第一篇：中國農業銀行個人征信業務管理辦法

中國農業銀行個人征信業務管理辦法

第一章

總則

第一條 為了保障個人信用信息基礎數據庫（以下簡稱個人征信系統）的數據安全和正常運行，規范中國農業銀行（以下簡稱農業銀行）個人征信業務的操作和管理，根據中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》、《個人信用信息基礎數據報送管理規程（暫行）》等制度、辦法和農業銀行的有關規定，制定本辦法。

第二條 個人征信系統是采集、整理、保存個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策制定和金融監管提供有關信息服務的數據庫系統。

第三條 農業銀行個人征信業務是指按照人民銀行的有關要求向個人征信系統報送個人征信數據；根據人民銀行授權，建立用戶體系，查詢、使用個人征信系統提供的個人信用報告及其他數據信息。

第四條 本辦法所稱個人信用業務是指為個人客戶辦理的貸款、信用卡等銀行信用業務和接受個人作擔保人的業務。

第五條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。其中個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指金融機構提供的自然人在個人貸款、信用卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的，反映個人信用狀況的相關信息。

第六條 本辦法適用于農業銀行內部所有運行和使用個人征信系統的各級機構、部門和員工。

第二章 部門職責

第七條 農業銀行個人征信業務的管理，實行統一領導、分工負責的原則。

第八條 各級行成立個人征信業務領導小組，統一領導本行個人征信業務的有關工作。領導小組由信貸管理、個人業務、房地產信貸、農業信貸、銀行卡、財務會計和科技等部門組成，并確定一個牽頭部門，設置領導小組辦公室。各級行個人征信業務領導小組的組成情況及辦公室設置情況應報上級行（個人征信業務領導小組辦公室）備案。

第九條 個人征信業務領導小組辦公室負責協調本行個人征信系統的運行管理、查詢使用和數據報送工作，指導下級行個人征信業務，組織轄內個人征信數據報送和查詢使用等操作培訓，對接收到的人民銀行或上級行反饋錯誤數據及時交有關部門進行修改，在個人征信系統中建立本行用戶體系，管理轄內用戶。個人業務、房地產信貸、農業信貸等部門按業務職能分工負責相關個人貸款、擔保等業務的報送數據質量，保證錄入信貸管理系統（ＣＭＳ）的個人征信數據真實、完整、準確、及時，符合數據報送質量要求，督促客戶經理對反饋的錯誤數據進行修改。銀行卡部門對轄內準貸記卡業務的數據質量負責，保證錄入相關業務系統的個人征信數據符合數據報送質量要求，督促相關業務人員對反饋的錯誤數據進行修改。農業銀行上海信用卡中心對貸記卡業務的數據質量負責，保證錄入相關業務系統的個人征信數據符合數據報送質量要求，督促相關業務人員和技術人員對反饋的錯誤數據進行修改。財務會計部門對“新一代綜合應用系統”（ＡＢＩＳ）中個人信用業務核算處理的正確性負責，保證ＡＢＩＳ中的個人征信數據符合數據報送質量要求，督促柜員對反饋的錯誤數據進行修改。科技部門對個人征信業務相關系統的日常運行、網絡聯通和數據提取報送負責，為個人征信系統的查詢使用提供技術支持和保障。通過各業務系統之間接口程序自動生成的個人征信數據信息出現數據質量問題的，由系統運行部門會同程序開發部門、相關業務部門查找出錯原因，及時修改。

第十條 需要查詢使用個人征信系統的業務部門和營業機構，根據本辦法的有關規定進行用戶注冊和查詢操作，并對本部門和本機構用戶在個人征信系統中的查詢行為和后果負責。

第三章 用戶管理

第十一條 個人征信系統采用多級用戶體系，用戶分為各級管理員用戶、查詢用戶和數據上報用戶。管理員用戶負責管理同級查詢用戶、數據上報用戶和下一級管理員用戶，管理權限包括新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、維護下級機構權限等。查詢用戶負責個人信用信息查詢，權限包括單筆信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權限等。數據上報用戶負責向人民銀行征信服務中心報送我行個人征信數據，權限包括報文預處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權限等。管理員用戶、查詢用戶和數據上報用戶不得互相兼任。管理員用戶不得隨意增加、修改、刪除用戶的權限。

第十二條 個人征信系統實行逐級用戶創建管理。人民銀行征信服務中心創建農業銀行總行管理員用戶。總行管理員用戶創建總行查詢用戶、數據上報用戶和各一級分行管理員用戶。以此類推逐級注冊。一級分行及其下屬機構不設數據上報用戶；受支行管理的營業機構（包括翻牌支行）不設管理員用戶。

第十三條 個人征信系統中已注冊用戶均不能刪除。各級管理員用戶可以對本級行的查詢用戶、數據上報用戶和下級行管理員用戶進行停用或啟用操作。凡離開個人征信系統使用相關崗位的管理員用戶、查詢用戶和數據上報用戶，應及時停用，待返回本崗位后再啟用。

第十四條 各級管理員用戶應制作用戶管理登記冊，對用戶進行創建、停用、啟用、修改權限和信息等操作時，登記有關信息資料。管理員用戶應定期檢查清理用戶登記冊，保持用戶的系統內注冊信息、登記冊登記信息與實際情況一致。用戶基本信息發生變動時，應立即向管理員用戶申請修改本人信息。管理員用戶應根據申請內容修改用戶的基本信息，不得隨意修改用戶的基本信息。

第十五條 各級行應按當地人民銀行的要求，向其備案用戶注冊信息。總行管理員用戶應按照人民銀行征信服務中心的要求，向其備案全行管理員用戶、查詢用戶、數據上報用戶的注冊信息。各一級分行管理員用戶每季初１５日內向總行管理員用戶報備全轄管理員用戶、查詢用戶清單（見附表１）。

第十六條 個人征信系統所有用戶憑用戶ＩＤ和密碼進入個人征信系統進行有關操作。用戶的Ｉ Ｄ和密碼被他人使用進入系統操作的，視為用戶本人的操作。用戶Ｉ Ｄ是用戶在個人征信系統中的身份標識。總行查詢用戶、數據上報用戶和一級分行管理員用戶的用戶Ｉ Ｄ，由總行確定。其他用戶的用戶Ｉ Ｄ編碼規則由一級分行確定，原則上查詢用戶的用戶Ｉ Ｄ中應包含用戶姓名的漢語拼音全拼。查詢用戶Ｉ Ｄ僅限本人使用，不得多人共用同一用戶ＩＤ，不得設置公用的查詢用戶Ｉ Ｄ。

第十七條 用戶應妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼，以后至少兩個月更改一次密碼。管理員用戶的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責人保存。部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。經用戶申請并填寫《用戶密碼重置申請單》（見附表２），管理員用戶可以重置該用戶的密碼。

第十八條 各級行管理員用戶由個人征信業務領導小組辦公室指定，報上級行管理員用戶進行注冊。與個人信用業務相關的個人業務、房地產信貸、農業信貸、銀行卡、信貸管理和風險資產管理等部門，有必要考察相關個人信用情況的公司業務、機構業務、審計和監察等部門，辦理個人信用業務的營業機構，向管理員用戶申請注冊查詢用戶。其他部門、外部監管機構、臨時檢查組等部門或組織不得作為查詢用戶進行注冊。管理員用戶不得為上述部門設置臨時查詢用戶。

第四章 數據報送

第十九條 向人民銀行征信服務中心報送個人征信數據，實行“總行一口出”原則。總行軟件開發中心按照人民銀行的要求，及時、準確和完整地向人民銀行征信服務中心報送農業銀行所有個人貸款、貸記卡和準貸記卡等個人信用業務的個人征信數據。總行軟件開發中心應指定專人承擔個人征信系統數據上報用戶職責，采用介質報送方式報送數據時還應指定專門的個人信用信息報送員。數據上報用戶和信息報送員的個人信息應及時通知總行管理員用戶，并向人民銀行征信服務中心備案。總行信貸管理部、銀行卡部和上海信用卡中心分別對個人貸款、準貸記卡和貸記卡業務的個人征信數據報送情況進行監督，協助數據上報用戶做好相關業務的數據報送工作。

第二十條 個人征信系統接口數據按照如下方式生成并報送：

（一）各分行ＣＭＳ數據中心通過ＣＭＳ與個人征信系統接口程序，生成本行個人貸款業務的接口數據，報送總行軟件開發中心。

（二）數據上收行的準貸記卡業務的接口數據由總行軟件開發中心生成；數據未上收行科技部門在對準貸記卡個人征信接口原型程序進行本地化處理后，通過該程序生成接口數據，報送總行軟件開發中心。

（三）貸記卡業務的接口數據由總行信用卡中心負責生成，報送總行軟件開發中心。

（四）總行軟件開發中心匯總上述接口數據后，統一報送人民銀行征信服務中心。數據報送應遵守《個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）》和農業銀行的有關規定。

第二十一條 數據上報用戶接到人民銀行征信服務中心反饋的報送數據出錯文件后，應立即反饋有關分行的個人征信業務領導小組辦公室，也可以直接反饋給出現錯誤數據的總行或分行業務部門有關人員。接到出錯文件的分行或部門應于４個工作日內對出錯的報送數據進行處理，重新生成接口數據，報總行軟件開發中心匯總后報送征信服務中心。

第五章 查詢與使用

第二十二條 查詢用戶可以在下列情況下向個人征信系統查詢當事人的信用報告：

（一）審核個人信用業務申請，經被查詢人書面授權的；

（二）辦理法人客戶信用業務時，有必要考察相關個人信用情況，經被查詢人書面授權的；

（三）對已發生信用業務進行風險跟蹤管理，需要考察相關個人信用情況的。除非總行另有規定，除上述三種情況外，不得查詢個人信用報告。

第二十三條 自２００５年９月１日起，辦理新的個人信用業務時，必須取得客戶就下列事項對我行的書面授權：

（一）授權我行按照國家監管部門的有關規定向全國個人征信系統或其他數據信息系統提供客戶的基本信息和銀行業務信息；

（二）授權我行在辦理個人信用業務以及相關風險跟蹤管理中，通過全國個人征信系統或其他數據信息系統查詢、打印和保存客戶的個人信息和信用報告。上述授權可采取申請書、合同及其補充條款，或單獨授權書等多種形式。

第二十四條 自２００５年９月１日起，辦理新的個人信用業務時，必須向個人征信系統查詢并打印客戶的個人信用報告，作為辦理個人信用業務的必備材料。辦理低風險貸款業務的，可以不查詢打印客戶的個人信用報告；辦理信用卡業務的，可以不打印客戶的個人信用報告。但辦理低風險貸款業務和信用卡業務必須取得本辦法第二十二條規定的書面授權。

第二十五條 對已發生信用業務進行風險跟蹤管理時查詢個人征信系統的，應填寫《個人征信系統查詢申請單》（見附表３），經部門負責人簽字確認后，由查詢用戶執行查詢操作。沒有注冊查詢用戶的部門、外部監管機構、臨時檢查組等部門或組織，在工作中確實需要查詢個人征信系統的，也應填寫《個人征信系統查詢申請單》，交有關部門按照已發生信用業務的風險跟蹤管理要求執行查詢操作。

第二十六條客戶個人信用報告（包括《個人征信系統查詢申請單》），應與相關的個人信用業務申請書、合同和貸后管理文件等檔案文件一同按照檔案管理的有關規定妥善保管。客戶個人信用報告自查詢打印之日起至少保留２年。

第二十七條 查詢用戶發現個人信用報告內容與實際情況不一致時，通過本行個人征信業務領導小組辦公室，上報總行數據上報用戶處理或交本行有關部門處理。第六章保密和安全管理。

第二十八條 個人征信數據是農業銀行商業秘密。接觸個人征信數據的各級機構、部門和人員，在數據生成、傳遞和報送過程中應遵守農業銀行關于數據信息保密的有關規定，不得泄密。通過個人征信系統查詢、打印的個人信用報告和有關信息是農業銀行個人信用業務的內部資料，除非總行另有規定，不得提供或透露給被查詢人知悉。

第二十九條 個人征信系統提供的客戶個人信用報告涉及客戶個人隱私。任何組織和個人不得將個人征信系統查詢結果和個人信用報告用于本辦法第二十二條規定以外的其他目的。

第三十條 對個人征信系統相關硬件設備、網絡資源的運行維護，應遵守農業銀行關于安全生產的有關規定，保證個人征信系統的正常使用。

第七章罰則

第三十一條 管理員用戶違反本辦法第四章之規定，未對用戶進行有效管理或未及時登記、報備用戶信息的，給予通報批評。

第三十二條 未按要求進行個人征信數據生成和報送的，對承擔數據生成和報送責任的一級分行或總行有關部門通報批評；被人民銀行處罰的，視人民銀行處理情況給予相應的處罰。對由于責任事故造成數據上報失誤，或者對發生問題不及時解決影響數據上報的，追究承擔數據生成和報送責任的一級分行主管行長或總行有關部門負責人的領導責任和操作人員的經辦責任。

第三十三條 查詢用戶違反本辦法第五章的有關規定，未得到客戶授權即進行查詢，或將查詢結果用于本辦法規定以外其他目的的，給予通報批評；造成嚴重后果或被人民銀行處罰的，視情節輕重或人民銀行處理情況給予相應的處罰。

第三十四條 科技部門對個人征信業務相關硬件設備、網絡資源等管理不善，影響用戶查詢應用、導致個人信用業務無法正常辦理的，對部門主要負責人通報批評；造成嚴重后果的，視情節輕重給予相應的處罰。

第三十五條 個人征信系統業務中出現的其他違規行為，依照《中國農業銀行員工違反規章制度處理暫行辦法》等其他有關規定進行處理。

第八章 附

則

第三十六條 各一級分行可以根據本辦法制定實施細則，并報總行備案。總行科技部門可以根據本辦法制定個人征信數據報送操作規程。

第三十七條 自本辦法實施之日起，與本辦法相抵觸的其他有關規定自行廢止。

第三十八條 本辦法由農業銀行總行負責解釋和修改。

第三十九條 本辦法自發布之日起施行。

二〇一三年十一月五日

第二篇：征信業務管理辦法

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征信業務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規范本公司征信活動，保護當事人合法權益，根據《征信業管理條例》引導、促進征信業健康發展，推進社會信用體系建設的要求，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱征信業務，是指本公司通過征信機構、金融信用信息基礎數據庫查詢企業和個人的信用信息，根據日常業務開展的實際情況，采集、整理、保存、加工企業和個人的信貸信息，并將上述信息提供至征信機構、金融信用信息基礎數據庫的活動。

第三條 本公司從事征信業務及相關活動，應當遵守法律法規，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業秘密和個人隱私。

第二章 各部門職責

第四條 各部門在征信業務中應嚴格按照本辦法相關規定，開展業務活動，各部門的主要職責：

（一）風險管理部負責制定、修改、解釋本公司征信業務管理辦法，并做好信息保密。

（二）公司金融部負責采集、提供公司金融業務中的企業信息，及受理被查詢企業提出的異議，并保留查詢授權書和相關查詢記錄檔案。

（三）風險管理部負責查詢企業信用報告，監控相關人員的日常查詢行為，做好信息保密。

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（四）信息技術部根據中國人民銀行征信中心及業務部門的要求，對信息的查詢、采集、整理、上報給予信息技術支持，并按本辦法第十條規定，保留相關電腦記錄，做好信息保密。

（五）本公司開辦新的貸款業務，原則上由該業務貸后管理的部門負責查詢、采集、上報與該業務有關的企業征信信息，并受理被查詢企業或提出的異議。

第三章 征信業務規則

第五條 本公司可向國務院征信業監督管理部門公告的征信機構、金融信用信息基礎數據庫，查詢企業的信用信息，提供企業的信貸信息。不得向其他第三方提供企業的信息，經企業書面同意，或法律、行政法規規定公開的信息除外。

第六條 本公司向征信機構、金融信用信息基礎數據庫提供企業的信貸信息，應按照征信機構規定的時限、格式等要求，確保信息上報的完整性、準確性和合規性。

第七條 本公司向征信機構、金融信用信息基礎數據庫查詢、提供企業信息，應當取得信息主體的書面同意并約定用途。具體企業征信查詢書面同意書詳見附件。

未經信息主體同意不得采集、提供，或超授權采集、提供相關信息。但是，依照法律、行政法規規定公開的信息除外。

第八條 本公司向征信機構提供企業不良信息（指五級分類中除正常、關注兩類外，次級、可疑、損失三類貸款信息），應當事先告知信息主體，但依照法律、行政法規規定公開的不良信息除外。

第九條 本公司對每一筆信用報告查詢應保存查詢記錄，記錄內容不僅要包括查詢人員用戶名、查詢時間點、查詢電腦IP地址等信息；并對查詢人員的日常查詢行為“有監控、能統計、2 / 4

可預警”，對異常查詢行為（如非工作時間的查詢、突發的大批量查詢）進行及時的監控和預警。

第四章 異議和投訴

第十條 信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向本公司提出異議，要求更正。

本公司收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。

經核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，本公司應當予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注；經核查仍不能確認的，對核查情況和異議內容應當予以記載。

更正后，本公司可以向信息主體出具一份更正后的信用報告。

第五章 附 則

第十一條 本公司相關部門應定期對本部門征信業務執行情況進行自查，發現部門、人員違反本管理辦法（向征信機構、金融信用信息基礎數據庫提供非依法公開的信息，未事先告知信息主體，或違規向第三方公開企業信息等情況），按本公司《員工職業規范和紀律規定》相關要求進行處罰。

第十二條本辦法自發文之日起實施，原2016年95號文《征信業務管理辦法》同時廢止。附件：《企業征信業務授權書》

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企業征信業務授權書

致：XX（以下簡稱：財務公司）

一、本授權書在下列情形存續期間持續有效：

（一）本公司在財務公司辦理任何授信業務：及/或

（二）本公司就貴行向任何第三方提供的授信向財務公司提供提保；及/或

（三）本公司在財務公司辦理基于本公司信用信息的任何其他業務。

二、本公司作為授權人，在第一條情況下，不可撤銷地授權財務公司：

（一）財務公司有權向依法設立的金融信用信息基礎數據庫或相關征信機構查詢本公司的信用信息；

（二）財務公司有權按照相關法律法規規定向該等數據庫或征信機構提供本公司的信用信息。

三、其他事宜

（一）為實現本授權項下事宜之目的，本公司將根據財務公司的不時要求，向財務公司提供貸款卡（或復印件）及其密碼，或任何其它適用的物件及/或信息；

（二）就本授權書項下事宜，如本公司和財務公司之間有任何其它約定的，除非有相反的意思表示，否則本授權書和該等其它約定相互之間不應被視為構成任何限制；

（三）財務公司不應將本公司的信用信息用于任何非法用途。

授權人：

（公章）

日期： 年 月 日

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第三篇：個人征信管理辦法

烏蘇利豐村鎮銀行有限責任公司 個人征信系統管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為了保障烏蘇利豐村鎮銀行有限責任公司（以下簡稱“本行”）個人信用信息基礎數據庫（以下簡稱“個人征信系統”）的數據安全和正常運行，規范本行個人征信業務的操作和管理，根據中國人民銀行（以下簡稱“人民銀行”）《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》、《個人信用信息基礎數據報送管理規程（暫行）》、《中國人民銀行關于落實<個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法>有關問題的通知》、《中國人民銀行關于規范商業銀行取得個人信用報告查詢授權有關問題的通知》等規定，結合本行的實際情況，制定本辦法。

第二條 個人征信系統是采集、整理、保存個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策制定和金融監管提供有關信息服務的數據庫系統。

第三條 本行個人征信業務是指按照人民銀行的有關要求向個人征信系統報送個人征信數據；根據人民銀行授權，建立用戶體系，查詢和使用個人征信系統提供的個人信用報告及其他數據信息。

第四條 本辦法所稱個人信貸業務是指為個人客戶辦理的個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保業務。

第五條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。其中：個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指金融機構提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關信息。

第六條 本辦法適用于本行轄內所有運行和使用個人征信系統的部門和員工。

第二章 部門職責

第七條 本行個人征信業務的管理，實行統一領導、分工負責的原則。

第八條 本行設立個人征信業務領導小組辦公室，負責協調個人征信系統的運行管理、查詢使用和數據報送工作，指導個人征信業務，組織對個人征信數據報送和查詢使用等操作培訓，對接收到的人民銀行反饋錯誤數據及時交有關部門進行修改，管理轄內用戶。督促轄內對反饋的錯誤數據進行修改。

第九條 本行個人征信業務領導小組，統一領導本行個人征信業務的有關工作。主管信貸業務行長為組長，營業部、業務發展部、風險管理部、綜合管理部等部門相關人員為成員。

第三章 用戶管理

第十條

本行設2名查詢用戶，統一管理設臵。權限包括單筆信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權限等。

第十一條 本行和查詢用戶應嚴格遵守以下規定

1．凡離開個人征信系統使用相關崗位的查詢用戶，應及時停用，待返回本崗位后再啟用，2．個人征信系統所有用戶憑用戶ID和密碼進入個人征信系統進行有關操作。用戶的ID和密碼被他人使用進入系統操作的，視為用戶本人的操作。用戶ID是用戶在個人征信系統中的身份標識。查詢用戶ID僅限本人使用，不得多人共用同一用戶ID，查詢用戶ID不得公開。

3．用戶應妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼，以后至少1個月更改一次密碼。

4．如需要更換查詢用戶操作員，需填寫《個人信用信息系統用戶操作員更換申請表》，上報本行個人征信業務領導小組辦公室，進行操作員更換。

5．查詢用戶如丟失登錄密碼需重臵用戶密碼，需填寫《個人信用信息用戶密碼重臵申請單》，上報本行個人征信業務領導小組辦公室，進行重臵密碼處臵。

第四章 查詢與使用

第十二條 查詢用戶可以在下列情況下向個人征信系統查詢當事人的信用報告：

（一）審核個人貸款申請，經被查詢人書面授權的。

（二）審核個人貸記卡、準貸記卡申請，經被查詢人書面授權的。

（三）審核個人作為擔保，經被查詢人書面授權的。

（四）對已發生個人信貸進行貸后風險管理，經被查詢人書面授權的

（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況，經被查詢人書面授權的。

除非本行另有規定，除上述五種情況外，不得查詢個人信用報告。第十三條

查詢用戶每次查詢必須在《個人征信系統查詢登記簿》中進行登記。

第十四條 辦理新的個人信貸業務時，必須取得客戶就下列事項的書面授權：

（一）授權辦理機構按照國家監管部門的有關規定向全國個人征信系統或其他數據信息系統提供客戶的基本信息和銀行業務信息。

（二）授權辦理機構在辦理個人信貸業務以及相關風險跟蹤管理中，通過全國個人征信系統或其他數據信息系統查詢、打印和保存客戶的個人信息和信用報告。

第十五條 辦理新發生的個人信貸業務時，必須取得客戶書面授權書后才給予辦理，必須查詢借款人夫妻雙方及擔保人夫妻雙方個人信用報告，根據實際情況向個人征信系統查詢并打印客戶的個人信用報告，作為辦理個人信貸業務的必備材料。

第十六條 原則上每戶（夫妻又雙方）信貸業務，個人信用報告出現以下情況的一率不給于發放貸款：

（一）個人住房按揭貸款、貸記卡、準貸記卡業務累計逾期10期（含）以上或最高逾期3期（含）以上的。

（二）個人擔保貸款業務出現一筆逾期90天（含）以上或同時出現逾期貸款二筆（含）以上的。

（三）個人信用貸款出現逾期30天以上的。

第十七條 對已發生個人信貸業務進行風險跟蹤管理需查詢個人征信系統時，由負責管理該筆信貸業務人員填寫《個人征信系統查詢申請表》，本行負責人審批同意后，由查詢用戶執行查詢操作。沒有注冊查詢用戶的部門、外部監管機構、臨時檢查組等部門或組織，在工作中確實需要查詢個人征信系統的，也應填寫《個人征信系統查詢申請表》，由本行負責人審批同意后,并報本行個人征信業務領導小組辦公室審批同意后，查詢用戶執行查詢操作。

第十八條 客戶個人信用報告、《個人征信系統查詢申請單》，授權書、《個人征信系統查詢登記簿》由本行業務發展部妥善保管。客戶個人信用報告自查詢打印之日起至少保留3年。第十九條 查詢用戶發現個人信用報告內容與實際情況不一致時，應將情況上報本行個人征信業務領導小組辦公室，由本行領導小組辦公室處理。

第五章

保密和安全管理

第二十條 個人征信數據是本行商業秘密。接觸個人征信數據的各級機構、部門和人員，在數據生成、傳遞和報送過程中應遵守數據信息保密的有關規定，不得泄密。通過個人征信系統查詢、打印的個人信用報告和有關信息是本行個人信貸業務的內部資料，不得提供或透露給其他與業務無關人員知悉。

第二十一條 個人征信系統提供的客戶個人信用報告涉及客戶個人隱私。任何組織和個人不得將個人征信系統查詢結果和個人信用報告用于本辦法第一十二條規定以外的其他目的。

第六章異議處理

第二十二條 異議的申請與受理

（一）本行個人征信業務領導小組辦公室為異議處理的主管部門。

（二）客戶個人提出異議申請時，應填寫《個人信用報告異議申請表》，同時提供有效身份證件供查驗，并留身份證件的復印件備查。

客戶委托代理人申請的，代理人應當提供委托人和代理人的有效身份證件、授權委托書、授權委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權委托書、授權委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復印件備查。

（三）異議申請人或其代理人無法提供有效身份證件、相關申請材料不全或異議申請表中的異議信息描述不清楚的，不予受理。在受理異議申請后，應當向異議申請人或其代理人說明異議處理程序、時限，以及對處理結果有爭議時可以采取的救濟手段。

（四）收到異議申請后，應當立即在《個人信用報告異議申請登記表》中登記，并在當天下午下班前將當日填寫的異議登記表上報本行個人征信業務領導小組辦公室。

第二十三條 異議的外部協查

（一）本行個人征信業務領導小組辦公室接收外部協查函應在1個工作日內下發到信貸部，信貸部應當在接到外部協查函的5個工作日內完成對異議信息的核查，并將核查結果以《個人信用報告異議信息協查回復函》上報個人征信業務領導小組辦公室。

（二）業務發展部不能在接到外部協查函的5個工作日內報送更正信息的，應當在外部協查回復函中說明不能及時更正的原因。

（三）異議信息經核查沒有發現錯誤的，業務發展部應當在答復外部協查結果的同時，向個人征信業務領導小組辦公室提供能夠證明核查結果的相關材料。

第二十四條 檔案管理

（一）本行指定專人負責異議處理相關檔案資料的整理、歸檔以及保管。

（二）接收異議申請的信貸部負責保管異議申請人（包括代理人）身份證件復印件、授權委托書、授權委托公證證明（或異議申請人信用報告）、異議申請表以及異議回復函等檔案資料。

（三）本行安排專門的檔案柜存放異議處理相關檔案，并做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施。

（四）異議處理相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。

第七章 罰

則

第二十五條

本行違反第十六條規定發放貸款的，村鎮銀行管理部將對行長500元處罰，主管信貸副行長300元處罰，貸審小組成員200元處罰，信貸主管200元處罰，審查崗、調查崗成員100元處罰。

第二十六條

查詢員未經授權和審批進行查詢的，除按人民銀行有關規定處罰外，本行主管部門將對其給予處罰200元，情節嚴重的，取消其查詢員資格。

第二十七條 查詢員雖經授權和審批，但并未按授權和審批的查詢用途進行查詢的，除按人民銀行有關規定處罰外，本行主管部門將對其給予200元處罰，情節嚴重的，取消其查詢員資格。

第二十八條 查詢員對外泄漏個人信用信息的，一經證實，本行主管部門將對其給予200元處罰，情節嚴重的，取消其查詢員資格;以出賣、透露個人信用信息方式謀取利益的，本行主管部門將對其給予經濟處罰并取消其查詢員資格，情節嚴重的給予辭退。

第二十九條 不具查詢員資格的工作人員通過各種手段非法獲得查詢權限并實施查詢操作的，本行主管部門將對其給予500元處罰，情節嚴重的，給予行政處罰。查詢員擅自將查詢密碼授予他人查詢的，本行主管部門將對其給予500元處罰。

第三十條 各級用戶違反本管理辦法規定的，本行有權停用該用戶，并視情節輕重給予行政處罰。

第八章 附

則

第三十一條 本辦法自系統開通之日起執行。

第四篇：(2013)授權書(個人征信業務)

ABC(2013)5014

授權書

（個人征信業務）

重要提示：

尊敬的客戶：為了維護您的權益，請在簽署本授權書前，仔細閱讀本授權書各條款（特別是黑體字條款），關注您在授權書中的權利、義務。如有任何疑問，請向經辦行咨詢。

中國農業銀行：

一、本人同意并不可撤銷地授權：貴行（包括貴行各分支機構）按照國家相關規定采集并向金融信用信息基礎數據庫和其他依法設立的征信機構提供符合相關規定的本人個人信息和包括信貸信息在內的信用信息（包括本人在貴行辦理業務時產生的不良信息）。

二、本人同意并不可撤銷地授權：貴行（包括貴行各分支機構）可以根據國家有關規定，通過金融信用信息基礎數據庫和其他依法設立的征信機構查詢、打印、保存符合相關規定的本人個人信息和包括信貸信息在內的信用信息。用途如下：

（一）審核本人或配偶貸款申請的；

（二）審核本人貸記卡、準貸記卡申請的；

（三）審核本人或配偶作為擔保人的；

（四）受理本人擔任法定代表人、負責人或出資人的法人或其他組織的貸款或該法人或其他組織作為擔保人，需要查詢本人信用狀況的；

（五）受理本人擔任法定代表人、負責人或出資人的法人、商戶或其他組織的特約商戶開戶申請，需要查詢本人信用狀況的；

（六）對已向本人或配偶發放的個人貸款，已辦理的貸記卡（準貸記卡），本人擔任法定代表人、負責人或出資人的特約商戶進行風險管理、風險調查的；

（七）處理本人征信異議的；

（八）依法或經有權部門要求的；

（九）其他本人申請或辦理的業務。

授權人聲明：貴行已依法向本人提示了相關條款（特別是黑體字條款），應本人要求對相關條款的概念、內容及法律效果做了說明，本人已經知悉并理解上述條款。

授權人（簽字）：

身份證件名稱及號碼：年月日

第五篇：征信管理辦法

中國農業發展銀行巫溪縣支行

征信管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范信用征信活動，保障征信活動當事人的合法權益，營造社會信用環境，根據有關法律、法規，結合本行實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用征信，是指依法受公民、法人或者其他組織委托，通過采集、加工個人和企業及其他組織信用信息，提供關于個人和企業及其他組織信用狀況的調查、評估或者評級報告等征信產品的經營性活動。

本辦法所稱的個人和企業及其他組織信用信息，是指在個人和企業及其他組織經濟活動和社會活動中形成的，能用以分析、判斷個人和企業及其他組織信用狀況的信息。

第三條 本行有關的個人和企業及其他組織信用征信的征集和使用及其相關的監督管理活動，適用本辦法。

第四條 開展個人和企業及其他組織信用征信，應當遵循獨立、客觀、公正、審慎的原則，確保征信產品的準確性，尊重個人隱私，維護被征信當事人的合法權益和社會公共利益及社會安全。

第五條 本行信貸部和會計出納部負責對個人和企業及其他組織信用征信進行監督管理。

相關部室按照人民銀行和上級行有關規定和各自職責，協同信貸部和會計出納部負責對涉及個人和企業及其他組織信用征信相關工作進行監督管理。

第六條 本行應當在次年第一季度，將上一個人和企業及其他組織信用征信業務開展情況和本個人和企業及其他組織信用征信業務調整情況，向當地人民銀行報告。

第二章 信用信息的采集

第七條 個人信用信息包括下列內容：

（一）識別信息。指據以識別個人身份以及反映個人家庭、職業等情況的個人基本信息，主要包括姓名、身份證明文件及唯一編號、出生日期、婚姻狀況、配偶信息、家庭居住地址、聯系電話等；

（二）商業信息。指個人與金融機構或者住房公積金管理中心等機構發生信貸關系而形成的個人信貸信息及個人與商業機構、公用事業服務機構發生賒購關系而形成的個人賒購、繳費信息等，主要包括個人在貸款、擔保、信用卡、保險等活動中與金融機構或者住房公積金管理中心等機構發生信貸關系而形成的個人實際履約行為記錄；

（三）公共信息。在行使職權過程中形成的與個人信用相關的公共記錄信息，主要包括個人納稅、參加社會保險以及個人財產狀況及變動等信息；

（四）特別記錄。指有可能影響個人信用狀況的涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的記錄；

（五）其他信息。其他與個人信用有關的信息。第八條 征信機構采集個人信用信息，應當征得被征信當事人的同意，但下列情形除外：

（一）在信貸、保險、賒購、繳費等活動中形成的不良信用信息；

（二）從事鑒證、評估、經紀、咨詢、代理等中介服務行業的執業人員，因違反誠實信用原則受到行業組織懲戒的記錄；

（三）行政機關、具有行政管理職能的事業單位、司法機關在行使職權過程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息；

（四）其他已經公開的個人信用信息。

前款第（一）項所稱的不良信用信息，是指惡意拖欠數額較大款項的信息。具體拖欠數額，由有關部門確定并予以公布。

第九條 征信機構不得采集下列個人信息，依法已經公開或個人主動提供的除外：

（一）與個人信用無關的信息；

（二）種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態、基因、指紋、血型、疾病和病史、性取向等可能使被征信個人受到歧視的信息；

（三）儲蓄存款、有價證券、納稅數額等與個人資產有關的信息；

（四）法律、法規規定應當保密或者禁止采集的其他個人信息。

第十條 企業及其他組織信用信息包括下列內容：

（一）識別信息：主要指企業及其他組織名稱、地址、經濟類別、注冊資金、經營范圍、主要產品、股東情況、對外投資等；

（二）信貸信息：主要指企業及其他組織在貸款、信用卡、擔保等與金融機構發生信貸業務關系而形成的企業實際履約行為的記錄，以及企業及其他組織在金融機構開立銀行賬戶的相關信息；

（三）公共信息：主要指企業及其他組織財務經營狀況、納稅、質量安全、進出口、社會保險、公用服務事業繳費、勞動用工、薪酬支付、安全生產等記錄；

（四）政府記錄信息：主要指行政機關、具有行政管理職能的事業單位等掌握并依法公開，且與企業及其他組織相關的信用信息；

（五）與企業及其他組織信用相關的其他信息。第十一條 征信機構不得以欺詐、騙取、竊取、賄賂、利誘、脅迫、利用計算機網絡侵入或者其他不正當手段采集個人和企業及其他組織信用信息。第十二條 征信機構應當采用有效的個人和企業及其他組織身份識別標志將采集的個人和企業及其他組織信用信息按照基本情況、優良信用情況、不良信用情況等，及時、準確、分類錄入個人信用信息數據庫，不得虛構、追加、減少和篡改，并保證信息的及時更新和維護。

本辦法第九條規定不得采集的個人信息，禁止錄入信用信息數據庫。

第三章 信用信息的使用

第十三條 本行可以將個人和企業及其他組織信用信息加工制作成信用報告和信用評估。

本行制作信用報告，應當客觀反映個人和企業及其他組織信用信息，不得進行推斷和臆測。

本行制作信用評估，應當以科學、合理的評估指標體系和標準為依據，保證評估結果的公正。

第十四條 本行應當采取必要的技術措施，保證個人和企業及其他組織信用信息系統的運行安全。

信息技術部門應當對信用信息數據庫進行備份，防止信息丟失。

本行按照相關要求設置信用信息數據庫訪問權限，防止信用信息數據庫被越權訪問或者擅自處理。

第十五條 除下列情形外，本行工作人員不得向任何單位或者個人提供或者披露個人和企業及其他組織信用信息：

（一）被征信當事人要求提供；

（二）有向被征信當事人提供信貸、賒購、租賃、就業、保險、擔保等意向或者其他正當理由，并經被征信當事人授權；

（三）法律、法規、規章規定的其他情形。

第十六條 未經被征信當事人書面同意，本行工作人員不得直接披露本辦法第十條第（二）項規定的應當保密但被征信當事人自愿提供的信息。

征信機構不得披露或者使用超過規定期限的債務拖欠信息、行業懲戒或者行政處罰紀錄以及除犯罪記錄以外的其他不良信息。

前款所指的禁止披露或者使用的個人不良信用信息及企業和其他組織的不良記錄的范圍及具體期限，按照《征信管理條例》及相關辦法制定。

第十七條 本行應當就信用報告和信用評估的使用與用戶進行約定，明確不得向用戶以外的單位或者個人披露信用報告、信用評估或者其中反映的個人和企業及其他組織信用信息。

第十八條 本行提供的信用報告和信用評估，僅作為用戶判斷被征信當事人信用狀況的參考依據。

第十九條 本行應當根據被征信當事人要求，為其提供下列信息的查詢服務：

（一）個人和企業及其他組織信用信息；

（二）個人和企業及其他組織信用信息的來源；

（三）獲取信用報告或者信用評估的用戶。

第二十條 個人和企業及其他組織信用征信實行有償服務。

本行提供信用報告和信用評估的收費標準，應根據中國人民銀行及上級行有關規定確定。

第二十一條 本行對涉及商業秘密的個人和企業及其他組織的信用信息負有保密義務，不得向任何單位或者個人提供，但法律、法規另有規定或者被征信當事人同意提供的除外。

第二十二條 本行與被征信當事人存在資產關聯或者其他利害關系，可能影響征信活動公正性的，不得提供有關該個人和企業及其他組織信用狀況的征信產品。

第二十三條 提倡和鼓勵個人和企業及其他組織在社會經濟活動特別是在項目合作開發、商業投資、商務采購、經營決策等商務活動中使用征信產品，查驗對方的信用狀況。

第二十四條 本行在辦理貸款、開立賬戶、辦理結算業務和中間業務等經營活動中，應當根據需要使用征信產品。

第四章 異議信息的處理

第二十五條 被征信當事人認為征信機構披露的信用信息不準確、不完整、不相關或者已經過時的，可以向本行提出異議，要求予以更正。

異議信息被更正的，本行可以根據被征信當事人的要求，提供一份信用報告。被征信當事人每年可以無償獲得一份異議信息更正后的信用報告。

第二十六條 被征信當事人對其基本信息提出異議的，本行可以根據被征信當事人提供的相關材料，及時對其基本信息予以更正。

被征信當事人對其基本信息以外的信用信息提出異議，本行應當按照下列規定處理：

（一）異議信息經核實確有必要更正的，應當及時予以更正；

（二）異議信息經核實無需更正而被征信當事人仍持有異議的，可以對異議信息不作修改，但應當標明被征信當事人的異議和相應理由；

（三）異議信息無法核實的，可以根據被征信當事人的要求對異議信息進行更正。

第二十七條 用戶對披露的信用信息有異議的，可以向本行提出。本行應當按照下列規定處理：

（一）異議信息經核實確有必要更正的，應當及時予以更正，并告知被征信當事人；

（二）異議信息經核實無須更正或者無法核實的，可以對異議信息不作修改。第二十八條 本行應當自受理之日起30日內對異議信息予以處理，并書面告知異議人。

第五章 監督管理

第二十九條 本行應當將下列事項報當地人民銀行備案:

（一）本行就個人和企業及其他組織信用信息的采集、加工、提供制定的操作規則；

（二）保證信用信息系統安全運行的規章制度;

（三）當地人民銀行認為需要備案的其他事項。

第三十條 本行應當通過營業場所公示等方式向社會公開下列事項，并接受社會監督：

（一）信用信息的采集規范和披露時限；

（二）獲得信用報告和信用評估服務的方式；

（三）信用報告和信用評估服務的收費標準；

（四）異議處理程序。

第三十一條 本行發生信用信息系統重大運行故障、信用信息嚴重泄露等情況的，應當及時作出處理并向當地人民銀行報告。

第三十二條 任何單位和個人認為征信機構的征信活動侵犯其合法權益，或者存在其他違法行為的，可以向本行或當地人民銀行投訴或者舉報。

第三十三條 鼓勵被征信個人和企業及其他組織使用征信信息，本行應為其提供業務指導和服務。

第三十四條 未經授權，擅自從事信用征信的，由本行依據相關規定處理。

第三十五條 本行因過錯侵犯被征信個人和企業及其他組織或者他人的民事權利，造成被征信個人和企業及其他組織或者他人損害的，依照《中華人民共和國民法通則》以及其他有關法律、法規的規定承擔民事責任。本行工作人員的行為構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章 附 則

第三十六條 本辦法自2013年7月1日起施行