第一篇：銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕110號銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定的通知

（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕110號）

為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售行為，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

2017年8月23 日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、外國銀行分行）

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像

管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效防范和治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等市場亂象，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕24號），制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱銷售專區(qū)錄音錄像（簡稱專區(qū)“雙錄”），是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自身依法發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品（以下簡稱自有理財(cái)產(chǎn)品）及合作機(jī)構(gòu)依法發(fā)行的金融產(chǎn)品（以下簡稱代銷產(chǎn)品），應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理，即設(shè)立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對每筆產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷國債及實(shí)物貴金屬，可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。第三條 本規(guī)定適用于對個(gè)人消費(fèi)者銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。信托公司及郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機(jī)構(gòu)參照執(zhí)行。

第二章 產(chǎn)品銷售專區(qū)管理

第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的，應(yīng)進(jìn)行銷售專區(qū)建設(shè)并安裝配備錄音錄像設(shè)備。個(gè)別面積較小、確實(shí)不具備設(shè)置獨(dú)立銷售專區(qū)條件的營業(yè)場所，可設(shè)置固定銷售專柜，并按照專區(qū)“雙錄”相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)進(jìn)行，不得在銷售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷售活動(dòng)。消費(fèi)者通過自助終端等電子設(shè)備進(jìn)行自主購買的除外。

第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識，在顯著位置以醒目字體提醒消費(fèi)者可通過信息查詢平臺、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示。

第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。除本機(jī)構(gòu)工作人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展?fàn)I銷活動(dòng)。第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部門負(fù)責(zé)平臺的信息錄入及管理工作。產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售。產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私募等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級、合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式等內(nèi)容。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營業(yè)場所配備可登陸產(chǎn)品信息查詢平臺的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄，便于消費(fèi)者查詢、核實(shí)產(chǎn)品信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品。

第八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達(dá)。其中，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置還應(yīng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并包含以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。

第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)公布本機(jī)構(gòu)咨詢舉報(bào)電話，以便消費(fèi)者進(jìn)行產(chǎn)品信息咨詢及確認(rèn)，舉報(bào)誤導(dǎo)銷售、私售產(chǎn)品等違規(guī)行為。

第三章 錄音錄像管理

第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售過程進(jìn)行同步錄音錄像，完整客觀地記錄營銷推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)，消費(fèi)者確認(rèn)內(nèi)容應(yīng)至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行上述錄音錄像行為應(yīng)征得消費(fèi)者同意，如其不同意則不能銷售產(chǎn)品。

第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自助終端等電子設(shè)備中對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行充分披露，同時(shí)還應(yīng)提示消費(fèi)者如有銷售人員介入進(jìn)行營銷推介，則應(yīng)停止自助終端購買操作，轉(zhuǎn)至銷售專區(qū)內(nèi)購買。嚴(yán)禁銷售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購買產(chǎn)品。

第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保障錄音錄像質(zhì)量，確保影音資料清晰、完整、連貫。

（一）錄像可明確辨認(rèn)銷售人員和消費(fèi)者的面部特征。

（二）錄音可明確辨識銷售人員和消費(fèi)者的語言表述，并與錄像畫面保持同步。

第十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷其他非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對存儲的錄音錄像資料進(jìn)行嚴(yán)格管理，不可人為更改、涂抹或刪除，并確保能夠?qū)崿F(xiàn)快速精準(zhǔn)的檢索調(diào)閱。

第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對錄音錄像資料數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管備份數(shù)據(jù)。

第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對錄音錄像數(shù)據(jù)存儲及管理系統(tǒng)采取有效的信息安全措施，切實(shí)保障消費(fèi)者信息安全權(quán)。

第十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照保密管理相關(guān)規(guī)定，在錄音錄像資料存儲期限屆滿時(shí)按要求對相關(guān)資料進(jìn)行銷毀。

第四章 內(nèi)部管理制度

第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全銷售專區(qū)錄音錄像管理制度，實(shí)現(xiàn)從錄制、儲存到調(diào)閱使用的全流程管理，并對原有的經(jīng)營管理及內(nèi)控制度進(jìn)行補(bǔ)充及修訂。

第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確牽頭負(fù)責(zé)部門，建立標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對銷售專區(qū)錄音錄像工作實(shí)行統(tǒng)一管理。

第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定銷售業(yè)務(wù)操作流程，注重消費(fèi)者體驗(yàn)，設(shè)計(jì)統(tǒng)一的服務(wù)話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，話術(shù)中至少應(yīng)包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容，真實(shí)、全面反映產(chǎn)品的性質(zhì)和特征，不得誤導(dǎo)消費(fèi)者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的產(chǎn)品。

第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)控合規(guī)管理職能部門和業(yè)務(wù)、信息科技部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工，建立并有效實(shí)施能夠涵蓋銷售專區(qū)錄音錄像工作的內(nèi)部監(jiān)督檢查制度，加大對高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、投訴多發(fā)營業(yè)場所的檢查力度和頻次。

第二十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將內(nèi)外部審計(jì)檢查結(jié)果及消費(fèi)者有效投訴舉報(bào)等情況納入銷售人員的績效考核體系，并適當(dāng)提高考核權(quán)重。

第二十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，對違反銷售專區(qū)錄音錄像管理制度的銷售人員及相關(guān)責(zé)任人，根據(jù)情節(jié)輕重程度給予相應(yīng)處分，同時(shí)追究上級管理部門的責(zé)任。

第二十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立應(yīng)急預(yù)案，落實(shí)應(yīng)急保障措施，在錄音錄像管理系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障等情況下迅速反應(yīng)，做好應(yīng)急恢復(fù)和應(yīng)急處理工作。

第五章 監(jiān)督管理

第二十五條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像工作實(shí)施監(jiān)督管理。第二十六條 銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，對確有實(shí)施困難的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)分步推進(jìn)實(shí)施專區(qū)“雙錄”，并要求其報(bào)送實(shí)施方案、過渡措施、工作進(jìn)度等有關(guān)情況。

第二十七條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像工作實(shí)施情況進(jìn)行評估或督察，發(fā)現(xiàn)問題的，應(yīng)督促其及時(shí)進(jìn)行整改，并將相關(guān)情況納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)。

第二十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定相關(guān)要求，導(dǎo)致消費(fèi)者合法權(quán)益受到嚴(yán)重?fù)p害或產(chǎn)生惡劣影響的，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，并追究相關(guān)人員責(zé)任。

第六章 附則

第二十九條 本規(guī)定由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋、修訂。第三十條 本規(guī)定自2017年10月20日起施行。

第二篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引銀監(jiān)發(fā)2006-51號

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引

銀監(jiān)發(fā)[2006]第51號2006年6月27日

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善公司治理，加強(qiáng)內(nèi)部控制，健全內(nèi)部審計(jì)體系，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國審計(jì)法》和《中華人民共和國審計(jì)法實(shí)施條例》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行和商業(yè)銀行。經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)可參照執(zhí)行本指引。

第三條 本指引所稱內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的監(jiān)督、評價(jià)和咨詢活動(dòng)，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分。通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價(jià)并改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。

第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是，保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行；在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平；改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值。

第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)工作應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于經(jīng)營管理，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，確保客觀公正。

第六條 中國銀監(jiān)會依據(jù)本指引檢查評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)工作。

第二章 機(jī)構(gòu)和人員

第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事會負(fù)責(zé)建立和維護(hù)健全有效的內(nèi)部審計(jì)體系。沒有設(shè)立董事會的，由高級管理層負(fù)責(zé)履行有關(guān)職責(zé)。董事會應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會。審計(jì)委員會成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)是非執(zhí)行董事。審計(jì)委員會主席應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)巍]有設(shè)立董事會的，審計(jì)委員會組成及委員會負(fù)責(zé)人由高級管理層確定。

第八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立審計(jì)全系統(tǒng)經(jīng)營管理行為的內(nèi)部審計(jì)部門，可設(shè)立一名首席審計(jì)官負(fù)責(zé)全系統(tǒng)的審計(jì)工作。首席審計(jì)官由董事會任命并納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍，首席審計(jì)官崗位變動(dòng)要事前向中國銀監(jiān)會報(bào)告。

第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立獨(dú)立垂直的內(nèi)部審計(jì)管理體系。審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。內(nèi)部審計(jì)人員薪酬不低于本機(jī)構(gòu)其他部門同職級人員平均水平。

第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的1%配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

第十一條 內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)從業(yè)資格：

（一）專業(yè)水平。內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，掌握與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)相關(guān)的專業(yè)知識，熟悉金融相關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)部控制制度。

（二）從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。內(nèi)部審計(jì)人員至少應(yīng)具備兩年以上金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；審計(jì)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人員至少應(yīng)具有三年以上審計(jì)工作經(jīng)驗(yàn)，或六年以上金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

（三）道德準(zhǔn)則。內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具有正直、客觀、廉潔、公正的職業(yè)操守，且從事金融業(yè)務(wù)以來無不良記錄。

第三章 職責(zé)

第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以制度形式明確董事會、審計(jì)委員會、首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門及人員職責(zé)。

第十三條 董事會對內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)批準(zhǔn)內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和工作計(jì)劃等，為獨(dú)立、客觀開展內(nèi)部審計(jì)工作提供必要保障，并對審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。

第十四條 審計(jì)委員會對董事會負(fù)責(zé)，根據(jù)董事會授權(quán)組織指導(dǎo)內(nèi)部審計(jì)工作。審計(jì)委員會應(yīng)定期召開會議，并可視需要邀請高級管理層人員列席。

第十五條 首席審計(jì)官負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和工作計(jì)劃，做好協(xié)調(diào)工作，及時(shí)向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)告審計(jì)工作情況，并對內(nèi)部審計(jì)的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。

第十六條 內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對董事會和審計(jì)委員會負(fù)責(zé)，制定內(nèi)部審計(jì)程序，評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理情況，落實(shí)審計(jì)工作計(jì)劃，開展后續(xù)審計(jì)，監(jiān)督整改情況，對審計(jì)項(xiàng)目質(zhì)量負(fù)責(zé)，做好檔案管理。

第十七條 內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)主要包括：

（一）經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況。

（二）內(nèi)部控制的健全性和有效性。

（三）風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性。

（四）信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況。

（五）會計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性。

（六）與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況。

（七）機(jī)構(gòu)運(yùn)營績效和管理人員履職情況等。

第四章 權(quán)限

第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以制度形式明確賦予內(nèi)部審計(jì)部門履行職責(zé)所必需的權(quán)限。

第十九條 內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)列席或參加與內(nèi)部審計(jì)部門職責(zé)有關(guān)的會議。

第二十條 內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)及時(shí)、全面了解經(jīng)營管理信息，并就有關(guān)問題向?qū)徲?jì)對象和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢、取證。

第二十一條 內(nèi)部審計(jì)部門認(rèn)為必要時(shí)有權(quán)向董事會直接匯報(bào)審計(jì)發(fā)現(xiàn)。

第二十二條 內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)具有處理建議權(quán)和必要的處罰權(quán)。

第二十三條 內(nèi)部審計(jì)部門對拒絕接受或不配合內(nèi)部審計(jì)、拒絕提供或提供虛假資料、打擊報(bào)復(fù)或陷害審計(jì)人員的，有權(quán)向上級報(bào)告，要求及時(shí)予以制止并做出處理。

第五章 質(zhì)量控制

第二十四條 內(nèi)部審計(jì)部門可就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

第二十五條 內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)評估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相一致。對每一營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評估每年至少一次，審計(jì)每兩年至少一次。第二十六條 內(nèi)部審計(jì)部門和審計(jì)人員應(yīng)嚴(yán)格按照審計(jì)程序和審計(jì)方法實(shí)施審計(jì)項(xiàng)目，并定期進(jìn)行自我評估。

第二十七條 內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)人員的審計(jì)回避制度，確保內(nèi)部審計(jì)的客觀性。

第二十八條 內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)人員后續(xù)培訓(xùn)制度，鼓勵(lì)內(nèi)部審計(jì)人員取得注冊會計(jì)師、注冊內(nèi)部審計(jì)師、注冊信息系統(tǒng)審計(jì)師等執(zhí)業(yè)資格，以保證內(nèi)部審計(jì)人員的專業(yè)勝任能力。

第二十九條 內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計(jì)監(jiān)測體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)。

第三十條 內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評估。

第三十一條 內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)建立審計(jì)復(fù)議制度，對審計(jì)對象提出異議的審計(jì)結(jié)論，由作出審計(jì)結(jié)論的審計(jì)機(jī)構(gòu)的上級機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)議。

第三十二條 董事會可聘請外部機(jī)構(gòu)對內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評價(jià)，并保證外部檢查人員獨(dú)立于評價(jià)對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價(jià)對象沒有利益沖突。

第六章 報(bào)告制度

第三十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與垂直管理體系相適應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)報(bào)告制度和報(bào)告線路。

第三十四條 審計(jì)委員會應(yīng)按季度向董事會報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級管理層和監(jiān)事會。

第三十五條 首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)按季向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)告審計(jì)工作情況。每年至少一次向董事會提交包括履職情況、審計(jì)發(fā)現(xiàn)和建議等內(nèi)容的審計(jì)工作報(bào)告。

第三十六條 首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送包括審計(jì)概況、審計(jì)依據(jù)、審計(jì)結(jié)論、審計(jì)決定、審計(jì)建議、審計(jì)對象反饋意見等內(nèi)容的項(xiàng)目審計(jì)報(bào)告。

第三十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善與中國銀監(jiān)會的溝通和報(bào)告制度。董事會和高級管理層應(yīng)就重大審計(jì)發(fā)現(xiàn)及時(shí)向中國銀監(jiān)會報(bào)告。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)就以下事項(xiàng)向中國銀監(jiān)會或中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一）向董事會提交的全面審計(jì)工作報(bào)告。

（二）內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對象所在地的中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。

（三）內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀監(jiān)會報(bào)告相關(guān)情況。

（四）外部中介機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告。

（五）中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求報(bào)告的其他事項(xiàng)。

第七章 考核與問責(zé)

第三十八條 董事會和高級管理層應(yīng)采取有效措施，確保內(nèi)部審計(jì)成果得以充分利用。高級管理層對未按要求進(jìn)行整改的問題，應(yīng)督促整改，追究相關(guān)人員責(zé)任，并承擔(dān)未對審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。

第三十九條 董事會應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制，對內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評價(jià)，建立內(nèi)部審計(jì)工作問責(zé)制度，明確內(nèi)部審計(jì)責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序。

第四十條 董事會應(yīng)對具有以下情節(jié)的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任：

（一）未執(zhí)行審計(jì)方案、程序和方法導(dǎo)致重大問題未能被發(fā)現(xiàn)。

（二）對審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報(bào)或者未如實(shí)反映。

（三）審計(jì)結(jié)論與事實(shí)嚴(yán)重不符。

（四）對審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題查處整改工作跟蹤不力。

（五）未按要求執(zhí)行保密制度。

（六）其他有損銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利益或聲譽(yù)的行為。

第四十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)檢查監(jiān)督和責(zé)任認(rèn)定，有充分證據(jù)表明內(nèi)部審計(jì)部門和審計(jì)人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和本指引以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)制度勤勉盡職地履行了職責(zé)，并及時(shí)報(bào)告了審查出的問題，在審計(jì)對象相關(guān)問題暴露時(shí)，可視情況免除或部分免除內(nèi)部審計(jì)部門和相關(guān)審計(jì)人員的責(zé)任。

第八章 附則

第四十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本指引制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)中國銀監(jiān)會備案。

第四十三條 本指引由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第四十四條 本指引自二○○六年七月一日實(shí)施。

第三篇：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更管理辦法》(銀監(jiān)辦發(fā)[2009]437號)20091229

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更管理辦法》的通知

（銀監(jiān)辦發(fā)[2009]437號）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更風(fēng)險(xiǎn)管理，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 二00九年十二月二十九日

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行第二條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》制定本辦法。

銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、城市信用社、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行適用本辦法。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）監(jiān)管的其他金融機(jī)構(gòu)參照本辦法執(zhí)行。

第三條 本辦法所稱的重要信息系統(tǒng)是指支撐重要業(yè)務(wù)，其信息安全和服務(wù)質(zhì)量關(guān)系公民、法人和其他組織的權(quán)益，或關(guān)系社會秩序、公共利益乃至國家安全的信息系統(tǒng)。包括面向客戶、涉及賬務(wù)處理且實(shí)時(shí)性要求較高的業(yè)務(wù)處理類、渠道類和涉及客戶風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)的管理類信息系統(tǒng)，以及支撐系統(tǒng)運(yùn)行的機(jī)房和網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施。

第四條 本辦法所稱的重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更主要指：

（一）重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)。

（二）支撐重要信息系統(tǒng)運(yùn)行的機(jī)房和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施投產(chǎn)。

（三）影響全轄或一個(gè)（含）以上分行系統(tǒng)服務(wù)、重要業(yè)務(wù)中斷時(shí)間3小時(shí)（含）以上的重要信息系統(tǒng)以及支持其運(yùn)行的基礎(chǔ)設(shè)施變更，包括機(jī)房場地遷移、網(wǎng)絡(luò)及核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)變更、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)版本變更等。

（四）其他對銀行重要業(yè)務(wù)運(yùn)營及重要信息系統(tǒng)的可用性、完整性、安全性具有較大潛在影響的投產(chǎn)及變更。

第二章 組織管理

第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全I(xiàn)T治理結(jié)構(gòu)，落實(shí)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更管理責(zé)任。第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層應(yīng)統(tǒng)籌管理重要信息系統(tǒng)建設(shè)，聽取重大項(xiàng)目投產(chǎn)或變更的第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技部門應(yīng)建立重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更管理機(jī)制、制度與流程，風(fēng)險(xiǎn)評估匯報(bào)，對風(fēng)險(xiǎn)控制過程進(jìn)行監(jiān)督。

承擔(dān)技術(shù)管理工作，協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)、管理部門開展重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更工作，保障信息科技資源投入。

第八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、管理部門應(yīng)配合信息科技部門開展投產(chǎn)及變更工作，開展業(yè)務(wù)影響分析，制定業(yè)務(wù)管理辦法，組織用戶測試，保證業(yè)務(wù)資源投入。第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)開展重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更審計(jì)工作，針對問題發(fā)現(xiàn)提出整改意見。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)評估

第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分識別、分析、評估重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更風(fēng)險(xiǎn)，包括系統(tǒng)功能缺陷、客戶信息泄露、業(yè)務(wù)中斷、交易緩慢或其他因素可能造成的操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。

第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在采取有效信息安全控制措施的前提下，可委托外部專家或具備相應(yīng)第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會及高級管理層應(yīng)審核重大項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。

第十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對風(fēng)險(xiǎn)評估中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)制定整改方案，明確整改時(shí)間。不資質(zhì)的外部專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更的風(fēng)險(xiǎn)評估工作。

具備整改條件的應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

第四章 投產(chǎn)及變更控制

第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更工作，制定投產(chǎn)及變更第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更過程進(jìn)行安全審查，采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，第十六條 銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更內(nèi)容評審和審批、授權(quán)機(jī)制。第十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照對業(yè)務(wù)影響最小原則，采取與風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的重要信息系統(tǒng)第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理避開業(yè)務(wù)高峰期和敏感時(shí)段安排重要信息系統(tǒng)上線，應(yīng)提前將第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立充分、完整的測試體系，測試結(jié)果應(yīng)經(jīng)過信息科技部門和相關(guān)規(guī)則，編制實(shí)施計(jì)劃和方案，確定實(shí)施策略和步驟，明確崗位職責(zé)，確保關(guān)鍵崗位職責(zé)分離。

有效控制重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更風(fēng)險(xiǎn)。

投產(chǎn)及變更策略。

重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更可能對服務(wù)的影響告知客戶。

業(yè)務(wù)部門確認(rèn)，并形成測試和驗(yàn)收報(bào)告，確保系統(tǒng)上線后的正常穩(wěn)定運(yùn)行以及系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)目標(biāo)的一致性。

第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與生產(chǎn)環(huán)境相隔離的測試環(huán)境，測試環(huán)境應(yīng)模擬生產(chǎn)環(huán)境的真第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的版本管理制度，制定嚴(yán)格的審批、控制和操作流程，實(shí)情況。

保存完整的日志記錄。擬投產(chǎn)及變更的重要信息系統(tǒng)應(yīng)保證版本完整、準(zhǔn)確、有效，遵從系統(tǒng)開發(fā)和運(yùn)行管理制度規(guī)范。

第二十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更過程中的數(shù)據(jù)管理與質(zhì)量控制；測試環(huán)境中使用的敏感生產(chǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)進(jìn)行脫敏、變形處理；需要?dú)v史數(shù)據(jù)遷移的，應(yīng)制定詳細(xì)的數(shù)據(jù)遷移計(jì)劃，并提前進(jìn)行數(shù)據(jù)遷移測試和數(shù)據(jù)有效性、兼容性驗(yàn)證，確保遷移后數(shù)據(jù)的完整性、安全性和可用性。

第二十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更應(yīng)急預(yù)案，制定系統(tǒng)回退和應(yīng)急處第二十四條 重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更過程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行上線實(shí)施方案，加強(qiáng)第二十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更過程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警，各相關(guān)部置計(jì)劃和流程，必要時(shí)應(yīng)實(shí)施演練。

監(jiān)督與復(fù)核，避免操作失誤和非法操作。

門協(xié)同做好應(yīng)急準(zhǔn)備。第二十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定并落實(shí)系統(tǒng)運(yùn)行管理規(guī)程、制度，制定、完善相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程，明確業(yè)務(wù)及運(yùn)行管理職責(zé)，組織必要的培訓(xùn)，確保投產(chǎn)及變更實(shí)施后業(yè)務(wù)順利開展。

第二十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更實(shí)施后，組織業(yè)務(wù)部門、管理部門和第二十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更實(shí)施后及時(shí)更新各項(xiàng)相關(guān)應(yīng)急預(yù)案，第二十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更過程產(chǎn)生的各類文檔資料進(jìn)行管理，信息科技部門對投產(chǎn)及變更的有效性進(jìn)行驗(yàn)證。

并適時(shí)實(shí)施演練。

確保文檔資料的完整性、及時(shí)性和有效性，并滿足獨(dú)立審計(jì)要求。

第五章 投產(chǎn)及變更報(bào)告

第三十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)就重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更事項(xiàng)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。第三十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)前至少20個(gè)工作日、變更前至少10個(gè)工作日向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，包括但不限于：

（一）總體說明：投產(chǎn)及變更目的、內(nèi)容、計(jì)劃起止時(shí)間、業(yè)務(wù)影響范圍、聯(lián)系人及聯(lián)系方式等。

（二）重要信息系統(tǒng)基本信息，包括：系統(tǒng)名稱，業(yè)務(wù)功能，操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件情況，應(yīng)用架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)，生產(chǎn)主機(jī)備份方案、數(shù)據(jù)備份方案，運(yùn)行管理等相關(guān)職能部門，是否納入災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃等。

（三）重要信息系統(tǒng)安全策略和措施，包括對賬戶、交易和客戶敏感信息的安全控制措施等。

（四）涉及基礎(chǔ)設(shè)施的，需提供基礎(chǔ)設(shè)施基本信息，包括機(jī)房和網(wǎng)絡(luò)方案。機(jī)房方案包括等級標(biāo)準(zhǔn)、地址、供配電系統(tǒng)、消防、空調(diào)、弱電系統(tǒng)、機(jī)房加固、機(jī)房空間規(guī)劃，以及機(jī)房驗(yàn)收報(bào)告等；網(wǎng)絡(luò)方案包括網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)分區(qū)、核心網(wǎng)絡(luò)備份情況，以及區(qū)域間、外聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)邊界安全措施與網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控措施等。

（五）采取外包方式的，需提交外包服務(wù)機(jī)構(gòu)情況、外包服務(wù)內(nèi)容、外包風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告等。

（六）投產(chǎn)及變更方案，包括投產(chǎn)及變更的組織結(jié)構(gòu)與實(shí)施計(jì)劃、操作步驟等。

（七）風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，應(yīng)包括業(yè)務(wù)影響分析，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析與評估，控制措施的有效性，以及剩余風(fēng)險(xiǎn)等。

（八）應(yīng)急預(yù)案，包括應(yīng)急處置組織結(jié)構(gòu)，應(yīng)急場景，應(yīng)急處置流程、步驟，應(yīng)急聯(lián)系方式與報(bào)告路線等，實(shí)施演練的應(yīng)提交演練總結(jié)報(bào)告。

第三十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在重要信系統(tǒng)投產(chǎn)及變更實(shí)施后1個(gè)月內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)提交總結(jié)報(bào)告材料，內(nèi)容包括但不限于：投產(chǎn)及變更方案執(zhí)行情況、效果，問題發(fā)現(xiàn)和處理情況，后續(xù)改進(jìn)措施等。如投產(chǎn)及變更失敗，應(yīng)詳細(xì)說明失敗原因。

第三十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照屬地監(jiān)管原則提交報(bào)告材料，報(bào)送路線如下：

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人組織實(shí)施投產(chǎn)及變更的，由該法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告材料。

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分行組織實(shí)施投產(chǎn)及變更的，由分行向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告材料。

第三十四條 重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更如失敗需要重新安排的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)再次向中國銀第三十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)中心機(jī)房設(shè)立、場所變更，應(yīng)按照中國銀監(jiān)會有關(guān)數(shù)據(jù)中心管監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

理規(guī)范報(bào)告。

第六章 監(jiān)督管理

第三十六條 針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更風(fēng)險(xiǎn)，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以第三十七條 中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更實(shí)施第三十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將依法追究相關(guān)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施。

現(xiàn)場檢查。

責(zé)任。

第七章 附則

第三十九條 本辦法由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十條 本辦法自公布之日起執(zhí)行。

第四篇：關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)殘疾人客戶金融服務(wù)工作的通知(銀監(jiān)辦發(fā)[2012]144號)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)殘疾人客戶金融服務(wù)工作的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕144號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

近年來，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在無障礙設(shè)施建設(shè)和提升為殘疾人客戶服務(wù)的能力等方面取得了顯著進(jìn)步，為殘疾人權(quán)益保障事業(yè)做出了積極努力。隨著我國殘疾人事業(yè)的發(fā)展進(jìn)步，殘疾人對金融服務(wù)的需求日益增加。為加強(qiáng)和改進(jìn)殘疾人客戶金融服務(wù)工作，保障殘疾人作為金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，提升銀行業(yè)服務(wù)水平，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到，做好殘疾人客戶金融服務(wù)工作，是提高銀行業(yè)服務(wù)水平和質(zhì)量、履行社會責(zé)任、實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的重要組成部分。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)牢固樹立公平對待金融消費(fèi)者的觀念，總行（總公司）應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一建立健全為殘疾人客戶提供金融服務(wù)的管理制度和業(yè)務(wù)流程。在制定內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、提供金融產(chǎn)品和服務(wù)、新設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方面，應(yīng)當(dāng)針對殘疾人客戶的特殊情況和實(shí)際需求做出統(tǒng)籌考慮，充分尊重和保障殘疾人客戶公平獲得銀行業(yè)金融服務(wù)的合法權(quán)利。

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)考慮殘疾人客戶的具體困難，為其提供更加細(xì)致和人性化的服務(wù)。有條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)開設(shè)殘疾人客戶服務(wù)通道，為其提供服務(wù)便利。

四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和確保殘疾人客戶人身財(cái)產(chǎn)安全和隱私安全的前提下，不斷完善營業(yè)場所、自助機(jī)具設(shè)備、網(wǎng)站和服務(wù)熱線等方面的無障礙設(shè)施建設(shè)和改造，更好地適應(yīng)殘疾人客戶日常金融服務(wù)需求。

五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為殘疾人客戶投訴提供必要的便利，認(rèn)真研究殘疾人客戶對金融服務(wù)工作提出的意見和建議，高度重視和妥善處理殘疾人客戶的投訴，切實(shí)保障殘疾人客戶合法權(quán)益。

六、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極為殘疾人客戶普及金融知識，提升其防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，安全用好相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)。

七、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對員工的日常培訓(xùn)，提升員工為殘疾人客戶服務(wù)的意識，普及無障礙服務(wù)知識。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)配備掌握無障礙服務(wù)方法和技能的員工，滿足殘疾人客戶辦理業(yè)務(wù)的基本需要。

八、行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高殘疾人客戶服務(wù)水平方面發(fā)揮積極作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，保障殘疾人客戶合法權(quán)益，促進(jìn)社會和諧和銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行中遇有問題，請及時(shí)向銀監(jiān)會報(bào)告。

二○一二年五月八日

第五篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引-銀監(jiān)發(fā)[2009]12號

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 銀監(jiān)發(fā)[2009]12號

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，中國郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司，中央結(jié)算公司、建銀投資公司：

現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實(shí)施。實(shí)施中的經(jīng)驗(yàn)做法和重要情況及意見建議，請及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)會。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二○○九年二月四日

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，維護(hù)銀行業(yè)信譽(yù)，制定本指引。

第二條 本指引所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國勞動(dòng)合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員，由行政機(jī)關(guān)、有關(guān)部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事、監(jiān)事及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員。

第三條 本指引適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員）在中華人民共和國境內(nèi)的從業(yè)人員和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委派到國（境）外分支機(jī)構(gòu)、附屬公司的從業(yè)人員。

第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員遵循本指引的情況納入合規(guī)管理和人力資源管理范圍，定期評價(jià)，建立可持續(xù)的評價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

第五條 從業(yè)人員應(yīng)知法守法，維護(hù)國家利益和金融安全。履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利。實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)信息，拒絕作假。

第六條 從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)立即向上級報(bào)告或越級報(bào)告。熟練掌握業(yè)務(wù)技能，取得任職崗位應(yīng)具備的資格。

第七條 從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價(jià)傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭手段。

第八條 從業(yè)人員應(yīng)做到客戶至上，誠實(shí)守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)。執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。

第九條 從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻(xiàn)愛心，公私分明，勤儉節(jié)約。

第十條 從業(yè)人員遇到利益沖突，應(yīng)主動(dòng)回避。辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提出回避。不從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。

第十一條 從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和本機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定。從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；不得用個(gè)人消費(fèi)貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票。

第十二條 從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業(yè)活動(dòng)中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。

第十三條 從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。

第十四條 董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員除了遵守第五條至第十三條所列內(nèi)容外，還應(yīng)遵守以下職業(yè)操守。

一、認(rèn)真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國家宏觀調(diào)控，維護(hù)大局。善于管理，公道正派，作風(fēng)民主，堅(jiān)持原則。履行社會責(zé)任。

二、忠實(shí)履行受托人責(zé)任和經(jīng)營管理職責(zé)，組織制定科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)決策，謹(jǐn)慎用權(quán)，防范風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)離職務(wù)犯罪。

三、以身作則，自覺遵守本指引并承擔(dān)組織本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員遵守本指引的責(zé)任。

四、知人善任，任人唯賢，關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團(tuán)隊(duì)意識。

五、適度參與公共活動(dòng)，遠(yuǎn)離違法及不良行為，不得利用職務(wù)上的便利謀取或輸送非法利益。

六、細(xì)化管理，重點(diǎn)監(jiān)控，明確本機(jī)構(gòu)關(guān)鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關(guān)鍵崗位從業(yè)人員遵守。

第十五條 本指引是從業(yè)人員職業(yè)操守的標(biāo)準(zhǔn)要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織可依照

本指引修訂或者制定本機(jī)構(gòu)（行業(yè)）員工相關(guān)規(guī)范。

第十六條 本指引自公布之日起生效。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 銀監(jiān)辦發(fā)[2009]371號

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于認(rèn)真貫徹落實(shí)

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各金融資產(chǎn)管理公司，中國郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司，中央國債登記結(jié)算公司，銀行業(yè)協(xié)會、信托業(yè)協(xié)會、財(cái)務(wù)公司協(xié)會：

根據(jù)中央領(lǐng)導(dǎo)同志的有關(guān)指示，銀監(jiān)會在充分調(diào)研和廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，于2009年2月份制定并印發(fā)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（以下簡稱《指引》）。

《指引》是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的標(biāo)準(zhǔn)要求，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立符合科學(xué)發(fā)展觀要求的選人用人機(jī)制，加強(qiáng)從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)提供了一個(gè)標(biāo)桿。根據(jù)近期中央領(lǐng)導(dǎo)同志關(guān)于 “銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會要認(rèn)真抓好職業(yè)行為準(zhǔn)則的落實(shí)”的指示精神，經(jīng)銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)同意，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)《指引》的有關(guān)工作提出如下要求:

一、切實(shí)提高認(rèn)識。中央領(lǐng)導(dǎo)同志高度重視銀行業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，多次強(qiáng)調(diào)要建設(shè)一支能適應(yīng)現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展需要的從業(yè)人員隊(duì)伍。對于道德風(fēng)險(xiǎn)的防范和教育是加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)的重要內(nèi)容。從以往查處的銀行業(yè)案件看，存在道德風(fēng)險(xiǎn)的工作環(huán)節(jié)和崗位十分廣泛，所導(dǎo)致的危害相當(dāng)嚴(yán)重。因此，制定、學(xué)習(xí)和遵守銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員操守指引，不斷提高從業(yè)人員職業(yè)操守，樹立忠誠廉潔、勤勉盡責(zé)、秉公辦事的理念，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展有著重要意義。同時(shí)，道德風(fēng)險(xiǎn)意識的增強(qiáng)和職業(yè)操守的提高，也是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員自身的保護(hù)。

二、加強(qiáng)對《指引》的宣傳。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要利用內(nèi)部宣傳平臺，對《指引》的主要內(nèi)容、落實(shí)《指引》的重要意義進(jìn)行廣泛宣傳，在單位內(nèi)部形成學(xué)習(xí)落實(shí)《指引》、重視職業(yè)操守的良好氛圍。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將《指引》的內(nèi)容在主要經(jīng)營場所向客戶公布，自覺接受社會監(jiān)督。

三、結(jié)合實(shí)際，制定完善具體的實(shí)施細(xì)則。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對已制定的員工守則等制度進(jìn)行一次梳理，結(jié)合《指引》的內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充、修訂與完善，使其符合《指引》的要求；至今尚未制定員工守則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照《指引》的要求盡快制定。

四、建立動(dòng)態(tài)評估機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立《指引》執(zhí)行情況的動(dòng)態(tài)評估機(jī)制，建立可持續(xù)的評價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。要將《指引》的貫徹執(zhí)行情況與部門績效考核相結(jié)合，執(zhí)行好黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制；與從業(yè)資格考試認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合，增強(qiáng)準(zhǔn)則的權(quán)威性，提高從業(yè)門檻；與新錄用人員簽訂合同相結(jié)合，形成勞動(dòng)處罰的依據(jù)；與本單位原有的規(guī)章制度相結(jié)合，形成有單位特色的行為準(zhǔn)則體系。

五、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)帶頭作用。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會、監(jiān)事會成員和高管人員要以身作則，自覺遵守《指引》和本單位員工守則。要將遵守《指引》和員工守則的情況作為述職述廉的一項(xiàng)內(nèi)容。各單位要將修訂、制定員工守則及落實(shí)《指引》的情況及時(shí)報(bào)送銀監(jiān)會。

二○○九年十一月十三日