第一篇：大學生失業保險制度的建立

大學生失業保險制度的建立

我國大學畢業生人數激增，相繼出現大學生就業形勢嚴峻，失業現象普遍的社會問題，因此大學生失業保險制度的建立具有一定的必要性，而且也是對我國社會保障體制進的一步完善。但是，建立大學生失業保險制度還存在一定的問題，有待于進一步的研究探討

根據中央14部委聯合發出的《關于切實做好2006年普通高等學校畢業生就業工作的通知》(以下簡稱《通知》)的要求，從2006年9月1日起，仍未就業的應屆大學畢業生可到戶籍所在地勞動保障部門辦理失業登記，民政部門可給短期內無法就業且生活有困難的畢業生提供最低生活保障。將未就業的應屆大學畢業生納入“低保”范圍，這無疑是一項充滿人文關懷的政策優惠，這也顯示出中國政府把大學生真正納入勞動者之列，把大學生就業真正納入了勞動力市場體系的宏觀調控中，它使目前正在推行的積極的就業政策進一步得到完善。另一方面，也說明隨著高校擴招和人才市場競爭的日趨激烈，大學生的就業壓力空前增大，失業現象十分嚴重。《通知》首次提出，各地應將畢業后找不到工作的學生納入“低保”范圍，正是希望給大學生暫時安定生活，以更好地面對未來。由此可見，目前要緩和日益嚴峻的大學生失業問題及由此所帶來的社會隱患，建立大學生失業保險制度應該是一條切實可行的途徑。

1.大學畢業生面臨的困境

1.1畢業生人數激增，就業形式嚴峻，失業現象普遍

據國家教委統計，伴隨著1999年開始的高校擴招，從2003年以來，中國大學畢業生人數激增。2003年212萬，2004年280萬，2005年338萬，2006年全國普通高校畢業生達413萬，比上年增加75萬，畢業總數為2001年的3倍多，是擴招后的第三個畢業高峰年。據估計，今年市場對大學畢業生的需求為150萬。另外，中央政府鼓勵大學畢業生參與西部開發，到農村去任職，擔任農村教師，到社區去任職，還有動員大學畢業生當警察、當武警、出任國家安全部的工作人員或者是參軍，一共提供這樣的工作位置有75萬個。如此算來，今年還有200多萬大學畢業生將面臨失業。這樣更是加劇了我國原本就十分嚴峻的待業和失業形勢。從下面這條消息中則可以看出，今年大學畢業生就業的嚴峻程度：2006年7月17日，浙江電視臺報導，湖州市招收浙北高速公路收費員，名額一百四十七名，報名的有一千六百人，其中七百二十人是大學畢業生。高速公路收費是一個比較簡單的工作，只要高中水平就可以勝任，加上工資不高，每個月不到一千元，加上各種補貼、獎金，一年的全部收入約二萬元，此外高速公路收費站都在城區之外，工作又是三班倒。然而卻出現五個大學畢業生搶一個高中生飯碗的現象。

1.2失業保險制度不完善

雖然中央14部委聯合發出的《通知》中將大學生納入“低保”，但是根據我國《失業保險條例》第二條規定:“城鎮企業事業單位失業人員依照本條例的規定,享受失業保險待遇。本條所稱城鎮企業,是指國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業以及其他城鎮企業。”未就業的大學生沒有被列入參加失業保險的范圍內。再加上《失業保險條例》第十四條又規定:“具備下列條件的失業人員,可以領取失業保險金:(1)按照規定參加失業保險,所在單位和本人已按照規定履行繳費義務滿一年的;(2)非因本人意愿中斷就業的;(3)已辦理失業登記,并

有求職要求的。”按此規定,則剛剛畢業尚未找到工作的大學生,又是不可能領到失業保險金、享受失業保險待遇的。因此我國的失業保險體制只有把未就業的大學生納入失業保險人群中,才能使之享受到失業保險。

1.3領取“低保”程序繁雜，條件苛刻

按照《通知》的要求失業畢業生首先要到勞動部門進行失業登記，由之介紹就業。如果對勞動部門安排的兩次就業都覺得不合適，勞動部門才會出具相關的失業證明。拿到失業證明而又符合低保條件的畢業生才可以向街道提出申請，隨后由居委會上門進行調查。最后，經街道審核和民政局公示后，才能申請成功。這種繁雜而且很沒面子的申請程序，會使大多數自尊心很強的大學生不去領“低保”。再說領取低保就等于告訴人家自己失業、無能，所以大學生“死撐”也不會去領。但是實際上并非所有賦閑在家的大學畢業生都無需幫助，如果我們已經建立了大學生失業保險制度，情況可能就大不一樣了，同時社會各界對他們的關心與幫助也將更大程度的落到實處。

2.建立大學生失業保險制度的必要性

隨著我國經濟體制改革的逐漸深入，市場經濟的總體框架已經建立起來，我們看到市場經濟條件不僅帶來了效率，同時也帶來了風險，比如現在每個勞動者都有失業的風險，大學生也不例外。因此，從理論上講，失業保險制度應該包括所有的勞動者在內，這樣有利于貫徹社會保障“廣覆蓋”的原則，也是“法律面前人人平等”原則的真實寫照，也將有利于社會的穩定和人民的團結。

2.1建立大學生失業保險制度有助于促進再就業，創造財富

失業保險的基本功能就是保障失業人員失業期間的基本生活和促進其再就業。最近幾年來,包括勞動保障部在內的多個國家部委都曾出臺過“有關促進大學畢業生就業”的政策。其中最為著名的就是從2004年開始發布的“允許大學生進行失業登記，特別困難的大學生還可領取失業救濟金”的政策，今年國家又出臺了把貧困大學生納入?低保?范圍的政策，國家這一系列的政策的出臺，對大學生的最大意義并不在金錢上，而是體現國家引導鼓勵大學生把找工作的目光投向基層，促進大學生的就業與再就業，為社會創造財富。

2.2建立大學生失業保險制度有助于促進社會的穩定和協調發展

失業是社會問題，失業率增加，對社會所構成的威脅，不是線性的，而是呈指數形式爆炸式發展的。當一個群體的失業率超過一個閥值時，社會的失穩將是不可避免的。從目前狀況看，舊的就業崗位被摧毀的速度遠遠超過新的就業崗位被創造的速度，雖然我國經濟一直保持7%以上的高速增長，但新增的就業崗位與在崗人員自然更替所提供的就業崗位與接受高等教育的大學畢業生所需要的崗位之間存在著較大的差距。因此，大學生失業不可能很快消失，它不是暫時存在，很可能將長期存在。而高知識人群的就業危機,不僅會引起社會人力資源的浪費,還會影響到人們投資教育的積極性。更為重要的是,如果一群思維活躍的年輕人在步入社會的關鍵時刻連續遭受打擊,會引起他們及其家庭對社會的敵視，一旦他們群體鬧事，給社會的震蕩將是很大的。很明顯，這不利于社會的穩定和協調發展。大學生失業保險制度的建立，有助于大學生在失業期間獲得必要的經濟幫助，保證其基本生活，并通過專業訓練、職業介紹等手段，為他們重新實現就業創造條件。

2.3建立大學生失業保險制度有助于進一步完善社會保障體系

失業保險制度,是我國統一的社會保障體系的重要組成部分,屬于國家法律強制實行的社會保險。建立大學生失業保險制度,有助于拓展我國失業保險的覆蓋面，健全我國失業保險制度,并有助于最終完善我國多層次的社會保障體系。另外，根據1988年第75屆國際勞工大會通過的168號文件《促進就業和失業保險公約》,失業保險對象為:能夠工作、可以工作、并且確實在尋找工作而得不到適當工作,致使沒有工資收入的人。大學生應該也是包括在其中的。可見將大學生這一社會群體納入社會失業保險的保障范圍也是順應國際趨勢的。

3.建立大學生失業保險制度存在的問題

目前，筆者了解到的將大學生納入失業保險的基本思路大致是：大學生失業保險基金由學生個人、學校和國家三方共同負擔。學生個人繳納的部分由專業銀行拿出一部分啟動資金，參照助學貸款的方式進行;學校繳納的部分可以由校辦企業或是其他營利性機構支出;而國家負擔的部分可由發行的國債中提取部分基金存入失業保險基金中。并對失業大學生建立個人帳戶，實行統帳結合，收支兩條線管理。另外，社會各界的公益性捐贈也可構成大學生失業保險基金的一部分來源。筆者認為這種思路還有幾個值得考慮的問題。

3.1失業保險對因失業而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質幫助，以保障其基本生活需要，并為其提供職業培訓和就業機會的本意相悖的。另外，還有一群自愿性失業者，這些失業者并非沒有工作機會，只是他們在搜尋自己期望中滿意的工作崗位，此時提供失業保險給他們不是很合理，并且這對于那些真正需要救濟的失業畢業生來說也不公平。

3.2從目前大學生返還助學貸款的情況來看，大學生的誠信還存在問題。我國助學貸款的運行機制還不是很成熟，這與大學生由于誠信問題造成還貸不及時、拖欠等諸多問題有一定的聯系。因而借鑒助學貸款的形式建立失業保險，很有可能將其中存在的一些弊端帶到大學生失業保險制度中來，這樣不僅不利于基金的匯攏和運轉，更影響失業大學生得到及時有效的救助。

4.建立和發展大學生失業保險制度的對策思路

4.1盡快加強失業保險的立法工作

加快《社會保障法》的制定，通過完善現有的失業保險制度，對大學生失業保險做出具體明確規定，例如對失業保險費的收繳以及違反規定的相關處罰要有明確細致的條款，這樣才能有效的約束保險基金的承擔方，防止各方面的原因影響基金的匯攏和運轉。另外，失業者身份的認定，保險金的發放領取都要有嚴格的規定，通過失業保險制度既要保障失業者的權利，又要要求失業者履行義務。法律還要明確規定聘用大學生的單位的連帶責任，也就是說用人單位在錄用大學生之前，必須對其失業保險貸款的返還以及是否在領取失業保險金的情況了解清楚，督促其履行法律規定的相關義務，否則用人單位將會受到罰金或其它的處罰。

4.2建立網絡化的管理機制，加強對大學生失業者身份的確定和保險基金的統籌管理和監督工作

建立網絡化社會保障的管理機制，利用身份證擁有的特殊證件號碼，建立全國聯網的大學畢業生信息網，信息網內包括了大學生的個人基本信息、在校內的繳費情況等，當失業的畢業生到勞動部門進行失業登記以后，勞動部門就可以在網上查詢到該人員相關內容，可以根據此信息聯合街道辦、居委員會一起對失業畢業生的失業原因及現實情況進行調查，同時，失業者也要提供相關資料，證明

不是因個人原因不愿意就業或導致失業并且愿意接受職業介紹所提供的就業機會，從而確定是否應該給予失業，保險金的發放。另外，加大對失業保險基金的統籌管理與監控，提高基金的調劑程度，嚴防基金的冒領和浪費，使其真正起到保證生活和促進就業的雙重作用。因此，當失業畢業生再就業以后，相關部門也應該有記錄，防止失業后再就業的畢業生仍然在領取失業保險，也有利于對還貸的跟蹤，加大對失業畢業生的還貸行為的約束力。如果失業畢業生再就業以后，沒有及時、按時的返還貸款，那么將會直接影響該人員的其他社會保險的繳納和領取。在這方面用人單位應該起到積極的督促作用。

4.3加大發揮失業保險促進就業的功能

在確保失業畢業者基本生活的前提下應該把促進其再就業放到一個十分突出的位置上，并采取切實有效的措施加以落實，這才是建立大學生失業保險的本意。一方面可以在保險金的領取方面附加一些限制性的條件和義務，促使失業者積極尋找就業機會，盡快再就業。這方面可以借鑒美國的做法：在領取保險金期間必須每周或每隔一周到有關部門報告有關方面提供的工作情況和被拒絕的情況;領取保險金期間還必須按照當地失業保險申領辦公室預先約定的時間去報告或面試，否則，將被取消領取保險金的資格。還有保險金的給付期也應該有一定的限制和差別。目前各國失業保險支付期多在90天到1年之間。根據失業期長短，失業越短，給付標準就越高。調整給付期限，也是為了在確保失業人員的基本生活水平的同時，激勵他們盡快實現再就業。另一方面，相關部門還要加強對失業畢業生的培訓，提供更多的就業機會，拓寬就業渠道。

總之，在畢業生人數激增，就業形式嚴峻，失業現象普遍的今天，建立大學生失業保險制度有一定的必要性，它對市場經濟的健康發展、社會的安全穩定具有一定的重要意義。但是，在制度建立的過程中仍然存在著很多亟待解決的問題，因此只有充分結合我國目前的現狀,考慮到各方面的影響因素,才能有助于準確選擇大學生失業保險制度未來的發展路徑。

參考文獻：

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研究方向：公共管理及公共政策。

崔永鴻：(1978—)女，重慶人，重慶大學貿易與行政學院碩士研究生。芻議大學生失業保險制度的建立梁平崔永鴻

第二篇：中國失業保險制度

中國失業保險制度

（1）中國失業保險制度的發展歷程

①第一階段，失業保險制度初建期（1986～1992）

a．新中國建立初期，為解決舊中國遺留下來的失業問題，1950年我國政務院頒布了《關于救濟失業工人的暫行辦法》；

b．1957年我國就宣布消滅了失業，失去了建立失業保險制度的基礎和要求； c．1986年，國務院頒布了《國營企業實行勞動合同制暫行規定》，標志著對我國傳統體制所形成的行政配置勞動力和終身就業制度的變革。勞動用工制度的改革意味著失業問題將出現在我國的經濟生活中；

d．為適應國有企業改革的需要，國務院頒布了《國營企業職工待業保險暫行規定》，標志著我國建立失業保險制度工作的開始。

②第二階段，失業保險制度的發展期（1993～1998）

1993年國務院頒布了《國有企業職工待業保險規定》，與1986年《國營企業職工待業保險暫行規定》相比較，在制度規定和具體的實施措施上均有了較大的進步。

a．實施范圍擴大了，由1986年的4類職工擴大到1993年的7類職工作為待業保險的實施對象；

b．企業繳納失業保險金的基數不同

由1986年的按企業全部職工標準工資的1%繳納保險費，改為按企業全部職工工資總額的0.6%～1%繳納，從而保證了保險基金的來源。

c．失業保險金的發放標準不同

1993年失業保險金的支出標準規定為相當于當地民政部門規定的社會救濟金額的120%～150%。這符合失業保險金應該高于社會救助標準的國際慣例。

d．失業保險金的統籌層次有所不同

1993年的《規定》中提出待業保險基金可以實行市、縣統籌，省、市、自治區可以集中部分待業保險基金調劑使用，直轄市可以根據需要統籌使用全部或部分待業保險基金。

e．管理機構的不同

1993年的《規定》確定了失業保險管理機構為地方待業保險機構。雖然仍隸屬于勞動行政主管部門，但已有失業保險管理事務社會化的跡象。

③第三階段，失業保險制度完善期（1999年以來）

1999年1月，國務院頒布了我國第一部《失業保險條例》，在1993年《規定》的基礎上，對原制度框架的若干重要方面作了大量修正，表現在：

a．將保險制度正式稱為“失業保險”。對失業保險待遇的定義，也由1986年開始一直沿用的“待業救濟金”正式改為“失業保險金”；

b．擴大了失業保險覆蓋面；

c．擴大了資金來源渠道，提高了繳費比例和統籌層次； d．把農民合同工納入了失業保險體系中；

e．新頒布的《失業保險條例》明確規定了失業保險金的標準應該為低于當地最低工資標準，高于城市居民最低生活保障標準的水平，并由省、自治區、直轄市人民政府具體規定；

f．《失業保險條例》還包括了監督、罰則等內容。（2）中國失業保險制度的主要內容 ①失業保險的范圍

目前我國失業保險的實施范圍已包括所有的城鎮企業、事業單位的職工。這里所指的城鎮企業是指國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業以及其他城鎮企業。

②失業保險的資金來源

主要有4方面的來源：城鎮企事業單位、城鎮企事業單位職工繳納的失業保險費、失業保險基金的利息、財政補貼、依法納入失業保險基金的其他資金等。

③享受失業保險待遇的條件

《失業保險條例》規定，同時符合下列條件的失業人員，可以領取失業保險金：按照規定參加失業保險，所在單位和本人已按照規定履行繳費義務滿1年的；非因本人意愿中斷就業的；已辦理失業登記并有求職要求的。

④保險金的領取期限

失業保險金的領取期限為：失業人員失業前所在單位和本人按照規定累計繳費時間滿1年不足5年的，領取失業保險金的期限最長為12個月；累計繳費時間滿5年不足10年的，領取失業保險金的期限最長為24個月。重新就業后，再次失業的，繳費時間重新計算，領取失業保險金的期限合并計算，但最長不得超過24個月。

⑤失業保險金發放標準

失業保險金的發放標準，按照低于當地最低工資標準、高于城市居民最低生活保障標準的水平，由省、自治區、直轄市人民政府確定。

⑥失業保險金支付項目

失業保險金的支付項目有失業保險金、領取失業保險金期間的醫療補助金、領取失業保險金期限內死亡失業人員的喪葬補助金和其供養的配偶、直系親屬的撫恤金、領取失業保險金期間接受職業培訓和職業介紹的補貼、國務院規定或批準的與失業保險有關的其他費用等。

⑦失業保險待遇的停止發放

失業職工有下列情況之一的，失業保險機構將停止發給其失業保險金及其他費用：重新就業的；應征服兵役的；移居境外的；享受基本養老保險待遇的；被判刑收監執行或者被勞教的；無正當理由，拒不接受當地人民政府指定的部門或機構介紹的工作；有法律、行政法規規定的其他情形的。

⑧失業保險的管理

國務院勞動保障行政部門主管全國的失業保險工作，縣級以上地方政府勞動保障行政部門主管本行政區內的失業保險工作，失業保險經辦機構具體承辦失業保險工作。

（3）中國失業保險制度的改革和發展 ①目前的失業保險制度的局限性

a．失業保險制度規定中對失業概念的界定過于狹窄，基本上不包括城鎮下崗職工、農村剩余勞動力、新增勞動力人口、失業而未登記者等等，因此失業保險的覆蓋面比較狹窄；

b．失業保險基金來源渠道單

一、金額偏少、保障水平低； c．失業保險基金的管理缺乏有效監督機制；

d．失業保險對于保障和促進失業者再就業的功能發揮不明顯； ②我國失業保險制度的改進措施

a．樹立全民的失業保險意識，提高全民參加失業保險的責任意識和權利意識；提高失業保險的普遍性和覆蓋面；

b．失業保險基金要多渠道籌集，加強管理監督，合理有效使用； c．要堅持就業優先和就業保障的取向；

d．要明確政府在促進就業中的責任，主要可以通過突出就業導向、完善培訓體系、建設就業信息網、合理擴大適用范圍等措施，使失業者獲得政府支持下就業保障，實現我國失業保險制度的與世界的接軌。

第三篇：失業保險制度概況

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失業保險制度概況

從1986年頒布實施《國營企業職工待業保險暫行規定》開始，到1999年《失業保險條例》的正式實施，中國的失業保險制度經過多年的發展，已經相對完善，在保障失業人員生活和促進就業等方面發揮了很大的作用。但隨著經濟發展，改革的不斷深入，失業保險也面臨著一些問題需要解決。

一、失業保險的覆蓋范圍

失業社會保險是對遭受失業風險，暫時喪失工資收入的失業者設計的，因而失業保險覆蓋范圍主要應是勞動者。由于條件限制，我國最初的失業保險只適用于國有企業職工，這就忽視了對非國有企業職工的保障。隨著我國經濟發展水平和保障能力的提高，我國在1999年《失業保險條例》中將適用范圍界定為城鎮企業事業單位及其職工。城鎮企業是指國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業以及其他城鎮企業。這就使得更多的勞動者能夠參加失業保險，保障自己的權利，但仍然存在諸多問題。

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一是未將鄉鎮企業納入失業保險范圍。鄉鎮企業職工以農民職工為主，人員眾多，數量很大，在農村勞動力嚴重過剩，并不是每一個農民都有足夠土地耕種的情況下，鄉鎮企業的發展壯大緩解了這一困境。但鄉鎮企業經營狀況極不穩定，一旦這部分農民職工失去工作，而又暫無其它謀生渠道，又將產生眾多失業人員。不但使這部分農民生活難以維持，還會給社會造成不穩定。此外，還有一批非農民職工在鄉鎮企業工作，由于鄉鎮企業不參加失業保險，使這部分人群的權利也難以得到保障。

二是個體工商戶的雇員也未納入保險范圍。目前，我國個體工商戶的雇員數目越來越多，而按照《條例》規定，卻未將這部分雇員納入保障范圍，只是在附則中授權省級人民政府根據當地實際情況決定是否將有雇員的個體工商戶及其雇員納入失業保險。有的省份在制定本地相關規定時，未將有雇員的個體工商戶納入范圍。個體工商戶的雇員本身就流動頻繁，失業現象時有發生，如不參加保險，則生活得不到保障，因此，如何加強立法至關重要。

三是農民合同制工人不能享受完整的失業保險待遇。目前，城鎮企業事業單位招用了許多具有農業戶口的合同制工人。根據《條例》規定，農民合同制工人個人不繳納保費，原則上是不能享受失業保險待遇的。但目前用人單位在繳費時，工資總額中已包括農民合同制工

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贏了網s.yingle.com 人的工資。因此《條例》規定，單位招用的農民合同制工人連續工作滿一年，本單位已繳納失業保險費，勞動合同期滿未續訂或者提前解除勞動合同的，由社會保險經辦機構根據其工作時間長短，對其支付一次性的補助。而從各地實施情況看，一次性補助標準都不是很高。這樣規定顯然有失公平，無論是城鎮戶口還是農業戶口工人，都是為本單位工作的職工，應享受同樣的失業保險待遇。可考慮農業合同制工人個人也適當繳費，而失業后享受城鎮職工同等的失業保險待遇。

四是職工”范圍法律界定不明。目前許多企業為了逃避責任，不與勞動者簽訂勞動合同，視職工為臨時工”，拒絕為其辦理失業保險。而實際上國家對臨時工的相關問題早有定論：用人單位如在臨時性崗位上用工也應當與勞動者簽訂勞動合同并依法為其建立各種社會保險。”但在條例中對職工的界定不明，使得一些企業鉆漏洞，職工權益得不到保障。

五是新增失業群體。目前《失業保險條例》中所指的失業人員只限為就業轉失業的人員，而在現實中，尚有一類人群是從未參加工作的勞動力，其中又有一個頗為引人注目的群體———大學生失業群體。這部分人群沒盡繳費義務，原則上是不能享受失業保險待遇的。但據一些國家的做法，對不能立刻找到工作的大學畢業生作特殊規定，給他們發放失業津貼。我國是否可借鑒類似做法：對其基本生活先做一定保障，幫助其就業，待其正式工作后，再支付相應保費。當

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贏了網s.yingle.com 然這種做法會加大失業保險基金的支出，而且對當事人的誠信也很難認定。

六是我國農村剩余勞動力數量巨大，這其中一部分人進入城鎮工作，而大部分仍留在農村，基本上處于失業狀態，但目前卻并未納入失業保險。

七是即使是《條例》中明確規定的城鎮企業事業單位應參保，但到目前為止參加保險的主要是國有企業，其他性質的企業及事業單位參保率不高。

二、失業保險基金的籌集

《條例》中對繳費基數及比率作了相應規定，但繳費基數并不規范。《條例》中規定：應參保的城鎮企業事業單位的繳費基數為本單位工資總額的2%，繳費職工按本人工資的1%繳費”。而對工資總額時間界定不明，是以上一單位工資總額平攤到本年各個月份作為基數，還是以上月單位工資總額為基數，各地目前做法并不統一。

而且在基金籌集中，欠費現象比較嚴重，分析其原因：一是一些企業經營不善甚至無力付薪，更不用說繳納失業保險費了；二是有些效益的企業主觀上不愿繳費，覺得本企業職工失業不多，如果繳費，法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 是在背別人的包袱；三是強制性不夠。對某些企業拒不參保，拖欠保費的現象，相關機構更無有效措施解決，導致應收未收，基金籌集困難。

三、享受失業保險待遇的條件

盡管各國都規定了失業保險的覆蓋范圍，但并非參加失業保險的人都可享受失業保險待遇。由于失業保險制度擔負著促進就業的責任，因此各國對失業保險的資格條件都很嚴格，中國也不例外。《條例》中規定，失業人員要領取失業保險金，須同時具備三個條件。

（一）依法參加了失業保險，所在用人單位和本人履行繳費義務滿一年

此條件規定了勞動者的義務，充分體現了社會保險的特性。但在現實中，某些用人單位由于種種原因未能參保或拖欠保費，繳費期限不足一年，那么失業人員是否可以享受失業保險待遇呢？有的省份規定：用人單位拖欠保費的，職工失業后，按累計實際繳費年限發放待遇，所欠保費由社會保險經辦機構繼續清繳。”但仍然未明確說明由于用人單位的原因而使繳費期限不足一年應如何處理。

（二）非因本人意愿中斷就業

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非本人意愿”一般指終止勞動合同的，被用人單位解除勞動合同的，被用人單位開除，除名和辭退的”等。但其中規定并不明確，如職工違反有關規章制度，甚至故意制造事端，影響正常工作，危害他人利益而被開除也能享受失業保險的話，顯然是不合理的，因此對非本人意愿失業”應詳加規定。

（三）依法辦理了失業保險登記，并有求職要求的

按照《失業保險金申領發放辦法》規定，失業人員應在終止或者解除勞動合同之日起60日內，到經辦機構申領失業保險金。如果超過這一期限，算自動放棄享受失業保險權利，以前所累計的繳費年限在下次失業時不再計算”。此條規定過于苛刻，如果失業人員發生一些特殊情況，不能在規定的60日內（有些省份規定為30日）辦理申領手續，卻因此不能享受相應待遇，顯然其今后生活難以保障。可否條件放寬，減額發放保險金或保留其以前所累計的繳費年限在下次失業時計算。

四、失業保險待遇給付

我國對失業保險待遇的給付，項目規定較為詳細，除了按累計繳費年限的長短領取不同期限的失業保險金外，還規定了失業人員可享

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贏了網s.yingle.com 受的其它待遇，如：醫療補助、生育補助，喪葬補助和撫恤補貼，以及減免職業技能培訓費和職業介紹服務費等，但這一規定尚不完善。由于失業保險制度作用不僅在于保障失業人員失業期間的基本生活，更重要的是承擔了促進就業的這一重任。因此，應對失業人員的就業提供更多措施。目前有些地區已經采取了相應方法，如對選擇求職的失業人員，就業服務機構應在60日內提供可供選擇的崗位2次。但這對促進就業來講卻并不全面。可借鑒其他國家（地區）的一些做法，比如臺灣法規定給予失業者創業補助、提前就業獎勵以及給雇傭失業工人企業獎勵。此外，可適當對一些特殊困難的失業者如傷病失業者，老年失業者以及孕婦失業者等特殊的弱者給予額外失業補助。

對失業保險金的標準，我國規定應高于當地居民最低生活保障標準，低于當地最低工資標準，這樣既可以保障失業人員的生活，又可促進其再就業。從各地執行情況看，有的省份一般標準都在最低工資70%-80%之間，有的省規定為當地低保金的120%，但此項規定并不符合社會保險的公平效率的原則。一些失業人員在職時工資收入較高，自然比低工資收入的勞動者繳費要多，而在失業時，卻只能領取相同的金額，這顯然并不合理。因此可適當考慮以個人失業前收入的一定比例發放，例如國際勞工公約規定失業保險金不低于原工資的50%；同時可以規定一個最高限額，以避免以前高收入者的失業金仍然很高，喪失勞動積極性。此外，有些失業人員家庭經濟不好，負擔重，可借鑒少數國家的做法，適當調高失業保險金，以保障其實際生活水

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失業保險待遇給付并不同于養老保險金的給付，它主要是對那些暫時失去工作的人群給予適當經濟幫助，因此，給付并非無期限的。我國針對累計繳費年限的不同而制訂了不同的領取失業保險金的期限，如：累計繳費時間10年以上的，最長能夠領取24個月的失業保險金。這樣的規定既鼓勵了單位和個人的繳費積極性，又能促使失業人員盡快尋找新的工作。但由于失業嚴重程度經常進行變化，而且不同年齡段的失業人員尋找工作的機會并不均等，因此，可考慮將失業保險金的領取期限隨失業率高低做調整，并針對不同年齡段的失業人員規定不同的領取期限。

五、失業保險待遇的停領規定

由于失業保險主要是保障失業人員的基本生活及促進其就業，因此，當失業人員的一些情況發生變動時，就不能再享受失業保險待遇了。

《失業保險條例》規定了以下情形：重新就業，不過《條例》并未明確解釋重新就業的內涵。如果失業人員只是暫時打零工算不算重新就業呢，而且如果重新就業人員不及時通報就業情況，相關機構很難知道實際情況，會加大失業保險基金的支出；應征服兵役的；移居

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贏了網s.yingle.com 境外；享受基本養老保險待遇；被判刑收監執行或被勞動教養，但當這類人群刑滿釋放或勞動教養期滿不能立刻找到工作，是否可以繼續享受以前應享受而未享受完的失業保險待遇呢；無正當理由拒不接受相關機構介紹的工作，何為正當理由”，并未有明確規定，因此實際操作很困難，可以借鑒國際勞工組織44號公約提出的參照標準：提供的職業與失業者的專業、能力、工作經驗相適應，必要時考慮年齡等。

六、失業保險基金的統籌層次

根據《失業保險條例》的規定，失業保險基金在直轄市和設區的市實行市級統籌，省、自治區可以集中部分失業保險基金調劑使用，但仍有的市并未實行市級統籌，抗風險能力弱，而且各省的省級調劑金比例大不相同。因此，應努力提高統籌層次。

七、有關數據統計不準確

失業保險是針對失業人員提供保障措施，因此失業人員的數量關系到失業保險政策的制定和調整。因此，失業率這一統計指標能否準確和及時極為重要，但我國失業率卻不能完全反映我國失業情況。我國失業率指的是城鎮登記失業率，那些在城鎮打工的農民工及農村無活可干的勞動者并未統計在內；而且也并非全部城鎮失業人員都會到

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贏了網s.yingle.com 相關機構去進行失業登記。根據這樣統計出來的失業率制定政策必然影響失業保險的實施效果。

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第四篇：論公務員失業保險制度

姓 名:林靜

學 號:1444001206775 入學時間:2014年春 所在電大:大埔電大 專 業:行政管理

題目: 論公務員失業保險制度 指導老師:卓晉旋

何為公務員，公務員跟普通人又有什么不同呢？他們有什么樣的義務？ 公務員”一詞，是從日文“公務員（こうむいん）”翻譯過來的。日本在第二次世界大戰前稱“文官”，戰后改稱為“公務員”；法國直稱為“公務員”；聯邦德國稱為“聯邦公務員”或“聯邦官員”。當今世界，許多發達國家以及一些發展中國家都紛紛仿效英美等國，建立起自己的公務員制度，把政府中從事公務活動的人員稱為“公務員”。

摘要：隨著政府機構改革的深化及《公務員法》的實施,公務員辭職和辭退現象將趨于頻繁,只有建立合理的公務員失業保險制度，才能保障失業公務員的合法權益，完善整個國家的社會保障體系。本文闡述了建立我國公務員失業保險制度的現狀和必然性，并由此提出了建立公務員失業保險制度的一些對策。論文關鍵詞：失業保險,制度建設

一 我國失業保險制度的建立和發展

(一)失業保險的定義

失業保險是指國家通過立法強制實行的，由社會集中建立基金，對因失業而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質幫助的制度。它是社會保障體系的重要組成部分，是社會保險的主要項目之一，同時也是我國勞動就業體制的重要內容。失業保險是為了保障失業人員的基本生活、促進勞動力的合理流動，擴大就業渠道，深化國有企業改革，實施減員增效、下崗分流和維護社會穩定。失業保險具有普遍性、強制性和互濟性的特點。

（二）失業保險制度的發展過程

我國的失業保險制度是在計劃經濟向市場經濟過渡的過程中產生并逐步完善的。隨著改革開放的深入，我國失業問題由隱轉明。為了解決下崗和失業問題，國家啟動了失業保險工程。1986年7月，為了配合國有企業改革和實行勞動合同制，國務院頒布了《國營企業職工待業保險暫行規定》，明確規定對國營企業職工實行職工待業保險制度，標志著我國失業保險制度正式建立。1993年4月，國務院根據國有企業發展過程中出現的大量下崗待業職工的問題，又頒布了《國有企業職工待業保險規定》，這標志著我國失業保險制度進入了正常運行時期。這個暫行條例的實施對經濟體制的改革和深化，對于市場經濟的發展以及社會的穩定和職工利益的保護等起到了一定的積極作用。但是由于在運行的過程中存在適用范圍窄、基金承受能力較弱、統籌程度不高、管理體制混亂等問題，1999 年1 月22 日國務院發布并實施《失業保險條例》, 將以往的失業保險范圍由原來的國有企業職工擴大到城鎮各類企業、事業單位及其職工, 建立了全國城鎮失業保險制度的基本框架。2001年, 與《失業保險條例》配套的各項規章制度相繼出臺, 使失業保險逐步規范。然而, 我國失業保險的保障范圍還過于狹窄, 有待進一步拓寬,就如筆者將要談到的公務員的失業保險制度。

二 我國公務員失業保險制度的發展現狀

1996年人事部發布的《國家公務員被辭退后有關問題的暫行辦法》規定：公務員被辭退后，從被辭退的次月起，由有關機構按月發給辭退費。辭退費標準由省級人民政府根據低于公務員辦事員的最低工資、高于社會救濟的原則確定。該辦法還規定，在已開展機關工作人員失業保險的地區，暫按當地失業保險規定辦理。但是，有關機構具體指哪個機構，在已開展公務員失業保險的地區，暫按當地失業保險規定辦理，具體由哪個機構來組織實施等這些管理機構職責都不明確，給政策的具體執行造成了不利影響。

而從《公務員法》頒布之日起, 對公務員失業有了明確的規定, 第七十七條規定: “ 國家建立公務員保險制度,保障公務員在退休、患病、工傷、生育、失業等情況下獲得幫助和補償”;第八十五條還規定: “被辭退的公務員, 可以領取辭退費或者根據國家有關規定享受失業保險”。法律規定了失業的公務員可享受失業保險,但是這項政策只適用于公務員被辭退這一種情況。由于其他原因失業的公務員（如被開除的公務員）不僅享受不到辭退費政策，而且也無法享受其他失業待遇，形成了制度上的空白。再者就是對如何促進失業的公務員再就業沒有說法。公務員失業以后，不再保留公務員身份。由于報考公務員有素質、年齡等條件要求，這就意味著公務員失業后很難再次考進公務員隊伍。對于失業的公務員來說，如何實現再就業，是擺在他們面前的一個突出問題。從目前規定看，只有對被辭退的公務員發放辭退費的政策，即使是在這項政策里，也沒有包括如何促進其實現再就業的內容。目前，勞動力市場、人才市場基本上是分設的，體制、機制等方面都存在銜接不暢等問題，所以從這個意義上說，妥善解決公務員失業后的再就業問題，還存在不少困難。

三 建立公務員失業保險制度的必要性

(一)保證政府機構改革方案順利實施的需要

第九屆全國人民代表大會第一次會議通過的政府機構改革方案, 正是國家轉變政府機構職能、推進政治體制改革、適應市場經濟發展要求的重大舉措。現在, 地方各級政府機構的改革正在有序推進。政府機構的精簡、轉換職能意味著 一部分公務員面臨著分流、下崗、失業, 公務員只有在政府里才能享受各種保障, 一旦離開政府, 各種保險就沒有了保障, 精減公務員就顯得困難重重。因此 沒有公務員失業保險制度與其銜接, 必將阻礙政府機構改革的進程。

（二）保障公務員基本權利的需要

公務員在被辭退或被開除、失去職業的情況下,有從國家或社會獲得生活保障、創造再就業機會和救助的權利。公務員失業保險制度的建立, 有利于保護失業公務員的生存權利。隨著政府機構改革的深化及《公務員法》的實施, 公務員辭職和辭退現象將趨于頻繁, 從辭職或被辭退起到再次尋求到新的工作之間的期限, 可視為公務員失業。

(三)建立健全我國社會保障體系的需要

建立健全統一的多層次的社會保障體系, 是發展我國社會主義市場經濟的重要條件。失業保險制度, 是我國統一的多層次的社會保障體系的重要組成部分, 屬于國家法律強制實行的社會保險, 起著社會穩定的“減震器”和“安全閥”作用, 為其他社會保險制度無法替代。盡快建立國家公務員失業保險制度, 無疑有助于完善我國的社會保障制度。

四 建立國家公務員失業保險制度的路徑選擇

(一)加強公務員失業保險的立法工作

只有建立起系統的、科學的并具有權威性和普遍約束力的國家公務員失業保險法律、法規體系,才能為國家公務員失業保險制度及其工作提供起碼的活動準則和行為規范, 也才會使國家公務員失業保險工作得到落實和執行。目前, 我國僅有《勞動法》和《國家公務員暫行條例》等對國家公務員失業保險進行了原則性規定, 而缺乏對國家公務員失業保險進行具體規定的法律、法規。因此, 必須盡快加強國家公務員失業保險的立法工作, 首先要在憲法中增補失業保險的條款, 以增強失業保險法制建設的權威性;其次, 要加快制定《國家公務員法》和社會保障綜合法即《社會保障法》;第三, 要通過制定專門法規, 如《失業保險法》或完善現有的《失業保險條例》, 擴大失業保險的覆蓋面, 對國家公務員失業保險作出具體明確規定, 維護失業保險法律、法規的真正效力;第四, 要明確和制定有關法律責任和處罰條款, 以發揮國家公務員失業保險法律的威懾力。

（二）建立統一的國家公務員失業保險管理機構

第九屆全國人民代表大會第一次會議通過的政府機構改革方案中, 規定設立勞動和社會保障部, 統管全國社會保障工作。國家公務員失業保險工作作為社會保障工作的重要組成部分, 理所應當納入勞動和社會保障部的職責范圍, 并應成立具體統管國家公務員失業保險工作的部門, 其主要職責是制定國家公務員失業保險的法規、制度和政策, 監控和協調國家公務員失業保險工作的運行等。各級地方人民政府的勞動和社會保障廳(局)也要設立具體管理國家公務員失業保險的機構, 統一經辦各地國家公務員的失業保險工作。這樣, 就可以在全國建立起國家公務員失業保險網絡體系

（三）改革完善公務員養老保險制度。

應盡快建立和推行社會統籌和個人賬戶相結合的養老保險基金統籌模式, 并采取養老保險金待遇分段給付的辦法, 以保障失業公務員的法定權益, 為其再就業創造條件, 并促使公務員養老保險制度同企業養老保險制度相銜接。

（四）設立國家公務員失業保險基金

根據公務員職業特點，由國家單獨為公務員建立一套失業保險制度，這個制度可以實行基金式，即由單位和公務員個人共同出資形成失業保險基金，在公務員失業時為其提供各種待遇和促進再就業服務的資金支持；應注意國家公務員承擔著組織和協調國民經濟和社會發展的重要責任, 應主要由國家負擔失業保險經費，另外要加強對國家公務員失業保險基金的管理, 建立健全國家公務員失業保險基金使用和管理的制衡機制和監督機制, 要吸取現行失業保險基金中較普遍存在的浪費嚴重、資金被挪用的教訓, 建立由財政、審計、銀行、工會等部門參加的失業基金管理委員會, 切實加強對國家公務員失業保險基金籌集、使用的管理和監督, 嚴格審批國家公務員失業保險基金預算和決算, 將失業保險基金營運納入國家財政部門和審計部門的監督之下, 做到專款專用。

參考文獻：

[1]毛健1 失業保險〔M〕1 北京: 中國勞動社會保障出版社,2004 [2]曾煜1 新編失業保險實用指南〔M〕1 北京: 中國建材工業出版社, 2003 [3]多吉才讓著《新時期中國社會保障體制改革的理論和實踐》, 中共中央黨校 出版社1995 年版。

[4]鄭功成著《論中國特色的社會保障道路》, 武漢大學出版社1997 年版 [5]張琪、劉雄編《社會保障體制改革》, 經濟管理大學報社1996 年版 [6]《社會保障制度》, 中國人民大學書報資料中心, 1998 年第1 —12 期 [7]《社會保障制度》, 中國人民大學書報資料中心, 1999 年第1 —5 期

[8]程紹萍《建立公務員失業保險制度的必要性及對策思考 》中國勞動關系學院 學報，第20 卷第1期

第五篇：建立存款保險制度

建立存款保險制度范文4篇

實施風險差別費率和存款保險評級

為何采取差別費率?實施風險差別費率，對風險較高的機構適用較高費率，反之適用較低費率，主要是為了形成正向激勵，采用市場化經濟手段“獎優罰劣”，促進銀行審慎經營和公平競爭。按照《條例》和實施方案，考慮到對投保機構的風險識別和精確計量有一個逐步完善的過程，初期實行比較簡單的差別費率，主要根據投保機構的存款規模、資本充足水平、資產質量、流動性狀況、風險管理水平、公司治理以及評級等因素確定。考慮到部分銀行業金融機構同業業務、表外業務、資產管理業務等快速發展且存在剛性兌付的新特點，針對其經營冒進、不審慎的行為適當提高費率水平，以真實反映實際風險狀況，切實發揮約束和校正風險作用。同時，在統一適用差別費率的原則下，對農村信用社給予了適當的政策扶持，以支持其改革與發展，促進其更好地發揮服務三農和小微企業的作用。

為有效配合風險差別費率的實施，人民銀行已探索開展存款保險評級。___年以來，人民銀行根據風險差別費率實施的需要，經過反復測算分析、多輪征求意見，建立了定量模型和定性評價相結合的存款保險評級體系。兩年多來，人民銀行對全國___多家銀行業金融機構開展了風險評級工作，為差別費率的核定提供了重要依據。針對評級中發現的問題，人民銀行采取“一對一”方式與相關機構進行溝通，引導其加強整改，降低風險，逐步實現穩健經營。

存款保險風險差別費率實施以來，總體運行順利平穩，初步發揮了對風險的約束和校正作用，是對存款保險制度功能比較大的完善。截至___年___月，累計征收___期保費，基金余額___億元。各類投保機構普遍反映，實行基于風險的差別費率，有利于保證公平競爭，獎優罰劣，發揮存款保險的正向激勵和防范風險的作用。

存款保險制度范文（二）

我國存款保險制度的探索與建立

經過多年的醞釀和準備，并在充分吸取國際金融危機正反兩方面經驗教訓基礎上，我國《存款保險條例》(下稱《條例》)于___年___月___日正式施行。在制度出臺過程中，社會各界給予了高度關注和支持。目前看，《條例》施行三年多來，各方面反應積極正面，制度運行平穩，功能不斷拓展，存款保險制度在保障存款人權益、增強公眾信心、強化風險約束、促進銀行審慎經營和健康發展等方面的作用逐步顯現。從各地持續監測情況看，銀行業金融機構經營秩序正常，并未出現制度出臺前擔心的“存款搬家”或者存款從小銀行向大銀行集中等情況。

當前我國存款保險制度的作用和特點主要體現在以下幾個方面。

第一，對存款人全額保障水平持續保持高位，有效維護了銀行體系穩定。截至___年末，___萬元存款保險保護限額能夠為全部投保機構___%的存款人提供全額保護，這與《條例》出臺時的保障水平相比保持穩定。其中：城市商業銀行的全額保護覆蓋率為___%，農村商業銀行為___%，農村合作銀行為___%，農村信用社為___%，村鎮銀行為___%，民營銀行為___%。總體上看，我國存款保險的保障水平較高，可以對存款人給予充分保護。

第二，我國存款保險在防范和應對銀行擠兌、增強銀行體系穩健性方面已經開始發揮重要作用。當前，我國部分金融生態脆弱地區處于風險易發高發期，一有“風吹草動”很容易引發存款人恐慌和擠兌。存款保險制度建立后，存款人權益有了制度化的法律保障，大大增強了公眾信心，提升銀行體系穩健性。例如，___年___月，某省一家中小銀行由于謠傳其儲戶資金無法兌付，導致周邊的幾家鄉鎮支行發生擠兌。事件發生后，人民銀行和銀監部門等有關方面迅速行動，共同采取應對措施，特別是加大存款保險宣傳力度，通過張貼存款保險聲明、發放存款保險宣傳折頁、在銀行網點電子屏滾動播放存款保險宣傳標語等方式，向公眾宣傳該行所吸收的本外幣存款依照《條例》受到保護。從事后分析看，存款保險宣傳對穩定公眾情緒和信心起到了積極成效，對緩解擠兌壓力具有顯著的正向作用。

第三，存款格局總體保持穩定，中小銀行存款市場份額穩中有升。從各國經驗看，存款保險是中小銀行發展的重要有利條件，客觀上可以增強中小銀行的信用，有利于為之創造一個與大銀行公平競爭的金融市場環境，促進包括大、中、小銀行在內的各類銀行業金融機構均衡健康發展。從監測情況看，《條例》施行以來，大、中、小銀行存款格局保持穩定，中小銀行的市場份額穩中有升。截至___年末，中小銀行存款余額比《條例》出臺時增長___%，存款市場份額比《條例》出臺時上升___個百分點。

第四，存款保險為發展民營銀行、利率市場化等金融領域其他改革提供了重要條件。從全球經驗看，對于我國這樣的大國經濟，要給實體經濟尤其是小微企業、社區和三農提供更好的金融服務，還是需要多一些扎根基層和社區的民營中小金融機構。同時，需要在利率定價和產品設計等方面賦予市場主體更多自主權，發揮市場在資源配置中的決定性作用，提高資源配置效率。存款保險制度實施以來，___年___月___日人民銀行決定將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的___倍調整為___倍，同年___月進一步決定對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。___年___月，原銀監會制定的《關于促進民營銀行發展的指導意見》也順利出臺，設立民營銀行由試點轉入常態化發展階段。從這些實踐情況看，存款保險的制度保障，有利于民營銀行和其他銀行的公平競爭，同時，通過風險差別費率和早期糾正等機制，及時校正和有序釋放風險，可以為適當放寬市場準入、增加基層金融服務有效供給、深化利率市場化解除后顧之憂。

存款保險制度范文（三）

賦予早期糾正功能

存款保險天然地具有內在動力及時識別和校正風險。銀行發生風險和倒閉時，存款保險要及時進行存款償付，承擔風險處置成本。因此，存款保險具有內在的動力追求處置成本最小化，及時識別和校正風險。我國在研究存款保險制度功能時，總結國內外正反兩方面的經驗教訓，強調存款保險不能做單純的出納或“付款箱”，應賦予存款保險必要的風險監測和早期糾正職能，以利于風險的早發現和少發生。存款保險與金融監管部門適當分工，各有側重，共同提升金融安全網的整體效能。近兩年來已經開展的工作包括以下幾個方面。

第一，加強風險監測核查，初步摸清投保機構風險底數。___年以來，在做好保費征收與基金管理、實施風險差別費率的基礎上，加強對投保機構的風險監測和識別，通過評級、核查、評估、調研等方式加強與投保機構和有關方面的溝通，及時掌握投保機構運行和風險狀況，盡量做到“心中有數”。對個別風險較高的投保機構，實行名單制管理，按月進行監測和“診斷”，進一步查清、核實資本充足率、資產質量等情況。

第二，建立多方合作的風險處置機制。___年以來，人民銀行不斷加強與相關地方政府和銀監部門的溝通，發揮存款保險風險識別和警示作用，建立“共商共研”工作機制，形成化解風險的合力。例如，在存款保險風險監測和核查中發現，少數投保機構存在不良貸款率高、資產質量不真實、實際資本不足等問題，特別是對于一些異地設立的村鎮銀行違規開展業務、風險狀況惡化等情況，及時通報各級監管部門，共同采取措施化解風險。

第三，探索開展早期糾正工作，推動風險早處置。___年底以來，對于風險較高、問題較多的農村信用社等農村合作金融機構，及時將相關風險情況通報有關省級人民政府，落實其對農村信用社的管理和風險處置責任，推動其及時采取重組改制、提供資金支持、置換不良資產、稅費減免等措施化解風險。對于問題和風險較為突出的村鎮銀行，及時將相關風險情況通報監管部門和主發起行，要求主發起行通過提供持續的流動性支持、調整更換高管人員、實施股權重組等措施化解風險。對于發現投保機構因重大資產損失等原因導致資本充足率大幅下降的，依照《條例》要求其及時采取補充資本、控制資產增長、控制交易授信、降低杠桿率等早期糾正措施。截至___年___月末，已對___家投保機構采取早期糾正措施，其中要求補充資本的___家、控制資產增長的___家、控制交易授信的___家、降低杠桿率的___家。

存款保險制度范文（四）

借助存款保險平臺，探索金融機構市場化風險處置之路

從各國實踐看，一般都是由存款保險作為主要平臺來處置金融風險。___年次貸危機以來，美國有___多家銀行出現重大風險，依靠美國聯邦存款保險公司靈活運用收購承接、過橋銀行、直接賠付、經營中救助等市場化方式，既及時處置化解了不同規模銀行的倒閉風險，其中包括花旗銀行、華盛頓互惠銀行、印地麥克銀行等大型銀行，有效維護了金融穩定和社會穩定，同時又最大程度上減少了處置成本。鑒于此，很多國家都強化了存款保險的風險處置當局地位和職能，不斷豐富市場化處置工具。從國際經驗看，當金融機構出現風險時，應首先強化股東責任，由金融機構主要股東擔負第一道救助義務，并尋求市場化兼并收購的可能性。當股東和市場力量不足以化解風險時，存款保險應及時介入，采取有效的市場化處置，并穩定市場信心。中央銀行作為“最后貸款人”可以為存款保險提供后援支持，必要時通過資產負債表擴張化解風險，同時要降低道德風險。

總體上看，我國存款保險制度實施三年多來，對存款人特別是中小存款人加強了保障，增強了存款人信心和金融體系的穩健性。___年，國際貨幣基金組織和世界銀行在我國金融部門評估規劃更新評估中，認為建立存款保險制度是近年來中國金融改革取得的最重要成果之一。同時應當看到，當前我國金融體系中多年累積的周期性、體制機制性矛盾和風險正在水落石出，化解潛在風險隱患的任務依然艱巨，特別是一些高風險機構難以出清，不能及時退出市場，優勝劣汰的市場機制難以建立，也積累了系統性風險隱患。我國《條例》已賦予存款保險風險處置功能，下一步，我們將按照____、____的決策部署，繼續扎實做好存款保險制度實施各項工作，進一步發揮這項制度在防范、化解金融風險方面的重要作用，推動建立市場化法治化的銀行業金融機構退出機制，促進我國金融體系的健康平穩運行。