第一篇：信用社(銀行)深入推進“陽光信貸服務”工作實施方案

信用社（銀行）深入推進“陽光信貸服務”工作實施方

案

為切實防控貸款腐敗，筑牢反腐倡廉防線，建立“陽光貸款”長效機制，根據省聯社《關于開展“陽光貸款”宣傳活動的通知》（XX信聯發〔今年〕17號）和《關于切實加強黨風廉政建設和反腐敗工作有關事項的通知》（XX信聯委發〔今年〕7號），按照辦事處工作安排，試點深入推進“陽光貸款”活動已取得初步成效，結合本社工作實際，制定本工作方案。

一、目的意義

通過深入推進“陽光信貸服務”工作，提高農村信用社服務水平，打造“清廉、高效、優質、文明”的社會形象，提高核心競爭力，實現“戰略轉型，加快發展，猛上臺階”的目標；讓農村信用社員工樹立“陽光貸款”的理念，引導員工樹立合規文化，提升清正廉潔意識；同時，通過深入推進“陽光信貸服務”工作，進一步規范員工職業行為，做到恪守職業操守，改進工作作風，改善服務態度，塑造農村信用社廉潔貸款的行風行貌。

二、工作目標

為更好地發揮農村金融主力軍作用，著力融解“農民貸款難，信用社放款難”的兩難堅冰，推動信貸營銷范圍、提高信貸資產質量、降低貸款風險；推動涉農信貸管理上水平、促規范、降成本、增收入，全力打造“陽光信貸服務”便民工程，提升我社支農服務水平。通過開展“陽光信貸服務”工作，讓我社全體員工樹立陽光信貸的理念，引導全體員工樹立正確的貸款理念文化，提升全社員工清正廉潔意識。同時“陽光信貸服務”工作來規范員工職業行為，做到恪守職業操守，改進工作作風，改善服務態度，塑造廉潔信貸的社會形象和行風行貌。

三、組織領導

為了切實加強領導抓好“陽光信貸服務”工作，我區聯社成立了瀘州市納溪區農村信用合作聯社“陽光信貸服務”工作領導組，“陽光信貸服務”工作領導組組長由聯社黨委書記李琪擔任，副組長由聯社黨委委員、紀委書記胡曉波、劉昌仁、劉彬擔任，成員由相關部門負責人組成。領導組負責統一領導全區信用社開展“陽光信貸服務”工作。“陽光信貸服務”工作領導小組下設辦公室，辦公室設在聯社授信評審部。辦公室負責領導全社“陽光信貸服務”日常工作。各社要按照區聯社的布置和要求成立相關工作機構，召開“陽光信貸服務”工作推動會，結合自身實際，并制定出本社“陽光信貸服務”工作的具體實施細則，確保推動此項工作的順利開展。

四、工作措施

（一）教育培訓

1．各社每季度開展一次客戶經理培訓，培訓服務禮儀、職業操守、警示案例、反腐倡廉、貸款業務規程等。可采取集中授課、以會代訓等培訓方式。規定的學習內容完成后要采取多種方式檢驗學習效果。培訓由聯社分管貸款和稽核工作的領導或聯系掛鉤部門負責人、機構負責人主持，向員工宣講。

2．從事貸款業務的新入崗員工，要先培訓合格后再上崗，并填寫“陽光信貸服務承諾書”（附件1），并報區聯社人事部門歸檔專管。

（二）深入推進“陽光信貸服務”宣傳 1．大張旗鼓宣傳“陽光信貸服務”

⑴印制“陽光信貸服務”宣傳單。“陽光信貸服務”宣傳單存放在營業大廳、貸款中心業務受理處的資料架上，方便客戶取閱；利用鄉（鎮）政府召開村干部會議時機，開展宣傳，發放宣傳單,通過村、社干部送到農戶手中；通過柜面服務人員發放給客戶，通過客戶經理發放給社會公眾；逢場天擺攤設立宣傳咨詢臺發放。

⑵制作“陽光信貸服務”名片。由客戶經理在營銷業務中向轄內農戶、城鎮居民、單位職工廣泛發送。

⑶通過電視臺、廣播電臺及報刊等媒體宣傳，利用營業機構LED顯示屏及大屏幕電視滾動宣傳。內容包括：農村信用社“陽光信貸服務”公示欄（附件2）內容、“陽光信貸服務”主題宣傳標語（附件3）和“陽光信貸服務”產品簡介。

⑷聯社統一制作農村信用社“陽光信貸服務”公示欄。在營業機構、社區、行政村、中心村張貼。

2．聯社統一制作農村信用社“陽光信貸服務”工作評價卡（附件4）。

用于客戶在辦理貸款業務過程中對客戶經理和柜面服務人員的服務作出評價。

3．聯社統一制作農村信用社“陽光信貸服務”工作意見箱 所有營業網點均要在營業廳外的顯眼位置固定懸掛“陽光信貸服務”工作意見箱，意見箱由所在機構負責人日常管理。

4、設立農村信用社“陽光信貸服務”工作監督電話 “陽光貸款”監督電話設在聯社紀檢監察部門和稽核部門。

5.在營業廳懸掛農村信用社“陽光信貸服務”人員崗位公示牌和農村信用社存貸款基準利率公告牌。

（三）推行大額貸款貸后公開

貸款發放機構按照聯社規定的大額貸款公開額度，在次月5日前逐戶逐筆填寫《農村信用社“陽光信貸服務”貸后公開簿》(附件5)向本機構員工公開并通過OA系統發送給聯社信貸部門。聯社信貸部門匯總后，向本聯社領導、貸審會成員、聯社各部門負責人和信用社負責人發送；對向辦事處報備風險提示的大額貸款，還需向辦事處領導及監督部門發送。

公開的大額貸款額度由聯社按審批權限確定的額度標準執行。

（四）建立“陽光信貸服務”監管制度

（一）暢通客戶投訴渠道。一是客戶經理在相關業務辦理完畢后,提示客戶填寫《農村信用社“陽光信貸服務”評價卡》，告訴客戶做出評價后投入意見箱。二是在客戶經理服務牌、農村信用社“陽光信貸服務”公示欄、農村信用社“陽光信貸服務”評價卡、“陽光信貸服務”宣傳單、“陽光信貸服務”名片中公示監督電話。

（二）及時處理客戶投訴和“有問題評價”。一是要定期收集處理“陽光信貸服務”評價卡。“陽光信貸服務”工作意見箱，實行雙人管理，在營業機構負責人的監督下，由片區稽核員開箱，當場封包，在齊縫處共同簽字或蓋章,登記《農村信用社“陽光信貸服務”開箱登記簿》（附件6），由片區稽核員帶回聯社交監督部門，做好交接登記。監督部門對“陽光信貸服務”評價卡逐份進行審核，分類、匯總、整理、歸檔。對“有問題”評價，及時匯總，報送分管領導，由分管領導作出處理。二是對客戶電話投訴要做好電話記錄，及時報告分管領導，安排專人調查核實處理。三是對客戶投訴或不滿意評價的客戶經理和機構，由監督部門調查核實。查實存在違規行為的，按照《XXX省農村信用社工作人員違規行為處理辦法》問責，并進行違規行為積分登記，扣減績效工資；對不適宜繼續從事貸款業務的員工要待崗學習或調整崗位。

五、“陽光信貸服務”操作程序和工作步驟

全區農村信用社“陽光信貸服務”工作從今年7月1日開始，今年9月基本結束，大體分為六個階段組織實施。

1、成立組織，制定方案階段（今年7月1日——今年7月20日）由聯社起草《XXX 農村信用合作聯社“陽光貸款服務”工作實施方案》，成立由XXX 農村信用合作聯社領導組成領導XXX農村信用合作聯社“陽光信貸服務”工作領導小組，召開“陽光信貸服務”工作會議。

2、宣傳動員，摸底調查階段（今年7月21日——今年7月30日）加大對“陽光信貸服務”工作政策宣傳，各社利用小額農戶貸款上線時機，對轄區內申貸的人員進行積極認真細致的上門摸底調查，信息采集、錄入和了解貸款的資金需求。

3、信貸業務培訓階段（今年8月1日——今年8月10日）積極開展“陽光信貸服務”培訓工作。通過開展信貸政策解讀、金融知識普及等方面的培訓，使全社員工全面理解《陽光信貸服務》工作的精神實質和有關要求，熟練掌握“陽光信貸服務”工作等方面的金融知識，結合實際創造性地開展工作；組織人民銀行、銀監局金融專家、志愿者和信貸業務骨干，成立“陽光信貸服務”工作專家服務團，積極開展專題講座、咨詢服務等活動，使陽光信貸服務工作深入人心。

4、申報審查、辦理發放階段（今年8月11日——今年8月20日）建立“陽光信貸服務”的“綠色通道”，簡化流程和手續，縮短審批時限，通過“陽光信貸綠色通道”、“信貸服務直通車”、“一站式服務”等方式，實施優先調查、優先評級、優先授信、優先發放貸款。

5、跟蹤服務階段（今年8月21日——今年9月20日）結合全區陽光信貸服務工作，作好信貸項目的跟蹤監督、服務協調工作。

6、建立長效機制階段（今年9月21日——今年10月30日）認真總結“陽光信貸服務”工作實施過程中好的經驗和做法，樹立一部分典型，為全面提高信貸服務工作奠定良好的基礎。

六、檢查與監督

（一）聯社分管貸款和分管稽核領導要每季度研究一次“陽光信貸服務”工作，分析存在的問題，落實責任部門和責任人，限期處理。

（二）稽核部門要把深入推進“陽光信貸服務”納入序時稽核檢查內容。

七、有關要求

(一)區聯社領導高度重視此次陽光信貸服務宣傳活動，請各社把此項宣傳工作納入重要工作日程，精心組織，統籌安排，集中人力和物力，做到上下聯動，確保“陽光信貸服務”工作效果。

（二）聯社將根據“陽光信貸服務”工作要求對各社開展情況進行檢查，保證此次“陽光信貸服務”工作不搞形式、不走過場，確保宣傳質量。在此次活動結束后，各社將此次宣傳活動的開展情況進行總結，并于10月5日前上報聯社授信評審部。

XXX農村信用合作聯社 二O一一年三月十日

第二篇：信用社(銀行)陽光信貸自查報告

信用社（銀行）陽光信貸自查報告

＃＃市農村信用聯社：

為貫徹落實銀監會關于加強銀行業標準化管理工作的有關精神，我社組織員工認真的學習了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。現將自查情況匯報如下：

一、我社組織員工認真學習“陽光信貸工程”的實施細則，在學習”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續，提升了貸款的透明度還優化了貸款內外部環境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責、權、利進一步了解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現了農信社以人為本的管理理念，為實現信貸業務流程的標準化奠定了基礎。在實施中，嚴格執行國家有關法律、法規和規章，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業務，不得損害國家、社會公共、客戶和行業利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內部控制機制，強化內控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規范我社服務工作，保護消費者合法權益。提高從業人員整體素質和職業道德水準。認真開展我社治理商業賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務質量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業氛圍。促進銀行業金融機構各項業務的健康發展，推動構 1

建社會主義和諧社會。

二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規章制度，嚴謹作風。在規范化服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應的學習。我社在有關利率、匯率、開展中間業務、有關帳戶和現金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關有關法律、法規和規章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施，及時、準確、充分地披露報告等信息，真實反映利潤及不良資產狀況。我社在員工業務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工規范行為舉止，按照服務工作質量要求和規范化操作規程辦理各項業務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業道德。

三、我社在自查的過程中，發現存在的問題。一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性。二是部分員工在文優服務方面對待顧客不夠積極主動。

四、針對問題，制定對策。堅持以人為本，與時俱進，培育符合現代社會發展規律和具有時代特征的經營理念、企業精神、行為準則、道德規范、價值觀念，全面形成體現我自治區農村信用社個性化的企業文化。加強員工業務學習，規范業務核算，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規不良貸款。創新組織結構，整治信用社環境。建立健全各項規章制度，完善內控制度，全面構建風險防范的長效機制。加強企業文化建設，打造具有信合特色的企業文化品牌。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業務知識，進一步規范市場秩序。

第三篇：信用社(銀行)推行“陽光信貸”工作方案

信用社(銀行)推行“陽光信貸”工作方案

為全面貫徹落實科學發展觀，支持社會主義新農村建設，促進我市農信社進一步規范管理、提高效率、防范風險，更好地為客戶提供優質、高效的信貸服務，根據省聯社信貸工作要求，特制定本方案。

一、推行“陽光信貸”的重要意義

“陽光信貸”是指實行信貸過程陽光化管理，拓展貸款營銷業務，優化信貸服務環境，加強貸款業務監督，為客戶提供公開、誠信、高效的信貸服務。

隨著國家在農村金融領域政策的不斷放寬，郵儲銀行正式成立，農行立足縣域的經營戰略逐步到位，以村鎮銀行為代表的新型農村金融機構已經出現，原本在農村處于優勢地位的農信社受到了前所未有的挑戰。農信社要想繼續保持農村金融主力軍的地位，牢牢掌控優質客戶資源，就必須創新服務手段，以優質服務來贏得客戶，“陽光信貸”、“公開、透明、高效”的辦貸特色可以讓農信社獲得競爭的主動權。一是有利于提升行業形象。通過實行信貸過程陽光化管理，提高信貸業務透明度，增加必要的社會監督，必將有助于樹立良好的企業形象。二是有利于促進業務拓展。通過暢通貸款申請渠道，公開信貸流程、服務內容，公布包片信貸人員聯系方式，實行“首問負責制”等，有助于解決“客戶不知找誰貸款”、“沒有熟人貸不到款”等問題，促進貸款營銷。三是有利于實現便民惠民。通過實行公開服務、限時服務、違規處罰，提高辦貸效率，真正達到便民惠民，吸引優質客戶。四是有利于培育健康的信貸文化。通過實行信貸陽光化運作，可以抑制信貸人員權力尋貸及潛在的道德風險，杜絕違法亂紀行為，培育健康的信貸文化。五是有利于防控信貸風險。通過公開貸款條件、操作流程、服務承諾以及設立投訴電話等，接受社會公眾的有效監督，促進信貸管理規范化，防控信貸風險，實現業務可持續發展。

二、推行“陽光信貸”的工作內容

（一）公開服務內容。各社要從改進服務方式抓起，面向社會公開服務承諾內容，實行信貸服務“七公開”。一是貸款品種公開：將已開辦的各類貸款品種以各種方式對社會公眾進行宣傳；二是貸款申報條件公開：包括貸款種類、期限、利率、對象、方式以及借款人應具備的條件等；三是操作流程公開：要將信貸操作程序以流程圖的方式對外公開；四是貸款收費項目公開：對辦理貸款過程中涉及的收費項目、收費標準向社會公開；五是客戶經理公開：將信貸服務熱線、包片客戶經理姓名及聯系方式等向社會公開；六是監督方式公開：要設置投訴箱，公布投訴電話，明確投訴的處理結果、反饋渠道、反饋時限等；七是服務限時公開：按照不同貸款種類、審批權限規定辦理時限及要求，公開承諾辦理時限及超限責任等。

（二）完善服務設施。根據實際情況，在辦貸中心或營業網點服務窗口設立“貸款受理”專崗并設置貸款需求登記簿，接受客戶的貸款咨詢和貸款申請登記。既要突出服務特色和優勢，又要體現人文理念，給群眾和客戶提供一個集中、開放、透明的信貸場所，實現零距離接觸，面對面服務。信貸服務必須達到“三上墻、四必有、五統一”的標準，“三上墻”即：服務承諾上墻、信貸流程上墻、崗位職責上墻；“四必有”即：有咨詢臺、有座椅、有茶水、有信息資料；“五統一”即：統一門柜、統一標識、統一服務承諾、統一約束機制、統一規范貸款流程。

（三）規范服務程序。在信貸服務大廳必須公開不同貸款類別滿足條件、資料需求、業務介紹、操作流程、客戶須知和辦貸時限等內容。信貸服務大廳各項制度必須公開上墻，主要包括：①《陽光信貸承諾服務》牌。包括：前言、農村信用社信貸承諾服務、信貸服務產品及辦理流程、借款客戶須知、保證人須知、農村信用社員工“十不準”等。②《信貸業務操作流程》牌。包括：小額信用貸款、農戶聯保貸款、質押貸款、抵押貸款等基本信貸業務的貸款對象、客戶準入條件、申報貸款所需資料、業務操作流程和辦理時限等內容。整個程序要嚴格規范，從制度上保證信貸服務大廳的工作規范、有序進行。

（四）建立“陽光信貸”值班制度、服務事項登記和視頻監控制度，進一步規范信貸人員的行為。信用社主任每周至少坐班一天，營業期間由指定的客戶經理輪流值崗，接受客戶的貸款咨詢和按照有關規定提交的貸款申請材料。值崗人員要及時將客戶的貸款申請材料交給相應片區的信貸員，或由負責人指定信貸員開展貸前調查、答復并負責辦結。所有貸款的合同簽訂及發放手續必須在電子監控區域內辦理，辦事處和聯社信貸管理部門要定期調取監控錄像，進行檢查監督。

（五）聘請社會監督員，監督“陽光流程”。為進一步改善服務態度，提高服務質量。可在轄內聘請有一定社會地位和名望的群眾擔任社會監督員，從貸戶的申請、信貸員的調查、貸款的回復、貸款的辦理、貸款的收回等流程進行全方位的監督，從而進一步拓寬監督渠道，完善和擴大監督網絡，更好地接受社會的監督，不斷促進“陽光辦貸”效率。

（六）加強優質服務學習和服務管理。認真組織柜面人員學習優質服務手冊，嚴格按優質服務的要求操作業務。建立星級服務制度。在轄內開展“星級網點”和“個人儲蓄明星”評選活動，積極創建規范化的服務窗口，堅持做到早安排晚總結，提高柜面營業人員做好優質服務的意識和責任，切實提高服務效率，改善服務質量。

（七）建立違規處罰機制。對于群眾舉報的冷、推、拖等不文明辦貸、不依法辦貸、不廉潔辦貸的，或未按貸款限時服務承諾辦理業務，尤其是在貸款發放過程中存在吃、拿、卡、要的工作人員，稽核監察部門一經查實，要根據有關規定，給予相關人員相應的經濟處罰或行政處分。

四、推行“陽光信貸”的工作時間安排

（一）第一階段為公開服務內容。時間安排在4月底到5月初。

（二）第二階段為完善服務設施。時間安排在5月份。

（三）第三階段為規范服務程序。時間安排在5月份。

（四）第四階段為組織實施。時間安排在5月中旬到年底。

（五）第五階段為總結整改。時間安排在9月份至12月份。

五、推行“陽光信貸”的工作要求

（一）加強組織領導。辦事處將推行“陽光信貸”工作作為一項重要工程來抓，為組織好本次活動，辦事處成立“陽光信貸”工作領導小組。由辦事處主任陳萬開同志任組長，副主任吳農耕同志任副組長，各科室負責人為成員，負責活動的統籌協調和整體推進。領導小組下設辦公室，辦公室設在辦事處信貸管理科。全市農信社要從戰略高度，充分認識推行“陽光信貸”工作的重要性，將推行“陽光信貸”工作作為一項重要工程來抓，統一領導，統一布署。各社要成立“陽光信貸”工作小組，要明確目標、明晰責任、措施到位，穩妥有序地推進“陽光信貸”工作。要加強信貸隊伍建設，優化隊伍結構，提高信貸業務透明度，做到公開、透明，接受社會監督。

（二）堅持按章操作。各聯社在推行“陽光信貸”工作中，要全面落實貸款“四個一檢查”等信貸管理制度，規范信貸操作流程，正確處理好“陽光信貸”與按章操作的關系，嚴禁逆程序操作，不斷提升風險管控水平。

（三）建立激勵機制。各聯社要建立、健全“陽光信貸”工作的激勵考核機制，有效提升貸款營銷的積極性，改善服務質量。在關注信貸人員的業務營銷數量指標的同時，更應注重改善服務方式和提升服務質量。

（四）加大宣傳力度。各聯社要加強宣傳引導，利用信用社點多面廣，直接面向“三農”的優勢，通過宣傳頁、宣傳牌及面對面講解等方式，充分調動社會力量參與的積極性，營造濃厚的推進氛圍。要認真總結和推廣好的做法和先進經驗，定時匯報推行“陽光信貸”工作的進展情況，及時解決具體工作中出現的新情況和新問題。

第四篇：農村商業銀行 推進“陽光信貸”工作實施方案

ⅩⅩ農村商業銀行 推進“陽光信貸”工作實施方案

各支行（分理處）、部、室：

為了徹底轉變我行信貸工作作風，變被動調查為主動授信，變等客上門為服務上門，切實解決農戶貸款難、擔保難問題，切實為支持“三農”、服務“三農”，充分發揮農村商業銀行職能作用，積極主動為農村經濟發展作出應有貢獻，經總行研究決定，實施如下方案：

一、總行成立指揮部

（一）組織領導

（二）職責

總指揮負責領導“陽光信貸”工作的實施。

副總指揮負責“陽光信貸”工作的具體實施。

成員具體負責授信工作的開展。

二、授信人員調集

總行根據各批開展授信支行個數，從機關抽調相應人員和支行信貸員共同參與。

三、授信單位及時間安排

授信工作按授信部工作計劃序時推進。

四、授信工作的方法、步驟及相關要求

（一）收集授信基礎信息，建立客戶信息檔案。

１、協調當地公安部門從戶籍檔案中采集農戶家庭成員姓名、身份證號碼、稱謂、家庭住址、戶號代碼等信息，并填在《農戶貸款家庭授信問卷調查表》（表一）中。

２、從村部或財政所農戶承包土地資料中采集農戶家庭承包土地畝數信息，并填在《農戶貸款家庭授信信息檔案表》中（表四）。

３、從支行的存量貸款中按四季分類及表外核銷、置換采集農戶家庭成員貸款信息，并填在《農戶貸款家庭授信信息檔案表》中（表四）。

4、《農戶貸款家庭授信信息檔案表》其他項目信息在用信時充實。

（二）、填寫《農戶貸款家庭授信問卷調查表》。

1、從《農戶貸款家庭授信信息檔案表》中采集“戶號代碼、身份證號、成員姓名、稱謂、家庭住址”信息，打印問卷調查表。

2、指定問卷調查表項目：現有經營項目（種植—1，養殖—2，糧食加工—3，飼料加工—4，木材加工—5，農產品收購儲運—6，商品批零—7，貨運—8，販賣—9，苗圃花卉—10，飲服—11，裝潢—12，建筑—13，礦產—14，釀造-15，其他—16），成員務工否、家庭總資產、家庭總負債、家庭凈資產、家庭授信代表人（原則上為戶主，因家庭實際亦可指定其他成員）、授信額度、待授信額度（原因代碼：1--游手好閑、2--欠債較多、3--貧困低保戶、4--五保戶、5--貸款被訴訟、6--坐牢、7--長期不在

家、8--信用觀念差、9--其他-賭博、放高利貸；家庭成員中有一項的該戶不予授信）。

3、相關要素：問卷調查人（簽字）、調查時間。

（三）、成立問卷調查組織，明確責任。

授信部根據每批授信參與人員的實際情況，單獨制定問卷調查人員表。

2、工作要求

（1）調查組成員對問卷調查表填注內容的真實性負責，嚴禁私編濫造。

（2）每個農戶貸款家庭授信問卷調查不得少于6人次（若遇問卷項目內容不能確定時，應適當增加問卷調查對象）。

（3）調查組集每戶6人次問卷調查表信息綜合形成《農戶貸款家庭授信問卷調查匯總表》一份，六份問卷調查表作其附件。

（4）工作小組人員在每份問卷調查表、問卷調查匯總表上簽字，以示負責。

（5）調查組成員對涉及問卷調查的人和問卷調查情況負有嚴格保密責任，總行嚴肅追究泄密者責任。

（四）、確定問卷對象。

在每村具有公眾影響力的人員中，采取隨機抽選方式任選6名以上作為問卷調查對象。

（五）、問卷調查。

調查組對6個問卷調查對象單獨實施問卷調查，如實記載問

卷調查表。

（六）、授信對象及條件

1、年齡在20周歲以上、60周歲以下農村常住人口，具有完全民事能力行為的自然人；

2、遵紀守法，信用觀念好；

3、有發家致富愿望，生產經營項目符合國家產業政策規定；

4、生產經營活動中資金有有效需求，并具有一定的自有資金。

（七）、調查組確定擬授信對象授信額度。

調查組匯總6份《農戶貸款家庭授信問卷調查表》意見，填制《農戶貸款家庭授信問卷調查匯總表》，初步確定授信對象、擬授信額度。

擬授信額度確定的辦法為：在《農戶家庭授信問卷調查匯總表》的“可授信額度”欄，取六個數據的平均值，擬授信額度超過信用社權限的按程序審批。

五、外部授信評議。

（一）成立組織。

1、鎮政府成立“農戶貸款家庭授信領導小組”。

組長：鎮長

副組長：鎮分管農業領導、總行部門經理、支行行長 成員：農經服務中心負責人、財政所長、派出所長、各村主要負責人

職責：領導、協調和處理農戶貸款家庭授信工作

2、各行政村成立“農戶貸款家庭授信評議小組”。組長：鎮包村干部 副組長：村書記、支行行長

成員：村委會全體成員、問卷調查組全體成員。

職責：對擬授信對象進行認定，并逐戶議定農戶貸款家庭授信額度

（二）宣傳發動。

1、宣傳目的：通過公開宣傳，使廣大農戶主動、踴躍申請農戶貸款家庭授信額度。

2、宣傳內容：凡有正當經營項目、具備一定自有資金實力、誠實守信，現時或近期在生產、經營資金使用上有有效需求的，同時愿意接受支行業務上管理與監督的農戶家庭，都可向當地支行書面或口頭提出“農戶貸款家庭授信額度”申請。

3、宣傳方式：鎮村街道廣播、張貼標語、懸掛橫幅、支行門前廣告欄宣傳。

（三）評議授信額度。

1、召開村評議組會議，各支行依據《農戶貸款家庭授信問卷調查匯總表》，填制《陽光信貸農戶家庭授信評議表》，交評議組評定授信對象、授信額度，超出貸款權限的按程序批準后生效。

（四）授信公示。

1、以村授信評議小組名義在村部按村分組張榜公布本村農

戶貸款家庭授信額度，公示期3天，超支行權限的上報批準后生效，并在公布榜上標注“擬第一批授信”字樣。

2、對有爭議的授信進行復議。

3、評議組成員在《陽光信貸農戶家庭授信評議表》上簽字，以示負責。

六、用信

原則上要組建“授信貸款聯保小組”（簡稱聯保小組）用信，也可單戶用信。

（一）取得農戶貸款家庭授信額度的農戶組成聯保小組后，便可向授信支行申請用信，組建聯保小組的要求如下：

1、農戶家庭間自行組建聯保小組，同時應遵循“相互了解、相互信任、相互愿意、風險共擔”的原則。

2、聯保小組成員應是本村范圍內，取得授信額度的農戶家庭三（含）個以上。成員未約定不能對外擔保的，可對外擔保，但不能超過其擔保能力。

3、聯保小組成員中最大一戶家庭授信額度，不得大于本組其余家庭授信額度之和。

4、聯保小組自行推選一名組長，以便日常與信用社聯系工作。

5、按村登記《農戶家庭授信貸款聯保小組情況表》。

6、單戶用信的，擔保人不能超過其擔保能力。

（二）在用信時，可組建農戶聯保小組發放，也可不組建聯

保小組發放，但必須通過“易貸通”發放，聯保小組沒有約定不允許對外擔保的，可以對外擔保，但不能超過擔保人實力。（1）初次用信時的程序：

①聯保小組農戶用信：聯保小組各成員應提供夫妻雙方身份證和婚姻關系證明→簽訂農戶借款聯保合同→填寫制式用信申請書→客戶經理填寫用信審批表、行長簽署用信審批意見→系統信息維護→打印出賬單→柜面立據發放。

②不是聯保小組用信：借款人夫妻雙方攜帶身份證和婚姻關系證明，擔保人提供身份證→簽訂最高額個人借款擔保合同→填寫制式用信申請書→客戶經理填寫用信審批表、行長簽署用信審批意見→系統信息維護→打印出賬單→柜面立據發放。

③聯保小組第二戶用信時，信貸員必須完成對第一戶的貸后檢查，無問題方可用信，以此類推。

④金額3萬元（含）以內的，不需貸前調查，直接面簽即可辦理。

（2）再次用信時：借款人夫妻雙方攜帶其身份證[最高授信額3萬元以內（含）不需要夫妻共同簽字]，直接到柜面填寫用信申請書連同“易貸通”交柜員審核后發放，金額超過3萬元的，如果夫妻一方不在家，必須由信貸員落實后發放。當天下班后借據的第五聯和一份用信申請書交信貸員以備貸后檢查。

（3）無論是初次用信還是再次用信，所有材料均一式兩份，一份柜面保存，一份裝訂信貸檔案資料。在此需強調的是：客戶

每次填寫用信申請書的金額、用途、到期日期均應是當期實際發放用信款項的金額、用途、到期日期（不得超過9個月）。

在用信過程中發生貸款逾期、按季結息過月的將取消本人和擔保人的授信資格，并書面在所在村進行公示，必要的采取法律手段。

七、“陽光信貸”將采用動態管理

每半年總行組織人員到開展陽光信貸支行進行民主評議一次，覆蓋面不低于50%的村，抽查的村不重復，并隨機抽取支行一名信貸員存量貸款的50%進行全方位進行檢查，查出問題的按《責任追究制度》處理。

八、整檔建檔。

1、將《農戶貸款家庭授信問卷調查匯總表》、《陽光信貸農戶家庭授信評議表》中的信息，輸入計算中的《農戶貸款家庭授信信息檔案表》。

2、以支行為單位，將紙質《農戶貸款家庭授信問卷調查表》、《農戶貸款家庭授信問卷調查匯總表》、《陽光信貸農戶家庭授信評議表》、《農戶貸款家庭授信信息檔案表》、《農戶家庭授信貸款聯保小組情況表》等資料按村、組裝訂成冊，編號后移交檔案管理員保管。

九、其他

對各鄉鎮機關單位人員、個體工商戶、事實長期居住在本地，而戶口不在本地的自然人（須有所在單位證明或居住地證明），如有貸款需求，由各支行在授權額度內自主營銷。

本方案自發文之日起實行，之前所發方案同時廢止。

第五篇：陽光信貸自查報告(信用社)

“陽光信貸”自查報告

為認真貫徹落實自治區農村信用社2012年工作會議安排，我聯社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯社形象為目的，以整肅行風行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風行紀職業道德教育活動，我部門組織員工認真的學習了“陽光信貸”，通過此次活動，我對照自身自我檢查，現將自查情況匯報如下：

一、自查情況：通過此次自查我認為自己能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在信用社與客戶的角度去想問題、做工作，不計較個人得失，辦理信貸業務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。在遵守規章制度方面，我能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風險。對于貸后檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。

二、自查發現存在的問題：

1、學習信貸業務不夠深入，在新的業務處理方法上還有些欠缺，2、工作還不夠積極主動，有

時候只求過得去，不求過得硬。

3、工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

三、下一步改進措施：在以后的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信和員工。

四、今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處。在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。

此項“陽光信貸”工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次“陽光信貸”工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。