第一篇：麟龍：打工家庭的理財安排

打工家庭的理財安排

錢小姐自從廣州的一所大學畢業之后就來到了深圳進行打拼，她的第一份工作是在一家民營企業上班，她從一名普通的技術員開始一步一步地提升到了目前的工程師職位，月收入也是在不斷地增加，現在她每個月能夠有5000元左右的稅后工資，每年年底老板還會給她發2萬元的年終獎金。

她的丈夫王先生是一家外資企業的人力資源總經理，月薪11000元，而且每年有8萬元的年終獎金。除了工資性收入，王先生還持有公司內部股票價值73萬元，每年保守的股利收入在10萬元左右。

理財投資顧問認為錢小姐應當減少活期存款。錢小姐夫婦目前持有17.7萬元的活期存款，相當于家庭月支出的28倍還要多，顯然出現了“流動性過剩”的問題，因為通常我們建議家庭保留3~8倍于家庭月支出的流動性資產就足夠了。因此，建議錢小姐保留5萬元左右的流動性資金，主要是考慮到先生為公司高管，一旦失業重新尋找合適工作的時間會比普通員工要久一些，這5萬元中大部分可購買貨幣基金，小部分以活期存款形式存在就可以。其余現有的13萬元活期存款，則可改為比較積極的投資理財工具，比如各類基金或銀行理財產品等。

麟龍專家不建議以投資房產的方式籌備教育金，錢小姐目前資產中能夠短期內變現的資產僅有約18.8萬元，加上結構性存款共37.8萬元，若用于購買房產則家庭流動資產占比過低，另外房產投資周期波動性大，而且介入的時機非常難以把握。近年，房地產價格飆升,令短期投資利潤空間被壓縮,而且變現不易，不適合作為小孩籌備教育金的方式。

盡早安排退休養老計劃雖然夫妻雙方目前收入較高，但職業生涯存在不穩定性，退休金也不確定，應盡早安排退休養老計劃。按保持現有消費水平不變，夫妻退休時點所需的退休金約需360萬元。考慮到錢小姐的先生持有較大企業內部股，不確定性較大，暫不建議投資股票，而是可以將每月結余資金中拿出一部分來定投基金，以8%的年收益測算，堅持每月投資，退休前積累的基金類養老金基本可以保證夫妻養老無憂。當然，為了防范未來的收入的不確定性，建議每年年度性結余資金可以配置一點保險類資產。

第二篇：麟龍公司析家庭理財實施規劃

麟龍公司析家庭理財實施規劃

吉先生現在現已38歲了，當前在一個政府部門作業，他的太太本年36歲，是一家中學的老師，他們有一個女兒，本年才剛滿一歲，當前吉先生夫婦二人的作業相對來說比較穩定，“五險一金”完全。當前他們兩人的年收入加起來在80000元擺布，而他們家庭每個月固定的生活開銷為3000元擺布。家庭持有基金現值22萬元，計劃長期出資。具有房產3套，一套自住125平方米，現價為70萬元，另兩套現價70萬元，房款均已付清，現每年房錢收入20000元。兩人均未投商業保險。吉先生期望做一個全方位的家庭理財計劃，以完成三個方針：3年后換一套130萬元的房子，裝飾20萬元；2年后采購8萬元的汽車；孩子讀到碩士提供教學資金。

歸納剖析吉先生家庭財政狀況，麟龍公司的理財出資顧問以為，該家庭儲蓄習氣杰出，出資認識強，償債能力強，但財物歸納收益率偏低；該家庭對作業收入依靠程度較大，當前還遠沒有達到財政自在的境地；該家庭出資個性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財物的保值和增值，并直接影響到將來理財方針的完成。

依據吉先生的收入及理財方針，麟龍專家向他提出了如下幾點主張：1．以吉先生家庭將來25年開銷以及孩子教學金測算，主張吉先生及其太太各采購20萬元定時重疾險，附加20萬元意外險及住院補貼，估計年繳保費為5000元；2．依據現階段高等教膏火用，聯系膏火成長率測算，吉先生每年需提存預備金8431元（每月約700元）；3.依據當前的通脹率及工資水平，吉先生退休時的退休金只能掩蓋其開銷的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當前每月可提存1000元為養老作預備；4．吉先生預備在2年后買8萬元的小車，則吉先生可將這兩年的積累留足預備金后用于采購銀行穩健類理財產品，估計年收益率為5%，這兩年每年需提存3.9萬元。而買車后每年費用開支預算為15000元；5.吉先生預備3年后換房，方針現值130萬元，裝飾20萬元。到時可售出現有出資房產用于首付，再加上3年公積金節余和基金節余，運用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬元。

第三篇：家庭理財買車麟龍規劃案例

家庭理財買車麟龍規劃案例

葛小如今現已27歲了，當前在一所小學擔任英語老師，每個月的工資收入在3000元擺布，此外她還有年終獎金以及其他作業之外的兼職收入這兩項加起來大概一年能有1.8萬元。葛小姐的丈夫本年29歲，是一家事業單位的科員，每月工資收入為2600元。成婚兩年，當前沒有小孩。財政方面有存款8萬多元，基金2萬元，借款購房一套，每月月供2000元。扣減房貸、生活費和情面交游，每月簡直存不下什么錢，歸于“月光族”夫妻。期望經過合理的理財方法確保每月攢下錢，一年內想買輛車，方案幾年內要個孩子。

麟龍科技經過對葛小姐家庭財政狀況的剖析，發現其家庭短少全部的穩妥確保，儲蓄品種短少有效的財物增值，需要進行資本積累，滿意將來孩子開銷以及生活需要。

儲蓄方案：開立儲蓄存折，存入2萬元擺布作為應急資金（敷衍突發的、出乎預料的費用）。開立一年期零存整取賬戶，月存入1000元。因為儲蓄理財認識的培育非常重要，每月的固定存款行動能培育其節省、存款的習氣。但應留意的是，現階段存款利率較低，不宜做長時間儲蓄，所以存款以一年期為最佳。別的，這筆錢在每年到期時還可用于付出穩妥費用。現有存單到期后，主張將其分為三有些（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉存為三年期存款。這樣既確保了資金的流動性，避免提早支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財竅門對比適合于葛小姐這類偏心低危險的客戶。

麟龍專家表示，如果葛小姐沒有太多理財經歷，又沒有時間打理自個的財政，可以挑選FOF型理財產品，例如穩妥公司的出資連接穩妥，它是一種集穩妥確保與出資于一身的險種。既能在必定程度上分散采購基金的危險，又有必定的確保功能，彌補養老確保方面的缺乏。

花費方案：當前最重要的即是要節省，控制非生活必需品的花費，比方文娛花費和名牌服裝的采購。一般來說，有月供的家庭每月開銷最多不要超越月收入的40%。最佳的做法是可以每月列出一個合理的花費方案，按照預算進行，盡量不要超標。

第四篇：丁克家庭理財麟龍規劃案例

丁克家庭理財麟龍規劃案例

關于丁克家庭來說，家庭最大的危機即是家庭將來退休之后的養老日子，因為丁克家庭比較注重日子的享受，關于將來的日子質量并不是過于關懷，明顯這關于家庭的生長有很大的影響，對此，丁克家庭就應該擬定合理的出資理財方案，關于家庭將來的生長以及日子質量做好準備。

張先生的家庭收入比較穩定，家庭每個月的收入為8000元左右，兩人婚后未要小孩，成為丁克一族。當時張先生夫妻二人家庭存款10萬元，基金賬戶內6萬元。單位為兩人采購五險一金，自個又采購了人身意外險，每人每年保費2000元左右。兩人每月根本開支2000元左右，喜歡游覽，每年暑假游覽一次，均勻花費1萬元左右。張先生配偶期望經過理財堆集養老基金。因為兩人公積金賬戶內現已堆集了8萬多元，打算近期經過公積金借款購進一套房產，經過租房養房。

專家以為，張先生的家庭日子比較穩定，家庭現階段的日子質量較高，可是因為張先生的家庭歸于丁克家庭，家庭將來的日子沒有確保，家庭就應該合理的方案進行出資，有用的確保家庭的生長。

因為家庭現金類的存款在家庭金融資產中比重過高的狀況，應該思考將部分存款出資到低危險的穩健型銀行理財產品，能夠協助張先生一家有用抵擋通貨膨脹，一起為小兩口添加游覽經費，周游世界的理想也能夠逐漸完成。

在當時央行下降銀行準備金率的狀況下，張先生能夠思考在股市低迷期當令把股票型基金轉換為危險較低的債券型基金，等候股市回暖。張先生在基金出資過程中，能夠思考恰當添加基金定投的資金，經過長時間的出資有用的堆集家庭財富，并確保出資資金的保值增值。張先生經過單位繳存的住宅公積金作為二套房的首付款，一起租房養房，關于小兩口來講這種方法并沒有添加太大的經濟壓力，能夠經過平常的儲蓄結余和理財方案，添加首付款投入，采購面積較大的高品質房產。

丁克一族最大的憂慮是養老疑問，張先生除了單位根本養老保險之外，還應該為自個和太太添加一些養老商業保險或養老型的基金定投方案，一起附加嚴重疾病和意外醫療然后取得多重確保。

第五篇：普通家庭理財方式麟龍分析

普通家庭理財方式麟龍分析

關于剛參加工作的年青人來說，一般來說每個月的收入并不是許多，而因為并沒有養成良好的消費習氣，致使每個月的基本上沒有結余，這關于將來的家庭生長有很大的影響，許多的家庭不能夠有用的躲避家庭生長壓力，致使家庭日子質量下降，為此，家庭大概經過合理的出資理財計劃確保資金的堆集。

陳小姐剛剛參加工作一年，家庭每個月的收入為3000元，因為參加工作不久，當前沒有什么儲蓄，也未采購任何穩妥、銀行理財產品。除掉租房、平常花銷，每月基本上沒有結余，甚至有時候還需要爸爸媽媽的幫助，如今家庭財政壓力比較大，為了非常好的確保家庭的生長，以及將來家庭壓力的應對，陳小姐想經過出資理財有用的堆集財富。

專家認為，盡管陳小姐剛參加工作不久，收入也不算太高，可是每月資金活動仍有很大的裝備空間。相似陳小姐這樣新入社會的年青人，應側重從堆集和穩妥兩方面下手，做好久遠的財政計劃工作。

如今的年青人防備危險意識遍及較弱，應逐漸有意識地建立起家庭責任感，為自個采購相應的穩妥以防備不知道危險。一起，作為自己最根底的確保，社會穩妥是有必要裝備的家庭理財種類。

關于家庭確保的裝備，年青家庭盡管具有必定的抗危險才能，可是為了非常好的做到危險躲避，家庭大概經過處理意外險以及重疾險，一起調配裝備壽險的方法有用的確保家庭的抗危險才能，確保家庭的生長。

而關于家庭的側滑蓋那張，年青人相對來說因為每月花銷較大，每個月基本上沒有結余，應在往后的日子中適度節省。家庭大概有用的進行計劃，首要做好財富堆集，盡可能的防止平常日子中的一些不必要的開支，有用的確保資金的結余，確保家庭將來的生長。

別的，年青人能夠恰當挑選一些危險相對較高的理財產品，經過長時間的出資獲取安穩收益，比如，可挑選指數型基金與混合型基金相調配的方法，獲取股市上漲所帶來的收益。或許測驗將額定的收入用于采購股市，前期能夠采購少數大盤股或藍籌股，經過小額出資取得必定的出資經歷，為后期自動出資操作打下根底。