第一篇：金融工程期末總結(jié)

金融遠(yuǎn)期合約 雙方約定在未來的某一確定時間, 按確定的價格買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約。

遠(yuǎn)期利率協(xié)議 買賣雙方同意從未來某一商定的時刻開始，在某一特定時期內(nèi)按協(xié)議利率借貸一筆數(shù)額確定、以特定貨幣表示的名義本金的協(xié)議

遠(yuǎn)期外匯是指 雙方約定在將來某一時間按約定的遠(yuǎn)期匯率買賣一定金額的某種外匯的合約。遠(yuǎn)期市場的交易機(jī)制

? 特征

分散的場外交易

非標(biāo)準(zhǔn)化合約 ? 優(yōu)點(diǎn)：靈活

? 缺點(diǎn)

1信息劣勢，市場效率較低

2流動性較差

3違約風(fēng)險相對較高

首先應(yīng)該明確，期貨（或遠(yuǎn)期）合約并不能保證其投資者未來一定盈利，但投資者通過期貨（或遠(yuǎn)期）合約獲得了確定的未來買賣價格，消除了因價格波動帶來的風(fēng)險。本例中，匯率的變動是影響公司跨國貿(mào)易成本的重要因素，是跨國貿(mào)易所面臨的主要風(fēng)險之一，匯率的頻繁變動顯然不利于公司的長期穩(wěn)定運(yùn)營（即使匯率上升與下降的概率相等）；而通過買賣外匯遠(yuǎn)期（期貨），跨國公司就可以消除因匯率波動而帶來的風(fēng)險，鎖定了成本，從而穩(wěn)定了公司的經(jīng)營。

主要的金融期貨合約種類

利率期貨是指標(biāo)的資產(chǎn)價格依賴于利率水平的期貨合約，如長期國債期貨、短期國債期貨和歐洲美元期貨。

股價指數(shù)期貨的標(biāo)的物是股價指數(shù)。

外匯期貨的標(biāo)的物是外匯，如美元、德國馬克、法國法郎、英鎊、日元、澳元、加元等。每日盯市結(jié)算 保證金制度

結(jié)清期貨頭寸方式

到期交割和現(xiàn)金結(jié)算

平倉

未平倉合約數(shù)的變化

遠(yuǎn)期價值：遠(yuǎn)期合約本身的價值 遠(yuǎn)期價格（Forward Price）：使得遠(yuǎn)期價值為零的合理交割價格

持有成本（Cost of Carry）= 保存成本+ 利息成本 ? 標(biāo)的資產(chǎn)在合約期限內(nèi)的收益 同一時刻遠(yuǎn)期（期貨）價格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)貨價格的關(guān)系

? 同一時刻的兩者價格高低取決于持有成本

? 在遠(yuǎn)期（期貨）到期日，遠(yuǎn)期（期貨）價格將收斂于標(biāo)的資產(chǎn)的現(xiàn)貨價格 ? 標(biāo)的資產(chǎn)的現(xiàn)貨價格對同一時刻的遠(yuǎn)期（期貨）價格起著重要的制約關(guān)系（案例3.7）

價格的領(lǐng)先滯后關(guān)系

投資者在現(xiàn)貨市場已有一定頭寸和風(fēng)險暴露，運(yùn)用遠(yuǎn)期（期貨）的相反頭寸對沖風(fēng)險 多頭（買入）套期保值 運(yùn)用遠(yuǎn)期（期貨）多頭進(jìn)行套保，適合擔(dān)心價格上漲的投資者，鎖定未來買入價格

空頭（賣出）套期保值

運(yùn)用遠(yuǎn)期（期貨）空頭進(jìn)行套保適合擔(dān)心價格下跌的投資者，鎖定未來賣出價格

基差：特定時刻被套期保值的現(xiàn)貨價格 H 與用以進(jìn)行套期保值的期貨價格 G 之差 1 單位現(xiàn)貨空頭 +1 單位期貨多頭的套保收益 單位現(xiàn)貨多頭 + 1 單位期貨空頭的套保收益 b0 總是已知的，b1 決定了套保收益是否確定，是否完美套期保值。完美的套期保值

期貨標(biāo)的資產(chǎn)與被套期保值的現(xiàn)貨相同

到期日與現(xiàn)貨交易日相同

程序交易

指數(shù)套利常常需要對多種股票進(jìn)行打包交易，因此往往需要借助計(jì)算機(jī)程序來自動完成交易指令，這種由計(jì)算機(jī)經(jīng)行的打包交易就稱作程序交易

匯率協(xié)議

當(dāng)前約定未來某個時點(diǎn)的遠(yuǎn)期升貼水幅度，是遠(yuǎn)期的遠(yuǎn)期。遠(yuǎn)期匯率

遠(yuǎn)期升貼水（理論）即遠(yuǎn)期差價

ERA價值

股指期貨價格

而在CME交易的以美元計(jì)價的日經(jīng)225指數(shù)期貨無法使用此式 遠(yuǎn)期利率協(xié)議

通常現(xiàn)金結(jié)算，無須協(xié)議雙方真實(shí)交換本金

多頭價值 歐洲美元期貨

1期貨報價（IMM 指數(shù)）： Q = 100 ×(1 ? 期貨利率)2合約價格： 10, 000 ×(100 ? 0.25 ×(100 ? Q))

3IMM 指數(shù)變動量等于期貨利率變動量 ×100，方向相反。

4規(guī)避利率上升風(fēng)險者應(yīng)賣出歐洲美元期貨，而規(guī)避利率下跌風(fēng)險者應(yīng)買入歐洲美元期貨。5每個基點(diǎn)（0.01%）變動的價值： 6到期現(xiàn)貨價 7到期多頭盈

利率互換 雙方同意在未來的一定期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣的相同名義本金交換現(xiàn)金流，其中一方的現(xiàn)金流根據(jù)事先選定的某一浮動利率計(jì)算，而另一方的現(xiàn)金流則根據(jù)固定利率計(jì)算。貨幣互換 在未來約定期限內(nèi)將一種貨幣的本金和固定利息與另一貨幣的等價本金和固定利息進(jìn)行交換。

凈額結(jié)算

利率互換在實(shí)際結(jié)算時通常盡可能地使用利息凈額交割，從而使得本金成為名義本金。凈額結(jié)算能很大地降低交易雙方的風(fēng)險敞口頭寸，從而降低信用風(fēng)險。互換頭寸的結(jié)清

? 出售原互換協(xié)議 ? 對沖原互換協(xié)議 ? 解除原有的互換協(xié)議 協(xié)議簽訂時和后的定價區(qū)別

協(xié)議簽訂后的利率互換定價，是根據(jù)協(xié)議內(nèi)容與市場利率水平確定利率互換合約的價值。對于利率互換協(xié)議的持有者來說，該價值可能是正的，也可能是負(fù)的。而協(xié)議簽訂時的互換定價方法，是在協(xié)議簽訂時讓互換多空雙方的互換價值相等，即選擇一個使得互換的初始價值為零的固定利率。與互換相聯(lián)系的風(fēng)險主要包括：（1）信用風(fēng)險。由于互換是交易對手之間私下達(dá)成的場外協(xié)議，因此包含著信用風(fēng)險，也就是交易對手違約的風(fēng)險。當(dāng)利率或匯率等市場價格的變動使得互換對交易者而言價值為正時，互換實(shí)際上是該交易者的一項(xiàng)資產(chǎn)，同時是協(xié)議另一方的負(fù)債，該交易者就面臨著協(xié)議另一方不履行互換協(xié)議的信用風(fēng)險。對利率互換的交易雙方來說，由于交換的僅是利息差額，其真正面臨的信用風(fēng)險暴露遠(yuǎn)比互換的名義本金要少得多；而貨幣互換由于進(jìn)行本金的交換，其交易雙方面臨的信用風(fēng)險顯然比利率互換要大一些。（2）市場風(fēng)險。對于利率互換來說，主要的市場風(fēng)險是利率風(fēng)險；而對于貨幣互換而言，市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險。值得注意的是，當(dāng)利率和匯率的變動對于交易者是有利的時候，交易者往往面臨著信用風(fēng)險。市場風(fēng)險可以用對沖交易來規(guī)避，信用風(fēng)險則通常通過信用增強(qiáng)的方法來加以規(guī)避。

看漲期權(quán)（Call Option）：賦予期權(quán)買者未來按約定價格購買標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利 看跌期權(quán)（Put Option）：賦予期權(quán)買者未來按約定價格出售標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利

早期的場外期權(quán)受紅利保護(hù)：除權(quán)日后執(zhí)行價格要相應(yīng)調(diào)整現(xiàn)在的交易所期權(quán)不受紅利保護(hù)，但在股票分割或送紅股時要調(diào)整。在 n 對 m（即 m 股股票分割為 n 股）股票分割之后，執(zhí)行價格降為原來執(zhí)行價格的 m/n，每一期權(quán)合約所包含的標(biāo)的資產(chǎn)數(shù)量上升到原來的 n/m 倍。n% 的股票紅利等同于 100 + n 對 100 的分割。高頻交易

常常在每秒發(fā)送多達(dá)數(shù)千條委托的交易行為 頭寸限額（Position Limit）：每個投資者在市場的一方所能持有的頭寸總額 看漲多頭/看跌空頭 看漲空頭/看跌多頭

執(zhí)行限額：一個期權(quán)買方在規(guī)定的一段時間內(nèi)所能執(zhí)行的期權(quán)合約的最大限額 期權(quán)多頭在交易后第二個營業(yè)日支付期權(quán)費(fèi)，無需繳納保證金 初始保證金：兩者較大

1出售期權(quán)的期權(quán)費(fèi)收入加上期權(quán)標(biāo)的資產(chǎn)價值的 20%減去期權(quán)處于虛值狀態(tài)的數(shù)額（若有

2出售期權(quán)的期權(quán)費(fèi)收入加上標(biāo)的資產(chǎn)價值（看漲）或執(zhí)行價格（看跌）的 10% 內(nèi)在價值

是 0 與多方行使期權(quán)時所獲回報最大貼現(xiàn)值的較大值。

平價點(diǎn)

就是使得期權(quán)內(nèi)在價值由正值變化到零的標(biāo)的資產(chǎn)價格的臨界點(diǎn)

時間價值是在期權(quán)尚未到期時，標(biāo)的資產(chǎn)價格的波動為期權(quán)持有者帶來收益的可能性所隱含的價值。

期權(quán)價格的影響因素

1標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格與期權(quán)的協(xié)議價格

? 對于看漲期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的價格越高、協(xié)議價格越低，看漲期權(quán)的價格就越高。

? 對于看跌期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的價格越低、協(xié)議價格越高，看跌期權(quán)的價格就越高。期權(quán)的有效期

美式期權(quán)而言，由于它可以在有效期內(nèi)任何時間執(zhí)行，有效期越長，多頭獲利機(jī)會就越大，而且有效期長的期權(quán)包含了有效期短的期權(quán)的所有執(zhí)行機(jī)會，因此有效期越長，期權(quán)價格越高。

對于歐式期權(quán)而言，由于它只能在期末執(zhí)行，有效期長的期權(quán)就不一定包含有效期短的期權(quán)的所有執(zhí)行機(jī)會。這就使歐式期權(quán)的有效期與期權(quán)價格之間的關(guān)系顯得較為復(fù)雜。

標(biāo)的資產(chǎn)價格波動率

波動率越大，對期權(quán)多頭越有利，期權(quán)價格也應(yīng)越高。4 無風(fēng)險利率

從比較靜態(tài)的角度看。無風(fēng)險利率越高，看跌期權(quán)的價值越低；而看漲期權(quán)的價值則越高。從動態(tài)的角度看，當(dāng)無風(fēng)險利率提高時，看漲期權(quán)價格下降，而看跌期權(quán)的價格卻上升。5 標(biāo)的資產(chǎn)收益

由于標(biāo)的資產(chǎn)分紅付息等將減少標(biāo)的資產(chǎn)的價格，而協(xié)議價格并未進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，因此在期權(quán)有效期內(nèi)標(biāo)的資產(chǎn)產(chǎn)生收益將使看漲期權(quán)價格下降，而使看跌期權(quán)價格上升。

第二篇：道路工程材料期末總結(jié)

緒論

路面結(jié)構(gòu)由下而上鋪設(shè)分為墊層、基層、面層。第一章 砂石材料 1-1巖石

1、巖石的分類：巖漿巖（深成巖、噴出巖、火山巖）、沉積巖、變質(zhì)巖。

2、常用巖石的分類：花崗巖、玄武巖、輝長巖、石灰?guī)r、砂巖、石英巖、片麻巖。

3、巖石的化學(xué)性質(zhì)：依據(jù)氧化硅（sio2）將石料分為堿性石料、中性石料、酸性石料、對應(yīng)的sio2為小于52%，52%-65%，大于65%。

4、常用的巖石物理性質(zhì)：1物理常數(shù)2含水率3吸水率

5、物理常數(shù)為密度（真實(shí)密度、毛體積密度）和孔隙率。

5、巖石的真實(shí)密度：在規(guī)定條件下烘干石料礦質(zhì)單體真實(shí)體積（開口閉口空隙）的質(zhì)量。

5、巖石的毛體積密度：規(guī)定條件下烘干石料包括孔隙在內(nèi)的單位體積固體材料的質(zhì)量。

6、孔隙率一般不能實(shí)測，孔隙率越小，強(qiáng)度越大。

7、含水率間接反映巖石中孔隙的多少和巖石的致密程度。

8、吸水性由吸水率與飽和吸水率表示。

9、吸水率：巖石試樣在常溫、常壓條件下最大的吸水質(zhì)量占干燥試樣質(zhì)量的百分率。

10、飽和吸水率：巖石在常溫及常壓條件下最大的吸水質(zhì)量占-干燥試樣質(zhì)量的百分率。

11、表觀密度的大的巖石，孔隙率小，吸水率小。

12、巖石的吸水性能夠有效反映巖石裂隙的發(fā)育程度，可用來判斷巖石的抗凍性和抗風(fēng)化能力。

13、巖石的抗壓強(qiáng)度影響因素：1）巖石自身的礦物組成、結(jié)構(gòu)構(gòu)造、孔隙構(gòu)造、含水狀態(tài)。2）試驗(yàn)條件如試件形狀、大小、加工精度、加荷載率。

14、巖石的耐久性：主要表現(xiàn)在巖石的抗凍性。是指巖石能夠經(jīng)受反復(fù)凍結(jié)融化而不破壞，并不嚴(yán)重降低巖石強(qiáng)度的能力。

15、抗凍性試驗(yàn)法是評估巖石在保水狀態(tài)下，經(jīng)歷規(guī)定次數(shù)的凍融循環(huán)后抵抗破壞的能力。1-2集料

1、集料的物理性質(zhì)：1）密度2）空隙率3）集料的級配4）集料的顆粒形狀與表面特征5）含泥量和泥塊含量 集料的表觀密度：在規(guī)定條件下烘干石料礦質(zhì)體積單體單位表觀體積（包括閉口孔隙在內(nèi)的礦物實(shí)體的體積）的質(zhì)量。

集料的堆積密度：單位體積（含物質(zhì)顆粒固體及閉口開口孔隙及顆粒間空隙體積）

2、集料的堆積密度包括自然堆積狀態(tài)、振實(shí)狀態(tài)、搗實(shí)狀態(tài)下的堆積密度。

3、空隙率：反映了集料的顆粒間相互填充的致密程度。

4、砂當(dāng)量用于測定細(xì)集料中所含黏性土和雜質(zhì)的含量，判定細(xì)集料的潔凈程度，對集料中小于.0.075mm的礦粉、細(xì)砂、與泥土加以區(qū)別。砂當(dāng)量值越大，表明細(xì)集料中粒徑小于0.075mm部分所含礦粉和細(xì)砂比例越高。

5、甲基藍(lán)MB值用于判別人工砂中小于0.075mm的顆粒含量主要是泥土還是與被加工母巖成分相同的石粉。甲基藍(lán)MB值較小時，表明集料中小于0.075mm的顆粒主要是與母巖化學(xué)成分相同的石粉。

6、粗集料的力學(xué)性質(zhì)：1）壓碎值2）磨耗率3）磨光值4）沖擊值5）磨耗值

7、壓碎值：用于衡量石料在逐漸增加的荷載下抵抗壓碎的能力，也是石料強(qiáng)度的相對指標(biāo)，用以鑒定石料品質(zhì)，判斷騎在道路工程的適用性。

8、磨耗值：粗集料抵抗摩擦、撞擊的能力，是集料使用性能的重要指標(biāo)。

9、磨光值：反映石料抵抗輪胎磨光作用能力的指標(biāo)，決定某種集料能否用于瀝青路面抗滑磨耗層的關(guān)鍵指標(biāo)。

10、沖擊值：映粗集料抵抗沖擊荷載的能力。

11、磨耗值：評定道路路面表層所用粗集料抵抗車輪磨耗作用的能力。1-3礦質(zhì)混合料的組成設(shè)計(jì)

1、級配曲線的類型：根據(jù)礦質(zhì)級配曲線的形狀，將其劃分為連續(xù)級配和間斷級配。

2、礦質(zhì)混合料的配合比設(shè)計(jì)的式算法步驟：1）基本計(jì)算方程的建立2）基本假定）3）計(jì)算各個集料在礦質(zhì)混合料中的用量4）合成級配的計(jì)算、校核和調(diào)整

3、砂的分類：粗砂（3.7-3.1）、中砂（3.0-2.3）、細(xì)砂（2.2-1.6）第二章 瀝青材料 2-1 瀝青的基礎(chǔ)知識

1、廣義的瀝青包括：天然瀝青、焦油瀝青、石油瀝青。狹義的瀝青主要是石油瀝青

2、四組分的機(jī)構(gòu)和特性：1）瀝青質(zhì)2）膠質(zhì)3）芳香族4）飽和分5）蠟分

化學(xué)組分對性質(zhì)的影響：瀝青質(zhì)和膠質(zhì)含量較高，針入度值越小，稠度越大，軟化點(diǎn)越高，飽和分含量越高，針入度越大，稠度越小，軟化點(diǎn)越低。

3、瀝青的膠體結(jié)構(gòu)分類：溶膠型瀝青、凝膠型瀝青、溶-凝膠型瀝青

溶膠型結(jié)構(gòu)：流動性和塑性較好，開裂后自行愈合能力強(qiáng)，但高溫穩(wěn)定性差。

凝膠型結(jié)構(gòu)：彈性和黏性較高，溫度敏感性小，開裂后自行愈合能力差，流動性和塑性低。溶凝膠型：高溫時具有較低的感溫性，低溫時又有較好的變形能力。2-2石油瀝青的技術(shù)性質(zhì)

1、體膨脹系數(shù)越大，則夏季瀝青路面越容易產(chǎn)生泛油，而冬季又容易產(chǎn)生收縮干裂

2、瀝青的路用性能：1）黏滯性、2）低溫性能3）感溫性4）黏附性5）耐久性6）黏彈性

3、黏滯性：是指瀝青材料在外力作用下瀝青粒子產(chǎn)生相互位移的抵抗剪切變形的能力

4、瀝青的三大指標(biāo)：延度、針入度、軟化點(diǎn)

5、針入度：是在規(guī)定溫度下測定瀝青的條件黏度

6、軟化點(diǎn)：瀝青達(dá)到規(guī)定條件黏度時的溫度

7、低溫性能：延性、脆性

8、延性：是指當(dāng)其受到外力的拉伸作用時所能承受的塑性變形的總能力，是瀝青的內(nèi)聚力的衡量，通常用延度作為條件延性指標(biāo)來表征。

9、脆性：瀝青材料在低溫下受到瞬時荷載作用時常表現(xiàn)為脆性破壞

10、脆點(diǎn)：測量瀝青低溫不引起破壞時的溫度

11、瀝青的感溫性是指黏度隨溫度的不同產(chǎn)生明顯的變化的感應(yīng)性 瀝青感溫性表示方法：針入度指數(shù)、針入度-粘度指數(shù)。

12、影響瀝青耐久性的因素：1）溫度與氧化作用2）光和水作用3）自然硬化4）滲流硬化

13、滲流硬化：是指瀝青中的油分滲流到礦料的孔隙中去而導(dǎo)致瀝青的硬化

14、蠕變：黏彈性物體在應(yīng)力保持不變的情況下，應(yīng)變隨時間的增加的現(xiàn)象 2-3改性瀝青

1、瀝青改性后的性能：提高高溫抗變形的能力，可以增強(qiáng)瀝青路面的抗車轍性能，提高瀝青的彈性性能，增強(qiáng)瀝青的抗低溫和抗疲勞開裂性能，改善瀝青與石料的黏附性，提高瀝青的抗老化能力，延長瀝青路面的壽命

2、用于道路瀝青改性的聚合物：樹脂、橡膠、熱塑性彈性體 2-4乳化瀝青

1、乳化瀝青：是指粘稠瀝青經(jīng)熱融和機(jī)械作用以微滴狀態(tài)分散于含有乳化劑—穩(wěn)定劑的水中，形成水包油型的瀝青乳液。

2、乳化瀝青的優(yōu)越性：1）可冷態(tài)施工，節(jié)約能源，減小環(huán)境污染2）常溫下具有較好的流動性，能保證灑布的均勻性，可提高路面修筑質(zhì)量3）采用乳化瀝青，擴(kuò)展了瀝青路面的類型4)乳化瀝青與礦料表面具有良好的工作性和黏附性，可節(jié)約瀝青并保證施工質(zhì)量。5）可延長施工季節(jié)，乳化瀝青施工受低溫多雨季節(jié)影響較少 第三章 瀝青混合料

3-1瀝青混合料的類型與組成結(jié)構(gòu)

1、瀝青混合料按礦料的級配類型分類：1）連續(xù)密級配瀝青的混凝土混合料2）半開級配瀝青混合料3）開級配瀝青混合料4）間斷級配瀝青混合料

2、瀝青混合料的組成結(jié)構(gòu)：懸浮密實(shí)結(jié)構(gòu)、骨架空隙結(jié)構(gòu)、骨架密實(shí)結(jié)構(gòu) 3瀝青混合料的結(jié)構(gòu)強(qiáng)度構(gòu)成：由礦料顆粒之間的嵌鎖力以及瀝青與礦料的黏結(jié)力及瀝青自身的內(nèi)聚力

4、瀝青混合料結(jié)構(gòu)強(qiáng)度的影響因素：1）瀝青結(jié)合料的黏度2）礦質(zhì)混合料性能的影響3）瀝青與礦料在界面上交互作用4）瀝青混合料中礦料比面和瀝青用量的影響5）使用條件的影響

3-2瀝青混合料的技術(shù)性能

1、瀝青混合料到的性能：1）高溫穩(wěn)定性2）低溫抗裂性3）疲勞特性4）耐久性5）抗滑性6）施工和易性

2、影響高溫穩(wěn)定性：瀝青高溫黏度越大，與集料黏附性越好，相應(yīng)混合料高溫變形能力越強(qiáng)，適當(dāng)減少瀝青用料，可增加其高溫抗變形能力。

3、影響低溫抗裂性：針入度值數(shù)越大，其感溫性越低，低溫勁度模量越小，低溫柔韌性，抗裂性越好。

第四章 水泥與石灰

4-1 通用硅酸鹽水泥的組成材料與生產(chǎn)工藝

1、膠凝材料分類：氣硬性膠凝材料、水硬性膠凝材料。

2、氣硬性膠凝材料：只在空氣中硬化凝固 例：石灰、石膏、水玻璃

3、水硬性膠凝材料：空氣、水中都能硬化凝固 例：玻璃

4、水泥屬于水硬性無機(jī)膠凝材料

5、通用硅酸鹽水泥的分類：1）硅酸鹽水泥2）普通硅酸鹽水泥3）礦渣硅酸鹽水泥4）火山灰質(zhì)硅酸鹽水泥5）粉煤灰水泥6）復(fù)合硅酸鹽水泥

6、硅酸鹽水泥：不摻加混合料的成為Ⅰ型硅酸鹽水泥，代號P?Ⅰ；摻加不超過水泥質(zhì)量5%的混合材料的水泥成為Ⅱ型硅酸鹽水泥，代號P?Ⅱ

普通硅酸鹽水泥：活性混合材料的摻加量為大于5%且小于或等于20%，代號P?O

礦渣硅酸鹽水泥：代號P?S；粒化高爐礦渣的摻加量為大于20%且小于或等于50%的為A型礦渣水泥，代號P?S?A；粒化高爐礦渣的摻加量為大于50%且小于或等于70%的為B型礦渣水泥，代號P?S?B。

6、火山灰質(zhì)硅酸鹽水泥：火山灰質(zhì)混合材料的摻加量為大于20%且小于或等于40%。

7、粉煤灰水泥：粉煤灰摻加量為大于20%且小于或等于40%，代號P?F

8、復(fù)合硅酸鹽水泥：代號P?C

7、水泥熟料的主要礦物：硅酸三鈣、硅酸二鈣、鋁酸三鈣、鐵鋁酸四鈣

道路水泥優(yōu)點(diǎn)：抗折強(qiáng)度好，耐磨性好，干縮性好，抗沖擊性好，適用于道路路面，機(jī)場跑道，城市廣場等。可減少裂縫磨耗病害，延長使用壽命。4-2 硅酸鹽水泥的水化硬化過程

1、水泥的凝結(jié)硬化過程：水泥漿體結(jié)構(gòu)形成的過程

2、硬化水泥石的腐蝕：包括氫氧化鈣的溶失（包括溶析性侵蝕、鎂鹽侵蝕、碳酸侵蝕）、硫酸鹽溶失

3、水泥石腐蝕的防止：1）根據(jù)腐蝕環(huán)境的特點(diǎn)，合理選用水泥品種2）提高水泥石的密實(shí)程度，降低水泥石的孔隙率。

4、水泥是腐蝕的原因：1）在水泥是中含有相當(dāng)數(shù)量的氫氧化鈣和一定數(shù)量的水化鋁酸鈣2）水泥石中的各種通道是得外界腐蝕性介質(zhì)易于侵入。4-3 硅酸鹽水泥的技術(shù)性質(zhì)

1、硅酸鹽水泥的技術(shù)性質(zhì)：物理性質(zhì)、強(qiáng)度、化學(xué)品質(zhì)

2、硅酸鹽水泥的物理性質(zhì)：1）凝結(jié)時間2）安定性3）細(xì)度

3、凝結(jié)時間包括：初凝時間、終凝時間

4、初凝時間：從水泥全部加入水中至初凝狀態(tài)所經(jīng)歷的時間

5、終凝時間：從水泥全部加入水中到終凝狀態(tài)所經(jīng)歷的時間

6、安定性：用于表征水泥漿體硬化后是否發(fā)生不均勻體積變化的性能指標(biāo)

7、細(xì)度：表示水泥顆粒粗細(xì)程度或水泥分散度的指標(biāo)

8、水泥強(qiáng)度的分類：普通型、早強(qiáng)型（R型）

9、水泥強(qiáng)度等級：是根據(jù)規(guī)定齡期的抗壓強(qiáng)度和抗折強(qiáng)度來分化的 10、32.5號水泥的含義：在28天齡期的時候，水泥抗壓強(qiáng)度不小于32.5兆帕。11、32.5R：三天的抗壓強(qiáng)度可達(dá)到28天抗壓強(qiáng)度的50%左右，在28天齡期的時候，水泥抗壓強(qiáng)度不小于32.5兆帕。

12、水泥的化學(xué)品質(zhì)：1）有害成分含量2）不溶物和燒失量3）堿含量 4-5石灰

1、石灰是一種氣硬性無機(jī)膠凝材料。石灰只能在空氣中硬化，也只能在空氣中保持并連續(xù)增長其強(qiáng)度。

2、實(shí)惠的化學(xué)組成：生石灰（氧化鈣）、熟石灰（氫氧化鈣）。3石灰的消化（水化、熟化）：塊狀生石灰與水相遇，即迅速水化崩解呈高度分散的氫氧化鈣細(xì)粒，并放出大量的熱。

4、欠火石灰：由于石灰石料的尺寸過大，或窯中溫度不均勻等原因，使得石灰中藥含有未燒透的內(nèi)核。

5、過火石灰:：若煅燒溫度過高或時間過長，會使石灰表面出現(xiàn)裂縫或玻璃狀的外殼，塊體密度大，消化緩慢。

6、避免過火石灰的方法：1）石灰消解后，應(yīng)將其在水中繼續(xù)陳伏15天以上2）將石灰中的過火石灰磨成細(xì)粉

7、石灰的硬化：消石灰漿在使用的過程中，印游離水分逐漸蒸發(fā)，或?yàn)楦街骀i吸收，漿體中的氫氧化鈣溶液過飽和而結(jié)晶析出，產(chǎn)生結(jié)晶強(qiáng)度，并具有膠結(jié)性。

8、石灰的碳化（碳酸化）：消石灰漿體中的氫氧化鈣與空氣中的二氧化碳作用生成不溶于水的碳酸鈣晶體，析出的水分逐漸被蒸發(fā)。

9、石灰不宜在長期潮濕的環(huán)境中或有水環(huán)境中使用的原因：石灰硬化后的強(qiáng)度不高，其硬化過程主要依靠水分蒸發(fā)，促使氫氧化鈣的結(jié)晶以及碳化作用，但氫氧化鈣溶解度較高，在潮濕的環(huán)境中石灰遇水會溶解潰散，強(qiáng)度會降低。第五章水泥混凝土與砂漿 5-1水泥混凝土的技術(shù)性質(zhì)

1、水泥混凝土的技術(shù)性質(zhì)包括：施工和易性、硬化水凝土的強(qiáng)度特征、硬化水凝土的變形特性、耐久性

2、施工和易性：混凝土拌合物易于施工操作（攪拌、運(yùn)輸、澆筑、振搗、表面處理）并獲得質(zhì)量均勻成型密實(shí)的性能。其包括流動性、搗實(shí)性、黏聚性，保水性。

3、流動性：混凝土拌合物在在自重或機(jī)械振搗作用下，能產(chǎn)生流動，并均勻密實(shí)的填滿模板的性能。

4、搗實(shí)性：混凝土拌合物易于振搗密實(shí)、排出所有被挾帶空氣的性能。

5、黏聚性：混凝土拌合物在施工過程中其組成材料之間有一定的黏聚力，不致產(chǎn)生分層和離析的現(xiàn)象。

6、保水性：混凝土拌合物在施工過程中具有一定的保水能力，不致產(chǎn)生嚴(yán)重的泌水現(xiàn)象。

7、泌水：混凝土拌合物在施工過程中由于保水性不足，水分逐漸析出至混凝土拌合物表面的現(xiàn)象。

8、影響混凝土拌合物和易性的主要因素：1）單位用水量2）水灰比3）砂率4）水泥品種和細(xì)度5）集料6）外加劑7）環(huán)境因素8）時間

測定和易性（流動性）方法：1）坍落度實(shí)驗(yàn)：坍落度越大表明其流動性越好。2）維勃稠度實(shí)驗(yàn)：維勃稠度值越大，流動性越好。

9、水灰比：是指水與水泥的質(zhì)量比

10、砂率：細(xì)集料質(zhì)量占全部集料質(zhì)量的百分率

11、混凝土的強(qiáng)度包括：立方體抗壓強(qiáng)度、軸心抗壓強(qiáng)度、抗折強(qiáng)度、劈裂抗拉強(qiáng)度 立方體抗壓強(qiáng)度：按標(biāo)準(zhǔn)方法制成的150mm立方體試件，在標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)護(hù)條件下養(yǎng)護(hù)至28天齡期，按標(biāo)準(zhǔn)方法測定其受壓極限破壞荷載。

12、水泥強(qiáng)度等級C20含義：表示混凝土的額立方體抗壓強(qiáng)度標(biāo)準(zhǔn)值不小于20兆帕

13、影響混凝土強(qiáng)度的主要因素：1)水泥強(qiáng)度和水灰比2）集料的特性3）養(yǎng)護(hù)濕度4）養(yǎng)護(hù)溫度5）齡期

14、混凝土的變形特性包括：彈性變形、徐變變形、溫度變形、干燥收縮變形

15、彈性變形：是指在一定范圍內(nèi)具有彈性特性，即應(yīng)變會隨著應(yīng)力的去除而消失

16、徐性變形：在加載的瞬間，混凝土產(chǎn)生以彈性變形為主的瞬時變形，此后在荷載的持續(xù)作用下變形隨時間持續(xù)增長。

17、干縮：在干燥環(huán)境中，由于混凝土內(nèi)部水分蒸發(fā)而引起的體積變化。

18、徐變恢復(fù)：卸除荷載后，混凝土有一瞬間恢復(fù)的變形，其后的一段時間里變形繼續(xù)恢復(fù)。

19、混凝土的耐久性包括：抗?jié)B性、抗凍性、抗化學(xué)侵蝕性、耐磨性 20、抗?jié)B性：混凝土對液體或氣體滲透的抵抗能力。

21、抗凍性：混凝土抵抗凍融循環(huán)作用的能力 5-2 普通水泥混凝土的組成設(shè)計(jì)

1、廢品水泥：氧化鎂、三氧化硫、凝結(jié)時間、安定性這四個指標(biāo)中有一個不符合國家標(biāo)準(zhǔn)極為廢品水泥

2、不合格水泥：凡細(xì)度、終凝時間、不溶物、燒失量有一個不滿足要求，混合材料摻加量超過了最高限量或強(qiáng)度低于強(qiáng)度等級，水泥包裝標(biāo)志中水泥品種、強(qiáng)度等級、生產(chǎn)者名稱和出廠編號不全的均視為不合格品。

3、混凝土初步配合比設(shè)計(jì)步驟：1）計(jì)算混凝土的配制強(qiáng)度2）計(jì)算水灰比，并校核3）單位用水量的確定4）砂率的確定5）計(jì)算單位水泥用量，并校核6）計(jì)算細(xì)集料用量和粗集料用量（體積法、密度法）

5-3 混凝土外加劑與摻和量

1、外加劑：混凝土外加劑是在拌制混凝土過程中摻入，用以改善混凝土性能的物質(zhì)，其摻量不大于水泥質(zhì)量的5%。

2摻入外加劑的目的：減少混凝土澆筑施工的目的，更有效的獲得所需的混凝土性能，保證混凝土在不利的攪拌、輸送、澆筑、和養(yǎng)護(hù)條件下仍有所需的施工質(zhì)量，滿足混凝土在施工過程中的一些特殊要求。

3、減水劑：不影響混凝土工作性的條件下，具有減水及增強(qiáng)作用的外加劑。

4、減水劑的作用：1）通過摻入減水劑，減小水灰比，混凝土的和易性不變，但各齡期的強(qiáng)度均有一定增加2）在混凝土組分不變的條件下，摻入減水劑，混凝土的輕度不變，但和易性后會有改善3）在維持和易性和強(qiáng)度性質(zhì)不變的條件下，摻入減水劑，以減少水泥用量和水用量。

5、引氣劑：摻入混凝土拌合物后，經(jīng)攪拌能在混凝土拌合物中，引入大量分布均勻的微小氣泡，以改善其工作性，并在混凝土硬化后，能保留微小氣泡，以改善其抗凍融耐久性的物質(zhì)。

6、引氣劑的作用：1）使混凝土拌合物流動性升高，如保持流動性不變則可減水10%。2）混凝土的抗?jié)B性和抗凍性顯著提高。

7、常用的外加劑有：減水劑、引氣劑、緩凝劑、早強(qiáng)劑

混凝土堿集料反應(yīng)反應(yīng)條件：混凝土中的集料具有堿活性，混凝土含有一定量的可溶性堿。5-6 砂漿

1、砂漿的技術(shù)性質(zhì)：施工和易性、抗壓強(qiáng)度。

2、施工和易性包括：流動性、保水性。

第三篇：采油工程期末總結(jié)

抽油桿柱設(shè)計(jì)步驟

1.最輕桿柱方案

除最上面一級，以下各級桿頂斷面的疲勞強(qiáng)度均等于最大許用強(qiáng)度

2.等強(qiáng)度設(shè)計(jì)方法

i1?2?......PL?100%PLPL PL應(yīng)保持較高的數(shù)值，以更有效地使用抽油桿 抽油桿柱設(shè)計(jì)步驟

①首先選定抽油桿的材料,確定抗張強(qiáng)度，并在0.8～1的范圍內(nèi)確定設(shè)計(jì)許用最大應(yīng)力范圍比。②根據(jù)現(xiàn)場實(shí)際情況確定最小桿徑，第一級(最下一級)桿徑，取泵深L為桿柱長度

③將桿柱分為小段，計(jì)算各小段頂端面的應(yīng)力范圍比。若最后一小段頂端面的應(yīng)力范圍比大于設(shè)計(jì)許用最大應(yīng)力范圍比，則停止桿柱設(shè)計(jì)，桿柱為單級桿；

若第一小段頂端面的應(yīng)力范圍比即大于設(shè)計(jì)許用最大應(yīng)力范圍比，說明此桿強(qiáng)度不夠，需換大桿重新設(shè)計(jì)；若中間某小段頂端面的應(yīng)力范圍比大于設(shè)計(jì)許用最大應(yīng)力范圍比，且則可內(nèi)插求得對應(yīng)頂端面應(yīng)力范圍比為許用最大應(yīng)力范圍比的第一級桿長度。

④將桿徑增加3mm(我國抽油桿尺寸系列的直徑差)作為第二級桿，若桿徑大于28mm，則停止桿柱設(shè)計(jì)，說明此組抽汲參數(shù)太大，超應(yīng)力范圍比；否則可取剩余長度為第二級桿。

用（3）計(jì)算各小段頂端的應(yīng)力范圍比，若第二級抽油桿最上面應(yīng)力范圍比小于許用應(yīng)力范圍比，且兩級抽油桿頂部應(yīng)力范圍比接近，則停止桿柱設(shè)計(jì)，桿柱為兩級桿；

若兩級抽油桿頂部應(yīng)力范圍比差異過大，則可減小許用最大應(yīng)力范圍比，重新設(shè)計(jì)桿柱。

⑤若中間某小段頂端面的應(yīng)力范圍比大于設(shè)計(jì)許用最大應(yīng)力范圍比且則可內(nèi)插求得對應(yīng)頂端面應(yīng)力范圍比為許用最大應(yīng)力范圍比的第二級桿長度。增加3mm作為第三級桿徑，設(shè)計(jì)方法同第二級桿柱。一般最小桿徑取19mm，最大桿徑取=25mm，兩級抽油桿頂端面應(yīng)力范圍比的最大允許差值為0.05，每段長度一般為50～100 m，深井多采用三級或四級桿柱。

有桿抽油井生產(chǎn)系統(tǒng)設(shè)計(jì)

(1)油井流入動態(tài)計(jì)算；(2)采油設(shè)備(機(jī)、桿、泵等)選擇；(3)抽汲參數(shù)(沖程、沖次、泵徑和下泵深度等)確定(4)工況指標(biāo)預(yù)測。有桿抽油系統(tǒng)設(shè)計(jì)目標(biāo)： 經(jīng)濟(jì)、有效地舉升原油。有桿抽油系統(tǒng)設(shè)計(jì)依據(jù)： 油藏供液能力 有桿抽油系統(tǒng)設(shè)計(jì)理論基礎(chǔ)： 有桿抽油系統(tǒng)設(shè)計(jì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)： 油藏供液能力 節(jié)點(diǎn)系統(tǒng)分析方法(1)油井和油層數(shù)據(jù)；(2)流體物性參數(shù)；(3)油井生產(chǎn)數(shù)據(jù)。定產(chǎn)量有桿抽油井生產(chǎn)系統(tǒng)設(shè)計(jì)思路：(1)IPR計(jì)算(3)溫度場計(jì)算(2)Qi-qwfi(4)Pwfi-Pin-0

(5)計(jì)算 Hf(6)初設(shè)桿徑Pt-Pout(7)給定泵徑和初定泵效確定沖程與沖次若不滿足要求重新選擇抽汲參數(shù)或換抽油桿(8)泵效分析(9)得多滿足產(chǎn)量的所有組合(10)工況指標(biāo)計(jì)算節(jié)點(diǎn)分析：

第四篇：工程概預(yù)算期末總結(jié)

第一講

1.基本建設(shè)程序

制作項(xiàng)目建議書；可行性論證；初測、初步設(shè)計(jì)；補(bǔ)充初測、定測、技術(shù)設(shè)計(jì)；補(bǔ)充定測、施工圖設(shè)計(jì)；擬定招標(biāo)方案、上報；招標(biāo)、開標(biāo)、評標(biāo)、定標(biāo)；合同實(shí)施即組織施工；竣工驗(yàn)收；使用階段。

三種階段設(shè)計(jì)：一種階段設(shè)計(jì)：施工圖設(shè)計(jì)；兩種階段設(shè)計(jì)：初步設(shè)計(jì)、施工圖設(shè)計(jì)；三種階段設(shè)計(jì)：初步設(shè)計(jì)、技術(shù)設(shè)計(jì)、施工圖設(shè)計(jì)。

2.公路工程基本建設(shè)內(nèi)容：建筑安裝工程：建筑工程、安裝工程；工具、設(shè)備、器具、購置；其他基本建設(shè)內(nèi)容。

3.工程預(yù)決算種類：[1]、投資估算（=建議估算+可行估算），建設(shè)單位；[2]、工程概算：設(shè)計(jì)單位，（1）、工程最高限額；

（2）、確定、控制投資的依據(jù)；（3）、施工圖設(shè)計(jì)、施工圖預(yù)算的依據(jù)；（4）、工程是否合理、選優(yōu)的依據(jù)；（5）、評價投資效果的依據(jù)；[3]、施工圖預(yù)算，施工單位，編制標(biāo)底的依據(jù)，控制在概算以內(nèi)。[4]、施工預(yù)算，施工單位。[5]、工程結(jié)算，施工單位，建設(shè)單位。

4.公路工程項(xiàng)目的分解：1建設(shè)項(xiàng)目，是指在一個場地或幾個場地上，按照一個總體設(shè)計(jì)進(jìn)行建設(shè)，經(jīng)濟(jì)上實(shí)行獨(dú)立核算，能獨(dú)立發(fā)揮投資生產(chǎn)功能，行政管理上具有獨(dú)立組織形式的各個單項(xiàng)工程的總和。：（1）、單項(xiàng)工程：獨(dú)立的設(shè)計(jì)文件，竣工可單獨(dú)使用；（2）單位工程：有獨(dú)立的設(shè)計(jì)文件，竣工后不可單獨(dú)使用；（3）、分部工程：可按施工部位、施工長度和施工特點(diǎn)分類；（4）分項(xiàng)工程：可按施工方法施工程序、材料劃分、前提可按某種計(jì)量單位進(jìn)行計(jì)算。

5.工程量計(jì)算：工程定額計(jì)價，工程量清單計(jì)價；

6.概算、預(yù)算定額適用范圍：新建、改建、重建、擴(kuò)建工程

第二講、公路工程定額

1.概念：在正常的施工條件下，在合理的施工組織下，完成合格產(chǎn)品，所消耗的人工、材料、施工機(jī)械消耗量的額定標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)物量法生產(chǎn)力水平反比定額水平

2.定額的分類：

（一），按生產(chǎn)要素分類：（1）、勞動定額，時間定額和產(chǎn)量定額；（2）、材料消耗定額，材料凈消耗定額、損耗定額、周轉(zhuǎn)定額、產(chǎn)品定額；（3）、.機(jī)械使用臺班定額，機(jī)械臺班消耗定額，機(jī)械臺班費(fèi)用定額；

（二）按用途分類：（1）、施工定額；（2）、預(yù)算定額；（3）、概算定額；（4）、投資估算指標(biāo)。

4.（1）有損消耗：材料用量=（1+損耗率）*凈用量 ；（2）周轉(zhuǎn)性材料：拱盔、模板、支架；（3）人工工日8小時，隧道工程7小時，潛水，6小時；（4）機(jī)械臺班8小時，潛水器設(shè)備6小時，變壓器24小時；

5.材料周轉(zhuǎn)定額指周轉(zhuǎn)性材料（如橫板、支架的木料）在施工中合理的使用次數(shù)和用量標(biāo)準(zhǔn)。

6.機(jī)械臺班費(fèi)用定額指以機(jī)械的一個臺班為單位，規(guī)定其所消耗的工時、燃料及費(fèi)用等數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)并可折算為貨幣形式表現(xiàn)的定額。（不變費(fèi)用+可變費(fèi)用）。

第三講、定額查用

1.概算定額的組成結(jié)構(gòu)：

1、定額的頒發(fā)文件；

2、總說明；3目錄；4章（節(jié)）說明；5定額表；（1）表號及定額名稱【（1-1-14）表示（第一章-第一節(jié)-第十四個表格）】用于定額編號；（2）工程內(nèi)容；（3）定額單位(工程數(shù)量=工程量/定額單位)；（4）順序號（簡化說明）；（5）項(xiàng)目；（6）單位；（7）代號計(jì)算機(jī)；（8）工程項(xiàng)目；（9）欄號：用于定額編號；（10）定額值；（11）基價：以2007年北京地區(qū)物價水平為準(zhǔn)；（12）小注；（13）頁碼：用于定額編號；6附錄。

1.定額編號：

1、表示方法：（1）頁碼—表號—欄號（常用）56 —4-1-3 —4+4表示用到了第四欄（2）表號—欄號（少用）4-1-3 — 4 +4（3）電算8位：章1 節(jié)2 表2 欄3 例子 4 01 03 0042、定額編號作用(1)/審核復(fù)合；(2)、用于計(jì)算機(jī)應(yīng)用；(3)、定額表的08表；

三、概算定額查用方法：

1、確定定額種類，初步設(shè)計(jì)，概算定額//施工圖設(shè)計(jì)，預(yù)算定額；

2、確定定額編號；

3、查看章節(jié)說明：

4、定額表，（1）、檢查所確定的定額表號是否有誤；（2）、與工程內(nèi)容對照；（3）、小注；（4）是否抽換；（5）確定定額值

第五講、基本定額應(yīng)用

1.定額抽換：1抽換條件：（1）、周轉(zhuǎn)性材料的支架、拱盔不能到達(dá)周轉(zhuǎn)次數(shù)；（2）、砼編號、砂漿編號與定額不同；（3）鋼筋I(lǐng)、II級比例與定額不同；（4）有些施工機(jī)械在定額中沒有。

第六講

1.計(jì)價土石方：（1）挖方：計(jì)價；（2）填方(1)借土：計(jì)價，（2）調(diào)配：不計(jì)價；（3）設(shè)計(jì)斷面方=挖方+填方，其中挖方采用天然，天方采用壓實(shí)后；（4）計(jì)價方=挖方（天然密實(shí)度）+填方（壓實(shí)后體積）-利用方（壓實(shí)密度）=挖方+借土數(shù)量（壓實(shí)后）；（5）、借方（壓實(shí)后）=填方-利用方；（6）、棄方=挖方-利用方。

2.路基的三種類型：路堤（填方）；路塹（挖方）；半填半挖型

3.路基的構(gòu)成：邊坡、排水溝、支擋結(jié)構(gòu)。

4.土石方工程量計(jì)算：（1）按幾何尺寸計(jì)算；（2）土石方調(diào)配計(jì)價按定額規(guī)定：1）挖方按土質(zhì)套用定額，按天然密度計(jì)算；1）填方套用壓實(shí)定額，按壓實(shí)密度計(jì)算；3）本莊利用不參與計(jì)價4）遠(yuǎn)程利用只計(jì)算調(diào)配運(yùn)輸費(fèi)用；5）借方，需計(jì)算挖、裝、運(yùn)費(fèi)用，其余費(fèi)用計(jì)算于填方6）只需計(jì)算運(yùn)輸費(fèi)用。

5.土石方工程計(jì)量方法：平均斷面法，似棱體法；

第七講

1.按面層材料分：瀝青、水泥混凝土、塊料路面、顆粒路面

2.路面工程工程總說明(1)工程量計(jì)算規(guī)則：瀝青混合料、石拌基層穩(wěn)定土混合料運(yùn)輸以1000立方米為單位。其他類型路面以及路槽路肩墊層基層等以1000平方米為單位。(2)路面項(xiàng)目中的厚度均為壓實(shí)厚度，培路肩厚度為凈培路肩的夯實(shí)厚度(3)定額中混合料是按最佳含水量編制。(4).定額中凡有灑水車的子項(xiàng)按每臺35立方米來計(jì)算定額用水量。

3.工程量計(jì)算:(1).路面墊層、基層：面積按設(shè)計(jì)圖紙，按不同厚度的各層頂面面積計(jì)算，不扣除各種井所占面積。(2).面層：面積按設(shè)計(jì)圖紙，按不同的厚度面積計(jì)算b（未知）=a+2c面積=（a+b）/2*L

4.橋梁工程鋼筋工程量

（1）質(zhì)量（t）=長度*根數(shù)*理論質(zhì)量/m（2）長度 ：1）主筋構(gòu)件長度-2c+2彎鉤增加量； 2）彎起構(gòu)件長度-2c+2彎起增加量+2彎鉤增加量；3）箍筋構(gòu)件長度-8c+2彎鉤增加量

5.橋梁工程預(yù)應(yīng)力鋼筋工程量：

（1）質(zhì)量=長度*每米理論質(zhì)量*束定額中按每m1.10Kg編制。長度 先張法：構(gòu)件長度

6.其他工程量：（1）支座：板式支座 體積dm3。盆式支座 個數(shù)；（2）橋面鋪裝：面積；（3）接縫伸縮縫：長度 第十一講

1.概預(yù)算文件（1）封面：版式： 橫A3，豎 A4。文字：建設(shè)項(xiàng)目名稱、全長（道路）、計(jì)階段及文件名稱（XX橋梁初步設(shè)計(jì)概算）、冊數(shù)、設(shè)計(jì)單位。報批：顏色：初步設(shè)計(jì)概算 淡豆綠色、修正概算 粉紅色、預(yù)算 象牙白或奶油白色。（2）扉頁：內(nèi)容：建設(shè)項(xiàng)目名稱、設(shè)計(jì)階段及文件名稱、冊數(shù)、編制人員簽章、審核人員簽章、年月。（3）目錄（4）編制說明1）設(shè)計(jì)依據(jù)、相關(guān)文件號。2)采用定額編制方法計(jì)算取費(fèi)的依據(jù)，補(bǔ)充定額。3）與概預(yù)算相關(guān)的會議論要委托書、協(xié)議書。4）總金額、人工、材料、機(jī)械、總消耗量、各方案經(jīng)濟(jì)比較。5）編制中存在的問題。（5）表格1-12 匯總表 計(jì)算表

2、編制過程（1）熟悉設(shè)計(jì)圖紙施工資料（2）準(zhǔn)備概預(yù)算資料《定額》定價的文件（3）分析外業(yè)調(diào)查資料施工方案（4）分項(xiàng)（5）按定額計(jì)算工程量（6）表格計(jì)算（7）編制說明（8）復(fù)核審查出版

3.編制依據(jù)

（1）法令性文件（2）設(shè)計(jì)資料（3）定額取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，人工、材料、機(jī)械單價（4）施工組織設(shè)計(jì)（5）當(dāng)?shù)匚镔Y勞力可用情況（6）施工單位施工能力潛力（7）了解當(dāng)?shù)氐淖匀磺闆r（8）其他沿線設(shè)施

第十二、十三、十四講

0.公路工程費(fèi)用構(gòu)成圖：

（一）建筑安裝工程費(fèi)：1直接費(fèi)用（1）直接工程費(fèi)：人工費(fèi)、材料費(fèi)、施工機(jī)械使用費(fèi)（2）其他工程費(fèi)：冬季施工增加費(fèi)、雨季施工增加費(fèi)、夜間施工增加費(fèi)、特殊地區(qū)施工增加費(fèi)、行車干擾工程施工增加費(fèi)、安全文明施工措施費(fèi)、臨時設(shè)施費(fèi)、施工輔助費(fèi)、工地轉(zhuǎn)移費(fèi)

2、間接費(fèi)用：（1）企業(yè)管理費(fèi)：基本費(fèi)用、主副食運(yùn)費(fèi)補(bǔ)貼、職工探親路費(fèi)、職工取暖補(bǔ)貼（2）規(guī)費(fèi)：養(yǎng)老保險費(fèi)、失業(yè)保險費(fèi)、醫(yī)療保險費(fèi)、住房公積金、工傷保險費(fèi)

3、利潤稅金；

（二）、設(shè)備、工具、器具及家具購置費(fèi)：

1、辦公及生活用家具購置費(fèi)；2設(shè)備、工具、器具購置費(fèi)；

（三）、工程建設(shè)其他費(fèi)用：土地征用及拆遷補(bǔ)償費(fèi)、建設(shè)項(xiàng)目管理費(fèi)、研究試驗(yàn)費(fèi)、前期工作費(fèi)、專項(xiàng)評估費(fèi)、施工機(jī)構(gòu)遷移費(fèi)、供電站費(fèi)、聯(lián)合試運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、生產(chǎn)人員培訓(xùn)費(fèi)、固定資產(chǎn)投資方向調(diào)節(jié)稅、建設(shè)期貸款利息。

（四）、預(yù)備費(fèi)

1、價差預(yù)備費(fèi)；

2、基本預(yù)備費(fèi)。概、預(yù)算項(xiàng)目劃分：第一部分 建筑安裝工程費(fèi)：第一項(xiàng) 臨時工程 第二項(xiàng) 路基工程 第三項(xiàng) 路面工程 第四項(xiàng) 橋梁涵洞工程 第五項(xiàng) 交叉工程 第六項(xiàng) 隧道工程 第七項(xiàng) 公路設(shè)施及預(yù)埋管線工程 第八項(xiàng) 綠化及環(huán)境保護(hù)工程 第九項(xiàng) 管理、養(yǎng)護(hù)及服務(wù)房屋 第二部分 設(shè)備及工具、器具購置費(fèi) 第三部分 工程建設(shè)其他費(fèi)用

（2）如實(shí)際出現(xiàn)的工程和費(fèi)用項(xiàng)目與項(xiàng)目表的內(nèi)容不完全相符時一、二、三部分和“項(xiàng)”的序號應(yīng)保留不變，“目”、“節(jié)”、“細(xì)目”可隨需要增減，并按項(xiàng)目表的順序以實(shí)際出現(xiàn)的“目”、“節(jié)”、“細(xì)目”依次排列，2建筑安裝工程費(fèi)是直接形成工程實(shí)體時所發(fā)生的費(fèi)用

3直接工程費(fèi)是指施工過程中耗費(fèi)的構(gòu)成工程實(shí)體和有助于工程形成的各項(xiàng)費(fèi)用，包括人工費(fèi)、材料費(fèi)、施工機(jī)械使用費(fèi)。4人工費(fèi)是列入概、預(yù)算定額的直接從事建筑安裝工程施工的生產(chǎn)工人開支的各項(xiàng)費(fèi)用，包括基本工資、工資性補(bǔ)貼、生產(chǎn)工人輔助工資、職工福利費(fèi)

5人工單價（元/工日）=[基本工資（元/月）+地區(qū)生活補(bǔ)貼（元/月）+工資性津貼（元/月）]*（1+14%）*12月/240（工日）

6材料費(fèi)包括材料原價、運(yùn)雜費(fèi)、場外運(yùn)輸損耗、采購及保管費(fèi)。

7施工機(jī)械使用費(fèi)是指列入概、預(yù)算定額的施工機(jī)械臺班數(shù)量，按相應(yīng)的機(jī)械臺班費(fèi)用定額計(jì)算的施工機(jī)械使用費(fèi)和小型機(jī)具使用費(fèi)。

8其他工程費(fèi)是指直接工程費(fèi)以外的施工過程中發(fā)生的直接用于工程的費(fèi)用。

計(jì)算方法：直接工程費(fèi)*費(fèi)率；

特殊地區(qū)施工增加費(fèi)，查表費(fèi)率：高原地區(qū)施工增加費(fèi)，風(fēng)沙地區(qū)施工增加費(fèi)，沿海地區(qū)施工增加費(fèi)。

9建設(shè)期貸款利息是指建設(shè)項(xiàng)目中分使用國內(nèi)貸款或國外貸款部分，在建設(shè)期內(nèi)應(yīng)歸還的貸款利息。

建設(shè)期貸款利息=（上年末付息貸款本息累計(jì)+本付息貸款額/2）*年利率

10價差預(yù)備費(fèi)是指設(shè)計(jì)文件編制年至工程竣工年期間，第一部分費(fèi)用的人工費(fèi)、材料費(fèi)、機(jī)械使用費(fèi)、其他工程費(fèi)、間接費(fèi)等以及第二、三部分費(fèi)用由于政策、價格變化可能發(fā)生上浮而預(yù)留的費(fèi)用及外資貸款匯率變動部分的費(fèi)用。

11基本預(yù)備費(fèi)系是指在初步設(shè)計(jì)和概算中難以預(yù)料的工程和費(fèi)用。其用途：（1）在進(jìn)行技術(shù)設(shè)計(jì)、施工圖設(shè)計(jì)和施工過程中，在批準(zhǔn)的初步設(shè)計(jì)和概算范圍內(nèi)所增加的工程費(fèi)用。（2）在設(shè)備訂貨時，由于規(guī)格、型號改變的價差，材料貨源變更、運(yùn)輸距離或方式的改變以及規(guī)格不同而代換使用等原因發(fā)生的價差。（3）由于一般自然災(zāi)害所造成的損失和預(yù)防自然災(zāi)害所采取的措施費(fèi)用。(4)在項(xiàng)目主管部門組織竣（交）工驗(yàn)收時，驗(yàn)收委員會（或小組）為鑒定工程質(zhì)量必須開挖和修復(fù)隱蔽工程的費(fèi)用（5）投保的工程根據(jù)工程特點(diǎn)和保險合同發(fā)生的工程保險費(fèi)用。

12建設(shè)單位管理費(fèi)：是指建設(shè)單位為建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)、籌建、建設(shè)、竣工驗(yàn)收、總結(jié)等工作所發(fā)生的費(fèi)用，不包括應(yīng)計(jì)入設(shè)備、材料預(yù)算價格的建設(shè)單位采購及保管設(shè)備、材料所需的費(fèi)用。

13基本費(fèi)用=直接費(fèi)*費(fèi)率：管理人員工資、辦公費(fèi)、差旅交通費(fèi)、固定資產(chǎn)使用費(fèi)、工具用具使用費(fèi)、勞動保險費(fèi)、工會經(jīng)費(fèi)、職工教育經(jīng)費(fèi)、保險費(fèi)、工程保修費(fèi)、工程排污費(fèi)、稅金、其他。

第十五講 工程清單計(jì)價

1.工程清單計(jì)價與定額計(jì)價聯(lián)系、區(qū)別：

聯(lián)系：

1、自上而下的組合計(jì)價

2、造價原理相同 建筑安裝工程費(fèi)=分項(xiàng)工程量*相應(yīng)單價（1）定額計(jì)價：人工材料機(jī)械數(shù)量*相應(yīng)價格（2）工程量清單計(jì)價

區(qū)別：

1、體現(xiàn)我國建筑市場不同計(jì)價階段（1）國家定價—國家指導(dǎo)價—國家調(diào)整—以概預(yù)算為基礎(chǔ)，確定工程造價特殊方法（2）反映市場定價階段

2、計(jì)價依據(jù)性質(zhì)（1）定額：各種定額（2）清單：《清單計(jì)價規(guī)范》

3、編制主體（1）定額：招標(biāo)人投標(biāo)人按圖紙計(jì)算（2）清單：招標(biāo)人或委托機(jī)構(gòu)

4、單價與報價

5、適用階段（1）定額：對工程做預(yù)測和估計(jì)，簽合同起輔助作用（2）清單：簽訂合同中以及后續(xù)過程

6、合同價格調(diào)整方式（1）定額：變更簽證、定額解釋、政策性調(diào)整（2）清單：基本無調(diào)整

7、清單計(jì)價把施工性消耗單列，沒有工程量合理消耗。

第五篇：金融客戶經(jīng)理-期末

案例分析

1、借款人基本情況：某公司是以經(jīng)營制造、銷售紡織品，出口自產(chǎn)的棉紗、面滌綸紗、棉坯布、棉滌綸坯布等系列紡織品及服裝的企業(yè)。2008年以來，公司生產(chǎn)用原材料價格、用工成本漲幅較大，而產(chǎn)成品價格基本維持以往水平變化不大，作為主營業(yè)務(wù)紡織盈利較低，僅靠牛仔布維持經(jīng)營，加上受國家紡織行業(yè)出口退稅政策影響，公司利潤空間被嚴(yán)重壓縮。2008年8月開始，企業(yè)經(jīng)營困難；由于招行撤資1000萬元等原因，2008年11月起，整個企業(yè)資金鏈瀕于斷裂，導(dǎo)致企業(yè)停產(chǎn)。工行某支行在該企業(yè)融資總額為5127.64萬元，其中：3760.14萬元為房地產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備抵押，1367.5萬元為另一企業(yè)擔(dān)保。自2009年1月開始逾期欠息，至2009年6月底，全部進(jìn)入不良，五級分類為次級類；當(dāng)前為可疑類。

請問本案例的主要風(fēng)險類型，找出導(dǎo)致銀行此筆貸款業(yè)務(wù)失敗的原因是什么？當(dāng)初采取哪些措施可以防范風(fēng)險的發(fā)生？

1、企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險，政策風(fēng)險

該企業(yè)的貸款風(fēng)險形成的原因主要有三方面，第一是該企業(yè)自身經(jīng)營管理的原因，該企業(yè)在原材料價格、用工成本在不斷上升時，僅靠牛仔維持經(jīng)營，沒有積極主動地改變生產(chǎn)戰(zhàn)略，提高產(chǎn)成品價格或者依靠其他方式維持經(jīng)營。也沒有根據(jù)國家對紡織行業(yè)出臺的出口退稅政策，作出相應(yīng)的策略。公司不能盈利，資金鏈斷裂，最終導(dǎo)致企業(yè)倒閉；第二是貸款行的原因，首先貸款行在貸前對該企業(yè)的經(jīng)營狀況掌握的不全面；貸后檢查不到位，沒有清楚把握該企業(yè)和當(dāng)前市場的信息，也沒有了解到當(dāng)前的國家政策走向?qū)υ撈髽I(yè)的影響。最后是信貸人員缺乏責(zé)任心，沒有對企業(yè)進(jìn)行持續(xù)的跟蹤，貸款后沒有及時檢查，要求企業(yè)增加抵押物；對市場沒有很好的把握。應(yīng)采取的措施：

建立客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，包括資源共享的客戶信息管理系統(tǒng)，客戶風(fēng)險預(yù)警信號指標(biāo)體系。建立科學(xué)的授信決策機(jī)制，一個以獨(dú)立的盡職調(diào)查、民主的風(fēng)險評審、嚴(yán)格的問責(zé)審批并輔之以全面的后評價為內(nèi)容的“三體一位”的授信決策機(jī)制。

健全客戶風(fēng)險的處理與化解機(jī)制。

具體的話，可以加強(qiáng)信貸管理制度的建設(shè)；提高信貸人員的素質(zhì)，能力，責(zé)任心；加大對客戶所在行業(yè)、對國家政策的研判力度。

3、案例背景：

喬·吉拉德在一次推銷中，與客戶洽談順利，正當(dāng)看樣子就要快簽約成交時，對方卻突然變了卦。當(dāng)天晚上，按照客戶留下的地址，喬·吉拉德找上門去求教。客戶見他滿臉真誠，就實(shí)話實(shí)說：“你的失敗是由于你沒有自始至終聽我講的話。就在我準(zhǔn)備簽約前，我提到我的獨(dú)生子即將上大學(xué)，而且還提到他的運(yùn)動成績和他將來的抱負(fù)。我是以他為榮的，但是你當(dāng)時卻沒有任何反應(yīng)，而且還轉(zhuǎn)過頭去用手機(jī)和別人講話，我一惱就改變主意了！”。請問，這件事給了你什么啟發(fā)?

3、領(lǐng)悟傾聽的重要性；運(yùn)用傾聽的技巧；避免錯誤的傾聽方法；積極地傾聽。（答出其中含義即可酌情給分）4、2001年7月, 托普集團(tuán)與嘉善縣政府簽定合作協(xié)議, 托普集團(tuán)將投資100億元, 用地4500畝, 建設(shè)托普信息產(chǎn)業(yè)園, 并于同年8月在嘉善經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)注冊浙江托普咨詢有限公司（以下簡稱托普公司）, 注冊資金1億元, 主營計(jì)算機(jī)軟、硬件及外附設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售以及手機(jī)的生產(chǎn)、銷售，公司成立后, 著力于產(chǎn)業(yè)園區(qū)的開發(fā)建設(shè), 累計(jì)投入資金2億多, 共建道10公里、綠化600畝、橋梁3座, 在建工程建筑面積約49418平方米, 其中服務(wù)中心、學(xué)校教學(xué)樓及學(xué)生宿舍已投入使用, 標(biāo)準(zhǔn)廠房已出租, 已有一家電腦公司落戶并開始生產(chǎn)經(jīng)營, 數(shù)家電子、IT企業(yè)已簽定投資協(xié)議書。托普集團(tuán)利用子公司為母公司頻繁擔(dān)保貸款，套取銀行資金。農(nóng)業(yè)銀行嘉善縣支行于2001年9月對托普公司發(fā)放首筆保證貸款4000萬元, 之后最高貸款余額達(dá)1.48億元,2003年末開始逐步下降, 至2004年3月貸款余額降至9990萬元, 全部劃為不良貸款。

請問本案例的主要風(fēng)險類型，并找出導(dǎo)致銀行此筆貸款業(yè)務(wù)失敗的原因是什么？當(dāng)初采取哪些措施可以防范風(fēng)險的發(fā)生？ 道德風(fēng)險

失敗的原因:信貸人員缺乏責(zé)任心，沒有認(rèn)真調(diào)查；銀行信貸管理不善，審貸不嚴(yán)；缺乏社會誠信。應(yīng)采取的措施：加強(qiáng)信貸管理制度的建設(shè)；提高信貸人員的素質(zhì)，能力，責(zé)任心；完善企業(yè)征信系統(tǒng)。

四、案例分析題：

1、小賴是證券公司剛剛擔(dān)任客戶經(jīng)理的一名新手，對于怎樣做好客戶經(jīng)理，尚處在摸索階段。有一天中午午休時，她發(fā)現(xiàn)中戶室的李先生那里來了兩個朋友，他們顯然有事要談，但中戶室人聲比較嘈雜，于是廖先生只能與朋友站在走廊里談話。小賴忽然想到營業(yè)部有一個小型會客室正好沒有人，在征得部門經(jīng)理的同意后，小賴將李先生和他的朋友請到休息室，并為他們沏了茶和咖啡。

李先生在結(jié)束談話后，對小賴表示了真誠的感謝，他的兩個朋友也對證券公司如此體貼的人性化服務(wù)大加贊賞。正好其中的一位朋友想開立一個賬戶，結(jié)果，他毫不猶豫地選擇了小賴所在的營業(yè)部。請問，這件事給你的感受是什么?

1、答案要點(diǎn)：為客戶服務(wù)不僅包括日常的業(yè)務(wù)操作，它更多地滲透在許多看似平常的細(xì)節(jié)之中。她做了看似與業(yè)務(wù)無關(guān)的事情，但最終的結(jié)果是她成功地贏得了客戶，并且與客戶建立了很好的感情基礎(chǔ)。這是為客戶提供“附加價值”服務(wù)。

2、一家IT企業(yè)財務(wù)人員小王與某行客戶經(jīng)理約好了周四下午兩點(diǎn)商談一項(xiàng)合作事宜。他如約提前來到了該行，但是到了前臺卻發(fā)現(xiàn)大堂客戶經(jīng)理張小姐正在打私人電話聊天。他向張小姐說明來意后，張小姐示意他在沙發(fā)上入座等待，然后繼續(xù)聊天。期間有一說本地方言的中年男子來拜訪某副行長，張小姐馬上放下電話，立即完成了對該男子的接待。小王事后向朋友抱怨自己在該行的不愉快經(jīng)歷，認(rèn)為該公司待人不公，對他這樣有外地口音的客戶態(tài)度很差。而且從他的判斷上，該公司管理一般，紀(jì)律松懈。

請分析：一個不稱職的大堂客戶經(jīng)理對銀行會有什么影響？請分析小王的這次經(jīng)歷。為什么說大堂客戶經(jīng)理得體的接待是服務(wù)客戶的關(guān)鍵？

2、答案要點(diǎn)：一個不稱職的大堂客戶經(jīng)理會有損銀行形象，嚴(yán)重時會失去客戶。客戶眼里一個銀行的員工就是銀行的一面鏡子，代表銀行形象。客戶來到銀行首先見到的是大堂客戶經(jīng)理，你的一言一行都印在客戶的腦子里。在小王眼里，整個銀行的縮影就體現(xiàn)在張小姐身上。相反，禮貌的問候、謙恭的態(tài)度、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、高效的辦事效率、對細(xì)節(jié)的關(guān)注以及解決問題的自信與從容等都代表了銀行的形象。能給客戶留下好的印象，可以進(jìn)而與客戶加強(qiáng)聯(lián)系，逐漸讓客戶接受你行的產(chǎn)品與服務(wù)。

3、廣州某區(qū)某繁華地段，地理位置優(yōu)越，周圍寫字樓、大型商場較多，而且年輕的白領(lǐng)人士較多。這些人的工資收入較高且穩(wěn)定，本人又比較高傲，個人愛好比較多，對投資理財感興趣但沒有時間，而且理財專業(yè)知識相對匱乏。那么作為該銀行客戶經(jīng)理的你想采用什么方法去開發(fā)這些客戶呢？

3、（1）答案要點(diǎn)：采用熟人法、走出去拜訪、以客戶吸引客戶、信息反饋法、用真情打動客戶等。其中一種方法即可。根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分

（2）答案要點(diǎn)：按照開發(fā)客戶的流程寫，根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分

4、中國農(nóng)業(yè)銀行廣州分行現(xiàn)正在廣州各大專院校應(yīng)屆畢業(yè)生中招聘信貸客戶經(jīng)理，請根據(jù)自己的實(shí)際情況和你所了解的商業(yè)銀行對信貸客戶經(jīng)理的基本要求，撰寫500字左右的求職自薦信。

4、（1）答案要點(diǎn)：客戶經(jīng)理必備的素質(zhì)要求——品德、業(yè)務(wù)（強(qiáng)調(diào)信貸客戶經(jīng)理的特殊要求——對風(fēng)險的控制與管理能力）、心理素質(zhì)。根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分

（2）答案要點(diǎn)：自己的實(shí)際情況。根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分（3）答案要點(diǎn)：符合寫作格式要求

5、某房地產(chǎn)開發(fā)公司于1998年8月12日至1998年11月12日，先后兩次在建行某支行貸款450萬元，雙方簽訂了兩份借款合同，后補(bǔ)辦了抵押登記手續(xù)，貸款到期后多次催收，但未能全部收回，由于該公司的建設(shè)項(xiàng)目影響了附近周邊居民的切身利益而被迫停工，后經(jīng)政府多次調(diào)解，至今未能復(fù)工，該公司已于2005年初停業(yè)。截止2006年10月20日，該公司尚欠建行某支行貸款327萬元，利息32、2萬元。2006年11月20日該行向法院申請支付令，現(xiàn)正在執(zhí)行中，如所執(zhí)行財產(chǎn)低于貸款本息，該行貸款將造成一定的損失。請同學(xué)們對上述案例進(jìn)行分析并說明：

1、此案例中產(chǎn)生的是什么風(fēng)險類型？通過本案例建行某支行應(yīng)吸取哪些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)？

2、銀行應(yīng)如何進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險的控制與防范？

5、（1）答案要點(diǎn)：市場風(fēng)險。根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分

（2）答案要點(diǎn)：三查工作要落到實(shí)處；及時了解國家政策和行業(yè)發(fā)展情況；對新發(fā)放的貸款嚴(yán)格按照擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定辦理，找有實(shí)力的企業(yè)擔(dān)保；重點(diǎn)支持有發(fā)展前景，有還款能力的企業(yè)；檢查中發(fā)現(xiàn)問題及時補(bǔ)救，最大限度避免或減少損失。根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分

（3）答案要點(diǎn)：加強(qiáng)信貸管理制度建設(shè)；強(qiáng)化貸款三查制度；不斷加大對信貸人員的培養(yǎng)力度。根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分

三、論述題：學(xué)了金融客戶經(jīng)理這門課程后，你認(rèn)為金融客戶經(jīng)理要有怎樣的素質(zhì)才能勝任本職工作？怎樣做才能使自身的素質(zhì)和能力有所提高？ 品德素質(zhì)，業(yè)務(wù)素質(zhì)，心理素質(zhì)

通過不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)和能力。

道德方面。做為客戶經(jīng)理在品德、責(zé)任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng)，強(qiáng)烈的事業(yè)心，作風(fēng)正派，自律嚴(yán)格，潔身自愛。

心理方面。客戶經(jīng)理心理要成熟、健康。經(jīng)受過磨煉，能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進(jìn)取精神。同時，還要有較強(qiáng)的交際溝通能力，語言、舉止、形體、氣質(zhì)富有魅力。在性格上要熱情開朗，在語言上要風(fēng)趣幽默，在處理棘手問題上要靈活變通，在業(yè)務(wù)操作上要謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)。

業(yè)務(wù)方面。客戶經(jīng)理要有系統(tǒng)、扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)知識。既要掌握主要業(yè)務(wù)知識，又要熟悉較為冷門的業(yè)務(wù)知識；既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程；既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時掌握新興業(yè)務(wù)。另外，客戶經(jīng)理還要具備法律知識、經(jīng)濟(jì)知識，特別是要具備綜合運(yùn)用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。

營銷方面。客戶經(jīng)理要成為市場營銷的能手。要掌握市場營銷學(xué)的基本知識，又要身體力行，積極參與實(shí)踐。掌握推銷自我的技巧、演講技巧、產(chǎn)品推介的技巧、與客戶溝通的技巧、處理拒絕的技巧等。