第一篇：如何科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老麟龍科技公司分析

如何科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老麟龍科技公司分析

陸先生今年48歲，前幾年因?yàn)樯眢w原因從自己的單位病退，不過經(jīng)過這幾年的休養(yǎng)他的身體狀況也是在逐漸恢復(fù)。退養(yǎng)金每月600元，現(xiàn)兼職做一些弱電工程的技術(shù)咨詢和現(xiàn)場管理工作，年收入3萬~10萬元不等。理財(cái)專家認(rèn)為，從家庭收支結(jié)構(gòu)看，陸先生家庭支出相對較少，家庭儲蓄率非常高，但是選擇的儲蓄方式過于落后，不能提高儲蓄回報(bào)。家庭資產(chǎn)流動性不強(qiáng)，備用金不足，一般來講3~6個(gè)月的支出作為緊急備用金，所以按照陸先生的家庭狀況，他們需要15000元左右的緊急備用金。

而在投資方面，我們建議陸先生選擇如下的理財(cái)方法。零存整取轉(zhuǎn)化為基金定投，每月1000元定投股票基金，另1000元定投黃金投資基金，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。假設(shè)年回報(bào)率為4%，到陸先生60歲退休時(shí)，基金定投預(yù)計(jì)共積累資產(chǎn)32萬元左右。將定期存款進(jìn)行資產(chǎn)配置優(yōu)化。其中，60%可選擇短期理財(cái)產(chǎn)品，資金可保持一定流動性，并獲得穩(wěn)健收益，預(yù)期年化收益率4.5%左右；剩余40%可購買業(yè)績相對穩(wěn)定的債券型基金，預(yù)期年化收益率7%左右。投資組合回報(bào)率在5.5%左右。這方面知識如果陸先生還有所疑惑，可以找一些股票知識視頻看一看。家庭現(xiàn)有資產(chǎn)中，將其中3萬元購買終身型年金兩全保險(xiǎn)。杜女士是家庭主要收入支柱，年紀(jì)較輕，每年繳費(fèi)2萬，繳費(fèi)15年，同時(shí)附加高額意外險(xiǎn)。陸先生因年紀(jì)較大，又有疾病史，配置每年1萬元保費(fèi)，繳費(fèi)10年，附加高額意外險(xiǎn)。

陸先生家庭無子女，為了讓退休生活寬裕，應(yīng)做好退休養(yǎng)老規(guī)劃。假設(shè)通貨膨脹率為5%，投資組合回報(bào)率5.5%不變，陸先生60歲退休時(shí)所需的生活費(fèi)為一年6.2萬元左右。假設(shè)夫妻雙方退休后的壽命為30年，為保證夫妻雙方維持該水平的生活支出，預(yù)計(jì)在60歲時(shí)需174萬元左右投資理財(cái)性資產(chǎn)。陸先生希望60歲時(shí)預(yù)計(jì)有50萬的旅游資金，所以在退休時(shí)預(yù)計(jì)共需224萬元左右。根據(jù)陸先生的資金需求及理財(cái)收益預(yù)測，投資性資產(chǎn)能夠覆蓋退休資金需求。而夫妻二人職業(yè)前景看好，陸先生身體狀況在逐步恢復(fù)，夫妻二人的工作收入預(yù)計(jì)以后會有所增加。再加上有一套投資性住房在退休時(shí)可出售作為養(yǎng)老資金，所以該理財(cái)規(guī)劃預(yù)計(jì)是可行的。

第二篇：麟龍科技：新年消費(fèi)規(guī)劃

新年消費(fèi)規(guī)劃

胡小姐今年33歲，目前在一家民營公司做人事助理，目前每個(gè)月的平均收入在4000元左右，她的老公張先生則是在一家電腦公司做營銷工作，每個(gè)月的平均收入大概在6000元左右，他們還有一個(gè)女兒名叫晶晶今年五歲，目前正在上幼兒園。他們現(xiàn)有一套90平方的產(chǎn)權(quán)住房，另外有銀行存款20萬元，即將到期的國債10萬元。對于理財(cái)，張女士和先生均屬于“懶人”型，發(fā)了工資一般不是存銀行就是花掉，隨機(jī)性較大，幾乎沒有任何家庭消費(fèi)計(jì)劃和理財(cái)規(guī)劃。

凡是消費(fèi)過高的人，往往是因?yàn)殡y以抵御各種優(yōu)惠促銷的誘惑。這幾年商家促銷可謂花樣迭出，買一送一，五折優(yōu)惠，積分貴賓卡等越來越煽情的誘惑使不少人患上了“超市狂買癥”，特別是許多女性朋友，生怕錯(cuò)過優(yōu)惠的時(shí)機(jī)，往往不看自己的需求，不衡量購物的綜合成本，睜著眼往商家設(shè)好的套子里鉆，這樣肯定很難攢下錢。

所以，麟龍公司專家建議張女士建立消費(fèi)賬本，對一個(gè)月的收入和支出情況進(jìn)行記錄，看看“花錢如流水”到底流向了何處。然后可對開銷情況進(jìn)行分析，哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些不該有的開支，然后逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費(fèi)。

貨幣市場基金又有“準(zhǔn)儲蓄”之稱，其最大的特點(diǎn)是沒有任何購買和贖回費(fèi)用，可以和活期存款一樣隨時(shí)追加，也可以隨時(shí)贖回，非常適合張女士打理平時(shí)的工資收入。張女士可以通過網(wǎng)上銀行，將當(dāng)月工資的一定份額轉(zhuǎn)為貨幣基金，這樣一個(gè)是可以強(qiáng)制攢錢，另外貨幣基金的七日年化收益一般在2%左右，除了靈活性較好之外，收益也高于一年期定期存款，這樣張女士可以攢錢、增收一舉兩得。

麟龍科技提示，人民幣理財(cái)實(shí)際上是一種受托理財(cái)，是銀行把客戶的資金集中起來投資國債、金融債、央行票據(jù)和同業(yè)存款等國家貨幣市場的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的信用度非常高，比如國債的穩(wěn)妥性高于銀行儲蓄，有的銀行還將人民幣理財(cái)賬戶凍結(jié)在國家債券登記中心，可以保證專項(xiàng)資金不被挪用，另外還有銀行信譽(yù)做擔(dān)保，所以，人民幣理財(cái)?shù)倪\(yùn)作方式是十分穩(wěn)妥的。

第三篇：單身漢理財(cái)麟龍科技公司案例分析

單身漢理財(cái)麟龍科技公司案例分析

穆先生當(dāng)前仍然獨(dú)身，本年25歲，結(jié)業(yè)之后他就來到了廣州的一家外資企業(yè)擔(dān)任出售工作，由所以本地人，平常穆先生和自己的爸爸媽媽一同寓居。在收入狀況方面，每月稅后到手薪酬為8000元，有養(yǎng)老、醫(yī)療及賦閑穩(wěn)妥；另有一處房產(chǎn)租借，每月房錢1000元。無需承當(dāng)爸爸媽媽日子費(fèi)。

每月開支基本和收入相等，是典型的“月光族”。穆先生以為，假如沉著進(jìn)行花費(fèi)的話，其實(shí)每個(gè)月大約3000元就夠他用了。他方案借款采購一套小面積的二手房用于租借，方案首付三成（首付要靠爸爸媽媽），方案5年還清。

麟龍科技專家表明，從收支與財(cái)物負(fù)債狀況來看，主要存在以下幾個(gè)問題：財(cái)物基本是儲蓄存款，收益率偏低。穆先生負(fù)債份額為0，主張能夠恰當(dāng)利用銀行融資東西，進(jìn)步財(cái)物運(yùn)作效率，進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)務(wù)布局。沒有花費(fèi)型保費(fèi)或是保證型保費(fèi)的開銷，保證空間有待加強(qiáng)。因?yàn)槟孪壬睦碡?cái)收入為0，可通過變換出資種類來進(jìn)步出資收益率，逐步進(jìn)步理財(cái)收入在總收入中的比重，養(yǎng)成理性花費(fèi)的習(xí)氣。

理財(cái)出資參謀主張穆先生借款采購一套面積40平方米、房價(jià)6000元/平方米擺布的二手房，總價(jià)24萬元。首付三成后，需借款16.8萬元，借款5年，每月需供款3356.8元，占每月稅后收入的48.5%，占比不超越50%，在穆先生可接受的規(guī)模之內(nèi)，也可完成其5年內(nèi)還清借款的理財(cái)方針。

出資組合計(jì)劃穆先生的財(cái)物布局不合理，需作必定調(diào)整。主張預(yù)留3個(gè)月的日子開銷費(fèi)用9000元作為應(yīng)急準(zhǔn)備金（定期），剩下資金1.1萬元出資債券型基金。假定穆先生在購房兩個(gè)月后成功租借該套房產(chǎn)，每月房錢稅后收入添加1500元，則穆先生的每月稅后總收入可達(dá)8420元。每月節(jié)余資金中，用2000元出資于基金定投。

主張資金出資組合的份額為：指數(shù)型基金25%，股市型基金25%，融通債券基金50%。穩(wěn)妥組合計(jì)劃穆先生當(dāng)前盡管獨(dú)身，但人身保證不能疏忽，主張?jiān)谏鐣ＷC以外添加恰當(dāng)?shù)娜松硪馔怆U(xiǎn)。跟著借款的添加，保額也需相應(yīng)添加。別的，房錢收入也是穆先生收入來歷之一，主張穆先生采購恰當(dāng)?shù)臉怯铍U(xiǎn)，以防所租借房子出現(xiàn)問題致使房錢收入的中止。

第四篇：工薪階層麟龍科技理財(cái)巧規(guī)劃

工薪階層麟龍科技理財(cái)巧規(guī)劃

李先生本年40歲，當(dāng)前每月的工資收入在4300元擺布；李太太本年37歲，每月稅后到手的收入為4000元。夫妻倆人是在同一個(gè)機(jī)關(guān)工作的國家公務(wù)員，他們的兒子本年11歲，當(dāng)前正在讀小學(xué)5年級，面臨著小升初的升學(xué)壓力。而李先生的媽媽是一名退休工人，現(xiàn)與他們一起寓居，每月收取社保退休金500元。

而在家庭財(cái)物方面，李先生配偶兩人在前些年的時(shí)分置辦了一套新的房子，房子的總價(jià)在56萬元擺布，其時(shí)他們并沒有全額付出而是挑選了請求公積金借款25萬元，借款期限為15年。當(dāng)前他們還具有30萬元擺布的金融財(cái)物，其間他們其時(shí)在股市中出資采購的股市市值大約為7萬元，貨幣市場基金15萬元，存款8萬元。而在開銷方面，李先生家庭每個(gè)月除了需求付出房貸之外，每個(gè)月的日子開支大約為3600元；而他們兒子的教學(xué)開支大約為一年2400元。

出資收益調(diào)整：經(jīng)過剖析，當(dāng)前的出資構(gòu)造并不合理，組合份額出資能夠渙散危險(xiǎn)，進(jìn)步組合收益率。李先生的危險(xiǎn)承受力處于中等水平，但直接出資在股市市場需求很多的時(shí)刻和精力，以及專業(yè)知識，因而，咱們主張出資組合以基金和國債為主。

闡明:家庭成員的月收入安穩(wěn)，可用于平常日子開支。貨幣基金及定時(shí)存款流動性強(qiáng)，可作為日子緊迫備用金，以及家中白叟的醫(yī)療開銷儲藏。

添加保證:因?yàn)槔钕壬渑级际羌彝サ氖滓杖雭須v，理財(cái)出資參謀主張配偶兩人采購足額的人身保險(xiǎn)，各30萬元，一旦發(fā)作危險(xiǎn)事端，可為家人供給日子保證。一起能夠?yàn)楹蟠少忈t(yī)療保險(xiǎn)5萬元。這樣，每年將多開銷保費(fèi)約6000元。

后代教學(xué):思考通貨膨脹后，七年后，國內(nèi)大學(xué)年教學(xué)費(fèi)用約為100000元(四年)，麟龍專家主張以每月定時(shí)定額出資的方式，專項(xiàng)預(yù)備教學(xué)金。能夠出資于股市型基金，因?yàn)槌鲑Y期較長，均勻回報(bào)率較安穩(wěn)(預(yù)期回報(bào)率10%)，每月只需投入850元，就可輕松準(zhǔn)備后代的教學(xué)費(fèi)用。

游覽規(guī)劃:因?yàn)槿兆右巡饺胄】邓剑衫眉偃彰磕臧才偶胰送獬鲇斡[一趟，增加日子情味，5天擺布的國內(nèi)游覽費(fèi)用約8000元，國外可思考東南亞區(qū)域，費(fèi)用也不會太高。

第五篇：麟龍科技析家庭理財(cái)投資規(guī)劃

麟龍科技析家庭理財(cái)投資規(guī)劃

金先生在大學(xué)畢業(yè)之后留在了北京持續(xù)打拼，如今的他現(xiàn)已有了一個(gè)夸姣的家庭。他的孩子剛滿1歲，老婆則在家專職照看孩子。作為一個(gè)單收入家庭，金先生當(dāng)前每月稅后工資收入為1.2萬元擺布。在老家有房子一套，當(dāng)前還有11萬元擺布房貸，房貸950元/月。當(dāng)前定時(shí)存款33萬，活期3萬元擺布。當(dāng)前有5萬元的欠款。每月開銷約6000元。2013年剛剛買了穩(wěn)妥，孩子的教學(xué)金穩(wěn)妥以及夫妻倆的重疾險(xiǎn)。計(jì)劃春節(jié)前把5萬還了，然后再思考把11萬元的房貸一次性還清。如今就是想征詢剩下的錢怎么做出資。

依據(jù)僅限家庭狀況剖析，該家庭處于家庭理財(cái)生命周期中的家庭成長期。該時(shí)間指后代出世到后代完結(jié)大學(xué)教學(xué)的這段時(shí)期，通常為18-22年。這個(gè)時(shí)期特色為：家庭成員不再添加，整個(gè)家庭成員年紀(jì)都在添加，經(jīng)濟(jì)收入添加的一起花費(fèi)也隨之添加，日子現(xiàn)已根本安穩(wěn)。但后代上大學(xué)后，由于高等教學(xué)開銷的添加，家庭開銷會有較大起伏上升。應(yīng)設(shè)法進(jìn)步家庭中出資財(cái)物的比重，逐年累積凈財(cái)物。

財(cái)物、負(fù)債剖析：家庭當(dāng)前儲備資金僅為33萬，借款及欠款一次性償還占比較大，將形成家庭前期出資資金降低，降低出資財(cái)物比重，麟龍專家建議如借款及欠款利率較低應(yīng)持續(xù)以每月還款的方式持續(xù)償還。

后代教學(xué)計(jì)劃：沿襲教學(xué)金穩(wěn)妥，一起應(yīng)留意以丈夫?yàn)橥侗Ｈ耍ǔＩ賰航虒W(xué)穩(wěn)妥里有保費(fèi)豁免條款，如果投保者身故，剩下保費(fèi)將不必再交納，教學(xué)金仍將依照約好給付。別的可以定投的方式固定出資于股市指數(shù)型基金。家庭危險(xiǎn)保證計(jì)劃：夫妻二人中丈夫?yàn)榧彝ナ杖胛ㄒ粊須v，在當(dāng)前狀況下，應(yīng)單獨(dú)為丈夫采購一筆定時(shí)壽險(xiǎn)以及意外損傷險(xiǎn)，優(yōu)選全能險(xiǎn)，歸納了身故和重疾穩(wěn)妥、退休養(yǎng)老和分紅等保證。

出資計(jì)劃：在當(dāng)前的狀況下，再次購入房產(chǎn)將形成出資財(cái)物品種過度會集，易發(fā)生危險(xiǎn)。當(dāng)前老婆在家專職照看孩子，如若開店，如由老婆打理將形成孩子日子、教學(xué)質(zhì)量的降低，如由丈夫打理有能夠影響丈夫現(xiàn)階段的作業(yè)。麟龍公司建議可選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品及債券、股市型基金進(jìn)行組合出資。