第一篇：生活風險保障麟龍科技規劃案例

生活風險保障麟龍科技規劃案例

季小姐本年29歲，當前在一家民營企業上班，每月稅后到手的工資為4600元，公司也有為其交納五險一金。她還為自個采購了一份分紅型保險，每年要交一萬元的保費，一共要交10年，當前現已交了3年。她的老公每個月工資收入為15000元，也有五險一金。當前采購有一份全能險，每年要交6000元的保費，交了2年。前年開端做基金定投，每月500元，如今賬戶上有近1萬。房子2014年7月交給，每月還貸3100元，當前經過公積金按月還貸，可以掩蓋。別的如今租房，房租3000元/月。寶寶剛滿15個月，有社區醫保，每年150元。有活期存款1萬元。每月家庭花費4000-5000元。

理財計劃師以為季小姐當前最為重要的是先攢夠15萬元的裝修費用。一起他們還要給自個15個月大的寶寶上孩童險，在保險方面季小姐要考慮到意外以及意外醫療還有孩子終身的重疾險和意外險。在資金富余的狀況下，添加一份教育金的保險。此外，兩邊父母都是五十多歲，身體不錯，都有鄉村的醫療保險，希望逐漸樹立備用金，以備不時之需。麟龍公司還發現季小姐家庭在保證方面仍是有不少的疑問，盡管公積金可以掩蓋他們的房貸疑問，但是假如配偶二人發作了啥意外致使身故亦或是工作能力損失，亦或是其他危險事情的發作，這都會給他們的經濟狀況帶來很大的沖擊；房貸有些的負債會相對添加、家庭收入會大為削減等，因而補充一有些商業保險是必須的。主張季小姐的老公采購一份金額至少掩蓋貸款額的定期壽險，這樣能使意外來暫時沒有后顧之慮。別的季小姐配偶可各自添加一份重疾險，主張選擇儲蓄型重疾險，保費以月收入的10%為宜。儲蓄型重疾險的長處在于能兼顧出資與保證，在保險期間若有危險發作可以直接獲取所保金額，若無危險發作到期后將返還保險金額和盈利。

經過以上所說的保險計劃，咱們以為根本可以掩蓋季小姐全部的危險保證疑問，而關于季小姐來說每個月花費2000元就可以給自個的家庭添加一面無形的保護墻，在危險發作的時分可以在最大程度上不影響他們家庭的正常工作，而且不打破自個原有的計劃。

第二篇：麟龍科技：新年消費規劃

新年消費規劃

胡小姐今年33歲，目前在一家民營公司做人事助理，目前每個月的平均收入在4000元左右，她的老公張先生則是在一家電腦公司做營銷工作，每個月的平均收入大概在6000元左右，他們還有一個女兒名叫晶晶今年五歲，目前正在上幼兒園。他們現有一套90平方的產權住房，另外有銀行存款20萬元，即將到期的國債10萬元。對于理財，張女士和先生均屬于“懶人”型，發了工資一般不是存銀行就是花掉，隨機性較大，幾乎沒有任何家庭消費計劃和理財規劃。

凡是消費過高的人，往往是因為難以抵御各種優惠促銷的誘惑。這幾年商家促銷可謂花樣迭出，買一送一，五折優惠，積分貴賓卡等越來越煽情的誘惑使不少人患上了“超市狂買癥”，特別是許多女性朋友，生怕錯過優惠的時機，往往不看自己的需求，不衡量購物的綜合成本，睜著眼往商家設好的套子里鉆，這樣肯定很難攢下錢。

所以，麟龍公司專家建議張女士建立消費賬本，對一個月的收入和支出情況進行記錄，看看“花錢如流水”到底流向了何處。然后可對開銷情況進行分析，哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些不該有的開支，然后逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費。

貨幣市場基金又有“準儲蓄”之稱，其最大的特點是沒有任何購買和贖回費用，可以和活期存款一樣隨時追加，也可以隨時贖回，非常適合張女士打理平時的工資收入。張女士可以通過網上銀行，將當月工資的一定份額轉為貨幣基金，這樣一個是可以強制攢錢，另外貨幣基金的七日年化收益一般在2%左右，除了靈活性較好之外，收益也高于一年期定期存款，這樣張女士可以攢錢、增收一舉兩得。

麟龍科技提示，人民幣理財實際上是一種受托理財，是銀行把客戶的資金集中起來投資國債、金融債、央行票據和同業存款等國家貨幣市場的產品，這些產品的信用度非常高，比如國債的穩妥性高于銀行儲蓄，有的銀行還將人民幣理財賬戶凍結在國家債券登記中心，可以保證專項資金不被挪用，另外還有銀行信譽做擔保，所以，人民幣理財的運作方式是十分穩妥的。

第三篇：工薪階層麟龍科技理財巧規劃

工薪階層麟龍科技理財巧規劃

李先生本年40歲，當前每月的工資收入在4300元擺布；李太太本年37歲，每月稅后到手的收入為4000元。夫妻倆人是在同一個機關工作的國家公務員，他們的兒子本年11歲，當前正在讀小學5年級，面臨著小升初的升學壓力。而李先生的媽媽是一名退休工人，現與他們一起寓居，每月收取社保退休金500元。

而在家庭財物方面，李先生配偶兩人在前些年的時分置辦了一套新的房子，房子的總價在56萬元擺布，其時他們并沒有全額付出而是挑選了請求公積金借款25萬元，借款期限為15年。當前他們還具有30萬元擺布的金融財物，其間他們其時在股市中出資采購的股市市值大約為7萬元，貨幣市場基金15萬元，存款8萬元。而在開銷方面，李先生家庭每個月除了需求付出房貸之外，每個月的日子開支大約為3600元；而他們兒子的教學開支大約為一年2400元。

出資收益調整：經過剖析，當前的出資構造并不合理，組合份額出資能夠渙散危險，進步組合收益率。李先生的危險承受力處于中等水平，但直接出資在股市市場需求很多的時刻和精力，以及專業知識，因而，咱們主張出資組合以基金和國債為主。

闡明:家庭成員的月收入安穩，可用于平常日子開支。貨幣基金及定時存款流動性強，可作為日子緊迫備用金，以及家中白叟的醫療開銷儲藏。

添加保證:因為李先生配偶都是家庭的首要收入來歷，理財出資參謀主張配偶兩人采購足額的人身保險，各30萬元，一旦發作危險事端，可為家人供給日子保證。一起能夠為后代采購醫療保險5萬元。這樣，每年將多開銷保費約6000元。

后代教學:思考通貨膨脹后，七年后，國內大學年教學費用約為100000元(四年)，麟龍專家主張以每月定時定額出資的方式，專項預備教學金。能夠出資于股市型基金，因為出資期較長，均勻回報率較安穩(預期回報率10%)，每月只需投入850元，就可輕松準備后代的教學費用。

游覽規劃:因為日子已步入小康水平，可利用假日每年安排家人外出游覽一趟，增加日子情味，5天擺布的國內游覽費用約8000元，國外可思考東南亞區域，費用也不會太高。

第四篇：麟龍科技析家庭理財投資規劃

麟龍科技析家庭理財投資規劃

金先生在大學畢業之后留在了北京持續打拼，如今的他現已有了一個夸姣的家庭。他的孩子剛滿1歲，老婆則在家專職照看孩子。作為一個單收入家庭，金先生當前每月稅后工資收入為1.2萬元擺布。在老家有房子一套，當前還有11萬元擺布房貸，房貸950元/月。當前定時存款33萬，活期3萬元擺布。當前有5萬元的欠款。每月開銷約6000元。2013年剛剛買了穩妥，孩子的教學金穩妥以及夫妻倆的重疾險。計劃春節前把5萬還了，然后再思考把11萬元的房貸一次性還清。如今就是想征詢剩下的錢怎么做出資。

依據僅限家庭狀況剖析，該家庭處于家庭理財生命周期中的家庭成長期。該時間指后代出世到后代完結大學教學的這段時期，通常為18-22年。這個時期特色為：家庭成員不再添加，整個家庭成員年紀都在添加，經濟收入添加的一起花費也隨之添加，日子現已根本安穩。但后代上大學后，由于高等教學開銷的添加，家庭開銷會有較大起伏上升。應設法進步家庭中出資財物的比重，逐年累積凈財物。

財物、負債剖析：家庭當前儲備資金僅為33萬，借款及欠款一次性償還占比較大，將形成家庭前期出資資金降低，降低出資財物比重，麟龍專家建議如借款及欠款利率較低應持續以每月還款的方式持續償還。

后代教學計劃：沿襲教學金穩妥，一起應留意以丈夫為投保人，通常少兒教學穩妥里有保費豁免條款，如果投保者身故，剩下保費將不必再交納，教學金仍將依照約好給付。別的可以定投的方式固定出資于股市指數型基金。家庭危險保證計劃：夫妻二人中丈夫為家庭收入唯一來歷，在當前狀況下，應單獨為丈夫采購一筆定時壽險以及意外損傷險，優選全能險，歸納了身故和重疾穩妥、退休養老和分紅等保證。

出資計劃：在當前的狀況下，再次購入房產將形成出資財物品種過度會集，易發生危險。當前老婆在家專職照看孩子，如若開店，如由老婆打理將形成孩子日子、教學質量的降低，如由丈夫打理有能夠影響丈夫現階段的作業。麟龍公司建議可選擇銀行理財產品及債券、股市型基金進行組合出資。

第五篇：男白領麟龍科技優質理財規劃

男白領麟龍科技優質理財規劃

胡先生本年27歲，當前沒有成婚，作業快四年了，月收入均勻4000元，單位繳三金，平常吃飯住宿根本在單位，每月花費均勻在1500元擺布。可以說胡先生在日子開銷方面是十分節省的，他每個月省下來的錢一部分存在了賬戶之中，還有一部分交給了自個的爸爸媽媽，盡到贍養的責任。近兩年有購房方案，自個有存款二萬。因而他期望征詢麟龍軟件的專家，怎么使自個的日子水準不下降又能極好地堆集財富

胡先生沒有成婚，每月開銷占收入的37.5％，開銷水平偏高，成婚前歸于自己財物的高堆集期，應加強儲蓄，合理出資，盡早籌備婚嫁資本。胡先生現在還年輕，當前的出資不必太保守，麟龍專家做以下主張。

現有的2萬元存款，可挑選采購幾只偏股型開放式基金，2014年估量股市動搖會加大，但中國經濟長時間向好，證券市場宏觀布景較為有利，長時間來講會保持全體上漲行情，如基金按年收益率40％來核算，兩年后本利和約為3.9萬元。

對于每月的節余，先預留5000元作銀行存款或貨幣市場基金等無風險出資，以確保全體財物組合的安全性和作不時之需，其他挑選每月定額定投股市型開發式基金（即每月固定投入2500元買開放式基金），長時間堅持可安穩獲利，如按年收益35％來核算，2年后，本利和約為7.6萬元。

兩年后胡先生有金融財物12萬元，假如悉數用于付出購房的首付款，按首付30％，按揭借款70％，則只可采購總房價約為40萬元的房產。杭州房價通過近幾年上漲已經到達相對較高水平，當前在國家宏觀調控布景下，自己認為近幾年房價將傾向于盤整局勢。因而，假如沒有家人額定的資金補助，理財出資參謀主張推遲購房方案，四年后再行購房方案。先預留5000元作銀行存款或貨幣市場基金等無風險出資，其他定額定投股市型基金，如按年收益35％核算，4年后，本利和約為23.6萬元。

四年后胡先生有金融財物31.8萬元，假如悉數用于付出購房的首付款，按首付30％，按揭借款70％，可采購總房價約為106萬元的房產。主張只用21.8萬元用于付出購房的首付款，辦理按揭借款51.2萬元，采購總房價約為73萬元的房產，其他10萬元繼續用作出資。