第一篇：工薪家庭做保險麟龍規劃案例

工薪家庭做保險麟龍規劃案例

陳先生是一名安徽來滬打工人員，本年現已30歲了，當前在一家事業單位上班，每年的薪酬收入在7萬元擺布，并且有五險一金。他的妻子本年28歲，和他是同鄉，當前在一家民營企業上班，每年薪酬收入在4萬元擺布，社會保險徹底可是公司不為其交納公積金。幾年前陳先生配偶通過按揭采購了一套面積在90平米擺布的房屋，當前還有30萬元的貸款沒有償還，每個月的月供在2000元擺布。財物方面，有存入銀行的定時和活期算計5萬元，每月定投股市基金300元，現已定投一年多。夫妻倆的每月開支在2000多元，其間大部分用在了備孕方面，結婚3年，夫妻倆一向都沒有懷上寶寶，他們期望本年能夠懷孕。別的，兩邊父母均有退休薪酬，每年給兩邊白叟的過節費用算計為1萬元。

陳先生家庭能夠看得出來是一個比較典型的小家庭模式，當前正處于備孕的階段。他們家庭的債款危險缺口為30萬元，盡管兩人都有五險，可是社保只能夠覆蓋平常的醫療疑問，可是假如陳先生配偶遇到意外亦或是遭到嚴峻疾病的沖擊，單單依托社保是徹底不行的，并且陳先生家庭的存款和定投的基金加起來也沒有6萬元，假如一場沉痾下來，開支通常在30萬元以上。社保無法處理自費藥的疑問，并且關于一個個別的繼續掙錢才能，也會有不行修正的影響。在夫妻二人的收入占比中，能夠發現陳昊相對占比較高，因而在保險計劃上也是計劃要點。作為危險杠桿東西的保險，就是要處理當家庭中的成員出現疑問時的經濟損失，所以，保額與收入有直接的聯系。

一般來說一個人的收入與保額的份額要維持在1：10這樣一個數值上，因而理財計劃師以為陳先生需求為自個采購保額在70萬元擺布的保險，此外再加上他們家庭30萬元的貸款，總共需求100萬保額。太太保額應為40萬于，再加上債款危險30萬元，算計70萬元。當然，跟著債款的償還，保額能夠隨之遞減，但假如收入進步或是購入新的房產或是寶寶的到來，都是增加了危險，也要隨之調高保額。麟龍專家以為這個家庭當前來看財政比較穩定，收入大于開銷，重要的是需求商業重疾保證及意外保證，以躲避危險帶來的收入中止。

第二篇：雙職工家庭麟龍理財規劃

雙職工家庭麟龍理財規劃

王先生是六安市一家國有公司的職工，當前每月稅后的工資收入在8000元擺布，而他的老婆李女士則是一家私有公司的職工，每個月的工資收入在4000元擺布。他們平常作業收入比較穩定，可是沒有轎車，每個月日子開支大約在2500元擺布。

他們兩人每月都有準時交納五險一金，可是他們沒有買過任何的商業穩妥。本年他們的孩子現已三周歲了，立刻就要上幼兒園了。因為希望自個的孩子能夠提前成才，因此王先生預備從現在開始培育自個的孩子，而就這一塊的教學費用，每個月就在2000元擺布。可是當前的現實是，他們配偶二人還有兩套房子的房貸沒有還清，當前每個月需求歸還5000元的房貸。其間有一套租借，房錢1800元/月。擺在王先生配偶面前的首要疑問是，年儲蓄率低于通常家庭規范值的40%，每年攢下來的錢不足以滿足將來的理財需求。所以，理財計劃師認為做好開源節流的作業是王先生家庭的首要任務。在增加收入方面，能夠挑選在不影響本職作業的前提下，業余兼職從事第二職業或進步理財收入。在削減開銷方面，最佳的辦法莫過于記賬了。記賬有許多好處，比如它能夠協助家庭改進欠好的消費習氣，還能夠收到強迫儲蓄的作用。相關于家庭其他理財目標，買車本錢較高，且以后每年都將面臨一筆不菲的開銷，不符合家庭出入現狀。

而在處理掉最為重要的財政疑問之后，王先生接下來需求做的即是為自個預備一份足夠的緊迫備用金，通常來說像王先生家庭這樣的財政狀況，預備3個月的日子必要開支就足夠了。麟龍科技主張王先生預備1.35萬元擺布的資金作為緊迫備用金。王先生能夠將其間的1萬元用來采購貨幣基金。貨幣基金不僅僅是流動性好，并且安全性比較高，關于抵擋通貨膨脹來說有著非常大的優勢。收益率略高于定期存款。別的的0.3 5萬元資金能夠挑選活期存款的方法留存。關于王先生的爸爸媽媽，大約首先清晰希望下降爸爸媽媽哪一方面的危險？是爸爸媽媽的疾病醫療，仍是采購穩妥減輕負擔？如果是采購穩妥的話，王先生家庭還要清晰每年能接受的穩妥費開銷大約是多少？這都是需求清晰之后才干計劃的。

第三篇：無負債家庭麟龍公司理財規劃案例

無負債家庭麟龍公司理財規劃案例

魯先生今年36歲，是一家房地產公司的中層管理人員，因此在收入方面還是比較可觀的。他的妻子魯太太則是一家民營企業的財務，他們夫婦二人都有五險一金，不過沒有買過商業保險。此外由于魯先生在投資方面的意識比較薄弱，不太懂得如何投資，并且由于工作比較繁忙沒有時間打理自己的財務。他們還有一個兒子，今年7歲，他們平時對于孩子的教育可以說是非常重視的，因此在這一方面的支出也比較高，今后有意要將孩子送往國外。

魯先生資產結構屬于高資產無負債家庭，在自用資產中以自住房產為主，價值100萬元，無房貸。家庭處于成長期。這個時期家庭的最大開支是生活基本支出。優點是：收入較高且穩定，家庭年收入在20萬以上。其中有一部分來源于房租收入，但夫婦倆的薪金收入占絕大部分比例。也就是說，夫婦倆是家庭的絕對經濟支柱。

2、家庭的資產變現能力較強，增值和保值作用明顯，現在雙方工資又都十分穩定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時維持現有的資產狀況。

麟龍公司表示，研究魯先生的家庭資產負債表，可發現投資工具過于簡單且幾乎全集中于定期上，資本市場投資比例僅為10%，有一部分的房產投資，其余就是活期存款和現金，但總計也只占家庭資產的1%還不到。這樣的配置，過于單一，保守，資產收益率偏低，但理財的彈性較大，只要及時調整資產配置，合理規劃，問題就能有所改善甚至解決。由于目前魯先生家庭無負債，結余率很高，這樣因流動性不足而出現財務危機的可能性很小。但是，如果能有效利用負債起到放大資產的作用，也可適當增加負債。家庭無商業保險，僅有社保，無法滿足家庭的保障需求。

魯先生夫婦收入都較高且穩定，可以考慮申請一張信用卡，用于平時的消費，這樣家庭應急金的儲備可適當減少。家庭應急金按目前魯先生家庭月支出6倍計算，要準備9萬元。9萬元資金這樣分配：2萬元以活期及現金的形式，配合信用卡，應付日常開銷；5萬元以貨幣市場基金的形式，增加流動性，又有比活期、現金高的收益。另2萬元則選擇定期儲蓄的形式。

第四篇：家庭理財買車麟龍規劃案例

家庭理財買車麟龍規劃案例

葛小如今現已27歲了，當前在一所小學擔任英語老師，每個月的工資收入在3000元擺布，此外她還有年終獎金以及其他作業之外的兼職收入這兩項加起來大概一年能有1.8萬元。葛小姐的丈夫本年29歲，是一家事業單位的科員，每月工資收入為2600元。成婚兩年，當前沒有小孩。財政方面有存款8萬多元，基金2萬元，借款購房一套，每月月供2000元。扣減房貸、生活費和情面交游，每月簡直存不下什么錢，歸于“月光族”夫妻。期望經過合理的理財方法確保每月攢下錢，一年內想買輛車，方案幾年內要個孩子。

麟龍科技經過對葛小姐家庭財政狀況的剖析，發現其家庭短少全部的穩妥確保，儲蓄品種短少有效的財物增值，需要進行資本積累，滿意將來孩子開銷以及生活需要。

儲蓄方案：開立儲蓄存折，存入2萬元擺布作為應急資金（敷衍突發的、出乎預料的費用）。開立一年期零存整取賬戶，月存入1000元。因為儲蓄理財認識的培育非常重要，每月的固定存款行動能培育其節省、存款的習氣。但應留意的是，現階段存款利率較低，不宜做長時間儲蓄，所以存款以一年期為最佳。別的，這筆錢在每年到期時還可用于付出穩妥費用。現有存單到期后，主張將其分為三有些（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉存為三年期存款。這樣既確保了資金的流動性，避免提早支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財竅門對比適合于葛小姐這類偏心低危險的客戶。

麟龍專家表示，如果葛小姐沒有太多理財經歷，又沒有時間打理自個的財政，可以挑選FOF型理財產品，例如穩妥公司的出資連接穩妥，它是一種集穩妥確保與出資于一身的險種。既能在必定程度上分散采購基金的危險，又有必定的確保功能，彌補養老確保方面的缺乏。

花費方案：當前最重要的即是要節省，控制非生活必需品的花費，比方文娛花費和名牌服裝的采購。一般來說，有月供的家庭每月開銷最多不要超越月收入的40%。最佳的做法是可以每月列出一個合理的花費方案，按照預算進行，盡量不要超標。

第五篇：丁克家庭理財麟龍規劃案例

丁克家庭理財麟龍規劃案例

關于丁克家庭來說，家庭最大的危機即是家庭將來退休之后的養老日子，因為丁克家庭比較注重日子的享受，關于將來的日子質量并不是過于關懷，明顯這關于家庭的生長有很大的影響，對此，丁克家庭就應該擬定合理的出資理財方案，關于家庭將來的生長以及日子質量做好準備。

張先生的家庭收入比較穩定，家庭每個月的收入為8000元左右，兩人婚后未要小孩，成為丁克一族。當時張先生夫妻二人家庭存款10萬元，基金賬戶內6萬元。單位為兩人采購五險一金，自個又采購了人身意外險，每人每年保費2000元左右。兩人每月根本開支2000元左右，喜歡游覽，每年暑假游覽一次，均勻花費1萬元左右。張先生配偶期望經過理財堆集養老基金。因為兩人公積金賬戶內現已堆集了8萬多元，打算近期經過公積金借款購進一套房產，經過租房養房。

專家以為，張先生的家庭日子比較穩定，家庭現階段的日子質量較高，可是因為張先生的家庭歸于丁克家庭，家庭將來的日子沒有確保，家庭就應該合理的方案進行出資，有用的確保家庭的生長。

因為家庭現金類的存款在家庭金融資產中比重過高的狀況，應該思考將部分存款出資到低危險的穩健型銀行理財產品，能夠協助張先生一家有用抵擋通貨膨脹，一起為小兩口添加游覽經費，周游世界的理想也能夠逐漸完成。

在當時央行下降銀行準備金率的狀況下，張先生能夠思考在股市低迷期當令把股票型基金轉換為危險較低的債券型基金，等候股市回暖。張先生在基金出資過程中，能夠思考恰當添加基金定投的資金，經過長時間的出資有用的堆集家庭財富，并確保出資資金的保值增值。張先生經過單位繳存的住宅公積金作為二套房的首付款，一起租房養房，關于小兩口來講這種方法并沒有添加太大的經濟壓力，能夠經過平常的儲蓄結余和理財方案，添加首付款投入，采購面積較大的高品質房產。

丁克一族最大的憂慮是養老疑問，張先生除了單位根本養老保險之外，還應該為自個和太太添加一些養老商業保險或養老型的基金定投方案，一起附加嚴重疾病和意外醫療然后取得多重確保。