第一篇：郵政金融(儲蓄、儲匯)發展概論

郵政金融發展概論

1953年停辦郵政儲蓄業務，匯兌業務由郵政部門繼續經營 1986年4月1日恢復開辦郵政儲蓄業務

1986年人民銀行和原郵電部聯合下發《關于開辦郵政儲蓄的協議》，同年通過的《中華人民共和國郵政法》又將儲蓄業務定為郵政企業的法定業務之一 第一階段（1986年-1989年）：恢復郵政儲蓄業務

存款全部繳存中國人民銀行統一使用，人行根據繳存存款的日累計月平均余額的2.2‰支付手續費

第二階段(1990年1月1日-2003年7月31日）：郵政儲蓄業務由代辦轉為自辦，規定自1990年1月1日起郵政儲蓄由郵電部門自辦，郵政機構吸收的郵政存款由繳存中國人民銀行改為轉存中國人民

銀行，人民銀行支付轉存款利息，其與支付儲戶的存款利息之差為郵政儲蓄業務收入 第三階段（2003年8月1日-2007年3月5日）：郵政儲蓄資金運用政策變化，金融信息化水平不斷提高，以銀行卡業務為核心業務領域不斷發展。第四階段（2007年3月6日至今）：中國郵政儲蓄銀行成立，標致著郵政金融業務的發展進入了新的階段

☆中國郵政儲蓄銀行2007年3月6日正式開業

1.性質：中國郵政集團公司全資控股、商業銀行

簡答2.定位：充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會

主義新農村建設和城鄉經濟協調發展。1.特約客戶賬戶的特點

2.特約客戶賬戶的資金不計入儲蓄存款 3.特約客戶賬戶資金不計息、不結息

3.特約客戶賬戶不對應存折、卡，屬于無憑證存款賬戶

4.特約客戶不得在窗口、ATM支取現金；不得在ATM上做轉賬交易。★實名證件的種類：

居民身份證、臨時居民身份證； 戶口簿、護照、《邊民出入境通行證》； 軍人身份證件、武裝警察身份證件；

離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學員證； 港澳居民往來內地通行證。

（四）學生證、機動車駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復印件不能作為實名證件使用。

六、長期不動戶管理

1.長期不動戶的確定2.長期不動戶的計息管理3.長期不動戶結轉收入處理4.長期不動戶支取處理5.長期不動戶的資料管理與保管 八.重要憑證的管理規定

重要憑證為有價單證和重要空白憑證。

有價單證是指待發行的印有固定面額的特定憑證。主要包括：定額定期存單、具有固定面額的定活兩便儲蓄存單。

重要空白憑證：未使用的活折、存單、沒有固定面額的定貨兩便存單、通知存款存單、銀行卡、一本通等未曾使用的憑證 重要憑證視為“現金”嚴加管理。

各級憑證管理部門必須實行雙人分管機制，一人管憑證一人管賬，彼此之間建立互相制約和監督制度。

3、重要憑證的領發

各級儲蓄機構請領重要憑證時，都必須打印 “請領單”。

地、市機構請領時，一般情況下，按不超過3個月的實際使用量核發。

縣（市）儲蓄機構請領時，一般情況下，按不超過1個月的實際使用量核發。

3、重要憑證的領發

儲蓄網點請領時，一般情況下，按不超過半個月的實際使用量核發。營業員個人請領時，一般情況下，按不超過3至5天的實際使用量核發。

4、重要憑證的使用和交接

重要憑證必須按號碼從小到大順序發放、連續使用，不得跳號使用，可跨年度使用 不得預先在重要憑證上蓋儲蓄日戳、經辦人員名章備用；嚴禁攜帶重要憑證外出。重要憑證使用應由專人管理，嚴格交接手續，日日盤點，做到賬實相符。

九、郵政儲蓄業務檔案管理規定

（一）基本規定

儲蓄檔案和有關資料要按照分別理訂、集中管理的原則，按單位和時間定期分類理訂、送檔.儲蓄檔案包括紙質和磁性儲存介質檔案。

業務和會計檔案保管期限，從當年年度終了后的第一天開始算起。

（四）儲蓄業務檔案的保管期限

儲蓄業務檔案的保管期分為永久、25年、15年、5年、3年、2年和1年7類。

1、永久保存的檔案

掛失申請書及掛失登記簿，作廢/丟失儲蓄憑證登記簿，年度會計報表，年度統計報表，計算機系統差錯情況登記簿，檔案保管清單

2、保存25年的檔案

現金日記賬、銀行存款日記賬、會計檔案保管清測、會計檔案銷毀清冊。

（四）儲蓄業務檔案的保管期限 3.保存15年的檔案

各類原始憑證，記賬憑證，匯總憑證，交易日志表，ATM交易列表，特殊交易列表，活期儲蓄結息清單，整存整取自動轉存賬戶清單、各類總賬、明細賬等 4.保存5年的檔案 營業日報表，交接班登記簿，差錯登記簿，空白憑證分類匯總登記簿、空白憑證分戶登記簿、重要空白憑證請領單、資產負債表等

十一、存取款免填單

（三）存取款免填單的條件

1、實行柜員制的儲蓄網點

2、前臺營業員要具備較高的營業素質

3、網點要具有完備的監控設施

4、具備完善的崗位責任制和業務復核制度

5、系統支持和打印設備的

正常運轉

6、存取款免填單得到上級主管部門的批準(二)儲蓄原則

儲蓄機構辦理儲蓄業務必須遵循的原則：存款自愿

取款自由 存款有息

為儲戶保密

（一）儲蓄種類設置的原則 1）功能性原則 2）效益性原則

（3）政策性原則 在利率形式上，有固定利率和浮動利率存款。以利息高低分，可設計出高利率的定期儲蓄存款與低息的活期儲蓄存款。

在利息方法上，可采取單利、復利、累進利率等形式。以計息時間看，可采取按季或按年計息等不同形式。

在附加服務上，從服務便利的方面考慮，可開展代保管存單，工資轉存，異地通存通取，提供消費性貸款，電話轉賬和自動轉賬等，從而使每種儲蓄存款在服務便利上區別開來。在期限上，可采取定期、活期、定活兩便、通知存款等 在金額大小上，可創造大額定期存單與小額定期存單。存單不僅是一張表明債權債務關系憑證，也是一種有價證券，所以，增強信用載體的轉讓能力，允許其在一定范圍內流通轉讓，會越來

越提高定期儲蓄存款的吸引力。

在提款方式上，可采取直接取現，也可以轉帳等不同支取形式。獲得效益是企業運行的出發點與歸宿點，是其生存和發展的物質基礎。儲蓄存款種類的設計必須遵循以金融機構獲取一定利潤為目的，創造和支付顧客滿意的產品（或服務）為指導思想。

（2）目前較普遍、通用的儲蓄種類劃分

活期儲蓄存款

定期儲蓄存款

定活兩便儲蓄存款

個人通知存款

注：以上四類俗稱“四大”儲種！

郵政儲蓄定期儲蓄存款的細分：

整存整取定期儲蓄存款

零存整取定期儲蓄存款

存本取息定期儲蓄存款

整存零取定期儲蓄存款

定額定期儲蓄存款

定活兩便

利率

存期<三個月

活期利率

3個月≦存期<半年

支取日三個月定存整存整取利率打六折 半年≦存期<1年

支取日半年定存整存整取利率打六折

存期≧1年，無論多長

支取日一年期定存整存整取利率打六折

活期由“按年計結息”改為“按季計結息”；

從2005年9月20日開始，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息，每月末的20日為結息日未到結息日清戶時，按清戶日掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止活期儲蓄存款一般

采用積數計息法

定期存款采用逐筆計息法，按整年整月計息，逾期支取的零頭部分以活期利率按照實際天數計息。

計息期為整年(月)的，計息公式為：利息＝本金×年(月)數×年(月)利率。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息＝本金×年(月)數×年(月)利率＋本金×零頭天數×日利率。

目前一天通知存款須提前一天通知銀行，年利率為0.81%，七天通知存款須提前七天通知銀行，年利率為1.35%。

不按規定提前通知而要求支取存款的，則按活期利率計息，利隨本清。客戶一次存入，可以一次或分次支取。銀行按支取日掛牌公告的相應利率水平和實際存期計息，利隨本清。通知存款最低起存金額和最低支取金額均為人民幣5萬元。通知存款適合于手里有大筆資金準備近期(3個月以內)開支的客戶。

中國郵政儲蓄統一版本的系統組成：

儲蓄系統

會計核算系統

清算系統

事后監督系統

信息管理系統 復核制是由兩個儲蓄人員共同辦理儲蓄業務，并做到相互交叉復核的勞動組織形式。

復核制組織形式有營業員與復核員兩種工作角色。復核制網點業務辦理的要求：

雙人核算，錢賬分管，章證分管、賬要復核、款要復點。

復核制簡析：▼雙人臨柜；▼現金和重要憑證分開管理；▼營業員管理重要憑證，復核員管理現金；▼營業期間，營業員與復核員的對應關系；▼營業員和復核員不能為同一人；▼復核員可

以“一對多”。

柜員制簡析：▼單收單付、自管賬款▼自我復核、人機核對▼大額現金雙人清點、特殊業務雙人辦理▼個人負責、獨立對外▼授權操作、人機制約★儲蓄網點設置條件 ☆具有合格的從業人員，包括 1.熟悉儲蓄業務的人員不少于4人 2.對外營業窗口的數量（柜員制＝2個；復核制＝1個）3.營業時間內至少有兩人當班 4.網點負責人必須從事儲蓄工作在3年

以上 5.工作人員至少接受不少于1月的培訓且考核合格 ★儲蓄網點設置條件

☆具有必要的硬件和技術條件，包括：

1.系統聯網運行且安全備份

2.配置假鈔識別儀器和憑證真偽識別儀器

3.柜員制網點應安裝視頻安防監控裝置

4.安防系統記錄資料的保存期

不少于30天

☆符合監管部門的其他要求儲蓄網點籌建 △籌建期為6個月 △特殊情況，經銀監局批準，籌建期可延長至9個月 △籌建期間不得從事金融業務活動。

籌建網點獲準開業

60內持批準文件領取金融許可證

持金融許可證到工商管理部門注冊登記

儲蓄網點自領取金融許可證起90日內必須開業

簡答

柜員日間業務操作流程：

普通柜員簽到—---領用普通柜員尾箱—--打印昨日報表—--辦理日間正常的業務—---普通柜員正式軋賬------上繳普通柜員尾箱----普通柜員正式簽退。每個營業網點只設置一個主尾箱，為01號，由綜合柜員領用 綜合柜員負責現金和憑證的繳撥管理

綜合柜員負責尾箱的增加和刪除，新增的尾箱為空，尾箱刪除前，必須把尾箱中的憑證，現金清空

軋帳：臨時軋帳，正式軋帳，強行軋帳 長款，短款的掛賬時間不超過三個月 長款歸公，短款自負

（二）郵政儲蓄基本業務1.郵政儲蓄活期儲蓄2.郵政儲蓄定期儲蓄3.郵政儲蓄定活兩便4.郵政儲蓄個人通知存款5.郵政儲蓄定期一本通6.郵政儲蓄批量業務7.郵政儲蓄轉賬業務8.郵政儲蓄個

人存款證明

郵政儲蓄定期儲蓄包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定額定期等種類。郵政儲蓄一本通是以一本通存折作為存款憑證，組合不固定面額的定活兩便和整存整取兩個儲蓄存款品種的產品。個人存款證明是指郵政儲蓄部門應存款人的申請，為其存于郵政儲蓄機構的個人存款所提供的書面證明。

個人存款證明分為兩種類型：時點存款證明和時段存款證明。存款證明最多可以證明5個賬戶的存款余額 儲蓄網點接受申請人申請出具時段存款證明后，相應存款賬戶內的所有可用余額即處于止付狀態。

解除存款止付申請，必須由客戶本人辦理，不得由他人代理。

（三）郵政儲蓄特殊業務1.查詢交易2.掛失交易3.止付交易4.取消交易5.沖正交易6.凍結交易7.扣劃交易8.賬戶特殊處理9.其他特殊處理

司法查詢指郵政儲蓄機構依照有關法律或行政法規的規定以及有權機關查詢的要求，將個人存款的金額、幣種以及其他存款信息告知有權機關的行為。郵政儲蓄經辦人員核實執法人員證件（執法證，工作證）和協助查詢通知書后，經機構最高領導授權后辦理，需登記協助查詢登記簿。

查詢交易業務處理規定－司法查詢 司法查詢的資料僅限于存款資料，包括被查詢個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。

對上述資料，有權機關根據需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。郵政儲蓄協助復制存款資料等支付了成本費用的，可以按相關規定收取工本費。

掛失業務是存款機構按照《儲蓄管理條例》的規定，在客戶提出申請并提供有關賬戶信息的前提下，及時止付該賬戶內存款的處理手續。

郵政儲蓄客戶遺失存單、存折、綠卡或者預留的印鑒以及遺忘賬戶密碼時，均可以辦理掛失業務。

掛失分為正式掛失和臨時掛失兩種。

賬戶余額在5萬元（含）以上的掛失為大額掛失。

臨時掛失設置有效期，本地臨時掛失有效期為五天，異地臨時掛失有效期為二十天。

有效期滿自動解掛失。客戶只有在有效期滿前辦理正式掛失，才能有效保證存款安全。在有效期后未辦理正式掛失而造成的資金損失，由客戶承擔。

定期憑證掛失可在省內任一聯網網點辦理；活期憑證口頭掛失可以在全國任一聯網網點辦理，但活期憑證正式掛失必須在省內辦理 郵政儲蓄卡正式掛失只能在發卡地區辦理；

密碼掛失可在該賬戶通存通兌范圍內任一聯網網點辦理； 掛失的后續處理

密碼重置、掛失補發、掛失清戶和撤銷掛失憑證

正式掛失后7日內，經辦人員必須按規定核實掛失信息；經查無其他問題的，滿7日后可以為客戶辦理密碼重置、掛失補發和掛失清戶業務。

密碼重置、掛失補發、掛失清戶，撤銷掛失憑證必須由客戶本人辦理，不得代辦。

卡折合一戶不允許辦理單項掛失清戶，即：只掛失一種憑證時，客戶需先辦理撤銷掛失憑證的手續，再憑另一憑證辦理清戶手續。

單卡戶或單折戶不允許撤銷掛失憑證，只能掛失清戶。

掛失補發、掛失清戶、撤銷掛失憑證、密碼重置必須到原掛失經辦局辦理 ￥ 止付分為賬戶止付和限額止付兩種。賬戶止付是將客戶分戶賬進行全額止付，賬戶止付后該賬戶不能辦理任何金額的支取類交易（法律、法規另有規定的除外），如果該賬戶在賬戶止付后辦理了入賬類交易，則新入賬的金額也不允許支取，賬戶可用余額始終為零。

限額止付是將客戶分戶賬余額部分進行止付，限額止付后賬戶可用余額減少相應部分。限額止付金額可大于賬戶余額，在這種情況下，客戶新存入的款項不足以彌補差額時，該賬戶也不能辦理任何金額的支取類交易。

限額止付是將客戶分戶賬余額部分進行止付，限額止付后賬戶可用余額減少相應部分。限額止付金額可大于賬戶余額，在這種情況下，客戶新存入的款項不足以彌補差額時，該賬戶也不能辦理任何金額的支取類交易。

取消交易是指普通柜員處理窗口賬務性業務（轉賬交易除外）出現差錯，在客戶賬戶尚未發生其他賬務類交易的前提下，經客戶在柜臺進行授權后將該筆差錯交易全額取消，把賬戶余額恢復

為差錯交易執行前的狀態的一種修正交易。

取消交易必須經客戶授權，其中有密戶必須憑儲戶密碼授權

（1）取消交易只能為糾正普通柜員操作出現差錯而辦理，除前述原因之外，普通柜員不得應客戶要求辦理取消交易。

（2）被取消交易應為該賬戶當日所做的最后一筆成功的賬務類交易。

（3）取消交易只能在原交易受理網點由辦理該筆交易的普通柜員辦理。辦理取消交易時，普通柜員根據綜合柜員授權辦理，有密戶客戶須輸入客戶密碼。

（4）轉賬交易金額輸入錯誤不能辦理取消交易，只能辦理沖正交易。（5）取消交易只能辦理一次

沖正交易是指柜員或自助設備處理賬務性業務出現差錯，在客戶已離開的情況下，對該筆差錯交易進行處理，把賬戶余額修改為正確金額的一種修正交易。

（1）沖正交易只能為糾正柜員操作或自助設備出現差錯而辦理，不得應客戶要求辦理沖正交易。

（2）沖正交易只能在原交易受理網點辦理。辦理時須經支局長授權。

（3）發現差錯交易后，可以在差錯交易發生日當天辦理沖正，也可以在以后發現差錯時辦理沖正交易。但沖正交易必須自差錯交易處理成功日起6個月（含）內辦理，超過6個月有效期的只能

對該交易進行其他相應處理。

（4）發現差錯交易后，應及時與客戶聯系，告知差錯情況和處理措施。（5）每筆交易只能辦理一次成功的沖正交易

凍結指郵政儲蓄機構依照法律的規定以及有權機關的要求，在一定時期內禁止存款人提取其存款賬戶內的全部或部分存款的行為。

凍結分為賬戶凍結和部分凍結。有權機關執法人員憑本人工作證件、縣團級以上（含）機構簽發的協助凍結存款通知書在郵政儲蓄機構辦理。郵政儲蓄機構在協助有權機關辦理凍結、扣劃手續時，對下列情況進行登記：有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼，郵政儲蓄機構經辦人員姓名，被凍結、扣劃個人的姓名，協助凍結、扣劃的時間和金額，相關法律文書名稱和文號，協助結果等。登記簿須經有權機關執法人員和郵政儲蓄經辦人簽字。有權凍結個人存款賬戶的機關有人民法院、稅務機關、海關、人民檢察院、公安機關、國家安全機關、軍隊保衛部門、監獄和走私犯罪偵查機關；

有權扣劃個人存款賬戶的機關有人民法院、稅務機關和海關。

（1）凍結個人存款的期限最長為六個月，期滿后可以續凍。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，自動解除凍結。

（2）已凍結存款不能再次凍結。已辦理部分凍結的存款賬戶不能再辦理賬戶凍結，只能辦理未凍結部分的存款凍結；對已辦理賬戶凍結的賬戶不能再辦理賬戶凍結或部分凍結

（3）兩個以上有權機關對同一個人的同一筆存款采取凍結或扣劃措施時，郵政儲蓄機構應當協助最先送達凍結、扣劃存款通知書的有權機關辦理凍結、扣劃手續。

（4）協助扣劃時，由縣（市）局會計負責統一將扣劃金額劃入有權機關指定的賬戶，不得支付現金。

賬戶信息修改是指在客戶已離開柜臺后發現由于普通柜員操作失誤造成客戶姓名、存款期限、通知存款品種、支票類存款起息日等要素輸入有誤，經與客戶聯系后修改錯誤信息。由于客戶自身原因導致的戶名與實際不符，不屬于內部差錯，不適用于此修改交易，客戶需憑原戶名正常辦理相關交易。辦理需要校驗戶名的交易時，客戶需提供戶籍部門的書面證明。賬戶信息修改時必須調取交易原始憑證，并須綜合柜員授權。未與客戶聯系上的，暫不辦理賬戶信息的修改。

郵政外幣儲蓄基本業務

活期一本通

定期一本通

轉賬業務

個人存款證明

個人外幣攜帶證

零星調節是指柜員在辦理取款、清戶等交易和處理付還長款、收回短款等手工會計事項時，對于無法支付的零星外幣按當日外幣現鈔買入價折算成人民幣予以支付。1.一般業務處理規定

（1）零星調節必須由原交易受理柜員當日辦理。（2）單筆零星調節的金額不得超過100美元（不含）。（3）零星調節只能在發生外幣找零相關交易的當天進行，不能隔日處理，當日內，一

筆原交易只能做一次零星調節。

郵政匯兌業務發展概述

（一）傳統匯兌階段（1898--2001）

（二）電子匯兌階段（2001--2007）1.初期發展階段2.兩網互通工程建設（2005年）3.郵政匯兌全國集中處理系統建設

匯兌大集中的特征

※產品整合 ※數據集中

※流程簡化

※管理優化

匯兌大集中的核心：

將匯兌業務數據分省存儲處理改為全國處理中心集中存儲、實時處理，實現了匯兌業務數據在邏輯處理上的大集中。匯票號碼14位

××

××

×××××××××

×

年份

業務種類 匯票順序號

校驗位 完全實現柜員制

取消復核，業務處理全部實時完成，全國通兌； 提供完善的差錯處理

柜員可以及時進行內部更正或內部取消、沖正。流程簡化 §引入客戶號 ＃個人客戶號

①存儲客戶的基本信息。

②實現免填單匯款,可以預約匯款、ATM匯款。

③個人客戶客戶號可綁定有效身份證件號碼、手機號或綠卡賬戶。管理優化 公共管理 §機構管理

統一機構號碼，增加地市一級管理機構，網點分自營和代理。§柜員管理

全省統一管理，與身份證綁定，設九級柜員（按柜員尾箱結存現金和單筆收匯限額。）§憑證管理：規范憑證管理流程

§增加尾箱管理：設置綜合柜員和普通柜員尾箱，把現金、重要憑證納入尾箱管理，實行實時監控。

§軋賬：系統提供完善的柜員軋賬機制，柜員隨時可以用臨時或正式的進行軋賬，對其發生的業務進行核對。

（二）匯兌大集中后的匯兌業務種類

個人匯款

按址匯款

密碼匯款

入賬匯款

網上支付匯款

商務匯款 現金類匯款的單筆最高金額為5萬元 匯票號碼為14位：

XX

XX

XXXXXXXXX

X 年份

業務種類

按址匯款10，密碼匯款20 入賬匯款30，網匯通匯款為40 ※按址匯款是指客戶辦理匯款業務時，必須在匯款單上填寫收款人詳細地址，郵局據此將取款通知單送達收款人，收款人憑借取款通知單支取款項的匯款業務。可提供投單回執服務 ☆按址匯款的顯著特點是郵局投遞通知單到收款人，收款人憑借取款通知單取款。☆按址匯款的適用客戶群體主要是對匯款時限要求不高和要求郵局投遞通知的客戶。※密碼匯款是收款人憑匯款支取密碼取得匯款的郵政匯款業務。※入賬匯款是指郵局接受匯款人的委托，將款項直接匯入匯款人指定的收款人賬戶的匯款業務。

※入賬匯款的特點是收款人必須在郵局開立個人結算賬戶，入賬匯款成功后即為兌付狀態。網上支付匯款

網上匯款業務是基于互聯網的發展，充分利用郵政金融系統的網絡優勢，為客戶提供的自助網上匯款業務。

根據資金轉移渠道的不同: 基于郵政儲蓄網絡的網上匯款 郵政綠卡支付通

基于郵政電子匯兌網絡的網上匯款

郵政匯兌業務管理規定1.機構管理2.柜員管理3.尾箱管理4.5.憑證管理 機構管理

郵政匯兌網點類型：

1.自營聯網網點＝所有業務均可辦理。2.手工網點＝只能辦理按址匯款的收匯和兌付，并且是現金匯出。

網點設置普通柜員、綜合柜員、支局長三級權限。

完善了柜員級別設置，設置了九級普通柜員，對柜員尾箱限額、單筆交易限額進行個性化設置。

在匯兌大集中系統中只能由綜合柜員執行機構簽退

１.一個網點只設置一個綜合柜員尾箱，尾箱號為00，由系統自動設立；普通柜員尾箱號碼從01開始。

２.普通柜員必須交叉領用尾箱，即普通柜員不能領用上次使用過的尾箱。

郵政匯兌重要憑證包括網匯通普通卡、網匯通消費卡、禮儀卡、聯網網點取款通知單、非聯網網點取款通知單（兩聯）、非聯網網點匯款收據。

網匯通普通卡、網匯通消費卡、禮儀卡、非聯網網點匯款收據按憑證印刷號進行管理；聯網網點取款通知單、非聯網網點取款通知單（兩聯）按數量進行管理。

簡答

1.柜員日間業務操作流程：

普通柜員簽到—---領用普通柜員尾箱—--打印昨日報表—--辦理日間正常的業務—---普通柜員正式軋賬------上繳普通柜員尾箱----普通柜員正式簽退。2.儲蓄原則

儲蓄機構辦理儲蓄業務必須遵循的原則：存款自愿

取款自由 存款有息

為儲戶保密 3.定位：充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義

新農村建設和城鄉經濟協調發展。

4.匯兌大集中的特征

※產品整合 ※數據集中

※流程簡化

※管理優化

計算

定活兩便的利息計算公式：利息=本金×存期×定期整整利率×60%

第二篇：郵政儲匯

1.簡述止付業務處理流程

柜員憑“止付通知書”錄入賬號/卡號、子賬號、止付類別、止付金額、止付原因、截止日期等要素，若在原交易局、交易中心辦理止付交易，還需輸入原差錯交易的交易局、交易日期、交易流水等要素。經支局長授權后確認，交易成功，生成止付號、打印中國郵政儲蓄通用憑證一式兩聯。一聯通用憑證留存，另一聯隨同止付通知書交事后監督。登記止付/解止付登記簿。

2.簡述保險系統在柜員上下班、輪休、工作調動時空白憑證的處理要求。

柜員上下班、輪休、工作調動時應根據打印出來的空白憑證扎帳單辦理交接，交接雙方當面清點，與實物核對無誤后在交接班登記簿上進行登記并簽字。若不符，應由交班人進行查找，并報所主任。各柜員不得留存空白憑證。

3.簡述事后監督人員的權限

事后監督人員的權限包括：基本業務、特殊業務、重要憑證的監督；登記、銷核大額核保業務；登記監督過程中發現的差錯；查詢、打印、核銷監督網點的差錯通知單；查詢、打印監督網點監督報表。

事后監督組長：更改事后監督組長密碼；建立、刪除高級監督員、監督員及密碼初始化；建立事后監督與網點的對應關系，每個監督員可監督多個網點；設置、修改、刪除、查詢網點監督參數；查詢、打印本縣市監督報表；對監督員的操作進授權。

高級事后監督：更改高級事后監督密碼；強制簽退監督員、監督組長；查詢本市縣各網監督參數；查詢、打印本縣市監督報表；對監督員進行授權。4.描述商業銀行資產類業務的基本概念

商業銀行的資產業務是其資金運用業務，主要分為放款業務和投資業務兩大類。資產業務也是商業銀行收人的主要來源。商業銀行吸收的存款除了留存部分準備金以外，全部可以用來貸款和投資。

1)現金出納業務。是指直接用現款進行的貨幣收付行為。

2)貸款與票據貼現業務。貸款是指商業銀行對借款人提供的按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金，它包括信用貸款、保證貸款、抵押貸款和質押貸款。票據貼現業務是指商業匯票的持有人在票據到期前為獲取資金向銀行貼付一定的利息，而將商業匯票的債權轉讓給銀行的票據行為（其實質也是一種貸款方式）。商業匯票根據承兌人不同，可分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。

3)投資類業務。短期投資，是指能夠隨時變現并且持有時間不準備超過一年（含一年）的債券等。長期投資，是指除短期投資以外的投資，包括持有時間準備超過一年（不含一年）的各種股權性質的投資、不能變現或不準備隨時變現的債券投資、其他債券投資和其他長期投資。

第三篇：郵政儲匯業務員

一、活期（結算、儲蓄）

1、開戶（010101）打印：存折（儲、私）結算、儲蓄開戶單（現、私）

2、存款（010102）打印：存折（無章）存款單（現、私）手續費收據—異地

3、取款（010103）式打印：存折（無章）取款單（現、私）

現金到賬戶（010701）打印：轉賬單（現、私）

4、轉賬

賬戶到賬戶（010702）打印：轉賬單（轉、私）

5、清戶（010104）

存折：（清戶、現、私）利息清單：（現、私）

二、整整（50元起存、3個月、半年、1、2、3、5年；9個月八年只能清戶）

單筆存款超過10萬元（含）以上存款使用“特種存單”每張特種單最高存款為100萬，超過分筆開戶。

1、開戶：（010201）—03打印：存單（儲、私）開戶單（現、私）

2、部提：（010203）打印： 舊存單（清、現、部、私）利息單（現、私）新存單（儲、私）

3、清戶：（010204）打印：舊存單（清、現、私）利息單（現、私）

三、零整（5元起存、1、3、5年，每月存入金額固定，只許漏存一次，次月補齊，否則活期計息）

1、開戶：（010201）—04打印：存單（儲、私）開戶單（現、私）

2、續存：（010202）打印：存折（無章）存款單（現、私）異地收取手續費

3、扣劃：（040307）打印：活期存折（儲、私）通用憑證（業、私）—支局授權

四、定活（50元起存、100元、200、500、1000元，不可部提、存款單上不注明存期和利息）

1、開戶：（010401）打印：存單（儲、私）開戶單（現、私）

2、清戶：（010204）打印：舊存單（清、現、私）利息單（現、私）

五、特殊業務

1、憑證掛失（040201）

2、密碼掛失（040402）持失申請書：（業、私）手續費：（現、私）

3、雙掛（支授權）

4、加辦密碼（040401）密印申請書；（業、私）

變更密碼（040402）密印申請書；（業、私）

4、止付

7、取消（059901—綜）沖正（059902—支）

5、凍結打印：通用憑證（業、私）打印：修改分戶賬通知單：（業、私）

6、扣劃——支局長授權

異地取款5萬（含）以上提供身份件，取款最高限額20萬 活期存折取款每日最高限額20萬（含）急付款方式憑折限額5萬（含）卡1萬（含）

本地取款5萬（含）以上提供身份件10萬以上的提供身份件復印件，5萬以上免填單

ATM最高取5000元入賬匯款手續費0.5% 現金到現多,賬戶到現金匯款1%最低2元,最高50元

卡折合一戶,丟失卡與折或同時遺忘密碼需分別辦理卡事項掛失和折事項掛失.吞卡 本地7個工作日內

掛失本地5異地20天

國內匯兌現口頭掛失3天正式掛7天(只能在發卡地區辦理)

印鑒掛失、雙掛(開戶局)

活期口頭掛失（全國任一網點）

第四篇：郵政儲匯技能鑒定

郵政儲匯技能鑒定

一、填空題(1.某儲戶2001.2.12開戶的1年期零存整取存款，月存500元，約定存期內假設每月均是12日存入，無漏存，到期支取時，應支付客戶稅后利息 50.7 元，郵政儲匯技能鑒定。2.個人存款證明分兩種類型：時點存款證明和時段證明。3.基金贖回指基金持有人購回_一定數量的開放式基金單位的行為。4.儲蓄是一種以儲戶為債權人，銀行和其他金融機構為_債務人的一種信用行為。5.營業前，綜合柜員向縣市局儲蓄機構進行協款，普通柜員向綜合柜員請領現金_。6.經營者是指為消費者提供其生產、銷售的商品或者提供服務的公民、_法人或者其他經濟組織。7.有權機關在查詢個人存款信息時，必須提供團縣級以上(含)機構簽發的協助查詢存款通知書。8.《中國人民銀行法》中規定中國人民銀行的全部資本由國家出資_，屬于國家所有。

9.空白儲蓄憑證及現金管理中明確儲蓄所內工作人員交接時要當面點收清楚，并在交接-班登記簿上詳細記錄并簽章。10.郵票主要有紀票、特票、J票、T票(包括小全張、小型張、小本票、無齒票等)、普通票、航空票、欠資票、編號票、改票、文票等。

11.匯兌營業日終，普通柜員的工作內容：上繳現金、打印普通柜員軋帳單_、大宗收匯客戶信息統計表、大宗兌付客戶信息統計表等。12.綠卡儲蓄卡是郵政部門為客戶提供的一種多功能電子理財工具，發行對象是個人。13.每臺ATM機應建立設備維修卡和運行日志。14.存取款免填單業務必須在配備監控網點施行。15.郵政儲蓄的長期不動戶發生取款，必須由 支局長 授權辦理。16.儲蓄機構的設置，應當按照國家有關規定報銀監局或其分支機構批準，并申領《 經營金融業務許可證》。17.2004年1月1日起執行的《不宜流通的人民幣挑剔標準》中規定紙幣票面缺少面積在20平方毫米_以上，必須按規定挑剔出來。18.目前國際郵政匯兌業務按照中國郵政與境外機構合作方式，分為國際普通匯款、國際銀郵匯款和代理西聯匯款三類業務。19.賬戶匯款不得對 匯出帳戶和匯出賬戶的賬號或卡號進行補錄。20.單個賬戶在窗口辦理的轉出轉賬交易金額每日累計不得超過100萬元。21.姓氏 “桂”拼音正確的是(A)A、guì B、gǔ C、guā D、guō22.“存款有息”體現了儲蓄存款利息收入的(C)和儲戶獲取利息的基本權力。A、合規性 B、保障性 C、合法性 D、保護性23.復核制網點匯兌業務中復核更正交易由(A)授權發送，自我鑒定《郵政儲匯技能鑒定》。A、原收匯柜員 B、綜合柜員 C、支局長 D、主管24.下列會計崗位屬于國家局的有(C)：A、支局長 B、憑證主管 C、出納員 D、綜合柜員25.(D)業務處理要求儲戶必須提供有效身份證件。A、活期續存B、活期本地支取C、整存整取清戶D、通知存款開戶26.下列(B)屬于原始憑證。A、資產負債表 B、銀行收款回單C、業務狀況變動表 D、收支明細表27.(A)業務需經支局長授權后方可辦理。A、批量沖正B、批量扣款C、批量發卡 D、批量轉賬28.“中國銀聯”公司于(D)成立，總部設在上海。A、2001年3月26日 B、2002年4月26日C、2003年3月26日D、2002年3月26日29.對于基金及保險業務會計應對出納現金進行監督，并按(C)逐筆勾挑銀行對賬單。A、周 B、旬C、月 D、季30.郵政職業道德是郵政行業貫徹“人民郵政為人民”企業宗旨和實現郵政通信生產“迅速、準確、安全、方便”(B)的道德保證。A、服務準則B、服務方針 C、質量方針 D、道德準則

31.商業銀行業務按《企業會計準則》中會計要素劃分可劃分為：(B)、負債類業務、中間業務三大類。A、投資類業務 B、資產類業務C、理財類業務D、信息類業務32.市局向省局請領重要憑證以不超過(B)的使用量為限。A、半個月B、三個月C、一個月D、兩個月33.郵政國際普通匯款兌付限額為(C)。A、500美元B、800美元C、1000美元D、2000美元34.郵政儲蓄存款利率由(D)擬訂，國務院批準后執行。A、信-息-產-業-部 B、中國銀行C、國家郵政局D、中國人民銀行35.存本取息定期儲蓄存款起存金額為(C)元。A、50B、1000C、5000D、50000

36.以下有關綠卡申領的說法錯誤的是(D)。A、客戶申領單卡時，可允許他人代為辦理。B、單位批量申領，申請表和清單必須加蓋單位公章，無須經辦人員簽名、提交有效身份證件。C、已有活期存折的客戶，憑存折及本人身份證件密碼申請領取有折卡，不可代辦。D、以上說法全是錯誤的，37.中國郵政代理西聯匯款業務匯款方式為(A)。A、現金——現金 B、賬戶——現金C、賬戶——賬戶 D、以上均錯誤38.書寫人民幣小寫金額數字，寫錯需要更正時，不論寫錯的數字是一個還是幾個，都要把全部數字用(B)劃銷，并在紅線左端加蓋經手人名章。A、一道紅線B、二道紅線C、三道紅線D、兩道以上紅線39.匯票號碼3200100***可以判斷這是一筆(C)匯款。A、現金到帳戶實時匯款B、帳戶到現金實時匯款C、帳戶到帳戶實時匯款D、以上都不對40.郵政儲蓄業務人員在辦理業務中應嚴格堅持核對憑單、存單(折卡)、分戶帳上的帳號、(B)、金額三相符。A、上次發生金額 B、戶名C、子帳號D、帳戶余額

三、多項選擇(41.計算機病毒具有(ABC EF)。

第五篇：郵政儲匯稽查員演講稿

郵政儲匯稽查員競職演講稿

尊敬的各位領導、各位評委：

大家好！

我叫**，現在郵政支局營業員崗位，2004年參加工作，先后在**郵政支局、郵局儲蓄中心營業廳、**郵政支局、**郵政支局從事營業員。今天，市局實施競爭上崗，是我局選人用人制度大的改革，為我提供了自我展示、“推銷”機會，所以，對我觸動很大，我鼓足勇氣，競聘“儲匯稽查員”的崗位，因為儲蓄稽查員和我一線的儲蓄業務密不可分，息息相關。

近年來，在本職工作崗位上，始終做到了四點：一是執行紀律上嚴格一點。日常工作中，嚴守工作制度，嚴守工作紀律，嚴格遵守各項規定，嚴格遵守崗位職責，做到恪盡職守，紀律嚴明，團結同志，服從全局，做到零違規；二是服務態度上熱情一點。把儲戶當上帝，熱情接待，笑臉相迎，耐心講解，有迎有送，樹立郵政儲蓄窗口形象，做到零投訴；三是儲匯業務上精湛一點。經常向身邊的同志學習，向書本學習，業余時間加強業務技能訓練，確保業務熟練，精益求精，一絲不茍，做到零差錯；四是各項任務完成好一點。把局里分配的任務指標當作頭等大事，采取有效方法，認真推介郵政業務，能夠保質保量完成任務。

今天，我之所以滿懷信心地來參加這次競聘，是因為我 1

覺得憑借自己的優勢，能夠干好儲匯稽查工作：

首先，我具有豐富的工作經驗。我2004年參加工作，我曾先后從事7年的基層儲匯業務工作，不同的工作經歷鍛煉了我豐富的工作經驗，使我對儲匯稽查工作有了一定的認識，對稽查員有了一個更加全面的理解。我想，這是我的優勢，更是我做好稽查工作的有力跳板，我會倍加珍惜我的經歷，爭取把這種經歷轉化為工作中的能力。其次，我具有良好的綜合素養。我政治上堅定，能夠嚴格要求自己，嚴謹自律；同時，我具有鋼一樣的堅毅性格、令行禁止的嚴明紀律和雷厲風行的工作作風。在工作中，我能夠不畏困難，不懼壓力，敢于承擔繁重的工作任務，快速高效，盡善盡美地做好工作，不達目的，絕不輕言放棄！再次，我熱愛郵政儲蓄工作，對儲匯工作具有濃厚的感情，我已經深深地愛上了郵政事業。同時，我認為稽查工作事關我局的發展，事關人民群眾的根本利益，做好稽查工作對我們局來說非常重要，所以我愿意加入稽查行列，為我深愛的郵政局貢獻自己的力量。

今天承蒙大家的厚愛，我將更加嚴格要求自己，絕不辜

負領導和同志們的信任。具體來說，我將做到以下幾點：第一、牢固樹立學習提高意識。我將把在工作中不斷學習提高作為永遠的追求，認真學習金融法律法規和規章制度，認真學習各項業務知識和操作規程，不斷提高自己的業務能

力，為更出色地完成工作奠定基礎；另外，我還要樹立“沒有執行就沒有一切”的理念，養成雷厲風行的工作作風，以速度取勝，以創新爭先，切實承擔起自己的責任，使自己“贏在執行”，在平凡的崗位上創出新的輝煌。第二，牢固樹立堅持原則的意識。儲匯稽查，涉及到對儲蓄工作的內部控制、風險防范、業務合法性、業務合規性等方方面面的檢查，作為稽查人員，我要牢固樹立堅持原則的意識，牢記自己的工作職責和使命，把工作做實、做細。時刻警鐘長鳴，以“如履薄冰”的謹慎態度，以“鐵面無私”的負責態度，以“一絲不茍”的嚴細態度，慎對從事的職業，慎對自己的崗位，嚴密監控每一項業務操作流程，將執行規則貫穿于具體業務工作的每一個環節，從點滴做起，從小事做起，嚴格按章稽查，積極做好本職工作。第三，牢固樹立服從意識。我首先要擺正位置，正確認識和看待自己，聽從領導安排，努力做到說真話，主動拒功攬過，不推卸責任，加強溝通與合作，和大家齊心協力，共同配合，出色地完成儲匯稽查工作。第四，牢固樹立廉潔自律意識。儲匯稽查工作不可避免地會面臨各種考驗。這就要求我必須不斷加強自身修養，提高政治思想覺悟，增強拒腐防變能力。要經得起誘惑，耐得住寂寞，守得住清貧，保持良好的心態，淡泊名利，無私奉獻，對待工作多一份激情、多一份責任、多一份信心、多一份理智！

尊敬的各位領導、各位評委，我的坦誠如果能夠得到大

家的信任，我愿意以新的工作崗位為新的起點，以嚴格的要求對待自己，以認真的態度對待工作，切實把稽查工作做好！請大家相信我，支持我！

謝謝大家！

2011年10月10日