第一篇：信用社(銀行)信貸檔案規范化管理辦法

信用社（銀行）信貸檔案規范化管理辦法

第一條 為了加強信用社信貸檔案的科學管理，保障信貸資金安全，有效地為信貸管理和投資決策提供參考依據，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》和《遼寧省農村信用社信貸管理基本制度》有關規定，制定本辦法。

第二條 信用社貸款檔案，是各社在管理和經辦各類人民幣貸款和外匯貸款工作活動中形成的，具有史料價值和查考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱，是貸款管理工作的原始憑證和參考依據。

第三條 信用社貸款檔案實行統一領導、分級管理、逐級建檔的管理原則。即：在聯社的統一領導下，各基層信用社負責建立本社所管理和經辦的信貸檔案，并負責對本社系統貸款檔案工作進行指導、監督和檢查。同時接受聯社對本社貸款檔案工作的指導、監督和檢查。

第四條 各基層信用社應重視貸款檔案管理工作，加強對貸款檔案工作的領導。信貸業務部門和檔案部門應相互支持，密切配合，使貸款檔案得到完整的保存、科學的管理和有效的利用。

第五條 凡是本社管理和本社直接經辦的用信貸資金發放的各類人民幣、外匯貸款項目，均屬于貸款檔案歸檔范圍，均應按照本辦法建立貸款檔案。其中屬于本社經辦的貸款項目，應保證其檔案材料的齊全完整；屬于本社管理的貸款項目，其檔案資料的收集，以能夠滿足貸款工作管理需要為準。

第六條 貸款檔案的具體內容包括：

（一）自然人貸款歸檔內容：

１．借款人基礎資料

（1）貸款申請書

（2）借款人及配偶身份證明（復印件）（3）借款人及配偶戶口簿（復印件）（4）借款人及配偶收入證明（5）申請人及家庭有效資產證明 2．貸款信息材料

（1）調查報告

（2）借款人還款計劃或還款承諾（3）所在村委會組織的意見（4）貸款審批會議記錄

（5）借款合同及擔保、抵（質）押合同 3．保證人需提供的資料

（1）

保證人及配偶身份證明（復印件）（2）

保證人及配偶收入證明（3）

保證人財務狀況或財產收入證明 4．抵押人需提供的資料

（1）

同意抵押意向書（原件）

（2）

抵押物評估報告（由中介機構提供原件）（3）

評估單位資格證明（復印件）（4）

抵押物清單（原件或復印件）

（5）

抵押物權利證書，如土地使用權證、房屋所有權使用

證（復印件）

（6）

客戶及家庭18歲以上成員同意抵押的證明（7）

房產交易契稅證

（8）

第三方財產共有人抵押同意書（9）

房屋他項權利證復印件（10）

房產抵押登記表 5．質押人需提供的資料

（１）

同意質押意向書（原件）（２）

出質人身份證明（復印件）

（３）

質押物出質人及財產共有人同意質押的方面材料（４）

質押人有關身份證明（原件或復印件）6．信用社內部需提供的資料借款

（１）

開立貸款帳戶通知書（２）

貸款憑證（３）

還款憑證

（４）

信貸員的日常貸后檢查記錄（５）

信貸業務到期通知書

（６）

會計部門出具的本金及利息結清清單（７）

信貸業務逾期催收通知書（８）

貸款展期協議書

（９）

自然人其他貸款五級分類認定表（5萬元以上）（１０）

其他需要說明的材料

（二）農戶小額信用貸款歸檔內容：

１．

借款申請書。

２．

農村信用社農戶信用等級測評表 ３．

農戶經濟情況登記卡 ４．

農戶小額信用貸款證

５．

借款人及配偶身份證明(復印件)６．

借款人及配偶戶口簿(復印件)７．

借款人及與偶收入證明 ８．

申請人及家庭有效資產證明 ９．

調查報告

１０．

借款人的歷史還款記錄 １１．

所在村委會組織的意見 １２．

貸款審批會議記錄 １３．

貸款人還款計劃或還款承諾 １４．

貸款憑證 １５．

還款憑證

１６．

信貸員的日常貸后檢查記錄 １７．

信貸業務到期通知書

１８．

會計部門出具的本金及利息結清清單 １９．

信貸業務逾期催收通知書 ２０．

貸款展期申請書 ２１．

貸款展期協議書

２２．

其他需要說明的材料

（三）農戶聯保貸款歸檔內容：

１．

聯保小組成員借款申請書 ２．

農戶聯保貸款聯保協議書 ３．

借款人及配偶身份證明(復印件)４．

借款人及配偶戶口簿(復印件)５．

借款人及配偶收入證明 ６．

申請人及家庭有效資產證明 ７．

各聯保戶身份證明(復印件)８．

各聯保戶家庭有效財產證明 ９．

農戶聯保貸款借款合同 １０．

調查報告

１１．

借款人的歷史還款記錄 １２．

所在村委會組織的意見 １３．

農戶聯保貸款調查審查審批表 １４．

借款人還款計劃或還款承諾 １５．

貸款憑證 １６．

還款憑證

１７．

信貸員的日常貸后檢查記錄 １８．

信貸業務到期通知書

１９．

會計部門出具的本金及利息結清清單 ２０．

信貸業務逾期催收通知書

２１．

貸款展期申請書 ２２．

貸款展期協議書 ２３．

其他需要說明的材料

（四）企事業單位貸款歸檔內容：

１．借款人基礎資料

（１）

營業執照(復印件)（２）

法定代表人身份證明(原件或復印件)、簽字樣本（原件）

（３）

貸款卡（復印件）密碼及近期貸款卡查詢記錄（４）

公司章程（復印件）及成立文件（５）

驗資報告及企業主要資產明細材料

（６）

客戶近2年及近期的財務報告、其他相關的財務資料（７）

組織機構代碼證（復印件）（８）

開戶證明（復印件）（９）

稅務登記證（復印件）（１０）

驗資報告

（１１）

特殊行業生產經營許可證 ２．貸款信息材料

（１）

借款人的貸款申請書（２）

貿易購銷合同、承包協議書（３）

信貸業務調查報告（原件）（４）

信貸審批決策文件（原件）

（５）

信貸審批決策文件（原件）

（６）

信貸借款合同及保證合同、抵（質）押合同（原件）

3．保證人需提供的資料

（１）

營業執照（復印件）

（２）

法定代表人身份證明（原件或復印件）、簽字樣本（原件）

（３）

組織機構代碼證（復印件）（４）

貸款證（卡）密碼（復印件）

（５）

客戶近2年及近期財會報告（原件或復印件）（６）

董事會同意提供保證的決議或具有同等效力的證明（原件）

4．抵押人需提供的資料

（１）

同意抵押意向書（原件）

（２）

抵押物評估報告（由中介機構提供原件）（３）

評估單位資格證明（復印件）（４）

抵押物清單（原件或復印件）

（５）

抵押物權利證書，如土地使用權證、房屋產權使用證（復印件）

（６）

有處分權人同意抵押的證明文件，包括： ①董事會同意抵押的決議或具有同等效力的證明（原件）②第三人同意提供抵押的書面證明（原件）

③抵（押）物財產共同人同意抵（質）押的證明（原件）

④國有資產管理部門對企業關鍵設備同意抵押的證明（原件）（７）

抵押人有關身份證明（原件或復印件）（８）

抵押物保險單據（原件或復印件）（９）

抵押登記證明（原件）5．質押人需提供的資料

（１）

同意質押意向書（原件）（２）

出質人身份證（復印件）

（３）

質押物出質人及財產共有人同意質押的書面材料（４）

質押人有關身份證明（原件或復印件）（５）

存單登記止付的證明（原件）（６）

權利質物清單（７）

質押登記證明（原件）6．信用社內部需提供的資料

（１）

貸款憑證

（２）

還款憑證）含分期還款憑證

（３）

信貸員的日常貸后檢查記錄（走訪考察記錄、備忘錄）（４）

貸后檢查報告（５）

貸款到期通知書（６）

農村信用社催款通知（７）

處置抵押物通知書（８）

信貸資產五級分類認定表（９）

信貸資產風險分類認定工作底稿

（１０）

信貸資產五級分類分析報告（１１）

其他需要說明的有關材料

（五）貼現業務歸檔內容：

１．

貼現業務申請書

２．

法人授權委托代理人證明（原件）

３．

貸款證（卡）密碼（復印件）及近期貸款卡查詢記錄 ４．

董事會同意申請信貸的證明或具有同等效力的證明（原件）

５．

有效的商品（原料）購、銷合同（復印件）６．

申請貼現的商業匯票（正面及背面復印件）

７．

申請人與其前手之間的增值稅發票和商品發運單據，或者其他能夠證明票據合法持有的證明

８．

會計部門對票據合法有效性審查的反饋意見及票據真實性查詢通知書

９．

信貸調查及審批文件（原件）１０．

貸款憑證（貼現憑證）１１．

貼現協議

第七條 根據各貸款項目不同的保存和利用價值，人民幣貸款檔案的保管期限分為三種。凡國家重點建設項目，以及具有史料價值建設項目的貸款檔案資料為永久保管；一般大中型建設項目、限額以上技改項目的貸款檔案資料，保管期限為１０～２０年；農戶小額信用、農戶聯保、城鎮自然人及小型建設項目、限額以下技改項目和流動資金

貸款項目的檔案資料，保管期限為１～５年。

第八條 貸款檔案的保管期限，從貸款本息全部還清后的第二年開始計算。

第九條 各社信貸業務部門應指定人員負責貸款檔案資料的收集、整理和立卷歸檔工作。

第十條 貸款檔案每年固定歸檔一次。固定資產貸款項目的檔案資料一般分兩期歸檔，即項目竣工后進行第一期歸檔，貸款本息按期收回后再進行補充歸檔；流動資金貸款項目的檔案資料，在貸款本息按期收回后一次全部歸檔；逾期貸款的檔案材料可比正常歸檔時間推遲一年移交歸檔。

第十一條 信貸業務部門指定的貸款檔案管理人員，應于每年三月底以前，將上一年應歸檔的全部貸款檔案資料收集齊全，并整理立卷，然后，第一期歸檔的固定資產貸款檔案資料，按照項目竣工時間的先后順序，第二期歸檔的固定資產貸款及流動資金貸款檔案資料，按照如期收回貸款本息時間的先后順序，逐筆登記“貸款檔案移交單”。移交單一式兩份，檔案部門和移交部門各存一份。

第十二條 在辦理逾期貸款檔案移交前，移交部門的貸款檔案管理人員，應先登記“逾期貸款統計臺帳”，以便于信貸部門對逾期貸款的清收。然后再按照貸款到期日的先后順序，逐項目登記“貸款檔案移交單”，并分別在移交單“備注”一欄注明“逾期”字樣。

第十三條 逾期貸款本息全部收回或呆帳貸款經批準核銷后，信貸業務部門貸款檔案管理人員應在“逾期貸款統計臺帳”上，對該項目予

以注銷。然后，填寫“收回逾期（核銷呆帳）貸款通知單”，并及時送檔案部門補充歸檔。

第十四條 貸款檔案資料的收集，應圍繞項目建設和管理的全過程，按照貸款管理操作程序和貸款檔案歸檔內容，形成多少歸檔多少，保證貸款檔案資料的齊全與完整，避免破損和遺漏現象。

第十五條 一份文件如果既屬于貸款檔案歸檔范圍，又屬于文書檔案歸檔范圍，其原件應首先滿足文書檔案歸檔的需要，貸款檔案可采用復印或摘記主要內容、文號的方法收集歸檔。

第十六條 歸檔的每一個貸款項目的檔案資料，應按照項目前、中、后三期的順序和貸款管理程序，視檔案資料的多少，設立一個或多個案卷。每一案卷應抄寫三份卷內目錄，其中一份放在卷首，一份交檔案部門作為檢索工具，另一份留信貸業務部門備查。項目調查與信貸業務分設機構的，信貸業務部門的貸款檔案管理人員可多抄寫一份卷內目錄，送項目調查部門備查。

第十七條 屬于國家秘密和信用社商業秘密的文件，信貸業務部門的貸款檔案管理人員應在卷內目錄“備注”欄內注明密級和保密期限，以免造成泄密、失密現象。

第十八條 卷內文件以件為單位裝訂。每件文件首頁的左上角應編寫與卷內目錄順序號相一致的件號，同時，每件文件都應在有效張頁正面的右上角和背面的左上角編寫文件頁號，（如文件本身有打印頁號的，可以借用，不必重復編頁號），以便于保管和借閱利用。

第十九條 貸款檔案裝具采用卷盒形式。卷盒封面應標有經辦部門、借款單位、貸款種類、項目名稱、案卷標題、歸檔號、案卷號、目錄號、保管期限、收回全部貸款本息時間、合同到期日、卷內件數等項目。卷盒脊背應標有經辦部門、借款單位、貸款種類、項目名稱、歸檔號、案卷號等項目。

第二十條 案卷封面及案卷脊背各項目應逐項填寫清楚。具體填寫內容和填寫要求如下：

１．經辦部門：填寫本社內部經辦該項目的具體部門。

２．借款單位：填寫借款單位全稱或規范化簡稱。

３．貸款種類：填寫相應的會計科目名稱。

４．項目名稱：固定資產貸款填寫項目名稱，流動資金貸款填寫借款用途。

５．案卷標題：應包括經辦單位、項目名稱和文件內容三部分。

６．保管期限：按本辦法第七條規定填寫或蓋章。

７．收回全部貸款本息時間：填寫實際收回全部貸款本息的時間。

８．合同到期日：填寫借款合同正本中規定的借款期限的止日。

９．卷內件數：應與卷內目錄順序號尾數相一致。

１０．歸檔號：填寫：“貸款檔案移交單”上的歸檔順序號。

１１．案卷號：由檔案部門按照編定的案卷順序填寫。

１２．目錄號：由檔案部門填寫統一編排的目錄順序號。

第二十一條 信貸業務部門貸款檔案管理人員，在移交項目竣工后先期歸檔的固定資產貸款檔案和逾期貸款檔案時，其案卷封面的案卷標題和卷內件數兩個欄目應用鉛筆填寫，以便補充歸檔時改寫有關內

容。

第二十二條 檔案部門對各信貸業務部門移交的貸款檔案，應進行統一的分類、排列與編目。

第二十三條 貸款檔案采用“幣種——保管期限——全部收回貸款本息的時間順序”的分類和編號方法，即首先按幣種劃分人民幣和外幣兩大類，每一幣種再區分不同的保管期限，每一保管期限內再按年度和全部收回貸款本息的時間順序進行排列。然后，按照上述分類排列順序，編制混年度大流水案卷號。每一種保管期限擁有一個案卷順序號。

第二十四條 項目竣工后先期歸檔的固定資產貸款檔案，不分保管期限，由檔案部門按照移交順序編制臨時案卷號（用鉛筆），待補充歸檔時，再按照貸款本息全部收回的時間順序，在相應的保管期限內，統一編制案卷號，并注銷其臨時案卷號。

第二十五條 逾期貸款檔案亦不分保管期限，由檔案部門按照貸款到期日的先后順序編制臨時案卷號。待檔案部門接到“收回逾期（核銷呆帳）貸款通知單”后，再按照貸款本息全部收回的時間順序，在相應的保管期限內，統一編制案卷號，并注銷其臨時案卷號。

第二十六條 案卷順序固定后，檔案管理人員應區分幣種和不同的保管期限，逐卷登記“貸款檔案案卷目錄”。每一種保管期限形成一本貸款檔案案卷目錄。

第二十七條 人民幣貸款檔案和外匯貸款檔案應分別存放與保管，并應建立定期檢查制度，以確保其完整與安全，便于保管和提供利用。

第二十八條 貸款檔案應實行借閱登記制度。檔案部門應按照有關保密規定，嚴格掌握借閱范圍。凡因工作需要借閱貸款檔案者，均應填寫借閱單。貸款檔案一般不對外提供利用，確需對外提供有關貸款檔案的，應由信貸業務部門負責人審批簽字。

第二十九條 信貸業務部門確因工作需要調換項目經辦人時，應由部門負責人組織辦理貸款檔案資料的交接工作。因交換手續不全致使檔案資料損毀、散失的，要查明情況并追究有關人員的責任。

第三十條 貸款檔案的鑒定銷毀工作，按照《××市聯社信貸擋案規范化管理暫行辦法》的有關規定執行。

第三十一條 撥款和委托貸款檔案資料的管理，可參照本辦法執行。

第三十二條 本辦法由××市農村信用合作聯社負責解釋、補充、修改。

第二篇：農商銀行信貸檔案管理辦法

某某農村商業銀行股份有限公司信貸檔案管理辦法

（草案）

第一章

總

則

第一條 為實現信貸業務檔案的科學管理，做好信貸管理基礎工作，促進信貸業務檔案管理工作制度化、規范化，有效防范信貸風險，加強信貸業務檔案管理，確保信貸資料的完整性，根據《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國擔保法》、《商業銀行法》、《貸款通則》等有關法律法規和信貸管理的相關規定，結合我行實際，特制定本辦法。

第二條 信貸檔案是指在信貸工作中形成的具有保存價值的文字、圖表、盤片、聲象等不同載體和不同門類的文件材料，它是信貸工作的歷史記錄，是維護農村金融工作歷史真實面貌的重要資料。

第三條 信貸檔案管理，是對各支行、分理處在信貸業務經營管理活動中對所形成的文字材料、圖表、聲像、各項合同、協議、文件、函電、賬表、記要、記錄、發票、法律文書、通知、證件等形態的歷史真跡資料進行收集、整理、立卷歸檔和保管的過程。信貸檔案管理工作是農村商行信貸工作的一個非常重要的組成部分，也是維護信貸歷史真實面貌的重要基礎性工作。

第二章 信貸檔案分類

第四條 信貸檔案應分為信貸管理檔案和貸款資料檔案兩大類，即：

（一）信貸管理檔案：包括：

1、信貸管理相關法律法規：如《貸款通則》、《擔保法》、《商業銀行法》等；

2、信貸管理規章制度：如《某某農村商業銀行股份有限公司農戶聯保貸款管理辦法》、《某某農村商業銀行股份有限公司貸款管理辦法》等；

3、各類信貸業務文件資料、通知、檢查反饋等；

4、會議記錄：信貸工作會議記錄、貸款審批會議記錄和貸款風險分類會議記錄等；

5、各類貸款臺帳：“三違”貸款臺賬、已置換不良貸款臺賬、貸款十大戶臺賬、新增不良貸款臺賬等。

6、總行、監稽、人行等上級部門對貸款運作問題稽核意見書、通知書和整改意見書；

7、其他與信貸管理有關的資料。

（二）貸款檔案資料：

1、客戶基本信息資料；

2、每筆貸款業務資料。

第五條 信貸檔案實行“統一領導，分級管理，嚴格監督、定期檢查”的管理原則。信貸檔案管理要遵循以下原則：

一是信貸檔案資料必須真實、完整和合法；

二是檔案管理要原始材料賬冊化，必備資料標準化，移交檔案制度化，貸款資料信息化；

三是要嚴格執行誰貸款，誰立卷；誰建檔，誰管理。

第六條 各支行、分理處應將信貸管理檔案與貸款業務資料分開保管:

1、將法律法規、規章制度、相關信貸文件資料、通知、檢查反饋等專分保管；

2、將風險分類會議記錄、貸款審批會議記錄等專分保管；

3、貸款業務資料一戶一檔，將小額信用與大額貸款分別按村分片保管。

第三章 管理程序及人員職責

第七條 信貸檔案涉及支行（行分理處）和客戶的相關信息，檔案管理人員、調閱人員和其它相關人員均須嚴格執行保密制度。

第八條 基層支行、分理處的信貸人員對貸款客戶的檔案資料，按客戶申請、調查、審查、審批、發放、檢查、收回等操作程序運行后，按資料形成時間歸類建檔、保管。

第九條 支行行長、分理處主任是信貸業務檔案管理的責任人，信貸員為信貸業務檔案管理人員，負責信貸業務檔案的日常管理。

（一）支行行長、分理處主任。其基本職責是：對轄內信貸檔案管理負有領導、檢查、監督的責任，包片信貸檔案的管理。

（二）信貸員。其基本職責是：

1、及時建立和搜集、整理歸類所管理貸款客戶從借款申請到貸款使用、回收全程的有關檔案資料，按資料形成時間順序和歸類要求整理立卷、建檔、裝訂成冊并按順序編頁碼（頁碼必須連續）、專夾（卷）、專戶保管，做到真實完整；

2、未終結貸款的信貸檔案由各分片信貸員保管；

3、采用電腦管理的信貸檔案，須及時將貸款有關數據及信貸檔案等有關資料信息錄入電腦數據庫；

4、包片信貸員要對其各自管理信貸檔案資料的真實性和完整性負責。

5、各支行、分理處指定一名信貸員專門負責已終結貸款信貸檔案和信貸管理類檔案的管理。

第四章 信貸業務檔案的基本內容

第十條 信貸業務檔案分三個區域：立卷區、歸檔區、權證區。立卷區：存放執行中業務的檔案資料。歸檔區：存放已經執行終了業務的檔案資料。

權證區：有價單據、其它權證類、保險單必須由出納存放于金庫，但必須雙人、雙鎖保管。

第十一條 支行、分理處責任信貸員，無論貸款金額大小，均應建立信貸檔案，執行中業務檔案資料需要收集基本信息資料、放款業務信息資料、擔保業務信息資料和其他資料共四類，內容具體應有：

（一）企業貸款：以借款企業或貸款項目為單位，逐戶建立信貸檔案，內容有：

1、借款人基本情況資料：

（1）公司簡介；借款企業有年檢記錄的《法人營業執照》或《事業單位法人登記證》復印件（借款人若為集團性公司，還需提供其子公司的分布、生產經營及資信情況，主要財產如房地產、大型關鍵設備等權屬證明文件；借款人若屬“三資”企業，還需有外商資信證明材料）、注冊資本驗資報告（須經會計或審計師事務所審計驗資）；法人

代表簡歷、法人代表的身份證復印件（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）、法人代表證；企業營業執照要素變更的通知書、國（地）稅務登記證復印件等。

（2）借款企業組建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企業的股份協議，聯營企業的聯營協議書等。

（3）經與工商部門核對的借款人的專用印鑒卡。

（4）工礦企業需提供生產經營許可證、開采許可證等，生產經營或投資項目需取得環保部門的許可證明，若醫藥、衛生、采礦等特殊行業需持有權部門頒發的生產、經營等許可證明等。

（5）借款企業經年檢有效的貸款證或貸款卡復印件、有年檢記錄的代碼證（卡）復印件、開立基本賬戶或經年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復印件、借款人主要開戶及往來銀行的賬戶與存貸款情況；

（6）屬掛靠集體所有制企業的，要出示掛靠單位證明。

2、發生貸款業務的文件資料：（1）借款企業申請貸款的書面申請書

（2）合伙企業、有限責任公司、股份公司等必須提供公司董事會同意借款的有關決議書；

（3）借款企業提供的購銷合同復印件；

（4）借款企業上年（季）度財務報表、申請借款前一期的財務報表（含資產負債表、損益表和現金流量表）、固定資產明細表及有關統計報表；

（5）借款企業法人代表（或股東個人）授權委托書、公證書；

（6）借款企業信用等級證明,借款企業授信額度（限額）文件；

（7）借款企業法人代表及所有股東個人擔保聲明書（8）貸款貸前調查報告；

（9）信用社貸款審批會議記錄復印件，超權限聯社審貸委員會批復；

（10）屬社團貸款的，須有社團貸款協議書、通知書；（11）貸款審查報告、貸款承諾書、企業短期借款申請書（表格式）及企業短期借款審批（咨詢）書；

（12）借款借據（非正本）及有關附件；

（13）借款合同及擔保合同（含保證、抵押、質押、最高額保證、最高額抵押借款合同，）。

（14）貸款發放責任合同書；

（15）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請書，保證人、抵押人、出質人同意擔保延期的書面證明；

（16）貸后定期檢查報告、貸款風險五級分類綜合認定文本（30萬元以上貸款必須有五級分類認定表）、貸款催收通知書、擔保人履行責任通知書、起訴書、人民法院判決（調解）書、執行申請書、人民法院裁定書和人民法院債權憑證等其它資料。

3、企業貸款擔保的文件資料：（1）采用保證擔保方式。

①保證人是企業法人的，需提供有效的《企業法人營業執照》復印件、注冊資本驗資報告復印件、法人代表和所有股東身份證復印件

（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）、法人代表證明書或法人代表（個人）授權委托書、有效的貸款卡（證）復印件、有年檢記錄的代碼證復印件、開立基本賬戶或經年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復印件；

②保證人上年（季）度財務報表，擔保貸款前一期的財務報表（含資產負債表、損益表、現金流量表）及有關統計報表；

③保證人為有限責任公司、股份公司、聯營公司的，須有依法成立公司的合同、章程、協議和董事會（股東大會）同意擔保的決議書、所有股東個人擔保聲明書以及其他資信評估等資料；

④信貸員對保證人的資格審查意見和核保資料；

⑤保證人對所擔保的貸款知道其真實用途的便函或擔保函、個人擔保聲明書。

（2）采用抵押擔保方式。

①以借款人或第三人財產抵押的，需提供抵押物的產權證明文件、單據等各項重要原件或復印件，如抵押物為房地產的，需提供《房屋所有權證》、《土地使用權證》、《房產他項權利轉移證》等產權證；如抵押物為進口關鍵設備的，需提供發票、海關證明及上級主管部門同意抵押的證明文件；如抵押物為車輛、船舶等動產的，需提供有關發票和行駛證復印件，并由有關管理部門出具抵押登記證明。如屬第三人財產抵押的，還需提供營業執照、身份證、注冊資本、貸款卡、代碼證等相關所須復印件、財務報表及個人擔保聲明書、授權委托書等資料

②抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結婚證明及共有人身份證復

印件,財產共有人同意抵押擔保承諾書；

③經會計（審計）師事務所審計評估的資產驗資報告或有權部門評估的報告書；

④抵押物須到有關部門辦理抵押登記并取得《抵押登記證》； ⑤涉外財產抵押，須有外商所在地經中方有關部門認可的律師事務所出具的證明；

⑥財產保險單復印件（經與原件核對的復印件）；

⑦有限責任公司、股份公司企業董事會（股東大會）同意抵押意見書或文件資料；國有資產抵押，需有國有資產管理部門批準同意抵押或行政主管部門出具書面同意抵押的證明文件；

⑧抵押物清單；

（3）采用質押擔保方式。

①借款人需提供質物清單和有處分權人同意質押的承諾書； ②質押物的產權證明文件復印件（正件如支票、存單、專利權證、有價證券等由會計列帳入庫登記保管）；

③存單質押貸款在相應的營業機構辦理止付登記手續的文件；

4、申請中長期貸款還要提供以下資料（歸檔時放在業務文件資料內）：

①有權部門批準的項目建設書、可行性研究報告、項目設計或實施方案、納入固定資產投資計劃等有關批文，環保部門批準的《環境影響報告書》等；

②項目開工前期準備工作完成情況，若為續建項目要提供前期投資情況、資金來源及使用情況、工程進度等資料；

③信用社主持進行的項目評估報告，上報上級社的貸款請示文件，上級社的貸款批復文件；

④中長期貸款使用情況檢查報告、項目竣工驗收報告、項目后評估報告；

⑤在開戶社存入規定比例資本金的證明；

⑥資本金和其他建設資金籌措方案及來源落實的證明材料。⑦涉及環境保護、消防、供電供水、衛生防疫、勞動保護、稅收優惠，生產產品或商品購銷屬專營、土地征用、城市規劃、生產工藝及新產品技術鑒定等方面的項目，需提供有關方面的批準文件或證明材料和審核意見。

5、其他資料：

①借款人自貸款日至歸還日的分月（或季）財務報表； ②若為歸還再貸的，須有還款憑證；

③為保證信貸資產安全需要客戶提供的其它資料

（二）、自然人（包括農戶和非農戶）貸款：以村以組為單位，逐戶建立信貸檔案，內容有：

1、借款人基本情況資料：

Ⅰ、一般自然人（包括農戶和非農戶）基本情況資料：（1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復印件，（要求必要戶口薄復印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關系，便于按戶管理貸款）；

（3）授權代理人身份證復印件（如身份證遺失,未及時補辦，須

提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）；

（4）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）；（5）其他資料；

Ⅱ、個體工商戶基本情況資料：（1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復印件，（要求必要戶口薄復印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關系，便于按戶管理貸款）；

（3）有年檢記錄的個體工商戶《營業執照》復印件、國（地）稅《稅務登記證》復印件；

（4）個體工商戶授信評級相關資料，包括信用等級評定申請表、打分表和審批表等一套完整授信評級資料；

（5）授權代理人身份證復印件（如身份證遺失,未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）；

（6）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）；（7）房地產等資產證明材料、經營行業相關證明資料和收入證明等其它資料；

2、發生貸款業務的資料：

（1）借款人申請貸款的書面申請書；（2）債務共有人同意借款人借款的聲明書；（3）信貸員的貸款貸前調查報告；

（4）貸款審查報告、審批通知書、貸款承諾書、農戶及其他短期借款審批（咨詢）書；

（5）借款人授權委托書、公證書；

（6）屬農戶小額信用貸款的，須有《農戶小額信用貸款管理辦法》所要求的材料；

（7）屬大額貸款要求還有信用社貸款審批會議記錄復印件和聯社審貸委員會批復；

（8）表格式申請、借款合同；

（9）借款擔保合同（含保證、抵押、質押、最高額保證、最高額抵押借款合同，其中：最高額保證、最高額抵押借款合同提供復印件，至可辦理最后一筆貸款或貸款還清后，原件方可裝訂歸檔）。

（10）貸款發放責任合同書；

（11）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請書，保證人、抵押人、出質人同意擔保延期的書面證明；

（12）貸后定期檢查報告、貸款風險五級分類綜合認定文本（30萬元以上貸款必須有五級分類認定表）、貸款催收通知書、擔保人履行責任通知書、起訴書、人民法院判決（調解）書、執行申請書、人民法院裁定書和人民法院債權憑證等其它資料。

3、貸款擔保的文件資料（1）采用保證擔保方式。

①保證人是個人擔保的：須有保證人身份證復印件（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）；個人擔保承諾書；對擔保人擔保資格的審查報告。

②保證人是企業擔保的：與企業貸款采用的保證擔保方式所需材料相同。

（2）采用抵押擔保方式。

①借款人需提供抵押物的產權證明文件原件及復印件（經核對后，復印件作為信貸檔案），如屬第三人財產抵押的，還需提供營業執照、身份證（戶口簿）、貸款卡、代碼證等相關所須復印件、財務報表及個人擔保聲明書、授權委托書等資料。

②經有權部門評估的報告書；

③抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結婚證明及身份證，財產共有人同意抵押擔保承諾書；

④屬房地產做抵押的須到土地局或房管局辦理抵押登記并取得《抵押登記證》；

⑤有辦理保險的，須提供保險單復印件（經與原件核對的復印件）；

⑥抵押物清單；（3）采用質押擔保方式

①借款人需提供質物清單和有處分權人同意質押的承諾書； ②質押物的產權證明文件復印件（正件如支票、存單、專利權證、有價證券等由會計列帳入庫登記保管）；

③存單質押貸款在相應的營業機構辦理止付登記手續的文件。

第五章 信貸檔案資料管理操作流程

第十二條 收集。信貸檔案資料收集分企業信貸檔案和自然人信貸檔案，收集內容包括借款人基本信息資料、業務信息資料和擔保信息資料。信貸人員應根據第四章第十一條具體內容和順序及時收集資料，對貸款發生后形成的檢查報告、企業財務報表等資料，應按月（季）

及時撰寫并收集。

第十三條 整理。信貸檔案資料立卷原則上必須使用A4紙；在整理時小于A4紙的借款借據（第五聯期限管理憑證）、還貸憑證、止付（撤銷）通知書、抵（質）押品代保管憑證（收據）等應粘貼在A4紙上保存；借款借據（第五聯期限管理憑證）與還貸憑證應粘貼在同一張A4紙上，借款借據粘貼在A4紙上方，還貸憑證粘貼在借款借據的下方（該筆貸款業務終結時）。凡企業與個人提供的復印件資料，需加蓋“該復印件與原件核對相符”的印章并有核對人簽名。

對“賬銷案存”的貸款，按戶分筆抄列清冊，獨立建檔保管。第十四條 裝訂。信貸員在整理客戶資料時按信貸檔案資料清單中的資料類別進行分類裝入檔案袋（盒），對已結清貸款的信貸檔案資料應按還款時間次序進行裝訂。

(一)借款人基本信息資料和業務信息資料在裝訂時采用聯社統一設制的封皮及目錄；

(二)在入檔時基本信息資料在前，業務信息資料在后（擔保信息資料屬業務信息一部分，附在業務信息后，用擔保信息資料目錄隔開），多筆業務按發生時間順序依次向后放置。

第十五條 補充與更新

信貸業務發生后形成的調查、檢查報告、企業財務報表等重要文件資料，客戶經理或貸款管理責任人應按月及時收集并歸檔。客戶基本信息應根據客戶實際情況，做相應的補充與更新，1.對于每年都要年檢的資料，信貸人員應根據年檢的時間及時補充與更新年檢后的復印件；2.對于企業變更情況，客戶經理或貸款管理責任人要及時根據

變更情況，及時掌握和收集有關資料，其相應的信貸檔案資料也應作補充與更新。3.對于較短期間內連續發生的信貸業務或承兌匯票業務，前一步業務已有相應的基本資料（如前筆業務已有借款人或法人代表身份證復印件等資料），后一筆業務可以不再提供，以避免不必要的重復（要求現存的基本資料檔案中必須是有效的資料）。4.對貸后檢查、催收、五級分類資料，社主任要定期檢查、督促，動態做實信貸檔案資料。

第十六條 歸檔與歸檔時間

(一)歸檔。執行中的信貸基礎資料（借款人、擔保人基礎資料）根據貸款發放時間次序歸檔，結清后的信貸檔案資料根據貸款還款時間次序歸檔。

(二)歸檔時間。客戶檔案中已終結業務的檔案資料，在終結時需提供最后終結時的還貸憑證，并按月分類裝訂，于次月底前入檔保管。

第十七條 保管與銷毀(一)保管

1.各支行、分理處每年應對信貸業務檔案進行一次全面檢查，日常采取防盜、防火、防蟲、防潮等保護措施。如有發現破損、蟲蛀等情況應及時進行修補和復印。

2.對支行、分理處發展具有重大保存價值或可作為示范的貸款信貸檔案應長期保存。對“賬銷案存”的信貸業務檔案應當永久保存。

3.信貸業務檔案保管期限是指貸款結清后，該項目檔案的保存時間。檔案管理人員要對信貸業務檔案妥善保管，嚴格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書面記錄。

(1)尚有信貸關系的信貸檔案作永久保管；結清全部貸款的客戶檔案從客戶與本支行（分理處）最后一筆信貸業務結清后次年的1月1日起，保管期為三年。

(2)結清全部商業匯票承兌與貼現的客戶檔案從客戶與本信用社最后一筆業務結清后次年的1月1日起，保管期限為三年。

(3)凡屬國家重點建設項目、大中型建設項目及地方重點建設項目、中長期信貸業務檔案從客戶與本信用社最后一筆信貸業務結清后次年的1月1日起，保存期限為十年；

(4)向人民法院起訴后（未結清）的檔案資料，包括：借款借據、借款合同、貸款審批書、貸款催收通知書及回執、起訴書、人民法院判決（調解）書、人民法院裁定書、人民法院債權憑證等必須全部歸檔，按年裝訂成冊，作永久保管。

(5)已核銷或已置換信貸業務檔案及核銷清冊為永久保管。(6)擔保業務檔案保管期限參照借款客戶檔案期限管理。(二)銷毀：信貸業務檔案保存期滿后，若認定存檔資料可以銷毀時，由支行（分理處）提出正式的過期檔案銷毀申請，經總行業務發展部及稽核審計部審核并報總行分管領導批準后進行銷毀。銷毀之前，支行（分理處）檔案管理人員要對銷毀的檔案資料逐一登記造冊，經支行行長（分理處主任）審批后，并報經總行分管領導簽字確認后方可銷毀。未經批準任何人不得擅自銷毀授信檔案，檔案銷毀后資料登記清冊必須永久保存備查。

經總行分管領導批準同意銷毀后，信用社檔案管理人員及有關人員和總行業務發展部及稽核審計部共同派員監銷，監銷人員應按銷毀

清冊上所列內容清點核對，銷毀后，應在銷毀清冊上簽字蓋章，并書面將監銷情況報告總行分管領導。

第十八條 調閱與外借

(一)調閱。支行（分理處）均應建立《信貸檔案調閱登記簿》，登記調閱人姓名、日期、內容等并經支行行長（分理處主任）簽字同意。

1、內部人員調閱信貸檔案。凡已歸檔保管的信貸檔案和由信貸員負責保管的信貸檔案，一律不準借出。因工作需要調閱的，應由調閱人出具借條，并經行長、主任簽字同意方可調閱。信貸員和檔案管理員應負責登記調閱人員名單、時間和調閱內容；調閱的信貸檔案不得涂改、圈劃、復制、拆散原卷冊，用后必須及時歸還。

外部人員調閱信貸檔案。信貸檔案原則上不對外調閱借出。當發生借款糾紛或依法起訴、處理案件等情況時，有：

①司法、法院等部門需查閱、復印時，必須持有縣（市）級以上主管部門的正式公文介紹信，經信用社主任簽字批準后方可查閱；

②己方律師如有需要可以查閱；

③對方律師原則上不可以查閱，若其通過法院來查閱,法院須持有縣（市）級以上主管部門的正式公文介紹信，經支行行長（分理處主任）簽字批準后方可查閱。查閱時，支行（分理處）應有專人在場陪同，查閱人需要索取復印有關證據和資料時，須經支行行長（分理處主任）同意后，方可抄錄和復印，但嚴禁將原件抽出借出。

2、查閱人和調閱人均不得將貸款檔案材料涂改、偽造、遺失或毀損。檔案管理員對借閱歸還的檔案要檢查其完整性和原始性。對發

現檔案不完整或有改動，可拒絕接受并及時報告支行行長（分理處主任）。

(二)外借。信貸業務檔案的調閱原則上只能現場調閱，如遇特殊情況，須報總行分管領導批準，并填寫信貸業務檔案外借單。

第六章 信貸檔案管理人員的責任

第十九條 在信貸業務檔案管理中，收集資料不全或未及時補充與更新信貸檔案資料的，其責任由支行（分理處）包片信貸員負責，并按照有關規定做出相應處罰。

第二十條 對信貸業務檔案管理工作中未按規定組織檢查，發現問題隱患未及時報告、糾正，造成不良后果的，其責任由支行行長（分理處主任）負責，并按照有關規定做出相應處罰。

第二十一條 對未按規定履行職責，造成檔案損壞、遺失及擅自銷毀，擅自對外提供、涂改、偽造和透露信貸業務信息的行為，視情節輕重對責任人給予行政處分，責令賠償損失，構成犯罪的依法追究刑事責任。

第七章 附 則

第二十二條 信貸業務檔案管理所需檔案袋（盒）由聯社按規定格式統一定制。

第二十三條 本辦法規定的信貸檔案內容是指至少應包括的基本信息內容。

第二十四條 本辦法由某某農村商業銀行股份有限公司負責解釋和修訂，本辦法從發文之日起執行。

第三篇：信用社(銀行)安全保衛檔案管理辦法

信用社（銀行）安全保衛檔案管理辦法

一、安全保衛各類檔案的整理歸檔規范要求

行、社安全保衛檔案分為綜合文書類、事故案件類、槍支彈藥類、護衛人員 類、安全設施類等五大門類檔案。

（一）綜合文書類檔案的歸檔 綜合文書類檔案是指各級行社在安排、部署和實施安全保衛工作過程中形成的

具有保存價值的文件材料。

1、收集范圍

（1）本單位印發的有關安全保衛工作的文件、會議紀要及會議記錄；

（2）本單位根據上級要求結合本地實際制定的制度和辦法；（3）本單位安全保衛部門半年、年終安全保衛工作總結；（4）各級行社或銀監部門、公安部門印發的通知、批復、決定等文件材料；

（5）上級行社與本單位、本單位與下級單位或個人簽訂的安全目標管理責任 書，本單位與當地公安部門及友鄰單位簽訂的安全聯防協議書；

（6）重大檢查活動形成的報告、情況通報；（7）社會治安綜合治理的有關文件、報表；

（8）支行、信用社及營業網點有關安全保衛工作的請示、報告和領導批示；

（9）行、社保衛工作情況統計年報等材料；（10）行、社及營業網點節假日安全保衛值班表和守庫值班表，支行、農村信 用社安全教育、安全檢查、安全學習、安全日志等登記簿，自衛防范器械的購置與 管理記錄，防暴預案演練記錄，違規處罰通知書及相關復議材料等；

（11）隱患整改通知書及整改結果回復；

（12）在安全管理工作中的總結、有一定價值的經驗材料及其他有保存價值的 文件材料。

2、歸檔要求

（1）每份文件的正件與附件、請示與批復、轉發文與原文統一立卷，不得分

開；

（2）歸檔文件必須齊全完整，若有缺損，應在卷內備考表上說明原因，由保

衛部門負責人簽名；

（3）要注意平時文件材料的收集，次年二月底前完成整理歸檔。

（二）事故案件類檔案的歸檔 事故案件類檔案是指在查處轄內發生的事故案件（含已遂和未遂案件）過程中

本部門形成的具有保存價值的文件材料。

1、收集范圍

（1）報案、保護發案現場及協助公安機關現場勘查材料，上級機關和領導對 案件查處的指示、批示等材料；（2）向上級行、社和當地公安部門、監管部門報案材料；（3）對案件的調查取證和結案材料；

（4）對有關責任人的處理材料，對堵截案件有功人員的獎勵材料；

（5）有關案件成因的分析材料；

（6）被處理單位或人員對處理結論或處理意見的申訴材料；（7）其他有保存價值的材料。

2、歸檔要求

（1）案件材料按案件性質分類整理立卷。案件承辦人應從受理開始，注意收 集辦案全過程中形成的材料，結案后及時整理，按時歸檔；

（2）卷內文件的排列順序，一般以案件結論性文件在前，調查取證材料在 后，按時間順序依次排列。物證目錄收入卷內，實物另行保管；

（3）案件材料不論辦案時間長短，均在結案歸檔，案結卷成。

（三）槍支彈藥類檔案的歸檔 槍支彈藥類檔案指各行、社配備的槍支、彈藥數據資料，對槍、彈和持（管）

槍人員管理過程中形成的材料。

1、收集范圍

（1）槍支、彈藥數據資料，包括槍支、彈藥來源，調入、調出時間，槍支型 號、槍號，槍支完好狀況，原裝備和現有子彈數量及子彈消耗情況等；

（2）槍支領用、交接、保養登記表；

（3）持（管）槍人員的審查、考核材料，包括基本情況登記表，考核情 況材料（含政治素質、業務素質、身體素質及結論等）；

（4）持槍人員訓練情況。包括訓練計劃、實施情況、成績、總結等；

（5）其他有保存價值的材料。

2、歸檔要求

（1）實行“一槍一檔”制，除文字報表外，還應包括:槍支所在單位名稱，槍 支配發或調入的時間，槍支型號、號碼，槍支完好狀況，隨槍子彈數量等；

（2）槍支彈藥檔案一律由保衛部門在槍支配發（調入）時建立，妥善保管；

（3）其他資料分類歸檔。

（四）護衛人員類檔案的歸檔 護衛人員類檔案是指在護衛隊隊伍建設、內務管理、日常勤務和教育訓練過程

中形成的有保存價值的文件材料。

1、收集范圍

（1）護衛隊建制、人員配備、成立時間、批準機關、機構全稱等文件材料；

（2）護衛隊裝備器械和防彈背心、頭盔等領用登記使用保管情況材料；

（3）護衛隊員個人檔案。包括隊員基本情況、政治素質、軍事素質、身體素 質、考核及其他有關情況；

（4）護衛隊負責人的任命文件，護衛隊員輪崗、變動調整情況資料；

（5）教育、訓練計劃和執行情況材料；（6）內部管理形成的文件材料；

（7）評比先進、表彰獎勵、違規處罰等方面的材料；（8）其他有保存價值的材料。

2、歸檔要求 保衛部門負責建立、收集、整理和保管。

（五）安全設施類檔案的歸檔 安全設施類檔案是指在安全設施建設與管理過程中形成的文字、數據、圖表、聲像等文件材料（包括驗收資料、合格證書等資料）。

1、收集范圍

各營業單位平面圖（標明防護的重點區域和部位）；閉路電視監控、聯網報 警、GPS衛星定位系統資料、活動金庫、專用運鈔車的型號及數量、代用運鈔車的 加固改裝、防彈玻璃、門禁系統等重大安防工程的立項報批手續；招投標書、施工 單位資質、設計施工圖紙、隱蔽線路、器材設備性能、型號、生產廠家、合同書； 驗收報告及施工人員名錄；設備（工程）啟用時間記錄、故障記錄、維修記錄、報 廢記錄、更新記錄；系統升級、工程驗收的資料及公安機關頒發的安全防范設施合 格證（復印件）。

2、歸檔要求

（1）保衛部門分類歸檔和保管；

（2）新建項目在工程竣工驗收合格后建立檔案，其內容不得缺損；己建項目 必須建有內容齊全的檔案。安全設施進行改造或更新后，原設施檔案不得遺棄，一 并歸檔。

二、立卷、編目、裝訂要求

歸檔文件材料按照“分類、裝訂、標注頁碼、編寫檔號、編制目錄、裝盒存

檔”的順序要求進行整理歸檔。

（一）卷內同一文件材料應保持緊密聯系，批復件在前，請示件在后；正文在 前，附件在后；印件在前，定稿在后。卷內同類文件按形成時間先后順序排列。

（二）卷內文件材料按照排列順序，依次在有文字的每頁正面右上角、背面左 上角編排頁號。

（三）卷內文件組合、排列完畢，應填寫卷內目錄，目錄內容應逐件填寫清 楚，不能遺漏。

（四）案卷封面應逐項填寫，案卷題名要簡明確切地反映卷內文件材料的內 容，一般應具備責任者、本卷內容和文件性質三個基本要素。

（五）照片檔案應入相冊保存，并附有文字說明，注明事由、地點、人物、背 景等要素。照片檔案數量較多的，應根據不同的內容設置不同的專輯。

（六）有保存價值的錄像帶、錄音帶、光盤等載體的檔案，一般一盒（盤）即 為一卷，編號后歸檔保存。

三、保管、利用、銷毀要求

（一）檔案材料要按類別分別裝入檔案專用盒（專用盒須以阿拉伯數字按類 別分別編制排列順序號），放置在鐵柜內上鎖保存，并嚴格落實防盜、防火、防高 溫、防塵、防潮、防蟲蛀鼠害等安全措施，保證檔案材料安全。

（二）保衛部門負責檔案材料的管理、利用和銷毀，定期對保管狀況進行檢

查。

（三）建立檔案借閱制度，設立《檔案材料借閱登記簿》。上級或本單位人員

因工作需要調閱一般性檔案材料時，都應按規定辦理借閱手續，并填寫《檔案材料 借閱登記簿》，由調閱人員和檔案管理人員共同簽字。

（四）外單位借閱、摘抄、復印檔案材料，須出具借閱人單位的介紹信，經單 位一把手批準并辦理登記手續。

（五）保衛部門檔案保管期限分為短期、長期和永久三種，其中短期為15年以 下，長期為16-50年。

1、綜合文書類 短期

2、事故案件類 長期

3、槍支彈藥類 永久

4、護衛人員類 長期

5、安全設施類 永久

四、本辦法自印發之日起施行，由信用社（銀行）負責解釋和修訂。

第四篇：信用社銀行信貸業務知識考試試卷

信用社（銀行）信貸業務知識考試試卷

一、單項選擇題（每小題2分，總計20分。每題只有一個正確答案，請將你認為正確的答案的序號填寫在下面的的表格中）

題號

答案

1、在保證合同中，如果當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（）承擔保證責任。

A、一般保證

B、特殊保證

C、連帶責任保證 D、無效保證

2、“福祥借記卡”首發日期為2006年（）

A、5月26日

B、5月27日

C、4月26日

D、5月20日

3、按照農村信用社行業管理規定，以劃撥的國有土地使用權作抵押的，抵押貸款的最高額不得超過其現值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、100%

4、農村信用社實行民主管理，其權利機構是（）

A、理事會

B、監事會

C、社員代表大會

D、職工大會

5、《貸款通則》規定，貸款人在短期貸款到期（）前，應當向借款人發送還本付息通知書。

A、一個星期

B、半個月

C、一個月

D、45天

6、票據貼現的貼現期限最長不得超過（）月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。

A、三個

B、六個

C、十二個

D、十八個

7、五級分類標準的核心是貸款的（）。

A、安全性

B、效益性

C、流動性

D、償還性

8、借款人應按中國人民銀行的規定與其開業（）的貸款人建立貸款主辦行關系。

A、一般賬戶

B、基本賬戶

C、專用賬戶

D、任何賬戶

9、《長沙市農村信用社銀行承兌匯票管理辦法》第十條第五款規定：擔保應采取收取不低于票面金額（）的支付保證金（保證金按活期存款利率付利息）和資產抵押、質押、保證等方式。

A、50%

B、60%

C、70%

D、30%

10、抵債資產的轉讓處置應采取（）為主的形式進行。A、領導決定

B、拍賣

C、職工民主協商

D、借款人定價

二、多項選擇題（每小題2分，總計20分。每題只有兩個或兩個以上正確答案，請將你認為正確的答案的序號填寫在下面的表格中，多選、少選、錯選者，該小題不得分）

題號

答案

1、貸款的三性是指（）

A、合法性

B、安全性

C、穩定性

D、流動性

E、效益性

2、下面財產不能作為抵押的有（）

A、土地所有權

B、房產所有權

C、社會公益設施

D、學校

E、社會團體的教育設施

3、《湖南省農村信用社信貸管理基本制度》第十五條中規定：質押貸款額不得超過動產質押物變現值的（），一般不得超過權利質押憑證面值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

E、90%

F、100%

4、增資擴股對企業法人入股資格的要求有（）

A、新入股的法人股東設立時間應在三年以上，且連續三年盈利；

B、對外累計權益性投資不超過本企業凈資產的50%； C、年終分配后，凈資產達到全部資產的30%以上； D、財務狀況良好且最近三個會計連續盈余。

5、有權凍結單位存款的機關是（）

A、中國人民銀行

B、人民法院

C、監察機關

D、稅務機關

6、保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項（）。A、表明“保證”的字樣

B、保證人簽章 C、保證日期

D、被保證人的名稱

7、對金融違法行為處罰的方式有（）

A、行政處罰

B、紀律處分

C、刑事處罰

D、警告

8、下列哪些貸款屬嚴重違規貸款（）。

A、超越審批權限發放的貸款

B、以貸還貸，以貸還息 C、借冒名貸款

D、違反規定展期的貸款

9、下列哪些權利可以質押（）。

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單 B、依法可以轉讓的股份、股票

C、依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的姓名權 D、依法可以質押的其他權利。

10、農村信用社發放企業中長期貸款時，應遵循的原則是（）A、先技改、后擴建、再新建的原則

B、企業必須有符合規定比例的自有資金

C、貸款額占企業貸款總額的比例應控制在30%以內

D、新建項目企業法人其所有者權益一般不得低于項目所需總投資的25%。

三、判斷題（每小題1分，總計10分。請將你認為正確的在下面的表格中打“√”，認為錯誤的在下面的表格中打“X”）

題號

答案

1、當同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人只對物的擔保以外的債權承擔保證責任。

2、貸款五類風險分類法按風險等級分為正常、次級、關注、可疑、損失五類。

3、資產利潤率=稅前利潤總額/資產平均余額×100%。

4、借款人有權自主地提前歸還貸款，不必征得貸款人同意。

5、對于超過訴訟時效期間，農村信用社只要向借款人發出“貸款催收通知書”，就應當視為對原債務的重確認，該債權債務關系應受法律保護。

6、對最大一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的20%。

7、借款合同期內，遇利率調整要分段計息。

8、借款不得在一個貸款人同一轄區內的兩個同級分支機構取得貸款。

9、貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。

10、凡逾期在兩年以內的貸款都屬于逾期貸款。

四、簡答題（每題10分，總計20分。）

1、農村信用社依法收貸的法律措施有哪些？

2、一般情況對企業財務分析有哪六大基本指標？

五、計算題（15分）

經營戶張三于2005年6月1日在信用社貸款10000元，用于資金周轉，期限為五個月（利率6.525‰）,11月1日信用社同意展期五個月,張三于2006年6月20日歸還,應收貸款利息多少?（2006年4月28日利率調整，6個月以內的6.75‰,6個月至1年由原來的6.975‰調整為7.3125‰，逾期罰息率在原貸款利率基礎上加收40%，不考慮計復利）

六、分析題（15分）：

（一）貸款基本情況：

1、借款人：XX機械加工廠，個人獨資企業，法定代表人趙XX，主管部門為X鎮辦企業辦，創立于1998年5月，注冊資本人民幣300萬元，主要承接工程設備、汽車零配件加工等。

2、借款期限、種類、金額及貸款方式：

（1）2003年7月29日-2004年6月29日，短期借款60萬元，保證；（2）2003年8月23日-2004年6月23日，短期借款200萬元，保證。合計260萬元。

（3）保證人：XX服裝有限公司及XX機械加工廠法定代表人趙XX，承擔連帶保證責任。

（4）還款來源：首先借款人經營收入；其次保證人經營收入。（5）本息逾期情況：本金無逾期，但欠息32萬元。

（二）該貸款的主要缺點（影響貸款償還的不利因素）

1、目前該借款企業資金周轉困難，正處于關停產狀態；

2、該借款企業貨款被嚴重拖欠，達862萬元，短期內難以收回，且存貨積壓較多，達105萬元。

3、該借款企業還為其他企業作擔保，被擔保企業貸款已形成不良，經法院判決，該借款企業須承擔87萬元的代償責任。

（三）該貸款的主要優點（影響貸款償還的有利因素）

1、該借款的保證企業生產經營良好，具有一定的擔保能力。

2、該借款企業的法定代表人趙XX有多種經營，其他貿易收入可歸還部分貸款本息。

3、該借款企業資產負債率不算太高，為25.8%，如拍賣借款企業的廠房、機械設備，并招待保證，預計可收回貸款本息的70%。針對該筆貸款，請闡述分類理由及分類結果。

七、論述題（必答題）

結合工作實際，談談如何有效地提高資金營運效益，開展農村信用社信貸營銷工作或風險防范措施?

第五篇：103號文件四川省檔案工作規范化管理辦法

四川省人民政府辦公廳轉發省檔案局

《四川省檔案工作規范化管理辦法》(試行)的通知

（川辦函[2005]103號）

各市（州）、縣（市、區）人民政府，省級各部門：

省檔案局《四川省檔案工作規范化管理辦法》（試行）已經省政府同意，現轉發你們，請遵照執行。

四川省人民政府辦公廳 2005年5月18日

四川省檔案工作規范化管理辦法(試行)

第一條 為了加強我省檔案工作規范化管理，更好地為社會主義物質文明、政治文明、精神文明建設服務，根據《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國檔案法實施辦法》等法律、法規的規定，結合我省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法采用定性分析與定量分析相結合的績效評估體系，制定全省檔案工作規范化管理標準。

第三條 檔案工作規范化管理標準依據分為《四川省機關檔案工作規范化管理標準》、《四川省企業、科技事業單位檔案工作規范化管理標準》和《四川省各級檔案館工作規范化管理標準》（見附件1、2、3）。

《四川省機關檔案工作規范化管理標準》適用于各級機關、團體、事業單位及社會基層組織。中央駐川單位可參照執行。

《四川省企業、科技事業單位檔案工作規范化管理標準》適用于各級各類國有企業、科技事業單位。中央在川企業、科技事業單位、非國有企業可參照執行。

《四川省各級檔案館工作規范化管理標準》適用于市（州）、縣（市、區）國家綜合檔案館，省內其他檔案館可參照執行。

國家有特殊規定的，從其規定。

第四條 檔案工作規范化管理標準考核內容包括行政管理、設備設施、基礎業務、開發利用4個部分。考核等級按百分制標準分3級：95分以上（含95分）為一級；80分至94分（其中設備設施、基礎業務考核得分不低于這兩部分總分值的80%）為二級；70分至79分為三級。

第五條 各級機關、團體、企業事業單位和檔案館可對照標準逐步提升整體績效，自愿向當地或上級檔案局提出書面申請。

申請一般從三級開始，規范化管理檔案工作成績突出的可跨級申請。申請內容包括：檔案工作情況和自查評分情況，存在的問題與改進的措施，同時填寫申報表（1式3份，樣式見附件4）。

第六條 各級檔案局應按照“統一領導、分級管理”的原則加強總體規劃，重點指導，依法監督并分級組織檔案工作規范化管理考評工作。考評組成員由各級檔案局根據實際情況委派，一般不少于5人。

第七條 考評應由被考評單位提出書面申請。未申請的，各級檔案局不得強制進行考評。國家另有規定的除外。

考評程序為：考評組聽取申請單位檔案工作規范化管理及自查情況匯報；審查申請單位出示相關文件或依據材料；實地檢查檔案規范化管理情況；形成考評意見并向申請單位通報。

第八條 省級機關（含直屬單位）、團體、事業單位的考評，由省檔案局負責組織。中央駐川單位的考評，按照主管部門的規定辦理。

市（州）機關、團體、事業單位的考評由省檔案局委托市（州）檔案局負責組織。

縣（市、區）機關、團體、事業單位及鄉鎮、街道和社會基層組織的考評，申請一級的，由省檔案局委托市（州）檔案局負責組織；申請二級、三級的由省檔案局委托縣（市、區）檔案局負責組織。

第九條 省屬國有企業、科技事業單位的考評，由省檔案局會同主管部門負責組織。

市（州）國有企業、科技事業單位的考評，由省檔案局委托市（州）檔案局負責組織。

縣（市、區）科技事業單位的考評，申請一級的，由省檔案局委托市（州）檔案局負責組織；申請二級、三級的，由省檔案局委托縣（市、區）檔案局負責組織。

非國有企業、科技事業單位的考評，由省檔案局委托其所在市（州）檔案局負責組織。其中跨地區的大型企業由省檔案局負責組織。

第十條 市（州）國家綜合檔案館的考評，由省檔案局負責組織。

縣（市、區）國家綜合檔案館的考評，申請一級的，由省檔案局負責組織；申請二級、三級的由省檔案局委托市（州）檔案局負責組織。

其他檔案館的考評，由省檔案局負責組織。

第十一條 考評應全面檢查申請單位檔案工作情況并重點考核、評審其近3年（含當年）檔案工作規范化管理的情況。

申請單位近3年內發生檔案工作人員違法亂紀、失泄密和檔案遭受火災、失竊、水毀、嚴重蟲霉的，取消考評資格。

第十二條 通過考評的單位，由負責組織考評的檔案局頒發《四川省檔案工作規范化管理等級證書》。個別成績突出的，由人民政府、檔案行政管理部門或者本單位給予表彰。

第十三條 《四川省檔案工作規范化管理等級證書》有效期3年。有效期滿后，負責組織考評的檔案局對獲證單位進行復查。復查不合格，降低直至取消等級證書。

對獲證單位和復查合格單位，由省檔案局予以通報。

第十四條 考評形成的材料（含申請單位的申報表、申請報告、自查報告、自查評分表和考評組的考核評分表、考評結論、考評組成員簽字名單等）由組織考評的檔案局負責整理歸檔。

省和市（州）檔案局對檔案工作規范化管理的考評情況進行不定期抽查。

第十五條 各市（州）檔案局每對當地檔案工作規范化管理進行總結并報省檔案局備案。第十六條 本辦法自2005年6月1日起施行。過去有關規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。

附件：

1．四川省機關檔案工作規范化管理標準（略）

2．四川省企業、科技事業單位檔案工作規范化管理標準（略）

3．四川省各級檔案館工作規范化管理標準（略）

4．四川省機關檔案工作規范化管理等級申報表（略）

5．四川省企業、科技事業單位檔案工作規范化管理等級申報表（略）

6．四川省各級檔案館工作規范化管理等級申報表（略）

7．四川省檔案工作規范化管理考評情況匯總表（略）

8．四川省檔案工作規范化管理復查情況匯總表（略）

發布部門：四川省政府 發布日期：2005年05月18日 實施日期：2005年06月01日(地方法規)