第一篇：扶持小微企業(yè)政策及差異化銀行監(jiān)管要求

金融支持小微企業(yè)政策

（二）：

中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號）

5月23日銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號，即銀十條），支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，其中包括貸款類型劃分、存貸比考核、不良率等各項(xiàng)考核指標(biāo)，并與銀行準(zhǔn)入政策直接掛鉤。與之前銀行執(zhí)行的小企業(yè)金融服務(wù)的政策相比，新政策具有很多新的突破，體現(xiàn)了銀監(jiān)會差異化監(jiān)管的思路，更容易調(diào)動銀行的積極性和主動性。

突破一：準(zhǔn)入政策設(shè)立“綠色通道”。提出了對小企業(yè)貸款連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”，且風(fēng)險(xiǎn)管控審慎良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的準(zhǔn)入政策，鼓勵(lì)商業(yè)銀行向下、延伸，向縣域、向鄉(xiāng)鎮(zhèn)、向社區(qū)延伸。

突破二：小企業(yè)貸款視同零售貸款處理。減少資本占用、對于符合條件的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理。小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重下調(diào)，將直接提高銀行資本充足率水平。

突破三：支持發(fā)行專項(xiàng)金融債。拓寬商業(yè)銀行負(fù)債渠道，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項(xiàng)金融債，發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。對小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

金融支持小微企業(yè)政策

（三）：

關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號）

11月，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號），繼續(xù)強(qiáng)化貫徹落實(shí)國九條政策精神，促進(jìn)小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。《補(bǔ)充通知》在“銀十條”基礎(chǔ)上，提出更為具體的差別化監(jiān)管和激勵(lì)政策。主要內(nèi)容包括：

（一）進(jìn)一步明確改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作目標(biāo)。要求商業(yè)銀行努力實(shí)現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點(diǎn)加大對單戶授信總額500萬元（含）以下小型微型企業(yè)的信貸支持。

（二）進(jìn)一步細(xì)化小型微型企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。要求各銀監(jiān)局在綜合評估銀行風(fēng)險(xiǎn)管控水平等基礎(chǔ)上，對小型微型企業(yè)客戶比例和最近六個(gè)月月末平均授信余額比例達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行，允許其批量籌建同城支行，兩次批量申請時(shí)間間隔不得少于六個(gè)月。

（三）進(jìn)一步明確了商業(yè)銀行發(fā)行小型微型企業(yè)專項(xiàng)金融債的條件。除需滿足金融債發(fā)行相關(guān)法律法規(guī)及審慎性監(jiān)管要求外，對于小型微型企業(yè)貸款達(dá)到第一條目標(biāo)的商業(yè)銀行，可申請發(fā)行專項(xiàng)金融債，同時(shí)要求各級監(jiān)管部門對商業(yè)銀行募集資金的流向進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測和抽樣調(diào)查。

（四）明確小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)算原則。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定，在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

（五）規(guī)范商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款收費(fèi)問題。除銀團(tuán)貸款外，商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對小型微型企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。

金融支持小微企業(yè)政策

（四）：

安徽銀監(jiān)局關(guān)于實(shí)施差異化監(jiān)管加強(qiáng)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的意見（皖銀監(jiān)發(fā)〔2011〕28號

為引導(dǎo)安徽銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步改善和加強(qiáng)對小型微型企業(yè)金融服務(wù)，安徽銀監(jiān)局根據(jù)“銀十條”及《補(bǔ)充通知》精神，提出了加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管意見，其中涉及降低小微企業(yè)融資成本、保證小微企業(yè)權(quán)益等內(nèi)容的監(jiān)管要求如下：

鼓勵(lì)銀行合理確定利率水平。銀行根據(jù)小微企業(yè)貸款的籌資成本、風(fēng)險(xiǎn)程度，在確保收益能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的前提下，貸款利率盡量不上浮或少上浮，杜絕小微企業(yè)貸款利率一律上浮、一浮到頂?shù)暮唵位⒅鹄龇ǎ乐挂蚱髽I(yè)籌資成本過高而帶來新的經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。禁止存貸掛鉤。不得要求小微企業(yè)以事先提供存款或?qū)⒉糠仲J款資金轉(zhuǎn)為存款作為發(fā)放貸款的條件，不得變相提高貸款利率。

禁止一切不合理收費(fèi)。除銀團(tuán)貸款的管理費(fèi)和承諾費(fèi)外，其他費(fèi)用如貸款承諾費(fèi)、管理費(fèi)、顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等全部取消，不得向小微企業(yè)收取。

禁止搭售任何金融產(chǎn)品。貸款時(shí)不得強(qiáng)求客戶購買各類理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品，不得額外增加企業(yè)負(fù)擔(dān)。

嚴(yán)禁銀行從業(yè)人員與金融掮客合作，確保信貸資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。禁止將銀行自身考核指標(biāo)壓力轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)。不得采取壓票、限制客戶轉(zhuǎn)賬等不正當(dāng)競爭手段開展業(yè)務(wù)。金融支持小微企業(yè)政策

（五）：

財(cái)政部國家稅務(wù)總局關(guān)于金融機(jī)構(gòu)與小型微型企業(yè)簽訂借款合同免征印花稅的通知 財(cái)稅[2011]105號

經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對小型、微型企業(yè)提供金融支持，促進(jìn)小型、微型企業(yè)發(fā)展，自2011年11月1日起至2014年10月31日止，對金融機(jī)構(gòu)與小型、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅。

金融支持小微企業(yè)政策

（六）：

財(cái)政部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)與小型微型企業(yè)簽訂借款合同免征印花稅的通知》

自２０１４年１１月１日至２０１７年１２月３１日，對金融機(jī)構(gòu)與小型、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅。

1、中國人民銀行決定下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率并擴(kuò)大存款利率浮動區(qū)間2014/11/21 中國人民銀行決定，自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)至5.6%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%，同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革，金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間上限由存款基準(zhǔn)利率1.1倍調(diào)整為1.2倍。

（央行在時(shí)隔2年4個(gè)月后再次啟動非對稱降息，旨在緩解“融資難”“融資貴”，刺激實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長。）

2、定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率,引導(dǎo)信貸資源支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)2014/06/09 央行宣布從2014年6月16日起，對符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行（不含2014年4月25日已下調(diào)過準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)）下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。

3、人民銀行增加再貼現(xiàn)額度支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)信貸投放，降低社會融資成本2014/08/08 人民銀行對部分分支行增加再貼現(xiàn)額度120億元，要求全部用于支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大“三農(nóng)”、小微企業(yè)信貸投放，同時(shí)采取有效措施，進(jìn)一步完善再貼現(xiàn)管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)信貸投放，促進(jìn)降低社會融資成本。

4、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十四條：

商業(yè)銀行對同時(shí)符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從原來的100%下調(diào)至75%。

（一）企業(yè)符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

（二）商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過500萬元。

（三）商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0.5%

（所謂風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，就是銀行放一筆1萬元的貸款，如果風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%，即銀行需要為這筆貸款預(yù)留1萬元作為風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備。風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重越低，銀行需要為此預(yù)留的資本金就越少。小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的下降，能讓更多的商業(yè)銀行貸款偏向小微企業(yè)。）

5、人民銀行增加再貼現(xiàn)額度支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”信貸投放。2013/07/01

人民銀行此次安排增加再貼現(xiàn)額度，明確要求金融機(jī)構(gòu)用于擴(kuò)大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸投放，同時(shí)采取有效措施，加強(qiáng)再貼現(xiàn)管理。

第二篇：小微企業(yè)扶持政策介紹

省、市政府支持小微企業(yè)擴(kuò)大出口優(yōu)惠政策

為響應(yīng)黨中央、國務(wù)院的號召，支持大連小微企業(yè)的發(fā)展，遼寧省政府、大連市政府對投保中國出口信用保險(xiǎn)公司小微企業(yè)信保易產(chǎn)品的企業(yè)給予大力扶持。本次扶持的目標(biāo)企業(yè)為上年出口金額在50～300萬美元之間，且2012年仍有出口的企業(yè)。

符合此標(biāo)準(zhǔn)的出口企業(yè)投保后，投保成本將大幅降低、且僅需繳納10%的差額保費(fèi)就可實(shí)現(xiàn)100%的承保。

力度空前，9月底前，先到先得，額滿為止！

例如：某企業(yè)出口額為100萬美元，只需交納1453元人民幣（原來應(yīng)繳14530人民幣），即可享受全年的應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)保障！

請符合標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)盡快聯(lián)系中國信保遼寧分公司進(jìn)行登記!

【注明企業(yè)名稱、聯(lián)系人、聯(lián)系方式】

袁煥***yuan_h@sinosure.com.cn

于虹***yuhong@sinosure.com.cn

☆具體產(chǎn)品介紹

“小微企業(yè)信保易”是中國出口信用保險(xiǎn)公司專門為小微企業(yè)提供的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)保障方案，該方案保障全面、操作簡便，為小微企業(yè)開拓國際市場，提高出口競爭力，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，保障經(jīng)營穩(wěn)定提供全面、簡便的政策性金融服務(wù)。

保障全面

保障范圍：保險(xiǎn)合同約定的自營出口業(yè)務(wù)

覆蓋風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)出口收匯面臨的全部信用風(fēng)險(xiǎn)

——買方破產(chǎn)、無力償付債務(wù)、拖欠、拒收貨物等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；

——買方所在國家發(fā)生戰(zhàn)爭、**、貿(mào)易管制、外匯管制等政治風(fēng)險(xiǎn)。

保障程度：投保企業(yè)可獲得保險(xiǎn)費(fèi)50倍的最高賠償限額；單一買方最高可賠付5萬美元，賠償比例最高可達(dá)80%。

費(fèi)率：0.23%

操作簡便

投保手續(xù)簡便：零門檻，零限制；一次交費(fèi)，保障全年。

計(jì)費(fèi)方式簡單：保單保險(xiǎn)費(fèi)=上年報(bào)關(guān)出口總金額×費(fèi)率

小企業(yè)管理方面資料共享http://

索賠條件明確：僅需提供《索賠申請書》及基本貿(mào)易單證即可索賠

賠款支付及時(shí)：定損核賠后15個(gè)工作日內(nèi)支付賠款

操作流程

填寫投保單 —交納保費(fèi) — 保單生效 — 發(fā)生損失 — 提出索賠 — 獲得賠款

投保案例

某小微企業(yè)2011年海關(guān)統(tǒng)計(jì)出口額100萬美元。2012年5月1日，該小微企業(yè)投保“小微企業(yè)信保易”，承保條件為：單一買方賠付金額上限5萬美元，賠償比例80%，費(fèi)率0.23%。該企業(yè)：

需要交納的保險(xiǎn)費(fèi)為：1,000,000美元×0.23% = 2,300美元

保單最高賠償金額為： 2,300美元×50倍 = 115,000美元

企業(yè)本次僅需繳納保費(fèi)：2,300美元 ×10% = 230美元

理賠案例

該小微企業(yè)以賒銷30天（OA 30天）的方式出口3萬美元貨物，應(yīng)付款到期后買方未付款。企業(yè)向中國信保提出索賠申請。中國信保審核后，向該小微企業(yè)支付賠款2.4萬美元（3萬美元×80%）。

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第三篇：唐山小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)扶持政策

唐山市小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)扶持政策

實(shí)施細(xì)則

第一章

總

則

為貫徹落實(shí)國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略和創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，全面推進(jìn)“唐山市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基地城市示范”建設(shè)，確保市委、市政府小微企業(yè)科技創(chuàng)新扶持政策順利實(shí)施，依據(jù)《唐山市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基地城市示范實(shí)施意見（2016-2018年）（唐政字〔2016〕96號)、《唐山市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基地城市示范若干政策措施》（唐政辦發(fā)[2016]14號）及河北省知識產(chǎn)權(quán)金融工作安排意見等文件精神，圍繞專利創(chuàng)造運(yùn)用、知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)工作制定本細(xì)則。

第一條 小微企業(yè)是指符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）和《國家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)統(tǒng)計(jì)上大中小微型企業(yè)劃分辦法的通知》（國統(tǒng)字〔2011〕75號）規(guī)定的小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，在唐山市內(nèi)注冊、具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)。

第二條 專利創(chuàng)造是指發(fā)明創(chuàng)造并取得專利授權(quán)的過程。專利創(chuàng)造獎(jiǎng)勵(lì)旨在通過對企業(yè)授權(quán)專利進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)企業(yè)加大研發(fā)投入，并及時(shí)將發(fā)明創(chuàng)造成果申請專利等知識產(chǎn)權(quán)，為保護(hù)市場，形成企業(yè)核心競爭力打下基礎(chǔ)。

第三條 專利運(yùn)用主要包括專利權(quán)質(zhì)押貸款、專利權(quán)作價(jià)入股、專利轉(zhuǎn)化等內(nèi)容。專利權(quán)質(zhì)押貸款是指企業(yè)以專利權(quán)作質(zhì)押，— 1 —

從銀行取得貸款的一種新型貸款業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)專利權(quán)質(zhì)押貸款旨在發(fā)揮無形資產(chǎn)作用，引導(dǎo)金融資本向小微企業(yè)貸款。專利權(quán)作價(jià)出資入股是指企業(yè)依法設(shè)立時(shí)以專利權(quán)作價(jià)作為注冊資本，或現(xiàn)有企業(yè)以專利權(quán)作價(jià)增資擴(kuò)股，專利作價(jià)入股補(bǔ)貼旨在鼓勵(lì)專利權(quán)人創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新,加快專利轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化。

第四條 知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)包括專利代理服務(wù)、人才培訓(xùn)、專利分析、企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)貫標(biāo)輔導(dǎo)等內(nèi)容。知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)扶持政策旨在鼓勵(lì)服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷提升服務(wù)水平，為小微企業(yè)提供更多優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)小微企業(yè)快速健康發(fā)展。

第二章

支持范圍

第五條 專利創(chuàng)造扶持政策支持注冊地在唐山市轄區(qū)的小微企業(yè)獲得的授權(quán)專利。

第六條 專利運(yùn)用扶持政策支持注冊地在唐山市轄區(qū)的成功實(shí)施專利權(quán)質(zhì)押貸款、專利權(quán)作價(jià)入股的小微企業(yè)。

第七條 知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)扶持政策支持注冊地在唐山市轄區(qū)的為小微企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)的專利代理事務(wù)所。

第三章

獎(jiǎng)補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)

第八條 專利創(chuàng)造獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)

企業(yè)獲得授權(quán)的實(shí)用新型專利、外觀設(shè)計(jì)專利分別獎(jiǎng)勵(lì)800元、300元；企業(yè)獲得的國內(nèi)及國外授權(quán)發(fā)明專利每項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)1萬 — 2 —

元，首項(xiàng)授權(quán)發(fā)明專利獎(jiǎng)勵(lì)2萬元。

獲得獎(jiǎng)勵(lì)的企業(yè)應(yīng)及時(shí)繳納專利年費(fèi)維持專利有效性。其中，發(fā)明專利從專利授權(quán)日起不低于5年，否則將在下一按照未交費(fèi)失效專利數(shù)量減少新授權(quán)專利獎(jiǎng)勵(lì)數(shù)量。

第九條 專利運(yùn)用補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)

對通過專利權(quán)質(zhì)押成功融資的企業(yè)，按銀行同期貸款利率的50%予以貼息，不超過50萬元；專利評估費(fèi)補(bǔ)貼40%，最高不超過3萬元，專利權(quán)質(zhì)押貸款擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼40%，不超過10萬元。對以專利權(quán)作價(jià)出資入股的小微企業(yè)，評估費(fèi)補(bǔ)貼20%。

第十條 知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)

對服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量達(dá)到50家，培訓(xùn)小微企業(yè)人員不低于200人次，消除零專利企業(yè)10家，代理小微企業(yè)專利數(shù)量年遞增15%的服務(wù)機(jī)構(gòu)給予10萬元獎(jiǎng)勵(lì)性后補(bǔ)助。

消除零專利企業(yè)是指前一無專利申請的企業(yè)，在專利代理機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下取得發(fā)明專利、實(shí)用新型專利和外觀專利授權(quán)，或申請發(fā)明專利進(jìn)入實(shí)審階段。代理小微企業(yè)專利數(shù)量，是指代理的所有小微企業(yè)專利之和。以專利局發(fā)出的“專利受理通知書”和專利局出具的申請費(fèi)收據(jù)以及國家知識產(chǎn)權(quán)局反饋數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

第四章

工作流程

第十一條 材料征集。市科技局公開征集申報(bào)，縣區(qū)主管部

門負(fù)責(zé)匯總和初審。申報(bào)程序見具體通知要求。各企業(yè)對上報(bào)材料的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。

第十二條 材料審核。市科技局在規(guī)定時(shí)間對申報(bào)材料內(nèi)容是否齊全、是否符合要求進(jìn)行審核。對需要專家審核的項(xiàng)目進(jìn)行專家評審。對符合支持條件的提出擬給予獎(jiǎng)補(bǔ)資金的建議，經(jīng)分管局領(lǐng)導(dǎo)審核同意后報(bào)局長辦公會審定。

第十三條 計(jì)劃公示。獎(jiǎng)補(bǔ)資金計(jì)劃草案在市科技局網(wǎng)站公示7天。公示期間有異議的，市科技局進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并按有關(guān)規(guī)定提出處理意見，依法依規(guī)進(jìn)行處理。

第十四條 資金撥付

市科技局會同市財(cái)政局按照規(guī)定程序撥付獎(jiǎng)補(bǔ)資金。

第五章

提交材料

第十五條 專利創(chuàng)造獎(jiǎng)勵(lì)提交材料包括以下材料： 1.企業(yè)填報(bào)《唐山市專利獎(jiǎng)勵(lì)申請一覽表（小微企業(yè)）》。2.國內(nèi)外授權(quán)專利提交專利證書復(fù)印件并蓋有專利權(quán)人公章。

3.專利權(quán)（申請）人提交企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件并蓋有專利權(quán)（申請）人公章(多項(xiàng)申請材料可提供一份復(fù)印件)；

4.代辦人提交專利權(quán)（申請）人委托證明及本人身份證復(fù)印件。

5.小微企業(yè)證明。企業(yè)出具中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定相關(guān)指標(biāo) — 4 —

數(shù)據(jù)證明。如：工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員和營業(yè)收入數(shù)據(jù)（企業(yè)財(cái)務(wù)蓋章、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字）。

第十六條 專利運(yùn)用補(bǔ)貼提交材料包括以下材料：

（一）專利權(quán)質(zhì)押貸款

（1）申報(bào)單位的營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件加蓋公章）、法定代表人身份證明（加蓋公章）。

（2）借款合同、專利權(quán)質(zhì)押合同、擔(dān)保合同（復(fù)印件加蓋公章，需核對原件）。

（3）專利權(quán)質(zhì)押登記通知書（復(fù)印件加蓋公章）。（4）貸款撥款憑證（復(fù)印件加蓋公章，需核對原件）。（5）專利證書復(fù)印件及國家知識產(chǎn)權(quán)局當(dāng)年出具的專利登記簿副本原件（加蓋公章）。

（6）評估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用的發(fā)票（復(fù)印件加蓋公章，需核對原件）。

（7）資產(chǎn)評估報(bào)告。

（8）小微企業(yè)證明。企業(yè)出具中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)證明。如：工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員和營業(yè)收入數(shù)據(jù)（企業(yè)財(cái)務(wù)蓋章、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字）。

（二）專利權(quán)作價(jià)入股

（1）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（加蓋公章，需核對原件，增資的需提供增資前后復(fù)印件）。

（2）股東會決議、董事會決議及章程（章程修正案）等工

商登記文件（加蓋公章，需核對原件）。

（3）持專利入股股東身份證復(fù)印件、出資證明書（加蓋公章，需核對原件）。

（4）專利權(quán)轉(zhuǎn)讓合同（僅涉及權(quán)利轉(zhuǎn)讓的提供，加蓋公章，需核對原件）。

（5）專利權(quán)評估報(bào)告、評估費(fèi)繳納憑證復(fù)印件（加蓋公章，需核對原件）。

（6）專利證書復(fù)印件及國家知識產(chǎn)權(quán)局當(dāng)年出具的“登記簿副本”原件（加蓋公章）。

（7）小微企業(yè)證明。企業(yè)出具中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)證明。如：工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員和營業(yè)收入數(shù)據(jù)（企業(yè)財(cái)務(wù)蓋章、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字）。

第十七條 知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)提交材料

申請獎(jiǎng)勵(lì)性后補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)的單位須填寫《唐山市小微企業(yè)代理服務(wù)機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)性后補(bǔ)助資金申報(bào)書》及附表，并提供以下材料：

（1）申報(bào)單位營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件加蓋公章）、法定代表人身份證明（加蓋公章）；執(zhí)業(yè)資格人員的執(zhí)業(yè)證書（復(fù)印件加蓋公章）。

（2）服務(wù)小微企業(yè)相關(guān)證明，包括：培訓(xùn)通知、培訓(xùn)簽到表等（復(fù)印件加蓋企業(yè)公章）。

（3）專利局出具的申請費(fèi)收據(jù)復(fù)印件（蓋服務(wù)單位公章）。（4）授權(quán)專利證書復(fù)印件（蓋企業(yè)公章）或申請發(fā)明專利 — 6 —

進(jìn)入實(shí)審階段的證明材料，專利局發(fā)出的“發(fā)明專利申請公布及進(jìn)入實(shí)質(zhì)審查階段通知書”和專利局出具的實(shí)審費(fèi)收據(jù)復(fù)印件（蓋服務(wù)單位公章）。

第六章

資金監(jiān)管

第十八條 獎(jiǎng)補(bǔ)資金按規(guī)定使用，接受科技局、財(cái)政局等部門的監(jiān)督、檢查和審計(jì)。對弄虛作假、騙取獎(jiǎng)勵(lì)資金的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，全額追回，且三年內(nèi)不得享受資助，情節(jié)嚴(yán)重的，依法依規(guī)追究責(zé)任。

第七章

附則

第十九條 本細(xì)則自印發(fā)之日起實(shí)施，有效期至2018年12月31日。

第四篇：對小微企業(yè)進(jìn)行財(cái)稅政策扶持（定稿）

對小微企業(yè)進(jìn)行財(cái)稅政策扶持，是世界各國政府的普遍做法。小微企業(yè)在社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的特殊地位決定了它得到的優(yōu)惠政策。作為國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的重要力量以及促進(jìn)市場繁

榮的積極因素，它的發(fā)展能夠有效擴(kuò)大內(nèi)需，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)產(chǎn)品市場多元化。并且小微企業(yè)能與大企業(yè)的細(xì)化分工需求實(shí)現(xiàn)有效對接，在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中滿足中、低端需求。同

時(shí)，在控制通貨膨脹、平抑物價(jià)、有效地解決就業(yè)和收入分配不公等問題方面小微企業(yè)也取得了顯著成效。

２０１１年，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴集團(tuán)相繼在浙江、珠三角、環(huán)渤海等國內(nèi)小微企業(yè)最為聚集的區(qū)域，完成了以探清小微企業(yè)生存狀況為目的的系統(tǒng)調(diào)研，發(fā)布《２０１１年沿海三地區(qū)小微企業(yè)經(jīng)營與融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告》，系統(tǒng)展

示了三地小微企業(yè)當(dāng)前在經(jīng)營、融資等領(lǐng)域現(xiàn)狀以及異同點(diǎn)。報(bào)告認(rèn)為，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，７２．４５％的小企業(yè)預(yù)計(jì)未來６個(gè)月沒有利潤或小幅虧損，對未來６個(gè)月經(jīng)營信心較低

；３．２９％的小企業(yè)預(yù)計(jì)未來６個(gè)月可能大幅虧損或歇業(yè)，對未來經(jīng)營持悲觀態(tài)度。事實(shí)上，利潤下滑已成為小微企業(yè)最難邁過的一道坎。同時(shí)經(jīng)營成本升高、訂單減少和資金

鏈緊張是沿海三地區(qū)小微企業(yè)面臨的主要問題。由于區(qū)域環(huán)境等因素影響，三地小微企業(yè)也面臨著一些不同的生存挑戰(zhàn)和發(fā)展問題。因此，政府對小微企業(yè)進(jìn)行扶持迫在眉睫。本

文通過梳理財(cái)稅政策支持小微企業(yè)的理論基礎(chǔ)，分析現(xiàn)行政策的不足，在此基礎(chǔ)上提出完善促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的政策建議。

政府管制經(jīng)濟(jì)學(xué)，就是指在面對“市場失靈”的時(shí)候，政府應(yīng)該進(jìn)行宏觀調(diào)控，來彌補(bǔ)市場的缺陷。企業(yè)最佳規(guī)模取決于內(nèi)部的組織費(fèi)用和外部的交易費(fèi)用，當(dāng)兩者之和最小時(shí)，企業(yè)規(guī)模正好合適。當(dāng)企業(yè)規(guī)模繼續(xù)增大時(shí)，組織費(fèi)用

遞增，交易費(fèi)用遞減，可能導(dǎo)致兩者之和增加。因此，并不是所有的企業(yè)越大越好，在某些產(chǎn)業(yè)上小微企業(yè)正好符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，能最好地利用和分配社會資源。但由于小微企

業(yè)起步

一、財(cái)稅政策支持小微企業(yè)發(fā)展的理論依據(jù)

（一）政府管制經(jīng)濟(jì)學(xué) 摘要關(guān)鍵詞小微企業(yè)的發(fā)展能夠優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和解決相應(yīng)的社會矛盾，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和和諧社會的建設(shè)發(fā)

揮作用。但由于外部環(huán)境和自身缺陷，小微企業(yè)在激烈的市場競爭中處于劣勢地位，抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，需要政府的政策支持。立足于政府財(cái)稅政策扶持小微企業(yè)的理論依據(jù)，分析

擁有壟斷地位的企業(yè)為了占據(jù)更多的市場份額，攫取最大的經(jīng)濟(jì)利潤，必然對小微企業(yè)進(jìn)行擠壓，使其生存發(fā)展困難。這時(shí)小微企業(yè)只得以“退出”的方式進(jìn)行對抗，進(jìn)而造成資

源配置的低效率。市場上某些“隱形行為”，比如銀行對小微企業(yè)的歧視，也會使市場上價(jià)格機(jī)制的效力喪失。除了外部因素，小微企業(yè)由于信息不對稱等內(nèi)部因素，也容易在發(fā)

展過程中不理智、無序。因此，就需要政府通過財(cái)政稅收手段支持小微企業(yè)，保證小微企業(yè)的發(fā)展，才能對市場扭曲加以矯正，使生產(chǎn)要素得到合理的配置。政府社會服務(wù)職能，就是要求建設(shè)服務(wù)型政府，在施政過程中主要為公眾提供基本公共服務(wù)。基本公共服務(wù)是指覆蓋全體公民、滿足公民對公共資源最低需求的公共服務(wù)。在我國，現(xiàn)階段基本公共服

務(wù)主要包括三個(gè)基本點(diǎn)，第一是保證基本的生存權(quán)，需要提供社會救濟(jì)、最低生活保障、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會治安、國防安全等；第二是保證基本的健康權(quán)，需要提供生態(tài)環(huán)境治

理、基本醫(yī)療衛(wèi)生等；第三是保證基本的發(fā)展權(quán)，需要提供義務(wù)教育、文化服務(wù)、就業(yè)服務(wù)等。小微企業(yè)創(chuàng)造了大量的工作機(jī)會，不光解決了城鎮(zhèn)下崗職工再就業(yè)的問題，還吸納

了農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移，是大多數(shù)弱勢群體自力更生的渠道。政府扶持小微企業(yè)，能夠促進(jìn)社會穩(wěn)定發(fā)展，保證就業(yè)，給予大多數(shù)人生活保障，甚至于一定程度上起到解決收入分配

不公問題的作用。對小微企業(yè)財(cái)政補(bǔ)助，相當(dāng)于政府間接地提供公共服務(wù)。幾乎所有的研究者都認(rèn)為，外部環(huán)境的改善對小微企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要，建議在政府主管機(jī)構(gòu)設(shè)置、政

府政策導(dǎo)向、融資渠道、投資環(huán)境、服務(wù)體系等幾個(gè)方面為小微企業(yè)的發(fā)展提供保障。建議國家應(yīng)堅(jiān)持宏觀調(diào)控政策，降低通脹水平，緩解因原材料和勞動力成本持續(xù)上升給小微

企業(yè)帶來的壓力；配合宏觀政策，可以采用減稅、減免相關(guān)費(fèi)用，以及給予用工補(bǔ)貼等手段，來具體減輕小微企業(yè)的經(jīng)營負(fù)擔(dān)。目前財(cái)稅政策扶持小微企業(yè)表現(xiàn)出以下三個(gè)方面的

特征：

２０１１年１１月１７日，財(cái)政部和國家發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布通知，在未來３年內(nèi)免征小微企業(yè)２２項(xiàng)行政事業(yè)性收費(fèi)，以減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。各個(gè)地方政府?dāng)U大專項(xiàng)資金規(guī)模，以直接補(bǔ)貼的形式加大對小微企業(yè)的扶持力度。

中央政府首先從法律形式上加大對小型微型企業(yè)稅收扶持力度，新《企業(yè)所得稅法》已經(jīng)寫有小微企業(yè)減半征收企業(yè)所得稅政策，并且延長至２０１５年底并擴(kuò)大范圍。２０％、１５％兩檔優(yōu)惠稅率的規(guī)定改變了過去以地域標(biāo)準(zhǔn)限制稅收優(yōu)惠的做法，使大量科技型小微企業(yè)受益。并且還從行政法規(guī)上提高

了小微企業(yè)的增值稅和營業(yè)稅起征點(diǎn)。對行政事業(yè)性收費(fèi)的部分免征也為小微企業(yè)減輕了稅負(fù)。２０１１年先后取消和免征了３２６項(xiàng)行政事業(yè)性收費(fèi)和４項(xiàng)政府性基金，涉及金

額每年約２５０億元。地方政府也出臺相應(yīng)政策，完善稅收優(yōu)惠舉措幫扶小微企業(yè)。利用稅收政策支持對小微企業(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，間接地加強(qiáng)對小微企業(yè)金融服務(wù)。金融機(jī)

構(gòu)向小微企業(yè)提供的貸款合同三年內(nèi)免征印花稅。將金融企業(yè)小微企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除政策延長至２０１３年底。將符合條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融保險(xiǎn)收入減按３％征收

營業(yè)稅的政策，延長至２０１５年底。中央政府出臺《政府采購促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展暫行辦法》，通過政府采購小企業(yè)的產(chǎn)品，支持小企業(yè)，促進(jìn)小企業(yè)改進(jìn)技術(shù)，改善管理，增強(qiáng)

市場競爭力。

政府的財(cái)政補(bǔ)貼資金規(guī)模較小，不能適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要。各項(xiàng)基金的使用相對分散和獨(dú)立，缺乏統(tǒng)一的政策協(xié)調(diào)。小微企業(yè)得到財(cái)政補(bǔ)貼的資金已經(jīng)不多，申請的程序也比較繁瑣。由于政府相關(guān)部門宣傳不利，某些小微企業(yè)根本不知道自身可以獲得財(cái)政補(bǔ)助。并且由于政府的強(qiáng)勢地位，少數(shù)行政人員利用職權(quán)，產(chǎn)生了尋租行為。稅收優(yōu)惠政策有限，形式簡單，范圍窄，效率低。小微企業(yè)仍面臨著歧視性政策和不公平稅負(fù)。當(dāng)前小微企業(yè)減稅最大的問題是優(yōu)惠政策的適用面太窄，根據(jù)現(xiàn)行稅法，增值稅和

營業(yè)稅的起征點(diǎn)提高只適用于個(gè)體戶和自然人，小型微利企業(yè)在稅法上也有嚴(yán)格規(guī)定，因此稅收政策真正的受益面有限。就企業(yè)所得稅來說，稅法規(guī)定，對應(yīng)納稅所得額在６萬元

（含６萬元）以下的小型微利企業(yè)實(shí)行減半征收所得稅的政策，然后按照２０％的稅率征收，這個(gè)優(yōu)惠政策惠及面過窄、力度過小，因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)可能符合需要扶持的條件，但是

不符合這一硬性指標(biāo)而無法享受，而且，這一政策主要是針對查賬征收的企業(yè)，而一些核定征收的企業(yè)就無法享受這一政策。由于辦稅優(yōu)惠手續(xù)的繁瑣，反而加重了小微企業(yè)的隱

性成本。制定稅收優(yōu)惠政策的立足點(diǎn)也不明晰，實(shí)際運(yùn)行效果不盡理想。在營改增試點(diǎn)中，一些企業(yè)的稅負(fù)不降反增。實(shí)行營業(yè)稅改增增值稅后，一些暫時(shí)沒有購進(jìn)可抵扣的項(xiàng)目 的企業(yè)就會按照全部營業(yè)額繳稅。為解決小微企業(yè)融資難的問題，中央很重視并出臺了不少規(guī)定，但是這些政策在落實(shí)的過程中困難重重。究其原因，小客戶服務(wù)的成本高、效益

低，對國有大銀行來說不劃算。在國有企業(yè)、政府投資也需要大量信貸資金的情況下，國有大銀行首先滿足國有大企業(yè)、政府大項(xiàng)目。小微企業(yè)有時(shí)不得不選擇民營貸款公司，這

樣增加了小微企業(yè)的融資成本，一旦資金鏈斷裂，小微企業(yè)必然倒閉。財(cái)稅政策自身存在明顯的不足，大部分政策并非專為小微企業(yè)制定，并且為小微企業(yè)制定政策時(shí)也沒有充分

考慮小微企業(yè)的特殊性及其面臨的問題，由此導(dǎo)致政策缺乏明確的目標(biāo)定位，先天不足。在當(dāng)前的政策實(shí)踐中，一些政策散見于不同的法規(guī)、公告之中，且多為補(bǔ)充條款，既導(dǎo)致

政策缺乏系統(tǒng)性、標(biāo)準(zhǔn)性，又造成政策之間缺乏彼此平衡和協(xié)調(diào)。統(tǒng)籌整合現(xiàn)有的財(cái)政直接扶持小微企業(yè)的資金，研究設(shè)立小微企業(yè)發(fā)展基金。進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼對小微企業(yè)的 杠桿作用，發(fā)揮對小微企業(yè)融資的帶動力度。放寬小微企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大小微企業(yè)的的范圍，使更多小微企業(yè)享受到財(cái)政補(bǔ)助。建立針對小微企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，主要做好

結(jié)構(gòu)性減稅，通過系統(tǒng)、規(guī)范化，逐步將相關(guān)的稅收減免政策上升到法律形式，使稅收制度長期化。積極調(diào)整增值稅政策，完善所得稅政策。提高稅收征管水平，大力清理對小微

企業(yè)不合理的行政收費(fèi)。加強(qiáng)對小微企業(yè)的稅收服務(wù)，提高行政辦事效率，優(yōu)化納稅服務(wù)。在政府采購過程中給予小微企業(yè)優(yōu)惠政策，并出臺明確的政策規(guī)定。可以借鑒美國的做

法，明確政府采購預(yù)算中的２５％明確對小微企業(yè)招標(biāo)。通過政府采購小微企業(yè)的產(chǎn)品，支持小微企業(yè)，促進(jìn)小微企業(yè)改進(jìn)技術(shù)，改善管 理，增強(qiáng)市場競爭力。加快建立政府信

息服務(wù)體系，向小微企業(yè)提供法律法規(guī)、發(fā)展規(guī)劃、登記納稅、融資支持等政府信息服務(wù)。與銀行、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介結(jié)構(gòu)密切合作，建立符合小微企業(yè)實(shí)際需要 的融資政策、投資咨詢、財(cái)務(wù)培訓(xùn)等中介服務(wù)體系。加強(qiáng)財(cái)稅政策與金融政策的配合與協(xié)調(diào)，促進(jìn)財(cái)稅政策與產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策的結(jié)合，完善法律對財(cái)稅政策的保障作用。政府

通過提供良好的投資環(huán)境，帶動小微企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而帶動本地區(qū)的就業(yè)水平。

第五篇：差異化管理小微企業(yè)客戶

差異化管理小微企業(yè)客戶

陳思揚(yáng)2012年06月15日

小微企業(yè)，對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和就業(yè)拉動有著基礎(chǔ)性作用，是企業(yè)家創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、成長的搖籃。近年來，在各方力量的共同努力下，小微企業(yè)的融資狀況有所改觀，除銀監(jiān)會已有部分制度安排和服務(wù)機(jī)構(gòu)的設(shè)立外，國有大型商業(yè)銀行也紛紛配套成立小企業(yè)專營中心。但小微企業(yè)融資難的問題在短期內(nèi)仍無法徹底解決，商業(yè)銀行如何在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下加大對上述主體的金融服務(wù)力度，也是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的課題。

之所以存在小微企業(yè)融資難問題，風(fēng)險(xiǎn)因素是影響銀行積極性的主要因素。一方面，小微企業(yè)通常無法提供有效的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，有的企業(yè)連會計(jì)核算系統(tǒng)都不完善；另一方面，小微企業(yè)處于“孵化”階段，經(jīng)濟(jì)實(shí)力薄弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也較弱。

在這樣的大環(huán)境下，要想落實(shí)銀監(jiān)會關(guān)于“小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速和增量不低于去年同期水平的兩個(gè)不低于”的要求，商業(yè)銀行在對小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行擴(kuò)展時(shí)，應(yīng)建立針對不同層級的差異化管理模式——對于經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)地區(qū)的小微企業(yè)優(yōu)先投放，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展一般的地區(qū)要審慎投放，對于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)要試點(diǎn)式投放；在行業(yè)選擇上，應(yīng)重點(diǎn)傾斜于農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技轉(zhuǎn)化企業(yè)等，扶植一批具有“小企業(yè)、大市場”特性的加工和商貿(mào)企業(yè)，培植一批盈利穩(wěn)定、業(yè)務(wù)鏈條清晰、成長性突出的小微企業(yè)。

此外，還應(yīng)注意調(diào)整對銀行縣域機(jī)構(gòu)的考核方式，把拓展小微企

業(yè)業(yè)務(wù)列入重點(diǎn)考核指標(biāo)。同時(shí)，對小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)給予一定的寬松政策，允許在一定的范圍出現(xiàn)一定的放貸風(fēng)險(xiǎn)。針對小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資特點(diǎn)，在責(zé)任明確和適當(dāng)放權(quán)的基礎(chǔ)上，建立起比較完善的高效審批機(jī)制。

在機(jī)構(gòu)體制設(shè)置上也要做到因地制宜。比如，農(nóng)行廈門分行成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心和分中心，針對地域特征又成立了臺資小企業(yè)金融服務(wù)中心。截至2011年底，該行小微企業(yè)總貸款余額達(dá)到172.52億元，比上年增幅約40%，小微企業(yè)總貸款戶數(shù)超過全行貸款客戶總數(shù)的四分之三。

在具體業(yè)務(wù)中，要敢于適當(dāng)創(chuàng)新。以農(nóng)行重慶分行大力推廣的“簡式貸”產(chǎn)品為例，即創(chuàng)新引入了“國內(nèi)保理”概念，以境內(nèi)賣方的應(yīng)收賬款作為抵押，建立帶有“資金池”性質(zhì)的循環(huán)貸款，使得賣方的資金流動性增強(qiáng)，將應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)期由銀行背負(fù)起來，對于我國大量加工制造的小微企業(yè)來說，針對性很強(qiáng)，打破了單一傳統(tǒng)擔(dān)保瓶頸；再如，農(nóng)行河南分行出臺的《小企業(yè)多戶聯(lián)保實(shí)施細(xì)則》，通過小企業(yè)多戶聯(lián)保貸款的辦理，既有效控制了風(fēng)險(xiǎn)，又及時(shí)給予小微企業(yè)切實(shí)幫助。總之，對銀行而言，小微企業(yè)并不是雞肋，如果業(yè)務(wù)做得好，這些成長性極強(qiáng)的客戶，恰恰可以在城市業(yè)務(wù)競爭激烈和資源枯竭的情況下，確定差異化優(yōu)勢，開辟一片藍(lán)海市場。