第一篇：金融監管期末總結

1、監管類型：系統性監管，審慎性監管，業務發展方式監管。

2、金融穩定的內涵：

1、是一個廣義概念；

2、同金融體系的自我調節與自我約束能力相關；

3、是一個相對概念；

4、是一個動態概念。

3、監管制度的三道防線：1，預防性措施，事前監管（公開發布的法律制度）；2.援救性措施，事中監管；3，事后補救措施，事后監管（存款保險制度）。

4、監管的核心目標：維持系統穩定性、維護金融機構穩健運行和保護消費者。

5、多重目標：美國（維護公眾對銀行系統的信心，保護消費者）；日本（維護信用，確保存款人利益）；韓國（增進銀行體系健全運作）。

6、單一目標：英國（保護存款人利益）；加拿大（規范貨幣與信用）；德國（保證銀行資產安全和業務運營正常）；法國（確保銀行體系正常運作）；新西蘭（保持金融體系效率及健全）；中國（維護金融業的合法、穩健運行）。

7、金融關系：金融交易、金融監管、金融調控關系。

8、監管的組織體系：（1）、從監管對象的角度：

1、監管主體系統；

2、金融機構內部控制系統；3.金融業行業自律系統；4.體制外金融機構監管系統。（2）、從監管當局的角度：1.監管系統；2.監管后評價系統。

9、機構內部控制的目標：運作性目標；信息性目標；合規性目標。

10、建立內部控制機制的原則：

1、一般原則：相互牽制、協調配合、程式定位、成本效益原則。

2、其他原則：有效性、審慎性、全面性、相對獨立性原則。

11、行業自律組織的意義：

1、建立良好金融秩序的需要；

2、改善金融機構市場環境的需要；

3、實行對外開放和參與國際市場競爭的需要；

4、轉換監管當局職能的需要。

12、行業自律組織的功能：充當金融業的行業自律管理機構、同業之間的協調機構、服務機構、監管當局的助手。

13、我國金融業的行業自律：銀行業、證券業、保險業的行業自律。

14、保險限額不是固定不變的，應該與經濟發展水平，居民儲蓄狀況，通貨膨脹率高低，監管政策的重點和保險制度的完善程度相適應。

15、最后貸款人小結：

1、其的出現源于銀行的部分準備金制度和央行對發行法定貨幣的壟斷權。

2、其功能在本質上是貨幣功能而不是銀行功能。

3、其功能適用于所有的貨幣制度。

4、其功能與央行貨幣控制功能并不沖突。

5、其具有宏觀經濟學上的責任。

6、其功能可通過公開市場操作或懲罰性利率放貸的方式實現，重要的是滿足對高能貨幣的緊急需求，16、最后貸款人制度必要性分析：銀行的易受擠兌性（借短貸長）、銀行擠兌的傳遞性（信息性擠兌傳遞）、銀行擠兌傳遞的系統性風險（逃向貨幣）。

17、貸款風險分類：正常貸款、不合標準貸款、有疑問貸款和難以收回貸款。

18、保險監管的方式：公告管理、規范管理、實體管理。

1、金融監管：指金融監管當局依據國家法律、法規的授權對整個金融業實施的監督管理。

2、最后貸款人制度：指中央銀行作為最后貸款人對出現危機的銀行提供緊急貸款的體制安排。

3、銀行業監管的目標：促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。監管內容：市場準入、銀行業務運營和市場退出監管。

4、貸款五級分類管理：指銀行主要依據借款人償還貸款本金和利息的情況，借款人的財務狀況，信用支持狀況等來確定貸款遭受損失的風險程度，將貸款質量劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類的一種管理方法。

5、內幕交易：指掌握內幕信息的人員利用內幕信息買賣證券以獲利或減損的證券欺詐行為。行為主體：內幕人員。行為表現：證券交易。

6、信息披露制度：指證券發行公司在證券的發行與流通諸環節中，依法將其經營、財務信息向證券管理部門、社會公眾予以充分、完整、準確、及時地公開，以供證券投資者作投資價值判斷的法律制度。

7、保險行業自律：指通過建立行業公會等行業組織形式，在遵守國家關于保險業的法律、法規的前提下，進行內部協作、調節和約束，實行自我管理、自我監督，以解決保險組織內部之間的問題，并協調保險組織與國家保險監管機構的關系，協調保險業與其他行業的關系。

1、監管的必要性：1,，市場尤其不完全性。所以監管本質上都是對市場不完全性的一種補充、完善和修正；2，從金融發展看，金融在經濟體系中的地位顯著增強，通過監管來保證金融業的穩健運行是非常必要的。

2、監管的分類：（1）、按監管主體（金融監管當局）：1，按權利層次：完全單一模式，單線多頭模式，雙線多頭模式；2，按功能和機構：統一監管模式，分業監管模式；3，按功能和機構的組合派生出：牽頭監管、雙峰監管、傘形功能監管模式。（2）、按監管客體（監管的對象，接受監管的金融機構）：

1、銀行機構；

2、非銀行金融機構。

3、監管的作用與職能：

1、有利于保持貨幣制度和經濟秩序的穩定；

2、有利于維護信用活動的良性運轉；

3、有利于中央銀行貫徹執行貨幣政策；

4、有利于防止金融風險的傳播。

4、監管的原則：依法、獨立、綜合性、三公、統一、協調、適度、穩健、效益原則。

5、金融基礎法的特點：

1、調整對象廣泛。

2、屬于憲法以及民法、經濟法等法律之后的第三層次法律。

3、涉及范圍廣泛。

6、金融基礎法與監管法的關系：

1、監管法包含在基礎法中，2、基礎法是制定監管法的基礎，監管法為基礎法的貫徹實施提供保障。區別：1.二者的目的和作用不同；2.行使的主體不同；3.內容不同；4.地位不同。

7、機構的設立申請包括：

1、要有注冊資本，監管當局主要監管資本充足率指標；

2、要有素質較高的管理人員；

3、要有最低限度的認繳資本額。

8、監管內容：

1、市場準入監管；

2、業務運營監管；

3、市場退出監管。

9、危機金融機構的拯救：

1、重新注資；

2、接管；

3、收購與合并；4.國有化；

5、債權人參與治理；

6、資產證券化；

7、金融機構私有化或出售給外國投資者。

10、商業銀行內部控制的特點：1.是一種自律行為，主體即制定者是商業銀行最高管理層；

2、在銀行內部的各級部門中連續運作，銀行所有員工都參與這一程序；

3、作為一個有特定目標的制度、組織方法、程序的體系。當內部控制被納入企業的基本框架中并成為有效的制衡機制時，內部控制才能產生最好的效果。

11、商行加強內部控制的意義：

1、是外部監管的要求；

2、是商行自我約束的保證；

3、是保障金融業安全的基礎；

4、是世界性金融風險給予的啟示；

5、是增強商行參與國際競爭實力的需要；

6、是商行增強自身發展能力的內在需要。

12、機構內控與外管的關系：同：實施目的一致；實施內容相關。異：管理主體不同、具體目標不同、內容不同；實施方式不同、對象不同。

13、市場約束發揮作用的前提：

1、行為一致性：理性經濟人假設；

2、眾多的購買者和參與者：完全競爭市場假設；

3、生產要素的充分流動：無交易成本；

4、充分信息：完全信息假設；經濟利益的可分性和所有權的確定性。

14、發揮市場約束機制作用的具體實施：

1、進一步提高金融市場尤其是資本市場的有效性；

2、加強金融監管，居安思危，增進社會公眾的風險意識；

3、建立、健全和完善金融市場中介機構；

4、充分發揮并正確引導大眾傳媒的新聞監督作用。

15、銀行業務運營監管：資本充足率、呆賬準備金（直接沖銷、普通準備與特別準備法）、貸款集中、流動性、內部控制（三防線）。

16、市場退出監管：（1）問題銀行的處理：

1、貸款挽救；

2、擔保；

3、并購；

4、設立過渡銀行。（2）糾正性監管；（3）救助性監管；（4）市場退出。

17、現場檢查的主要方法與內容：內容：資產質量和資產損失準備金的充足程度，實際資本充足水平，資產負債結構及流動性狀況，收益結構及真實贏利水平，市場風險水平及管理能力，管理與內控完美程度及遵守法律、法規情況。方法：資產質量、資本充足狀況、流動性、市場風險、盈虧狀況、管理與內控檢查。

18、證券市場的缺陷：競爭不完全性、外部效應普遍存在、證券市場不公平。

19、證券業監管的必要性：為了維護證券市場的平穩運行，保護投資者和其他社會公眾的利益，作為政府干預在證券市場具體化的證券監管就勢在必行了。20、證券業監管的目標：保護投資者的合法權益；確保市場的公平、高效和透明；降低系統風險。原則：三公、適度、傾斜保護、誠實信用、效率與安全原則。

21、證券監管法律框架：國家法律、行政法規和法規性文件、部門規章和自律規則。

22、證券經營機構設立的條件（國務院）：

1、具有適當的財產基礎，主要是對注冊資本的限制。

2、主要管理人員和業務人員必須具有證券從業資格。

3、固定的經營場所和合格的交易設施。

4、有健全的管理制度和規范的自營業務與經紀業務分業管理的體系。

23、操縱市場的客觀表現：洗售（對沖）、相對委托、安定操作、連續交易、散布謠言、聯合操縱。

24、欺詐客戶的客觀表現：混合操作、違背指令、不按時提供成交證明、誘導不必要的交易、其他行為。

25、信息披露的意義和必要性：

1、有利于進行投資判斷，維護投資者利益；

2、有利于發行公司改善自身的經營管理；

3、有利于防止信息濫用；

4、有利于證券管理部門對市場的監控；

5、有利于優化社會資源配置。

26、信息披露的基本原則：真實性、準確性、完整性、及時性、易得性、易解性。

27、保險監管的必要性：

1、具有公共性和社會性；

2、存在信息不對稱和不完全性；

3、保險發展在市場失靈和破壞性競爭。

28、信用合作原則：門戶開放、集股、民主管理、股票等價讓渡、盈余分配原則。

29、合作金融組織的業務風險：信用、流動性、利率、操作、資本金風險。30、信托的職能：財務管理、融資、信用服務、社會投資職能。

第二篇：金融監管期末總結

1、監管類型：系統性監管，審慎性監管，業務發展方式監管。

2、金融穩定的內涵：

1、是一個廣義概念；

2、同金融體系的自我調節與自我約束能力相關；

3、是一個相對概念；

4、是一個動態概念。

3、監管制度的三道防線：1，預防性措施，事前監管（公開發布的法律制度）；

2.援救性措施，事中監管；3，事后補救措施，事后監管（存款保險制度）。

4、監管的核心目標：維持系統穩定性、維護金融機構穩健運行和保護消費者。

5、多重目標：美國（維護公眾對銀行系統的信心，保護消費者）；日本（維護信用，確保存款人利益）；韓國（增進銀行體系健全運作）。

6、單一目標：英國（保護存款人利益）；加拿大（規范貨幣與信用）；德國（保證銀行資產安全和業務運營正常）；法國（確保銀行體系正常運作）；新西蘭（保持金融體系效率及健全）；中國（維護金融業的合法、穩健運行）。

7、金融關系：金融交易、金融監管、金融調控關系。

8、監管的組織體系：（1）、從監管對象的角度：

1、監管主體系統；

2、金融機構內部控制系統；3.金融業行業自律系統；4.體制外金融機構監管系統。（2）、從監管當局的角度：1.監管系統；2.監管后評價系統。

9、機構內部控制的目標：運作性目標；信息性目標；合規性目標。

10、建立內部控制機制的原則：

1、一般原則：相互牽制、協調配合、程式定位、成本效益原則。

2、其他原則：有效性、審慎性、全面性、相對獨立性原則。

11、行業自律組織的意義：

1、建立良好金融秩序的需要；

2、改善金融機構市場環境的需要；

3、實行對外開放和參與國際市場競爭的需要；

4、轉換監管當局職能的需要。

12、行業自律組織的功能：充當金融業的行業自律管理機構、同業之間的協調機構、服務機構、監管當局的助手。

13、我國金融業的行業自律：銀行業、證券業、保險業的行業自律。

14、保險限額不是固定不變的，應該與經濟發展水平，居民儲蓄狀況，通貨膨脹率高低，監管政策的重點和保險制度的完善程度相適應。

15、最后貸款人小結：

1、其的出現源于銀行的部分準備金制度和央行對發行法定貨幣的壟斷權。

2、其功能在本質上是貨幣功能而不是銀行功能。

3、其功能適用于所有的貨幣制度。

4、其功能與央行貨幣控制功能并不沖突。

5、其具有宏觀經濟學上的責任。

6、其功能可通過公開市場操作或懲罰性利率放貸的方式實現，重要的是滿足對高能貨幣的緊急需求，16、最后貸款人制度必要性分析：銀行的易受擠兌性（借短貸長）、銀行擠兌的傳遞性（信息性擠兌傳遞）、銀行擠兌傳遞的系統性風險（逃向貨幣）。

17、貸款風險分類：正常貸款、不合標準貸款、有疑問貸款和難以收回貸款。

18、保險監管的方式：公告管理、規范管理、實體管理。

1、金融監管：指金融監管當局依據國家法律、法規的授權對整個金融業實施的監督管理。

2、最后貸款人制度：指中央銀行作為最后貸款人對出現危機的銀行提供緊急貸款的體制安排。

3、銀行業監管的目標：促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。監管內容：市場準入、銀行業務運營和市場退出監管。

4、貸款五級分類管理：指銀行主要依據借款人償還貸款本金和利息的情況，借款人的財務狀況，信用支持狀況等來確定貸款遭受損失的風險程度，將貸款質量劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類的一種管理方法。

5、內幕交易：指掌握內幕信息的人員利用內幕信息買賣證券以獲利或減損的證券欺詐行為。行為主體：內幕人員。行為表現：證券交易。

6、信息披露制度：指證券發行公司在證券的發行與流通諸環節中，依法將其經營、財務信息向證券管理部門、社會公眾予以充分、完整、準確、及時地公開，以供證券投資者作投資價值判斷的法律制度。

7、保險行業自律：指通過建立行業公會等行業組織形式，在遵守國家關于保險業的法律、法規的前提下，進行內部協作、調節和約束，實行自我管理、自我監督，以解決保險組織內部之間的問題，并協調保險組織與國家保險監管機構的關系，協調保險業與其他行業的關系。

1、監管的必要性：1,，市場尤其不完全性。所以監管本質上都是對市場不完全

性的一種補充、完善和修正；2，從金融發展看，金融在經濟體系中的地位顯著增強，通過監管來保證金融業的穩健運行是非常必要的。

2、監管的分類：（1）、按監管主體（金融監管當局）：1，按權利層次：完全單一模式，單線多頭模式，雙線多頭模式；2，按功能和機構：統一監管模式，分業監管模式；3，按功能和機構的組合派生出：牽頭監管、雙峰監管、傘形功能監管模式。（2）、按監管客體（監管的對象，接受監管的金融機構）：

1、銀行機構；

2、非銀行金融機構。

3、監管的作用與職能：

1、有利于保持貨幣制度和經濟秩序的穩定；

2、有利于維護信用活動的良性運轉；

3、有利于中央銀行貫徹執行貨幣政策；

4、有利于防止金融風險的傳播。

4、監管的原則：依法、獨立、綜合性、三公、統一、協調、適度、穩健、效益原則。

5、金融基礎法的特點：

1、調整對象廣泛。

2、屬于憲法以及民法、經濟法等法律之后的第三層次法律。

3、涉及范圍廣泛。

6、金融基礎法與監管法的關系：

1、監管法包含在基礎法中，2、基礎法是制定監管法的基礎，監管法為基礎法的貫徹實施提供保障。區別：1.二者的目的和作用不同；2.行使的主體不同；3.內容不同；4.地位不同。

7、機構的設立申請包括：

1、要有注冊資本，監管當局主要監管資本充足率指標；

2、要有素質較高的管理人員；

3、要有最低限度的認繳資本額。

8、監管內容：

1、市場準入監管；

2、業務運營監管；

3、市場退出監管。

9、危機金融機構的拯救：

1、重新注資；

2、接管；

3、收購與合并；4.國有化；

5、債權人參與治理；

6、資產證券化；

7、金融機構私有化或出售給外國投資者。

10、商業銀行內部控制的特點：1.是一種自律行為，主體即制定者是商業銀行最高管理層；

2、在銀行內部的各級部門中連續運作，銀行所有員工都參與這一程序；

3、作為一個有特定目標的制度、組織方法、程序的體系。當內部控制被納入企業的基本框架中并成為有效的制衡機制時，內部控制才能產生最好的效果。

11、商行加強內部控制的意義：

1、是外部監管的要求；

2、是商行自我約束的保證；

3、是保障金融業安全的基礎；

4、是世界性金融風險給予的啟示；

5、是增強商行參與國際競爭實力的需要；

6、是商行增強自身發展能力的內在需要。

12、機構內控與外管的關系：同：實施目的一致；實施內容相關。異：管理主體不同、具體目標不同、內容不同；實施方式不同、對象不同。

13、市場約束發揮作用的前提：

1、行為一致性：理性經濟人假設；

2、眾多的購買者和參與者：完全競爭市場假設；

3、生產要素的充分流動：無交易成本；

4、充分信息：完全信息假設；經濟利益的可分性和所有權的確定性。

14、發揮市場約束機制作用的具體實施：

1、進一步提高金融市場尤其是資本市場的有效性；

2、加強金融監管，居安思危，增進社會公眾的風險意識；

3、建立、健全和完善金融市場中介機構；

4、充分發揮并正確引導大眾傳媒的新聞監督作用。

15、銀行業務運營監管：資本充足率、呆賬準備金（直接沖銷、普通準備與特別準備法）、貸款集中、流動性、內部控制（三防線）。

16、市場退出監管：（1）問題銀行的處理：

1、貸款挽救；

2、擔保；

3、并購；

4、設立過渡銀行。（2）糾正性監管；（3）救助性監管；（4）市場退出。

17、現場檢查的主要方法與內容：內容：資產質量和資產損失準備金的充足程度，實際資本充足水平，資產負債結構及流動性狀況，收益結構及真實贏利水平，市

場風險水平及管理能力，管理與內控完美程度及遵守法律、法規情況。方法：資產質量、資本充足狀況、流動性、市場風險、盈虧狀況、管理與內控檢查。

18、證券市場的缺陷：競爭不完全性、外部效應普遍存在、證券市場不公平。

19、證券業監管的必要性：為了維護證券市場的平穩運行，保護投資者和其他社會公眾的利益，作為政府干預在證券市場具體化的證券監管就勢在必行了。

20、證券業監管的目標：保護投資者的合法權益；確保市場的公平、高效和透明；降低系統風險。原則：三公、適度、傾斜保護、誠實信用、效率與安全原則。

21、證券監管法律框架：國家法律、行政法規和法規性文件、部門規章和自律規則。

22、證券經營機構設立的條件（國務院）：

1、具有適當的財產基礎，主要是對注冊資本的限制。

2、主要管理人員和業務人員必須具有證券從業資格。

3、固定的經營場所和合格的交易設施。

4、有健全的管理制度和規范的自營業務與經紀業務分業管理的體系。

23、操縱市場的客觀表現：洗售（對沖）、相對委托、安定操作、連續交易、散布謠言、聯合操縱。

24、欺詐客戶的客觀表現：混合操作、違背指令、不按時提供成交證明、誘導不必要的交易、其他行為。

25、信息披露的意義和必要性：

1、有利于進行投資判斷，維護投資者利益；

2、有利于發行公司改善自身的經營管理；

3、有利于防止信息濫用；

4、有利于證券管理部門對市場的監控；

5、有利于優化社會資源配置。

26、信息披露的基本原則：真實性、準確性、完整性、及時性、易得性、易解性。

27、保險監管的必要性：

1、具有公共性和社會性；

2、存在信息不對稱和不完全性；

3、保險發展在市場失靈和破壞性競爭。

28、信用合作原則：門戶開放、集股、民主管理、股票等價讓渡、盈余分配原則。

29、合作金融組織的業務風險：信用、流動性、利率、操作、資本金風險。

30、信托的職能：財務管理、融資、信用服務、社會投資職能。

第三篇：金融監管

事件1：87年美聯儲救市

危機情況：1987年10月19日星期一，道瓊斯指數一天之內重挫了508.32點，跌幅達22.6%，并在全世界股票市場產生“多米諾骨牌”效應，倫敦、法蘭克福、東京、悉尼、香港、新加坡等地股市均受到強烈沖擊，股票跌幅多達10%以上。

政府干預情況：周二白宮發表聲明表示，國家經濟運行狀態良好，就業率處于最高水平上，生產也不斷增加，貿易收支也在不斷改善。美國聯邦儲備委員會主席發表了具有歷史意義的講話，“為履行作為中央銀行的職責，聯邦儲備系統為支持經濟和金融體系正常運作，今天重申將保證金融體系的流動性。”這句話實際上是支持銀行為股票交易商繼續發放貸款：聯邦儲備委員會立即向銀行系統注入資金已備必須。兩家主要商業銀行馬上宣布降低優惠利率。銀行家信托公司也表示在任何情況下都會保證客戶的資金需要。里根總統和財政部長貝克分別表示，這次股市崩盤與美國健康的經濟是不相稱的。隨后，美國的各大商業銀行紛紛降低利率。采取這些措施之后，10月20日，股票指數上升了102.27點，10月21日比20日又回升了186.94點。

事件2：98年香港金融保衛戰

危機情況：98年亞洲金融危機爆發，國際對沖基金針對香港市場在匯市、股市、指數期貨市場進行大規模套利投機，這一投機于1998年8月達到頂峰。

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政府干預情況：1998年金融風暴橫掃亞洲，根據香港金融局官員的分析，“大勢已去”，如果港府不采取行動，恒生指數很快直線暴跌到4000點，銀行貸款利息居于歷史最高位，香港很可能在5天之內“斷氣”。曾蔭權與金管局總裁任志剛研究認為香港的根基很好，隨即向特首董建華提出入市決定，曾蔭權透露，董建華只花了半個鐘頭就拍板決定直接入世干預。在1998年8月18-28總共10個交易日中，香港特區政府約動用相當于1200億港元的外匯儲備，使用利率、匯率、股票、恒生期指等各種工具，將恒生指數上拉1169點。港府在期指市場獲利約20億港元，投機者的損失估計為12億港元。

我們認為政府及時出手干預避免市場大幅波動仍然是必要的，一方面可以緩解市場的憂慮、恐慌情緒，避免市場由于“潮水效應”出現巨大損失；另一方面，亦為市場各方贏得應變的的時間，更有利于化解危機。

第四篇：網絡金融監管

一、實驗名稱：

網絡金融業務的安全

呼叫中心的使用

二、實驗目的、要求：

了解網絡金融業務安全的重要性

掌握網絡金融業務的安全措施

熟悉并了解呼叫中心的功能

三、實驗的重點、難點：

（1）網絡金融業務安全的重要性

（2）網絡金融業務的安全措施

（3）呼叫中心的功能

四、實驗內容

（1）訪問.cn

寫出其職能，及金融監管的內容。

職能： 1.建立統一的證券期貨監管體系，按規定對證券期貨監管機構實行垂

直管理。

2.加強對證券期貨業的監管，強化對證券期貨交易所、上市公司、證

券期貨經營機構、證券投資基金管理公司、證券期貨投資咨詢機構和從事證券期貨中介業務的其他機構的監管，提高信息披露質量。

3.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作。

4.負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規草案，研究制定有關證券

市場的方針、政策和規章；制定證券市場發展規劃和計劃；指導、協調、監督和檢查各地區、各有關部門與證券市場有關的事項；對期貨市場試點工作進行指導、規劃和協調。

5.統一監管證券業。

監管內容：

1.垂直領導全國證券期貨監管機構，對證券期貨市場實行集中統一監管；管理有關證券公司的領導班子和領導成員。

2.監管股票、可轉換債券、證券公司債券和國務院確定由證監會負責的債券及其他證券的發行、上市、交易、托管和結算；監管證券投資基金活動；批準企業債券的上市；監管上市國債和企業債券的交易活動。

3.監管上市公司及其按法律法規必須履行有關義務的股東的證券市場行為。

4.監管境內期貨合約的上市、交易和結算；按規定監管境內機構從事境外期貨業務。

5.管理證券期貨交易所；按規定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業、期貨業協會。

6.監管證券期貨經營機構、證券投資基金管理公司、證券登記結算公司、期貨結算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構；審批基金托管機構的資格并監管其基金托管業務；制定有關機構高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施；指導中國證券業、期貨業協會開展證券期貨從業人員資格管理工作。

7.監管境內企業直接或間接到境外發行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發行可轉換債券；監管境內證券、期貨經營機構到境外設立證券、期貨機構；監管境外機構到境內設立證券、期貨機構、從事證券、期貨業務。

7.監管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統計與信息資源管理。

8.會同有關部門審批會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨中介業務的資格，并監管律師事務所、律師及有資格的會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨相關業務的活動。

9.依法對證券期貨違法違規行為進行調查、處罰。

10.歸口管理證券期貨行業的對外交往和國際合作事務。

11.承辦國務院交辦的其他事項。

12.研究和擬訂證券期貨市場的方針政策、發展規劃；起草證券期貨市場的有關法律、法規，提出制定和修改的建議；制定有關證券期貨市場監管的規章、規則和辦法。

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（2）找出關于網絡金融的安全問題的案例，分析如何防范網絡

安全問題。

（3）在新浪網站及證券之星定制自選股。

（4）理財故事。

（5）什么是網上路演，網上路演的作用，網上路演優勢？

第五篇：金融監管論文

次貸危機引發的對我國金融監管理念的思考

摘要：由美國的次級房貸市場過度的杠桿作用而引發的全球性的金融危機，對 世界范圍內的經濟產生了巨大的沖擊；現在危機雖然已經結束，但是，由此而引 發了全球范圍內對金融監管理念的重新審視和思考，卻是危機留給我們以后相當 一段時間必須仔細思考的一個問題；本文首先綜述了各發達經濟體對于在危機發 生以后所進行的金融監管措施的改革，繼而為我國在危機中如何強化自身在處理 危機時的主動性和創造力，全面參與全球范圍內的金融體系的構建提出了相關的 意見和建議。

次貸危機發生前，緣于整個金融市場處于相對寬松的環境，次級貸款引發的局部金融風險迅速向整個金融體系蔓延，造成了對全球經濟的巨大沖擊。國際金融機構和各國的金融當局、IMF、巴塞爾委員會、美聯儲、中國人民銀行紛紛針對次貸發表了各種報告，為研究提供了很多的資料和觀點。雖然金融監管在此次危機中承擔的責任未有定論，但是為了防止危機進一步拖垮經濟，發達國家政府迫不及待地改革金融監管。

一、發達經濟體的金融監管綜述

1、歐盟更加注重在歐盟區乃至全球范圍內的金融監管合作

各利益相關方對提高監管統一性的意圖是致的，為此提出了監管合作來替代藍圖中的合并計劃；跨國間的合作也在加強，英國《金融時報》披露，英國和美國已達成協議，兩國政府將在應對金融危機方面進行合作，并建立一個聯合工作組，就如何監管銀行系統提出建議。歐盟財政部長及央行官員在2008年4月4日的歐洲財長會議上達成諒解備忘錄，原則上同意加強各成員國監管機構之間的合作，通過繼續加強各成員國監管機構間的協作，逐步實現各國監管規則趨同，從而提高對歐盟金融市場的監管。

2、傳統形式上的規則監管備受親睞

2006年，以英國金融服務管理署(Financial Services Authority，FSA)為代表的一些國家的金融監管機構的監管方法出現了重大變化，從基于規則的監管轉向基于原則的監管。2006年英國強調原則監管后，英國經濟開始了新一輪擴張。

危機以后FSA發生了轉變，加強監管的措施更多傾向規則監管，如新組織一

批監管專家對高風險機構進行日常審查，以確認他們是否嚴格執行規定的程序；FSA的高級管理人員更多地參與直接監管和接觸高風險機構；對流動性風險的監管加強，特別是對高風險機構；強化對金融機構高級管理人員工作能力的評估。為了加強金融規則監管力度，金融服務管理局計劃招聘100多名管理人員，加強對主要銀行日常經營的監管。

3、美國的金融監管趨向于建立更為集權的監管模式

2008年3月31日美國財長保爾森公布了長達218頁的《現代化金融監管結構藍圖》，該計劃減少監管機構，將監管權力集中，賦予美聯儲更大的權力，使其成為履行監管的核心；同時該計劃將原由5個機構負責的日常銀行監管事務歸由一個機構負責，形成該機構更為強大的監管權力以此理順政府監管機構與華爾街的關系。這是自上世紀30年代大蕭條以來美國最大規模的金融監管體系改革計劃；美國的這一計劃將極大的影響世界范圍內對于金融監管發展方向的思考，也使得各國在重視金融創新的同時，更加意識到監管對于維護金融穩定的重要性。而2010年7月21日美國總統奧巴馬親手簽署新的金融監管法,標志著歷時近兩年的美國金融監管改革立法完成,華爾街正式掀開新金融時代序幕。

從新推行的美國金融監管改革法案來看,改革后法律監管的范圍和對象更全

面。明確了系統性風險評估和管理的方式,為實現金融穩定奠定了良好的基礎。并將金融消費者權益保護作為危機后金融監管改革的重點。

二、發達國家金融監管理念的變化對我國金融監管改革的啟示

在本次危機中，盡管中國的金融業受到直接的沖擊較小，但是發達國家金融監管的改進是其對本國金融監管的深刻總結，對我國有著多重啟示。在次貸危機全面爆發的背景下，中國應該積極參與到當前國際社會對于金融監管改革的討論，并從中獲得借鑒。

第一，加強金融立法．完善金融監管法律體系。依法監管是監管有效性的前 提和保障。嚴格的金融立法是銀監會行使金融監管職能的法律保證，是金融監管的法律基礎和必要依據，不能用行政的隨意性代替法律，要使金融監管法律能面支持未來金融監管的需要。美國金融監管改革對我國的借鑒和啟示：保護消費者的合法權益

此次美國政府將加強對重要金融機構、復雜金融產品及衍生產品的信息披露,加強對投資者與消費者利益的保護,寫入了監管法案。而對我國而言,吸取美國等國的經驗,需要保證金融監管接近市場,合理約束金融機構的銷售行為,促進金融機構的自律和約束,切實保護消費者和投資者的利益,這非常重要。2 發展國內的信用評級

信用評級制度是一個國家金融發展水平的重要體現,雖然歐美國家普遍存在評級公司,但是這一制度在我國還處于起步階段。發展國內的信用評級,需要從以下方面著手:

2.1 消除信用評級行業壟斷

政府應該充分意識到信用評級對于維護我國金融秩序的重要積極意義。受到壟斷的評級體系是不公正的,我國應抓住金融危機和債務危機給信用評級行業可持續發展帶來的重大歷史機遇,改變不合理的國際信用評級體系,打破行業壟斷。

2.2 市場主導機制與國家扶持機制相結合

市場經濟迫切要求盡快解決我國信用嚴重缺失的狀況,完全靠市場力量不可能盡快建立我國統一的征信和信用評估體系,所以構建我國征信和信用評估體系之初還需要國家的大力扶持。

2.3 建立信用信息法律體系與財產權利法律體系

我國信用信息立法在目前只有分散在其他法律法規中的一些保密規范,應盡快修訂其他法律法規中與信用信息公開不相適應的地方,規定信用信息公開的范圍和程度。構建宏觀審慎監管體制和金融監管協調機制,推進我國金融監管體制改革美國金融監管改革法案對中國有著重要的啟示意義,該法案對于我國加快金融監管體制改革,建立統一監管體系,完善金融監管行為具有積極的引導和促進作用。我國應大力吸收美國金融監管改革的思路,推進金融監管體制改革,防范系統性風險提到政府議事日程上來。

第二，強調分業監管部門權利的明晰，注重各部門的通力合作

在金融機構分業經營的大背景下，分業監管是我國金融改革的一大成果，在我國重新建立超級的大一統的監管體系不太現實。分業監管實質上是按照行業來

劃分監管權力，雖然沒有證據證明是最富有效率的監管方法，但發達國家的監管歷史表明，隨著金融創新的深入，金融產品不斷增多，金融機構復雜化程度不斷提高，分業監管能使政府按行業設立新的監管機構或監管部門，有效實現對新產品、新機構的監管。如何協調我國不同監管部門之間的關系，一方面避免監管套利，另一方面又減少監管機構間的摩擦，使監管目標得以順利實現是必須要解決的問題。為此，應樹立中國人民銀行在金融監管中更大的權力，賦予其超過原有的金融監管權力的行業監管機構的權利，使之成為我國的金融監管協調機構，從而樹立中央銀行在金融盡管方面更大的權威性作用，有效的整合監管資源，維護我國金融市場更大程度上的穩定和發展。

第三，強調合規管理，促進規則的實施

在規則監管下，規則眾多，如何使規則得到理解和有效執行存在難題。特別是有些規則我們移植了發達國家的規定或國際標準，一般從業人員難以理解立法本意。借鑒英國、美國等國家發行合規手冊的做法，由監管機構統一編制金融機構各部門合規操作細則，以期金融機構的操作人員能夠容易地理解規則并按照其操作。另一方面，加強金融機構自身的合規風險管理。目前我國銀行的合規部門沒有受到足夠重視，甚至有些職責和銀行的法務部產生混淆，使合規變成了如何規避。在這個問題上，銀監局上海分局大力提倡的合規文化值得進一步推廣，即銀行業機構必須從整個企業文化建設的高度強化合規文化培育，包括誠信與正直的價值觀念、高標準的職業操守和行為規范等，從而逐步增強銀行全體員工的合規意識，對不合規現象進行有效抵制。

第四，應積極參與全球金融機構重組與業務調整，積極引導我國金融機構（包括商業機構和主權財富基金）從國際化和綜合經營等戰略出發，把握這一難得的歷史機遇，主動、適度地融入全球金融市場的新格局，這也有助于在全球范圍內配置資產和分散風險，有利于國際金融市場的穩定，有利于我國進一步建立一個負責任大國的形象，在客觀上減輕我國外匯占款快速增加的壓力。目前美國金融機構市值大幅下降，是我國金融機構參與其重組的良好時機。

在當前形勢下參與么過金融機構的并購重組，其根本目的是促進我國金融機構的國家化戰略的實施，幫助相關機構以較低的財務成本和政策成本融入國際金融體系，是國家經濟金融戰略行為的重要組成部分，而不是以簡單的財務投資來

牟利的短期行為。因此，不宜采取政府過分干預的形式，也不宜直接使用外匯儲備或主權財富基金的方式，而應充分考慮相關金融機構的國家戰略拓展的實際需要，充分發揮其市場自主行為能力，政府給予必要的引導和政策支持。