣的觀點，較具代表性的有： 2.1 自然形成

初中數學后進生和優生是初中數學學習的兩個極端，從大自然正態分布來講屬于正?，F象，不足為奇，也不用改變。這種自然形成的觀點，否決了人本教育的作用，是十分有害且可怕的。按照美國布盧姆的觀點，大自然正態分布曲線并不是什么神圣不可改變的東西。

2.2 人本教育

人本教育觀點夸大了人本教育的作用。這種觀點把初中數學后進生形成原因歸結為教育的不當或失誤； 只承認教育的不當或失誤影響個體的成長。其實，任何教育絕不可能是萬能的，個體自身的智力、能力等都是有差別的，有些差別是現今人為無法改變的。

2.3 社會差距影響

初中數學后進生問題是當今社會發展問題，是當今社會經濟發展的差距、貧富的差距在學校的真實反映。這種觀點把初中數學后進生置身于社會大環境下進行探究，不孤立地看待初中數學后進生問題，這是十分有益處的。但這種觀點存在嚴重的片面性，它只注重了后進生形成的一個外因，卻忽略了初中數學后進生形成的其它外因及內因。

后進生顧名思義是指在思想品德發展上距離教育目標較遠,在思想行為上存在較多缺點,在學習上落后于一般同學的學生,這些學生雖人數不多,但影響卻相當大,他們的存在將直接影響一個班的班風和學風。因此轉化這些后進生很有必要,也責無旁貸。