銀行合規文化建設思考認識發言

“合規文化”一詞最早來源于國際巴塞爾銀行監管委員會發布的《合規與銀行內部合規部門》之中，其義主要是指關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種相關界定，而具體來說，就是為了保證銀行所有成員都能夠自覺在內部確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好軟環境的文化建設新理念。

近年來，農信社通過不斷建立健全內控，規范操作，風險防范得到較大增強，但是，受歷史、體制和人員素質等影響，農信社的合規建設中尚存在諸多不足。以習慣代替制度，人情代替制度，關系高于制度，信任大于制度，簡化流程操作等不合規現象依然不同程度存在。

合規制度不全。實際工作中，重業務發展，輕合規建設的思想不同程度存在，農信社各項規章制度的制訂、修改更新往往跟不上業務發展步伐，造成合規執行中無章可循，不能有效地對新業務的經營風險進行防范。

合規意識淡薄。雙開聯動門、離柜不暫退、密碼交由他人隨意使用、重要空白憑證交接登記不連續、代理開立銀行卡、代理辦理銀行卡（單、折）密碼掛失與處置、貸款“三查”制度流于形式……，這種在基層網點以信任代替制度、情面代替紀律的現象屢見不鮮。部分農信員工合規文化意識淡薄，總覺得案件離自己很遙遠，這種片面追求自由與便利卻忽視了合規重要性的人員，必將嘗到自己種下的“苦果”。

執行力度欠缺。好的政策需要好的執行。部分基層信用社對上級機構下發的文件制度簡單誦讀、郵箱轉發、藏而不宣，甚至在傳達過程中大打折扣，嚴重阻斷了規章制度傳輸通道，讓原本好的工作機制、規章制度在基層網點執行過程中扭曲變形。

合規懲處不嚴。實際工作中，合規考核內容總體偏弱，且對合規問題往往只限于經濟處罰，不合規操作成本太低，在基層網點威懾能力有限，一定程度上造成不合規操作屢禁不止現象。

合規氛圍不濃。部分基層信用社員工對合規理念僅停留在文件和口號之上，未真正做到“內化于心，外化于行”。對合規文化是什么、合規文化建設的目標是什么、怎么建設合規文化等一系列基礎性問題，缺乏基本的概念。

百尺之臺，起于壘土；合抱之木，起于毫末。合規文化建設是一個企業核心價值觀建立的過程,絕不是一朝一夕就能夠形成的。在這個過程當中，經營上難免有陣痛，難免有些既得利益受到損失。我們應該清楚的認識到任何的例外，都可能使我們的努力付諸東流。我們只有上下一心，認清方向，堅定不移的貫徹落實，讓合規成為一種習慣，把合規意識植入我們的心中。

提高思想認識。“思想決定行為。”必須讓審慎經營、合規執行的意識滲透到全體干部員工的血液中，成為自身基因性的東西，滲透到各個崗位、每個操作環節中，營造“重操守、講合規、促案防”的良好氛圍。一是注重法治教育。把歷史上一些在經營過程中因不注重風險防范，給銀行造成巨大經濟損失，使涉足此案件的員工深受其害的所有事故案例做成展板在各基層銀行進行巡展，使發生有身邊的典型實例深植到每個員工的記憶中，做到警鐘長鳴。二是培育文化意識。結合經營實際開展一些風險知識講座，將風險融入農信社經營方方面面，從而不斷創新合規文化，拓展合規文化內涵，使所有員工都能夠通過實踐合規文化、風險文化，讓農信社在穩健經營中能夠持續快速地發展。三是培養奉獻精神。引導員工加強自身修養，正確處理好群體與個體利益得失的矛盾，引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

健全合規制度。成功的企業都有一套既完備又精細化的規章制度。農信社建立健全并實施一整套科學規范的符合實際的管理制度，既是合規建設的必要途徑，也是實現自身可持續健康發展的前提所在。對現行制度做一個全面的梳理，切實做到一項業務一本手冊，一個流程一項制度，一個崗位一套規定，通過完善規章制度、再造制度流程，從而使員工在工作中的每一個細節上都能有章可依。

營造合規氛圍。隨著社會法制環境的不斷完善、銀監會對金融機構的監管也日趨規范，依法經營、合規經營將是對這個時代銀行業的長期要求。一要根據基層網點問題臺賬、易犯業務風險點等自身實際，將合規文化建設與業務聯系起來制定科學的長期計劃。二要充分利用內網平臺、懸掛橫幅、電子顯示屏等多種宣傳媒介，開展形式多樣的宣傳教育活動，讓地方政府、企業客戶了解我們開展活動情況，尋求他們的支持幫助和配合，使各種宣傳手段相互配合、相互補充、各展所長、形成合力，增強宣傳工作的感染力、輻射力和滲透力。通過長期有計劃的輿論氛圍引導，讓人人懂合規、事事重合規的理念深入人心，讓每一位員工主動參與到合規文化建設之中。

加大合規執行。一是強化員工自覺執行制度。引導員工牢牢樹立執行制度就是保護自己的執行意識，促使員工由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是培養員工良好的業務習慣。是非只在一念間。”合規操作不是一日之功，違規卻可能是一念之差。因此廣大員工要將合規操作融入到日常工作辦理的每一筆業務，按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。同時要摒棄日常工作中的人情關系，要是非分明，留心觀察身邊人，善于及時對異常業務質疑，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是持續創新操作管理制度。對行之有效的，能夠經得起時間考驗的管理辦法，制定合規經營手冊、員工合規行為指南等，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。

強化合規教育。一是加強合規知識培訓。加強合規相關法律法規、銀監會文件、銀行業規章制度、各種風險管理知識、業務操作流程等的學習培訓。特別是做好新產品、新員工、新制度和新操作流程的培訓學習，以防出現業務發展與培訓管理不配套的問題。二是加強合規警示教育。通過透視發生的各類案例，抓住典型，經常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。從而逐步增強員工的風險意識和法制觀念，樹立正確的人生觀和合規經營理念。

樹立榜樣示范。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規，行為上要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示范。二是建立有效溝通的平臺。領導要充分發揮榜樣作用，俯下身來，與員工建立良好的溝通平臺，主動與廣大干部職工談心，并走訪職工家庭，主動了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心，共同營造合規、健康的農信氛圍。

嚴格合規懲處。建立健全嚴格的全方位的考核方式，做到檢查處理、問題整改、責任追究三到位。加大合規檢查力度，將存在的風險防范于未然，稽核監督對檢查中發現的問題要進行跟蹤監測，直到完全整改并采取有效的防范措施為止；對違規員工嚴格問責，對那些“有章不循，有令不止，屢教不改”的行為，堅決嚴懲不怠，從而進一步提高違規的人生成本，讓基層干部員工懂得去算經濟賬、自由賬和職業賬，自覺成為合規文化建設的推動者。