第一篇：購房買保險保障未來麟龍公司案例

購房買保險保障未來麟龍公司案例

若小姐今年31歲，至今尚未結婚，是一家私營企業的營銷主管，月收入在6000元左右，此外每年年底還可以獲得大約6000元的年終獎金。目前她已經工作了將近7個年頭，也為自己攢下了將近20萬元的存款，其中12萬元存的定期，8萬元存活期。支出方面，平時每個月的花銷包括房租在內大概為3000元；余下的資金中若小姐會每月定存1000元。若小姐看中了一套價值80萬元的房子，她想先湊足首付錢，然后通過貸款的形式把房子買下。同時，在還房貸壓力不大的前提下進行一些低風險的投資，最后她希望通過買保險的形式給自己一份保障。因此希望理財專家能夠給予她一些幫助，教授她如何投資理財。

理財專家認為，由于現在單身、租房，若小姐可以考慮先買套房子安穩下來，再為日后的生活做長遠打算。從保障和投資方面看，若小姐一個人的風險承擔能力較弱，如果投資建議以保本型為主，在保險方面有必要增強，防范日后因意外或疾病帶來的風險。如果若小姐想攢下24萬元首付款剩余的錢向銀行借貸，按照目前她每月定存1000元，年終獎6000元，加之20萬元的存款與利息的收入情況看，大概還需要兩年。假設兩年后若小姐購買的房屋價格為80萬元，在房貸政策和利率政策不變的前提下，她還需貸款56萬元，30年還清，每月月供3278.69元，若小姐每月還將有2300元的資金剩余，可以支付日常生活的各項費用。

麟龍軟件公司表示，但由于購房后每月的支出都較剛性，沒有太多調整的空間，所以張金迪建議若小姐辦理一張信用卡，以應對生活之中的緊急情況。在投資方面，可選銀行發行的固定收益類理財產品，如債券型基金和保本基金。在資產配置比例方面，建議若小姐用70%至80%的資金比例投資固定收益類產品；10%至20%比例的資金投資風險類產品。在資產配置順序方面，應優先安排配置固定收益類產品，進行資產保值，然后再考慮投資權益類，讓資產增值。保險方面，建議若小姐以大病保險為主，可采用期繳的方式繳費，借助保險的杠桿作用，解決未來可能出現的巨額醫療費用所帶來的壓力，保費以年收入的10%至20%較為合理。

第二篇：工薪族規劃郊區購房麟龍理財案例

工薪族規劃郊區購房麟龍理財案例

鄒小姐當前已經在北京打拼了好幾年的時刻，鄒小姐與她的丈夫都還不到30歲，都是北漂來北京作業的北漂一族。兩人每個月的工資收入加起來大概在5600元擺布，如今他們具有存款將近一萬，股市一千，鄒小姐家庭每個月的日子開銷大概在1500元擺布。他們想在兩到三年的時刻內在市郊采購一套三居室的房子，房子的均價大概在四千到五千元擺布，而且還方案在這一段時刻內要個孩子。因而期望征詢麟龍科技的專家像他們這樣的狀況該如何出資或理財？

鄒小姐的家庭歸于收入中等偏下的生長中家庭，兩人每月收入結余約4100元，有在近期內添丁、置業的需要，日子壓力很大，且當前兩人只要存款一萬元，想置辦一套三室的房子，艱難較大。

假定鄒小姐采購一套120平方米的三居室，4500元/平米，借款期20年，則首付需要16.2萬元，每月還款約2300元。依據麟龍專家測算，購房借款開銷在家庭收入的30%以下是安康的，且通常負債與收入比率的臨界值是40%，超過這個份額家庭資金的彈性就沒有了，會使自個墮入十分被動的局勢。考慮到跟著各年齡段的需要不一樣，自住宅也會隨之調整，不會一步到位，而且鄒小姐還有近期要孩子的方案，故主張鄒小姐調整住宅置辦方案，采購一套70平方米擺布的小兩居室，則首付需要6.3萬元，每月還款約1600元，這應該在鄒小姐的接受規模之內。

鄒小姐家庭收入安穩可是短期花費開銷壓力深重，考慮到本金的安全性及使用期限，主張挑選危險較低的金融商品作為理財東西，例如將存款及股市套現和每個月開銷結余采購債券型基金，債券型基金的長處在于能夠依據股市市場走勢靈敏地進行財物裝備，在操控危險的條件下分享股市市場帶來的時機。假如鄒小姐前期采購1萬元債券型基金，每個月定投2000元，假定債券型預期年化收益為7%，則3年后估計能到達9萬元擺布。

鄒小姐沒有提出危險辦理的需要，可是安全感是大家對于理財計劃尋求的重要意圖，主張鄒小姐夫妻裝備定時壽險，定時壽險是一種花費型穩妥，特點是費用低、保證高，能夠通過穩妥的杠桿功能規避將來家庭高生長期時可能發生的危險所帶來的重大損失。

第三篇：工薪家庭做保險麟龍規劃案例

工薪家庭做保險麟龍規劃案例

陳先生是一名安徽來滬打工人員，本年現已30歲了，當前在一家事業單位上班，每年的薪酬收入在7萬元擺布，并且有五險一金。他的妻子本年28歲，和他是同鄉，當前在一家民營企業上班，每年薪酬收入在4萬元擺布，社會保險徹底可是公司不為其交納公積金。幾年前陳先生配偶通過按揭采購了一套面積在90平米擺布的房屋，當前還有30萬元的貸款沒有償還，每個月的月供在2000元擺布。財物方面，有存入銀行的定時和活期算計5萬元，每月定投股市基金300元，現已定投一年多。夫妻倆的每月開支在2000多元，其間大部分用在了備孕方面，結婚3年，夫妻倆一向都沒有懷上寶寶，他們期望本年能夠懷孕。別的，兩邊父母均有退休薪酬，每年給兩邊白叟的過節費用算計為1萬元。

陳先生家庭能夠看得出來是一個比較典型的小家庭模式，當前正處于備孕的階段。他們家庭的債款危險缺口為30萬元，盡管兩人都有五險，可是社保只能夠覆蓋平常的醫療疑問，可是假如陳先生配偶遇到意外亦或是遭到嚴峻疾病的沖擊，單單依托社保是徹底不行的，并且陳先生家庭的存款和定投的基金加起來也沒有6萬元，假如一場沉痾下來，開支通常在30萬元以上。社保無法處理自費藥的疑問，并且關于一個個別的繼續掙錢才能，也會有不行修正的影響。在夫妻二人的收入占比中，能夠發現陳昊相對占比較高，因而在保險計劃上也是計劃要點。作為危險杠桿東西的保險，就是要處理當家庭中的成員出現疑問時的經濟損失，所以，保額與收入有直接的聯系。

一般來說一個人的收入與保額的份額要維持在1：10這樣一個數值上，因而理財計劃師以為陳先生需求為自個采購保額在70萬元擺布的保險，此外再加上他們家庭30萬元的貸款，總共需求100萬保額。太太保額應為40萬于，再加上債款危險30萬元，算計70萬元。當然，跟著債款的償還，保額能夠隨之遞減，但假如收入進步或是購入新的房產或是寶寶的到來，都是增加了危險，也要隨之調高保額。麟龍專家以為這個家庭當前來看財政比較穩定，收入大于開銷，重要的是需求商業重疾保證及意外保證，以躲避危險帶來的收入中止。

第四篇：麟龍公司析購房交稅額度提高現象

麟龍公司析購房交稅額度提高現象

從本年7月開端，一些北京的二手房購買者就發現，自己所需交納的稅款如同一下子添加了不少，他們購房的本錢也升高了許多。尤其是關于那些青年人來說，添加的稅收擔負關于他們而言乃至現已到了多出一個首付的程度。對此，專家表示這背后并非是稅率被調高，而是因為房產買賣的計稅方法發生了一些改動。

中國當前履行的二手房買賣交稅方法，基本上是由各地政府擬定最低買賣輔導價，然后以這個報價為基準來計算有關稅費。因此，二手房買賣最低輔導報價的風吹草動，就會直接傳導到購房人的買賣本錢上來。

小編從北京的多家中介機構了解到，北京市從7月份開端就現已調高了二手房買賣的最低輔導價，而這個最低輔導價最低的調整起伏為10%，而高的調整起伏乃至達到了30%。也正是這樣的改動致使了二手房買賣交稅的大起伏添加。這也就意味著，除了需求忍受高額的房價之外，購房人還需求為購房交納更多的稅金。

而這樣的改動但是讓許多的年輕人叫苦連天，關于他們來說，正本買房的資金就對比有限，而多交稅也就意味著他們需求籌措更多的購房資金。而他們不明白的是，在房地產買賣的環節之中為何需求繳這么多的稅。

當前在中國的18個稅種中，觸及房地產業的有10個，覆蓋了從房地產開發建造、新房出售、二手房買賣的全過程，此外，還附著一項具有稅收性質的收費，也即是教育費附加。這10個稅種中，有5個是僅在房地產業征收，有5個則是觸及其他職業。有計算顯現，僅對于房地產業征收的五大稅種在2003年～2012年10年中就從900多億元上升到1.01萬億元。而相同在這10年，中國稅收收入從兩萬億元增長到10.06萬億元。房地產業的稅收增速遠超稅收總收入增速。

不僅如此，在房地產從土地到二手房買賣的各個環節中，存在重復納稅、稅上納稅的狀況。比如在房地產開發建造環節，開發商就需求交納契稅、印花稅、土地使用稅、公司所得稅、營業稅等稅種，到了銷售環節，購房人要交納契稅、印花稅等，而到了二手房買賣環節，買賣兩邊還要交納個人所得稅、契稅、印花稅、營業稅等稅種。

第五篇：麟龍公司：一人收入如何保障全家生活

一人收入如何保障全家生活

莫先生今年31歲，目前在長沙的一家國有企業擔任項目執行經理。他的妻子王女士今年30歲，在一家民營企業工作。他們的孩子才剛滿1歲。按理來說他們的小日子應該說算過得圓圓滿滿，但是每當妻子看到同事家的孩子剛滿4歲，就能夠熟練彈奏一首復雜的鋼琴曲之后，她就開始坐不住了。

因此王女士就孩子今后的教育問題與莫先生來了一場頭腦風暴。而風暴的結果是，王女士辭職在家，之后一心培養他們的孩子成為未來的天才；而莫先生則一人負責工作，來供養未來的天才和天才之母。但是莫先生聽完這個想法后，不禁開始犯愁：憑自己12萬元的年收入，應該如何去規劃自己現在的這些資產呢？而且未來家庭的收入會相應減少，那么他應該如何保障家庭財產的穩定；并且進一步改善自己家庭的風險規劃，為妻子和自己的孩子購買相應的保險；并且還要考慮為他們的孩子儲備教育費用等。

專家認為家庭備用金預留3個月的日常開銷2萬元即可。用原來的活期存款5萬元購買“日積月累”理財產品，可在工作時間內隨時贖回，本金立即到賬，收益是活期存款的6.5倍，同時莫先生還可向銀行申請辦一張信用卡，以備不時之需。在風險可控情況下，投資收益較高的理財投資產品。將定期到期資金10萬元用于購買銀行6-12個月理財產品，年收益

5.5%左右。將手中持有的市值約2.2萬元股票基金進行置換，置換成近一年來漲幅較好的股票基金。

莫先生孩子才1歲，需要為小孩提前準備教育金。從莫先生家庭收入來看可從兩方面入手，1、選擇一支近三年業績都在排名前四分之一的基金公司旗下的基金作基金定投，每月自動扣繳1000元，可做15-20年；

2、選擇性給小孩投保，選擇產品時應考慮家庭經濟狀況，主要保障意外、疾病、門診、住院等方面，建議每年給小孩購買社區醫療保險及門診險。莫先生的妻子辭職在家帶小孩，沒有工作勢必會影響到莫先生夫妻二人的養老計劃，莫先生的妻子如果遇到重大疾病和意外也會影響到這個家庭，建議莫先生可以為其妻子購買金裕豐年兩全保險附加重大疾病和意外傷害，保障比較全面，可隨情況搭配，還可年金轉換，年繳保費1萬元左右。