第一篇：公務員家庭現金理財麟龍科技規劃案例

公務員家庭現金理財麟龍科技規劃案例

俞先生今年29歲，研究生畢業之后就通過了公務員考試成為了一名國家公務員，目前生活在南昌市。他的父親今年59歲，也是一名公務員。俞先生的母親今年57歲已經退休在家多年。俞先生月收入約3500元，父親月收入4500元，母親月退休金3000元，家庭月收入合計為1.1萬元。每月日常生活支出約2100元。家庭目前有現金及活期存款45萬元，一套自住房，目前市值在100萬左右。一套投資性住房，價值60萬元。

家庭應急資金準備是為了保障家庭的正常運轉和意外時的應急需要。既不能太多，這樣會面臨著通貨膨脹對家庭資產帶來的貶值影響。也不能太少，這樣會使家庭在遇到突發事件時陷入財務困境。需要在資金的流動性和收益性之間平衡利弊。俞先生家庭收入比較穩定，家庭面臨的不確定概率相對較小，建議儲備3個月的日常支出，約6300元合適。其中1000元繼續存活期存款，另5300元則購買貨幣市場基金，貨幣市場基金的風險較小，收益卻高于活期存款，是非常好的現金管理工具。

足額的保險措施，可以為家庭幸福增加一份安全的保障。俞先生目前只有基本社會保險，很顯然，對整個家庭來說保險保障是不夠的。建議購買適當的商業保險作為補充，俞先生作為家庭經濟責任主要承擔著，應當作為重點保障對象。具體補充保險產品上，可配置30萬元的終生壽險另加50萬元的意外險。做投資之前，需要進行個人風險偏好分析和風險承受能力測試，選擇最適合自己的投資工具。每年的結余可按資產組合的方式：20%投資于債券型基金等低風險類投資工具，滿足資產保值需要。50%可投資于股票、股票型基金、混合型基金等風險類投資工具（建議使用決策系統），滿足資產增值需要。剩余30%可購買銀信合作的理財產品，收益率一般在5%左右，投資門檻較低，一般在5萬元起步。

以俞先生現有的財務狀況和未來兩年的資產積累速度，基本可以實現買車的愿望。徐先生兩年時間可結余20萬元，結余資金可暫時購買銀行短期理財產品，銀行理財產品收益穩健，年化收益率在5%左右。產品到期后可贖回直接用于支付購車款即可。

第二篇：工薪階層麟龍科技理財巧規劃

工薪階層麟龍科技理財巧規劃

李先生本年40歲，當前每月的工資收入在4300元擺布；李太太本年37歲，每月稅后到手的收入為4000元。夫妻倆人是在同一個機關工作的國家公務員，他們的兒子本年11歲，當前正在讀小學5年級，面臨著小升初的升學壓力。而李先生的媽媽是一名退休工人，現與他們一起寓居，每月收取社保退休金500元。

而在家庭財物方面，李先生配偶兩人在前些年的時分置辦了一套新的房子，房子的總價在56萬元擺布，其時他們并沒有全額付出而是挑選了請求公積金借款25萬元，借款期限為15年。當前他們還具有30萬元擺布的金融財物，其間他們其時在股市中出資采購的股市市值大約為7萬元，貨幣市場基金15萬元，存款8萬元。而在開銷方面，李先生家庭每個月除了需求付出房貸之外，每個月的日子開支大約為3600元；而他們兒子的教學開支大約為一年2400元。

出資收益調整：經過剖析，當前的出資構造并不合理，組合份額出資能夠渙散危險，進步組合收益率。李先生的危險承受力處于中等水平，但直接出資在股市市場需求很多的時刻和精力，以及專業知識，因而，咱們主張出資組合以基金和國債為主。

闡明:家庭成員的月收入安穩，可用于平常日子開支。貨幣基金及定時存款流動性強，可作為日子緊迫備用金，以及家中白叟的醫療開銷儲藏。

添加保證:因為李先生配偶都是家庭的首要收入來歷，理財出資參謀主張配偶兩人采購足額的人身保險，各30萬元，一旦發作危險事端，可為家人供給日子保證。一起能夠為后代采購醫療保險5萬元。這樣，每年將多開銷保費約6000元。

后代教學:思考通貨膨脹后，七年后，國內大學年教學費用約為100000元(四年)，麟龍專家主張以每月定時定額出資的方式，專項預備教學金。能夠出資于股市型基金，因為出資期較長，均勻回報率較安穩(預期回報率10%)，每月只需投入850元，就可輕松準備后代的教學費用。

游覽規劃:因為日子已步入小康水平，可利用假日每年安排家人外出游覽一趟，增加日子情味，5天擺布的國內游覽費用約8000元，國外可思考東南亞區域，費用也不會太高。

第三篇：男白領麟龍科技優質理財規劃

男白領麟龍科技優質理財規劃

胡先生本年27歲，當前沒有成婚，作業快四年了，月收入均勻4000元，單位繳三金，平常吃飯住宿根本在單位，每月花費均勻在1500元擺布。可以說胡先生在日子開銷方面是十分節省的，他每個月省下來的錢一部分存在了賬戶之中，還有一部分交給了自個的爸爸媽媽，盡到贍養的責任。近兩年有購房方案，自個有存款二萬。因而他期望征詢麟龍軟件的專家，怎么使自個的日子水準不下降又能極好地堆集財富

胡先生沒有成婚，每月開銷占收入的37.5％，開銷水平偏高，成婚前歸于自己財物的高堆集期，應加強儲蓄，合理出資，盡早籌備婚嫁資本。胡先生現在還年輕，當前的出資不必太保守，麟龍專家做以下主張。

現有的2萬元存款，可挑選采購幾只偏股型開放式基金，2014年估量股市動搖會加大，但中國經濟長時間向好，證券市場宏觀布景較為有利，長時間來講會保持全體上漲行情，如基金按年收益率40％來核算，兩年后本利和約為3.9萬元。

對于每月的節余，先預留5000元作銀行存款或貨幣市場基金等無風險出資，以確保全體財物組合的安全性和作不時之需，其他挑選每月定額定投股市型開發式基金（即每月固定投入2500元買開放式基金），長時間堅持可安穩獲利，如按年收益35％來核算，2年后，本利和約為7.6萬元。

兩年后胡先生有金融財物12萬元，假如悉數用于付出購房的首付款，按首付30％，按揭借款70％，則只可采購總房價約為40萬元的房產。杭州房價通過近幾年上漲已經到達相對較高水平，當前在國家宏觀調控布景下，自己認為近幾年房價將傾向于盤整局勢。因而，假如沒有家人額定的資金補助，理財出資參謀主張推遲購房方案，四年后再行購房方案。先預留5000元作銀行存款或貨幣市場基金等無風險出資，其他定額定投股市型基金，如按年收益35％核算，4年后，本利和約為23.6萬元。

四年后胡先生有金融財物31.8萬元，假如悉數用于付出購房的首付款，按首付30％，按揭借款70％，可采購總房價約為106萬元的房產。主張只用21.8萬元用于付出購房的首付款，辦理按揭借款51.2萬元，采購總房價約為73萬元的房產，其他10萬元繼續用作出資。

第四篇：單身漢理財麟龍科技公司案例分析

單身漢理財麟龍科技公司案例分析

穆先生當前仍然獨身，本年25歲，結業之后他就來到了廣州的一家外資企業擔任出售工作，由所以本地人，平常穆先生和自己的爸爸媽媽一同寓居。在收入狀況方面，每月稅后到手薪酬為8000元，有養老、醫療及賦閑穩妥；另有一處房產租借，每月房錢1000元。無需承當爸爸媽媽日子費。

每月開支基本和收入相等，是典型的“月光族”。穆先生以為，假如沉著進行花費的話，其實每個月大約3000元就夠他用了。他方案借款采購一套小面積的二手房用于租借，方案首付三成（首付要靠爸爸媽媽），方案5年還清。

麟龍科技專家表明，從收支與財物負債狀況來看，主要存在以下幾個問題：財物基本是儲蓄存款，收益率偏低。穆先生負債份額為0，主張能夠恰當利用銀行融資東西，進步財物運作效率，進一步優化財務布局。沒有花費型保費或是保證型保費的開銷，保證空間有待加強。因為穆先生的理財收入為0，可通過變換出資種類來進步出資收益率，逐步進步理財收入在總收入中的比重，養成理性花費的習氣。

理財出資參謀主張穆先生借款采購一套面積40平方米、房價6000元/平方米擺布的二手房，總價24萬元。首付三成后，需借款16.8萬元，借款5年，每月需供款3356.8元，占每月稅后收入的48.5%，占比不超越50%，在穆先生可接受的規模之內，也可完成其5年內還清借款的理財方針。

出資組合計劃穆先生的財物布局不合理，需作必定調整。主張預留3個月的日子開銷費用9000元作為應急準備金（定期），剩下資金1.1萬元出資債券型基金。假定穆先生在購房兩個月后成功租借該套房產，每月房錢稅后收入添加1500元，則穆先生的每月稅后總收入可達8420元。每月節余資金中，用2000元出資于基金定投。

主張資金出資組合的份額為：指數型基金25%，股市型基金25%，融通債券基金50%。穩妥組合計劃穆先生當前盡管獨身，但人身保證不能疏忽，主張在社會保證以外添加恰當的人身意外險。跟著借款的添加，保額也需相應添加。別的，房錢收入也是穆先生收入來歷之一，主張穆先生采購恰當的樓宇險，以防所租借房子出現問題致使房錢收入的中止。

第五篇：中年夫婦麟龍科技理財計劃

中年夫婦麟龍科技理財計劃

王女士本年37歲，在一家私人公司擔任項目經理，每月的工資收入在7000元擺布，王女士的先生本年40歲，是一家合資公司的部門經理，月收入10000元，此外年終獎合計1萬元擺布。家有12歲男孩。當前與先生的爸爸媽媽同住。王女士家房產價值40萬元，其間借款余額25萬元，每月家庭生活開支4500元，借款月供2000元。家有備用現金和活期存款3萬元，定時存款12萬元。

王女士和先生均有社保和彌補醫療保險，王女士還買過保額10萬元的重疾險，但兩位白叟沒有醫療確保。送孩子出國留學是王女士配偶中長期的方針，像這樣的家庭，如何理財對比適合？

經理財危險承受才能測驗，王女士的危險承受才能對比大，出資個性為中庸進步型，對比尋求出資收益，但她對理財常識、出資竅門卻知道有限。

首要主張王女士不要提早還貸，25萬元房屋借款余額是她家專一的負債，但他們每月的月供2000元并不會形成較大的經濟壓力和心理壓力。在出資方面，王女士家每年收支結余較多，進步凈資產水平的才能較強，像這樣中庸進步型的家庭在尋求出資收益的一起，要注意進行一些出資組合。

理財規劃師主張王女士家堅持現有的3萬元應急金，但能夠和銀行約好超出1萬元的有些采購貨幣市場基金，這樣在堅持資金流動性的前提下，能獲得比活期儲蓄利率高的收益率。王女士應該為丈夫彌補商業安康險，還能夠開始采購一些終身壽險附加定時壽險，使每個人的確保額度除了要高于房屋借款余額定，還要足以付出必定時限內的家庭生活開支。費用方面，全家的保費支出宜控制在年收入的10%，即20000元擺布。

因為白叟年歲較大，現已不能經過商業保險來預備安康基金，王女士配偶需求經過定時堆集來為白叟預備專項安康基金。麟龍專家主張保存5萬元定時存款，并每年投入1萬元持續堆集。因為運用期限的不確定，每年投入有些能夠用三分之一采購貨幣市場基金，三分之二采購短債基金，這樣年收益率大約在2.3%擺布。和活期儲蓄比較，這樣的組合在確保資金流動性的前提下，進步了資金的收益率。定時存款到期后也依照這樣的份額分配。