第一篇：雙獨(dú)子女麟龍規(guī)劃理財(cái)案例

雙獨(dú)子女麟龍規(guī)劃理財(cái)案例

1982年出世的潘先生目前在一家國(guó)有的制造公司擔(dān)任人事主管，每個(gè)月的稅后收入到達(dá)1萬(wàn)元，此外他每年還有5萬(wàn)擺布的年終獎(jiǎng)金。他的老婆周小姐在一家國(guó)企擔(dān)任行政秘書(shū)，每個(gè)月的薪酬收入加上補(bǔ)助大概在5000元擺布，而每年的其他獎(jiǎng)金以及各類過(guò)節(jié)費(fèi)用加起來(lái)大致為3萬(wàn)元。和許多的80后小家庭相同，潘先生配偶兩人都是獨(dú)生子女，目前他們育有一個(gè)4歲大的女兒，他們一同居住在上海市中心的一套兩居室的房屋中。

而在開(kāi)銷(xiāo)方面，潘先生家庭素日每個(gè)月的根本開(kāi)銷(xiāo)大概在3500元擺布，而文娛以及購(gòu)物的費(fèi)用則為2500元。此外他們兩人用于女兒教學(xué)方面的花費(fèi)其實(shí)也不少，目前女兒的托小班費(fèi)用大概在12000元每年，而舞蹈興趣班一年也要3800元，至于英語(yǔ)及心算培訓(xùn)班的花費(fèi)則分別為4500元/年、5000元/年。

潘先生配偶一起面臨著籌備子女教學(xué)基金、本身養(yǎng)老基金以及爸爸媽媽奉養(yǎng)費(fèi)用。雖然兩邊爸爸媽媽都有退休薪酬和醫(yī)保，能敷衍根本的養(yǎng)老開(kāi)支和小毛小病，可一旦生了沉痾，通常還要花不少醫(yī)療費(fèi)。

作為獨(dú)生子女的潘先生配偶對(duì)此義不容辭，應(yīng)優(yōu)先思考，因而家庭流動(dòng)資金理財(cái)出資參謀主張他們從目前的5萬(wàn)元提高到10萬(wàn)元，以備突發(fā)醫(yī)療開(kāi)銷(xiāo)，并采購(gòu)貨幣基金以取得相對(duì)較高的收益。而前兩項(xiàng)則歸于長(zhǎng)時(shí)間理財(cái)需求，主張以定投指數(shù)基金的方法進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間堆集，如今A股尚處于估值底部，何時(shí)從頭走牛尚不明亮，正是定投的絕佳機(jī)遇。

有了兩個(gè)孩子后，潘先生的家庭職責(zé)會(huì)愈加嚴(yán)重，但鑒于潘先生家庭還處于財(cái)物堆集期和開(kāi)銷(xiāo)高峰期，眼下榜首要?jiǎng)?wù)是盡可能堆集更多的家庭財(cái)富以應(yīng)對(duì)兩個(gè)孩子的日子和教學(xué)開(kāi)銷(xiāo)，所以主張潘先生為自己投保一份50萬(wàn)元以上的純花費(fèi)型定時(shí)壽險(xiǎn)、100萬(wàn)元保額以上的意外險(xiǎn)和20萬(wàn)元以上的嚴(yán)重疾病險(xiǎn)。

當(dāng)然，理財(cái)出資參謀以為潘先生也不用對(duì)生二胎的經(jīng)濟(jì)壓力過(guò)于擔(dān)心，剛過(guò)而立之年的他將來(lái)在事業(yè)上仍然有較大上升空間，等到將來(lái)職場(chǎng)收入有了進(jìn)一步提高，而股市迎來(lái)了又一春，加上房貸逐漸還清，到時(shí)潘先生配偶能夠再思考賣(mài)掉一套兩房加補(bǔ)助現(xiàn)金的方法采購(gòu)一套三房。

第二篇：退休老人麟龍理財(cái)規(guī)劃案例

退休老人麟龍理財(cái)規(guī)劃案例

以退休家庭來(lái)說(shuō)，盡管家庭有必定的收入，可是因?yàn)槭杖氲拇蠓认鳒p必定程度上會(huì)影響家庭的日子質(zhì)量，而這種家庭也相對(duì)有必定的資金積累，為了應(yīng)對(duì)家庭退休之后的日子壓力，確保家庭的日子質(zhì)量，退休家庭就大概擬定合理的出資理財(cái)計(jì)劃，有用的對(duì)家庭財(cái)物進(jìn)行出資，確保家庭的出資收益。

王女士當(dāng)前剛剛退休，老伴也行將面臨著退休，子女都現(xiàn)已成家，并不需要老兩口操心。當(dāng)前家庭銀行存款30萬(wàn)元。王女士的家庭當(dāng)前每個(gè)月的收入為6000元，退休后兩人退休金約4000元。盡管王女士的家庭收入削減，可是當(dāng)前家庭日子質(zhì)量并沒(méi)有影響，可是以長(zhǎng)時(shí)刻來(lái)看，王女士就大概經(jīng)過(guò)出資理財(cái)來(lái)有用的確保資金的保值增值。

專家以為，王女士的家庭在退休之后收入相應(yīng)的削減，盡管家庭有必定的資金結(jié)余，可是相對(duì)家庭退休日子所需的資金來(lái)說(shuō)相對(duì)缺乏。因此而關(guān)于家庭的出資方法大概以穩(wěn)健型的出資方法為主，盡可能的操控出資危險(xiǎn)在可接受規(guī)模之內(nèi)。

首要，關(guān)于家庭的儲(chǔ)蓄資金大概思考要點(diǎn)裝備錢(qián)銀型基金和債券型基金。錢(qián)銀基金是一種用于家庭流動(dòng)資金儲(chǔ)藏的出資方法，出資安全性較高，而且具有較高的流動(dòng)性，一起這種出資方法還常常用于抵擋通貨膨脹的出資方法，徹底能夠確保資金的保值增值。而債券型基金又被稱為固定收益基金，出資收益盡管對(duì)比少，可是對(duì)比安穩(wěn)，首要具有低危險(xiǎn)，低收益、起點(diǎn)低、收益安穩(wěn)等特色。債券型基金作為穩(wěn)健型的出資方法適合于長(zhǎng)時(shí)刻出資，而且長(zhǎng)時(shí)刻收益要高于銀行儲(chǔ)蓄。

關(guān)于家庭危險(xiǎn)類的出資方法，因?yàn)橥跖考彝サ臅r(shí)刻相對(duì)對(duì)比富余，能夠思考出資股市，張女士能夠思考挑選賤價(jià)藍(lán)籌股入市，而且買(mǎi)進(jìn)賤價(jià)藍(lán)籌股后，做中長(zhǎng)時(shí)刻出資，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)刻的動(dòng)搖來(lái)有用的確保出資資金的安全性，一起經(jīng)過(guò)取得相對(duì)對(duì)比安穩(wěn)的出資收益。此外，因?yàn)橥跖康募彝ビ斜囟ǖ馁Y金積累，能夠思考經(jīng)過(guò)具有必定出資起點(diǎn)的銀行類理財(cái)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行出資，經(jīng)過(guò)出資中長(zhǎng)時(shí)刻的理財(cái)產(chǎn)品，有用的躲避出資危險(xiǎn)，取得對(duì)比安穩(wěn)的出資收益，確保資金的保值增值。

第三篇：工薪族規(guī)劃郊區(qū)購(gòu)房麟龍理財(cái)案例

工薪族規(guī)劃郊區(qū)購(gòu)房麟龍理財(cái)案例

鄒小姐當(dāng)前已經(jīng)在北京打拼了好幾年的時(shí)刻，鄒小姐與她的丈夫都還不到30歲，都是北漂來(lái)北京作業(yè)的北漂一族。兩人每個(gè)月的工資收入加起來(lái)大概在5600元擺布，如今他們具有存款將近一萬(wàn)，股市一千，鄒小姐家庭每個(gè)月的日子開(kāi)銷(xiāo)大概在1500元擺布。他們想在兩到三年的時(shí)刻內(nèi)在市郊采購(gòu)一套三居室的房子，房子的均價(jià)大概在四千到五千元擺布，而且還方案在這一段時(shí)刻內(nèi)要個(gè)孩子。因而期望征詢麟龍科技的專家像他們這樣的狀況該如何出資或理財(cái)？

鄒小姐的家庭歸于收入中等偏下的生長(zhǎng)中家庭，兩人每月收入結(jié)余約4100元，有在近期內(nèi)添丁、置業(yè)的需要，日子壓力很大，且當(dāng)前兩人只要存款一萬(wàn)元，想置辦一套三室的房子，艱難較大。

假定鄒小姐采購(gòu)一套120平方米的三居室，4500元/平米，借款期20年，則首付需要16.2萬(wàn)元，每月還款約2300元。依據(jù)麟龍專家測(cè)算，購(gòu)房借款開(kāi)銷(xiāo)在家庭收入的30%以下是安康的，且通常負(fù)債與收入比率的臨界值是40%，超過(guò)這個(gè)份額家庭資金的彈性就沒(méi)有了，會(huì)使自個(gè)墮入十分被動(dòng)的局勢(shì)。考慮到跟著各年齡段的需要不一樣，自住宅也會(huì)隨之調(diào)整，不會(huì)一步到位，而且鄒小姐還有近期要孩子的方案，故主張鄒小姐調(diào)整住宅置辦方案，采購(gòu)一套70平方米擺布的小兩居室，則首付需要6.3萬(wàn)元，每月還款約1600元，這應(yīng)該在鄒小姐的接受規(guī)模之內(nèi)。

鄒小姐家庭收入安穩(wěn)可是短期花費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)壓力深重，考慮到本金的安全性及使用期限，主張?zhí)暨x危險(xiǎn)較低的金融商品作為理財(cái)東西，例如將存款及股市套現(xiàn)和每個(gè)月開(kāi)銷(xiāo)結(jié)余采購(gòu)債券型基金，債券型基金的長(zhǎng)處在于能夠依據(jù)股市市場(chǎng)走勢(shì)靈敏地進(jìn)行財(cái)物裝備，在操控危險(xiǎn)的條件下分享股市市場(chǎng)帶來(lái)的時(shí)機(jī)。假如鄒小姐前期采購(gòu)1萬(wàn)元債券型基金，每個(gè)月定投2000元，假定債券型預(yù)期年化收益為7%，則3年后估計(jì)能到達(dá)9萬(wàn)元擺布。

鄒小姐沒(méi)有提出危險(xiǎn)辦理的需要，可是安全感是大家對(duì)于理財(cái)計(jì)劃尋求的重要意圖，主張鄒小姐夫妻裝備定時(shí)壽險(xiǎn)，定時(shí)壽險(xiǎn)是一種花費(fèi)型穩(wěn)妥，特點(diǎn)是費(fèi)用低、保證高，能夠通過(guò)穩(wěn)妥的杠桿功能規(guī)避將來(lái)家庭高生長(zhǎng)期時(shí)可能發(fā)生的危險(xiǎn)所帶來(lái)的重大損失。

第四篇：雙職工家庭麟龍理財(cái)規(guī)劃

雙職工家庭麟龍理財(cái)規(guī)劃

王先生是六安市一家國(guó)有公司的職工，當(dāng)前每月稅后的工資收入在8000元擺布，而他的老婆李女士則是一家私有公司的職工，每個(gè)月的工資收入在4000元擺布。他們平常作業(yè)收入比較穩(wěn)定，可是沒(méi)有轎車(chē)，每個(gè)月日子開(kāi)支大約在2500元擺布。

他們兩人每月都有準(zhǔn)時(shí)交納五險(xiǎn)一金，可是他們沒(méi)有買(mǎi)過(guò)任何的商業(yè)穩(wěn)妥。本年他們的孩子現(xiàn)已三周歲了，立刻就要上幼兒園了。因?yàn)橄Ｍ詡€(gè)的孩子能夠提前成才，因此王先生預(yù)備從現(xiàn)在開(kāi)始培育自個(gè)的孩子，而就這一塊的教學(xué)費(fèi)用，每個(gè)月就在2000元擺布。可是當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)是，他們配偶二人還有兩套房子的房貸沒(méi)有還清，當(dāng)前每個(gè)月需求歸還5000元的房貸。其間有一套租借，房錢(qián)1800元/月。擺在王先生配偶面前的首要疑問(wèn)是，年儲(chǔ)蓄率低于通常家庭規(guī)范值的40%，每年攢下來(lái)的錢(qián)不足以滿足將來(lái)的理財(cái)需求。所以，理財(cái)計(jì)劃師認(rèn)為做好開(kāi)源節(jié)流的作業(yè)是王先生家庭的首要任務(wù)。在增加收入方面，能夠挑選在不影響本職作業(yè)的前提下，業(yè)余兼職從事第二職業(yè)或進(jìn)步理財(cái)收入。在削減開(kāi)銷(xiāo)方面，最佳的辦法莫過(guò)于記賬了。記賬有許多好處，比如它能夠協(xié)助家庭改進(jìn)欠好的消費(fèi)習(xí)氣，還能夠收到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的作用。相關(guān)于家庭其他理財(cái)目標(biāo)，買(mǎi)車(chē)本錢(qián)較高，且以后每年都將面臨一筆不菲的開(kāi)銷(xiāo)，不符合家庭出入現(xiàn)狀。

而在處理掉最為重要的財(cái)政疑問(wèn)之后，王先生接下來(lái)需求做的即是為自個(gè)預(yù)備一份足夠的緊迫備用金，通常來(lái)說(shuō)像王先生家庭這樣的財(cái)政狀況，預(yù)備3個(gè)月的日子必要開(kāi)支就足夠了。麟龍科技主張王先生預(yù)備1.35萬(wàn)元擺布的資金作為緊迫備用金。王先生能夠?qū)⑵溟g的1萬(wàn)元用來(lái)采購(gòu)貨幣基金。貨幣基金不僅僅是流動(dòng)性好，并且安全性比較高，關(guān)于抵擋通貨膨脹來(lái)說(shuō)有著非常大的優(yōu)勢(shì)。收益率略高于定期存款。別的的0.3 5萬(wàn)元資金能夠挑選活期存款的方法留存。關(guān)于王先生的爸爸媽媽，大約首先清晰希望下降爸爸媽媽哪一方面的危險(xiǎn)？是爸爸媽媽的疾病醫(yī)療，仍是采購(gòu)穩(wěn)妥減輕負(fù)擔(dān)？如果是采購(gòu)穩(wěn)妥的話，王先生家庭還要清晰每年能接受的穩(wěn)妥費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)大約是多少？這都是需求清晰之后才干計(jì)劃的。

第五篇：麟龍公司：百萬(wàn)資金的理財(cái)規(guī)劃案例

百萬(wàn)資金的理財(cái)規(guī)劃案例

葛先生今年35歲，是一家建筑公司的項(xiàng)目執(zhí)行經(jīng)理，每年的收入在17萬(wàn)元左右。而他的妻子劉女士，今年28歲，目前在一家醫(yī)藥企業(yè)擔(dān)任會(huì)計(jì)，每年也能有5萬(wàn)元的收入。葛先生和劉女士在四川成都擁有屬于他們的房屋一套，房屋的市值大概為110萬(wàn)元。2009年的時(shí)候他們還在市中區(qū)購(gòu)買(mǎi)了一套30平方米的酒店式公寓，目前房屋的市值大概能有50萬(wàn)元。2011年的時(shí)候，他們購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值20萬(wàn)元的轎車(chē)。此外，葛先生家庭擁有銀行存款95萬(wàn)元。家中沒(méi)有任何的貸款并且所有的股票都已經(jīng)清倉(cāng)。葛先生夫婦倆的工作單位每月都會(huì)按時(shí)為他們繳納三險(xiǎn)一金，每個(gè)月葛先生家庭的生活支出為8000元，而每年他們的總支出在7萬(wàn)元左右。目前葛先生家庭還有一筆將近百萬(wàn)的閑余資金，他希望能夠得到專家的投資建議。

專家給出了三個(gè)方案。其中方案一：配置70%的股票型基金或者是指數(shù)型基金加上30％債券型基金。理財(cái)師認(rèn)為，從長(zhǎng)期的角度來(lái)看，大盤(pán)現(xiàn)在畢竟還是處于2000點(diǎn)左右，而行情的低迷同時(shí)也為我們長(zhǎng)線的布局提供了一個(gè)難得的建倉(cāng)機(jī)會(huì)。而從技術(shù)指標(biāo)來(lái)看，隨著股市改革不斷地完善，風(fēng)險(xiǎn)釋放之后，股指終將會(huì)逐漸恢復(fù)生氣，指數(shù)上行是大概率事件。考慮到曾先生早年投資過(guò)股票，但由于投資失敗信心受到打擊，且平時(shí)無(wú)暇打理股票，建議買(mǎi)入股票型或指數(shù)型等綜合性基金，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，投資者共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。

方案二：購(gòu)買(mǎi)集合資金信托計(jì)劃。一般的信托產(chǎn)品起始資金為100萬(wàn)元，但市面上也有小部分信托產(chǎn)品50萬(wàn)元資金起即可購(gòu)買(mǎi)，年收益率較高，一般有8.0%以上，期限一年至兩年，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)為違約風(fēng)險(xiǎn)。

方案三：參與融資理財(cái)，預(yù)期年化收益率15%—24%。以某公司的“邦融P2P融資理財(cái)方案”為例，曾先生可通過(guò)邦融P2P網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)平臺(tái)進(jìn)行理財(cái)項(xiàng)目匹配，融資理財(cái)期限在15天至2年不等，具有正規(guī)的抵押擔(dān)保手續(xù)，借貸雙方在公證處辦理借款合同公證，低風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀還省心。以平均收益率計(jì)算，曾先生一年半時(shí)間就能收回股票市場(chǎng)損失，3年半實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番