第一篇：客戶經(jīng)理的職業(yè)操守和基本職責(zé)

客戶經(jīng)理的職業(yè)操守和基本職責(zé)

職業(yè)操守

一、從業(yè)基本準則

客戶經(jīng)理是銀行中一個特殊的崗位，在整個公司業(yè)務(wù)經(jīng)營體系中處于最前沿，是銀行與客戶之間重要的橋梁和紐帶，常常面臨操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、道德風(fēng)險的考驗。因此，客戶經(jīng)理在提高自身職業(yè)素質(zhì)和營銷服務(wù)能力之前，首先要重視并嚴格遵守銀行職業(yè)操守，正確處理好與客戶、同事、所在機構(gòu)、同業(yè)人員及監(jiān)管機構(gòu)之間的關(guān)系，樹立起誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念，在此基礎(chǔ)上才能真正發(fā)揮出公司業(yè)務(wù)市場營銷與風(fēng)險防范的核心渠道作用。

客戶經(jīng)理在工作、生活中，應(yīng)嚴格遵循以下十條從業(yè)基本準則： 1．誠實信用。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，也是客戶經(jīng)理的立身之本和基本要求。客戶經(jīng)理作為全行對公客戶的營銷主體和信用風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，具有較強的外部性，應(yīng)更加注重誠實信用，以高標準的職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，工作實事求是，客觀真實、拒絕作假，恪守誠實信用的原則，切身維護良好的銀行聲譽和信譽。

2．守法合規(guī)。客戶經(jīng)理應(yīng)知法守法，維護國家利益和金融安全。這里 的“法”包括：一是法律法規(guī)，由立法機關(guān)制定的法律，國務(wù)院制定的行政法規(guī)，國務(wù)院各部委制定的規(guī)章，地方性法規(guī)和條例等；二是自律規(guī)范，即由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約；三是規(guī)章制度，即我行制定 1 的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。客戶經(jīng)理應(yīng)樹立守法合規(guī)意識，認真履行法律義務(wù)。

3．專業(yè)勝任。客戶經(jīng)理應(yīng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。“專業(yè)勝任”包括三個層面：一是客戶經(jīng)理必須具備崗位相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，如掌握必要的經(jīng)濟理論知識、宏觀經(jīng)濟、行業(yè)等信息，熟知我行業(yè)務(wù)制度、產(chǎn)品、流程，了解相關(guān)法律法規(guī)等專業(yè)知識；二是具備從事客戶經(jīng)理所需要的能力，具備一定的市場分析和開拓能力，具有較好的心理素質(zhì)，有較強的人際關(guān)系溝通能力；三是具備崗位所需的資格，即取得崗位相關(guān)的資格證書，這方面工作流程總分行正在修訂和完善。

4．作風(fēng)端正。客戶經(jīng)理應(yīng)熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約。嚴禁從事賭博、吸毒及其他任何違法違紀行為。

5．勤勉盡職。客戶經(jīng)理不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識和能力，也要有一個勤勉謹慎的良好工作態(tài)度。認真履行崗位職責(zé)，勤勉謹慎，勤于營銷，積極開拓市場，在日常工作中仔細認真，避免差錯，做一名稱職的客戶經(jīng)理。

6．嚴格保密。商業(yè)秘密指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。保守商業(yè)秘密、信息和隱私，既是國家法律法規(guī)的強制性規(guī)定，也是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求。客戶經(jīng)理崗位嚴格保密包括兩個方面：一是嚴禁泄漏本行商業(yè)秘密，窺視、竊取不應(yīng)由本人了解的業(yè)務(wù)操作機密，對所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息。二是保守客戶秘密，不得向無關(guān)人員或其他組織透露客戶的個人信息，不出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；妥善保管或銷毀有客戶信息的單據(jù)、2 憑證、開戶申請書或交易指令。嚴格執(zhí)行保密協(xié)定，自覺履行保密責(zé)任，做到不泄密、不失密。

7．規(guī)范操作。客戶經(jīng)理應(yīng)規(guī)范操作，認真執(zhí)行我行制定的各項業(yè)務(wù)操作流程。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險時，應(yīng)立即向上級報告。

8．優(yōu)質(zhì)服務(wù)。客戶經(jīng)理應(yīng)做到客戶至上，誠實守信，語言文明，態(tài)度穩(wěn)重，舉止大方得體。講究工作效率，提高工作質(zhì)量，尊重客戶隱私，努力為客戶提供熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。注重儀表舉止規(guī)范。在日常工作交往中，客戶經(jīng)理應(yīng)做到約見客戶要遵守時間、拜訪要事先約定、行坐姿態(tài)要文雅、遇到客戶要面帶笑容，主動行禮并問好致意；在推介業(yè)務(wù)時，無論是上門拜訪還是在行接待，都要以禮相待，招呼、敬茶、讓座、告別等要得體。

9．嚴禁商業(yè)賄賂。從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂。嚴禁商業(yè)賄賂包括兩個方面：一是嚴禁收受商業(yè)賄賂。客戶經(jīng)理在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。嚴禁客戶經(jīng)理借職務(wù)之便為企業(yè)融資提供有償服務(wù)，在貸款定價和中間業(yè)務(wù)收費過程中向客戶索取私利的行為。二是嚴禁違法行賄行為。客戶經(jīng)理在營銷工作中應(yīng)把握尺度，嚴禁違反法律的行賄行為，同時妥善處理娛樂活動及其他利益的提供，避免參與一些不健康、影響我行聲譽的娛樂活動，避免一些有損于其職業(yè)形象的行為舉止。

10．抵制內(nèi)幕交易。客戶經(jīng)理應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。嚴禁利用銀行信息平臺，充當民間融資中介、為融資提供擔(dān)保、收受 3 好處費等非法牟利行為。嚴禁越權(quán)代表我行與客戶私下簽訂任何形式的協(xié)議文書或向客戶作任何超授權(quán)的單方面無條件承諾。

客戶經(jīng)理基本職責(zé)

一、客戶關(guān)系維護

（一）日常客戶維護

客戶經(jīng)理的日常維護工作包括加強與客戶的日常聯(lián)系，及時了解客戶需求；定期拜訪客戶，撰寫工作日志；統(tǒng)籌安排行內(nèi)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門會見客戶；定期匯報工作進度，及時協(xié)調(diào)解決銀企雙方合作中存在的問題等。

（二）客戶信息資料的整理

客戶經(jīng)理應(yīng)盡力獲取公司客戶的戰(zhàn)略規(guī)劃、定期財務(wù)報表、重點人事變動和同業(yè)競爭情況等各項資料，按工作要求整理、更新及妥善保管，供盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)審查、貸后檢查和市場分析等使用。

（三）客戶關(guān)系交接

客戶經(jīng)理因離職、換崗或其他調(diào)整時，應(yīng)按照有關(guān)要求在規(guī)定時間內(nèi)完成包括客戶關(guān)系、客戶信息和相關(guān)業(yè)務(wù)資料等項工作的交接，因工作交接不及時損害客戶關(guān)系的，應(yīng)進行必要的處罰。

二、拓展新客戶

客戶經(jīng)理在做好存量客戶的維護基礎(chǔ)上，要大力培育新客戶資源，為銀行的各項業(yè)務(wù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。客戶經(jīng)理要密切關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟政策和有關(guān)部門出臺的行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合所在區(qū)域的客戶特點，有重點地開展市場調(diào)研，了解競爭對手情況、行業(yè)發(fā)展趨勢、客戶需求等內(nèi)容。通過對市場的不斷調(diào)研，發(fā)掘潛在客戶市場，力爭把每一個潛在客戶轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實客戶，把市場中成長起來的優(yōu)質(zhì)客戶轉(zhuǎn)變成本商業(yè)銀行的客戶，不斷擴大優(yōu)質(zhì)客戶的范圍和數(shù)量。

三、綜合化營銷

客戶經(jīng)理制是“以客戶為中心”的營銷體制的核心內(nèi)容，而綜合化營銷是客戶經(jīng)理制的基本要求，也是客戶經(jīng)理的基本職責(zé)。

（一）制定客戶營銷策略

客戶經(jīng)理應(yīng)當綜合考慮長期合作、重點需求、風(fēng)險特征以及我行金融產(chǎn)品特點、資金成本等因素，為客戶制定有針對性的營銷策略，開展有針對性的營銷活動，同時跟蹤行內(nèi)相關(guān)部門及時、高質(zhì)量的為客戶提供服務(wù)。

（二）開展綜合化營銷

公司客戶經(jīng)理有權(quán)以客戶貢獻度最大化為目標，根據(jù)客戶實際需求牽頭組織、協(xié)調(diào)各部門形成綜合化、個性化的綜合服務(wù)方案，進行有針對性的一站式營銷，并根據(jù)客戶層級不同提出差別化的定價和風(fēng)險管理建議。公司客戶經(jīng)理營銷產(chǎn)品范圍包括公司存款、公司貸款、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，也包括對個人金融業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等的交叉銷售，通過全方位、多層次、個性化的金融服務(wù)，滿足客戶需求，提高客戶貢獻度，密切雙方合作關(guān)系。

（三）客戶綜合收益評價

公司客戶經(jīng)理應(yīng)依托我行客戶信息系統(tǒng)，對分管客戶辦理各項公司金融業(yè)務(wù)、交叉銷售業(yè)務(wù)及其儲備業(yè)務(wù)的財務(wù)貢獻情況及其社會與戰(zhàn)略績效水平進行全面客觀的評價，并據(jù)以制定實施營銷策略、設(shè)計 5 金融服務(wù)方案、進行產(chǎn)品定價、提出個性化業(yè)務(wù)授權(quán)等。評價指標包括但不限于利差收入、中間業(yè)務(wù)收入、利潤貢獻、EVA、RAROC 等。

四、業(yè)務(wù)受理、發(fā)起和調(diào)查

客戶經(jīng)理根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)需求，對相關(guān)業(yè)務(wù)進行受理和盡職調(diào)查。客戶業(yè)務(wù)盡職調(diào)查主要是客戶經(jīng)理按照不同種類信貸業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)有關(guān)要求，采取現(xiàn)場及非現(xiàn)場方式對相關(guān)業(yè)務(wù)客戶進行的一系列調(diào)查活動的總稱。保持業(yè)務(wù)健康、科學(xué)發(fā)展，對不同客戶、不同業(yè)務(wù)開展盡職調(diào)查是關(guān)鍵，因此對盡職調(diào)查有關(guān)內(nèi)容的把握則成為公司客戶經(jīng)理的必備技能。

（一）盡職調(diào)查的基本原則

客觀性原則。盡職調(diào)查人員應(yīng)保持客觀的態(tài)度，獨立地開展盡職調(diào)查工作，獨立、客觀地分析判斷客戶情況和業(yè)務(wù)風(fēng)險。

真實性原則。盡職調(diào)查人員從企業(yè)外部政府部門、中介機構(gòu)、銀行同業(yè)、上下游客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手等方面搜集的資料，從企業(yè)內(nèi)部收集的歷史沿革、財務(wù)、技術(shù)、產(chǎn)銷、人員、發(fā)展規(guī)劃、融資、社會責(zé)任等資料應(yīng)真實地反映企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展情況。

完整性原則。盡職調(diào)查人員在調(diào)查過程中應(yīng)保持認真的工作態(tài)度，全面完整的收集客戶的基本材料，通過產(chǎn)品、市場、財務(wù)、信譽、擔(dān)保等情況審慎地分析、判斷客戶的風(fēng)險和效益，認真地審查、復(fù)核企業(yè)提供的原始憑證、資料的真?zhèn)巍?/p>

有效性原則。盡職調(diào)查人員在調(diào)查過程中應(yīng)針對不同行業(yè)、不同客戶、不同業(yè)務(wù)要求，抓住客戶主要的風(fēng)險點有所側(cè)重地展開重點調(diào)查，確保調(diào)查工作重點突出，真實有效的滿足實際需要。

（二）盡職調(diào)查基本要求和步驟

客戶經(jīng)理應(yīng)在正式收到業(yè)務(wù)申請和有關(guān)資料后開始盡職調(diào)查工作，調(diào)查時間需依照不同客戶、不同業(yè)務(wù)品種的要求進行安排。

客戶經(jīng)理進行盡職調(diào)查的步驟：

1．調(diào)查受理。客戶提出各種業(yè)務(wù)申請，客戶經(jīng)理在收到客戶提供規(guī)定基本資料后開始立卷受理。

2．資料收集及審核。客戶經(jīng)理通過客戶以外途徑獲取與客戶相關(guān)的其他資料，并對材料的真實性進行審核。

3．現(xiàn)場訪談。客戶經(jīng)理對業(yè)務(wù)申請者進行現(xiàn)場調(diào)查、高層及員工訪談。

4．整理分析。客戶經(jīng)理對基礎(chǔ)材料進行整理和分析，根據(jù)我行行業(yè)信貸政策及其他制度辦法，提出調(diào)查意見和建議。

5．形成調(diào)查報告。客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查分析情況，按照各種具體業(yè)務(wù)要求形成調(diào)查報告。

（三）調(diào)查側(cè)重點

盡職調(diào)查的種類較多，要求也不盡相同，但具體業(yè)務(wù)調(diào)查要側(cè)重以下幾個方面內(nèi)容，在具體業(yè)務(wù)調(diào)查實施時可以對不同模塊進行組合：客戶主體資格調(diào)查、產(chǎn)品與市場調(diào)查、關(guān)聯(lián)客戶調(diào)查、財務(wù)調(diào)查、評級調(diào)查、授信調(diào)查、擔(dān)保情況調(diào)查、期限調(diào)查等內(nèi)容。

五、風(fēng)險管理

1．客戶經(jīng)理要及時收集客戶相關(guān)資料和信息，建立完善客戶臺賬和基礎(chǔ)檔案，保障檔案的真實性、完整性和連續(xù)性，滿足管理和監(jiān)控要求。

2．客戶經(jīng)理要定期拜訪客戶，關(guān)注借款人債務(wù)償還能力的變化及保證條款的變化情況，針對危及銀行債權(quán)安全的風(fēng)險因素和隱患及時提出建議并采取有效措施。

3．客戶經(jīng)理是貸后現(xiàn)場管理第一責(zé)任人，貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理要負責(zé)融資項目的現(xiàn)場管理工作，根據(jù)本行的貸后管理和收息工作要求，及時跟蹤貸款后公司客戶的經(jīng)營財務(wù)狀況，按時進行檢查、報告，認真做好貸后管理和收息工作。

4．貸款到期前客戶經(jīng)理應(yīng)及時通知借款人備足償貸資金，按時歸還貸款。貸款到期管理的任務(wù)是保障貸款能夠在約定的期限內(nèi)按時足額收回本息，對于逾期、欠息貸款按照相關(guān)規(guī)定進行催收，最大限度地減少貸款資金損失。

六、提出產(chǎn)品創(chuàng)新需求

產(chǎn)品創(chuàng)新是提高商業(yè)銀行競爭力的有效手段，公司客戶經(jīng)理最貼近客戶和市場，肩負著提出產(chǎn)品創(chuàng)新需求的重要職責(zé)。產(chǎn)品創(chuàng)新要滿足客戶的個性化需求，需要在兩個層面上加強需求分析。第一，客戶經(jīng)理與產(chǎn)品經(jīng)理保持雙向密切溝通，充分了解客戶需求和使用習(xí)慣；第二，客戶經(jīng)理要掌握〃企業(yè)信息的可靠來源，在第一時間跟蹤和挖掘高端客戶的需求。同時，客戶經(jīng)理要加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的持續(xù)售后跟蹤與評價，對客戶提出的問題和市場反應(yīng)進行認真研究并提出解決方案，從而實現(xiàn)對創(chuàng)新產(chǎn)品的動態(tài)優(yōu)化和調(diào)整。

二、客戶經(jīng)理與客戶

1．熟知業(yè)務(wù)。客戶經(jīng)理應(yīng)加強學(xué)習(xí)，重點掌握四方面的業(yè)務(wù)知識：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，對與分管客戶所在行業(yè)有一定的了解，掌握行業(yè)主要信息；二是熟悉和掌握我行公司金融業(yè)務(wù)、流程、產(chǎn)品、實際操作等，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架；三是了解和掌握必要的市場動態(tài)分析理論知識、企業(yè)經(jīng)營管理知識、財務(wù)分析知識、政府對項目的審批流程等知識；四是熟悉與自身崗位有關(guān)的法規(guī)和經(jīng)濟金融法規(guī)。

2．了解客戶。客戶經(jīng)理應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。認真履行法定審查客戶身份的義務(wù)，嚴格遵循操作流程，不得為客戶開立匿名或假名賬戶等。

3．接受監(jiān)管。客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，嚴禁以下誘導(dǎo)或協(xié)助客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定的行為：一是以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；二是明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；三是出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

4．遵循崗位職責(zé)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，9 做到：(l）不打聽與自身工作無關(guān)的信息；(2）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的、與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

5．保守客戶秘密。公司客戶經(jīng)理應(yīng)妥善保存客戶資料及交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。包括：(l）向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織透露公司客戶的業(yè)務(wù)、業(yè)績、客戶鏈、項目、新產(chǎn)品等涉及商業(yè)保密的信息；(2）不妥善保管客戶的企業(yè)資料、財務(wù)資料、項目批文和可研報告等資料原件或復(fù)印件，隨意丟棄書面材料導(dǎo)致其他人員有機會接觸到客戶信息；(3）將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

6．執(zhí)行反洗錢制度。公司客戶經(jīng)理應(yīng)當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私、妥善整理和保管客戶資料和交易資料的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易，并協(xié)助反洗錢調(diào)查機構(gòu)的依法調(diào)查行為。

7．禮貌服務(wù)。本著以客戶為中心的態(tài)度，衣著、舉止得體，態(tài)度穩(wěn)重，禮貌周到。

8．提示風(fēng)險。向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，公司客戶經(jīng)理應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出示符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

9．風(fēng)險揭示。公司客戶經(jīng)理應(yīng)當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

10．授信盡職。公司客戶經(jīng)理應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。要求公司客戶經(jīng)理忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調(diào)查，不準隱瞞客戶經(jīng)營管理中的問題和風(fēng)險，確保授信前調(diào)查充分、全面、真實，授信審查嚴格遵循程序和權(quán)限，確保授信監(jiān)測及時、到位，并確保對問題授信有得力的應(yīng)對措施，做好信貸風(fēng)險控制的基礎(chǔ)性工作。

11．規(guī)范投資。公司客戶經(jīng)理投資股票應(yīng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和本機構(gòu)有關(guān)規(guī)定。嚴禁非法挪用、侵占或套取銀行資金或客戶資金，或向企業(yè)、客戶借款，進行期貨、股票、基金等證券投資。嚴禁公司客戶經(jīng)理參與虛假開票、套現(xiàn)、票據(jù)中介活動或私下票據(jù)買賣等行為。不得用個人消費貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票。

12．嚴守禁止性規(guī)定。嚴禁違規(guī)代客辦理銀行業(yè)務(wù)，嚴禁代客保管預(yù)留印鑒和辦理預(yù)留印鑒的變更、掛失，嚴禁代客購買、傳遞、保管各類空白重要憑證，嚴禁代替客戶申領(lǐng)網(wǎng)銀證書等賬戶資金支付介質(zhì)，嚴禁代客戶辦理賬戶開立、注冊、信息變更、撤銷等手續(xù)，嚴禁進入核算系統(tǒng)操作，嚴禁代客辦理現(xiàn)金存取，嚴禁代客提交指令、查詢或進行帳務(wù)處理等電子銀行交易，嚴禁代客提取銀企對帳單，嚴禁 11 代客戶在協(xié)議書、貸款合同等有關(guān)法律文書和憑證單據(jù)上簽字簽章等各類違規(guī)代客操作行為。

13．把握禮物收、送尺度。在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且應(yīng)遵循以下原則：(l）不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；(2）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；(3）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。公司客戶經(jīng)理在營銷工作中不得假借促銷費、宣傳費、贊助費、科研費、勞務(wù)費、咨詢費和傭金等名義，或者以報銷各種費用等方式，接受或給予客戶財務(wù)及其他不當便利。

14．把握娛樂活動尺度。公司客戶經(jīng)理邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、履行等其他方面的便利時應(yīng)當遵循以下原則：(l）屬于政策法規(guī)允許的范圍內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例；(2）不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感；(3）根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍內(nèi)；(4）這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。

商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：(l）明顯屬于奢侈、浪費的消費；(2）屬于色情、賭博類的消費；(3）帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；(4）明顯屬于過于頻繁的活動；(5）假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實；(6）酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。

三、公司客戶經(jīng)理與同事

1．尊重同事。公司客戶經(jīng)理要與同事保持相互尊重、團結(jié)互助的關(guān)系，通過相互尊重與友好合作發(fā)揮團隊精神，增強營銷隊伍凝聚力。一是同事之間應(yīng)相互尊重和幫助，公司客戶經(jīng)理應(yīng)當尊重同事，禁止帶有任何歧視性的語言和行為，對于有身體疾病的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助，相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提；二是應(yīng)尊重同事的個人隱私，不隨便泄漏同事不為人知、也不愿意向他人披露的個人的家庭狀況、婚姻、經(jīng)歷、財產(chǎn)狀況及其他相關(guān)情況；三是尊重同事的工作方式和工作成果。

2．團結(jié)合作。公司客戶經(jīng)理在工作中應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。以集體利益為重，樹立大局意識，具備團隊合作精神，能與同事友好合作，形成凝聚力強、營銷合力強、和諧、向上的公司客戶經(jīng)理隊伍，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

3．互相監(jiān)督。對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示；對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

四、公司客戶經(jīng)理與所在機構(gòu)

1．忠于職守。公司客戶經(jīng)理應(yīng)對自己所在機構(gòu)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)。首先，公司客戶經(jīng)理應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；其次，公司客戶經(jīng)理應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；最后，公司客戶經(jīng)理應(yīng)遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，服從所在機構(gòu)的管理，保護所在 13 機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的利益、形象和聲譽。

2．離職交接。公司客戶經(jīng)理離職時，應(yīng)當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。尤其對于公司客戶經(jīng)理，擁有豐富的客戶資源和一定的客戶關(guān)系，個別客戶經(jīng)理出于自身的考慮，可能在離職時從原機構(gòu)帶走一些工作資料和客戶資源，為新的機構(gòu)和新的工作崗位所用，以達到事半功倍的效果，然而，從職業(yè)操守的要求來看，攜帶工作資料和客戶資源到其他機構(gòu)就職，無疑會侵害原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，危及原所在機構(gòu)的利益，并不是一個具備良好職業(yè)操守的客戶經(jīng)理的行為。

3．兼職。公司客戶經(jīng)理應(yīng)當遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會、或?qū)W術(shù)團體如金融學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，盡量不在工作時間處理兼職事宜，如確有必要在工作時間參加一些社會活動，應(yīng)向所在機構(gòu)請假，確保兼職行為不影響本職崗位工作。要嚴格避免兼職活動可能產(chǎn)生的利益沖突和利益輸送，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當利益。

4．費用報銷。公司客戶經(jīng)理嚴格執(zhí)行本行關(guān)于費用報銷的財務(wù)制度，按機構(gòu)規(guī)定的標準進行業(yè)務(wù)活動支出，如某項支出沒有規(guī)定標準，也應(yīng)本著節(jié)儉的精神謹慎支出，節(jié)約開銷。誠實記錄報銷費用支 14 出，要將個人額外支出與公務(wù)支出進行區(qū)分，不能混淆，更不得向所在機構(gòu)申報不實費用，獲得不當收益。

5．愛護機構(gòu)財產(chǎn)。妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，遵守工作場所的安全保障制度，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。

6．媒體采訪。遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，未經(jīng)允許和授權(quán)，不得接受媒體采訪或?qū)γ襟w發(fā)布任何有關(guān)所在機構(gòu)的信息，以免自己的言論給所在機構(gòu)的聲譽、形象等帶來危害。

7．違規(guī)行為處理。(1）批評教育，包括告誡和通報批評等，由各單位及轄屬部門負責(zé)；(2）日常處理，包括待崗管理、扣減績效收入、責(zé)令辭職或引咎辭職、取消任職資格、解除勞動合同等，由人力資源部門負責(zé)；(3）行政處分，包括警告、記過、記大過、撤職、開除等，由人力資源部門負責(zé)。公司客戶經(jīng)理對所在機構(gòu)的處分有異議時，應(yīng)當按照正常渠道反映和申訴，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主管部門反映問題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實、造謠生事、對有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進行打擊報復(fù)，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。否則，不但不利于維護正當?shù)木葷鷻?quán)力，反而可能因為行為過激而觸犯法律，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

五、公司客戶經(jīng)理與同業(yè)人員

1．互相尊重。與銀行同業(yè)之間應(yīng)當互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲謄的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。

2．公平競爭。堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不違反國家統(tǒng)一制定的收費標準、不違反由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標準、不以不正當手段壓制其他銀行機構(gòu)的公平競爭等。公司客戶經(jīng)理在辦理信貸業(yè)務(wù)中，要注意避免以下行為：一是違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾；二是對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例；三是超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；四是在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用；五是協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。

3．交流合作。在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員之間可通過日常信息交流、專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業(yè)內(nèi)信息交流與合作，學(xué)習(xí)他行的先進經(jīng)驗，擴充市場信息來源，提高自己的經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)技能。

4．商業(yè)保密。公司客戶經(jīng)理與同業(yè)人員接觸過程中應(yīng)時刻注意強化保密意識，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

六、公司客戶經(jīng)理與監(jiān)管者

1．自覺接受監(jiān)管。接受國家監(jiān)督機構(gòu)的監(jiān)督管理，是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)，公司客戶經(jīng)理應(yīng)正確對待職能權(quán)利，廉潔自律，始終貫徹正義清廉的道德操守，知法、懂法、守法，嚴格執(zhí)行銀行經(jīng)營管理制度、以法律法規(guī)約束自己的行為。了解、理解并接受監(jiān)管，16 遵守有關(guān)監(jiān)管的法律規(guī)定，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，積極配合監(jiān)管，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，發(fā)現(xiàn)問題，防范風(fēng)險。

2．積極配合現(xiàn)場檢查。公司客戶經(jīng)理應(yīng)配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，在檢查過程中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、帳冊（賬頁）、問卷、說明材料、合同等證明文件，及時、如實、全面地提供相關(guān)資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀有關(guān)證明材料。

3．積極配合非現(xiàn)場檢查。非現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進行風(fēng)險預(yù)警，并相機采取監(jiān)管措施的過程。客戶經(jīng)理應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并確保所提供數(shù)據(jù)信息完整、真實、準確。

第二篇：公私分明乃領(lǐng)導(dǎo)干部的基本職業(yè)操守

公私分明乃領(lǐng)導(dǎo)干部的基本職業(yè)操守

日前，人民日報發(fā)表題為《公與私豈能混淆——換屆之際說政德之三》的文章。文章說，領(lǐng)導(dǎo)干部從走上崗位的第一天起，就面臨著公與私的考驗。正確處理公與私的關(guān)系，克己奉公、一心為民，是對領(lǐng)導(dǎo)干部政德的基本要求。

時下一些領(lǐng)導(dǎo)干部，假公濟私，習(xí)慣于把自家的私事當公事辦，把公務(wù)用車當作私家車用。大私而小公，甚至私而無公，把“私”凌駕于“公”之上。類似的腐敗現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)，歸根結(jié)底是因為他們模糊了公與私的界限，跨越了為官的底線。個人與公家“彼此不分”，以權(quán)謀私、損公肥私，把職權(quán)當特權(quán)、用公權(quán)換私利的現(xiàn)象，既為老百姓所不容，也難逃黨紀國法的制裁。不僅是導(dǎo)致他們腐敗的重要誘因，更是與我們黨的性質(zhì)宗旨背道而馳。

對于利己與利他，共產(chǎn)黨人始終主張奉公。領(lǐng)導(dǎo)干部和廣大黨員不僅要把“公”列于“私”前，且要把“私”控制在“法律和政策規(guī)定的范圍內(nèi)”。要摒棄“唯我”思想，每個領(lǐng)導(dǎo)干部都要胸懷大局，增強公仆意識，始終把黨和人民利益放在第一位，要始終堅持權(quán)為民所用，情為民所系，利為民所謀。自覺做到履行職責(zé)為公、行使權(quán)力為民，不為私欲所動，不為私情所困，不為私利所惑。

領(lǐng)導(dǎo)干部要堅守公私分明這一基本職業(yè)操守，絕不能一事當前首先考慮自己或小團體的利益，絕不能把個人或小團體的利益凌駕于黨和人民利益之上。

第三篇：如何堅守職業(yè)操守

一、正確認知職場和職業(yè)人士

卓越的公司和卓越的職場人，首先要正確地了解和認識企業(yè)存在于社會、職場的基本使命和目標。成功的企業(yè)必須是一個健康、與時俱進的組織，要想把企業(yè)做成功，必須在內(nèi)部建立好職場，在職場里培養(yǎng)一批優(yōu)秀的人才。

1.職場卓越者的六項能力 想要成為優(yōu)秀的人才并不難，想要成為卓越的職業(yè)經(jīng)理人卻需要付出辛勤勞動，經(jīng)過蛻變的過程，而最終修煉成功。

一般而言，職場卓越者應(yīng)具有的全面能力包括六個方面，如圖1所示：

圖1 職場卓越者應(yīng)具有的全面能力示意圖

職業(yè)操守

對職業(yè)操守有明確的認識，通常會獲得兩個機會： 一是就業(yè)的機會。老板或者人力資源經(jīng)理在面試員工的時候，單靠面試環(huán)節(jié)也不可能完全看出一個人所具備的能力，職業(yè)操守可以看出應(yīng)聘者做人做事的感覺，因此要對職業(yè)操守進行評價。

二是試用期的機會。新員工的三個月試用期里，企業(yè)除了要考察新員工個人能力之外，最終決定能否聘用的關(guān)鍵因素是對其職業(yè)操守的評價。

跨國公司高層或管理者的職業(yè)操守做不好，職場上的“天花板”就可能會隨時出現(xiàn)。管理者必須正視老板的身份和事實，承擔(dān)起公司投資者和風(fēng)險承擔(dān)者的雙重角色，又承擔(dān)企業(yè)價值觀的使命。

要點提示

對職業(yè)操守有明確認識，通常會獲得兩方面機會： ① 就業(yè)的機會； ② 試用期的機會。職業(yè)能力

在企業(yè)中，員工的職業(yè)能力關(guān)系到個人生存問題，只講大道理，沒有職業(yè)能力是根本無法在職場中工作的。一些待業(yè)畢業(yè)的大學(xué)生很難就業(yè)，很重要的原因就是我國的大學(xué)教育和市場、企業(yè)的需要脫節(jié)，使大學(xué)生不具備基本的職業(yè)能力，導(dǎo)致很多企業(yè)不得不面臨二次培養(yǎng)，給企業(yè)帶來的成本很高。

學(xué)習(xí)能力

企業(yè)要想成長，要想組織更加健康，提高人才素質(zhì)，最重要的就是學(xué)習(xí)能力的建設(shè)。每個企業(yè)都要立足于發(fā)展、立足于對社會、對企業(yè)創(chuàng)造價值。企業(yè)之間競爭的差異，就是掌握不同的學(xué)習(xí)方法以及在教育方法上的差異。

在20世紀90年代，企業(yè)里沒有人力資源的培訓(xùn)專項預(yù)算，如今企業(yè)越來越感覺到競爭壓力的存在，要想保持企業(yè)的競爭力，必須不斷提升員工的學(xué)習(xí)能力和職業(yè)素質(zhì)。很多企業(yè)都成立了人力資源的培訓(xùn)專項預(yù)算，但是不能忽略的問題是能否給企業(yè)帶來發(fā)展的能力。作為職場經(jīng)理人也是一樣，懂得學(xué)習(xí)才具有持續(xù)生存的能力。

自我管理

人要學(xué)會管理自己的時間，提高工作效率。不管是司機還是企業(yè)的總經(jīng)理，首先都要做一個有效的管理者。《高效能人士的七個習(xí)慣》一書中提及：“高效能人士的七個習(xí)慣強調(diào)只有效率還不夠，還要有效能。”比如，同樣價錢的兩輛汽車，發(fā)動機的轉(zhuǎn)速一樣，但是扭矩不同，帶來的效能就不一樣。

思維能力

人需要創(chuàng)新，給客戶和社會創(chuàng)造新的價值，需要培養(yǎng)個人良好的思維能力。隨著信息化的來臨，很多人都被電腦、媒體束縛住，導(dǎo)致所看到的世界都是一樣的。企業(yè)競爭和職業(yè)經(jīng)理人的差異都消失了，員工給老板貢獻的才智也隨之減少。互聯(lián)網(wǎng)和短信的普及，使得世界上任何一個角落發(fā)生的事情，很快會在人群中傳遍，即出現(xiàn)知識的同質(zhì)化。

價值觀

企業(yè)要創(chuàng)造利潤，實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營，就要建立和諧的職場團隊。建立一個高效能團隊，很重要的一點就是信仰問題。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，隨之而來的拜物主義、拜金主義也盛行開來。國家對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)控的項目減少了，并提出了要建設(shè)和諧社會的科學(xué)發(fā)展觀，說明國家的價值觀也隨著社會的發(fā)展不斷進步。做企業(yè)也一樣需要解決價值觀的問題。

一旦社會把質(zhì)量兩個字提升到新的高度，就意味著如果企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量和社會績效不好，對社會沒有貢獻，就會被市場淘汰。

2.職場人事關(guān)系

職場的人事關(guān)系復(fù)雜，比如，采購員需要跟供應(yīng)商打交道，銷售員需要跟客戶打交道，導(dǎo)購員要跟顧客打交道，人事部門經(jīng)理則要跟招聘人員打交道。

企業(yè)在多數(shù)情況都會涉及權(quán)利、金錢和交易。交易是企業(yè)的主體，沒有交易活動企業(yè)就很難生存。如果職業(yè)經(jīng)理人或者職場人士喪失職場操守，追求卓越的可能性就不會存在了。

3.職業(yè)場所的劃分

職場對于每個員工所包含的意義可能都不太一樣。有些人對職場有清楚的認識，有些人卻沒有形成清晰的職場概念，對日后的發(fā)展也沒有任何規(guī)劃。工作場所對員工的意義都是職場工作者需要了解的。

一般而言，根據(jù)職業(yè)場所的特點和意義，可以簡單概括為以下幾個方面： 學(xué)習(xí)的場所

按照社會發(fā)展的規(guī)律，每個人在進入職場之前都無法勝任崗位工作，所有人都是在職場中學(xué)習(xí)和解決工作中的問題，可見職場是一個學(xué)習(xí)的場所。

個性、能力發(fā)揮的場所

劉備、關(guān)羽、張飛三人之所以能結(jié)拜兄弟，做到生死相共，是因為他們之間的兄弟關(guān)系使得每個人的個性能力都得到充分發(fā)揮，從而組成了一個很好的團隊。

獲得生活費用的場所

很多人對職場的概念都是建立在獲得生活費用的基礎(chǔ)上。只有在職場工作，才能夠獲得支撐生活費用的來源，保證日常生活需要。這對很多上班族是很現(xiàn)實的意義，不上班就意味著與社會脫節(jié)，個人價值就會縮減和削弱。即使把上班時間縮短，少掙點錢，但是與完全脫離職場的感覺是不一樣的。人既要處理好家庭關(guān)系，還要有社會角色的認知，通過自己勞動，體現(xiàn)個人價值。

人際關(guān)系的場所

很多企業(yè)員工都來自天南地北，很多是從海外學(xué)成歸來的人員。不同類型的員工除了要完成共同的工作任務(wù)，還要與同事建立起和諧的人際關(guān)系，滿足各自社會和交往的需求。可見，職場也是人際關(guān)系的場所。

生活的重要場所

很多人一天都在企業(yè)里上班，一般也都在公司吃飯。很多同士從家里帶飯，中午休息的時候需要把午飯熱一下，同樣公司配置微波爐來解決大家的熱飯問題。也有員工在休息之余聽音樂，度過美好的休息時光。可見，職場也是生活的重要場所。

競爭的場所 有競爭就有淘汰，市場會淘汰做得不好的企業(yè)，企業(yè)內(nèi)部也同樣會淘汰工作績效差的員工。員工要努力達成工作要求，在與他人競爭的同時達到提升績效的目標。

4.新員工的自覺性

新入職的新員工，面臨的是全新的工作、生活環(huán)境。要想在新的環(huán)境中成長為一名卓越的職業(yè)人，就需要做好一個新員工的自覺。

通常，新員工對企業(yè)的認識包括如下四個方面：

成為企業(yè)組織成員

進入企業(yè)之后，員工首先要明確的就是，自己已經(jīng)成為了企業(yè)組織中的一員，要培養(yǎng)建立起主人翁的意識，以組織成員的自覺性來面對眼前的工作和合作的伙伴。

“客戶第一”的思想

客戶是跟企業(yè)做交易的對象，是企業(yè)生存的必要條件，“客戶第一”的思想是真正重要的。不管是政府投資的企業(yè)或者是國家壟斷性行業(yè)的企業(yè)，都有客戶。與客戶談判的時候，壟斷性企業(yè)的權(quán)重更高，弱勢群體也因此沒有談判權(quán)和籌碼權(quán)。但是作為企業(yè)的工作人員，尤其是一名剛剛進入職場的新人，要對企業(yè)的客戶有正確的認識。

企業(yè)是一個競爭的戰(zhàn)場

新員工要通過自己的奮斗，時刻具備憂患意識和風(fēng)險意識，做好競爭的準備。作為一個老師站在講臺上，在學(xué)生考試的時候，只需要瞟一眼就知道誰在認真做卷子，誰在左顧右盼準備搞小動作。同樣，在企業(yè)做高層領(lǐng)導(dǎo)，要做到通過一個會議或者類似的一件小事情，就可以看到員工的工作能力和工作的態(tài)度。

新員工是團隊的一分子 不管新到公司的員工個人能力有多強，所在的環(huán)境是一個以團隊組成的集體，單打獨斗的做法是行不通的。以《西游記》為例，孫悟空是一個爭強好勝的角色，在取經(jīng)的四人團隊里面經(jīng)常玩“個人英雄主義”這是不可取的。同理，新員工要自覺地認識到自己成為企業(yè)團隊一分子的現(xiàn)實，所做的工作不僅關(guān)系到自己的績效，還跟其他員工的工作有很大關(guān)系。

二、了解職場工作的9項守則

中國古代有很多對職場守則都做過詳細記載并保存下來的書籍。其中，《晉書?羊耽妻辛代傳》中寫到：“職守，人之大義也，為人執(zhí)鞭而棄事，不祥也。”意思是作為職業(yè)人士，要把職守看作是為人的基本原則，給別人趕車，車走到半路就把鞭子扔下不干了，這不是好兆頭。《慎子?咸德》一書中提出的觀點是“古者，工不兼事，士不兼官。工不兼事則事省，事省則易勝。士不兼官則職寡，寡則易守。”用現(xiàn)代語言解釋為：作為一名職業(yè)工作者，要具備獨到的工作特色和一定的角色定位。在如今差異化競爭的時代，每個人都有自己的特色，就算是全才也要把自己“削成鉛筆尖”，變成自己的特色才能寫出字來。一般而言，職場人士需要遵循的基本守則包括以下九個方面： 1.高于上司（客戶）的期待

任何主管，只要下屬做出的工作成效比期望的好，就會對這位員工另眼相看，對他的工作也十分滿意。

2.懂得提升工作效能和效率的方法

時間就是金錢，是永遠不會改變的真理。尤其是對于企業(yè)來講，隨著市場的殘酷競爭，雇用一些懂得提升工作效能和效率方法的員工，可以大大加強企業(yè)在市場中的競爭力。3.在指定的期限內(nèi)完成任務(wù)

在一些大企業(yè)，各個生產(chǎn)或者銷售的環(huán)節(jié)有很多關(guān)聯(lián)之處，一旦完不成任務(wù)都會帶來很大的影響。開會也沒有討論出具體的結(jié)果，到底是誰的責(zé)任。但是對于小企業(yè)來說，在指定期限內(nèi)完成任務(wù)就顯得尤為重要。比如，某個客戶今天說：“杜總，我們要在某一天簽合同，到時候你那邊需要提交報告。”如果公司員工不具備相應(yīng)的能力，無法在指定的期限內(nèi)完成報告，就會給公司帶來很大的影響。客戶考慮的只是最終結(jié)果。

海爾總裁張瑞敏先生在《日清日高》一書中，首先提出“日清、日高”的觀點，即“當天事當天畢”。在工作中形成良好的習(xí)慣有助于提升日常的工作效率。4.集中精力專心工作

員工要能夠分清楚工作時間和個人休息時間，在工作時間內(nèi)做好本職工作，以完成工作內(nèi)容為主。

隨著網(wǎng)絡(luò)信息的發(fā)達，現(xiàn)在公司所做的業(yè)務(wù)都是與高級知識有關(guān)的繁務(wù)工作，每個員工都需要配備一臺與互聯(lián)網(wǎng)相連的電腦，因此員工能否在工作時間專心工作是很難監(jiān)控的事情。比如，有些員工會在上班時間做一些與工作無關(guān)的私人事情，與朋友聊天、網(wǎng)上娛樂等。從職業(yè)操守來講，不查看員工的電腦是作為領(lǐng)導(dǎo)的一個底線，但是員工如果影響到工作效率，就應(yīng)該適時地進行管理。

微軟公司內(nèi)部采取了控制員工上網(wǎng)的措施，不允許與外界網(wǎng)絡(luò)相鏈接，而是把整個內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行集中統(tǒng)一管理。這是避免員工上班時間趁機開小差，無法集中精力的有效管理措施。因此，職場人士要懂得控制、管理好自己的時間，做到在工作時間內(nèi)集中最大注意力專注于本職工作，并提高工作效率。5.用心完成任何工作

世上無難事，只怕有心人。只有用真心對待工作才能夠把工作做好，并得到別人的認可、才會打動別人。作為管理者，即使交流水平不夠高，但是只要態(tài)度誠懇，用心對待，就會獲得別人的諒解和認可。6.防止錯誤的警覺性

保持警覺性就是對工作容易出現(xiàn)的錯誤保持敏感的警覺，才能有效防止同類錯誤的發(fā)生。職場中的每個員工都有明確的分工，崗位設(shè)置也十分詳細，一旦某個員工工作出現(xiàn)問題，就很有可能對其他人的工作造成嚴重影響，甚至?xí)o公司造成措手不及的后果。盡管人們常說“人非圣賢，孰能無過”，但是作為職場專業(yè)人士，還是要時刻保持高度警覺性，最大程度地防止錯誤的發(fā)生。7.做好整理、整頓

20世紀60、70年代，日本經(jīng)濟獲得了飛速的發(fā)展，被稱為“日本奇跡”。尤其是制造業(yè),發(fā)展速度更是迅猛，出現(xiàn)如松下、索尼等世界大型制造企業(yè)，他們發(fā)明了很多提高生產(chǎn)效率的辦法，對日本的經(jīng)濟增長也起了很大作用，如豐田公司的“精細管理”、“5S管理”，這些管理辦法對文化程度很低的人，在工作中做了相應(yīng)的整理、整頓。知識型的工作者，存在兩個比較困難的整理、整頓問題：

第一，專業(yè)的辦公室桌面管理內(nèi)容。很多人辦公桌上的東西越積越多，而且越是有知識的人辦公桌上面越亂。

第二，電腦里的知識管理。如今很多職場人士都會遇到這個問題。當遇到很多經(jīng)驗豐富的職場高手的時候，就會覺得自己的知識掌握得不夠充足，擔(dān)心沒有新鮮知識跟別人分享。此時就需要通過學(xué)習(xí)不斷地補充新鮮的知識。在學(xué)習(xí)的同時，因為要接收大量的信息，對工作幫助不大的內(nèi)容，在學(xué)習(xí)過程中是需要進行整理、整頓，比擁有更多知識顯得更為重要。

要點提示

知識型工作者比較難整理的方面： ① 專業(yè)的辦公室桌面管理內(nèi)容； ② 電腦里的知識管理。

8.秉持工作的改善意識

職場工作中，不自負是很重要的態(tài)度。越是聰明的人，就應(yīng)該越覺得懂得的東西少。沒有人敢保證在任何情況下都能完全勝任工作崗位，而且工作內(nèi)容也會隨著環(huán)境的變化而發(fā)生微妙的改變，這就需要人們不斷改變應(yīng)對的方法。員工要有一種不斷改善工作績效的意識，從日常的工作經(jīng)驗中總結(jié)提升工作效率的方法。9.養(yǎng)成節(jié)省費用的習(xí)慣

這一點主要是針對女性而言，在日常生活中，女性通常比男性更容易形成節(jié)省費用的習(xí)慣，但是卻對時間成本敏感度低，對買東西的價格成本敏感度高。比如，去逛商場買東西，男人總是會計算整天的時間費用。

【案例】 節(jié)儉的小和尚

和尚們在一起吃齋飯的時候，每個人只有一個碗，每個人盛一碗米飯，但絕對不會盛滿，每個人都盛一小份菜，菜分配得都很均勻。吃飯的時候不能有聲音，安靜得出奇。在那種就餐環(huán)境下，感覺整個人都靜下來很多。

吃完飯，有一個和尚的桌子上掉了幾粒米，一個小和尚收拾餐桌，按照正常情況想，這個小和尚會把桌子上的米掃到碗里。然而，小和尚把桌子一拍，米粒就蹦到了他的手里，接著被他吃掉了，整套動作非常流暢。

十幾歲的小孩子做和尚，可見他的家庭條件一定不是很優(yōu)越，他的職業(yè)操守就由佛教的職場教育感化。很多時候，企業(yè)中的浪費現(xiàn)象十分嚴重，需要引起所有企業(yè)員工的共同重視。

三、正確看待勞動和財富收入

勞動是人類光榮的傳統(tǒng)，20世紀70年代的中國尤其盛行“勞動光榮”的價值觀。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，越來越多的企業(yè)創(chuàng)造出巨大利潤，而且給員工創(chuàng)造賺取財富的機會。

1.創(chuàng)造財富 一個公司創(chuàng)業(yè)幾年，通過兼并收購或者股票上市，很快就可以籌集到天文數(shù)字的資金財富。還有很多公司和企業(yè)家通過編造的概念，吸引國內(nèi)外的風(fēng)險投資，通過這種捷徑迅速達到本來需要付出更多勞動才能得到的結(jié)果。雖然這種方式也是經(jīng)營企業(yè)和創(chuàng)造財富的一種方式，但是勞動終究是人類生存的根本，在企業(yè)工作的人需要對勞動有種正確的認識和看法。

2.把工作做完美 亨利·福特是世界上最偉大的現(xiàn)代工業(yè)的奠基人之一，在曾在《自傳》中提到有關(guān)工作和勞動的看法：

“我們必須工作，這一點是不容置疑的。所有已取得的成就，都是堅持不懈地努力工作的結(jié)果。既然必須工作，那么最好把工作干得漂亮一點。工作干得棒，感覺才會好……”

“一個熱衷于工作的人無法通過工作獲得他的全部價值，這是毫無道理的。同樣，一個有工作能力卻不愿去工作的人，必然無法獲得因為所付出社會服務(wù)而得到的全部價值。”

很多人在企業(yè)里工作，總是為了成為優(yōu)秀的企業(yè)經(jīng)理人而拼命地工作。20世紀80年代從院校畢業(yè)的人，多數(shù)是從最基層的工作開始，一步一步踏實地做到管理者位置。

從企業(yè)的職場角度來講，從最基本的工作做起，是在為后來的高層管理工作打下堅實的基礎(chǔ)。在大企業(yè)做高層工作，參與公司的兼并、收購、改制各項重大工作內(nèi)容，從中體驗到的不僅是作為一個高層的成就感，更多的是自己辛勤勞動換回來的堅實果實。走進企業(yè)，再從企業(yè)中走出來創(chuàng)業(yè)的人，一直保持著對勞動的熱愛，把勞動作為一生的幸福和快樂。在社會中，能夠感覺到幸福和快樂，仍然是用良知和勞動換來財富的人。

第四篇：公司員工職業(yè)操守

員工職業(yè)操守

為規(guī)范本公司員工職業(yè)行為，提高公司員工的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立積極健康的企業(yè)文化和信用文化，促進公司的健康發(fā)展，特制定本職業(yè)操守。

第一條忠于職守，誠實信用

公司員工應(yīng)當自覺遵守國家法律法規(guī)、管理部門政策規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)范和公司的各項規(guī)章制度，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽；恪守誠實信用，以高度責(zé)任感和敬業(yè)精神投入本職工作。

第二條專業(yè)勝任，業(yè)務(wù)精良

公司員工應(yīng)該熟悉經(jīng)濟、金融、法律的有關(guān)基礎(chǔ)知識和基本理論，熟悉掌握崗位所需的專業(yè)知識，積極主動參加管理部門、行業(yè)協(xié)會、公司組織的各項學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動，刻苦專研，精益求精，不斷提高業(yè)務(wù)水平。

第三條勤勉盡職，恪守秘密

公司員工應(yīng)當勤勉謹慎，對所在公司負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護行業(yè)商業(yè)信譽。要妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在職期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在公司關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，泄露任何客戶資料和交易信息。

第四條公平競爭，合作共贏

公司員工之間應(yīng)該互相支持、互通信息、合作共贏，應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、業(yè)務(wù)處理過程中不得使用不正當競爭手段，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)機構(gòu)和同業(yè)人員聲譽的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)機構(gòu)的同業(yè)人員的謠言。

第五條真誠待客，不謀私利

公司員工要努力為客戶提供熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，不得向客戶進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不向客戶做出不符合有關(guān)政策法規(guī)規(guī)定的承諾或保證，不徇私情，不弄虛作假，不營私舞弊，不接受客戶賄賂。

第六條積極配合，接受監(jiān)管

公司員工應(yīng)當與監(jiān)管部門建立并保持良好的工作關(guān)系，誠懇接受監(jiān)管部門的監(jiān)管。積極配合監(jiān)管人員的各項檢查工作，及時、如實、全面地提供檢查所需資料，按要求報送非現(xiàn)場監(jiān)管所需的數(shù)據(jù)信息，并保證所提供數(shù)據(jù)信息完整、真實、準確。

第五篇：職業(yè)操守學(xué)習(xí)心得

銀行從業(yè)人員職業(yè)操守學(xué)習(xí)心得

近期我行根據(jù)要求組織我們?nèi)w員工集中學(xué)習(xí)了“《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》”。通過這次學(xué)習(xí)，我深深體會到作為一名交通銀行員工的職業(yè)責(zé)任感。下面是我個人的一點真實體會，具體有以下幾個方面：

一、由個人形象看整體形象，由整體形象看銀行素質(zhì)。一個員工的個人儀表，不僅僅代表了自己的外在形象，更深層次地反映了一個人生活態(tài)度、工作態(tài)度。從整潔的發(fā)型、干凈的工作裝，到面對客戶時一個真心的微笑、一聲親切的問候，都是在一點一滴的展現(xiàn)個人魅力，也是在展現(xiàn)我們銀行的精神面貌。良好、嚴謹、專業(yè)的形象，能提高行業(yè)的專業(yè)性，更會加深客戶對銀行的信任。時刻將自己的行為與銀行緊緊的聯(lián)系在一起，不但要尊重自己的選擇、還要對自己的選擇擔(dān)負責(zé)任。

二、統(tǒng)一思想，提高認識。進一步加強宣傳，開展學(xué)習(xí)教育，把全員的思想和行動統(tǒng)一到《操守指引》的精神上來，通過以貫徹落實行為準則為抓手，強化全員法紀意識，從業(yè)廉潔意識，規(guī)范從業(yè)行為，提升內(nèi)部管理水平，提高交通銀行的市場競爭力。加強教育，提升素質(zhì)。在全系統(tǒng)深入持久地開展《操守指引》的學(xué)習(xí)教育活動，開展討論交流，積極推廣行為準則的先進典型和經(jīng)驗做法，規(guī)范交行從業(yè)人員行為，通過以先進典型引路，發(fā)揮榜樣示范作用，推動全區(qū)交行從業(yè)人員職業(yè)操守水平的整體提

升，鞏固和加強交行依法廉潔執(zhí)業(yè)的良好形象。

三、明確轄內(nèi)各機構(gòu)主要負責(zé)人為第一責(zé)任人，針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題和存在的不足，狠抓檢查反映問題的整改和落實，完善措施，構(gòu)建長效機制。對各單位自查暴露出的問題，進行深入分析，查找原因，制定詳細的整改措施，及時完善制度和健全工作機制，不斷增強制度執(zhí)行力。對貫徹落實行為準則中的先進典型、先進經(jīng)驗、先進集體和先進個人進行總結(jié)表彰和推廣。進一步完善工作措施，扎實開展，長抓不懈，努力構(gòu)建全員遵章守紀、合規(guī)經(jīng)營、防范金融風(fēng)險的長效機制。

加強員工職業(yè)操守教育是交行改革發(fā)展的需要，也是防范風(fēng)險案件的迫切要求。員工是企業(yè)的寶貴財富和價值源泉，交行的改革和發(fā)展需要一支具備良好職業(yè)操守的員工隊伍。因此，只有加強員工職業(yè)操守建設(shè)，才能提升員工的思想境界，激發(fā)員工順應(yīng)改革的工作激情和無私奉獻精神。使員工更加熱愛本職工作，努力鉆研業(yè)務(wù)，遵紀守法，始終站在改革的前列，確保交行改革的順利進行和業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。