第一篇：銀行(信用社)業(yè)務(wù)操作規(guī)程不自查自糾報告

銀行（信用社）業(yè)務(wù)操作規(guī)程不自查自糾報告

尊敬的行領(lǐng)導(dǎo)：

月

日（星期二晚上），總部

、支行行長、主辦會計,就我支行近幾個月出現(xiàn)的各種業(yè)務(wù)差錯、業(yè)務(wù)操作規(guī)程的不規(guī)范性、思想的上的麻痹性等重要問題召開了這次支行專題會議并對這些問題作出了詳細的整改計劃。

一、存在的問題

通過調(diào)監(jiān)控錄像和檢查各登記簿發(fā)現(xiàn)的主要問題如下：

1、中午交接班后未及時簽章確認(rèn)，未盤理憑證。下午交叉盤庫流于形式，錢箱鑰匙未雙人管理。

2、辦理業(yè)務(wù)未做到筆筆清、辦理業(yè)務(wù)接聽私人電話、現(xiàn)金未及時放入錢箱導(dǎo)致桌面零散錢過多顯得雜亂。

3、離柜未鎖屏、鎖柜。柜臺不整潔，報紙亂鋪。

二。、個人基本情況和思想認(rèn)識

作為

支行的一員，我已經(jīng)深刻認(rèn)識到了我近幾個月的工作狀態(tài)、工作思想、和工作態(tài)度的松懈和麻痹大意。他體現(xiàn)在我的工作上不斷出現(xiàn)的差錯上，如漏章、交接班手續(xù)不全、辦理業(yè)務(wù)時未筆筆清等等。

作為一名年輕人，我應(yīng)該養(yǎng)成積極、認(rèn)真的做事風(fēng)格，堅決杜絕工作積極性不高，麻痹大意，責(zé)任心不強的問題。不管我在哪里工作，工作態(tài)度都是不可回避的問題，若我放任我的這種缺乏耐心、不負(fù)責(zé)的態(tài)度，對我的未來也是一個大大的隱患，是非常危險的傾向。通過這

次會議我深刻的了解到了我的不足，我一定會吸取教訓(xùn)，改正自己的做得不足的地方。其實各種業(yè)務(wù)差錯，歸根結(jié)底還是自己的沒有按照銀行操作規(guī)程來辦事，做事流于形式，放任了自己的粗心大意和隨意性，以后我一定要加強對銀行業(yè)操作規(guī)程的學(xué)習(xí)，完善自己職業(yè)操守和專業(yè)素質(zhì)，做到真正意識上的細心、耐心、熱心。我會認(rèn)真反思，尋找錯誤和違規(guī)后面的深刻根源，認(rèn)清問題的本質(zhì)，記住這些深刻的教訓(xùn)，并引以為誡。

三、整改措施

行長就上述出問題做了以下整改措施：

1、強調(diào)每個人應(yīng)有的責(zé)任心和思想意識上的警惕性，加強對銀行業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)和真正意義上的理解，進一步提高綜合素質(zhì)。

2、加大支行內(nèi)部差錯處罰力度，對各種業(yè)務(wù)差錯和行內(nèi)違規(guī)現(xiàn)象進行處罰。處罰不是目的，目的是讓每個人更嚴(yán)格要求自己。

3、強加對“文化優(yōu)質(zhì)服務(wù)”的學(xué)習(xí)和理解。強化大局意識，服務(wù)意識，牢固樹立以“客戶為中心為本”的理念，培養(yǎng)良好品行，自覺規(guī)范執(zhí)業(yè)行為，做一名合格的銀行服務(wù)工作者。

4、加強對業(yè)務(wù)理論的學(xué)習(xí)，每兩個星期進行一次三項技能的測試、每個月末進行一次書面的業(yè)務(wù)理論考試，成績優(yōu)秀的的獎勵，最后一名且不及格者進行罰款。并把成績和考試情況上報人力資源部。

四、個人的決心

我誠心的接受

和的 批評和監(jiān)督。積極配合支行的整改措施，同時，我也請求能給我改正錯誤的機會，使我可以通過自己的行動來

表示自己的覺醒，以加倍努力的工作來為我行的工作做出積極的貢獻。我一定會言出必行，誓諾必踐，請相信我。我真誠地接受批評，并愿意接受處理。對于這一切我還將進一步深入總結(jié)，深刻反省，懇請領(lǐng)導(dǎo)相信我能夠記取教訓(xùn)、改正錯誤!

支行：

****年**月**日

第二篇：信用社(銀行)業(yè)務(wù)副主任述職報告

信用社（銀行）業(yè)務(wù)副主任述職報告

我叫、男、1963年生、中共黨員，助理經(jīng)濟師職稱，現(xiàn)任

農(nóng)村信用社副主任，分管信貸業(yè)務(wù)。

＃＃年，我在聯(lián)社黨組和信用社主任的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以“三個代表”重要思想和黨的十六屆三中、四中全會精神為指導(dǎo)，圍繞改革與發(fā)展這一主題，充分發(fā)揮參謀助手作用，認(rèn)真履行職責(zé)，使自己分管的信貸等工作都取得了較好的進展。現(xiàn)就＃＃年任蒲城農(nóng)村信用社副主任職務(wù)期間的工作作如下述職：

一、加強學(xué)習(xí)，不斷提高思想業(yè)務(wù)素質(zhì)

學(xué)習(xí)是能力的根本，素質(zhì)的源泉。我堅持做到了三點：一是堅持政治學(xué)習(xí)，不斷增強政治敏銳性。在聯(lián)社黨組和支部組織的黨的各項方針、政策、理論學(xué)習(xí)活動中，我堅持做到逢學(xué)必到，認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，并寫出心得體會。二是堅持業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。信貸業(yè)務(wù)專業(yè)知識要求較高，為了使自己精通業(yè)務(wù)，不斷適應(yīng)形勢發(fā)展需要，我堅持不斷學(xué)習(xí)，使自己的管理水平和業(yè)務(wù)知識水平有了較大的提高。

二、以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。

＃＃年，在社主任的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，在信貸工作中，我們堅持以市場化觀點確立信貸工作思路，指導(dǎo)信貸工作實踐，進一步加大農(nóng)業(yè)貸款投入，實現(xiàn)了信貸的快速、有效投放。截止到＃＃年末，全轄各項貸款余額5061萬元，貸款余額比年初增加

萬元，其中支農(nóng)貸款

萬元。全年累計發(fā)放貸款

萬元，累計收回貸款

萬

元，存貸比例

%。控制在資產(chǎn)負(fù)債比例管理和上級聯(lián)社下達的規(guī)定以內(nèi)，占比合理、協(xié)調(diào)，備付金充足。

＃＃年底不良貸款余額

萬元，不良貸款比例由年初的 %下降為

%，下降

個百分點，不良貸款絕對額下降

萬元，為全社經(jīng)營效益的提高奠定了堅實的基礎(chǔ)。

＃＃年全年實現(xiàn)各項收入

萬元，其中利息收入

萬元，實現(xiàn)盈余

萬元。

以市場為導(dǎo)向調(diào)整信貸投向。近年來，隨著城鄉(xiāng)一體化進程的加快和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加大，農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了新的變化，高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)和個體私營業(yè)迅速發(fā)展。為迅速適應(yīng)信貸市場的這一變化，加大信貸投放力度，我以“大三農(nóng)”觀念為指導(dǎo)，立足農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大局，積極調(diào)整信貸工作思路，選準(zhǔn)信貸切入點，確立了“圍繞一條主線、堅持兩個結(jié)合、實現(xiàn)三個轉(zhuǎn)變”的信貸投向原則,即圍繞促進農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展這條主線，堅持信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟特點相結(jié)合、與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合,實現(xiàn)了貸款重點從支持一般種養(yǎng)業(yè)向支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變,從支持經(jīng)驗型、數(shù)量型農(nóng)業(yè)向支持科技支撐型、優(yōu)質(zhì)高效型農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，從單純支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向支持農(nóng)產(chǎn)品深加工、市場流通轉(zhuǎn)變，優(yōu)化了客戶結(jié)構(gòu)，使信貸工作逐步朝著高質(zhì)量、高效益方向發(fā)展。

以客戶為中心加大信貸營銷力度。一是改革信貸管理方式。為加大信貸投放，堅持了三個一原則，一是放開一個口子，對有償還能力、資信狀況好的農(nóng)戶，放開口子；二是提高一個額度。對信用基

礎(chǔ)好、產(chǎn)業(yè)特色突出的企業(yè)，適當(dāng)提高信貸額度。三是放寬一個期限。為適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點，在貸款期限上，建立起一套向農(nóng)戶提供貸款的機制，根據(jù)生產(chǎn)需要，合理確定期限長短。二是建立責(zé)權(quán)利相結(jié)合的考核機制。針對信貸員怕?lián)L(fēng)險，懼貸、慎貸的現(xiàn)象，制訂了信貸人員考核辦法。按照信貸員管轄區(qū)的經(jīng)濟狀況、區(qū)域特點核定了信貸員發(fā)放貸款和收回利息的計劃指標(biāo)，并為每名信貸人員核定了最低業(yè)務(wù)量和收息額，與個人利益直接掛鉤，嚴(yán)格獎罰，極大調(diào)動了信貸員的積極性，信貸人員主動營銷找市場的熱情高漲，使信貸營銷逐步向著以客戶為中心的方向轉(zhuǎn)變，截止目前，無一人低于最低業(yè)務(wù)量限額。

三、加強信貸規(guī)范化管理

有效增長是信貸市場化管理的基本目標(biāo)，在信貸規(guī)模迅速膨脹的情況下，進一步規(guī)范信貸管理，確保了增量貸款的安全性、流動性和效益性。一是規(guī)范貸款管理制度。目前全社已形成了以貸款上柜為主的個人零售業(yè)務(wù)和預(yù)警、授信、征信為主的公司業(yè)務(wù)控制體系。農(nóng)戶貸款嚴(yán)格按照貸款上柜的流程發(fā)放，對企業(yè)新增貸款和存量貸款嚴(yán)格按照征信、授信、預(yù)警的操作程序進行，信貸管理水平上升到一個新的臺階。貸款審批上，嚴(yán)格履行貸款審批委員會制度和上報備案制度，通過集體審批避免決策失誤，使貸款管理更加科學(xué)化、規(guī)范化、制度化。二是開展了信貸管理大檢查。對存在問題及時進行了補正，對問題嚴(yán)重的或造成信貸風(fēng)險的給予了嚴(yán)肅處理。

四、圍繞中心工作，提高電子化建設(shè)水平

業(yè)務(wù)發(fā)展離不開科技的保障，＃＃年的信息工作，堅持圍繞

中心工作，發(fā)揮科技作用，積極推進業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理。一是提高金融設(shè)備的現(xiàn)代化配置和更新能力，為擴展新業(yè)務(wù)、提高業(yè)務(wù)處理能力和金融服務(wù)水平提供物質(zhì)基礎(chǔ)和技術(shù)條件。為新業(yè)務(wù)的開展做好后臺技術(shù)保障。二是加強計算機風(fēng)險管理，保障計算機系統(tǒng)的安全運行。從當(dāng)前的金融案件看，犯罪分子利用高科技手段作案的越來越多，為不斷計算機和網(wǎng)絡(luò)安全管理，防范案件發(fā)生，主要采取了以下措施：一是加強安全意識教育。對全轄所有網(wǎng)點臨柜人員進行了業(yè)務(wù)操作以及網(wǎng)絡(luò)安全教育，提高了臨柜人員防范意識。加強制度建設(shè)。制訂了完善的密碼管理與柜員交接制度、安全管理責(zé)任制度等有關(guān)規(guī)章制度，建立了嚴(yán)密的制度保障。加大檢查監(jiān)督力度。采取明查與暗查、普查與抽查相結(jié)合的方式，對各項制度的執(zhí)行情況進行嚴(yán)格監(jiān)督，保障了計算機系統(tǒng)的安全運行。

五、加強思想作風(fēng)建設(shè)，自覺維護班子團結(jié)

一是強化崗位責(zé)任感，認(rèn)真做好本職工作。在工作中充分發(fā)揮主觀能動性，堅持求真務(wù)實的工作作風(fēng)，堅持在“實”字上做文章、下功夫、求突破。二是自覺加強自身的黨性修養(yǎng)，牢固樹立組織紀(jì)律觀念，堅持民主集中制度原則，嚴(yán)格落實黨組的各項決議。三是加強與班子成員的團結(jié)與協(xié)作，做到相互合作、相互信任、相互幫助，做到思想上合心，工作上合力，行動上合拍。

總之，＃＃年在聯(lián)社黨組的正確領(lǐng)導(dǎo)信用社主任的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，本人做了一些工作，取得了一定成績，但我深知自己的工作還有一定的差距，主要表現(xiàn)在深入基層不夠多，對某些問題掌握不夠

及時、不全面。政治思想工作比較松。與下級談業(yè)務(wù)工作多，交心談心少，這些不足，自己將在以后的工作中予以克服和彌補。

新的一年里，我將在聯(lián)社黨組的領(lǐng)導(dǎo)和信用社主任的領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，自加壓力，振奮精神，真抓實干，為農(nóng)信事業(yè)的快速發(fā)展做出不懈的努力。

第三篇：信用社個人自查自糾報告

信用社個人自查自糾報告

多深入基層，多接觸基層員工，多接觸老百姓，多了解基層員工和百姓的心聲，進一步豐富自己的基層工作經(jīng)驗。本站精心為大家整理了，希望對你有幫助。

信用社個人自查自糾報告1

二○一一年至今，我先后擔(dān)任xxx聯(lián)社辦公室主任、xxx信用社主任和xxx信用社主任等職務(wù)，三年來，在聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在行業(yè)監(jiān)管部門的有效監(jiān)管和地方黨政的大力關(guān)心和支持下，以每聯(lián)社確定的總體工作目標(biāo)為出發(fā)點，以本部門年初確定的工作措施為突破口，以“服務(wù)基層”、“服務(wù)三農(nóng)”和“服務(wù)地方經(jīng)濟建設(shè)”為重心，團結(jié)本部門職工，堅持依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，腳踏實地，真抓實干，較好地完成了上級下達的各項工作任務(wù)，現(xiàn)就本人三年來的履職及廉潔自律狀況報告如下：

一、現(xiàn)任職網(wǎng)點主要經(jīng)營指標(biāo)完成狀況

截止20xx年10月末，xxx信用社各項存款余額xxx萬元，較年初上升xxx萬元，其中儲蓄存款xxx萬元，較年初上升xxx萬元;各項貸款余額為xxx萬元，較年初上升xxx萬元;五級分類不良貸款xxx萬元，較年初下降xxx萬元，五級分類不良貸款占比為xxx%，較年初下降xxx個百分點;各項收入xxx萬元。

二、加強學(xué)習(xí)

不斷提高經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)潛力隨著農(nóng)村信用社改革力度的不斷加大，對管理人員的管理水平和綜合素質(zhì)也提出了更高的要求，只有不斷學(xué)習(xí)，才能適應(yīng)形勢的發(fā)展。三年來，我先后在聯(lián)社辦公室、xxx信用社、xxx信用社三個部門任職，無論在哪個崗位上，我始終堅持學(xué)習(xí)作為提升自身經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)技能的主要手段，始終把學(xué)習(xí)作為一種堅持不懈的習(xí)慣。透過采取集中學(xué)習(xí)、自學(xué)和再教育等形式，充分利用書本、報刊、網(wǎng)絡(luò)等多種渠道，堅持學(xué)習(xí)黨和國家的路線、方針、政策，堅持學(xué)習(xí)各種金融法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)章制度，堅持學(xué)習(xí)各種經(jīng)營管理理論及業(yè)務(wù)知識，20xx年9月透過聯(lián)社黨委推薦，辦事處批準(zhǔn)，參加了為期兩年的高級管理人員工商管理在職碩士的學(xué)習(xí)，我利用這難得的機會不斷給自己充電。透過各種形式的堅持學(xué)習(xí)，提高了自己的管理水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，更加適應(yīng)新形勢下農(nóng)村信用社發(fā)展的需要，將所學(xué)知識和技能運用于實際工作中。

三、主要工作措施及履職狀況

三年來，我先后從事過多個崗位的工作，在聯(lián)社機關(guān)從事多年的辦公室主任崗位，于20xx年3月起先后任兩個基層營業(yè)網(wǎng)點主任，無論在任何崗位上，我始終以高度的職責(zé)感和飽滿的熱情投入各項工作，兢兢業(yè)業(yè)、努力拼搏。

(一)強化服務(wù)職能，當(dāng)好服務(wù)員。在擔(dān)任辦公室主任期間，我充分認(rèn)識到辦公室作為一個單位中樞的重要性，我始終把服務(wù)作為本部門最主要的職能，無論是對領(lǐng)導(dǎo)、對部門還是基層網(wǎng)點，服務(wù)職能務(wù)必體此刻工作的每一個細節(jié)中。我始終圍繞辦公室工作職責(zé)，堅持以服務(wù)為宗旨，以領(lǐng)導(dǎo)是否滿意、部門是否滿意、基層是否滿意為評判工作的標(biāo)準(zhǔn)，做好上傳下達、左右協(xié)調(diào)、后勤保障、活動組織、會議安排、材料撰寫、服務(wù)基層等工作，在辦公室全體員工的共同努力下，本部門連續(xù)5年被評為先進群眾，基本做到了領(lǐng)導(dǎo)滿意、部門滿意、基層滿意。

(二)多措并舉，狠抓存款組織工作。我任職的兩個網(wǎng)點，都屬于全縣經(jīng)濟較為發(fā)達，銀行業(yè)機構(gòu)競爭較為激烈的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，因此存款組織既是重中之重的工作，也是難度最大的工作。結(jié)合所在網(wǎng)點的存款結(jié)構(gòu)和現(xiàn)狀，我們主要采取了以下措施：一是加強柜面服務(wù)，時刻注重員工教育，增強全體員工的職責(zé)感和危機意識，提高柜面服務(wù)質(zhì)量和水平;二是加大溝通和協(xié)調(diào)力度，用心向地方黨政領(lǐng)導(dǎo)匯報溝通，爭取地方黨政的大力關(guān)心和支持;三是做好新老客戶尤其是大客戶、黃金客戶維護工作的同時，努力發(fā)展新的客戶源，擴大信用社客戶群體;四是透過誠信體系建設(shè)進一步加大宣傳力度，動員將閑散的資金存入信用社。

(三)切實做好三個信貸品種。根據(jù)所在網(wǎng)點的區(qū)域特點和資金需求現(xiàn)狀，在信貸投向領(lǐng)域，主要支持農(nóng)戶、單位職工消費、個體工商戶。一是用心擴大已評級農(nóng)戶的農(nóng)戶小額信用貸款面，做到隨到隨貸，最大程度的解決農(nóng)民貸款難的問題;二是嚴(yán)格落實上級有關(guān)規(guī)定，進一步做好單位職工的評級授信工作，不斷擴大單位職工消費貸款占比;三是做好個體工商戶的信貸支持，落實擔(dān)保、抵押手續(xù)，嚴(yán)格審批程序，切實降低個體工商戶信貸風(fēng)險。

(四)多管齊下化解不良貸款。一是摸清底數(shù)，掌握不良貸款構(gòu)成的真實原因，對已構(gòu)成不良貸款的借款戶進行分類，采取不同的清收策略;二是借助推進誠信體系建設(shè)的有利時機，以打造良好信用環(huán)境為出發(fā)點，利用一切能夠利用的外部力量幫忙清收;三是依法利用法律手段進行清收，對于少數(shù)借款戶，在利用其他措施無法取得實效的狀況下，采取起訴的方式加以清收，多措并舉、多管齊下;四是嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，始終把管好新增貸款、確保新增貸款質(zhì)量作為提高資產(chǎn)質(zhì)量的主要工作手段。

(五)加強內(nèi)控建設(shè)，防范和化解各類風(fēng)險。為確保嚴(yán)格執(zhí)行好各項規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范和化解各類風(fēng)險尤其是操作風(fēng)險，根據(jù)聯(lián)社案件治理的相關(guān)要求，持續(xù)開展案件防控治理，深入排查案件和風(fēng)險隱患。加強員工教育，將員工的教育和學(xué)習(xí)納入常規(guī)性事務(wù)，樹立全員抓規(guī)范的理念，提高員工的規(guī)范化意識。組織職工進行定期和不定期的規(guī)章制度學(xué)習(xí)，定期開展對員工內(nèi)控執(zhí)行狀況的檢查，將風(fēng)險和案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

(六)做好農(nóng)戶信用等級評定工作，大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款。根據(jù)聯(lián)社工作安排和x政府“五個100工程”的總體要求，我們將農(nóng)戶信用等級評定工作納入近年來的工作重點之一。一是廣泛宣傳動員，在各村及時召開群眾動員大會，爭取最廣泛的支持;二是在聯(lián)社農(nóng)村業(yè)務(wù)部的大力支持下，全體信貸員全部投入此項工作，嚴(yán)格操作流程，按片區(qū)開展工作;三是用心向地方黨政部門匯報，共同制定獎懲措施，推動誠信體系建設(shè);四是合理安排崗位，內(nèi)外兼顧，對誠信體系建設(shè)做到齊抓共管。

(七)抓好安全防范工作，確保全年安全經(jīng)營。始終將安全工作作為一項常抓不懈的工作，做到警鐘長鳴。一是加強安全防范教育，學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)相關(guān)制度和上級有關(guān)安全保衛(wèi)的文件精神，增強員工的防范意識。二是加強對安防設(shè)施的管理，對報警和監(jiān)控系統(tǒng)進行定期檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。三是認(rèn)真執(zhí)行重要崗位輪崗、查庫制度，防范和化解操作風(fēng)險。四是開展演練，不斷提高消防安全意識和防范技能。

四、以身作則，嚴(yán)于律己，廉潔自律

自但任中層干部多年來，我深知自己崗位的重要性和敏感性，深感自己的崗位職責(zé)重大，因此在廉潔自律方面我時刻持續(xù)清醒的頭腦，時刻守住做人的底線。工作上，做到高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，堅持原則，依法辦事。堅持以廉潔為本，珍惜自己的政治榮譽和政治生命，時刻繃緊廉政這根弦，以身作則，時刻以一個共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，恪盡職守，廉潔從業(yè)，嚴(yán)格執(zhí)行廉潔從業(yè)的各項規(guī)定，以高度的職責(zé)感和使命感投入信合事業(yè)，以一顆淡泊名利的心態(tài)對待自己的崗位和手中的權(quán)利。生活中，持續(xù)樂觀、用心向上、健康的生活作風(fēng)，時刻注意自己的言行舉止，注意自重、自省、自警、自勵，做到潔身自好，抵得住各種誘惑，經(jīng)得住考驗，加強自我修養(yǎng)，提高自身拒腐防變潛力。

五、存在的主要問題和不足

多年來，在上級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在同志們的理解、支持和幫忙下，我做了一些分內(nèi)的工作，雖然取得一些微不足道的成績，但我清醒地認(rèn)識到，自己在履職過程中還存在一些問題和不足，主要體此刻：一是對外協(xié)調(diào)潛力不夠強，不善于交往;二是政治理論和業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)不夠系統(tǒng)和深入，學(xué)習(xí)不夠系統(tǒng)，三是理論聯(lián)系實際的應(yīng)用潛力還有待進一步提高，沒有更好地講所學(xué)知識運用于工作實踐;四是基層工作時間段，基層工作經(jīng)驗比較欠缺。

六、今后的努力方向和措施

針對存在問題和不足，為了更好地服務(wù)于企業(yè)，不斷提高管理水平和業(yè)務(wù)潛力，在今后的工作中做好以下幾點：一是繼續(xù)深入學(xué)習(xí)，進一步提升理論知識和水平;二是克服性格缺陷，多參與健康的人際交往活動，鍛煉自己的溝通協(xié)調(diào)潛力;三是充分利用所學(xué)理論知識指導(dǎo)工作，提高理論聯(lián)系實際的潛力;四是多深入基層，多接觸基層員工，多接觸老百姓，多了解基層員工和百姓的心聲，進一步豐富自己的基層工作經(jīng)驗。以上述職，不妥之處，敬請各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們批評指正。

信用社個人自查自糾報告2

一年來我?guī)ьI(lǐng)強灣信用社全體員工，心往一處想，勁往一處使，苦干加巧干，盡職盡責(zé)，緊緊圍繞年初確定的目標(biāo)計劃，堅持以效益為中心，發(fā)展為第一要務(wù)，服務(wù)三農(nóng)為己任，以規(guī)范管理為基礎(chǔ)，以從嚴(yán)治社為保障，以增效為目標(biāo)，圓滿地完成了上級聯(lián)社交給的各項目標(biāo)任務(wù)，現(xiàn)將一年來的思想工作情況做一述職報告，不妥之處敬請批評指正。

一、堅持學(xué)習(xí)，不斷充實自己。

作為一名管理人員必須虛心學(xué)習(xí)，不斷更新知識，提高自己的理論水平和駕馭全局的能力。因此，一年多來，我較系統(tǒng)的認(rèn)真學(xué)習(xí)了《擔(dān)保法》，《合同法》，《監(jiān)管法》，《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了《市場營銷法》，《貨幣銀行學(xué)》，等業(yè)務(wù)新知識，從而拓寬了知識面，開闊了視野，政治理論水平不斷提高，為干好本職工作打下了基礎(chǔ)。

二、嚴(yán)于律己，率先垂范。

我自覺遵守黨的政治紀(jì)律和金融法律、法規(guī)，在班子中講大局、講原則、講團結(jié)。在工作和生活中，要求同志們做到的，自己首先做到，要求同志們不做的，自己堅決不做。事事處處以大局為重，以集體和員工利益為重，做好全體的表率。

三、與時俱進、格盡職守，較好的完成了聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)交給的各項工作任務(wù)。

1、各項存款：20XX年底我社各項存款余額26019萬元，比年初凈增9578萬元，其中低成本存款11740萬元，占各項存款的45%，飛天卡年初594張，年底達到4127張，全年發(fā)行3533張。2、各項借貸：20XX年底我社各項借貸余額15071萬元，比年初凈增6589萬元，其中農(nóng)戶借貸13515萬元，占借貸總額的89%，存貸比例為57%，占比合理、協(xié)調(diào)，備付金充足。3、20XX年底股金余額458萬元，比上年增加77萬元。4、20XX年我社的各項收入達到了1273萬元，比上年增加了387萬元。

我奉行的宗旨是：不求轟轟烈烈，但求扎扎實實;不求創(chuàng)造經(jīng)驗，但求卓有實效;不求人人如意，但求無愧于心;不求個人名利，只求員工利益。工作中采取了以下措施：

1、創(chuàng)新開儲源，廣籌資金增實力。

今年以來，我始終堅持把組織資金工作作為一項長期的戰(zhàn)略性工作來抓，樹立“存款立社，資金是生存之本、效益之源”的指導(dǎo)思想，在金融部門競爭激烈，保險部門營銷力度加大，導(dǎo)致資金分流多等不利因素制約下，從保效益、保發(fā)展的高度出發(fā)，揚長避短，克難奮進，強化措施，廣辟新儲源，做到優(yōu)質(zhì)服務(wù)待人，實際行動感人，優(yōu)良作風(fēng)服人，這樣，不但穩(wěn)住了老客戶，而且吸引了大批新客戶，存款凈增實現(xiàn)了穩(wěn)步增長，從而增強了信用社資金實力。

2、因地制宜謀發(fā)展，當(dāng)好主力創(chuàng)“雙贏”。

今年以來，我牢固樹立以農(nóng)為本，為農(nóng)服務(wù)的`市場觀念，視農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為已任，充分發(fā)揮金融紐帶和主力軍作用，力做經(jīng)濟發(fā)展助推器。同時，我們注重因地制宜，結(jié)合我社地處農(nóng)村的特點，用好、用活增量借貸，不失時機的盤貨存量，不僅為全鄉(xiāng)的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展做出了積極貢獻，而且我社的經(jīng)營效益也得到了前所未有的提高，達到了社會效益和經(jīng)濟效益“雙贏”的目的。

3、增收節(jié)支兩手硬，狠抓經(jīng)營顯成效 。

為把“效益興社”落到實處，我社在經(jīng)營管理中，把加強管理與提高效益結(jié)合起來，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，完善制約機制，規(guī)范會計行為，強化內(nèi)部核算，一切圍繞效益干，一切圍繞效益轉(zhuǎn)，做到增收節(jié)支兩手抓，兩手硬，從而實現(xiàn)了收入增，效益高的可喜局面。全年實現(xiàn)各項收入886 萬元，支出控制在786 萬元，賬面盈余 100萬元，比去年增加50萬元。

4、“三防一保”抓落實，安全營運保穩(wěn)建。

為做好“三防一保”工作，確保全年安全營運無事故，我社不斷強化內(nèi)控制度，狠抓內(nèi)部整改，防范并舉，清查結(jié)合，從嚴(yán)治理，標(biāo)本兼治，把“三防一保”工作落到實處。

回顧一年來的工作，我們雖然取得了一些成績，但我們清醒地看到工作中還存在一些制約生存和發(fā)展的問題，主要有以下幾個方面的問題：一是各項存款雖有增長，但職工人均存款量、市場占有量還較低，資金實力不夠雄厚;二是注重了新增借貸的質(zhì)量，而不良借貸的盤活進度不快，仍然存在一定的風(fēng)險;三是內(nèi)部管理存在薄弱環(huán)節(jié)，經(jīng)營方式不靈活直接制約著信用社的快速發(fā)展;四是員工素質(zhì)與經(jīng)濟發(fā)展、業(yè)務(wù)需要不協(xié)調(diào)，創(chuàng)建工作抓的不夠。這些問題需要我們在今后的工作中認(rèn)真對待，切實加以解決。

信用社個人自查自糾報告3

現(xiàn)將xx年xx月份我社各項工作的開展情況及本人履職情況匯報如下：

xx年，在縣聯(lián)社的正確帶領(lǐng)下，認(rèn)真貫徹落實各項工作會議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)、拓展業(yè)務(wù)市場、強化內(nèi)部管理、提高隊伍素質(zhì)，穩(wěn)健經(jīng)營、提高發(fā)展，基本完成了聯(lián)社下達的各項經(jīng)營目標(biāo)。

一、xx年各項指標(biāo)完成情況

1.各項存款余額實現(xiàn)x萬元，各項存款余額較年初上升x萬元。

2.各項貸款余額x萬元，其中新增貸款30萬元;各項貸款余額較年初上升x萬元。

3.不良貸款清收實現(xiàn)x萬元，四級較年初下降x萬元，五級較年初下降x萬元。

4.實現(xiàn)利息收入x萬元。

5.xx卡發(fā)行量x張，xx卡發(fā)行量x張。

6.不良貸款打包處置工作共計x筆，余額為x萬元。第一階段篩選組包，盡職調(diào)查已全部完畢。

二、不良貸款完成情況

我社年初五級不良x萬元，四級不良x萬元，10月末五級不良x萬元，四級不良x萬元，未完成10月不良貸款清降任務(wù)。

三、xx年的主要做法和工作成效

(一)注重職工思想教育，提高政治理論素養(yǎng)。

年初以來，在聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)下，我組織全社員工，認(rèn)真學(xué)習(xí)十七屆四中全會精神和省市社下發(fā)的各項規(guī)章制度。堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，理論指導(dǎo)實踐。同時，注重培養(yǎng)年輕員工，組織員工開展警示教育活動，認(rèn)真總結(jié)感悟，在注重增強政治修養(yǎng)的同時，鼓勵員工刻苦鉆研業(yè)務(wù)知識，認(rèn)真開展業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)和考核，從而取得了較好的工作效果。

(二)強化信貸合規(guī)管理，提高風(fēng)險防控水平。

一是要求信貸員加強貸前調(diào)查，準(zhǔn)確掌握借款人真實的經(jīng)營狀況，從源頭上降低新增貸款的信貸風(fēng)險。二是對已發(fā)放貸款的檔案資料，進行認(rèn)真的整理和排查。同時及時準(zhǔn)確地完成了了信貸系統(tǒng)和五級分類的數(shù)據(jù)核對工作。三是加強信貸人員的培訓(xùn)和工作經(jīng)驗的交流，認(rèn)真組織了信貸人員對銀監(jiān)會貸款新規(guī)的學(xué)習(xí)，提高信貸人員的綜合素質(zhì)。

(三)積極清收不良貸款，弱化降低信貸風(fēng)險。

年初以來，我首先是讓全體員工從思想上認(rèn)識到資產(chǎn)質(zhì)量的重要性，從而進一步加大不良貸款清收力度，努力壓降到逾期貸款。

(三)監(jiān)督優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，提高*攬儲能力。

作為基層社主任，我始終把服務(wù)質(zhì)量作為銀行營銷的主要組成部分，并把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)貫穿于經(jīng)營活動的每個環(huán)節(jié)。一是要是用文明的言行和優(yōu)質(zhì)、快捷、方便的服務(wù)，贏得每位客戶的信賴。二是要求全體員工按照省、市社文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)接待每一位顧客、辦理每一筆業(yè)務(wù)，提高工作效率，為客戶提供方便、快捷的服務(wù)。于內(nèi)，推行同事、領(lǐng)導(dǎo)的雙重監(jiān)督;于外，我積極化解矛盾，為客戶解決實際困難，提高服務(wù)質(zhì)量，擴大信用社影響力。

(四)強化監(jiān)察安保工作，排除我社安全隱患。

年初以來，我認(rèn)真貫徹落實縣聯(lián)社安全保衛(wèi)各項規(guī)章和制度，緊緊圍繞控案防險工作目標(biāo)，堅持以防為主，以查促防的指導(dǎo)思想，營造了“安全為集體，人人保安全”的良好氛圍。一是強化案防常識學(xué)習(xí)，并建立學(xué)習(xí)檔案。做到了上級文件必學(xué)，基礎(chǔ)知識常溫，基本操作熟知。二是強化思想警示教育。組織員工開展警示教育活動，使廣大員工對安全防范的嚴(yán)峻性、必要性有一個清醒的認(rèn)識，增強憂患意識和緊迫感。三是常規(guī)安保工作不松懈。定期開展自查，加強防火防暴演練，保證了我社的正常經(jīng)營。

(五)重視信用社發(fā)展，力爭走在全縣前列。

我按照聯(lián)社的總體部署，科學(xué)安排、提前準(zhǔn)備，精心組織人員，分工明確、各司其職。在清產(chǎn)核資的工作中，我?guī)ьI(lǐng)全體員工不畏勞苦。在股本金清查工作中，我親力親為，認(rèn)真宣傳、耐心解釋，上門服務(wù)、化解矛盾，積極按照上級的要求做好了改革前的各項工作。

另外，我注重加強精神文明和企業(yè)文化的建設(shè)，領(lǐng)導(dǎo)與員工、員工與員工定期談話，加強溝通，相互理解和尊重，另外鼓勵員工積極參與聯(lián)社組織的各項活動。

四、存在的不足及努力方向

全面總結(jié)xx年xx月份的工作，我深深感覺到還存在著一些差距和不足，自身方面，我要繼續(xù)加強對政治理論知識的學(xué)習(xí)，科學(xué)管理團隊，理論指導(dǎo)實踐;隊伍方面，我要加強對大學(xué)生的培養(yǎng)力度，同時團隊的學(xué)習(xí)能力有待進一步提高。

在本剩下的時間里，針對以上不足，我會積極改進，同時要完成以下三點工作：一是建立員工學(xué)習(xí)制度，注重對大學(xué)生的培養(yǎng)教育，進一步提高員工思想政治水平和業(yè)務(wù)技能。二是加強利息、到期貸款的催收，不良貸款的催收盤活，要保證不良任務(wù)四級和五級的完成。三是加大存款工作力度，提高服務(wù)質(zhì)量、擴大信用社影響、扶持黃金客戶，確保存款穩(wěn)步增長。四是合規(guī)經(jīng)營，完善制度落實，遵從聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子的指導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營，提高發(fā)展。

最后，我要借此機會感謝縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子、各職能部門及七里村信用社全體員工的大力支持和配合。

百舸爭流千帆競，波濤在后岸在前。在新的一個月里，我定會克難奮進，開拓進取，團結(jié)務(wù)實，真抓實干，做出自己應(yīng)有的貢獻。

以上報告，請領(lǐng)導(dǎo)和同志們審閱。

第四篇：銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)操作規(guī)程

江蘇**農(nóng)村合作銀行

代發(fā)工資業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程

第一條

為進一步促進江蘇**農(nóng)村合作銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)、規(guī)范和完善服務(wù)行為，提高競爭能力，同時防范金融風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《支付結(jié)算辦法》等規(guī)章制度，特制定本辦法。

第二條

客戶申請代發(fā)工資應(yīng)具備以下條件：

1、獨立的法人企業(yè)或其他經(jīng)濟組織、政府事業(yè)單位；

2、客戶需在我行開設(shè)基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，并有經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的開戶證明；

3、客戶有較為完整的財務(wù)核算制度與相應(yīng)的財務(wù)核算制度與相應(yīng)的財會人員；

4、客戶提供的員工名單與工資發(fā)放表要素完整、真實。第三條

本辦法所稱代發(fā)工資是指由江蘇**農(nóng)村合作銀行與客戶所在單位簽訂代發(fā)工資協(xié)議，并替客戶開立活期賬戶，在工資發(fā)放日，各營業(yè)機構(gòu)按照客戶單位所提供的工資清單上的金額，將資金轉(zhuǎn)到客戶的賬戶。

第四條

客戶單位如委托代發(fā)工資，首先要與江蘇**農(nóng)村合作銀行簽訂代發(fā)工資協(xié)議書，以明確雙方責(zé)任與可能出現(xiàn)的問題。

第五條

客戶單位在代發(fā)工資日的前1天，將當(dāng)月工資清單和支票、進賬單及數(shù)據(jù)軟盤送交江蘇**農(nóng)村合作銀行營業(yè)機構(gòu)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第六條

客戶單位的職工憑江蘇**農(nóng)村合作銀行營業(yè)機構(gòu)發(fā)給的存款存折到開戶營業(yè)機構(gòu)或?qū)嵭型ù嫱▋兜臓I業(yè)機構(gòu)辦理存取款。第七條、營業(yè)機構(gòu)操作流程。

1、根據(jù)客戶提供的單位信息及工資發(fā)放表，在計算機系統(tǒng)中建立相應(yīng)的代發(fā)工資客戶信息檔案及員工號等信息；

2、根據(jù)客戶提供的員工姓名與身份證件號碼，開設(shè)個人結(jié)算賬戶并建立個人賬戶信息；

3、工資發(fā)放日客戶簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，營業(yè)機構(gòu)依據(jù)工資發(fā)放表在計算機系統(tǒng)中批量處理個人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。如客戶提供數(shù)據(jù)格式，經(jīng)總行信息中心處理后自動轉(zhuǎn)入員工個人結(jié)算賬戶。

4、員工在工資轉(zhuǎn)存的當(dāng)日即可辦理存折補登業(yè)務(wù)，并可進行工資的支取。

五、辦理代發(fā)工資開設(shè)的個人結(jié)算賬戶按照規(guī)定進行結(jié)息處理，銷戶時需支付個人利息所得稅。

附件1：江蘇**農(nóng)村合作銀行代發(fā)工資協(xié)議 江蘇**農(nóng)村合作銀行代發(fā)工資協(xié)議

甲方： 乙方：（營業(yè)機構(gòu)）

經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，根據(jù)有關(guān)金融法規(guī)，簽訂本協(xié)議，共同遵守。

第一條

甲方委托乙方代理本單位員工的工資發(fā)放，向乙方提供真實、完整的工資發(fā)放表。

第二條

甲方向乙方提供的工資發(fā)放表符合國家稅收政策。第三條

乙方為甲方員工開設(shè)個人結(jié)算存款賬戶，在工資發(fā)放的當(dāng)日即可為甲方員工提供支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支出等金融服務(wù)。

第四條

乙方應(yīng)確保為甲方代理發(fā)放工資的核算質(zhì)量。

甲方（蓋章）：

乙方（蓋章）：

法定代表人：

負(fù)責(zé)人：

****年**月**日

第五篇：信用社(銀行)支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程及會計核算規(guī)定

信用社支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程及會

計核算規(guī)定

為規(guī)范我省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)的辦理及核算，根據(jù)《省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理（暫行）辦法》，制定本規(guī)定。

第一章 憑證及報表

一、會計科目

（一）在“1123存放同業(yè)款項”科目下開設(shè)“存放農(nóng)信銀款項”賬戶（省中心專用賬戶），順序號為“1800”,專門用于核算省中心與農(nóng)信銀之間的支付結(jié)算業(yè)務(wù)款項。

（二）在“2621其他應(yīng)付款”科目下開設(shè)“暫收農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)款項”賬戶，順序號為8100（省中心統(tǒng)一開設(shè)）。專門用于核算暫收農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)未確定交易的通存金額、手續(xù)費以及對賬后發(fā)現(xiàn)的長款。

（三）在“5111手續(xù)費收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入”賬戶下開設(shè)“農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費收入”分戶，賬號統(tǒng)一設(shè)置為190（省中心統(tǒng)一開設(shè)）。專門用于核算農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費收入。

二、憑證

（一）儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證。作個人賬戶及清算資金賬戶借、貸方記賬憑證，其回單聯(lián)作業(yè)務(wù)成功交易信息回執(zhí)。

（二）記賬憑證。作手續(xù)費收入貸方記賬憑證及交易業(yè)務(wù)未答復(fù)信息回執(zhí)。

三、報表

（一）通存通兌它代本流水清單

記錄他代本通存通兌業(yè)務(wù)交易明細，按科目、種類、賬（卡）號分類。分別作“112463存放省中心清算資金”、“2621其它應(yīng)付款”、“46416清算資金”、“5111手續(xù)費收入”等科目憑證附件。

（二）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通兌業(yè)務(wù)對賬交易失敗清單

記錄通存通兌業(yè)務(wù)對賬后明確交易已失敗的業(yè)務(wù)信息，按種類、賬（卡）號排序。

（三）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通兌業(yè)務(wù)柜臺沖銷（補正）清單

記錄通存通兌業(yè)務(wù)柜臺沖銷及柜臺補正業(yè)務(wù)明細，按種類、賬（卡）號排序。

第二章 通存業(yè)務(wù)

一、本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)

本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)指營業(yè)網(wǎng)點代理跨省農(nóng)信機構(gòu)折（卡）的轉(zhuǎn)賬收款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)時，應(yīng)向代理社（行）提交下列要件：

1．收款人在跨省農(nóng)信機構(gòu)開立的個人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號等信息；

辦理無折（卡）轉(zhuǎn)賬存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫記載有收款人賬戶信息（包括：賬號或卡號、戶名、轉(zhuǎn)入金額、開戶社所在省份等）的儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

2．付款人在本社（行）開立的個人賬戶存折（卡）； 3．大額交易的，付款人同時提交個人有效身份證件原件及復(fù)印件；

4．委托他人代理的，應(yīng)同時提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）收到客戶提交的要件，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

1．付款人個人賬戶存折（卡）為本社（行）開立賬戶；

2．需客戶提供有效身份證件的，核查有效身份證件的真實性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）審核要件無誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動發(fā)起貸記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進行處理：

1．交易成功的，打印付款人賬戶借方憑證（通存金額+手續(xù)費）、清算賬戶貸方憑證（儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證），并由客戶分別簽名確認(rèn)，借、貸方憑證回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章后分別交收付款人；打印手續(xù)費收入貸方憑證（記賬憑證）；

會計分錄：

代理社（行）（以網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)為例，下同）

借：21115個人銀行結(jié)算戶--XX戶[儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

或借：20171個人信合卡存款

貸：46416清算資金[儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

貸：5111手續(xù)費收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入[記賬憑證]

省中心或縣中心資金清算的會計分錄見《省農(nóng)村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)會計核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項

2．交易失敗的，若系統(tǒng)已產(chǎn)生會計分錄，則自動更正處理；

3．未收到成功或失敗信息的，按交易成功的規(guī)程辦理,業(yè)務(wù)回單聯(lián)留存代理社（行），并與客戶互留聯(lián)系方式。打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項留存”的業(yè)務(wù)回單（記賬憑證代）并加蓋業(yè)務(wù)章后交客戶，明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。會計分錄與交易成功業(yè)務(wù)相同。

待系統(tǒng)對賬完成后及時進行檢查：

（1）經(jīng)對賬確認(rèn)業(yè)務(wù)交易成功的，通知客戶在30日內(nèi)憑打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項留存”的業(yè)務(wù)回單領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單聯(lián)；

（2）經(jīng)對賬確認(rèn)交易失敗的，由省中心通過農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)差錯處理平臺（以下簡稱農(nóng)信銀差錯處理平臺）進行業(yè)務(wù)貸記調(diào)整1次，確實無法完成交易的通過行內(nèi)差錯處理平臺作業(yè)務(wù)沖賬處理，并向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書，代理社（行）憑其補制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證，并及時告知客戶業(yè)務(wù)處理結(jié)果。

會計分錄：

代理社（行）

借：21115個人銀行結(jié)算戶--XX戶

[轉(zhuǎn)賬借方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書作附件

或借：20171個人信合卡存款

紅字

貸：46416清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：5111手續(xù)費收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

代理聯(lián)社

借：46416清算資金--XX網(wǎng)點

紅字[轉(zhuǎn)賬借方憑證]

貸：112463存放省中心清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

紅字[轉(zhuǎn)賬借方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書作附件

貸：1123存放同業(yè)款項

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

二、本代它現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)

本代它現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)指營業(yè)網(wǎng)點代理跨省農(nóng)信機構(gòu)折（卡）的現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．收款人在跨省農(nóng)信機構(gòu)開立的個人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號等信息；

辦理無折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫記載有收款人賬戶信息（包括：賬號或卡號、戶名、存入金額、開戶社所在省份、存款人身份證件資料等）的儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

2．辦理無折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，還需提供存款人有效身份證件原件及復(fù)印件；

3.委托他人代理的，應(yīng)同時提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

1．辦理無折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，審核存款人填寫的身份證件資料信息與原件是否一致；

2．需客戶提供身份證件的，核查有效身份證件的真實性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)處理

代理社（行）審核要件無誤，收妥現(xiàn)金（通存金額+手續(xù)費）并根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，CCIS自動發(fā)起貸記業(yè)務(wù)。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進行處理：

1．交易成功的，打印清算賬戶貸方憑證（儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證）和手續(xù)費收入憑證（記賬憑證）；清算賬戶貸方憑證經(jīng)客戶簽名確認(rèn)，回單聯(lián)（通存金額+手續(xù)費）加蓋業(yè)務(wù)章交存款人。

會計分錄：

代理社（行）

借：1011現(xiàn)金

貸：46416清算資金[儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通存金額）

貸：5111手續(xù)費收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入[記賬憑證]（手續(xù)費）

省中心或縣中心資金清算的會計分錄見《省農(nóng)村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)會計核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金—XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項

2．交易失敗的，若系統(tǒng)已產(chǎn)生會計分錄，則自動更正處理。

3．未收到成功或失敗信息的，按交易成功的規(guī)程辦理,款項及業(yè)務(wù)回單聯(lián)留存代理社（行），并與客戶互留聯(lián)系方式。打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項留存”的業(yè)務(wù)回單（記賬憑證代）并加蓋業(yè)務(wù)章后交客戶，明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。會計分錄與交易成功業(yè)務(wù)相同。

待系統(tǒng)對賬完成后及時進行檢查：

（1）經(jīng)對賬確認(rèn)業(yè)務(wù)交易成功的，通知客戶在30日內(nèi)憑打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項留存”的業(yè)務(wù)回單領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單聯(lián)；

（2）經(jīng)對賬確認(rèn)交易失敗的，通過農(nóng)信銀差錯處理平臺進行業(yè)務(wù)貸記調(diào)整1次，確實無法完成交易的作業(yè)務(wù)沖賬處理，CCIS向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書，代理社（行）憑其補制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證。

會計分錄：

貸：46416清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：5111手續(xù)費收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：2621其他應(yīng)付款[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書作附件

代理社（行）應(yīng)按客戶建立暫收款登記簿，并及時告知客戶攜帶原打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項留存”的業(yè)務(wù)回單及本人有效身份證件取回現(xiàn)金。

會計分錄：

借：2621其他應(yīng)付款[現(xiàn)金付出憑證]以收回的原交易業(yè)務(wù)回單作附件

貸：1011現(xiàn)金

三、它代本通存業(yè)務(wù)

它代本通存業(yè)務(wù)指跨省農(nóng)信機構(gòu)代理本社（行）折（卡）的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬存款業(yè)務(wù)。

CCIS收到跨省農(nóng)信機構(gòu)發(fā)起的貸記業(yè)務(wù)信息，自動審核收款人賬號、戶名是否正確。審核有誤的向代理社（行）發(fā)出“拒絕受理”信息；無誤的向代理社（行）發(fā)出“同意受理”信息，待收到確認(rèn)信息后，自動完成賬務(wù)處理。開戶社（行）根據(jù)通存通兌它代本流水清單補制轉(zhuǎn)賬借、貸方會計憑證。

會計分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會計分錄見《省農(nóng)村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)會計核算手續(xù)》。

開戶社（行）

借：46416清算資金

貸：21115個人銀行結(jié)算戶--XX戶[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

或貸：20171個人信合卡存款

第三章 通兌業(yè)務(wù)

一、本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)

本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)指營業(yè)網(wǎng)點代理跨省農(nóng)信機構(gòu)折（卡）的轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)時，應(yīng)向代理社（行）提交下列要件：

1．付款人在跨省農(nóng)信機構(gòu)開立的個人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號等信息；

2．收款人在本社（行）開立的個人賬戶存折（卡）； 辦理無折（卡）轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫記載有收款人賬戶信息（包括：賬號或卡號、戶名、轉(zhuǎn)入金額等）的儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

3．大額交易的，付款人同時提交個人有效身份證件原件及復(fù)印件；

4．委托他人代理的，應(yīng)同時提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）收到客戶提交的業(yè)務(wù)要件，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

1．客戶提供的收款人個人賬戶信息是否與本社（行）登記信息一致；

2．需客戶提供有效身份證件的，核查有效身份證件的真實性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）審核要件無誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動發(fā)起借記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進行處理：

1．交易成功的，打印清算賬戶借方憑證（通兌金額+手續(xù)費）、收款人賬戶貸方憑證，并由客戶分別簽名確認(rèn)。借、貸方憑證回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章后分別交收付款人；打印手續(xù)費收入貸方憑證（記賬憑證）；

會計分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會計分錄見《省農(nóng)村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)會計核算手續(xù)》。

代理社（行）

借：46416清算資金[儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

貸：21115個人銀行結(jié)算戶--XX戶[儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通兌金額）或貸：20171個人信合卡存款

貸：5111手續(xù)費收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入[記賬憑證]（手續(xù)費）

2．交易失敗的，告知客戶；

3．未收到成功或失敗信息的，視同交易失敗處理。待系統(tǒng)對賬完成后及時進行檢查，經(jīng)確認(rèn)跨省農(nóng)信機構(gòu)業(yè)務(wù)交易成功的，通過農(nóng)信銀差錯處理平臺提請沖賬處理。

二、本代它現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)

本代它現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)指營業(yè)網(wǎng)點代理跨省農(nóng)信機構(gòu)折（卡）現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．付款人在跨省農(nóng)信機構(gòu)開立的個人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號等信息；

2．大額交易的，付款人同時提交個人有效身份證件原件及復(fù)印件；

3．委托他人代理的，應(yīng)同時提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

需客戶提供身份證件的，代理社（行）應(yīng)核查有效身份證件的真實性、有效性，付款人存折戶名與有效身份證件信息是否一致。

（三）業(yè)務(wù)處理

代理社（行）審核要件無誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動發(fā)起借記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進行處理：

1．交易成功的，打印“46416清算資金 ”借方現(xiàn)金憑證（通兌金額+手續(xù)費）經(jīng)客戶簽名確認(rèn)，回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章與現(xiàn)金一并交客戶；打印手續(xù)費收入憑證(記賬憑證)；

會計分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會計分錄見《省農(nóng)村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)會計核算手續(xù)》。

代理社（行）

借：46416清算資金[儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通兌金額+手續(xù)費）

貸：1011現(xiàn)金（通兌金額+手續(xù)費）

借：1011現(xiàn)金（手續(xù)費）

貸：5111手續(xù)費收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入[記賬憑證]（手續(xù)費）

2．交易失敗的，告知客戶；

3．未收到成功或失敗信息的未收到成功或失敗信息的，視同交易失敗處理。

待系統(tǒng)對賬完成后及時進行檢查，經(jīng)確認(rèn)跨省農(nóng)信機構(gòu)業(yè)務(wù)交易成功的，通過農(nóng)信銀差錯處理平臺提請沖賬處理。

三、它代本通兌業(yè)務(wù)

它代本通兌業(yè)務(wù)指跨省農(nóng)信機構(gòu)代理本社（行）折（卡）的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)。

（一）收到正常業(yè)務(wù)信息的處理

CCIS收到跨省農(nóng)信機構(gòu)發(fā)起的借記業(yè)務(wù)信息，自動審核付款人賬號、戶名及預(yù)留密碼是否正確，賬戶可用余額是否足夠支付。審核有誤的向代理社（行）發(fā)出“拒絕受理”信息；無誤的自動完成賬務(wù)處理，并向代理社（行）發(fā)出“受理成功”信息。開戶社（行）根據(jù)通存通兌它代本流水清單補制轉(zhuǎn)賬借、貸方會計憑證。

會計分錄：

開戶社（行）

借：21115個人銀行結(jié)算戶--XX戶[轉(zhuǎn)賬借方憑證]（通兌金額+手續(xù)費或通兌金額）

或借：20171個人信合卡存款

貸：46416清算資金

省中心或縣中心資金清算的會計分錄見《省農(nóng)村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)會計核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項

（二）收到?jīng)_正及調(diào)賬業(yè)務(wù)信息的處理。

1．當(dāng)日收到農(nóng)信銀清算中心的沖正業(yè)務(wù)信息，CCIS自動更正原交易；

2．次日收到農(nóng)信銀清算中心的業(yè)務(wù)調(diào)賬信息，CCIS作業(yè)務(wù)沖賬處理，并向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書，代理社（行）憑其補制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證。

會計分錄：

開戶社（行）

借：21115個人銀行結(jié)算戶--XX戶

紅字

或借：20171個人信合卡存款

紅字

貸：46416清算資金

紅字

開戶聯(lián)社

借：46416清算資金

紅字

貸：112463存放省中心清算資金

紅字

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

紅字

貸：1123存放同業(yè)款項

紅字

第五章 賬戶信息查詢

一、本代它信息查詢

本代它信息查詢指營業(yè)網(wǎng)點代理跨省農(nóng)信機構(gòu)個人賬戶余額信息查詢。該業(yè)務(wù)僅限于賬戶持有人本人辦理。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它個人賬戶余額信息查詢業(yè)務(wù)時，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．查詢?nèi)嗽诳缡∞r(nóng)信機構(gòu)開立的個人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號等信息；

2．個人賬戶持有人個人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）應(yīng)核查有效身份證件的真實性、有效性，通過個人賬戶存折查詢的，存折戶名與有效身份證件信息是否一致；通過個人賬戶銀行卡查詢的，查詢戶名與有效身份證件信息是否一致。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入密碼確認(rèn)，CCIS自動發(fā)起查詢業(yè)務(wù)信息并返回查詢回執(zhí)，代理社（行）打印記載查詢結(jié)果的信息回單（記賬憑證代）交客戶。

二、它代本信息查詢

它代本信息查詢指跨省農(nóng)信機構(gòu)代理本社（行）個人賬戶余額信息查詢業(yè)務(wù)。

CCIS收到跨省農(nóng)信機構(gòu)發(fā)起的查詢業(yè)務(wù)信息，自動完成下列操作：

（一）檢查個人賬戶賬（卡）號、戶名、密碼是否正確；

（二）收到查詢業(yè)務(wù)信息，實時返回賬戶信息查詢業(yè)務(wù)回執(zhí)。