第一篇：拓寬思路募基金 扶貧濟(jì)困奔小康

全省基金會管理工作 培 訓(xùn) 交 流 材 料

拓寬思路募基金 扶貧濟(jì)困奔小康

湖北省扶貧基金會（2012年2月28日）

我會在省委、省政府的領(lǐng)導(dǎo)和省扶貧辦、省民政廳民間組織管理局的指導(dǎo)下，按照募集扶貧基金，舉辦扶貧示范工程，引進(jìn)資金、項(xiàng)目、開發(fā)資源，改善老區(qū)貧困地區(qū)生產(chǎn)生活條件的業(yè)務(wù)范圍做了一些有益工作，曾多次被中國老促會、省人事廳、省民政廳評為4A社團(tuán)組織和先進(jìn)社團(tuán)組織。下面，將我會近期工作情況匯報(bào)如下：

一、不斷拓寬思路募集基金，努力壯大基金扶貧實(shí)力 我會自成立以來，不斷拓寬思路募集基金，努力壯大基金扶貧實(shí)力，到2010年底，全省實(shí)際入賬的累計(jì)扶貧基金收入2.8億元，扶貧支出2.03億元，扶貧基金結(jié)余7702萬元。我們的做法：一是爭取黨政領(lǐng)導(dǎo)重視，落實(shí)扶貧墊底基金。為了推動募資工作，我們積極向省委、省政府領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，得到省委、省政府領(lǐng)導(dǎo)重視，省政府辦公廳下發(fā)了[2000]154號文件，文件明確要求各級財(cái)政給予扶貧基金會及辦事處增撥墊底基金。省財(cái)政廳給省扶貧基金會增撥了墊底基金400萬元，各級財(cái)政也分別給市（州）、縣（市、區(qū)）辦事處增

撥了墊底基金。二是依靠群體優(yōu)勢，接受社會捐贈。基金會及各辦事處是由一大批老同志組成的群體，這批老同志威信高，責(zé)任心強(qiáng)，號召力大。發(fā)揮這些德高望重的老同志作用，是搞好募資的重要途徑。理事長吳華品、常務(wù)副理事長張漢元，副理事長張忠儉等領(lǐng)導(dǎo)多次帶領(lǐng)工作人員到企業(yè)募資。有的領(lǐng)導(dǎo)還帶領(lǐng)有關(guān)人員到深圳召開湖北籍企業(yè)家座談會，宣傳老區(qū)精神，動員湖北籍老鄉(xiāng)回報(bào)家鄉(xiāng)，為湖北老區(qū)貧困地區(qū)建設(shè)作貢獻(xiàn)。在老同志的精神感召下，湖北中煙工業(yè)有限責(zé)任公司捐款200萬元，勁牌有限公司捐款60萬元，宜昌市弘洋集團(tuán)捐款100萬元。三是選準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目，向有關(guān)部門爭取資金。基金會領(lǐng)導(dǎo)每年多次深入老區(qū)貧困地區(qū)調(diào)研，幫助老區(qū)貧困村擬定扶貧項(xiàng)目，并積極向有關(guān)部門爭取資金。恩施州辦事處針對山區(qū)土壤、氣候適宜種植優(yōu)質(zhì)煙葉的優(yōu)勢，積極與州煙草公司作工作，爭取煙草公司定向投資3500多萬元扶持老區(qū)貧困地區(qū)煙農(nóng)改善水、電、路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，幫助老區(qū)貧困地區(qū)人民脫貧致富。四是學(xué)習(xí)推廣宜昌市辦事處募資經(jīng)驗(yàn)，營造募集扶貧基金的濃厚氛圍。宜昌市辦事處積極探索建立募集扶貧基金的長效機(jī)制，常抓不懈，多形式、多渠道募集基金，探索出一條符合當(dāng)?shù)貙?shí)際，切實(shí)可行的募資路子，募資工作年年都有新突破。2009年6月，我會在宜昌召開了經(jīng)驗(yàn)交流會。各辦事處根據(jù)宜昌市辦事處的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，研究和制定了進(jìn)一步扶持

老區(qū)貧困地區(qū)發(fā)展的工作計(jì)劃和具體措施，并在實(shí)際工作中逐步落實(shí)，募資工作取得了明顯成效。五是表彰扶貧濟(jì)困典型，激勵全社會關(guān)注老區(qū)貧困地區(qū)。為了動員社會力量參與扶貧，經(jīng)省委、省政府批準(zhǔn)，以表彰獎勵社會扶貧的好人好事為切入點(diǎn)，設(shè)立“湖北省扶貧獎”。從2004年到現(xiàn)在，已成功舉辦了七屆“湖北省扶貧獎”評選活動，共評選表彰了141名民間扶貧的先進(jìn)單位和個人。受表彰的141個先進(jìn)典型，共為我省老區(qū)貧困地區(qū)捐資17550萬元。去年，省老區(qū)建設(shè)促進(jìn)會成立20周年總結(jié)表彰大會，省扶貧基金會與省老促會一起，又表彰了57個集體“為老區(qū)做出突出貢獻(xiàn)的先進(jìn)單位”，40位同志“為老區(qū)做出突出貢獻(xiàn)的先進(jìn)個人”。通過樹立典型、表彰先進(jìn)，激勵全社會關(guān)注老區(qū)貧困地區(qū)建設(shè)和發(fā)展。

二、選準(zhǔn)扶貧工作的切入點(diǎn)，切實(shí)辦好思源回報(bào)工程

興辦思源回報(bào)工程，是為老區(qū)貧困地區(qū)人民辦實(shí)事、辦好事的民心工程，受到了省委、省政府領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定和贊譽(yù)。從2005年起，我會共興辦了1666處思源回報(bào)工程，總投入70040.65萬元，其中，扶貧基金投入18500萬元，各部門支持、定向捐贈、自籌資金、招商引資51540.65萬元。為老區(qū)貧困地區(qū)修鄉(xiāng)村公路5443.7公里，修革命遺址104處，興辦種植業(yè)基地9處，養(yǎng)殖業(yè)基地62處，修飲水工程72處，建沼氣池1816口，修排灌站158處，整修堰塘

1208口，建希望小學(xué)5所，扶助大中貧困學(xué)生2561人。老區(qū)貧困地區(qū)139.9萬戶、760.9萬人受益。我們的做法：一是深入調(diào)查研究，選準(zhǔn)扶貧的切入點(diǎn)。基金會及辦事處領(lǐng)導(dǎo)每年多次深入老區(qū)貧困地區(qū)調(diào)查研究，幫助貧困村和農(nóng)戶選準(zhǔn)脫貧致富的項(xiàng)目。理事長吳華品在隨州市曾都區(qū)山豐村調(diào)研時，了解到該村近幾年更新改良果樹品種，擴(kuò)大種植面積，果農(nóng)急需資金。吳理事長認(rèn)為，植果條件好，群眾積極性高，果農(nóng)增產(chǎn)增收快，應(yīng)努力幫助解決資金問題。吳理事長和村干部一起現(xiàn)場定面積，定開槽深度、寬度，定底肥的種類，定承包戶，定品種，定資金投入。通過省扶貧基金會的幫扶，去年，該村果園面積達(dá)到3000畝，人平收入達(dá)到7000多元。二是召開理事長辦公會、理事會，集體研究決定扶持項(xiàng)目。根據(jù)各辦事處申報(bào)的扶持老區(qū)貧困地區(qū)思源回報(bào)工程項(xiàng)目，結(jié)合本會及辦事處領(lǐng)導(dǎo)調(diào)研掌握的實(shí)際情況，召開理事長辦公會和理事會議，進(jìn)行集體研究決定扶持項(xiàng)目，最后由理事長按照理事會決定審批。三是簽定扶持項(xiàng)目協(xié)議，嚴(yán)格按照協(xié)議辦事。扶持項(xiàng)目確定后，由基金會與項(xiàng)目承辦方簽定協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容包括：項(xiàng)目的具體內(nèi)容和有關(guān)事項(xiàng)，扶持的資金和配套資金數(shù)額，項(xiàng)目實(shí)施的時間和要求，項(xiàng)目實(shí)施的監(jiān)督單位，項(xiàng)目實(shí)施后的竣工報(bào)告等，切實(shí)按照簽訂的協(xié)議進(jìn)行實(shí)施。四是指定監(jiān)管單位，對項(xiàng)目實(shí)行監(jiān)督。扶持項(xiàng)目協(xié)議書簽訂后，我會指定項(xiàng)目所在地的縣（市、區(qū)）辦事處實(shí)

行監(jiān)督，保證扶貧基金專款專用，并按時、保質(zhì)興辦好項(xiàng)目。五是檢查驗(yàn)收，做到扶持一個項(xiàng)目，脫貧一方群眾。我會收到竣工報(bào)告后，派出人員，與項(xiàng)目所在地的市（州）、縣（市、區(qū)）辦事處一起對項(xiàng)目實(shí)行驗(yàn)收。按照協(xié)議內(nèi)容，一項(xiàng)一項(xiàng)檢查，不合格的要進(jìn)行整改，確保扶貧基金用到老區(qū)貧困地區(qū)人民改善生產(chǎn)生活條件上。

三、完善各項(xiàng)規(guī)章制度，著力加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理

基金會募集的扶貧基金和財(cái)政撥付的墊底基金等收入，來之不易，寄托著捐贈者和政府的期望，不論多少，都必須管好、用好，絕不能出現(xiàn)問題。管好、用好基金，是關(guān)系到基金會的形象問題，關(guān)系到退下來老同志的聲譽(yù)問題，也關(guān)系到黨和群眾的關(guān)系問題。在加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理上，我們主要作法：

1、制定規(guī)章制度，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理。根據(jù)《中華人民共 和國公益事業(yè)捐贈法》、《基金會管理?xiàng)l例》、《民間非營利組織會計(jì)制度》等法規(guī)和我會章程，制定了《湖北省扶貧基金會基金管理辦法（試行）》。按照管理辦法的要求，堅(jiān)持做到：一是會計(jì)、出納分設(shè)，確定理事長主管，常務(wù)副理事長和辦事處主任分管財(cái)務(wù)工作，建立健全財(cái)務(wù)審批制度、報(bào)賬制度和財(cái)務(wù)管理制度；二是扶貧基金的使用和支出必須經(jīng)過理事長辦公會和理事會集體討論決定，實(shí)行“一支筆”審批制度，履行簽字手續(xù)，按程序辦事；三是扶貧基金必須專款專用，不得挪作他用；四是堅(jiān)持日清月結(jié)和財(cái)務(wù)審核制度；五是嚴(yán)格辦公費(fèi)用的各項(xiàng)開支，厲行節(jié)約，將辦公經(jīng)費(fèi)控制在規(guī)定的數(shù)額和比例之內(nèi)，不得超支和濫用；六是建立扶貧基金使用的監(jiān)督機(jī)制。

近幾年來，經(jīng)過省民政廳、財(cái)政廳、審計(jì)廳等部門的檢 查和審計(jì)，沒有發(fā)現(xiàn)募集基金、使用基金違規(guī)、違紀(jì)、超支挪用現(xiàn)象，做到了合法、安全、有效、保值、增值。

2、堅(jiān)持培訓(xùn)制度，加強(qiáng)財(cái)會隊(duì)伍建設(shè)。《民間非營利 組織會計(jì)制度》頒布后，為了使我會及辦事處的財(cái)務(wù)人員熟悉掌握新的會計(jì)制度，提高財(cái)務(wù)人員的業(yè)務(wù)水平，保證《民間非營利組織會計(jì)制度》在我會順利實(shí)施，我會及時舉辦了民間非營利組織會計(jì)制度培訓(xùn)班，請會計(jì)師事務(wù)所的專家講課，市州辦事處的會計(jì)參加培訓(xùn)。通過培訓(xùn)，提高了財(cái)會人員的認(rèn)識，統(tǒng)一了步伐，培訓(xùn)了師資。市州財(cái)會人員回去后，先后舉辦了縣（市、區(qū)）辦事處財(cái)會人員培訓(xùn)班，較好地保證了新會計(jì)制度的貫徹執(zhí)行。每年，我會工作人員積極參加省民政廳舉辦的各類培訓(xùn)班。同時，我會在每年財(cái)務(wù)匯總時，請會計(jì)師事務(wù)所的專家進(jìn)行培訓(xùn)。專家按照審計(jì)的情況和財(cái)會人員提出的問題，有針對性地進(jìn)行授課。這樣，財(cái)會人員學(xué)到了知識，提高了業(yè)務(wù)素質(zhì)，保證了《民間非營利組織會計(jì)制度》在我會的順利實(shí)施。

3、加強(qiáng)財(cái)會人員的考評，表彰財(cái)務(wù)管理先進(jìn)典型。為了

加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，我會組織有關(guān)人員對部份市縣辦事處財(cái)務(wù)管理工作進(jìn)行了檢查，應(yīng)城市辦事處在財(cái)務(wù)管理工作上比較規(guī)范，他們在財(cái)務(wù)管理上，建立了基金管理、行政管理和資產(chǎn)管理等三項(xiàng)制度；在執(zhí)行財(cái)務(wù)制度時，做到設(shè)置專門賬簿、設(shè)立專門賬戶、賬號、分工專人管理、實(shí)行專人審批等“四專”；在基金使用時，搞好四監(jiān)督：基金公開監(jiān)督、資助項(xiàng)目跟蹤監(jiān)督、往來賬目核對監(jiān)督和接受有關(guān)業(yè)務(wù)部門監(jiān)督，同時建立了會計(jì)檔案和項(xiàng)目檔案。我會及時將應(yīng)城市辦事處的經(jīng)驗(yàn)印發(fā)各辦事處學(xué)習(xí)推廣。各辦事處根據(jù)應(yīng)城市辦事處的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自已的實(shí)際，進(jìn)一步建立健全了各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度。我會在學(xué)習(xí)推廣應(yīng)城市辦事處財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)的同時，又印發(fā)了《關(guān)于開展對各市（州）、縣（市、區(qū)）辦事處財(cái)務(wù)管理工作及財(cái)務(wù)人員年終考評的通知》，按照《民間非營利組織會計(jì)制度》的內(nèi)容，對各辦事處財(cái)務(wù)管理工作提出了20項(xiàng)的評定內(nèi)容，對財(cái)務(wù)人員提出了30項(xiàng)的評定內(nèi)容，堅(jiān)持每年考評一次。通過這些評定項(xiàng)目，進(jìn)一步把我會會計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理納入規(guī)范化、制度化、法制化的軌道，促進(jìn)我會扶貧基金募集、使用、管理工作快速健康發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，我會每年堅(jiān)持評選“財(cái)會先進(jìn)單位和個人”，表彰先進(jìn)，推廣經(jīng)驗(yàn)，激勵斗志，做好財(cái)務(wù)管理工作。

4、利用媒體公布信息，接受社會監(jiān)督。根據(jù)《基金會信息公布辦法》，我會每年將年度工作報(bào)告、募捐活動、公益

資助項(xiàng)目等信息，用《簡報(bào)》的形式向理事和有關(guān)部門公布，還通過報(bào)紙、基金會中心網(wǎng)等媒體向社會公布，接受社會的監(jiān)督。對定向捐贈的款和物，及時將實(shí)施的情況反饋給捐贈方，做到捐贈者放心，老區(qū)貧困地區(qū)人民滿意。

第二篇：放開眼界拓寬思路

一、各級領(lǐng)導(dǎo)干部要放寬眼界，拓寬思路，不能“躲進(jìn)小樓成一統(tǒng)”，你如何認(rèn)識？

放開眼界，拓寬思路是在新形勢下對海關(guān)各級領(lǐng)導(dǎo)干部的客觀要求，是海關(guān)把關(guān)服務(wù)工作的需要。必須眼界寬、思路寬、胸襟寬，只有這樣我們才能登高望遠(yuǎn)，審時度勢，把握大局，謀劃未來。眼界寬，意味著我們必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，拓寬視野。要真正理解好科學(xué)發(fā)展觀的全面內(nèi)涵，認(rèn)清形勢，充分發(fā)揮海關(guān)把關(guān)服務(wù)作用。眼界寬，有利于知大局，明大勢，識大體；有利于找準(zhǔn)海關(guān)定位，發(fā)揮職能管理作用； 思路寬，意味著我們必須審時度勢，觀念創(chuàng)新。面對國內(nèi)國際形式的變化，面對海關(guān)內(nèi)部管理情況，我們才能不落人后，敢為人先，需要我們始終保持不進(jìn)則退的危機(jī)感，需要我們有與時俱進(jìn)、需要我們樹立大局觀、全局觀，不斷創(chuàng)新自己的觀念和思路。思路寬，我們才能比較準(zhǔn)確地把握宏觀形勢的變化，順勢而為。思路寬，我們才能積極正確地應(yīng)對各種困難，找出克服困難的辦法和措施。思路寬，我們才能未雨綢繆，立于不敗之地。胸襟寬，意味著我們必須有看大勢、想大局、做大事的胸懷和氣度。當(dāng)今世界，猶豫觀望，拖拖拉拉，只能被淘汰出局，奮進(jìn)圖強(qiáng)，銳意發(fā)展，才會有廣闊生存空間——這就是當(dāng)前的時代大勢。“欲窮千里目，更上一層樓”，腳踏實(shí)地，一步一步成功。“躲進(jìn)小樓成一統(tǒng)”是《魯迅日記》里的一首詩中的一句。指躲進(jìn)小樓，有個一統(tǒng)的小天下。我們海關(guān)各級領(lǐng)導(dǎo)干部要擯棄這種“躲進(jìn)小樓成一統(tǒng)”狹隘思想。

第三篇：私募基金基礎(chǔ)知識

投資者教育（私募基金基礎(chǔ)知識）

1.什么是私募基金？

私募基金是指通過非公開方式，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者募集資金而設(shè)立的基金。由于私募基金的銷售和贖回都是通過基金管理人與投資者私下協(xié)商來進(jìn)行的，因此它又被稱為向特定對象募集的基金。

私募基金管理人、私募基金銷售機(jī)構(gòu)不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。

2.私募基金的投資范圍：

私募基金財(cái)產(chǎn)的投資包括買賣股票、股權(quán)、債券、期貨、期權(quán)、基金份額及投資合同約定的其他投資標(biāo)的。私募基金應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，單只私募基金的投資者人數(shù)累計(jì)不得超過法律規(guī)定的特定數(shù)量。3.私募基金的分類: 按主投資標(biāo)的又可分為:(1)證券投資基金（標(biāo)的為股票)(2)期貨投資基金（標(biāo)的為期貨合約）(3)貨幣投資基金（標(biāo)的為外匯）

(4)黃金投資基金（標(biāo)的為黃金）

(5)FOF基金 英文全稱fund of fund（意為“基金投資基金”，標(biāo)的為基金）(6)REITS real estate Investment Trusts(房地產(chǎn)投資基金，標(biāo)的為房地產(chǎn)）(7)TOT trust of trust(信托投資基金，標(biāo)的為信托產(chǎn)品)(6)對沖基金（又叫套利基金，標(biāo)的為套利空間）4.私募基金的優(yōu)勢有哪些？

1)業(yè)績優(yōu)異：私募基金長期投資業(yè)績完勝大盤、公募基金及其他股票型理財(cái)產(chǎn)品。

2)追求絕對回報(bào)：私募基金管理人利益和投資者利益是一致的，私募基金固定管理費(fèi)很少，主要依靠提取業(yè)績報(bào)酬生存發(fā)展，而超額業(yè)績費(fèi)是在凈值每次創(chuàng)出新高后才可提取的。只有投資者賺到錢，私募才能賺到錢。所以私募基金需要追求絕對的正收益，對下行風(fēng)險(xiǎn)的控制相對嚴(yán)格。

3)操作靈活：倉位可在0%-100%間靈活調(diào)整，牛市可滿倉獲取全部收益，熊市可空倉規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，投資策略眾多。

4)精英管理：陽光私募基金的資產(chǎn)管理人，大多經(jīng)歷了中國股市20多年牛熊轉(zhuǎn)換的實(shí)戰(zhàn)考驗(yàn)，他們有的曾經(jīng)是公募基金的明星基金經(jīng)理，有的曾在券商中擔(dān)任自營部投資經(jīng)理或資深行業(yè)研究員，有的曾被任命為管理關(guān)系民生的保險(xiǎn)資金、社保組合及企業(yè)年金，而有的源于民間股神的華麗轉(zhuǎn)身。5.合格投資者的認(rèn)定

私募基金的合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只私募基金的金額不低于100萬元且符合下列相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的單位和個人：(一)凈資產(chǎn)不低于1000萬元的單位；

(二)個人金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元。

下列投資者視為合格投資者：

(一)社會保障基金、企業(yè)年金、慈善基金；

(二)依法設(shè)立并受國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的投資計(jì)劃；(三)投資于所管理私募基金的私募基金管理人及其從業(yè)人員；(四)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他投資者。

6.公募基金與私募基金的區(qū)別

公募基金是受政府主管部門監(jiān)管的，向不特定投資者公開發(fā)行受益憑證的證券投資基金，這些基金在法律的嚴(yán)格監(jiān)管下，有著信息披露。利潤分配，運(yùn)行限制等行業(yè)規(guī)范。例如目前國內(nèi)證券市場上的封閉式基金。

公募就是公開募集。公開的意思有二：第一是可以做廣告，向所有認(rèn)識和不認(rèn)識的人募集。第二是募集的對象數(shù)量比較多，比如一般定義為200人以上。

私募就是私下募集或私人配售。私下的意思如上：第一，不可以做廣告。第二，只能向特定的對象募集。所謂特定的對象又有兩個意思，一是指對方比較有錢具有一定的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，二是指對方是特定行業(yè)或者特定類別的機(jī)構(gòu)或者人。第三，私募的募集對象數(shù)量一般比較少，比如200人以內(nèi)。

具體而言：

（1）募集的對象不同。公募基金的募集對象是廣大社會公眾，即社會不特定的投資者。而私募基金募集的對象是少數(shù)特定的投資者，包括機(jī)構(gòu)和個人。

（2）募集的方式不同。公募基金募集資金是通過公開發(fā)售的方式進(jìn)行的，而私募基金則是通過非公開發(fā)售的方式募集，這是私募基金與公募基金最主要的區(qū)別。

（3）信息披露要求不同。公募基金對信息披露有非常嚴(yán)格的要求，其投資目標(biāo)、投資組合等信息都要披露。而私募基金則對信息披露的要求很低，具有較強(qiáng)的保密性。

（4）投資限制不同。公募基金在在投資品種、投資比例、投資與基金類型的匹配上有嚴(yán)格的限制，而私募基金的投資限制完全由協(xié)議約定。

（5）業(yè)績報(bào)酬不同。公募基金不提取業(yè)績報(bào)酬，只收取管理費(fèi)。而私募基金則收取業(yè)績報(bào)酬，一般不收管理費(fèi)。對公募基金來說，業(yè)績僅僅是排名時的榮譽(yù)，而對私募基金來說，業(yè)績則是報(bào)酬的基礎(chǔ)。7.私募基金投資的誤區(qū)：

（1）只要收益高的陽光私募基金都可以買

由于每位投資者都有著不同的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好，因此，投資者在面對不同投資風(fēng)格的陽光私募基金時若不顧自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好而隨意挑選基金，投資結(jié)果往往是失敗的。例如保守型的投資者買入激進(jìn)型的基金后，心情就會在基金凈值大起大跌的波動中備受煎熬，最終無奈贖回。格上理財(cái)建議，無論是激進(jìn)型還是保守型投資者，在選擇陽光私募基金前需了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，再結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇適合自己風(fēng)格的基金。也就是說，投資者在挑選基金時需要考評風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益，而不是僅看收益的絕對值而盲目錯配了基金。

（2）投資陽光私募只選短期排名靠前的基金

僅以短期業(yè)績排行榜作為選擇陽光私募基金的唯一標(biāo)準(zhǔn)并不科學(xué)。陽光私募基金暫時的排名靠前可能由于其投資風(fēng)格激進(jìn)，甚至有著偶然的運(yùn)氣因素，并不絕對意味著基金經(jīng)理有較好的投資能力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)存的2000多只陽光私募基金中，當(dāng)年業(yè)績排名在前100位，次年能夠保持的只有50%，兩年后只剩下31%，三年后僅有10%。因此，我們建議您不僅關(guān)注基金短期業(yè)績的爆發(fā)，還有長期業(yè)績的穩(wěn)定性，以及更重要的是業(yè)績背后的驅(qū)動因素是否可持續(xù)。

（3）明星基金經(jīng)理管理的陽光私募一定好

雖然不少明星基金經(jīng)理來自實(shí)力派的公募基金以及大型券商，背景光鮮，過往投資業(yè)績輝煌。但對于剛剛成立陽光私募公司的明星基金經(jīng)理來說，通常面臨著失去強(qiáng)大投研團(tuán)隊(duì)支持、需牽扯更多精力考慮公司運(yùn)營等問題，投資業(yè)績可能會受到較大影響。因此，我們建議，對于明星基金經(jīng)理新成立的基金需要經(jīng)過一段時間的考察。

（4）凈值越高的基金說明基金經(jīng)理投資能力越強(qiáng)

基金凈值的高低受到四個因素的影響：

1、成立時間，2、投資策略（股票多頭、股票多空、市場中性等），3、投資類型（股票、債券、期貨等），4、投資能力。成立時間不同，風(fēng)格策略不同的基金不宜簡單的用凈值來比較投資能力。因此，建議投資者在比較不同基金產(chǎn)品時將同一時期成立且投資類型相同的基金作對比。

（5）凈值高的陽光私募上漲空間小于凈值低的私募

陽光私募凈值的高低與其未來的收益空間并不存在著因果關(guān)系，不同的凈值水平僅反映了目前該陽光私募基金凈資產(chǎn)的市場價值。真正決定陽光私募未來收益高低的是基金經(jīng)理的投資能力。

8.如何選擇適合您的陽光私募基金？

在選擇陽光私募基金時，您需要考慮以下幾個方面：

1)了解自身需求。理清您的投資目標(biāo)、投資周期、期望收益以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等;2)了解私募基金。掌握基金的業(yè)績歸因及投資風(fēng)格;熟悉基金經(jīng)理的過往投資經(jīng)歷，私募基金的投資理念、投資策略及風(fēng)險(xiǎn)控制措施;了解公司基本面情況，如投研團(tuán)隊(duì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理情況、管理規(guī)模等。3)構(gòu)建投資組合。根據(jù)您的投資需求，結(jié)合市場情況，選擇與您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的私募基金，構(gòu)建投資組合。并在未來根據(jù)您投資需求的改變、市場波動及私募基金本身的變動，動態(tài)調(diào)整投資組合。

投資者可向第三方機(jī)構(gòu)咨詢私募基金，尋找與您需求相匹配、風(fēng)險(xiǎn)收益比極佳的私募基金。

9.私募基金的組織形式有哪幾種? 私募基金根據(jù)組織形式可以分為以下三種：契約型基金。指未成立法律實(shí)體，而是通過契約的形式設(shè)立私募基金，基金管理人、投資者和其他基金參與主體按照契約約定行使相應(yīng)權(quán)利，承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)和責(zé)任。

其次是公司型基金。指投資者依據(jù)《公司法》，通過出資形成一個獨(dú)立的法人實(shí)體—基金公司，由基金公司自行或者通過委托專門的基金管理人機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，投資者既是基金份額持有者又是基金公司股東，按照公司章程行使相應(yīng)權(quán)利、承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)和責(zé)任。

最后是合伙型基金。指投資者依據(jù)《合伙企業(yè)法》，成立投資基金有限合伙企業(yè)，由普通合伙人對合伙債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，由基金管理人具體負(fù)責(zé)投資運(yùn)作。

第四篇：愛心基金募活動

愛的平臺大家搭

2014年5月15日上，昭交集團(tuán)在威信舉行新公司成立后首次開展的大型愛心捐贈活動。此舉不由得又讓人想起四年前。四年前的今天，當(dāng)拖欠職工醫(yī)藥費(fèi)四年之久，在國有獨(dú)資新導(dǎo)班子爭取下得到解決時，退休職工流著淚，用顫抖雙手緊握報(bào)得醫(yī)藥費(fèi)的情景，至今都讓人難以忘懷。當(dāng)積弱積貧的昭交人還心存感激時，新班子又四處奔走，爭取廉租房建設(shè)，為困難無房的昭交人解決住的問題。從群眾中來到群眾中去，新班子走群眾路線，解決民生問題，為昭交人謀福祉的實(shí)干精神，是大家有目共睹的。

近五年的時間，昭交集團(tuán)在抓發(fā)展的同時，時刻牽系著的積貧積弱昭交人。為團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)昭交人共同致富，2013年公司領(lǐng)導(dǎo)班子又將“匯聚愛心，扶危救難”納入重要議事日程，并于年初召開黨政辦公會，決定在公司內(nèi)建立“幸福昭交”愛心幫扶基金會。

2014年5月15日下午，在革命圣地威信召開的黨委中心學(xué)習(xí)組會議、2014年年會、新公司一屆一次職代會這決定昭交前途命運(yùn)的三個會議結(jié)束之際，愛心善款現(xiàn)場捐助活動在威信九龍溪酒店五樓會議室內(nèi)正式舉行，標(biāo)志著“幸福昭交”愛心幫扶基金籌建活動正式啟動。隨著《愛的奉獻(xiàn)》歌聲響起，來自十縣一區(qū)參加三個會議的各位代表、客運(yùn)經(jīng)營

者、駕駛員代表，分別代表單位或個人依次走向捐款箱捐助善款，整個募捐時間大約一小時左右，在紀(jì)委、監(jiān)審部門的監(jiān)督下，經(jīng)過工作人員的認(rèn)真統(tǒng)計(jì)，活動共收到善款699，590.00元，在大愛的感召下，本次動告一段落。緊接著，組織發(fā)動、全方位開展工作才剛剛開始。公司決定今年6月正式成立“幸福昭交”愛心基金會，并擬定《“幸福昭交”愛心幫扶基金籌建方案》，明確規(guī)定加入基金會成員的權(quán)益、義務(wù)，對基金管理單獨(dú)設(shè)立基金帳戶，實(shí)行獨(dú)立核算，專款專用，每半年必須公示一次，每年在公司年會上向捐贈人統(tǒng)一匯報(bào)基金工作成果及下年計(jì)劃。公開、透明用好員工捐來的每一份善款，真正體現(xiàn)昭交集團(tuán)“為職工謀利”的企業(yè)宗旨。

人人都需要愛、人人都要付出愛。為弘揚(yáng)中華民族扶危濟(jì)困傳統(tǒng)美德，讓我們一起齊心協(xié)力、手牽手共同搭建昭交愛的平臺，幫助那些急需要幫助的人，讓全體昭交人一道共同走上同富裕之路，共享昭交改革發(fā)展成果。（李定岐）

第五篇：私募基金問答

銷售話術(shù)---培訓(xùn)部

私募票據(jù)基金問答

說明：為了更好滿足銷售人員得需求，同時兼顧有經(jīng)驗(yàn)跟沒經(jīng)驗(yàn)的人員的需求，特將部分問題分為標(biāo)準(zhǔn)版。旨在為一線員工提供不同角度，方向與技巧性參考。

1，財(cái)富之家是什么公司？跟金澤又是什么關(guān)系？什么時候成立的？

答：財(cái)富之家是金澤集團(tuán)的下屬子公司，集團(tuán)成立于2010年初，注冊資金35億，實(shí)繳8.7億，業(yè)務(wù)板塊包括深圳市招商電梯有公司，金澤家園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（保障房），財(cái)富之家百貨有限公司，財(cái)富之家金融網(wǎng)絡(luò)有限公司，財(cái)富之家投資管理有限公司；其中財(cái)富之家金融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司是做P2P業(yè)務(wù)，籌建于2013年底，在2014年1月在深圳市工商局注冊的。財(cái)富之家資產(chǎn)管理有限公司是做私募票據(jù)基金的。

2，你們合法嗎？國家管你們嗎？

答：財(cái)富之家金融網(wǎng)絡(luò)科技跟財(cái)富之家資產(chǎn)管理有限公司都是合法注冊，依法運(yùn)營的，是合法的。中國證監(jiān)會是我我們財(cái)富之家資產(chǎn)管理有限公司的管理機(jī)構(gòu)，它頒布了《私募基金監(jiān)管暫行辦法》（證監(jiān)會令105號），對我們所處的行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督跟管理的，我們嚴(yán)格按照這個管理辦法開展業(yè)務(wù)的。

3，主動管理型基金是什么意思？什么是CPPI策略？

答：主動管理型基金是指財(cái)富之家資產(chǎn)管理公司作為基金管理人，對所投資的對象票據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查，僅僅投資于財(cái)務(wù)，法律，和經(jīng)營等多方面的調(diào)查后判斷具有價值的企業(yè)票據(jù)投資對象，并在投資后進(jìn)行跟蹤，監(jiān)督投資對象，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。另外主動管理還體現(xiàn)在CPPI策略，在提高安全的同時會在收益上進(jìn)行優(yōu)先對付。

CPPI策略稱為固定比例組合保險(xiǎn)策略，是投資組合保險(xiǎn)策略的一種。

4，什么是組合式基金？

答：組合式基金指基不止投資于一個票據(jù)，或者投資到很多票據(jù)，即組合投資。通過組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。

5，這個基金投資什么？投股票嗎？投項(xiàng)目？

答：本只基金絕對不投股票，項(xiàng)目，根據(jù)低風(fēng)險(xiǎn)跟高風(fēng)險(xiǎn)投資組合，低風(fēng)險(xiǎn)主要投資來自回報(bào)率較低的一些企業(yè)票據(jù)，高風(fēng)險(xiǎn)的一般投資服務(wù)費(fèi)較高的企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)，我們在追求本金安全的同時增加風(fēng)險(xiǎn)分散。

6，投資你們基金安全嗎？保本嗎？

答：基金是依法設(shè)立的，接受證監(jiān)會監(jiān)管的，開展業(yè)務(wù)需要遵守國家法律法規(guī)。按照《私募基金監(jiān)管暫行辦法》明確規(guī)定“私募基金管理人，私募基金銷售機(jī)構(gòu)不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。”違反規(guī)定是要被罰款的。，金額較大時會被追究刑事責(zé)任。所以，基金公司是不能承諾保底的或者最低收益。

7，如果投資虧損了怎么辦？

答：根據(jù)CPPI策略的組合式投資，風(fēng)險(xiǎn)跟回報(bào)都是成正比的，只要做金融都是有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，但是我們票據(jù)都是跟銀行承兌的，一般是不會發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)極低的。最多的可能風(fēng)險(xiǎn)是公司在跟銀行進(jìn)行承兌回款的時候延期一些時間，如果這樣的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了，我們基金有20%作為劣后的，80%作為優(yōu)先對付，所以基本是沒有問題的。

如果出現(xiàn)不可抗力，那就是另一個話題了。我們的合同上面已經(jīng)有對不可抗力有明確標(biāo)示的。

8，你們基金怎么控制風(fēng)險(xiǎn)？

1），投資決策機(jī)制： 考察企業(yè)的情況，驗(yàn)證票據(jù) 2），投資策略運(yùn)用：固定比例投資組合 3），低風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)的優(yōu)質(zhì)票據(jù) 4），風(fēng)險(xiǎn)票據(jù) 5）票據(jù)的查詢

6）GP保障，20%的劣后資金，優(yōu)先滿足有限合伙人的預(yù)期收益

7）專業(yè)的投資后的增值服務(wù)。投資后管理從整個投資管理流程中分離出來，通過對票據(jù)的價值的深入挖掘和精耕細(xì)作，為投資企業(yè)提供個性的服務(wù)。

9，網(wǎng)上說有限合伙基金都是騙子，像什么XX的，我朋友投資，最后都被騙了？

答：有限合伙是正規(guī)的一種基金組織形式，國家不僅在法律上保障，在工商審核上都有流程，二有限合伙這種組織形式，和基金，能不能保障投資人的的資金安全并沒有直接聯(lián)系，事實(shí)上很多企業(yè)，銀行的子公司做基金也會采取有限合伙形式。像國開行。

重點(diǎn)是你選擇做投資一定要選擇信用記錄，有實(shí)力，專業(yè)的公司，只有這樣才能保障你的資金安全。

財(cái)富中國是金澤集團(tuán)旗下的公司，公司的實(shí)力不容小覷，注冊35億，實(shí)繳8.7億。有實(shí)體做依托。

10，我們怎么知道你們用基金的錢確實(shí)在做票據(jù)，而不是把錢用到自己的項(xiàng)目上？

答：首先，金融跟項(xiàng)目都是獨(dú)立的法人，每個公司都有相應(yīng)的業(yè)務(wù)范圍，也是被監(jiān)管的，P2P被央行下面的額普惠金融部監(jiān)管，而基金是被證監(jiān)會監(jiān)管的額，違反相應(yīng)的操作都是要被處罰的。

11，天使，VC, PE 是什么意思？票據(jù)跟那個投資有什么不一樣？

答：天使，VC，PE 都屬于股權(quán)投資，不過是在企業(yè)發(fā)展不同的階段投資進(jìn)去的。

而票據(jù)一般是銀行開具用于企業(yè)貿(mào)易之間的融資服務(wù)的一種業(yè)務(wù)。兩家企業(yè)發(fā)生貿(mào)易所產(chǎn)生的交易額度一般很大，但是一家企業(yè)不會一下子把資金全部給付，在這樣的情況下會找銀行尋求票據(jù)，但是相對于的企業(yè)希望立馬貼現(xiàn)，這個時候我們幫助企業(yè)給付資金，按照銀行息差，平進(jìn)平出。而我們就相對應(yīng)收取服務(wù)費(fèi)，最后票據(jù)到期我們?nèi)ャy行回款。而這個過程是幾乎沒有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。所有股權(quán)投資跟票據(jù)投資他是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)也是不一樣的。

12，那票據(jù)基金投資就是你一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)也沒有嗎？

答：肯定是有點(diǎn)餓，只要做金融，都是有風(fēng)險(xiǎn)的，只要做金融都是要追求風(fēng)險(xiǎn)控制的。而我們的票據(jù)投資的風(fēng)險(xiǎn)最多就是兌付延期，可能跟銀行的兌現(xiàn)，但是我們基金對客戶是不會延期的，因?yàn)槲覀兓鹩羞@樣的實(shí)力跟信譽(yù)。

13，你們這個基金管理人登記了沒有？

答：是的額，已經(jīng)登記了。在2015年1月29.14，銀行有做托管嗎？

答：根據(jù)規(guī)定，可以由基金托管人托管，也可以不托管，托管要收取費(fèi)用的，更多的是沒有采取托管的，所以這個問題沒必要去追究，有些企業(yè)沒有托管他可以宣稱托管了，但是我們?yōu)榱藶榱私o投資人一個安全監(jiān)管銀行與中國建設(shè)銀行采取了合作。其實(shí)基金的安全性跟是否托管沒有必然聯(lián)系，基金的管理團(tuán)隊(duì)的專業(yè)水平有關(guān)系的。

15，募集期，封閉期，存續(xù)期這些是什么意思？

答：募集期是指本基金向投資人募集認(rèn)購資金的期限，也就是我們現(xiàn)在所處的階段，到基金成立，募集期就結(jié)束了。封閉期指當(dāng)本基金成立后，本基金會有一段不接受投資人申購和贖回基金基金份額申請時間段

存續(xù)期指本基金從法律上成立至注銷之間的期限。

16有限合伙基金是什么意思？和銀行一樣嗎？我買的基金都套起了。

答：以有限合伙企業(yè)作為基金存在大的主體存在形式的基金，也就是基金管理人作為朋友同合伙人，投資人作為有限合伙人共同成立有限合伙企業(yè)，基金管理人有限合伙企業(yè)對外投資。，GP負(fù)責(zé)基金的管理運(yùn)作，對基金的債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。有限合伙人不負(fù)責(zé)基金的具體運(yùn)作。，以出資額承擔(dān)有限責(zé)任。本基金跟你購買的不一樣，你購買的是公募，投資于股市的，其中的風(fēng)險(xiǎn)不寒而栗。

本基金不投資于股票，而是票據(jù)。

17，我適合買多少錢？

答：我們推薦追求穩(wěn)健型的客戶，起投金為5萬。分為半年，一年，兩年期的封閉型基金。

18財(cái)富中國的投資的票據(jù)怎么選擇？

答：首先考察公司的實(shí)力，跟財(cái)務(wù)狀況，而一般能做持有票據(jù)的企業(yè)都具有一定實(shí)力，因?yàn)樗麄兊钠睋?jù)由銀行出具，銀行在這塊都已經(jīng)有了嚴(yán)格的審核，我們只需要驗(yàn)證票據(jù)的真?zhèn)危劣谶@點(diǎn)我們只需要向銀行核對就可以了，我們把錢向企業(yè)放款他們只需要支付一定的手續(xù)費(fèi)服務(wù)費(fèi)這點(diǎn)對企業(yè)是沒有問題的，不像債權(quán)，跟股權(quán)他們本身自身就缺乏錢，而持票企業(yè)他的財(cái)務(wù)并沒有嚴(yán)重負(fù)債，只需要貼現(xiàn)價值再生，而這類的企業(yè)一般也是信譽(yù)很好的。

我們一般不會選擇到期日超過半年的。這也是風(fēng)控制的一點(diǎn)。

19，我投資的錢打到哪去了？是到公司老板的賬戶里面嗎？

答：不是，本基金開立專門的銀行私募賬戶，用于投資人資金的歸集，專款專用。資金去向只用于投資票據(jù)，如果發(fā)生了偏差證監(jiān)會都會進(jìn)行監(jiān)督的。而關(guān)于這點(diǎn)，在合同里面也有明確注明資金去向。

20，從什么時候開始計(jì)算收益？收益怎么給我？

答：打款第二日開始計(jì)算收益，每月20號都會打到你的合同上面的卡里。

21，打款日跟基金成立日，不一樣嗎？

答：本基金向投資人推介后，根據(jù)投資人預(yù)約的情況定出出資期限，并通知投資人在確定的期限內(nèi)投資款項(xiàng)打到基金的銀行莊戶，投資人向基金銀行賬戶打款的日期即為打款日，而這只基金的募集總額完成日即為基金成立日。

22，基金會募集失敗嗎？如果沒募集起來我打款的錢怎么辦？

答：理論上是存在這種情況的，失敗的前提是額度和人數(shù)都沒達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)數(shù)額，但你想，財(cái)富中國在全國有那么多家公司，這種可能性幾乎是沒有的，如果有不可抗因素導(dǎo)致的，我們還是會計(jì)算收益給你的。

23，為什么叫有限合伙，是不是我們合伙凱里一家公司？

答：按照中國證監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，基金的組織形式有三種：公司制，合伙制，契約制，我們可以選擇其中一種，合伙制是最普遍的。

公司制：需要交納公司層面的企業(yè)所得稅，而合伙制和契約制無需繳納，所以合伙跟契約具備稅收優(yōu)勢。

契約制基金在投資上存在較多限制，沒有有限合伙靈活。事實(shí)上，你投資基金確實(shí)是你跟公司一起開了一家公司，公司的目的就是為了共同的目的去投資票據(jù)，為大家賺取收益，只是我們的管理團(tuán)隊(duì)以專業(yè)的形式去管理。

24，基金一般期限在兩年，為什么你們的有半年？

答：因?yàn)槲覀冊谶x擇票據(jù)上為了降低風(fēng)險(xiǎn)不會選擇到期日期超過6個月的所以有半年的投資產(chǎn)品。

25，這個產(chǎn)品在財(cái)富中國的官網(wǎng)上能查到嗎？

答：根據(jù)中國證監(jiān)會的《私募股權(quán)基金監(jiān)督管理辦法》規(guī)定私募基金不能通過報(bào)紙，電視，電臺，互聯(lián)網(wǎng)等大眾媒介去宣傳推介的。所以是不能的。

26，為什么要委托給你們投資，委托給你們還得交管理費(fèi)，我自己投多好？

答：從專業(yè)角度而言，術(shù)業(yè)有專攻，每個行業(yè)都有存在的分工必要性，投資理財(cái)也是一門深厚的學(xué)問，基金公司是專業(yè)的基金管理人，團(tuán)隊(duì)具有專業(yè)能力和經(jīng)驗(yàn)，我們有信心為投資人賺取豐厚的投資收益。投資是一項(xiàng)對專業(yè)要求很高的行為，基金投資人如果是專業(yè)的投資人士，那自然沒有必要委托我們?nèi)プ鐾顿Y，因?yàn)樗袑I(yè)能力，如果基金投資人沒有專業(yè)的投資人士那么我建議你要慎重考慮自行投資，或者將資金在自行投資和委托投資做一個分配。

從現(xiàn)實(shí)的角度而言，國家社保基金還是交給了專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行了管理。基金投資人對于投資于本基金，和基金公司形成委托的關(guān)系，這個關(guān)系包含基金公司收取管理費(fèi)的行為，也包含著其它關(guān)系，財(cái)富之家列出了20%的劣后等等。

27，財(cái)富之家的地址在哪里，我們可以去看看嗎？

答：財(cái)富之家注冊于深圳市工商局，而這家公司本來就是深圳本地的公司，因?yàn)樯钲谧鳛榻?jīng)濟(jì)特區(qū)也是金融的先行區(qū)，不像有的公司，本來是其余地方的為了注冊專門跑到深圳注冊宣稱是深圳的公司，在這一點(diǎn)需要謹(jǐn)慎。因?yàn)樯礁呋实圻h(yuǎn)工商很難核實(shí)一些問題，因?yàn)楣疽膊荒軇硬粍优艿缴钲趨^(qū)。

28，需要你專門的銀行卡嗎？

答：不需要，基金投資人只需要從其它銀行賬戶直接轉(zhuǎn)賬即可。

29，為什么合同上寫的是預(yù)期收益，而你們說這是優(yōu)先分配收益？

答：這個不沖突，按照國家規(guī)定，我們必須寫預(yù)期收益，否則就是變相承諾收益。

30，我以前都在銀行買，很安全，你們跟銀行有什么區(qū)別？

答：銀行也是企業(yè)，有些理財(cái)產(chǎn)品銀行也是代代售，銀行業(yè)壟斷，現(xiàn)在國家做金融深化改革，未來會有更多的非銀行類理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在這類的公司也就越來越多，做金融永遠(yuǎn)有風(fēng)險(xiǎn)，做金融永遠(yuǎn)要追求安全性，所以你一定要在選擇上進(jìn)行嚴(yán)格分析后再選擇。

31，為什么還要簽風(fēng)險(xiǎn)提示書？不是不是有風(fēng)險(xiǎn)，很大？

答：中國證監(jiān)會頒布的《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》中規(guī)定私募基金銷售中，需要制作風(fēng)險(xiǎn)揭示書，有投資者簽字確認(rèn)，這是一個程序，和基金風(fēng)險(xiǎn)大小無關(guān)。不僅是私募基金按照國家規(guī)定，銀行理財(cái)，信托，等銷售中也是要簽風(fēng)險(xiǎn)提示書的，而我們作為基金管理會做到專業(yè)投資，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，這就是管理人能力的一些方面的考量。

32，什么是私募？有哪些形式存在？

答：根據(jù)證券投資基金也協(xié)會釋義“私募基金”是指中國境內(nèi)以非公開式向投資者募集資金設(shè)立的投資基金，主要運(yùn)作的形式有，契約型基金，合伙制，公司型，信托型等。

33，什么是契約型的？

答：契約型是指未成立法律事實(shí)，通過契約形式設(shè)立的私募基金，基金管理人依據(jù)契約的約定管理，運(yùn)用投資人繳納的基金財(cái)產(chǎn)，投資人依據(jù)契約的約定收取基金收益。

契約型的主要特點(diǎn)是不具備法人資格，投資人通過基金合同授權(quán)管理人代為行使基金財(cái)產(chǎn)的使用，處分權(quán)，管理人都是按照約定的收益收取所得。契約型上限人數(shù)是200人。

其實(shí)契約型基金并非新生事物誒，信托就是一種契約型，只是2014年以前，私募基金不允許使用契約型基金的形式，從不允許到允許也可以看出國家對私募的態(tài)度。

34，什么是合伙制？特點(diǎn)？

答：合伙制基金是指企業(yè)采取有限合伙企業(yè)的形式成立，基金管理人為普通合伙人，投資人為有限合伙人。

特點(diǎn)：1），GP對基金承擔(dān)無限連帶的責(zé)任，LP的責(zé)任是有限的。2），GP負(fù)責(zé)對基金的管理

3），GP是按照對基金的表現(xiàn)來獲取比例分成 4），有限合伙企業(yè)無需繳納企業(yè)所得稅

5），GP合伙人需要向有限合伙企業(yè)就是基金出資 35，什么是公司制？特點(diǎn)？

答：公司制私募基金指根據(jù)《公司法》的相關(guān)規(guī)定，以有限責(zé)扔死或者股份制有限責(zé)任公司的形式組建基金，基金是獨(dú)立的法人地位的公司

特點(diǎn)是獨(dú)立法人地位，使用部分稅收的優(yōu)惠政策，需要繳納所得稅。

36，票據(jù)是什么？票據(jù)基金跟私募有什么聯(lián)系？

答：票據(jù)：廣義上的票據(jù)包括各種有價證券和憑證，如股票、國庫券、企業(yè)債券、發(fā)票、提單等；狹義上的票據(jù)則僅指《票據(jù)法》上規(guī)定的票據(jù)，僅指以支付金錢為目的的有價證劵。依據(jù)法律按照規(guī)定形式制成的并顯示有支付金錢義務(wù)的憑證。主要有匯票，本票，支票。

匯票：是由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見票時或在一定期限內(nèi)，向收款人或持票人無條件支付一定款項(xiàng)的票據(jù)。匯票是國際結(jié)算中使用最廣泛的一種信用工具。

本票：是一項(xiàng)書面的無條件的支付承諾，由一個人作成，并交給另一人，經(jīng)制票人簽名承諾，即期或定期或在可以確定的將來時間，支付一定數(shù)目的金錢給一個特定的人或其指定人或來人。國外允許企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)，中國大陸一般是銀行簽發(fā)。

支票：是以銀行為付款人的即期匯票，可以看作匯票的特例。支票出票人簽發(fā)的支票金額，不得超出其在付款人處的存款金額。如果存款低于支票金額，銀行將拒付給持票人。這種支票稱為空頭支票，出票人要負(fù)法律上的責(zé)任。

P2P的相關(guān)話術(shù)財(cái)富中國

36，財(cái)富之家互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司跟財(cái)富之家資產(chǎn)管理有限公司的區(qū)別？

答：財(cái)富之家金融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司是做P2P 業(yè)務(wù)的，財(cái)富之家資產(chǎn)管理的有限公司是做票據(jù)基金的。

37，財(cái)富之家金融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的介紹? 答：個人對個人點(diǎn)對點(diǎn)的第三方中介咨詢服務(wù)平臺。一邊做理財(cái)出借服務(wù)，另一邊做貸款業(yè)務(wù)，以前市面上很多公司打著P2P 的名義去做自容，跟P2P是不一樣的，他們跟項(xiàng)目直接相關(guān)，而我們的貸款端不會跟項(xiàng)目直接相關(guān)，需要對貸款的個人企業(yè)進(jìn)行審核去降低風(fēng)控只有這樣的話對資金安全才有保障。

38，平臺術(shù)語的掌握？

1）P2P：指個體之間與個體或者企業(yè)之間通過網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)借貸，中間網(wǎng)站成為網(wǎng)貸平臺，簡稱平臺。

2）借款用戶：（借款人）指已經(jīng)在平臺上發(fā)布借款項(xiàng)目的客戶；

3）投資用戶：（投資者）指在平臺上完成各項(xiàng)目安全認(rèn)證的，已經(jīng)或者準(zhǔn)備認(rèn)購借款項(xiàng)目債權(quán)的用戶。

4）投標(biāo)：指投資者用戶在平臺上認(rèn)購借款項(xiàng)目指定數(shù)額債權(quán)的行為。

5）線上充值：利用第三方支付平臺進(jìn)行充值，將資金劃入網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的對公賬戶或者個人在第三方支付的虛擬賬戶。

6）提現(xiàn)：投資者對平臺提出申請，將個人的虛擬賬戶上的資金轉(zhuǎn)入到投資者銀行卡上，體現(xiàn)出來的錢是真金白銀。

7)預(yù)期：指借款用戶未能按照借款項(xiàng)目發(fā)布時約定的時間，對投資用戶進(jìn)行足額還款的狀態(tài)。

8)墊付：指借款項(xiàng)目預(yù)期，由財(cái)富中國合作的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)代為償還的動作，墊付完成后債權(quán)轉(zhuǎn)移至財(cái)富中國名下。

9)代收本金：指指定借款人需在指定期限歸還給投資用戶的金額總和。10)債權(quán)：債權(quán)與債務(wù)隊(duì)里的額一種關(guān)系。

11)債權(quán)轉(zhuǎn)讓：當(dāng)財(cái)富之家通過財(cái)富中國的平臺把錢先行借給企業(yè)，個體以后形成債務(wù)債權(quán)的關(guān)系，然后通過財(cái)富中國平臺進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)讓，給投資者的一個過程。

13)股權(quán)：股票持有者所具備的其擁有的股票比例相對應(yīng)的權(quán)益及承擔(dān)一定責(zé)任的權(quán)利。

39，財(cái)富之家跟財(cái)富中國的區(qū)別？介紹？ 答：財(cái)富中國是財(cái)富之家金融服務(wù)平臺的品牌名字，官方網(wǎng)站（www.tmdps.cn）是一家注冊資本達(dá)7.7億人民幣的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，工商實(shí)繳1.7億人民幣，總部位于深圳，現(xiàn)在在全國有27家分公司，近百家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。財(cái)富之家的集團(tuán)公司是金澤家園集團(tuán)，成立于2010年，總部位于深圳，注冊資本金35億人民幣，工商實(shí)繳8.7億人民幣，集團(tuán)業(yè)務(wù)三大板塊，房地產(chǎn)，票據(jù)基金，互聯(lián)網(wǎng)金融。2015年8月榮登中央電視臺黃金時段，稱為全國知名金融品牌，2015年登陸央視1套，還在東方衛(wèi)視，安徽衛(wèi)視登陸了，其中湖北衛(wèi)視廣告投放持續(xù)到12月份。

40，財(cái)富之家的企業(yè)文化？

答：品牌內(nèi)涵：財(cái)商世界，富強(qiáng)中國；公司宗旨：產(chǎn)業(yè)報(bào)國，創(chuàng)富于民；企業(yè)文化：誠于信、諾于言、鑒于行；發(fā)展理念：開辟金融藍(lán)海新航線、打造王牌互聯(lián)網(wǎng)金融。

品牌的特征：擴(kuò)張性、專業(yè)性、創(chuàng)新性；品牌定位：專業(yè)化、縱深化、精銳化。市場定位：獨(dú)立的第三方平臺；提供綜合金融一體化。

企業(yè)的目標(biāo)：中國最具影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融公司；企業(yè)道德：外樹誠信形象，內(nèi)育忠誠員工。

41，公司的收益是？

答：年化收益在8%-15%，根據(jù)線上不同的標(biāo)有不一樣的浮動利率，投資門檻100起，期限為30天-2年，財(cái)富中國平臺每天的應(yīng)急儲備在4000萬人民幣。資金通過第三方支付，簽約平臺是通聯(lián)支付，網(wǎng)銀支付，連連支付，的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，保障資金與交易安全的模式。

42，如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)怎么辦？

答：我們采取客戶本金先行墊付保障，平臺建立風(fēng)險(xiǎn)保證金體系，設(shè)立了專門的還款風(fēng)險(xiǎn)保證金，額度為平臺出借資金總額的1%-2%，當(dāng)出借的資金發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時候，用起墊付出借人的本金及應(yīng)得收益，極大程度保證了出借人的資金。

43，財(cái)富中國隊(duì)?wèi)?yīng)急儲備金簽約的托管銀行是？

答：民生銀行。

44，線下投資收益怎么樣？

答：線下投資收益率12%-14%,投資期限是3月，6月，1年

45，財(cái)富中國的客服電話？

答：400-000-3658

44，你們在成都地址在哪？

答：成都市錦江區(qū)東大街芷泉段時代1號27樓06-08號

46，財(cái)富中國的社會關(guān)系？

答：2015年5月7號正式掛牌成為華陽兒童康復(fù)中心長久資助單位，承諾友情資助華陽兒童康復(fù)中心房屋租賃費(fèi)。財(cái)富之家慈善基金已在深圳市民政局注冊成立，發(fā)證日期為2015年10月13日，公司出資額為200萬人民幣，財(cái)富中國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之前的愛心承諾每投資1萬財(cái)富中心捐1元，現(xiàn)已經(jīng)注入慈善會。

2015年9月，財(cái)富中國正式與宏博昌榮傳媒簽約《中華百家姓》姓氏夢想基金廣告項(xiàng)目。

47，你們財(cái)富之家的法定代表人是誰?集團(tuán)董事長是誰？

答：財(cái)富之家的法定代表人是李元保，集團(tuán)董事長是呂虹威。

48，你們集團(tuán)形式存在，會不會做自融？我怎么知道？

答：做金融最核心的部分是“專業(yè)，實(shí)力，信譽(yù)”，首先沒有實(shí)力的公司會想著去空手套白狼，會去做自融，這類的公司是不能長久的，前幾年資金出現(xiàn)問題的公司都是很脆弱的公司，往往以集團(tuán)形式存在的代表著實(shí)力跟專業(yè)，意味著信譽(yù)，那么就要求這樣的集團(tuán)公司不是徒有虛表的，而我們集團(tuán)下面的電梯公司跟房地產(chǎn)公司早在很多年前就已經(jīng)成立，只是為了企業(yè)轉(zhuǎn)型走向集團(tuán)化才在2010年初成立集團(tuán)，發(fā)展金融業(yè)務(wù)；

其次，一個集團(tuán)做項(xiàng)目又做金融，這些業(yè)務(wù)都是不沖突的，因?yàn)楣径际仟?dú)立的法人，財(cái)務(wù)獨(dú)立的，業(yè)務(wù)也是不一樣的，《公司法》對集團(tuán)化，子公司都是有規(guī)定的；李克強(qiáng)總理在十八屆第一次人大會議上政府工作報(bào)告指出“推進(jìn)利率改革，匯率市場化改革，發(fā)展多層次資本市場，提高直接融資的比重，而且要保護(hù)投資者，尤其是中小企業(yè)的權(quán)益”就因?yàn)椤疤岣咧苯尤谫Y的比重”這句話釋放了金融中介的信息，催生了金融的爆發(fā)式增長。但是總理沒有說讓外面的企業(yè)空手套白狼，沒有給他們設(shè)門檻造成了現(xiàn)在的局面，但是你作為一名投資者就應(yīng)該理性參考，去分析然后選擇。

最后就是我們金融業(yè)務(wù)的每一個標(biāo)都是在平臺上面透明的，都是可以查到的。銀監(jiān)會下面的普惠金融部已經(jīng)準(zhǔn)備就緒，在未來幾個月內(nèi)就會對P2P的監(jiān)管細(xì)則出臺，而財(cái)富中國一直在嚴(yán)格按照國家法律、法規(guī)的體制內(nèi)運(yùn)行的。

49，你們時間不長、辦公樓租賃高檔，人員工資也給的不低，有的業(yè)務(wù)員沒有業(yè)績也要發(fā)工資，你們是不是沒有注意成本控制？

答：金融本來就是通過運(yùn)作資本而產(chǎn)生收益的行業(yè)，至于辦公樓的豪華與否跟公司產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大小并沒有直接關(guān)系，辦公樓的租賃跟公司的經(jīng)營戰(zhàn)略和策略，盈利狀況來決定的，很多沒有實(shí)力的公司會通過這樣的營銷術(shù)語去給投資者造成迷惑，讓投資者不能理性。也正是他們這類公司為了拉取客戶采用這樣的話術(shù)去誤導(dǎo)客戶獲取客戶，反而讓他們?nèi)〉昧艘欢ǖ氖袌觯绻?dāng)投資者都意識到這的時候這類公司發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)就會很嚴(yán)重，因?yàn)樗麄儧]有實(shí)力。這個市場就是很殘酷，很有競爭力的市場，希望投資者您科學(xué)分析，理性選擇。這一點(diǎn)可能你就不了解我們公司了，我的工資很低，這里每個業(yè)務(wù)員的工資都是根據(jù)他的業(yè)務(wù)能力來決定的，在這塊我們公司執(zhí)行的非常嚴(yán)格，這一點(diǎn)我作為業(yè)務(wù)人員深有感受，這也是我感受到公司優(yōu)秀的地方，有一種認(rèn)同感，歸屬感，才敢跟你推介我們的公司，我們的產(chǎn)品。

50,你們的P2P的風(fēng)險(xiǎn)為什么不會跑路？

答：你知道著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平先生曾經(jīng)就說過這樣的話，“真正的公司是不會容易破產(chǎn)的”。因?yàn)檎娴腜2P是做網(wǎng)貸的，他跟項(xiàng)目是不一樣的，項(xiàng)目是多對一，容易發(fā)生集中性風(fēng)險(xiǎn)，而一旦發(fā)生就容易形成連鎖反應(yīng)，讓所有的投資者收到損失，P2P是做網(wǎng)貸的，他的另一邊是做貸款的，相當(dāng)于是不同的投資者的資金分散到不同的有借款需求的企業(yè)身上去了，而這些企業(yè)跟平臺沒有親戚關(guān)系，而是合作關(guān)系。這樣一來我們就會以考慮資金安全為客戶爭取最大安全化，即使因?yàn)槟承┰驅(qū)е乱徊糠制髽I(yè)不能按時對付，我們還可以通過自己的盈利和其它優(yōu)質(zhì)債權(quán)的回收本金及時滿足投資者的利益。加上公司也成立了分先準(zhǔn)備金。跟何況我們是有擔(dān)保公司再擔(dān)保的。

51，項(xiàng)目，跟債權(quán)轉(zhuǎn)讓，跟股權(quán)投資，票據(jù)基金投資有什么不一樣？

答：項(xiàng)目作為在經(jīng)濟(jì)體量里面充當(dāng)一個元素，跟經(jīng)濟(jì)變化有關(guān)系，跟經(jīng)濟(jì)環(huán)境，跟經(jīng)濟(jì)政策，自然災(zāi)害都是有關(guān)系的，恰好現(xiàn)在面臨著大環(huán)境經(jīng)濟(jì)下滑的嚴(yán)格階段，所以項(xiàng)目現(xiàn)在是術(shù)語高風(fēng)險(xiǎn)，我想你在過去幾年應(yīng)該有所接觸到的，或者感受到的。

而債權(quán)轉(zhuǎn)讓時指企業(yè)的債務(wù)權(quán)利關(guān)系的嚴(yán)格變化，每一個企業(yè)都相當(dāng)于一個項(xiàng)目，即使借款企業(yè)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，但是改變不了這個債務(wù)的現(xiàn)實(shí)，作為債務(wù)的權(quán)利人永遠(yuǎn)是有權(quán)利去追討的。而股權(quán)投資的話就是對企業(yè)，項(xiàng)目所有權(quán)的一個關(guān)系，如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)投資人只能共同承擔(dān)，所以股權(quán)投資的風(fēng)險(xiǎn)高于債權(quán)。

票據(jù)基金也是私募，但是他的標(biāo)是票據(jù)是銀行開具的，性質(zhì)就是見票就要對付，所以它的的風(fēng)險(xiǎn)是最低的。