第一篇：中國農業銀行電子銀行業務基本管理辦法
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中國農業銀行電子銀行業務基本管理辦法
第一章 總則
第一條 為加強和規范中國農業銀行股份有限公司（以下簡稱農業銀行）電子銀行業務管理，確保電子銀行業務健康發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》、中國人民銀行《電子支付指引》、中國銀行業監督管理委員會《電子銀行業務管理辦法》等法律法規和相關制度規定，制定本辦法。
第二條 本辦法規范我行電子銀行業務經營和管理的基本準則，是各類電子銀行業務規章制度的基本依據，各類規章制度內容均不得與本辦法相抵觸。
農業銀行電子銀行業務規章制度體系由基本管理辦法、綜合管理辦法和專項管理辦法、操作規程和實施細則組成。
第三條 本辦法所稱電子銀行業務是指我行利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務。
第四條 電子銀行業務發展堅持以下原則：
統一規劃、渠道協同: 圍繞全行發展戰略目標，結合電子銀行業務發展實際，整體規劃電子銀行業務發展戰略，實現電子銀行與物理網點以及電子銀行各業務的渠道整合和協同服務。
集約經營、講求效益：構建電子銀行精細化管理模式，發揮業務優勢實現集約化經營，推進業務經營轉型，遵循商業銀行運作原則，實現直接效益和間接效益最大化。
服務客戶、創新發展：以服務客戶為宗旨，以客戶需求為導向，提高業務創新能力，實現流程創新和技術創新的有機結合，不斷提高客戶服務水平。
依法合規、安全高效：遵照國家法律、行政法規和我行內部規章制度的各項規定，打造安全的運營環境，構建高效的業務發展模式。
第五條 本辦法適用于農業銀行開辦和管理電子銀行業務的各級機構。
第二章 管理職責
第六條 電子銀行業務實行總行統籌、逐級管理、分級經營的管理體制。各級機構應嚴格履行工作職責，強化電子銀行的業務管理，積極開展業務經營活動。
總行電子銀行部作為我行電子銀行業務的管理部門，負責制定全行電子銀行業務的發展規劃和規章制度；負責全行電子銀行業務準入和產品創新；負責全行電子銀行業務宣傳和服務支持；負責全行電子銀行業務統計分析、考核評價、收費管理、風險管理等經營管理活動。
一級分行、二級分行電子銀行部門負責制定轄內電子銀行業務發展規劃和各項規章制度；負責轄內電子銀行業務準入和產品創新；負責轄內電子銀行業務營銷宣傳和服務支持；負責轄內電子銀行業務統計分析、考核評價、收費管理、風險管理等工作。
支行電子銀行從業人員負責具體辦理電子銀行業務；負責引導客戶正確使用電子銀行產品，并做好營銷宣傳和售后服務；負責電子銀行業務自律監管等工作。
第七條 各級電子銀行部門與其他部門緊密配合、相互合作，共同推動電子銀行業務發展。前臺業務營銷部門負責協助開展電子銀行業務營銷、客戶服務等工作；財務會計部門負責電子銀行業務會計核算、績效考評及財務資源配置等工作；運營管理部門負責電子銀行運營管理相關工作；產品研發部門負責電子銀行產品的立項審批、需求編寫等工作；信息科技部門負責電子銀行產品的技術開發及系統運維等工作；法律事務部門、風險管理部門、內控合規部門負責與電子銀行業務相關的法律事務、風險管理和內控合規工作。
第八條 各級機構應配備適應業務發展需要的機構和人員，負責本行電子銀行業務各項經營管理工作，保證電子銀行業務的健康有序發展。
各級機構應加強對電子銀行從業人員的培訓，不斷提高從業人員業務技能與專業素養，確保滿足崗位要求。
第三章 基本規定
第九條 各級機構要根據全行業務發展戰略、圍繞全行改革發展目標，按照“自上而下、統籌兼顧”的原則制定電子銀行業務發展規劃，主要包括電子銀行業務的發展原則、發展目標、保障措施等內容。
各級機構要嚴格以業務發展規劃為指導開展經營管理工作，確保實現發展目標。
第十條 開辦電子銀行業務實行逐級審批制。各級機構開辦電子銀行業務須向上級行提出業務開辦申請，申請批準后，按照當地銀行業監管部門的有關要求，持授權書及相關材料向當地銀行業監管部門報備。
第十一條 電子銀行業務需求（包括特色業務需求）須按照有關規定向總行進行立項申請。全行統一的電子銀行業務由總行組織開發推廣，或制定統一的業務規范委托分行進行開發。
分行特色電子銀行業務經總行審批后，由各分行按照總行確定的業務規范自行開發推廣。
第十二條 電子銀行客戶按是否注冊分為注冊客戶和非注冊客戶。客戶可通過柜面或電子渠道的方式申請成為我行電子銀行注冊客戶，注冊客戶須與我行簽訂電子銀行服務協議，我行按照服務協議內容為客戶提供金融服務。
第十三條 電子銀行客戶按身份性質分為個人客戶、企業客戶和特約商戶。各級機構應針對不同客戶群體提供營銷宣傳、咨詢引導、投訴處理、客戶回訪等服務，并充分運用經營門戶網站、客戶服務中心、消息服務業務等渠道開展協同服務。
第十四條 “金e順”是我行電子銀行專有的品牌名稱。凡屬于電子銀行業務的產品品牌、服務品牌統一納入到“金e順”品牌體系進行管理。
各級機構要積極采取包括產品宣傳、品牌宣傳、專題營銷活動等在內的多種形式，開展對電子銀行業務的營銷宣傳工作。
第四章 業務種類
第十五條 電子銀行業務包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、電視銀行、自助銀行、電子商務、經營門戶網站、客戶服務中心和消息服務業務等。
第十六條 網上銀行業務是指我行利用互聯網向客戶提供的賬戶管理、信息查詢、轉賬結算、繳費支付、投資理財、融資貸款等金融服務。
第十七條 電話銀行業務是指我行利用電話語音方式為客戶提 供的賬戶管理、轉賬結算、投資理財、信息資訊、農戶小額貸款等金融服務。
第十八條 手機銀行業務是指我行利用無線網絡和移動電話為客戶提供的賬戶管理、轉賬結算、繳費支付、投資理財等金融服務。
第十九條 電視銀行業務是指我行利用數字有線電視網絡和數字電視終端為客戶提供的信息查詢、轉賬結算、繳費支付、投資理財等金融服務。
第二十條 自助銀行業務是指我行利用自動取款機、自動存款機、存取款一體機、自助服務終端、電話支付終端（轉賬電話）等自助銀行設備，為客戶提供的賬戶管理、現金存取、轉賬結算、繳費支付、投資理財等金融服務。
第二十一條
電子商務業務是指我行利用互聯網、數字有線電視網絡、固定電話、移動電話和電視終端等載體，為特約商戶及客戶提供的支付結算、信用中介等金融服務，以及相關的增值服務。
第二十二條
經營門戶網站是指我行在互聯網上建立的，為客戶提供產品營銷、在線交易、用戶互動、價值創造和信息發布等功能的綜合性金融服務網絡平臺。經營門戶網站的網址為：www.tmdps.cn。
第二十三條
客戶服務中心是指我行利用電話、傳真、互聯網、手機短信等方式為客戶提供業務咨詢與投訴、協同交易、外呼營銷、業務支持的綜合服務平臺。客戶服務中心服務號碼是：95599。
第二十四條
消息服務業務是指我行與通信運營商合作，以手機短信、電子郵件、傳真等方式為客戶提供的賬戶信息、客戶關懷、產品推介等金融信息服務。
第五章 業務管理
第二十五條
電子銀行業務實行經營目標管理和績效考評管理。總行負責編制全行電子銀行業務年度經營目標和計劃，各級機構應逐級分解下達，并負責督促落實。各級管理行應將電子銀行業務納入綜合績效考核體系，考核結果作為財務資源配置的依據。
第二十六條
總行電子銀行部負責制定電子銀行業務專項考評政策和制度，各級電子銀行部門負責貫徹落實并逐級實施電子銀行業務專項考評。
第二十七條
總行電子銀行部負責統籌管理全行電子銀行業務統計分析工作，各級電子銀行部門負責定期對各項業務經營數據進行統計分析。
第二十八條
總行電子銀行部負責制定和解釋電子銀行業務統計標準，包括指標名稱、指標含義、指標口徑和計算公式，各級機構須嚴格執行。外部監管機構有特殊要求的，從其規定執行。
第二十九條
電子銀行業務統計數據以系統生成為主，人工統計報送為輔，各級管理行應加強統計分析系統建設，逐步規范人工統計報送業務數據的流程，確保統計分析工作的準確性和時效性。
第三十條 總行負責制定和調整電子銀行收費項目和基準價格，并授予分行一定的價格浮動權限；一級分行負責在總行授權浮動范圍內確定轄內電子銀行收費執行標準；二級分行及以下機構負責執行。
電子銀行收費項目和收費標準須按照監管部門要求時限通過門戶網站、營業網點等方式進行公告。
第三十一條
一級分行擬執行的電子銀行收費標準超出總行授權浮動范圍或擬新增收費項目的，需報總行審批通過后方可執行，未經審批不得擅自減免收費或新增收費項目。第三十二條
總行負責制定和調整電子銀行業務收入會計科目和賬戶。各級機構辦理電子銀行業務所取得的各項收入，須按規定分別納入相應的電子銀行業務收入會計科目和賬戶進行核算。
第三十三條
電子銀行業務的賬務處理、資金清算按結算賬戶的業務歸屬分別納入相應業務系統。出現錯記、重記、漏記等賬務差錯須依據相關業務差錯處理規定進行查詢查復和賬務調整。
第三十四條
各級機構應利用網上銀行監測組和電子銀行服務臺及時處理電子銀行系統異常和交易異常。
第三十五條
各級操作人員登錄綜合管理系統、報表管理系統、網上支付后臺管理系統等電子銀行管理系統，須憑銀行證書或用戶名及密碼。
銀行證書由各級機構自上而下逐級制作和發放，各級操作人員須妥善保管和使用。
第三十六條
總行負責統一設計費率、代碼和限額等電子銀行業務參數種類，各級機構應按照參數維護程序及時維護和管理。
第六章 風險管理
第三十七條
電子銀行業務風險種類包括戰略風險、操作風險、聲譽風險和法律風險等。
第三十八條
各級機構在開辦電子銀行業務過程中須對電子銀行風險進行識別、評估、分析，并采取有效措施進行防范、控制和處理。
第三十九條
電子銀行風險管理涉及的對象包括農業銀行、客戶以及服務提供商和業務合作伙伴等第三方。
第四十條 電子銀行風險管理納入全行風險管理體系。各級機構須健全電子銀行風險管理體系和電子銀行內部控制體 系，做到事前嚴密防范、事中有效控制、事后及時處理。
第四十一條
電子銀行嚴格執行“雙因素”安全認證，具體認證方式包括證書認證和密碼認證等。電子銀行判斷客戶身份合法性和確認交易有效性的標識包括數字證書和密碼。
電子銀行的證書存儲介質和密碼設備主要包括K寶和動態口令卡等。
第四十二條
各級機構在開展電子銀行業務過程中，應遵循外部監管機構的規定，定期組織電子銀行業務安全評估工作。
第四十三條
各級機構須嚴格按照有關規定加強電子銀行業務的自律監管和內控檢查，有效控制和防范電子銀行業務風險。
第四十四條
各級機構須建立健全電子銀行業務突發事件應急處理機制，嚴格執行應急預案，保證電子銀行業務正常開展。
各級機構如遇電子銀行業務重大突發事件，應嚴格按照有關規定及時報告。
第四十五條
電子銀行渠道發生的所有交易納入全行反洗錢系統和會計監控系統，統一監測和處理。
第七章 附則
第四十六條 本辦法由中國農業銀行總行（電子銀行部）制定并負責解釋、修改。
第四十七條 本辦法未盡事宜參照有關制度規定辦理。第四十八條 本辦法自印發之日起執行。
第二篇：電子銀行業務管理辦法
電子銀行業務管理辦法
第一章 總則
第一條 為加強電子銀行業務的風險管理，保障客戶及銀行的合法權益，促進電子銀行業務健康有序發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國外資金融機構管理條例》等有關法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱電子銀行業務，是指金融機構利用面向社會公眾開放的通訊渠道和公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡提供的銀行業務。
電子銀行業務包括利用計算機和互聯網開展的銀行業務（以下簡稱“網上銀行業務”）利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的銀行業務（以下簡稱“電話銀行業務”），利用移動電話和互聯網開展的銀行業務（以下簡稱“手機銀行業務”），以及利用其他外部電子服務設備提供的由客戶自助服務的銀行業務。
第三條 在中華人民共和國境內設立的銀行業金融機構，以及依據《中華人民共和國外資金融機構管理條例》設立的外資金融機構，應當按照本辦法的規定開展電子銀行業務。
在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）批準設立的其他金融機構，開展有關電子金融服務業務，適用本辦法對金融機構開展電子銀行業務的有關規定。
第四條 經審查批準，銀行業金融機構、外資金融機構可以在中華人民共和國境內開辦電子銀行業務，向中華人民共和國境內企業、居民等客戶提供電子銀行服務。
第五條 開展電子銀行業務的金融機構，應當按照合理規劃、統一管理、保障系統安全運行的原則，加強對電子銀行業務風險的管理，保證電子銀行業務的健康、有序發展。
第六條 開辦電子銀行業務的金融機構應根據電子銀行業務的特性，建立健全電子銀行業務的風險管理體系和內部控制體系，設立相應的管理機構，明確電子銀行業務管理的責任，有效地識別、監測和控制電子銀行業務風險。
第七條 中國銀監會統一負責對境內及跨境電子銀行業務實施監管。
第二章 申請與變更
第八條 金融機構在中華人民共和國境內開辦電子銀行業務，應當依照有關法律法規的規定，報經中國銀監會審查批準。
未經中國銀監會批準，任何單位或者個人不得在境內開辦電子銀行業務或者利用公眾電子網絡從事銀行業金融機構的業務活動。
第九條 金融機構開辦電子銀行業務，應當具備下列條件：
（一）內部控制機制健全，具有有效的識別、計量、監測和控制傳統銀行業務風險和電子銀行業務風險的管理制度；
（二）制定了電子銀行業務的發展戰略和發展規劃，以及電子銀行業務發展的安全策略；
（三）根據有關規劃建立了電子銀行業務運營的基礎設施和系統，并對有關設施和系統進行了必要的安全檢測和業務連續性測試；
（四）對電子銀行業務運營的設施和系統進行了經中國銀監會認可的安全評估機構的安全評估；
（五）建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員；
（六）中國銀監會要求的其他條件。
第十條 開辦以互聯網為媒介的網上銀行業務、手機銀行業務等電子銀行業務，除應具備第九條所列條件外，還應具備以下條件：
（一）具備適當的計算機設備、容量和能力，保證電子銀行不間斷運行；
（二）建立了有效的計算機外部攻擊偵測機制；
（三）中資銀行業金融機構的電子銀行業務運營系統和業務處理服務器應設置在中華人民共和國境內；
（四）外資金融機構的電子銀行業務運營系統和業務處理服務器可以設置在中華人民共和國境外，但在中華人民共和國境內應設置可以記錄和保存有關境內業務數據的設備，能夠滿足金融監管部門非現場監管和現場檢查的要求，在出現法律糾紛時，能夠滿足中國司法機構調查取證的要求。
第十一條 外資金融機構開辦電子銀行業務，除應具備第九條、第十條所列條件外，還應當按照法律、行政法規的要求在中華人民共和國境內設有營業性分支機構，其所在國（地區）監管當局具備對電子銀行業務進行監管的法律框架和監管能力。
第十二條 銀行業金融機構開辦電子銀行業務，應由其總行統一向中國銀監會申請。
外資金融機構開辦電子銀行業務，應由其指定的在中華人民共和國境內的分支機構向中國銀監會申請。
第十三條 電子銀行業務實行分類審批或備案制度。
利用互聯網等開放性網絡或無線網絡開展的電子銀行業務，包括網上銀行、手機銀行、個人數據輔助設備銀行等，適用于審批制；利用境內或地區性電信網絡、有線網絡等開展的電子銀行業務，適用于備案制。
金融機構在申請開辦電子銀行業務時，可以在一個申請報告中同時申請不同類型的電子銀行業務，但在申請中應注明所申請的電子銀行種類。
第十四條 向中國銀監會申請開辦電子銀行業務，應提交以下文件、資料（一式三份）：
（一）開辦電子銀行業務的申請報告；
（二）電子銀行業務發展規劃；
（三）電子銀行業務運營設施與技術系統介紹；
（三）電子銀行業務系統測試報告；
（四）安全評估報告；
（五）電子銀行業務運行應急計劃和業務連續性計劃；
（六）電子銀行業務風險管理體系及相應的規章制度；
（七）電子銀行的管理部門、管理職責，以及主要負責人介紹；
（八）申請單位聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件信箱；
（九）中國銀監會要求提供的其他文件和資料。
第十五條 對于開辦電子銀行業務的申請，中國銀監會可以批準或同意備案 全部或部分電子銀行類型。
中國銀監會在收到正式申請文件三個月內，作出批準或者不批準的書面決定，或者發出備案通知書；決定不批準或不予備案的，應當說明理由。
第十六條 銀行業金融機構經批準獲得開辦電子銀行業務的資格后，可以授權其分支機構同時開辦部分或全部已獲批準的電子銀行業務。銀行業金融機構的分支機構應及時就其開辦的電子銀行業務情況，向當地銀監會分支機構報告。
未實現數據集中處理和管理的金融機構，其分支機構開辦電子銀行業務或變更需要審批、備案的電子銀行業務品種，應持其總行的相應授權文件，向所在地中國銀監會的分支機構備案。
第十七條 金融機構獲準開辦電子銀行業務的，可以利用電子銀行平臺，進行傳統銀行產品和服務的宣傳、銷售，也可以根據電子銀行業務的特點開發新的業務品種。
第十八條 金融機構增加或者變更以下電子銀行業務品種，應當經中國銀監會審查批準：
（一）中國銀監會批準的業務范圍以外的業務品種；
（二）經批準的業務范圍以內，但與證券業、保險業直接相關且與相關機構有直接數據交換的的業務品種；
（三）中國銀監會規定的其他業務品種。
第十九條 金融機構增加或者變更以下電子銀行業務品種，應當向中國銀監會備案：
（一）第三方需要讀取銀行業金融機構數據庫才能開展的；
（二）針對互聯網或其他公開網絡系統重新開發設計的，與已批準的業務范圍內傳統業務品種有顯著差異的；
（三）中國銀監會規定的其他業務品種。
第二十條 利用電子銀行平臺開辦中國銀監會已經批準的業務范圍內的其他業務品種，不需審查批準或備案。
增加或變更不需審批或備案的電子銀行業務品種，應在開辦該品種后一個月之內報告中國銀監會。
第二十一條 金融機構增加或變更需要審查批準的電子銀行業務品種，應向中國銀監會報送以下文件和資料（一式三份）：
（一）增加或變更業務品種的申請；
（二）擬增加或變更業務品種的定義和操作流程；
（三）擬增加或變更業務品種的風險特征和防范措施；
（三）有關管理規章制度；
（四）申請單位聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件信箱；
（五）中國銀監會要求提供的其他文件和資料。
第二十二條 對于增加或變更需要審批的電子銀行業務品種的申請，中國銀監會在收到正式申請文件三個月內，作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準或不予備案的，應當說明理由。
增加或變更應當備案的電子銀行業務品種，中國銀監會應在收到正式備案文件三個月內，發出備案通知書。
第二十三條 已開辦電子銀行業務的金融機構決定終止電子銀行服務，應提前三個月就終止電子銀行服務的原因及相關問題的處置方案等報中國銀監會備案，并同時予以公告。金融機構決定終止部分電子銀行業務品種時，應于終止該業務品種前一個月向中國銀監會備案，并針對可能出現的問題制定有效的處置措施。
終止電子銀行服務，或者終止經審批或備案的電子銀行業務品種后，金融機構又計劃重新開辦電子銀行或者相關業務時，應重新申請。
第二十四條 金融機構因電子銀行系統升級、測試等原因，需要按計劃暫時停止電子銀行服務的，應選擇恰當的時間，盡可能減少對客戶的影響，并提前一周予以公告，并同時將有關情況報告中國銀監會。
受突發事件或偶然因素影響非計劃暫停電子銀行服務，在正常工作時間內超過1個小時或者在正常工作時間外超過2個小時的，金融機構應在暫停服務后24小時之內，將事故原因、影響、補救措施及處理情況等，向中國銀監會報告。
第三章 風險管理
第二十五條 金融機構應當將電子銀行業務的風險管理納入本機構風險管理的總體框架，并根據電子銀行業務運行的特點，加強對電子銀行業務面臨的戰略風險、信譽風險、運營風險、法律風險、信用風險、市場風險等風險的管理。
第二十六條 金融機構應當明確電子銀行在本機構發展和管理中的地位，建立健全電子銀行業務的風險管理體系和電子銀行安全、穩健運營的內部控制體系，形成清晰的電子銀行管理框架，制定并保證相關制度規則和程序得到有效執行。
金融機構針對傳統業務風險已經制定的穩健性風險管理原則，同樣適用于電子銀行業務，但金融機構應根據電子銀行業務環境和運行方式的變化，對原有風險管理制度、規則和程序進行必要的和適當的修正。
第二十七條 金融機構的董事會和高級管理層應根據本機構的總體發展戰略和實際經營情況，制訂電子銀行的發展戰略和可行的經營投資戰略，對電子銀行的經營進行持續性的綜合效益分析，科學評估電子銀行業務對總體風險的綜合影響。
第二十八條 在制定電子銀行發展戰略時，應當加強電子銀行業務的知識產權保護工作。
第二十九條 金融機構的董事會和高級管理層應當針對電子銀行不同系統、風險設施、信息和其他資源的重要性及其對電子銀行安全的影響進行評估分類，制定適當的安全策略，建立健全風險控制程序和安全操作守則，采取相應的安全管理措施。
對各類安全控制措施應定期檢查、審核，根據實際情況適時調整。建立安全隱患和事故的報告、審查和處置程序，保證安全措施的持續有效和及時更新。
第三十條 金融機構應當保障電子銀行運營設施設備，以及安全控制設施設備的安全，對電子銀行的重要設施設備和數據，采取適當的保護措施。
（一）有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關法律法規和安全標準的要求。對尚沒有統一安全標準的有形場所安全控制，金融機構應確保其制定的安全制度有效地覆蓋了可能面臨的風險；
（二）應合理設置和使用防火墻等安全產品和技術，確保網上銀行有足夠的反攻擊能力和防病毒能力，保證網絡安全；
（三）對重要設施設備的接觸、檢查、維修和應急處理，應有明確的權限界定、責任劃分和操作流程；
（四）對重要技術參數，應嚴格控制接觸權限，并建立相應技術參數的調整與變更機制，以便于在更換了關鍵人員后，防止有關技術參數的泄漏。
第三十一條 金融機構應采用適當的加密技術和措施，保證電子交易數據傳輸的保密性、真實性，以及交易數據的完整性和交易的不可否認性。
金融機構采取的數據加密技術應符合國家有關規定，并根據電子銀行的業務安全性需求和信息技術的發展，定期檢查和評估所采用加密技術和算法的強度，對加密方式進行適時調整。
第三十二條 金融機構開展需要對相關客戶信息和交易信息等進行認證的電子銀行業務，采用電子簽名時，應使用符合國家法律、法規的安全可靠、具有公信力和相應法律效力的第三方認證系統，并定期評估第三方認證機構的可信性和安全性。
第三十三條 金融機構應建立合理措施，確保電子銀行系統、數據庫及應用程序的充分職責分離，具有合理授權管理機制，從技術設計、制度安排等方面，有效隔離應用系統、驗證系統、處理系統和數據庫等各系統間的風險傳遞。
第三十四條 金融機構應及時檢查其電子銀行可供客戶使用的容量，采取必要的措施保證接入線路的通暢，并采用適當的備份和負載均衡技術，保證客戶對電子銀行服務的可用性。
第三十五條 金融機構應制定有效的應急計劃和事故處理預案，并定期對這些計劃和預案進行檢測，定期或不定期評估測試銀行網絡系統、業務操作系統的動作情況，以管理、控制和減少意外事件引發的問題，保證系統的正常連續性運營。
第三十六條 金融機構的服務連續性計劃應充分考慮在應急情況下對第三方服務供應商，以及其他機構的反應能力，并采取適當的措施。
第三十七條 金融機構應采取適當的措施和采用適當的技術，鑒定與識別啟動網上銀行服務的客戶真實身份，并對其權限實施有效管理。
金融機構應在物理控制和軟件控制兩個方面，建立對非法進入或越權進入的甄別、處理和報告機制；
第三十八條 金融機構應建立適宜的入侵檢測系統，對電子銀行運行實施實時監控，并定期進行漏洞掃描。
第三十九條 金融機構應建立電子銀行系統內部審計機制，定期對電子銀行業務進行審計，確保對全部的電子銀行交易具有明確的審計監督。
第四十條 金融機構應定期檢測所有關鍵設備和系統軟件的工作狀態，審查其工作日志。
第四十一條 金融機構應保證所有的電子銀行交易都有清晰的跟蹤記錄，并且采用了適當的技術和措施保存這些數據，符合有關法律法規的時限要求。
第四十二條 金融機構應當與客戶簽訂電子銀行服務合約，明確雙方的權利、義務。
金融機構應當充分揭示電子銀行交易過程中客戶可能面臨的風險，說明已采取的風險控制措施和各方應承擔的責任。
第四十三條 金融機構應當在其網站上對所提供的電子銀行服務進行必要的說明，明確啟動電子銀行服務的合法渠道與途徑，以及意外事故報告方式、聯系辦法等。
未實現數據集中管理，或者銀行業金融機構與其分支機構以及分支機構之間域名不一致的，應當由總行（公司）為客戶提供統一的接入站點，設置規范的不 同域名分支機構鏈接。
銀行業金融機構應當盡可能地避免使用多個不同的域名。
第四十四條 金融機構應當采取適當措施，保證開展電子銀行業務時遵守了相關法律法規對客戶信息和隱私保護的要求。
第四十五條 金融機構應針對電子銀行的實際發展情況，制訂多層次的培訓計劃，進行持續培訓，提高相關人員的安全管理意識和專業知識與技能。
第四章 數據交換轉移管理
第四十六條 金融機構可以根據業務發展的需要，與其他依法開展電子銀行業務的金融機構建立電子銀行系統數據交換機制，實現電子銀行業務平臺的直接連接，進行實時跨行資金轉移。
第四十七條 建立電子銀行數據交換機制的金融機構，或者電子銀行平臺實現相互連接的金融機構，應當建立聯合風險管理委員會，負責協調跨行間的業務風險管理。
聯合風險管理委員會由所有參加數據交換或電子銀行平臺連接的金融機構組成。聯合風險管理委員會應當建立明確的規章制度和工作規程。
第四十八條 銀行業金融機構根據業務發展或管理的需要，可以通過電子銀行系統與非銀行業金融機構直接交換有關數據，但必須嚴格遵守有關法律法規和行政規章的要求，簽訂范圍明確、職責清晰的書面協議，保證數據安全。
第四十九條 銀行業金融機構根據業務發展需要，可以利用電子銀行平臺為企事業單位和個人提供資金管理和支付服務，為電子商務經營者提供網上支付平臺等。
為電子商務經營者提供網上支付平臺時，銀行業金融機構必須對有關對象進行嚴格審查，簽訂書面協議，建立監督機制，嚴加防范不法人員利用電子銀行平臺從事違法資金轉移或其他非法活動。
第五十條 外國銀行分行因管理需要確需向境外總行轉移有關電子銀行數據的，必須嚴格遵守有關法律法規的規定，不得將有關數據用于與本行業務無關的活動中。
第五十一條 金融機構從其他金融機構獲得的電子銀行客戶信息和業務數據，應依法使用和保存，不得非法或擅自將其他金融機構電子銀行的有關數據向第三方轉移。
第五章 業務外包管理
第五十二條 金融機構可以根據需要，將電子銀行部分系統和服務的開發與技術支持等，外包給第三方機構。
金融機構在進行有關業務外包時，應當根據實際需要，合理確定外包的原則和范圍，認真分析和評估技術或服務外包潛在的風險，建立健全有關規章制度，制定相應的風險防范措施。
第五十三條 金融機構在選擇外包服務供應商時，應充分審查、評估外包服務供應商的經營狀況、財務狀況和實際的風險控制與責任承擔能力，進行適當的風險分析和必要的盡職調查。
第五十四條 金融機構應當與外包服務供應商簽訂書面合同，明確雙方的權 利、義務。
在合同中，必須載明外包服務供應商保密條款和保密責任。
第五十五條 金融機構應充分認識和評價第三方機構對電子銀行業務風險控制的影響，并將其納入總體安全策略之中。
第五十六條 金融機構應確立一套完整的檢測程序，審慎管理電子銀行系統及應用程序的外包安排或合作安排產生的風險。
外包及合作業務都應符合金融機構的風險管理標準，并建立針對電子銀行外包業務風險的應急計劃。
第五十七條 金融機構應在健全內部跟蹤、監督機制的基礎上，建立與第三方之間的有效溝通機制，并制定適宜的變更第三方機構過渡方案。
第五十八條 金融機構對設計開發電子銀行業務處理系統、授權管理系統、數據備份系統，以及其他涉及機密數據管理和傳遞系統等進行外包時，應在業務外包實施前向中國銀監會備案。
客戶個人信息、交易記錄和其他涉及客戶隱私問題的信息數據，不得外包給第三方機構管理。
第六章 跨境業務活動管理
第五十九條 開辦電子銀行業務的金融機構，可以根據業務需要向境外居民提供跨境電子銀行服務。
第六十條 向境外居民提供跨境電子銀行服務的金融機構，應當遵守境外居民所在國的法律規定，并應以下文件、資料報中國銀監會備案。
（一）提供跨境電子銀行服務的國別，以及該國對電子銀行業務管理的主要法律要求；
（二）跨境電子銀行服務的主要對象及服務內容；
（三）未來三年內跨境電子銀行業務的發展規模、客戶規模的分析預測；
（四）電子銀行業務法律與合規性分析。
（五）中國銀監會要求提供的其他文件資料。
第六十一條 金融機構將部分業務或客戶數據轉移至境外的，必須嚴格遵守國家有關法律法規的規定。
金融機構根據有關合作協議，或者外資金融機構的境內分支機構出于業務需要，需要將部分業務數據轉移至國外的合作伙伴、總（集團）公司或特定的外包服務供應商，且符合國家有關法律法規規定的，必須就客戶信息的安全性與保密性作出安排。
第六十二條 金融機構利用電子銀行系統開展離岸金融業務，應報中國銀監會備案。
第七章 電子銀行業務的監督檢查
第六十三條 中國銀監會依照有關法律法規的規定，對電子銀行業務實施非現場監管、現場檢查和安全監測，對電子銀行安全評估實施管理，并對電子銀行發展或管理的行業自律組織進行指導和監督。
第六十四條 開展電子銀行業務的金融機構應當建立電子銀行業務統計體系，定期向中國銀監會報告有關數據、資料。實現數據集中管理的國有商業銀行、股份制商業銀行等金融機構，應由總行統一向中國銀監會報告；未實現數據集中管理的國有銀行、股份制商業銀行等機構，由總行向中國銀監會報告有關數據資料的同時，其分行應向所在地的中國銀監會分支機構報告；城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、信用社、外資金融機構等，向中國銀監會當地分支機構報告。
第六十五條 開展電子銀行業務的金融機構應當每年對電子銀行業務的發展與管理情況進行分析總結，撰寫電子銀行發展報告，與下一的一月底之前報中國銀監會。
金融機構的電子銀行發展報告應當至少包括以下方面：
（一）電子銀行業務交易量、交易筆數、客戶數等業務發展規模及增長情況；
（二）電子銀行主要業務和業務發展與增長情況；
（三）電子銀行業務的投入與收益情況，以及相關服務價格；
（四）電子銀行的風險管理體系及制度變化情況；
（五）電子銀行面臨的主要風險和發展中面臨的主要問題；
（六）下一電子銀行業務發展的預測；
（七）其他發展與管理情況。
第六十六條 開展電子銀行業務的金融機構應當按照中國銀監會的要求，對電子銀行進行定期的安全自我評估，并將有關評估情況向中國銀監會報告。
第六十七條 開展電子銀行業務的金融機構應當建立電子銀行業務重大事項報告制度，對于重大案件和重大風險事件，以及可能會引發其他金融機構電子銀行系統風險的事件，應及時向中國銀監會報告。
第六十八條 中國銀監會根據監管的需要，可以獨立或者聘請外部機構對電子銀行業務系統進行安全漏洞掃描、攻擊測試等，開展電子銀行業務的金融機構應當積極配合，并嚴格保密有關結果，不得將有關結論用于宣傳活動中。
第六十九條 中國銀監會依照有關法律法規和行政規章的規定，對電子銀行業務進行現場檢查。
第七十條 開展電子銀行業務的金融機構應對中國銀監會在監督檢查中發現的問題及時整改，并將整改情況上報中國銀監會。
第八章 法律責任
第七十一條 金融機構在提供電子銀行服務時，因電子銀行系統存在的安全隱患、違規操作和其他非客戶原因造成的資金損失，由金融機構承擔相應責任；因客戶泄漏交易密碼，或者未按照服務協議盡到應盡的安全防范和保密義務所造成的資金損失，由客戶承擔相應責任；因電子認證服務提供者提供的電子簽名認證出現漏洞或失誤等原因造成的損失，電子認證服務提供者不能證明自己無過錯的，承擔賠償責任。
第七十二條 未經批準開辦電子銀行業務，或者未經批準或備案變更電子銀行業務品種，除依據相應的法律法規明確應由客戶承擔責任的情況外，由金融機構承擔相應責任。
第七十三條 金融機構已經按照有關法律法規和行政規章的要求，盡到了電子銀行風險管理和安全管理的相應職責，但應其他金融機構或者其他金融機構外包服務商的原因，造成客戶資金損失的，由其他金融機構承擔相應責任。但為客 戶提供服務的金融機構應先予以墊付，然后向相關機構追償。
第七十四條 金融機構開展電子銀行業務違反審慎經營規則和有關安全管理規范，存在較大安全隱患，但尚不構成違法違規的，中國銀監會應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其安全隱患在短時間難以解決的，中國銀監會可以區別情形，采取下列措施：
（一）暫停批準增加新的電子銀行業務品種；
（二）限制發展新的電子銀行客戶；
（三）責令調整電子銀行管理部門負責人。
第七十五條 金融機構在開展電子銀行業務過程中，違反有關法律法規和本辦法的有關規定，中國銀監會將依據有關法律法規和行政規章的規定予以處罰。
第九章 附則
第七十六條 銀行業金融機構利用為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡提供的銀行業務，有相關業務管理規定的，遵照其規定，但網絡安全、技術風險等管理應參照本辦法的有關規定；沒有相關業務規定的，遵照本辦法。
第七十七條 本辦法實施之前，經監管部門批準已經開辦網上銀行業務的金融機構，其電話銀行等備案類的電子銀行類型和網上銀行，不需再行審批或報備，但應于本辦法實施后一個月內將已開辦的電子銀行種類、開辦時間、審批文件等報中國銀監會。
上述機構開辦手機銀行等以無線網絡為媒介的電子銀行業務，應按本辦法申請。
第七十八條 本辦法實施之前，已經開辦網上銀行業務但尚未報批或已經申請但尚未或監管部門批準的金融機構，其電話銀行等備案類的電子銀行類型不需再行報備，但應于本辦法實施后一個月內將已開辦的電子銀行種類、開辦時間等報中國銀監會。
上述機構開辦網上銀行、手機銀行，以及其他以互聯網或無線網絡為媒介的電子銀行業務，應按本辦法申請；已經遞交申請材料的，應按照本辦法的要求補充有關材料。
第七十九條 本辦法實施之前，未開辦網上銀行業務但已開辦電話銀行業務的金融機構，其電話銀行等備案類的電子銀行類型不需再行報備，但應于本辦法實施后一個月內將已開辦的電子銀行種類、開辦時間等報中國銀監會。
上述機構新開辦其他電子銀行業務，應按照本辦法的規定執行。第八十條 本辦法由中國銀監會負責解釋。第八十一條 本辦法自發布之日起施行。
三官支行
2015年1月1日
第三篇：中國農業銀行企業電子銀行業務操作規程
中國農業銀行企業電子銀行業務操作規程
目錄
第一章 總則.............................................................................................................................1 第二章 企業網上銀行業務申請.............................................................................................2
第一節 基本規定.............................................................................................................2 第二節 注冊業務.............................................................................................................3 第三節 證書業務.............................................................................................................9 第四節 維護業務...........................................................................................................14 第五節 暫停、恢復、注銷業務...................................................................................21 第六節 查詢業務...........................................................................................................23 第七節 復核和取消操作...............................................................................................25 第三章 企業網上銀行業務辦理...........................................................................................26 第一節 代付業務...........................................................................................................26 第二節 代收業務...........................................................................................................29 第三節 集團理財...........................................................................................................37 第四節 現金管理...........................................................................................................40 第五節 預約業務...........................................................................................................42 第六節 投資理財...........................................................................................................42 第七節 國際業務...........................................................................................................44 第八節 票據業務...........................................................................................................45 第九節 銀企對賬...........................................................................................................46 第十節 自助可循環貸款...............................................................................................47 第十一節 個人資金歸集...............................................................................................47 第十二節 代理財政支付...............................................................................................48 第十三節 落地業務處理...............................................................................................48 第四章 企業電話銀行業務...................................................................................................51 第一節 基本規定...........................................................................................................51 第二節 注冊業務...........................................................................................................51 第三節 維護業務...........................................................................................................54 第四節 暫停、恢復、注銷業務...................................................................................55 第五節 查詢業務...........................................................................................................57 第五章 企業消息服務業務...................................................................................................57 第一節 基本規定...........................................................................................................57 第二節 定制業務...........................................................................................................58 第三節 維護業務...........................................................................................................60 第四節 注銷業務...........................................................................................................61 第五節 查詢業務...........................................................................................................63 第六章 回單與報表...............................................................................................................63 第一節 回單業務...........................................................................................................63 第二節 報表業務...........................................................................................................66 第七章 附則...........................................................................................................................66
第一章 總則
第一條 為加強企業電子銀行的業務管理，規范企業電子銀行的操作流程，根據《中國農業銀行電子銀行業務基本管理辦法》、《中國農業銀行企業網上銀行管理辦法（試行）》以及《中國農業銀行電子銀行業務風險管理辦法（暫行）》等相關制度規定，制定本規程。
第二條 本規程所指的企業電子銀行業務包括：企業網上銀行、企業電話銀行以及企業消息服務等。
第三條 企業電子銀行業務相關的申請和辦理流程可分步進行，涉及到的資料提供、資料審核按照客戶身份識別制度的相關要求進行審核，憑證保管按照中國農業銀行檔案管理辦法的相關要求執行，記賬憑證及其附件保存期限為15年，專夾保管的服務協議等資料永久保存。
第四條 本規程中，企業是指在我行開立結算賬戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位、其他組織以及個體工商戶等各類對公客戶。
第五條 本規程中，企業簽章是指該企業的公章加法定代表人或者授權代理人的簽名或蓋章；個人簽章是指該個人本名的簽名或蓋章。
第六條 本規程中，授權代理人是指由法定代表人指派代表企業在授權范圍內對外依法行使民事權利和履行義務的人。辦理企業電子銀行各項業務時，相關協議、申請表、申請書以及授權書（即附件1-7）必須由法定代表人或者授權代理人進行簽章。如果客戶提交的資料中任意一份含有該企業授權代理人的簽章，則還需另外提供一份企業法定代表人對授權代理人的授權文件原件及復印件。該授權文件由企業提供（我行不提供標準格式），但需載明授權代理人姓名、授權事項（必須包括企業電子銀行相關業務）、授權期限以及授權代理人簽章等信息，同時由法定代表人簽章并加蓋企業公章。
第七條 本規程中，經辦人是指代理企業赴我行營業網點辦理企業電子銀行相關業務的人，可以是企業的法定代表人、授權代理人或者其他員工。當經辦人為其他員工時，需向我行提供一份《法人授權委托書》（附件2）。
第八條 本規程適用于辦理企業電子銀行業務的中國農業銀行各級機構。
第二章 企業網上銀行業務申請
第一節 基本規定
第九條 企業網上銀行業務申請是指：已在我行開立結算賬戶的各類企業客戶，申請與我行建立、變更、注銷以及查詢與企業網上銀行渠道相關的權利義務關系的業務，主要包括：注冊業務、證書業務、維護業務、暫停/注銷/恢復業務、查詢業務，以及與上述業務相關的復核操作和取消操作。
第十條 企業網上銀行注冊業務包括渠道注冊和添加賬戶兩大類。
渠道注冊是指企業客戶選擇其名下任一結算賬戶的開戶行作為辦理行，首次申請開通我行企業網上銀行渠道服務。企業在我行兩個或兩個以上營業機構開立結算賬戶的，可任選其中一個營業機構辦理企業網上銀行渠道注冊業務。客戶赴我行營業機構進行渠道注冊時，待注冊賬戶均須在該營業機構開戶。添加賬戶是指客戶完成企業網上銀行渠道注冊后，將本企業其他的結算賬戶注冊到企業網上銀行渠道中。客戶赴我行營業機
構進行賬戶注冊時，待注冊賬戶均須在該營業機構開戶。第十一條 客戶辦理企業網上銀行渠道注冊業務后，即成為我行企業網上銀行注冊客戶，為客戶辦理該項業務的營業機構即為客戶的企業網上銀行注冊行（在第二章、第三章中簡稱為：注冊行）。注冊行是企業網上銀行注冊客戶的歸屬管理行，負責企業網上銀行注冊客戶的日常維護以及后續營銷等工作，企業網上銀行客戶與渠道和證書相關的注冊業務、維護業務和注銷業務等必須由注冊行辦理。
第十二條 企業網上銀行分為智博版、智銳版、智信版以及智翼版等四種，其中：智博版、智翼版的用戶角色分為管理員、操作員兩類；智銳版的用戶角色分為主操作員、制單員以及復核員三類；智信版的用戶角色為操作員。企業網上銀行四個版本的用戶角色統稱為操作人員。
第二節 注冊業務
第十三條 企業網銀智博版、智銳版、智信版等三個版本由客戶赴相關賬戶的開戶行申請辦理；企業網銀智翼版需根據客戶申請的業務類型，由總行或一級分行電子銀行部審批后方可辦理，具體要求另行規定。
第十四條 客戶辦理企業網上銀行渠道注冊業務時，需按規定向我行提供相關申請資料，注冊行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理企業網銀渠道注冊業務。
客戶辦理企業網銀渠道注冊業務，需向注冊行提供以下資料：
（一）《電子銀行業務申請表（企業）》，申請表內容不得涂
改，加蓋待注冊賬戶預留印鑒和企業公章，并由企業法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）《組織機構代碼證》原件及復印件。如該客戶無組織機構代碼證，則提供開立結算賬戶時所提供的有效證件的原件及復印件。其中，復印件需加蓋企業公章。
（三）法定代表人有效身份證件的原件及復印件。客戶注冊智信版時，不需要提供法定代表人有效身份證件的原件和復印件；客戶注冊智博版和智銳版時，對于特殊原因無法提供法定代表人有效身份證件原件的，可以由一級分行逐戶向總行報批，經總行批復同意后，客戶可以只提供法定代表人有效身份證件的復印件，但注冊行必須通過其他合理的方式對客戶法定代表人的真實身份進行驗證。
（四）經辦人有效身份證件的原件及復印件。
（五）操作人員有效身份證件的原件及復印件。客戶注冊智信版時，不需要提供操作人員有效身份證件的原件。
（六）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
（七）《電子銀行企業客戶服務協議》（一式兩聯）。該協議銀行方由注冊行負責人簽章，并加蓋注冊行業務專用章；客戶方由法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。
注冊行受理客戶提供的資料后，經辦柜員須進行如下審核：
（一）企業提供資料是否齊全。
（二）組織機構代碼證（或開立結算賬戶時所提供的有效證
件）原件的真實性，復印件與原件是否一致，以及復印件是否加蓋企業公章。
（三）法定代表人、經辦人、操作人員的有效身份證件原件的真實性，復印件與原件是否一致。（免審核原件的情形除外）
（四）《電子銀行業務申請表（企業）》的要素填寫是否與申請辦理的業務一致，填寫內容是否有涂改。
（五）《電子銀行業務申請表（企業）》的基本信息與企業提供的資料內容是否一致。
（六）《電子銀行業務申請表（企業）》中注冊賬戶的賬號、戶名、印鑒等內容與開戶時預留銀行信息是否相符。
（七）《電子銀行業務申請表（企業）》中手續費賬戶的賬號、戶名、印鑒等內容與開戶時預留銀行信息是否相符。
（八）《電子銀行業務申請表（企業）》中操作人員信息是否與操作人員有效身份證件上的信息一致。
（九）《電子銀行業務申請表（企業）》、《電子銀行企業客戶服務協議》中的簽章是否為該企業的簽章。
（十）《電子銀行業務申請表（企業）》、《法人授權委托書》、《電子銀行企業客戶服務協議》等資料中，如果任意一份由授權代理人進行簽章，則須審核是否提供了企業法定代表人對授權代理人的授權文件的原件及復印件，原件與復印件是否一致；原件上是否有法定代表人簽章和企業公章，是否有授權代理人的簽章，授權范圍是否包括企業電子銀行相關業務，授權期限是否在有效期內，以及該授權代理人是否為相關資料中的授權代理人。
（十一）《法人授權委托書》中的受托人是否為經辦人本人，授權期限是否在有效期內，是否有該企業的公章，以及是否有該企業法定代表人或授權代理人的簽章。
（十二）資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業務申請表（企業）》上簽署審批意見并加蓋業務辦迄章。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“注冊網銀渠道”菜單，根據客戶提交的《電子銀行業務申請表（企業）》錄入有關信息。
（二）根據客戶選擇的不同版本，輸入相應的操作人員信息。對于智博版，輸入企業網上銀行管理員和操作員信息，其中：管理員為1名或2名；管理員不得同時兼任操作員，但均可以關聯為智信版操作員。對于智銳版，輸入企業網上銀行主操作員、制單員、復核員信息。對于智信版，輸入企業網上銀行操作員信息。
（三）輸入注冊賬號，至少需錄入1個賬戶信息，最多錄入10個賬戶，超過10個的賬戶需另外辦理賬戶注冊業務；賬戶類型為單位卡時，須校驗磁道信息。
（四）打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，連同留存資料一起傳交復核柜員。
（五）復核柜員進行復核操作，核對經辦柜員輸入的信息是否與客戶資料一致，確認無誤后，經三級主管授權，打印經辦柜員傳遞來的《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯）空白部分，并打印《中國農業銀行記賬憑證》。
（六）《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯）由復核柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
（七）對于智銳版，還可以為客戶設定相應的單筆免復核限
額、日累計免復核限額、單筆復核限額和日累計復核限額等信息。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《電子銀行企業客戶服務協議》（客戶聯）、《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業務申請表（企業）》、《法人授權委托書》、《組織機構代碼證》復印件（或開立結算賬戶時所提供有效證件的復印件）、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）、總行批復同意免提供法定代表人有效身份證件原件的批文（如要求報批）以及法定代表人、經辦人、操作人員的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
（三）《中國農業銀行記賬憑證》作為復核柜員的記賬憑證。
（四）《電子銀行企業客戶服務協議》（銀行聯）設專夾保管。第十五條 客戶完成企業網銀渠道注冊后，可以將本企業其他的結算賬戶添加到企業網銀渠道中，但需到該結算賬戶的開戶行辦理，并按規定向我行提供相關申請資料，開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理企業網銀添加賬戶業務。
客戶辦理企業網銀添加賬戶業務，需向開戶行提供以下資料：
（一）《電子銀行業務申請表（企業）》，申請表內容不得涂改，加蓋待注冊賬戶預留印鑒和企業公章，并由企業法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）《組織機構代碼證》原件及復印件。如該客戶無組織機構代碼證，則提供開立結算賬戶時所提供的有效證件的原件及復印件。其中，復印件需加蓋企業公章。
（三）法定代表人有效身份證件的原件及復印件。智信版客戶添加注冊賬戶時，不需要提供有效身份證件的原件和復印件；智博版和智銳版客戶添加注冊賬戶時，對于特殊原因無法提供法定代表人有效身份證件原件的，可以由一級分行逐戶向總行報批，總行批復同意后，客戶可以只提供法定代表人有效身份證件的復印件，同時開戶行必須通過其他合理的方式對客戶法定代表人的真實身份進行驗證。
（四）經辦人有效身份證件的原件及復印件。
（五）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
開戶行受理客戶提供的資料后，經辦柜員須對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業務申請表（企業）》上簽署審批意見并加蓋業務辦迄章。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“注冊企業賬戶”菜單，根據客戶提交的《電子銀行業務申請表（企業）》錄入有關信息。
（二）輸入企業注冊賬號，輸入注冊賬號，至少需錄入1個賬戶信息，最多錄入10個賬戶，超過10個的賬戶需另外辦理賬戶注冊業務；賬戶類型為企業卡時，須校驗磁道信息。
（三）打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，連同留存資料一起傳交復核柜員。
（四）復核柜員進行復核操作，核對經辦柜員輸入的信息是否與客戶資料一致，確認無誤后，經三級主管授權，打印經辦柜員傳遞來的《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯）空白部分，并打印《中國農業銀行記賬憑證》。
（五）《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯）由復核柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
（六）對于智銳版客戶，還可以對制單員、復核員的賬戶權限進行柜面設臵。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業務申請表（企業）》、《法人授權委托書》、《組織機構代碼證》復印件（或開立結算賬戶時所提供有效證件的復印件）、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）、總行批復同意免提供法定代表人有效身份證件原件的批文（如要求報批）以及法定代表人、經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
（三）《中國農業銀行記賬憑證》作為復核柜員的記賬憑證。
第三節 證書業務
第十六條 企業網上銀行證書業務是指客戶申請對企業網上銀行操作人員的證書進行相關操作的業務，主要包括：申請證書、激活證書、補辦證書、掛失/解掛證書、補打兩碼等。
第十七條 注冊行為客戶辦理完成渠道注冊或新增操作人員業務后，應同時為客戶辦理申請證書業務，無需客戶另外提供申請資料。如果客戶離柜后重新辦理證書業務，需向注冊行進行申請，并需再次提供申請資料。
客戶離柜后重新辦理企業網銀申請證書業務，需向注冊行提供以下資料：
（一）《電子銀行業務申請表（企業）》，申請表內容不得涂改，加蓋注冊賬戶預留印鑒和企業公章，并由企業法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）經辦人有效身份證件的原件及復印件。
（三）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
注冊行受理客戶提供的資料后，經辦柜員須對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業務申請表（企業）》上簽署審批意見并加蓋業務辦迄章。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“申請證書”菜單，選中需申請的證書，并綁定K寶類型及K寶編號。
（二）經三級主管授權，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章
確認。
（三）打印密碼信封，當面交給客戶并告知其根據密碼信封中的參考號和授權碼，由客戶自行將證書下載到空白K寶中。必要時，下載證書操作可以由銀行人員指導客戶在我行網銀體驗機上進行。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業務申請表（企業）》、《法人授權委托書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）以及經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
第十八條 客戶領取密碼信封和空白K寶，并成功完成下載證書后，需向注冊行申請辦理激活證書業務方可正常使用。客戶申請辦理激活證書業務，需向注冊行提供以下資料：
（一）《激活申請書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。
（二）法定代表人有效身份證件的原件及復印件。對于特殊原因無法提供法定代表人有效身份證件原件的，可以由一級分行逐戶向總行報批，總行批復同意后，客戶可以只提供法定代表人有效身份證件的復印件，同時開戶行必須通過其他合理的方式對客戶法定代表人的真實身份進行驗證。相關報批流程可與渠道注冊、賬戶注冊業務合并進行。
（三）經辦人有效身份證件的原件及復印件。
注冊行受理客戶提供的資料后，經辦柜員須審核《激活申請
書》上是否有法定代表人或者授權代理人的簽章，是否加蓋企業公章，以及是否有經辦人和操作人員的姓名、身份證件等相關信息，其他資料的審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外）。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“激活證書”菜單，選擇客戶申請激活的操作人員證書并執行激活操作。
（二）打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，連同留存資料一起傳交復核柜員。
（三）復核柜員進行復核操作，核對經辦柜員輸入的信息是否與客戶資料一致，確認無誤后，經三級主管授權，打印經辦柜員傳遞來的《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯）空白部分，并打印《中國農業銀行記賬憑證》。
（四）《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯）由復核柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《激活申請書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）、總行批復同意免提供法定代表人有效身份證件原件的批文（如要求報批）以及法定代表人、經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
（三）《中國農業銀行記賬憑證》作為復核柜員的記賬憑證。第十九條 客戶證書由于到期或其他原因導致無法正常使用，可以向注冊行申請辦理證書補辦業務。
客戶申請辦理補辦證書業務，需向注冊行提供以下資料：
（一）《電子銀行業務申請表（企業）》，申請表內容不得涂改，加蓋注冊賬戶預留印鑒和企業公章，并由法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）法定代表人有效身份證件的復印件。
（三）待補辦證書操作人員有效身份證件的原件及復印件。
（四）經辦人有效身份證件的原件及復印件。
（五）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
注冊行受理客戶提供的資料后，經辦柜員對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業務申請表（企業）》上簽署審批意見并加蓋業務辦迄章。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“補辦證書”菜單，完成相關操作。
（二）經三級主管授權，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
（三）打印密碼信封，當面交給客戶并告知其根據密碼信封中的參考號和授權碼，由客戶自行將證書下載到K寶中。柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業務申請表（企業）》、《法人授權委托書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）以及法定代表人、操作人員以及經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
第二十條 客戶證書丟失或出現其他緊急情況，需要臨時凍結證書時，注冊行可以為客戶辦理證書掛失業務；客戶證書找回或相關緊急情況解除時，注冊行可以為客戶辦理證書解掛業務。證書掛失/解掛需到企業網上銀行注冊行辦理，相關資料提供、審核、保管以及操作流程比照補辦證書業務的要求執行。第二十一條 由于設備故障等銀行方面原因而導致的密碼信封打印失敗，相關柜員應進行補打兩碼，經三級主管授權后完成補打。如果密碼信封已交給客戶，由于客戶自身的原因造成證書下載失敗，則必須按照補辦證書業務相關流程進行操作。
第四節 維護業務
第二十二條 企業網上銀行維護業務是指客戶的渠道、版本、賬戶以及操作人員等與企業網上銀行相關的信息發生變更時，向我行申請對相關信息進行修改和維護的操作，主要包括：維護渠道信息、維護賬戶信息、維護版本信息以及維護操作人員信息等。第二十三條 維護渠道信息是指對客戶企業網上銀行渠道的
相關信息進行維護，主要包括：開通或關閉現金管理、外幣業務、電子票據、超級批量對私支付等；修改企業網銀的客戶名稱、證書類型、聯系人、聯系人電話以及手續費賬戶等。
客戶申請辦理維護渠道信息業務，需向注冊行提供以下資料：
（一）《電子銀行業務申請表（企業）》，申請表內容不得涂改，加蓋注冊賬戶預留印鑒和企業公章，并由法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）法定代表人有效身份證件復印件。
（三）經辦人有效身份證件的原件及復印件。
（四）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
注冊行受理客戶提供的資料后，經辦柜員須對客戶資料進行認真審核，審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業務申請表（企業）》上簽署審批意見并加蓋業務辦迄章。
經辦柜員完成資料審核后，在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“維護企業客戶渠道信息”菜單，根據客戶填寫《電子銀行業務申請表（企業）》，完成相關操作。
（二）經三級主管授權后，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人
簽章確認。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業務申請表（企業）》、《法人授權委托書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）以及法定代表人、經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
第二十四條 維護賬戶信息是指對企業網上銀行的注冊賬戶信息進行維護，主要包括：維護賬戶控制類型、維護網銀注冊賬戶名稱、維護財政賬戶選項以及維護個人資金歸集等。維護賬戶信息業務需到待維護賬戶的開戶行辦理，相關資料提供、審核、保管以及操作流程比照維護渠道信息業務的要求執行。如果維護的是賬戶控制類型，還必須提供由賬戶監管部門出具的相關材料。
第二十五條 客戶企業網上銀行操作人員數量無法滿足需要時，可以向注冊行申請辦理新增操作人員業務。智博版客戶企業網銀管理員達到2人的，不能再申請增加。
客戶辦理增加操作人員業務，需向注冊行提供以下申請資料：
（一）《電子銀行業務申請表（企業）》，申請表內容不得涂改，加蓋注冊賬戶預留印鑒和企業公章，并由法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）法定代表人有效身份證件復印件。
（三）新增操作人員有效身份證件的原件及復印件。智信版
客戶新增操作員時，不需要提供有效身份證件的原件。
（四）經辦人有效身份證件的原件及復印件。
（五）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
注冊行受理客戶提供的資料后，經辦柜員對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業務申請表（企業）》上簽署審批意見并加蓋業務辦迄章。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“新增企業操作員/管理員信息”菜單，完成相關操作
（二）經三級主管授權后，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業務申請表（企業）》、《法人授權委托書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）以及法定代表人、新增操作人員、經辦人的有效身份證
件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
第二十六條 客戶減少企業網上銀行操作人員，可以向注冊行申請辦理刪除操作人員業務。刪除操作人員業務無需提供被刪除操作人員的有效身份證件，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照新增操作人員業務的要求執行。
第二十七條 智銳版客戶對主操作員的制單權限，以及制單員和復核員的賬戶操作權限等進行維護，可以向注冊行申請辦理維護智銳版操作人員權限業務。客戶辦理智銳版渠道注冊業務時，注冊行可以根據客戶申請，同時為客戶辦理維護智銳版操作人員權限業務，無需客戶另外提供申請資料。如果客戶單獨申請辦理維護智銳版操作人員權限業務，需向注冊行進行申請，并需重新提供申請資料。
客戶單獨申請辦理維護智銳版操作人員權限業務，需向注冊行提供以下申請資料：
（一）《電子銀行業務申請表（企業）》，申請表內容不得涂改，加蓋注冊賬戶預留印鑒和企業公章，并由法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）法定代表人有效身份證件復印件。
（三）經辦人有效身份證件的原件及復印件。
（四）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
注冊行受理客戶提供的資料后，經辦柜員對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，相關
證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業務申請表（企業）》上簽署審批意見并加蓋業務辦迄章。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“智銳版操作人員賬戶權限設臵”交易，完成相關操作。
（二）如果客戶申請開通主操作員單人操作模式，需對主操作員開通制單權限，并設臵免復核限額。
（三）經三級主管授權后，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業務申請表（企業）》、《法人授權委托書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）以及法定代表人、經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
第二十八條 智信版客戶企業網銀操作員如需重臵登錄用戶名或密碼，可以向注冊行申請辦理操作員登錄信息初始化業務。操作員登陸信息初始化業務無需提供法定代表人有效身份證件復印件，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照增加操作人員業務的要求執行。
第二十九條 客戶根據自身需要對企業網銀版本進行變更，可
以向注冊行申請辦理維護版本信息業務，主要包括：智信版轉換為智銳版、智信版轉換為智博版、智博版轉換為智銳版以及智銳版轉換為智博版等。辦理維護版本信息業務后，客戶企業網上銀所有操作人員的證書需重新申請、下載，并辦理激活，同時代付、代收、外幣業務等業務需重新簽約或維護。
客戶辦理維護版本信息業務，需向注冊行提供以下申請資料：
（一）《電子銀行業務申請表（企業）》，申請表內容不得涂改，加蓋注冊賬戶預留印鑒和企業公章，并由法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）法定代表人有效身份證件的原件及復印件。對于特殊原因無法提供法定代表人有效身份證件原件的，可以由一級分行逐戶向總行報批，總行批復同意后，客戶可以只提供法定代表人有效身份證件的復印件，同時注冊行必須通過其他合理的方式對客戶法定代表人的真實身份進行驗證。
（三）操作人員有效身份證件的原件及復印件。
（四）經辦人有效身份證件的原件及復印件。
（五）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
注冊行受理客戶提供的資料后，經辦柜員對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與
原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業務申請表（企業）》上簽署審批意見并加蓋業務辦迄章。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）根據客戶申請維護版本信息的不同內容，分別進入“智信版轉換為智銳版”、“智信版轉換為智博版”、“智博版轉換為智銳版”、“智銳版轉換為智博版”交易，根據客戶提交的信息完成相關操作。
（二）經三級主管授權后，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業務申請表（企業）》、《法人授權委托書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）、總行批復同意免提供法定代表人有效身份證件原件的批文（如要求報批）以及法定代表人、操作人員、經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
第五節 暫停、恢復、注銷業務
第三十條 客戶辦理企業網銀渠道暫停/恢復/注銷業務，需按規定向我行提供相關申請資料，注冊行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理。
客戶辦理渠道暫停/恢復/注銷業務，需向注冊行提供以下申請資料：
（一）《電子銀行業務申請表（企業）》，申請表內容不得涂改，加蓋注冊賬戶預留印鑒和企業公章，并由法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）法定代表人有效身份證件的復印件。
（三）經辦人有效身份證件的原件及復印件。
（四）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
經辦柜員對客戶提供的資料進行認真審核，資料審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業務申請表（企業）》上簽署審批意見并加蓋業務辦迄章。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“暫停/注銷渠道”或者“恢復渠道”菜單，完成相關操作。
（二）經三級主管授權后，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦
柜員的記賬憑證，《電子銀行業務申請表（企業）》、《法人授權委托書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）以及法定代表人、經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
第三十一條 客戶如需停止注冊賬戶在企業網上銀行渠道的使用，可以向相關賬戶的開戶行申請辦理企業網上銀行賬戶注銷業務。注銷最后一個賬戶后，網上銀行渠道自動注銷。待注銷賬戶的開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理企業網銀賬戶注銷業務，相關資料的提供、審核以及保管比照渠道暫停/恢復/注銷業務的要求執行，具體操作流程如下：
（一）檢查待注銷賬戶是否已簽約企業網上銀行代付業務、代收業務、個人資金歸集、代理財政等業務，有此類業務的應先予以解約，再進行賬戶注銷。
（二）進入“注銷注冊賬戶”菜單，選擇待注銷賬戶，完成相關操作。
（三）經三級主管授權后，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
第六節 查詢業務
第三十二條 查詢是指通過銀行柜面發起的對客戶企業網上銀行相關信息進行查詢的業務。按發起主體的不同，可以分為客戶查詢和銀行內部查詢兩大類。
客戶查詢是指由客戶向注冊行提出申請，查詢客戶企業網上銀行相關信息。
銀行內部查詢是銀行內部人員根據工作需要，經相關授權后查詢客戶企業網上銀行相關信息。銀行內部查詢僅適用于司法協查、內部審計以及其他必要的情形。
第三十三條 企業網上銀行查詢業務的主要內容包括：渠道注冊信息、賬戶注冊信息、證書信息、操作人員信息、代付業務相關信息、代收業務相關信息（授權賬號等）、集團理財相關信息、以及柜員操作流水等。
第三十四條 客戶申請查詢相關信息，需按規定向我行提供相關申請資料，注冊行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理查詢業務。
客戶辦理查詢業務，需向注冊行提供以下申請資料：
（一）法定代表人有效身份證件的復印件。
（二）經辦人有效身份證件的原件及復印件。
（三）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
經辦柜員對客戶提供的資料進行認真審核，資料審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外）。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“客戶查詢”菜單，選擇客戶申請查詢的不同子菜單，按提示輸入有關要素。
（二）經二級主管授權，打印《電子銀行業務綜合信息表（企業）》，由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，當面交給客戶。第三十五條 銀行內部查詢須嚴格執行國家監管部門及我行內部的相關法規制度和紀律要求，有效履行為客戶保密的義務。
查詢企業須提供書面形式的查詢申請，包括經本行或上級保衛部門簽章的司法協查通知書、介紹信和工作證件，或者行內有關部門的查詢申請書。查詢申請書必須有部門負責人簽章并加蓋部門公章。
經辦柜員對司法協查通知書、介紹信和工作證件等資料或者查詢申請書進行認真審核，審核無誤后進行如下操作：
（一）進入“內部查詢”菜單，選擇申請查詢的不同子菜單，按提示輸入有關要素。
（二）經系統校驗后，由二級主管授權，完成信息查詢。
第七節 復核和取消操作
第三十六條 企業網上銀行的渠道注冊、賬戶注冊以及激活證書等三項業務由經辦柜員錄入后，必須經復核柜員復核后方能正式生效。復核的操作流程如下：
（一）進入“錄入交易復核”菜單。
（二）選擇待復核信息，按照客戶提交的《電子銀行業務申請表（企業）》進行認真核對。
（三）經三級主管授權，打印經辦柜員傳遞來的《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯）空白部分，并打印《中國農業銀行記賬憑證》。
第三十七條 經辦柜員錄入的操作指令在未被復核前可由經辦柜員自行取消。具體操作流程如下：
（一）需要取消已錄入但尚未被復核的操作指令時，原經辦柜員進入“取消錄入信息”菜單。
（二）選擇待取消信息，完成相關操作。
第三章 企業網上銀行業務辦理
第一節 代付業務
第三十八條 代付業務是指客戶通過企業網上銀行向個人賬戶支付在人民銀行規定的資金用途范圍內相關款項的業務。資金用途主要包括：工資、獎金，投資本金和利息，個人債權轉讓收益，個人貸款轉存，證券交易結算資金，期貨保證金，繼承贈與款項，保險理賠與退保，納稅退還，農副產品銷售收入，公務報銷以及其他款項等12大類。當資金用途為“工資、獎金”時，還須按照《中國農業銀行代發工資業務管理辦法（試行）》（農銀規章【2010】159號）相關要求執行。
第三十九條 超級批量對私支付是指客戶在開通代付業務的基礎上，使用專屬菜單一次性實現超大批量對私支付業務的功能，該功能的代付賬號、94賬號以及單筆限額等均與相關代付業務的類型保持一致。客戶可以在開通代付業務同時或者之后申請開通超級批量對私支付功能，但必須經過一級分行電子銀行部審批同意。一級分行電子銀行部應當嚴格掌握準入門檻，綜合考慮客戶的資質和實際需求進行審批，主要面向社會勞動保障部門、養老保險管理中心、高等院校、保險公司、證券公司、大型制造公司等資信良好或綜合貢獻度高的企業。
第四十條 客戶開通代付業務需到相關賬戶的開戶行申請辦理，并按規定向我行提供相關申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶開通
企業網上銀行代付業務。
客戶辦理開通企業網上銀行代付業務，需向相關賬戶的開戶行提供以下資料：
（一）《電子銀行業務申請表（企業）》，申請表內容不得涂改，加蓋相關賬戶預留印鑒和企業公章，并由法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）法定代表人有效身份證件的復印件。
（三）經辦人的有效身份證件的原件及復印件。
（四）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
（五）《中國農業銀行網上代付服務協議》（一式兩聯）。該協議銀行方由開戶行負責人簽章，并加蓋銀行業務專用章；客戶方由法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。
客戶在辦理企業網銀渠道注冊或者賬戶注冊業務時，如果同時申請辦理代付業務，則上述
（一）、（二）、（三）、（四）的資料可合并提供。
開戶行受理客戶提供的資料后，經辦柜員須對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，開戶行為代付賬戶生成94賬號（每個代付類型對應一個94賬號），并由經辦柜員填寫到《電子銀行業務申請表（企業）》中，同時將相關證件的原件退還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電
子銀行業務申請表（企業）》上簽署審批意見并加蓋業務辦迄章。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“開通代付業務”菜單。
（二）根據客戶填寫的《電子銀行業務申請表（企業）》的內容，選定業務類別、賬戶類別，并錄入單筆轉賬限額、代付賬號以及 94賬號等。
（三）如果業務類別選擇的是“工資、獎金”，即客戶在申請表中勾選“代發工資”選項，則柜員需根據《中國農業銀行代發工資業務管理辦法（試行）》（農銀規章【2010】159號）的要求，對代付賬戶進行認真審核，審核通過后將該賬戶標識為代發工資賬戶，并增加一項輸入要素：工資總額限額。
（四）如果業務類別中選擇的是除“工資、獎金”以外的其他類型，即客戶在申請表中勾選“其他對私支付”選項，并選擇了“其他款項”，則還需要增加一項輸入要素：其他款項類別說明，并且該要素項不允許為空。
（五）如果客戶申請辦理“批量超級對私支付”業務，則柜員須審核是否已經得到一級分行電子銀行業務部門審批同意，并通過“維護渠道信息”菜單為客戶進行辦理。
（六）經三級主管授權后，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《中國農業銀行網上代付服務協議》（客戶聯）、《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為柜員的記賬憑證，《電子銀行業務申請表（企業）》、《法人授權委托書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）以及法定代表人、經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
（三）《中國農業銀行網上代付服務協議》（銀行聯）設專夾保管。
第四十一條 客戶如需對企業網上銀行代付業務的單筆轉賬限額或工資總額限額進行修改，以及增加開通批量代付功能，可以到代付賬戶的開戶行申請修改，并按規定向我行提供相關申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理修改企業網上銀行代付業務。修改企業網上銀行代付業務不需要提供《中國農業銀行網上代付服務協議》，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照開通代付業務的要求執行。
第四十二條 客戶申請刪除某類企業網上銀行代付業務，需按規定向代付賬戶開戶行提供相關申請資料，開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理刪除企業網上銀行代付業務。刪除企業網上銀行代付業務不需要提供《中國農業銀行網上代付服務協議》，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照開通代付業務的要求執行。
第二節 代收業務
第四十三條 代收業務是指客戶通過企業網銀發起主動扣款交易，從已授權的個人或企業結算賬戶中扣劃特定類型的款項，并轉入該客戶代收賬戶中的業務。代收業務的類型主要包括：水費、電費、通訊費、有線電視費、稅費、煤氣費以及自定義業務等七大類。
第四十四條 客戶開通代收業務需到相關賬戶的開戶行申請辦理，并按規定向我行提供相關申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理開通企業網上銀行代收業務。
客戶辦理開通企業網銀代收業務，需向相關賬戶的開戶行提供以下資料：
（一）《企業網上銀行代收業務申請表》，申請表內容不得涂改，加蓋相關賬戶預留印鑒和企業公章，并由法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）組織機構代碼證原件及復印件。如該客戶無組織機構代碼證，則提供開立結算賬戶時所提供的有效證件原件及復印件。其中，復印件需加蓋企業公章。
（三）法定代表人有效身份證件的復印件。
（四）經辦人的有效身份證件的原件及復印件。
（五）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
（六）《中國農業銀行網上收款服務協議》（一式兩聯）。該協議銀行方由開戶行負責人簽章并加蓋銀行業務專用章；客戶方由法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。
開戶行受理客戶提供的資料后，經辦柜員須對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，開戶行為代收賬戶生成94賬號（每個代收類型對應一個94賬號），并由經辦柜員填寫到《企業網上銀行代收業務申請表》中，同時
將相關證件的原件退還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業網上銀行代收業務申請表》上加蓋銀行公章。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“開通代收業務”菜單，根據客戶填寫的《企業網上銀行代收業務申請表》的內容，完成相關操作。
（二）如果業務類別中選擇的是“自定義業務”類別，則增加一項輸入要素：自定義業務類別說明，且該類別只對此客戶有效。
（三）輸入94賬號，94賬號不能為空。
（四）經三級主管授權后，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《中國農業銀行網上收款服務協議》（客戶聯）、《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《企業網上銀行代收業務申請表》、《法人授權委托書》、《組織機構代碼證》復印件（或開立結算賬戶時所提供有效證件的復印件）、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）以及法定代表人、經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
（三）《中國農業銀行網上收款服務協議》（銀行聯）設專夾保管。
第四十五條 客戶如需對企業網上銀行代收業務的單筆限額
進行修改，可以到代收賬戶的開戶行申請修改，并按規定向我行提供相關申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理修改企業網上銀行代收業務。修改企業網上銀行代收業務不需要提供《中國農業銀行網上收款服務協議》，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照開通代收業務的要求執行。
第四十六條 客戶不再使用某項代收類型的企業網上銀行代收業務，可以到代收賬戶的開戶行申請刪除，并按規定向我行提供相關申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理刪除企業網上銀行代收業務。刪除企業網上銀行代收業務不需要提供《中國農業銀行網上收款服務協議》，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照開通代收業務的要求執行。
第四十七條 客戶開通企業網上銀行代收業務后，必須經被代收賬戶的個人或企業授權，方可完成代收相關款項。賬戶授權可以通過三種方式實現：一是被代收客戶（個人或企業）到其賬戶的開戶行辦理“新增代收業務授權賬號”業務；二是被代收的個人通過我行個人網銀系統進行自助授權；三是代收客戶通過簽訂合同或協議等形式取得被代收客戶（個人或企業）的授權后，由代收客戶到代收賬戶的開戶行辦理“批量維護代收授權賬號”業務。
第四十八條 被代收的個人或企業按規定向相關賬戶的開戶行提供申請資料，開戶行經認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，可以為客戶辦理新增代收業務授權賬號業務。
被代收的個人辦理新增代收業務授權賬號業務，可以向我行
任意網點提出申請；被代收的企業辦理新增代收業務授權賬號業務，需向相關賬戶的開戶行提出申請。被代收的個人或企業需提供以下資料：
（一）個人需提供：
1、《企業網上銀行劃款授權書》（一式兩聯），需申請人本人簽章。
2、申請人有效身份證件的原件及復印件。
（二）企業需提供：
1、《企業網上銀行劃款授權書》（一式兩聯），加蓋被代收賬戶的預留印鑒和企業公章，并由法定代表人或者授權代理人簽章。
2、法定代表人有效身份證件的復印件。
3、經辦人的有效身份證件的原件及復印件。
4、《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
我行受理個人或企業提供的資料后，經辦柜員須對相關資料進行認真審核。
（一）對于個人客戶，經辦柜員須核對身份證件與《企業網上銀行劃款授權書》上的客戶姓名、證件類型、證件號碼等信息是否一致，并驗證賬戶密碼。
（二）對于企業客戶，經辦柜員須審核《企業網上銀行劃款授權書》是否加蓋被代收賬戶的預留印鑒和企業公章，以及是否有客戶法定代表人或者其授權代理的簽章，其他資料的審核比照
相關要求執行。
資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業網上銀行劃款授權書》上加蓋銀行公章。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“新增代收業務授權賬號”菜單，完成相關操作。
（二）經三級主管授權后，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），加蓋經辦柜員人名章，對于個人客戶，交客戶本人簽章確認；對于企業客戶，交給經辦人簽章確認。
柜員完成相關操作后，需對相關資料進行妥善保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）、《網上銀行劃款授權書》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證。對于個人客戶，《企業網上銀行劃款授權書》（銀行聯）、申請人有效身份證件復印件作為記賬憑證的附件；對于企業客戶，《企業網上銀行劃款授權書》（銀行聯）、《法人授權委托書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）以及法定代表人、經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
第四十九條 批量維護代收授權賬號是指代收客戶通過簽訂合同或協議等形式取得被代收客戶（個人或企業）的授權后，由代收客戶向代收賬戶的開戶行提出申請，并經一級分行電子銀行部審批同意后（可轉授權給二級分行電子銀行部進行審批），由代收賬戶的開戶行對被代收客戶（個人或企業）的相關賬戶辦理授權的業務。該業務適用于公共服務型企業(如自來水公司、電
力公司、天然氣公司等)，資信狀況良好的企業(如大型保險公司、省級以上高等院校等)，或者其他對我行綜合貢獻度較高的客戶。第五十條 經一級分行電子銀行部（或經授權的二級分行電子銀行業務部門）正式行文批復同意后，代收賬戶的開戶行可以為代收客戶辦理批量維護代收授權賬號業務。根據業務實際，代收客戶如需分次分批辦理批量維護代收授權賬號業務的，只需在首次辦理時進行審批，但代收賬戶的開戶行在后續批次的辦理時，均須嚴格按照一級分行電子銀行部們的批復要求進行辦理。代收客戶需按規定提供申請資料以及載有代收授權賬號的電子文件，開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶進行辦理。
客戶辦理批量維護代收授權賬號業務，需向代收賬戶的開戶行提供以下資料：
（一）《企業網上銀行代收業務申請表》，申請表內容不得涂改，加蓋相關賬戶預留印鑒和企業公章，并由法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）法定代表人有效身份證件的復印件。
（三）經辦人的有效身份證件的原件及復印件。
（四）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
（五）《批量維護代收授權賬號清單》，該清單由代收客戶根據實際情況自行提供，其內容需包括代收客戶已與被代收客戶（個人或企業）約定中國農業銀行作為代理收款銀行、并對清單
所載賬號的真實性負有全部法律責任的聲明，同時需加蓋代收賬戶的預留印鑒以及企業公章，并由法定代表人或者授權代理人簽章。
開戶行受理代收客戶提供的資料后，經辦柜員須審核《批量維護代收授權賬號清單》是否寫明已與被代收客戶（個人或企業）約定中國農業銀行作為代理收款銀行、并對所載賬號的真實性負有全部法律責任的聲明，是否有代收賬戶的預留印鑒和企業公章，以及是否有法定代表人或者授權代理人的簽章，其他資料的審核比照相關規定執行。資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業網上銀行代收業務申請表》上加蓋銀行公章。
完成資料審核后，經辦柜員須將客戶提交的代收授權賬號電子文件上傳到我行報表服務器。
完成報表服務器的文件上傳后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“批量維護代收授權賬號”菜單，完成相關操作。
（二）經三級主管授權后，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
柜員完成相關操作后，需對相關資料進行妥善保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《企業網上銀行代收業務申請表》、《法人授權
委托書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）、《批量維護代收授權賬號清單》、一級分行電子銀行部（或經授權的二級分行電子銀行業務部門）的批文以及法定代表人、經辦人有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。第五十一條 被代收的個人或企業因相關原因終止與代收客戶之間的代收關系，可以向相關賬戶的開戶行申請取消授權。被代收的個人或企業需按規定提供相關的申請資料，開戶行經認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，可以為客戶辦理刪除代收業務授權賬號業務，其資料提供、審核、保管以及辦理流程參照新增代收業務授權賬號業務。
第五十二條 代收客戶因相關原因終止與被代收的個人或企業之間的代收關系，可以向代收賬戶的開戶行申請批量刪除代收授權賬號。代收客戶需按規定提供相關的申請資料，開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，可以為客戶辦理批量刪除代收授權賬號業務，辦理該業務無需經一級分行電子銀行部門審批，其他資料的提供、審核、保管以及辦理流程參照批量維護代收授權賬號業務。
第三節 集團理財
第五十三條 集團理財是指母（總）公司客戶開通我行企業網上銀行后，子（分）公司客戶將其賬戶授權給母（總）公司使用，由母（總）公司通過企業網上銀行對已授權的子（分）公司賬戶進行相關信息查詢、集團資金劃撥、對外支付、代付業務等操作。第五十四條 子（分）公司客戶根據實際業務需要，可以將賬戶權限按不同的級別授予母（總）公司，授權級別從低到高依次為：0－無授權；1－查詢；2－上劃和下撥；3－分公司之間調撥；
4－對外支付和代付業務。各個授權級別之間是涵蓋關系，較高授權級別涵蓋下面所有級別的權限。
第五十五條 子(分)公司客戶如需授權母（總）公司使用其賬戶，需到子(分)公司相關賬戶的開戶行申請辦理，并按規定向我行提供相關申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理子(分)公司申請授權業務。
子（分）公司客戶辦理申請授權業務，需向相關賬戶的開戶行提供以下資料：
（一）《企業網上銀行集團理財授權書》（一式兩聯），授權書內容不得涂改，加蓋待授權賬戶預留印鑒和企業公章，并由法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）法定代表人有效身份證件的復印件。
（三）經辦人的有效身份證件的原件及復印件。
（四）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
開戶行受理客戶提供的資料后，經辦柜員須對《企業網上銀行集團理財授權書》進行認真審核，是否有帶授權賬戶的預留印鑒和企業公章，是否有法定代表人或者授權代理人的簽章，其他資料的審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業網上銀行集
團理財授權書》上加蓋銀行公章。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“子公司申請授權”菜單，根據客戶填寫的《網上銀行集團理財業務申請表》的內容，錄入子（分）公司授權賬號和授權級別，并完成相關操作。
（二）經三級主管授權后，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）、《企業網上銀行集團理財授權書》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《企業網上銀行集團理財授權書》（銀行聯）、《法人授權委托書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）以及法定代表人、經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
第五十六條 子(分)公司客戶如需撤銷母（總）公司使用其賬戶的授權，可以到子(分)公司相關賬戶的開戶行申請辦理，并按規定向我行提供相關申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理子(分)公司撤銷授權業務，相關資料的提供、審核、保管以及操作流程等參照申請授權業務。
第五十七條 子(分)公司客戶如需修改母（總）公司使用其賬戶的授權級別，可以到子(分)公司相關賬戶的開戶行申請辦理，并按規定向我行提供相關申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理子(分)
公司修改授權業務，相關資料的提供、審核、保管以及操作流程等參照申請授權業務。
第四節 現金管理
第五十八條 現金管理是指我行現金管理客戶在注冊企業網上銀行渠道后，通過企業網上銀行辦理對現金管理授權賬戶進行余額查詢、明細查詢、資金歸集關系查詢、上存資金余額查詢以及下級上存資金余額查詢等相關業務。客戶開通企業網銀的現金管理功能，可以在辦理渠道注冊業務時開通，也可以在辦理維護渠道信息業務時進行開通。
第五十九條 現金管理客戶開通企業網上銀行現金管理功能后，客戶的相關分支機構（子公司）或關聯企業還需進行賬戶授權。分支機構（子公司）或關聯企業辦理授權業務，需到相關賬戶的開戶行申請辦理，并按規定向我行提供相關申請資料，開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理。
分支機構（子公司）或關聯企業辦理現金管理賬戶授權業務，需向相關賬戶的開戶行提供以下資料：
（一）《企業網上銀行現金管理授權書》（一式兩聯），授權書內容不得涂改，加蓋待授權賬戶預留印鑒和企業公章，并由法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）法定代表人有效身份證件的復印件。
（三）經辦人的有效身份證件的原件及復印件。
（四）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供
《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
開戶行受理客戶提供的資料后，經辦柜員須對《企業網上銀行現金管理授權書》（一式兩聯）進行認真審核，是否有帶授權賬戶的預留印鑒和企業公章，是否有法定代表人或者授權代理人的簽章，其他資料的審核比照相關要求執行。資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業網上銀行現金管理授權書》上加蓋銀行公章。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“增加現金管理授權關系”菜單，根據客戶填寫的《企業網上銀行現金管理授權書》的內容，輸入待增加下級授權賬號，并完成相關操作。
（二）經三級主管授權后，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）、《企業網上銀行現金管理授權書》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《企業網上銀行現金管理授權書》（銀行聯）、《法人授權委托書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）以及法定代表人、經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
第六十條 客戶可以申請對企業網上銀行現金管理功能的授權
關系進行增加、刪除以及維護，相關資料的提供、審核、保管以及操作流程參照現金管理賬戶授權業務。
第五節 預約業務
第六十一條 預約業務是指客戶通過企業網上銀行發起的簽發銀行匯票、簽發銀行本票或提取現金申請，相關賬戶的開戶行遵照有關規定，按客戶預定的時間和要求為客戶提供相應服務的業務。
客戶通過企業網上銀行辦理預約業務的資金賬戶，必須是企業網銀注冊賬戶。
客戶通過企業網銀發起的預約業務，其賬務處理、資金清算納入現金管理子系統完成。
企業網上銀行預約業務需要落地處理，即客戶通過企業網銀提交預約業務申請后，由網點柜員調用ABIS“現金管理子系統”的相關落地交易完成業務處理。
柜員應將客戶通過企業網上銀行發起的電子指令，打印在現金管理子系統中統一使用的《中國農業銀行落地業務憑證》（一式三聯，現金管理子系統用）上，并進行相應的后續處理。
第六節 投資理財
第六十二條 投資理財是指客戶通過企業網上銀行對注冊賬戶的資金進行投資運用，實現客戶資產保值增值的業務，主要包括：定期存款、通知存款、理財產品、銀商通、第三方存管、銀期轉賬以及電子出入金等。
第六十三條 定期存款是指客戶通過企業網上銀行將注冊賬戶中的活期存款與定期存款進行互轉的業務。客戶通過企業網上
銀行辦理的定期存款，可以申請在柜面打印《企業定期存款開戶證實書》，但完成打印后，該筆定期存款不可再通過企業網上銀行進行操作，必須轉由柜面渠道受理。
第六十四條 通知存款是指客戶通過企業網上銀行將注冊賬戶中的活期存款與通知存款進行互轉的業務。客戶通過企業網上銀行辦理的通知存款，可以申請在柜面打印《企業通知存款開戶證實書》，但完成打印后，該筆定期存款不可再通過企業網上銀行操作，必須轉由柜面渠道受理。
第六十五條 理財產品是指客戶通過企業網上銀行使用注冊賬戶中的資金辦理與我行發售的銀行理財產品相關的業務，主要包括：申購、認購、贖回、撤銷以及查詢等。
第六十六條 客戶申請開通企業網上銀行理財產品功能，需要到相關賬戶的開戶行進行理財業務簽約，并開通網銀受理渠道。第六十七條 客戶申請關閉理財產品的網銀受理渠道，需到相關賬戶的開戶行辦理，關閉后將無法通過企業網上銀行辦理理財產品的相關業務。
第六十八條 銀商通是指大宗商品交易商通過企業網上銀行發出資金劃轉指令，完成銀行結算賬戶與大宗商品交易所資金賬戶之間的資金實時劃轉、余額查詢等服務的業務。客戶申請辦理銀商通業務的相關要求，均按照《中國農業銀行銀商通業務操作規程（試行）》（農銀發【2009】257號）執行。
第六十九條 第三方存管業務是指企業投資者通過企業網上銀行發出資金劃轉指令，完成銀行結算賬戶與證券公司資金賬戶之間的資金實時劃轉、余額查詢以及相關綜合性金融服務的業務。客戶申請辦理第三方存管業務的相關要求，均按照《中國農業銀行客戶交易結算資金第三方存管業務操作規程》（農銀規章
【2010】45號）執行。
第七十條 銀期轉賬是指客戶通過企業網上銀行發出資金劃轉指令，完成銀行結算賬戶與期貨資金賬戶之間的資金實時劃轉、余額查詢等服務的業務。客戶申請辦理銀期轉賬業務的相關要求，均按照《中國農業銀行全國銀期轉賬業務操作規程》（農銀規章【2010】59號）執行。
第七節 國際業務
第七十一條 國際業務是指客戶通過企業網上銀行辦理的與外匯資金相關的業務，主要包括：國際托收、國際匯款、結售匯、信用證等。
第七十二條 國際托收是指客戶通過企業網上銀行查詢與國際托收相關的信息，主要包括：跟單進口代收查詢、跟單出口托收查詢、光票托收查詢等。
第七十三條 國際匯款是指客戶通過企業網上銀行查詢與外匯匯出與匯入相關款項的信息，主要包括：外匯匯出匯款查詢、外匯匯入匯款查詢等。
第七十四條 結售匯是指客戶通過企業網上銀行發起的外匯結售匯申請及查詢，主要包括：結匯申請、售匯申請、結售匯交易查詢等。其中，結匯申請和售匯申請均需要進行落地人工處理，通過相關外幣業務系統完成交易。
第七十五條 信用證是指客戶通過企業網上銀行查詢與國際信用證相關的信息，主要包括：進口開證查詢、進口信用證來單查詢、出口信用證查詢、出口信用證交單查詢等。
第七十六條 客戶申請開通或關閉企業網上銀行國際業務，可以在辦理企業網上銀行渠道注冊業務時一并辦理，也可以向注冊行申請辦理維護渠道信息業務進行開通或關閉。注冊行受理后，44
須在客戶提交的《電子銀行業務申請表（企業）》上填寫國際業務落地處理行號，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照維護渠道信息業務的要求執行。
第八節 票據業務
第七十七條 企業網銀的票據業務主要包括電子票據和紙質票據。電子票據是指客戶通過企業網上銀行辦理電子商業匯票的相關業務，主要包括：出票、承兌、背書、貼現、質押、保證、提示付款、追索及信息查詢等。
第七十八條 客戶開通企業網上銀行電子商業匯票功能，可以在初次辦理電子商業匯票業務時一并開通，也可以單獨申請開通。客戶申請開通企業網上銀行電子商業匯票功能，需到企業網上銀行的注冊行申請辦理，并按規定向我行提供相關申請資料。注冊行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理開通。
客戶辦理開通企業網上銀行電子商業匯票功能，需向注冊行提供以下資料：
（一）《電子商業匯票業務申請表》，加蓋注冊賬戶預留印鑒和企業公章，并由客戶的法定代表人或者授權代理人簽章。
（二）法定代表人有效身份證件的復印件。
（三）經辦人的有效身份證件的原件及復印件。
（四）《法人授權委托書》，由企業法定代表人或者授權代理人簽章，并加蓋企業公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》；授權代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權委托書》，但需提供一份企業法定代表人對該授權代理人的授權文件原件及復印件。
（五）與我行簽訂的《電子商業匯票業務服務協議》原件及
復印件。
注冊行受理客戶提供的資料后，經辦柜員比照相關要求對相關資料進行認真審核。資料審核無誤后，相關證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經辦柜員須在所有留存資料上加蓋業務辦迄章，在相關資料的復印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外）。
完成資料審核后，經辦柜員在ABIS系統中進行如下操作：
（一）進入“維護企業客戶渠道信息”菜單，選擇開通企業網上銀行電子商業匯票業務，并完成相關操作。
（二）經三級主管授權，打印《電子銀行業務注冊表（企業）》（一式兩聯），由經辦柜員加蓋業務辦迄章后，交給經辦人簽章確認。
柜員完成相關操作后，須對相關資料進行妥善處理和保管。
（一）《電子銀行業務注冊表（企業）》（客戶聯）等資料當面交給客戶。
（二）《電子銀行業務注冊表（企業）》（銀行聯）作為經辦柜員的記賬憑證，《電子商業匯票業務申請表》、《法人授權委托書》、企業法定代表人對授權代理人授權文件的復印件（如要求提供）、《電子商業匯票業務服務協議》復印件以及法定代表人、經辦人的有效身份證件復印件等資料作為記賬憑證的附件。
第九節 銀企對賬
第七十九條 銀企對賬是指客戶與我行簽訂對賬服務協議并開通企業網銀渠道后，通過企業網上銀行定期獲取指定賬戶的對賬單，與銀行完成賬務核對的業務。
第八十條 客戶申請辦理銀企對賬業務的相關要求，均按照《中
國農業銀行銀企對賬網上銀行業務操作規程》（農銀規章【2010】151號）執行。
第十節 自助可循環貸款
第八十一條 自助可循環貸款是指客戶通過企業網上銀行自助進行借款、還款以及查詢相關貸款產品的業務。該貸款產品由我行根據對客戶的統一授信，綜合考慮客戶提供的抵（質）押物價值和擔保人的擔保能力，結合客戶的發展前景、償債能力等因素，對客戶進行貸款額度核定。
第八十二條 客戶申請辦理自助可循環貸款業務的相關要求，均按照《中國農業銀行小企業自助可循環貸款管理辦法》（農銀規章【2010】29號）執行。
第十一節 個人資金歸集
第八十三條 個人資金歸集是指客戶通過企業網銀實現個人資金歸集主賬戶對已確認的個人資金歸集子賬戶進行批量歸集和主動扣款的業務，相關業務規則均以個人資金歸集業務系統為準。
第八十四條 客戶可以在辦理個人資金歸集主賬戶簽約的同時申請開通企業網銀渠道，也可以向我行申請辦理企業網銀維護賬戶信息業務，并開通相關個人資金歸集主賬戶的企業網銀渠道。企業網銀個人資金歸集業務的其他相關要求，均按照《中國農業銀行個人資金歸集操作規程》（農銀規章【2010】141號）執行。
第十二節 代理財政支付
第八十五條 代理財政支付是指客戶通過企業網上銀行實現對財政賬戶所發生的中央財政授權支付、中央專項資金支付以及民口科技重大專項資金支付等交易進行相關查詢的業務。第八十六條 客戶申請開通企業網銀代理財政支付功能，需要到賬戶開戶行柜面辦理，維護企業網銀渠道的相關財政賬戶信息。企業網銀代理財政支付業務的其他相關要求，均按照《中國農業銀行代理中央財政支付業務管理辦法（試行）》（農銀規章【2011】34號）執行。
第十三節 落地業務處理
第八十七條 落地業務是指客戶通過企業網上銀行發起的、需要人工繼續參與處理才能夠完成的業務，主要包括預約業務、結售匯業務、部分跨行轉賬業務以及符合相關賬戶監管規則的業務等。
第八十八條 預約業務需要進行落地處理的主要包括簽發銀行匯票、簽發銀行本票以及提取現金等，相關賬戶的開戶行須使用ABIS系統的“7513查詢落地處理指令明細”交易，定時查詢客戶通過企業網上銀行發起的預約業務明細，并分別使用“2590落地業務轉簽銀行匯票”、“2589落地業務轉簽銀行本票”以及“25B1落地處理轉提現上門送款”等交易完成落地業務處理。第八十九條 結售匯業務落地處理的請求、撤單、異常處理以及檔案保管均通過相關外幣業務系統進行處理，同時必須嚴格執行國際業務的相關管理辦法、操作規程以及外匯管理局的有關規定。
第九十條 客戶通過企業網銀發起的跨行轉賬交易一般通過
第四篇：中國農業銀行企業電子銀行業務操作規程試行
企業客戶網銀代收代付業務操作流程
目錄
第一部分 代付業務
第一節 柜面開通代付業務操作規程.....................................................................................4
一、代付業務概述...........................................................................................................4
二、代付業務辦理流程...................................................................................................4
（一）客戶申請.......................................................................................................4
（二）資料審核.......................................................................................................5
（三）業務操作.......................................................................................................5
（四）資料保管.......................................................................................................5
三、修改代付業務...........................................................................................................5
（一）客戶申請.......................................................................................................5
（二）資料審核.......................................................................................................6
（三）業務操作.......................................................................................................6
（四）資料保管.......................................................................................................6
四、刪除代付業務...........................................................................................................6 第二節 客戶端代付業務操作流程.........................................................................................6
一、管理員業務設置.......................................................................................................6
（一）操作員功能權限管理...................................................................................6
（二）操作員賬戶權限管理...................................................................................7
（三）業務屬性維護...............................................................................................8
二、操作員業務辦理.......................................................................................................9
（一）代發工資操作流程.....................................................................................10 1．定義工資文件格式。...............................................................................11 2．制作工資表。...........................................................................................12 3．上傳工資文本（轉賬）。.........................................................................19
（二）財務支付操作流程.....................................................................................21
1．制作批量支付文本格式。.......................................................................22 2．上傳批量支付文本...................................................................................22
第二部分 代收業務
第一節 柜面開通代收業務操作規程...................................................................................27
一、代收業務概述.........................................................................................................27
二、代收業務辦理流程.................................................................................................27
（一）客戶申請.....................................................................................................27
（二）審核資料.....................................................................................................27
（三）業務操作.....................................................................................................28
三、修改代收業務.........................................................................................................28
（一）修改代收業務.............................................................錯誤！未定義書簽。
（二）審核資料.....................................................................................................28
（三）修改代收業務.............................................................................................28
（四）資料保管.....................................................................................................28
四、刪除代收業務.........................................................................................................28
五、增加代收業務授權賬號.........................................................................................28
（一）新增單筆代收業務授權賬號.....................................................................28
（二）批量增加代收業務授權賬號.....................................................................29
（三）刪除代收業務授權賬號.............................................................................30
第二節 客戶端代收業務操作流程.......................................................................................30
一、管理員業務設置.....................................................................................................30
（一）操作員功能權限管理.................................................................................30
（二）操作員賬戶權限管理.................................................................................31
（三）業務屬性維護.............................................................................................32
二、操作員業務辦理.....................................................................................................33
（一）制作代收文件文本。.................................................................................33
（二）上傳代收文件.............................................................................................34
第一部分 代付業務
第一節 柜面開通代付業務操作規程
一、代付業務概述
企業網上銀行代付業務是指代付賬戶開戶行為企業客戶開通網上代付業務后，企業可通過網上銀行向個人支付工資、獎金，投資本金和利息，個人債權轉讓收益，證券交易結算資金，期貨保證金，繼承贈與款項，保險理賠與退保，納稅退還，農副產品銷售收入，公務報銷以及其它款項的業務。
企業通過網上銀行代付工資、獎金時應從企業客戶的基本結算賬戶支付，并且須設定年工資總額，其他代付業務不受賬戶類型限制。
注：在客戶登錄網銀客戶端時，開通的代付工資、獎金業務專項顯現為“代發工資”，除代付工資、獎金業務以外的所有代付業務，在客戶端顯示為“財務支付”，客戶在辦理財務支付業務時，系統會提示客戶選擇具體的代付業務種類。
二、代付業務辦理流程
企業辦理代付業務必須到賬戶開戶行辦理，具體處理流程如下：
（一）客戶申請
企業客戶向賬戶開戶行申請開通網上銀行代付業務，須提供以下資料： 1．加蓋單位公章、注冊賬戶預留印鑒和企業法定代表人（或授權代理人）的簽章的《中國農業銀行網上銀行代理業務申請表（企業）》；
2．法定代表人有效身份證件復印件，經辦人的有效身份證件原件及復印件；
3．法人授權委托書（法定代表人辦理無需提供）； 4．加蓋單位公章和企業法定代表人（或授權代理人）的簽章的《中國農業銀行網上代付服務協議》；
5．企業申請開通證券結算資金、期貨保證金、保險理賠與退保、納稅退還等業務類別的，客戶須提供書面證明材料。
（二）資料審核
（三）業務操作
（四）資料保管
三、修改代付業務
營業網點對已開通網上銀行代付業務的企業的單筆轉賬限額或工資總額限額進行修改。
修改代付業務處理流程：
（一）客戶申請
客戶修改代付業務，須向網上銀行代付賬戶開戶行提供以下資料：
1．加蓋單位公章、注冊賬戶預留印鑒和企業法定代表人（或授權代理人）的簽章的《網上銀行代理業務申請表（企業）》； 2．法定代表人有效身份證件復印件、經辦人的有效身份證件原件及復印件；
3．法人授權委托書（法定代表人辦理無需提供）；
（二）資料審核
（三）業務操作
（四）資料保管
四、刪除代付業務 略
第二節 客戶端代付業務操作流程
一、管理員業務設置
企業開通網銀代付業務后，如要辦理相應的業務，首先必須通過管理員進行相關業務設置，配置相應的權限，操作員才能進行業務處理。對于一般轉賬、支付、投資理財類業務，管理員都需從“操作員功能權限管理”、“操作員賬戶權限管理”、“業務屬性維護”三個方面進行設置。
網銀代付業務相關業務配置如下：
（一）操作員功能權限管理
管理員登錄網銀系統，通過“系統配置>操作員功能權限管理”，選擇相應的操作員，點擊其操作員號，進入具體的設置界面，展開“付款業務”，勾選“財務支付”、“代發工資”項。具體如圖：
（二）操作員賬戶權限管理
管理員登錄網銀系統，通過“系統配置>操作員賬戶權限管理”，選擇相應的操作員，點擊其操作員號，進入具體的設置界面，勾選需要授權的賬戶，并填入具體的業務參數，設置完成后點擊“確定”，系統返回操作成功提示界面。具體如圖：
注：此處限額不能大于柜面注冊網銀時設置的限額，如果設置為大于柜面單筆限額，系統將以柜面設置的限額為上限。
（三）業務屬性維護
管理員登錄網銀系統，通過“系統配置>業務屬性維護”，選擇相應的業務類型及幣種，點擊“確定”按鈕，進入具體的設置界面。代付業務需要配置的業務主要包含以下項目：單筆支付、批量支付、上傳工資文件。具體如圖：
注：截止金額欄的金額應小于或等于柜面設定的年工資總額，如果大于柜面設定金額，系統將以柜面金額為上限。
二、操作員業務辦理
管理員配置完相應的功能權限等設置后，操作員即可登錄系統進行代付業務的處理。
代付業務分“代發工資”和“財務支付”兩大類。大家需要注意 的一個問題是，所有的批量類代付業務只能辦理農行賬號之間的業務，就是說不論是“代發工資”還是“財務支付”，其轉入的賬號必須是農行賬號（不需用先維護在收款方賬戶）。如果是非農行賬戶要實現發放工資或批量轉賬，則需要通過“付款業務>轉賬>批量轉賬”或“付款業務>財務支付>單筆支付”業務進行處理（注意：批量轉賬業務同樣需要在柜面開通，并要求建立94賬戶，否則不能進行批量轉賬；另外，轉入方賬戶必須先登記在收款方賬戶里面）。
下面先介紹“代發工資”操作流程。
（一）代發工資操作流程
首先需明白一個概念：“電子工資單”與“上傳工資文件（代發工資）”的區別。“電子工資單”是指企業網銀客戶將其員工工資或獎金明細清單上傳網銀系統，供員工通過網銀證書或自助注冊客戶登錄后查詢企業上傳的工資或獎金發放明細，如崗位工資、獎金、津貼、住房公積金、養老保險等明細項。“上傳工資文件（代發工資）”是指企業通過網銀系統轉賬匯款到員工賬戶實發工資金額，從而實現發放員工工資或獎金的業務功能。網銀代發工資的基本步驟可歸納為以下三步： 1．定義工資文件格式。
操作員登錄網銀，通過“付款業務>代發工資>上傳工資文件格式定義”進入到格式定義界面，點擊“新建”按鈕，按照要求輸入內容。如下圖：
注：一般選擇非定長格式的定義，按照“工號、姓名、賬號、金額、備注”建立工資格式，即如下電子表格格式：
2．制作工資表。
操作員可以根據企業財務人員制作的工資發放明細表，選擇其中的序號欄、姓名欄、賬號欄、金額欄（實發工資）以及備注信息作為工資表的數據，并依據原先定義的工資格式（順序必須一致）制作電子表格（Excel表格）。制作好Excel工資表格后，接下來的工作是需要把Excel工資表格轉化為系統支持的文本格式，即如下格式：
1,張三,20-***,1800.02,存折 2,李四,***8486,1462.05,借記卡 3,王五,***8,2800.96,準貸記卡 注：
◆目前系統僅支持文本格式，總行計劃在2011年對企業網銀進行升級，升級后系統將支持電子表格格式，屆時客戶可以直接上傳Excel格式工資文件；
◆制作的批量文本最多支持1000條記錄，如果超過1000條，請分出多個批次制作。將電子表格轉化為文本格式，除了客戶可以使用手工方式編輯為文本外，下面介紹兩種比較常用的處理技巧：
第一種：CSV（逗號分隔）格式。
操作員只需要把制作好的Excel工資表格通過電子表格的“文件”工具欄：即“文件—另存為”（另存前請先刪除標題欄），將電子表格保存為CSV逗號分隔符模式即可上傳，如圖：
保存后的圖標如下所示：
用記事本打開則如下：
注：
◆該格式不能使用電子表格打開，只能用記事本打開查看或編輯保存，電子表格打開后其賬號長度會發生改變；
◆該轉換方式具有普適性，既能用于批量轉賬（跨行）業務，也能用于代發工資或財務支付業務。
第二種：使用農行“企業網銀客戶端工具軟件”轉換。（1）下載客戶端軟件
客戶使用證書登錄我行網上銀行，選擇“客戶服務>下載”菜單，找到其中的“企業網銀客戶端工具軟件”以及后面的“注冊賬戶信息文件”、“往來賬戶信息文件”、“轉賬用途文件”、“系統信息文件”（該四個文件備用，一般情況下系統自動升級成功則不需要該四個文件）下載到指定文件夾下。（2）安裝軟件
下載完成后的安裝流程如下：
雙擊下載的“中國農業銀行企業網上銀行客戶端”,選擇證書登錄
如第一次登錄將提示文件缺失，是否在線下載數據，點擊“是”，顯示在線更新對話框，點擊“開始”，在線更新完成后需要重新啟動客戶端工具才能使用更新后的數據。
如無法在線更新，可通過本地導入功能導入相關數據。點擊“本地導入”，進入信息文件導入界面：
點擊“瀏覽”，將原先下載的“注冊賬戶信息文件”、“往來賬戶信息文件”、“轉賬用途文件”、“系統信息文件”依次選擇完成后，點擊“導入”。成功后重啟客戶端工具后，將自動登錄上次更新選擇的證書。
（3）轉換工資表格式
從“開始—程序—中國農業銀行—中國農業銀行網上銀行客戶端”打開客戶端工具，進入“文件轉換”，點擊“批量財務支付”，錄入格式名稱、選擇文件類型、業務類型、或輸（選）文件分隔方式、列序號/超始字符位置等要素，完成后點擊“新增格式”按鈕，格式信息會在界面左上方顯示。格式設置完成后，點擊“瀏覽”按鈕，選擇已經編輯好的文件到待轉換文件路徑，并設定好文件輸出目錄后點擊“文件轉換”按鈕，會彈出轉換結果對話框：
成功轉換后的工資文本格式會保存到指定的文件夾，供操作員隨后上傳工資文件或批量文本使用。
注：
◆轉換后產生兩個txt類型文件：一個是支付信息文件，另一個是說明性文件（含總金額、總筆數）；
◆待轉換文件中每條記錄的小數點后數字不能超過兩位，否則系統提示錯誤；
◆選擇的文件類型要與待轉換的文件類型一致； ◆此轉換工具不能應用于跨行的批量轉賬業務上； ◆此工具轉換時不對賬戶有效性進行校驗，即不驗證賬號與戶名是否對應，但會校驗賬號的合規性；
◆待轉換文件必須具備的要素有：收款方賬號、收款方戶名、金額、備注。
3．上傳工資文本（轉賬）。（1）錄入
操作員登錄企業網銀，進入“付款業務>代發工資>上傳工資文件”，選擇定義的工資格式，上傳前面已經轉換好的工資文本，如下圖：
上傳完成后，點擊“確定”，輸入Key寶密碼，上傳成功，換操作員復核發送。（2）復核發送
操作員登錄網上銀行，通過“企業網銀首頁>業務復核>付款業務復核”，找到錄入員錄入的工資文件，點擊“詳細”按鈕，如下圖：
進入到下列明細界面：
信息準確則選擇“通過”，并點擊“確定”按鈕，接著進入到發送界面，點擊發送，輸入Key寶密碼，業務處理完成： ◆注：發送時可以將“驗證賬戶戶名一致性”勾選，則系統在做批量業務處理時會對每一條記錄進行驗證，系統默認狀態是勾選的。如果客戶未勾選“驗證賬戶戶名一致性”，則系統在轉賬時只按賬號進行轉賬，將不核對戶名，只要賬號存在，不論戶名是否正確，資金都成功轉入；如果勾選了“驗證賬戶戶名一致性”，則系統在轉賬是會先逐筆核對客戶錄入的賬號和戶名的匹配性，如不匹配，則該筆交易失敗，如匹配，則該筆交易成功。
勾選“驗證賬戶戶名一致性”結果：
未勾選“驗證賬戶戶名一致性”結果：
（二）財務支付操作流程
財務支付跟代發工資流程基本一致，具體如下： 1．制作批量支付文本格式。
與代發工資相比，財務支付則少了自定義工資格式一步，統一將批量支付文本格式規定為如下格式：順序號,卡號,戶名,金額,備注。制作的工資表及文本格式如下：
在將批量支付的電子表格轉化為系統支持的文本格式，其方法與代發工資中的處理技巧一樣，此處不再詳述。
2．上傳批量支付文本（1）錄入
操作員登錄企業網銀，進入“付款業務>財務支付>批量支付”，選擇“新建”按鈕，進入上傳界面，如下圖：
進入“新建”上傳界面后，首先需要選擇批量支付類型，選擇完成后系統自動跳出簽約財務支付時綁定的支付賬號，然后依次導入原先準備好的批量支付文本文件、填入總金額、筆數、備注，點擊“確定”，輸入Key寶密碼，上傳成功，換操作員復核發送。（2）復核發送 操作員登錄網上銀行，通過“企業網銀首頁>業務復核>付款業務復核”，找到錄入員錄入的批量支付文件，點擊“詳細”按鈕，具體操作如圖：
后面的注意事項及說明跟代發工資一行，此處不再累述。
附：批量支付與批量轉賬的區別
部分員工和客戶對批量支付與批量轉賬互為混淆。1．批量支付業務屬于代付業務，需在柜面與我行簽訂協議，其轉入的賬號僅限于農行的賬號。而批量轉賬是普通的付款業務，但默認狀態下柜面是未開通該業務的，客戶需到柜面開通此業務，柜面在辦理時也需要開通94賬號，客戶才能正常辦理批量轉賬業務。
2．批量轉賬業務的轉入賬戶可以是農行賬號，也可以是其他金融機構賬號，但所有轉入方的賬號必須先登記在收款方里面，但批量支付的收款方賬號卻不需要是收款方的賬戶，但必須是本行賬戶。
3．批量轉賬的操作流程與財務支付的流程基本相同，其批 量文本格式也是按“順序號,卡號,戶名,金額,備注”排列。需要注意的是，目前無論是單筆轉賬或批量轉賬，都只能轉入對公性質的賬戶。也就是說，客戶如要跨行給個人客戶轉賬（批量或單筆轉賬模式），都需將個人客戶按對公客戶錄入，或者是通過單筆支付模式轉出；如果客戶要給本行個人客戶轉賬，則只能通過單筆支付辦理（本行客戶不能錄成對公模式，系統會校驗），或者通過代發工資模式批量轉出。此現象總行會在升級后解決，屆時可能不再受是否是個人客戶影響。
第二部分 代收業務
第一節 柜面開通代收業務操作規程
一、代收業務概述
企業網上銀行代收業務是指代收賬戶開戶行為企業客戶開通網上銀行代收業務后，可實現從已授權的客戶結算賬戶中扣劃款項到本企業代收賬戶的業務功能。代收類別包括水費、電費、通訊費、有線電視費、稅費、煤氣費、以及自定義業務。
二、代收業務辦理流程
企業開通代收業務必須到賬戶開戶行辦理，具體流程如下：
（一）客戶申請
客戶開通網上銀行代收業務，須向網上銀行代收賬戶開戶行提供以下資料：
1．加蓋單位公章、注冊賬戶預留印鑒和企業法定代表人（或授權代理人）簽章的《網上銀行代理業務申請表（企業）》；
2．法定代表人效身份證件復印件，經辦人的有效身份證件原件及復印件；
3．法人授權委托書（法定代表人辦理無需提供）； 4．加蓋單位公章和企業法定代表人（或授權代理人）簽章的《中國農業銀行網上收款服務協議》；
5．企業開通代收業務的相關證明材料。
（二）審核資料 略
（三）業務操作 略
三、修改代收業務
營業網點對已開通網上銀行代收業務的企業進行單筆代收限額的修改。
修改代收業務處理流程：略
（二）審核資料 略
（三）修改代收業務 略
（四）資料保管 略
四、刪除代收業務
刪除代收業務是指營業網點對已開通網上銀行代收業務的企業刪除某類代收業務或代收功能。刪除代收業務處理流程略。
五、增加代收業務授權賬號
增加代收業務授權賬號是指營業網點為個人或企業提供增加授權賬號的服務，供已開通網上銀行代收業務的企業對其進行扣款。
（一）新增單筆代收業務授權賬號 1．客戶申請 客戶申請辦理委托扣繳業務，需到營業網點辦理賬戶授權申請，申請時需提供以下資料：
（1）個人客戶應持身份證件和賬戶憑證原件（銀行卡或存折）到任意網點填寫《中國農業銀行網上銀行劃款授權書》一式兩份。（2）企業客戶應向授權賬戶開戶行提供加蓋了授權單位公章、賬戶預留印鑒以及經法人或授權代理人簽章的《中國農業銀行網上銀行劃款授權書》；法人有效身份證件復印件、經辦人員有效身份證件原件和復印件；法人授權委托書（法定代表人本人辦理時不需要）。
2．審核資料 3．業務操作 4．資料保管
（二）批量增加代收業務授權賬號
批量增加代收業務授權賬號是指營業網點為已開通網上銀行代收業務的企業提供批量增加授權賬號的服務。該操作僅適用于公共服務型企業，如自來水公司、電力公司、天然氣公司等，或資信很好的企業，如大型保險公司等。各行開辦批量增加代收業務授權賬號業務須經一級分行電子銀行業務管理部門審批同意。操作流程如下：
1．客戶申請 2．審核資料 3．資料保管
（三）刪除代收業務授權賬號
刪除代收業務授權賬號是指營業網點為個人/企業提供刪除代收業務授權賬號的服務。
第二節 客戶端代收業務操作流程
一、管理員業務設置
企業開通網銀代收業務后，如要辦理相應的業務，首先必須通過管理員進行相關業務設置，配置相應的權限，操作員才能進行業務處理。對于一般轉賬、支付、投資理財類業務，管理員都需從“操作員功能權限管理”、“操作員賬戶權限管理”、“業務屬性維護”三個方面進行設置。
網銀代付業務相關業務配置如下：
（一）操作員功能權限管理
管理員登錄網銀系統，通過“系統配置>操作員功能權限管理”，選擇相應的操作員，點擊其操作員號，進入具體的設置界面，展開“收款業務”，勾選其下所有業務。具體如圖：
（二）操作員賬戶權限管理
管理員登錄網銀系統，通過“系統配置>操作員賬戶權限管理”，選擇相應的操作員，點擊其操作員號，進入具體的設置界面，勾選需要授權的賬戶，并填入具體的業務參數，設置完成后點擊“確定”，系統返回操作成功提示界面。具體如圖：
（三）業務屬性維護
管理員登錄網銀系統，通過“系統配置>業務屬性維護”，選擇相應的業務類型及幣種，點擊“確定”按鈕，進入具體的設置界面。代付業務需要配置的業務主要包含以下項目：單筆支付、批量支付、上傳工資文件。具體如圖：
二、操作員業務辦理
管理員配置完相應的功能權限等設置后，操作員即可登錄系統進行代收業務的處理。此處以“上傳代收文件”為例，具體操作流程如下：
（一）制作代收文件文本。
代收文件文本的制作，與前面代付業務本格式一樣，也是由“順序號,卡號,戶名,金額,備注”五個字段組成，需注意的是，代收業務的扣款賬戶必須是已經授權的賬戶，即操作員可以登錄網銀通過“收款業務>代收授權賬號查詢”進行查詢，如圖：
代收文件文本的具體制作步驟及相關規則不再累述，請參考前面代付業務批量支付文本制作流程。
（二）上傳代收文件 1．錄入
操作員登錄企業網銀，進入“收款業務>代收文件上傳”，選擇“新建”按鈕，進入上傳界面，如下圖：
進入“新建”上傳界面后，首先需要選擇代收類型，選擇完成后系統自動跳出簽約代收業務時簽約的入賬賬號，然后依次導入
原先準備好的代收文本文件、填入總金額、筆數、備注，點擊“確定”，輸入Key寶密碼，系統校驗成功后上傳系統，換操作員復核發送。
2．復核發送
操作員登錄網上銀行，通過“企業網銀首頁>業務復核>收款業務復核”，找到錄入員錄入的代收文件，點擊“詳細”按鈕，具體操作如圖：
第五篇：中國農業銀行個人電子銀行業務收費標準
中國農業銀行個人電子銀行業務收費標準
作者：haijiao8888 提交日期：2008-10-2 13:37:00
個人電子銀行業務收費標準
服務渠道 收費類別 項目名稱 服務內容 基準價格 說明
網上銀行 工本費 USB-KEY證書工本費 個人網銀客戶USB-KEY證書制作與發放 50元/張
動態口令卡工本費 個人網銀客戶動態口令卡制作與發放 2元/張
年服務費 個人網銀注冊客戶年服務費 個人網銀注冊客戶管理 12元/年 CFCA證書年服務費 個人網銀客戶CFCA證書管理 6元/年
交易費 個人客戶本行同城轉賬交易費 個人客戶本行同城轉賬服務 1元/筆
個人客戶本行異地轉賬交易費 個人客戶本行異地轉賬服務 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元
個人客戶跨行同城轉賬交易費 個人客戶跨行同城轉賬服務 5000元以下（含）: 2元/筆
5000元-5萬元（含）：3元/筆 5萬元-10萬元（含）：5元/筆 10萬元以上：8元/筆
個人客戶跨行異地轉賬交易費 個人客戶跨行異地轉賬服務 交易金額的0.5% 最低1元，最高35元
全國漫游匯款交易費 全國漫游匯款服務 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元
手續費 電子銀行渠道（含網上銀行、手機銀行、電話銀行）密碼掛失、重置、解鎖手續費 在柜面進行電子銀行（含網上銀行、手機銀行、電話銀行）渠道密碼掛失、重置、解鎖服務 10元/次
補打個人網銀交易回單手續費 補打個人網銀交易回單 1元/張 個人客戶證書掛失手續費 個人客戶證書補辦手續費
客戶證書的掛失、補辦操作服務 10元/次
1、掛失、補辦只收一次費用；
2、對客戶因系統不穩定原因沒有成功下載證書，以“客戶證書生成為標志”，證書生成之前的補辦都免收。
網上記賬式國債開戶費 網上記賬式國債開戶服務 7元/戶 網上代理基金開戶費 網上開立基金賬戶服務 7元/戶
電話銀行 年服務費 個人簽約客戶年服務費 電話銀行個人客戶管理 12元/年
交易費 個人客戶本行同城轉賬交易費 個人客戶本行同城轉賬服務 1元/筆
個人客戶本行異地轉賬交易費 個人客戶本行異地轉賬服務 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元
個人客戶跨行同城轉賬交易費 個人客戶跨行同城轉賬服務 5000元以下（含）：2元/筆
| 分類: | 訪問量：850 5000元-5萬元（含）：3元/筆 5萬元-10萬元（含）：5元/筆 10萬元以上：8元/筆
個人客戶跨行異地轉賬交易費 個人客戶跨行異地轉賬服務 交易金額的0.5% 最低1元，最高35元
手續費 補打電話銀行交易回單手續費 補打電話銀行交易回單 1元/張 賬戶傳真服務手續費 傳真賬戶明細服務 1元/筆
其他服務費 人工交易協同服務費 提供個人客戶通過95599人工幫助完成電話銀行協同交易 2元/筆
手機銀行 年服務費 手機銀行證書客戶年服務費 手機銀行證書客戶管理 12元/年
手機銀行非證書客戶年服務費 手機銀行非證書客戶管理 6元/年
交易費 個人客戶本行同城轉賬交易費 個人客戶本行同城轉賬服務 1元/筆
個人客戶本行異地轉賬交易費 個人客戶本行異地轉賬服務 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元
個人客戶跨行同城轉賬交易費 個人客戶跨行同城轉賬服務 5000元以下（含）：2元/筆
5000元-5萬元（含）：3元/筆 5萬元-10萬元（含）：5元/筆 10萬元以上：8元/筆
個人客戶跨行異地轉賬交易費 個人客戶跨行異地轉賬服務 交易金額的0.5% 最低1元，最高35元
全國漫游匯款交易費 全國漫游匯款服務 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元
手續費 補打手機銀行交易回單手續費 補打手機銀行交易回單 1元/張 個人客戶證書掛失手續費
個人客戶證書補辦手續費 手機銀行客戶證書的掛失、補辦操作服務 10元/次
1、掛失、補辦只收一次費用；
2、對客戶因系統不穩定原因沒有成功下載證書，以“客戶證書生成為標志”，證書生成之前的補辦都免收。
其他服務費 消息通知服務費 通過手機短信、電子郵件等對個人客戶進行通知服務 4元/月/賬戶或0.1元/條
家居銀行 其他 家居銀行服務 向客戶提供在線繳費、電子支付等服務 協議價格
其他 手續費 其他增值服務收費 其他增值業務 按柜面標準或者協議定價
注：具體執行標準以當地分行公告為準。
服務渠道 收費類別 項目名稱 服務內容 基準價格 說明
網上銀行 工 本 費 USB-KEY證書工本費 企業客戶USB-KEY證書制作與發放 50元/張 年服務費 企業注冊客戶年服務費 企業網上銀行客戶管理、證書管理 400元/年
企業客戶CFCA證書年服務費 企業客戶CFCA證書管理 100元/年
交易費 企業客戶本行同城轉賬交易費 企業客戶本行同城轉賬服務 1元/筆
企業客戶本行異地轉賬交易費 企業客戶本行異地轉賬服務 1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆
1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆
100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆
企業客戶跨行同城轉賬交易費（普通）企業客戶跨行同城轉賬服務（普通）1元/筆
企業客戶跨行同城轉賬交易費（加急）企業客戶跨行同城轉賬服務 （加急）1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆
100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆
企業客戶跨行異地轉賬交易費（普通）企業客戶跨行異地轉賬服務 （普通）1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆
100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆
企業客戶跨行異地轉賬交易費（加急）企業客戶跨行異地轉賬服務 （加急）1萬元以下（含）：6.5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：13元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：19.5元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：26元+0.5元/筆
100萬元以上：交易金額×0.02‰×130%（最高200元）+0.5元/筆 手續費 補打企業網銀交易回單手續費 補打企業網銀交易回單 1元/張 企業客戶證書掛失手續費 企業客戶證書補辦手續費
企業客戶證書更新手續費 企業客戶證書的掛失、補辦、更新操作服務 10元/次
1、掛失、補辦、更新只收一次費用；
2、變更有效期的更新不收取費用；
3、對客戶因系統不穩定原因沒有成功下載證書，以“客戶證書生成為標志”，證書生成之前的補辦都免收。
代收代付業務手續費 網上代發工資、代收通訊費、水電氣等公共事業費服務 按柜面標準或者協議定價
代理業務手續費 網上代理基金銷售、網上代理國債銷售等 按柜面標準或者協議定價
電話銀行 年服務費 企業簽約客戶年服務費 電話銀行企業客戶管理 300元/年
手續費 賬戶傳真服務手續費 傳真賬戶明細服務 1元/筆
手機銀行 其他服務費 消息通知服務費 通過手機短信、電子郵件等對企業客戶進行通知服務 10元/月/賬戶
其他 手續費 其他增值服務收費 其他增值業務 按柜面標準或者協議定價
注：具體執行標準以當地分行公告為準。
服務渠道 收費類別 項目名稱 服務內容 基準價格 說明
電子商務支付 年服務費 特約商戶年服務費 特約商戶商戶管理、證書管理 300元/年
交易費 B2B本地交易費 B2B本地交易服務 按交易金額收：最低按交易金額×0.5%
按交易筆數收：5元/筆或協議定價 向特約商戶收取
B2B異地交易費 B2B異地交易服務 按交易金額收：最低按交易金額×0.5% 按交易筆數收：5元/筆或協議定價 向特約商戶收取
B2B異地交易費 B2B異地交易服務 1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆
100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆 向付款單位收取
B2C交易費 B2C交易服務 國內卡按交易金額的1%； 國際卡按交易金額的3%；或協議定價
C2C交易費 C2C交易服務 國內卡按交易金額的1%； 國際卡按交易金額的3% ；或協議定價
電子賬單交易費 電子賬單交易服務 1元/筆
其他服務費 特約商戶開通服務費 特約商戶開通服務 每個B2B、B2C網上特約商戶一次性收取費用3000元
注：具體執行標準以當地分行公告為準。
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