第一篇：中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2014〕90號 【發布日期】2014-11-15 【生效日期】2014-11-15 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知

保監發〔2014〕90號

各保監局，各保險公司，各保險專業中介機構：

近年來，一些保險公司、保險專業中介機構及其保險銷售（經紀）從業人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財產品在內的非保險金融產品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關銷售活動，在滿足客戶多層次金融需求的同時，也暴露出銷售行為不規范、金融風險交叉傳遞等問題，有的甚至已經構成金融詐騙和非法集資。為嚴格規范非保險金融產品銷售，現就有關事項通知如下：

一、銷售資格和業務規范

（一）保險公司、保險專業中介機構不得銷售未經相關金融監管部門批準的非保險金融產品。

（二）法律、行政法規及相關規定對非保險金融產品有銷售資質要求的，保險公司、保險專業中介機構應當在銷售前符合相應的資質要求。

（三）保險公司、保險專業中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產品進行統一授權和集中管理，禁止分支機構擅自銷售非保險金融產品。

（四）保險公司、保險專業中介機構銷售非保險金融產品，應當向客戶進行充分的信息披露和風險提示，不得采取違背客戶意愿搭售產品的方式銷售非保險金融產品，不得向客戶銷售超出其需求和風險承受能力的非保險金融產品。

（五）保險公司、保險專業中介機構應當就非保險金融產品銷售建立專門的業務臺賬，實行單獨核算，將相關資金與自有資金、保險資金等進行有效隔離,并妥善保管與銷售活動有關的各種文件、資料。

（六）保險公司、保險專業中介機構應當以書面方式對其保險銷售（經紀）從業人員銷售非保險金融產品進行明確授權，并對保險銷售（經紀）從業人員在授權范圍內銷售非保險金融產品的行為依法承擔責任。

對保險銷售（經紀）從業人員越權或者假借所屬機構名義私自銷售非保險金融產品的，保險公司、保險專業中介機構要及時制止，并依法追究相關人員責任。

（七）保險公司、保險專業中介機構應當在銷售非保險金融產品前10個工作日內，向參與銷售的機構所在地保監局提交下列材料：

1.非保險金融產品經相關金融監管部門批準的證明材料。

2.相關規定對非保險金融產品有銷售資質要求的，取得銷售資質的證明材料。3.擬開展銷售活動的機構和人員的基本信息。4.保監局要求提交的其他材料。

二、集中力量排查風險，做好規范和處置工作

（八）各保險公司、保險專業中介機構要嚴格按照保險中介市場清理整頓工作要求和本通知精神，采取抽查基層機構、訪談從業人員和客戶等多種方式，持續深入排查銷售非保險金融產品風險，確保不留死角。

（九）保險公司、保險專業中介機構要對排查出的非保險金融產品分類規范和處置：符合本通知要求的，可以依法合規銷售；涉嫌非法集資的，要立即停止銷售，及時報告，有效處置風險；不符合本通知要求、暫未發現風險苗頭的，要停止銷售，處理好善后事宜，消除風險隱患。

（十）各保監局要嚴格督促銷售非保險金融產品的市場主體做好規范和處置工作。一旦發現因產品發行單位違約、銷售誤導引發群體性事件等風險，要與相關金融監管部門、地方人民政府等緊密協作，督促保險公司、保險專業中介機構及其保險銷售（經紀）從業人員依法承擔責任，確保處置工作有效，守住保險業不發生系統性、區域性風險的底線。

三、保監局切實擔負監管責任

（十一）各保監局要根據國家有關“誰批設機構誰負責風險處置”以及處置非法集資工作由省級人民政府負總責的原則，加強與相關部門的溝通協調，完善非保險金融產品監管協調機制，做好職責范圍內的監管工作。

（十二）各保監局要建立健全非保險金融產品銷售風險預警機制，堅持定期檢查和不定期抽查相結合，完善應急預案，確保風險早發現、早預警、早報告、早處置。

（十三）各保監局要督促保險公司、保險專業中介機構切實承擔銷售非保險金融產品風險管控的主體責任。對排查不認真不徹底、導致發生風險的，或者發現和處置風險不及時不到位、釀成重大風險事件的，保監局要依法嚴格追究相關機構及其高級管理人員的責任。

（十四）保險公司、保險專業中介機構違反本通知要求銷售非保險金融產品的，各保監局要責令改正，并依法予以處罰。

中國保監會

2014年11月15日

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第二篇：中國保監會關于印發《保險信訪工作責任制實施辦法》的通知

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2017〕5號 【發布日期】2017-01-12 【生效日期】2017-01-12 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于印發《保險信訪工作責任制實施辦法》的通知

保監發〔2017〕5號

各保監局，中國保險保障基金有限責任公司、中國保險信息技術管理有限責任公司、中保投資有限責任公司、上海保險交易所股份有限公司、中國保險報業股份有限公司，中國保險行業協會、中國保險學會、中國精算師協會、中國保險資產管理業協會，各保險公司：

根據《中共中央辦公廳國務院辦公廳關于印發〈信訪工作責任制實施辦法〉的通知》（廳字〔2016〕32號）精神，為進一步落實保險信訪工作責任制，我會制定了《保險信訪工作責任制實施辦法》。現印發給你們，請遵照執行。

中國保監會 2017年1月12日

保險信訪工作責任制實施辦法

第一章 總 則

第一條 為了進一步落實保險系統各級領導干部、工作人員信訪工作責任，從源頭上預防和減少信訪問題發生，推動信訪問題及時就地解決，依法維護群眾合法權益，促進社會和諧穩定，根據國家有關法律法規和中央有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱各單位，包括中國保監會及各派出機構，各保險公司。

中國保監會會管單位參照適用本辦法。

第三條 落實保險信訪工作責任制，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發展觀為指導，深入貫徹總書記系列重要講話精神，按照“屬地管理、分級負責，誰主管、誰負責，依法、及時、就地解決問題與疏導教育相結合”的工作原則，綜合運用督查、考核、懲戒等措施，依法規范各單位履行信訪工作職責，把信訪突出問題處理好，把群眾合理合法利益訴求解決好，確保中央關于信訪工作決策部署貫徹落實。第二章 責任內容

第四條 各單位應當將信訪工作當作政治任務列入議事日程，強化領導責任，健全完善“主要領導負總責、分管領導具體抓、其他領導一崗雙責”的領導體制，嚴格落實領導接訪制度；定期聽取工作匯報、分析信訪形勢、研究解決工作中的重要問題，從人力、物力、財力上保證信訪工作順利開展；應當科學、民主決策，依法履行職責，從源頭上預防和減少導致信訪問題的矛盾和糾紛。

各單位領導班子主要負責人對本轄區、本系統、本單位的信訪工作負總責，其他成員根據工作分工，對職權范圍內的信訪工作負主要領導責任。

各單位信訪分管領導應當閱批涉及重大問題的群眾來信和網上信訪，定期接待群眾來訪，協調處理疑難復雜信訪問題。

重點疑難信訪問題主要領導要親自掛帥，切實做好思想疏導、政策宣傳和化解穩定工作，力爭保險行業信訪工作“五個不發生”：不發生進京上訪、不發生越級非正常上訪、不發生赴省市集體訪、不發生有影響的個人極端事件、不發生因工作不當引起的負面炒作。

第五條 各單位負責信訪工作部門對屬于本部門職權范圍內的信訪事項，應當依照有關法律法規規定和程序，及時妥善處理。

垂直管理部門負責本系統的信訪工作，應當督促下級部門和單位依法、及時、就地解決信訪問題。

第六條 各單位在預防和處理本轄區、本系統、本單位信訪問題中負有主體責任，應當加強矛盾糾紛排查化解和信訪風險防控預警，針對具體問題明確主體責任歸屬，協調督促有關責任部門和單位依法、及時、就地解決，并加強對信訪群眾的疏導教育，在第一時間、第一地點做好信訪糾紛化解工作，防止矛盾激化，減少信訪上行。

各單位應當建立重大信訪事件預警監測機制，制定重大信訪事件應急處置預案。發生重大信訪事件時，主體責任單位負責人要第一時間趕到現場，做好穩定、教育和疏散工作，控制事件發展，防止事態升級。

第七條 各單位應當在中國保監會的統一領導下，協調、指導和監督本轄區、本系統、本單位的信訪工作。依照法定程序和訴訟與信訪分離制度受理、交辦、轉送和督辦信訪事項，協調處理重要信訪問題，分析研究信訪情況，提出改進工作、完善政策和給予處分的建議。

第八條 各單位信訪工作人員在處理信訪事項過程中，應當遵守群眾紀律，秉公辦事、清正廉潔、保守秘密、熱情周到。

第三章 督查考核 第九條 各單位應當將信訪工作納入督查范圍，對本轄區、本系統、本單位信訪工作開展和責任落實情況，每年至少組織開展一次專項督查，并在適當范圍內通報督查情況。

第十條 各單位應當以依法、及時、就地解決信訪問題為導向，建立健全信訪工作考核評價機制，制定科學合理的考核評價標準和指標體系，定期對本轄區、本系統、本單位信訪工作情況進行考核。考核結果作為對領導班子和領導干部綜合考評的重要參考。

各單位人事部門在干部考察工作中，應當聽取信訪部門意見，了解掌握領導干部履行信訪工作職責情況。

中國保監會負責對各單位信訪工作情況進行考核。對工作成效明顯的單位予以通報表揚；對問題較多的單位，加強工作指導，督促解決存在的問題。

第四章 責任追究

第十一條 各單位及其領導干部、工作人員不履行或者未能正確履行本辦法所列責任內容，有下列情形之一的，應當追究責任：

（一）因決策失誤、工作失職，損害群眾合法利益，導致信訪問題產生，造成嚴重后果的；

（二）未按照規定受理、交辦、轉送和督辦信訪事項，或者不執行信訪事項處理意見，嚴重損害信訪群眾合法權益的；

（三）違反群眾紀律，對應當解決的群眾合理合法訴求消極應付、推諉扯皮，或者對待信訪群眾態度惡劣、簡單粗暴，損害黨群干群關系，造成嚴重后果的；

（四）對發生的集體訪或者信訪負面輿情處置不力，導致事態擴大，造成嚴重不良影響的；

（五）對信訪部門提出的改進工作、完善政策和給予處分等建議重視不夠、落實不力，導致問題長期得不到解決的；

（六）其他應當追究責任的失職失責情形。

對前款規定中涉及的集體責任，領導班子主要負責人和直接主管的負責人承擔主要領導責任，參與決策和工作的班子其他成員承擔重要領導責任，對錯誤決策或者行為提出明確反對意見而沒有被采納的，不承擔領導責任；涉及的個人責任，具體負責的工作人員承擔直接責任，領導班子主要負責人和直接主管的負責人承擔領導責任。

第十二條 根據情節輕重，對單位的責任追究，采取監管約談、行業通報和降低保險公司聲譽風險評價分值等方式進行；對單位領導干部、工作人員的責任追究，采取通報、誡勉、組織調整或者組織處理、紀律處分等方式進行。上述追責方式，可以單獨使用，也可以合并使用。涉嫌違法犯罪的，按照國家有關法律規定移交司法機關處理。

第十三條 對具有本辦法第十一條所列情形、情節較輕的，由有管理權限的單位對相關責任人進行通報，限期整改。

第十四條 對受到通報后仍未按期完成整改目標，或者具有本辦法第十一條所列情形且危害嚴重以及影響重大的，由有管理權限的單位對相關責任人進行誡勉，督促限期整改。同時，取消該單位、部門本評選綜合性榮譽稱號的資格。

第十五條 對受到誡勉后仍末按期完成整改目標，或者有本辦法第十一條所列情形且危害特別嚴重以及影響特別重大的，由有管理權限的單位對相關責任人采取停職檢查、調整職務、責令辭職、降職、免職等組織調整或者組織處理措施。

第十六條 對在信訪工作中失職失責的相關責任人，應當給予黨紀政紀處分的，依紀依法追究責任。

第五章 附 則

第十七條 各單位可根據本辦法制定實施細則。

第十八條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第十九條 本辦法自2017年1月12日起施行。

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第三篇：中國保監會關于進一步規范保險理賠服務有關事項的通知-國家規范性文件

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第四篇：中國保監會關于規范保險資金銀行存款業務的通知

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2014〕18號 【發布日期】2014-02-28 【生效日期】2014-02-28 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于規范保險資金銀行存款業務的通知

保監發〔2014〕18號

各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司：

為加強保險資金銀行存款業務監管，防范資金運用風險，根據《保險資金運用管理暫行辦法》及相關規定，現就有關事項通知如下：

一、保險公司應當將除維持日常經營需要的活期存款之外的銀行存款（以下簡稱銀行存款）納入投資賬戶管理，嚴格執行授信評估、投資決策和風險管理等制度，加強賬戶開立、資金劃轉、單證保管等操作環節管理，確保合規運作。

二、保險公司辦理銀行存款業務，存款銀行應當符合《保險資金運用管理暫行辦法》第七條規定的條件，且最近一年長期信用評級要求達到A級或者相當于A級以上。

三、保險公司辦理銀行存款業務，應當選擇取得保險資金托管資質的商業銀行或者其他專業金融機構實施第三方托管，防范資金挪用風險。托管職責至少包括單證保管、結息支取、會計核算、投資監督、信息報告等內容。

四、保險公司不得將銀行存款用于向他人提供質押融資、擔保、委托貸款或者為他人謀取利益。保險公司以銀行存款質押為自身融資的，融入資金應當主要用于臨時調劑頭寸和應付大額保險賠付等需要，融資額度納入融資杠桿監測比例管理。

五、保險公司應當按照規定及時報告銀行存款業務信息。保險公司以銀行存款質押為自身融資的，保險公司和托管機構均應逐筆報告。

六、保險業相關行業組織依法加強對保險公司銀行存款業務交易對手的風險監測，對配合保險公司違規辦理銀行存款業務的商業銀行列入行業警示名單。

七、保險公司已經開展的銀行存款業務，如不符合本通知規定，應當在本通知發布之日起一個月內向中國保監會提交整改方案。保險公司未按規定辦理銀行存款業務的，中國保監會將依規予以處罰。

八、本通知所稱信用評級應當由符合中國保監會規定的信用評級機構評定，外國銀行分行可參照其總公司信用評級。保險集團（控股）公司運用保險資金、保險資產管理公司或者其他專業機構受托管理保險資金適用本通知。保險公司資本保證金存款按照《保險公司資本保證金管理辦法》執行。

中國保監會

2014年2月28日

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第五篇：中國保監會2012年保險稽查工作要點

http://www.tmdps.cn/ 中國保監會2012年保險稽查工作要點

2012年保險稽查工作的總體思路是：深入落實科學發展觀，堅持“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”，以保護保險消費者利益為目的，以防范系統性和區域性風險為重點，著力強化和改進保險稽查工作，著力營造良好的發展環境，科學稽查、服務大局，切實做好制度建設、綜合性檢查、案件監管、反欺詐、反洗錢和打擊非法集資等九個方面的稽查工作，具體工作要點是：

一、進一步完善稽查制度體系

保監會稽查局將開展專題調研，對稽查制度建設進行總體規劃，今年要重點做好以下三個方面的工作：一是出臺《保險案件調查辦法》和《保險司法案件管理工作規則》，補充完善案件風險監管制度；二是出臺《保險稽查審計指引》系列手冊，作為保險公司內審的基本規范和保險稽查工作的參考指引；三是研究制定《反保險欺詐工作方案》和《反保險欺詐工作指引》等制度規范，建立健全反欺詐制度體系，提升反欺詐工作水平。各保監局根據需要參與制度起草工作，并在各項制度出臺后做好宣傳培訓、制定實施細則等相關貫徹落實工作。

二、上下聯動開展綜合性檢查

選取部分風險隱患較大、問題較多、市場反映強烈的公司或具有典型性、代表性的公司開展綜合性檢查。今年稽查局將采取上下聯動方式對2家財險公司、1家壽險公司、1家資產管理公司和2家保險經紀公司開展綜合性檢查。檢查重點包括公司治理、內控、資金運用、數據真實性、銷售誤導和理賠難、案件風險管控等方面。對檢查發現的違法違規問題，將依法嚴肅處理、督促公司整改，對整改情況要進行復查驗收。此外，還將選擇1家保險集團公司和部分保險機構開展稽查式調研。上下聯動式的綜合性檢查計劃將在2月底前下發。參加聯動檢查的保監局要按照保監會的統一部署，與稽查局上下聯動對相關公司的分支機構開展綜合性檢查工作。未參加聯動檢查的保監局除選派業務骨干參加對法人機構的綜合性檢查工作之外，可以根據局內工作安排，選取部分公司進行綜合性檢查。

三、深入開展第三次數據真實性檢查

加強數據真實性監管是一項重要的基礎工作。按照保監會數據真實性檢查工作規劃，2012年保監會稽查局將牽頭組織全行業開展第三次數據真實性檢查工作。此次數據真實性檢查的重點是總公司數據管控機制，目的是加強對數據管理“頂層設計”的監管力度。通過數據真實性檢查，全面提升保險行業數據管理以及規范經營的能力和水平，促進行業實現“穩中求進、進中求好”。具體部署是：保監會稽查局將于一季度明確檢查重點、時間進度等工作要求，部署各公司開展自查，下半年將組織部署各保監局開展抽查，并且將數據真實性作為綜合性檢查的重點內容之一。各保監局要按照保監會的統一部署，一是在保險公司自查階段，通過走訪、調研、檢查等方式對轄內機構自查工作開展情況進行全過程監控，及時報告

http://www.tmdps.cn/ 異常情況，并在自查結束后收集、審核轄內機構自查報告；二是下半年選擇轄內產、壽險公司各1－2家分支機構開展抽查；三是匯總上報轄內數據真實性檢查情況。

四、加強案件管理、防控案件風險

為加強案件風險防范，維護市場安全穩健運行，保監會稽查局今年計劃重點做好以下幾個方面的工作：一是召開案件治理專題工作會議，部署全行業開展案件風險防范治理工作。二是嚴厲查處大案要案。對涉案金額巨大、案情復雜、社會影響大的重大案件要進行重點督辦、嚴厲查處。三是研究設計案件風險監測量化指標，探索建立案件風險預警指標體系。四是研究設計開發案件管理信息系統，協商統信部等有關部門共同提出需求，并力爭能在年內提交開發。五是加強案件風險提示、警示教育。通過《稽查情況通報》、案例匯編、警示片等方式，向全行業提示案件風險，開展警示教育。各保監局要根據保監會的總體部署，做好司法案件報告、跟蹤、調查等日常管理工作，配合保監會做好案件風險指標設計、案件系統開發、案例匯編和警示片拍攝等工作，切實防范化解轄內案件風險。

五、加大案件問責力度，強化問責管理

2012年保監會稽查局將繼續加大案件問責工作力度。一是做好案件問責各項日常管理工作，健全案件問責臺賬，分類匯總各類案件資料。二是建立被問責人員信息庫，通過內網在監管部門內部共享，加強被問責人員的后續管理。三是加強對重大案件的問責跟蹤、督辦力度。在全面梳理歷史發生的重大案件問責情況的基礎上，對未完成問責的公司要通過監管談話、下發監管函等形式進行跟蹤、督辦，推動問責工作的開展。各保監局要在做好專報、季報等日常管理工作的基礎上，加強審核，提高案件信息的報送質量；根據案件風險監測的要求，對達到問責標準的案件進行跟蹤和督導；并結合行政許可等日常監管工作運用問責結果，不斷提高問責監管的主動性和有效性。

六、創新反保險欺詐工作

2012年保監會稽查局將根據《反保險欺詐工作方案》，不斷創新推進反保險欺詐工作。一是通過召開專題會議、宣傳、培訓等方式，推動公司貫徹落實《方案》和《指引》，強化公司責任，督促公司建立健全反欺詐內控體系。二是推動開展行業反欺詐合作。推動行業協會牽頭組織召開反欺詐聯席會議，建立反欺詐行業合作平臺。推進建立行業反欺詐信息庫。指導各地開展反欺詐行業合作。三是深化反欺詐執法聯動。與公安部協調建立反保險欺詐合作機制，共同督辦“盛安環球”等重大案件。與高法加強溝通完善相關司法解釋。會商工商總局聯合查處“五豐”非法傳銷等案件，共同研究加大對非法中介欺詐的打擊力度。各保監局要按照統一部署，督促轄內公司貫徹落實《方案》和《指引》，積極推動行業合作，積極開展執法聯動，全面推進反保險欺詐工作。

七、全面推進反洗錢工作

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2012年保監會稽查局反洗錢工作重點是深入貫徹落實《保險業反洗錢管理辦法》，全面推動我國保險反洗錢工作逐步與國際接軌。一是一季度開始建立反洗錢信息報送、分析制度，全面掌握行業反洗錢工作動態。二是加強反洗錢執法合作。與公安機關建立反洗錢信息溝通機制。指導行業協會與公安部身份證管理部門加強溝通，推動建立行業客戶身份識別平臺。三是上半年將開展《管理辦法》落實情況專項調研或檢查，并采取保險機構自評、保監會復評等方式，評估《管理辦法》落實情況。四是做好向金融特別行動組（FATF）答辯準備事宜。各保監局要及時研究報告反洗錢工作中的新情況、新問題，做好反洗錢信息報送、督導轄內機構加強報送管理以及配合做好答辯準備等相關工作。

八、認真做好處置非法集資專項工作

為全面落實2011年12月保險業整治非法集資問題專項工作視頻會議精神，認真做好保險業處置非法集資工作，稽查局2012年處置非法集資方面的工作要點：一是將“三個嚴禁”的執行情況作為綜合性檢查的重點內容之一，并通過調研等渠道全面掌握、監控各公司非法集資風險排查工作開展情況。二是積極、穩妥地處置各類非法集資案件，防范化解非法集資案件風險。三是按照《防范和打擊非法集資宣傳教育規劃綱要（2010－2015年）》的要求，組織開展宣傳教育活動。各保監局要按照視頻會要求，組織開展風險排查等相關工作，防范化解非法集資案件風險。

九、綜合協調、綜合服務，履行好稽查委辦公室職責

2012年各級稽查委辦公室要進一步做好現場檢查的統籌工作，充分發揮稽查委辦公室綜合協調、綜合服務的職能。