第一篇：委托貸款投資操作流程

委托貸款投資操作流程

一、項目考察收集企業項目資料：資產評估報告、固定資產明 細清單、財務報表、企業基本賬務情況、企業證照、項目 說明、申貸書（附董事會或股東會決議）、用款計劃、還款 計劃。

二、編輯成冊呈報資方公司審批。

三、項目審批通過后，項目方企業法人代表或委托人與我公司 簽訂投資意向書。

四、簽訂投資意向書后，我公司派業務人員與受托銀行進行業 務接洽，并遞交委托貸款申請函，該函需經項目方指定的 委托銀行審批認可。

五、辦理委托貸款業務細則順序： 1.我公司接到該銀行對申請函認可回復后，派遣財務及相 關人員到受托銀行開立委托貸款專用基金賬戶，進行項 目及資產抵押合同公證手續后首筆資金進賬。2.投資方、借款方、受托銀行三方在銀行簽訂《三方委托 貸款合同》同時律師見證或進行合同公證。3.由受托銀行按照用款計劃代為發放貸款。

第二篇：委托貸款投資操作流程確認書

委托貸款投資操作流程確認書

一、項目考察收集企業項目資料：資產評估報告、固定資產明細清單、財務報表、企業基本賬務情況、企業證照、項目說明、申貸書（附董事會或股東會決議）、用款計劃、還款計劃。

二、編輯成冊呈報資方公司審批。

三、項目審批通過后，項目方企業法人代表或委托人與我公司人員一同赴資方公司簽訂投資意向書或委托我公司人員代理邀請資方代表赴項目方所在地簽訂投資意向書。

四、簽訂投資意向書后，資方公司立即向受托銀行遞交委托貸款業務申請函，申請函經項目方指定的委托銀行審批確認回復后，由企業法人或委托人陪同資方代表到達企業所在地按正常程序與銀行辦理業務。

五、辦理委托貸款業務細則順序：

1.資方接到銀行申請函回復后，并帶齊銀行所要求資料開立委托貸款專用基金賬戶，進行 合同抵押登記或公證手續后首筆資金進賬。

2.投資方、借款方、受托銀行三方在銀行簽訂《三方委托貸款合同》同時律師見證或進行合同公證。3.由受托銀行按照用款計劃代為發放貸款。

六、申請函由資方按雙方簽訂的《委托貸款投資意向書》提供，借款方和委托貸款銀行已認可約定的內容。特此確認！

確認單位（公章）： 法定代表人：

年 月 日

第三篇：委托貸款投資操作流程確認書

委托貸款投資操作流程確認書

一、項目考察收集企業項目資料：資產評估報告、固定資產明細清單、財務報表、企業基本賬務情況、企業證照、項目說明、申貸書（附董事會或股東會決議）、用款計劃、還款計劃。

二、編輯成冊呈報資方公司審批。

三、項目審批通過后，項目方企業法人代表或委托人與我公司人員一同

赴資方公司簽訂投資意向書或委托我公司人員代理邀請資方代表赴項目方所在地簽訂投資意向書。

四、簽訂投資意向書后，資方公司立即向受托銀行遞交委托貸款業務申

請函，申請函經項目方指定的委托銀行審批確認回復后，由企業法人或委托人陪同資方代表到達企業所在地按正常程序與銀行辦理業務。

五、辦理委托貸款業務細則順序：

1.資方接到銀行申請函回復后，并帶齊銀行所要求資料開立委托貸

款專用基金賬戶，進行合同抵押登記或公證手續后

首筆資金進賬。

2.投資方、借款方、受托銀行三方在銀行簽訂《三方委托貸款合同》

同時律師見證或進行合同公證。

3.由受托銀行按照用款計劃代為發放貸款。

六、申請函由資方按雙方簽訂的《委托貸款投資意向書》提供，借款方和委托貸款銀行已認可約定的內容。

特此確認！

確認單位（公章）：

法定代表人：

年月日

第四篇：銀行委托貸款操作流程管理辦法

附件：

XX委托貸款業務操作流程

為了促進XX委托貸款業務發展，規范委托貸款業務操作流程，根據《XX委托貸款業務管理辦法》XX［2008］148號文件精神，特制定本操作流程。

一、相關規定

第一條 XX現行開辦的委托貸款由委托人自行確認借款人和XX推薦借款人兩種方式。

第二條 委托貸款單筆委托資金額起點為10萬元以上，委托貸款總額不得超過委托款項總額，貸款未到期或到期未收回，委托人不能提取相應的委托款項委托貸款。借款人不得提前歸還，個別特殊情況，由借款人向XX、委托人申請，征得同意后，方可提前還款。

第三條 發放委托貸款必須堅持“先存后貸，不得透支”的原則。委托貸款的期限必須在三個月以上（含三個月）一年以內，結息方式統一為利隨本清。

第四條 委托貸款業務不進行授信，實行XX審批制度，貸款對象、貸款方式、貸款利率等須經縣XX審批后方可辦理。（審批材料按授信要求上報，以《XX委托貸款申請書》代替授信審批書）

第五條 委托貸款業務辦理機構。指定各XX營業部作為業務辦理機構，營業部主任或經縣XX確定的信貸人員為委托貸款第一責任人。經辦人收到委托人申請后，應及時確定借款人，應在15個工作日內通知委托人辦理相關手續。個別特殊情況，據縣XX貸審會或風險委批復為準。

第六條 委托貸款收益及費用的計算口徑：

㈠借款人系委托人自行確定的，收益及相關費用的計算口徑：

1、利率雙方自行協商確定，但不得超過貸款基準利率的2.3倍。委托貸款借款人歸還委托貸款本息后，委托人的利息收入營業稅及附加（5.6%）由XX代征，在委托人收益中直接扣劃。

2、手續費按貸款本金的1－3％收取（計算公式＝委托貸款本金× 1

手續費比例），按合同約定在貸款出帳日一次性收取。

3、借款人系委托人自行確定的，委托人還須向XX出具《承諾書》（附件九）。

㈡借款人由XX推薦類的，收益及相關費用的計算口徑：

1、借款合同利率按人民銀行貸款基準利率簽訂。在委托貸款借款人歸還委托貸款本息后，委托人的利息收入營業稅及附加（5.6%）由XX代征，在委托人收益中直接扣劃。

2、手續費計算口徑：計算公式＝委托貸款本金×（現行貸款執行利率－貸款基準利率）×期限。手續費由借款人在貸款出帳日一次性向XX繳納。手續費最低收取標準為委托貸款本金的2%（年）以上。

第七條 委托貸款委托合同合同號編排規則：XX（社別）委借字第機構號＋年份＋順序號（五位）＝15位號。一份委托合同對應一份借款合同，如同一委托人委托發放不同種類、不同借款人委托貸款須分別簽訂委托合同和借款合同。

二、申請與審查

第八條 委托人向XX申請辦理委托貸款，應填寫《XX委托貸款申請書》（附件二），并提供相關材料，并逐級審批。

第九條 受理審批后信貸人員確定借款人，對委托貸款按規定審查后，須及時將委托貸款審查結果以書面或口頭形式向委托人通報。委托人對貸款調查結果無異議，按時將委托資金劃入XX委托貸款資金帳戶，經辦人員與客戶簽訂《委托貸款委托合同》（附件三），委托人出具《委托貸款通知單》（附件四），XX根據《委托貸款委托合同》及《委托貸款通知單》的要求與借款人簽訂《委托貸款保證借款合同》（附件六）、《委托貸款抵押借款合同》（附件五）或《委托貸款信用借款合同》（附件七）。

第十條 委托方將資金劃入委托貸款資金戶時，XX需按委托人屬性進行客戶帳轉內部帳賬務處理，會計分錄為：

借：2117個人結算帳戶---委托人戶；

或2011活期存款——委托人戶

貸：262202個人委托貸款資金——委托人戶

262201企業委托貸款資金——委托人戶

注：2622委托及代理負債科目內部帳號核心系統內已生成各社請自行查詢，并在備注欄輸入委托人名稱。

三、委托貸款發放的操作及財務處理

第十一條委托人委托資金到位后，進入放貸程序。委托貸款在信貸管理系統上操作見（附件一）,并生成借據。系統自動實行帳務劃轉。

第十二條借款人（或委托人）按規定向XX支付手續費，按借款人確定的方式收取手續費，進行客戶帳轉內部帳帳務處理，會計分錄為：借：2117個人結算存款——委托人戶（或借款人戶）

或2011活期存款——委托人戶（或借款人戶）

貸： 511134手續費收入---委托貸款業務收入

手續費收取比例參照本流程第六條執行。

四、貨款收回的操作及財務處理

第十三條委托貸款到期歸還，系統可自動進行帳務處理。收回貸款本息后，憑信貸部門出具的《委托貸款業務劃取委托存款通知書》（附件八），會計部門做如下帳務處理：

1、從委托貸款利息中，向委托人人代扣營業稅及附加，剩余部分轉劃至委托人結算帳戶，帳務處理及會計分錄為：

借： 262212——個人委托貸款利息收入

或262211——企業委托貸款利息收入

貸：2651其他應交稅金——代扣營業稅及附加

貸：2117個人結算存款---委托人戶

或2011活期存款——委托人戶

2、委托貸款到期歸還后向委托人退回委托資金，進行內部帳轉客戶帳帳務處理，會計分錄：

借：262202個人委托貸款資金——委托人戶

或262201企業委托貸款資金——委托人戶

貸：2117個人結算存款---委托人戶

或2011活期存款——委托人戶

第十四條本流程發文之日起啟用，原《關于委托貸款操作補充規定的通知》（XX［2008］111號）同時作廢。

第五篇：委托貸款(銀主版本)操作流程

關于委托貸款（銀主版本）的操作流程

1、項目方向委托方提供符合條件的企業六證一卡、項目批文、可研報告等；

2、項目方如對委托方資金有疑問，可以采取是否對押的方式；

3、項目方提供聯辦委托貸款合同書以及項目方的受托銀行行長、經辦人及主管銀行行長、經辦人在二份承諾書或邀請函、查詢證書上簽字并蓋章的掃描件給委托方主辦人，上述原件放在銀行保管；

4、委托方主辦人收到上述文件經核實無誤后書面通知項目方，項目方交付銀主差旅費萬元。委托方主辦人與委托方應在三天內共同到項目方委托銀行所在地；

5、委托方到達項目方所在地，項目方交付備用金委托方進委托銀行核實二份承諾書（或邀請函）、查詢證書以及簽字人的真實性，真實無誤后，退回項目方差旅費費

6、委托銀行將二份承諾書、查詢證書的原件交給委托方銀行行內保管，委托方在委托銀行開立個人賬戶并將委托貸款資金萬元存入該賬戶，委托方可以拿走二份承諾書、查詢證書原件；

7、委托銀行在委托方委托貸款資金的三天內與委托方、項目方共同簽訂《聯辦委托貸款合同書》，同時委托方在委托銀行開立委貸專用賬戶，將個人賬戶的委托貸款資金托銀行只保證代收代付每年的利息，但不要求保證收回本金，只需監督項目方歸還本金。

8、委托銀行、委托方、項目方簽訂完成《聯辦委托貸款合同書》后，委托方退還項目方備用

9、委托銀行、委托方、項目方三方按《聯辦委托貸款合同書》履行相關的義務；

2011年11月