第一篇：銀行對賬管理細則

客戶對賬管理辦法實施細則

第一章

總

則

第一條

為加強風險管理，進一步落實《中國工商銀行股份有限公司會計基本 規范》和人民銀行關于加強會計結算管理、保障銀行資金安全的有關規定，建立健 全統一、高效的對賬體系，提升客戶服務水平，根據新的《中國工商銀行客戶對賬管理辦法》，制定本實施細則。

第二條本實施細則所稱客戶對賬是指我行通過各種渠道向客戶提示與其賬 戶、交易相關的各類信息，供客戶核對、確認并及時掌握其在我行的相關資產、負 債情況，以達到供客戶核對銀行賬務的目的。

第三條運行管理部門統一管理全行客戶對賬工作，實行統一制度辦法、統一 對賬運營、統一信息管理、統一系統平臺、統一開發流程。

統一制度辦法：有關客戶對賬的制度辦法由運行管理部門統一制定并組織實 施。

統一對賬運營：對賬中心是我行統一、專屬的客戶對賬機構，全行的客戶對賬 均應依托對賬中心實施。

統一信息管理：對賬中心建立并集中管理涵蓋各渠道、各專業統一、完整的客 戶對賬信息。

統一系統平臺：客戶對賬系統由總行統一規劃，是我行統一的對賬工作平臺。

統一開發流程：凡客戶對賬業務需求，均由運行管理部門統一歸口提交。

第四條客戶對賬按照“集約高效運營、內控服務并重”的原則進行。

第五條客戶對賬實行人員獨立、崗位分離。

人員獨立是指各級對賬中心應配備專職的對賬人員負責對賬工作。

工作崗位分離是指對賬人員應與記賬柜員、客戶經理、上門收款人員、上門結 算服務人員及其他外勤人員嚴格分離。第二章

客戶對賬的組織模式

第六條我行采用一級分行，二級分行對賬中心的組織模式，二級分行以下不 再設立獨立的對賬機構和專職對賬崗位。

信用卡對賬是我省統一客戶對賬體系的組成部分，其對賬可采取獨立對賬的方 式進行。

第七條二級分行監督對賬中心應設置專職副主任管理對賬工作，同時根據對 賬工作量及崗位設置要求，合理配備專職對賬人員，保證客戶對賬工作的正常有序 開展。

第三章

客戶對賬部門職責

第八條各級運行管理部門是客戶對賬的主管部門，負責本行客戶對賬體系的 建設；負責客戶對賬的統一管理；負責本級對賬重要事項的核準；指導本級對賬中 心開展客戶對賬。

第九條省行對賬中心根據總行統一的客戶對賬制度辦法制定實施細則；負責

全省各二級分行對賬中心的業務指導；負責全省客戶對賬工作的評價與考核。主要

工作職責：

（一）負責貫徹落實總、省行對賬工作制度；

（二）按規定范圍、頻率、方式組織全省對賬中心開展客戶對賬；

（三）負責全省客戶對賬的管理、監督和檢查；

（四）負責制定對賬工作的評價及考核辦法，并向各級管理部門通報對賬工作

情況；

（五）負責制訂全省對賬工作計劃和措施，負責對賬信息的收集、分析和報告；

（六）負責系統內往來賬戶的對賬。包括省行與二級分行清算機構之間、省行

營業部與各支行之間系統內備付金、資金集中配置、系統內往來收支等賬戶的核

對；

（七）負責集中下載全省客戶對賬系統對賬數據，匯總全轄對賬信息，制作和 發送全省郵寄余額對賬單；

（八）負責省行及省行營業部轄內機構在人民銀行、境內外其他金融機構開立 的賬戶的核對，負責其他金融機構在我行開立的同業存款賬戶的核對；負責省行營 業部轄內符合條件的面對面對賬工作；

（九）負責省行營業部轄內客戶郵寄對賬退信信息的整理、反饋，待相關部門 對有關信息調整正確后再次向客戶發出“銀企余額對賬單”。對對賬過程中發現的 禾達賬項逐筆核查，確認未達原因，發現異常情況及時報告；

（十）負責指導全行網上銀行對賬I作；

（十一）負責受理客戶通過電話或網上銀行提出的各類咨詢與投訴，及時反饋 處理結果；

（十二）建立健全對賬臺賬，及時在客戶對賬系統中維護各類對賬信息；

（十三）執行定期對賬報告和重大事項報告制度。

第十條各二級分行對賬中心主要職責

（一）負責貫徹落實總、省行對賬工作制度；

（二）負責制定本級對賬工作質量績效考核辦法，并向各管理部門匯報對賬工 作情況；

（三）按規定范圍、頻率、方式組織全轄客戶對賬；

（四）負責建立和管理本行的客戶對賬信息；

（五）負責二級分行面對面對賬單的打印、發放及各類對賬單回執的回收，負 責及時在客戶對賬系統錄入相關賬戶的客戶信息和對賬結果；

（六）負責上下級行之間系統內備付金、資金集中配置、系統內往來收支等賬 戶的核對；

（七）負責二級分行本級和轄內機構在人民銀行、境內外其他金融機構開立的

賬戶及其他金融機構在我行開立的同業存款賬戶的核對；

（八）負責指導網上銀行對賬工作；

（九）負責本行退信信息的整理、反饋，待相關部門對有關信息調整正確后再 次向客戶發出“銀企余額對賬單”；

（十）負責建立健全本級銀企對賬臺賬；負責制訂本行年度對賬工作計劃和措 施；負責對本行對賬信息的收集、分析和報告；

（十一）負責受理客戶提出的各類咨詢與投訴，及時反饋處理結果；

（十二）負責對對賬過程中發現的未達賬項逐筆核查，確認未達原因，發現異 常情況及時報告；

（十三）執行定期對賬報告和重大事項報告制度。

第十一條各級行公司業務、機構業務、國際業務等相關部門應積極協助本行 優質、重點、疑難客戶的對賬工作；運行管理、個人金融、電子銀行、信貸管理、風險管理等部門和營業網點應指定一名聯系人，負責對賬相關工作。各部門應建立 賬戶及對賬信息的相互溝通和反饋機制，并將相關信息反饋對賬中心。

（一）各級行個人金融業務部門負責組織開展個人綜合對賬業務宣傳與推廣； 組織個人綜合對賬協議的簽訂與維護的管理；受理個人客戶對賬查詢并提交對賬中

心；收集個人客戶對賬需求并反饋總行個人金融業務部；協助對賬中心確認個人綜 合對賬單退信原因；對客戶退信后的地址進行核實與維護，并將維護情況反饋給對 賬中心。

（二>各級主管電子銀行的部門負責電子渠道對賬方式的推廣；優化和完善電 子渠道對賬的客戶端功能；負責通過電話銀行等電子渠道受理客戶對賬業務咨詢； 負責電子渠道對賬方式的培訓。

（三）銀行卡業務部門負責信用卡對賬業務的推廣；做好信用卡對賬工作。

第十二條信息科技部門負責客戶對賬系統維護工作，確保系統平穩運行、數 據準確及時；為客戶對賬工作提供技術支持。

第十三條營業網點負責企業客戶滿頁（未滿頁）分戶賬的發放；負責配合對 賬中心回收對賬回執及處理未達賬項、補制回單等相關對賬工作；負責客戶信息的 核實和維護；負責客戶對賬宣傳推廣；負責對賬協議的簽訂、維護及服務跟蹤，及 時向本行運行管理部、對賬中心上報簽訂《中國工商銀行銀企對賬協議》以及驗資 賬戶、集團二級賬戶、協定存款AB戶的開立情況；負責收集與反饋客戶意見。第四章

客戶對賬工作制度和對賬方式

第十四條客戶對賬包括銀企對賬、個人綜合對賬、信用卡對賬。

第十五條銀企對賬是指我行根據與單位客戶簽訂的協議以及內部風險防范的 需要，向其提供賬戶余額和交易明細信息并予以核對的過程。

第十六條銀企對賬范圍包括單位客戶結算賬戶、定期（通知）存款賬戶、其他存款賬戶、貸款賬戶及表內、外欠息賬戶等。

第十七條銀企對賬分為余額對賬和交易明細對賬兩種方式。

第十八條余額對賬是指銀行定期或不定期向客戶發出“銀企余額對賬單”，供客戶核對，以確認賬戶余額正確與否的過程。

對賬中心根據總行相關規定，采取按月、按季和按年的頻次分別通過網上銀 行、郵寄和面對面等方式進行余額對賬。

第十九條通過網上銀行、短信、傳真、EMAIL等方式發送對賬單的，應確 保對賬信息準確和成功發送；遇網絡、通信等問題發送不成功的，應及時進行對賬 信息的再次發送。

第二十條交易明細對賬是指銀行向客戶提供滿頁、未滿頁的分戶賬，以便客 戶核對交易明細的過程。

交易明細對賬是我行向客戶提供的基本服務，開戶行應及時向客戶提供滿頁賬 和未滿頁賬。

第二十一條

除銀行與客戶另有約定外，對以下單位客戶賬戶，可不再進行余 額對賬。

（一）存款類賬戶

1．日均余額在1萬元（不含）以下的存款賬戶；

2．注冊驗資賬戶；

3．集團二級賬戶；

4．協定存款賬戶B戶；

5．保證金賬戶；

6．對公存折戶；

7．長期不動存款賬戶。

（二）貸款類賬戶

1．貸款五級分類中次級、可疑、損失類貸款及表內外欠息賬戶；

2．銀團貸款的參貸行貸款賬戶；

3．委托貸款。

（三）其他經總行運行管理部門批準可以不進行對賬的賬戶。

第二十二條

除本辦法第二十一條規定可不進行余額對賬的賬戶外，其他單位 客戶賬戶應至少按季進行余額對賬。

第二十三條對余額較大、易發風險的單位重點賬戶，各行應加大對賬力度，增加對賬頻率。

本細則所稱單位重點賬戶，應符合以下條件之一：

（一）日均存款余額在100萬元（含）以上的存款賬戶；

（二）上門結算服務賬戶；

（三）人行往來、存放同業賬戶；

以上范圍均含本、外幣賬戶。

第二十四條重點賬戶以上年末達到標準的賬戶為基數，對賬數據依據客戶對 賬系統產生。按日均余額條件確認的重點賬戶，每年調整一次；根據其他條件確認 的重點賬戶，按月調整。

第二十五條對日均存款余額在100萬元（含）以上（非網銀對賬賬戶）、上 門結算服務賬戶除應至少按月進行郵寄對賬外，各行還應對以上賬戶按年與客戶進 行面對面對賬。

人行往來、存放同業賬戶應按月進行面對面對賬。同業存放賬戶按月郵寄對賬 單。

面對面對賬采取對賬中心專職對賬人員雙人辦理。面對面對賬單送達客戶時須 加蓋“對賬業務專用章”和對賬經辦人員名章。

郵寄余額對賬單發出時須加蓋“中國工商銀行河南省分行一對賬業務專用章”。

第二十六條

日均存款余額50萬元（含）以上的銀企余額對賬，應向客戶收 回銀企余額對賬回執。我行可采用協議方式與客戶約定如下類似條款：收到銀企余 額對賬單30天后，客戶未提出異議的，視同核實無誤并默認對賬數據。

若協議客戶在約定期限未反饋對賬回執，視同對賬回執已收回。

第二十七條對賬中心應對對賬回執進行審核，收回的余額對賬單回執中，單 位應加蓋財務專用章或公章。若對賬單回執客戶簽章不符時，對賬人員應核實其簽 章為客戶在鋃行的預留印鑒，并在對賬單回執上注明為“銀行預留印鑒章”，確保 對賬回執真實有效。

收回的對賬單回執需加蓋對賬中心審核員名章。

第二十八條對賬中心應在對賬單發放、退信回收以及回執回收等過程中嚴密 交接手續，明確責任。委托郵政部門發送余額對賬單的，對賬中心應建立與郵政部 門的交接登記。

第二十九條對賬中心應對客戶對賬回執（含余額調節表）中記載的未達賬項 逐筆核查，并在收到客戶對賬回執5個工作日內確認未達原因；發現異常情況應立 即向同級運行管理部門報告，不得與開戶網點直接聯系，重大異常情況可直接報本 級行領導。

第三十條未達賬項處理方法

對單位已填寫了未達賬項調節表的對賬單，對賬人員應對未達賬項進行逐筆核 查，查清未達原因。對單位未填寫未達賬項調節表，但在對賬單上注明了余額不符 或填寫的單位賬面余額與對賬單余額不一致的，對賬人員應及時與單位聯系，查清 不符原因。在核查未達賬項的過程中，發現異常情況應立即向主管領導匯報，不得

與開戶網點直接聯系。

有未達賬項的余額對賬單審核完成后，每份對賬單上應有未達原因的描述和落 實人簽章，同時登記未達賬項臺賬，并在客戶對賬系統中維護。

第三十一條未達賬項的落實應嚴格遵循“未達賬項三級核實制度”。除對賬 經辦人員逐筆核實外，單個賬戶未達賬項超過5筆（含）或單筆未達金額10萬元（含）以上的，須由對賬主管再核實；單個賬戶未達賬項超過10筆（含）或單筆未 達金額50萬元（含）以上的，須由對賬中心主任再核實。對由銀行端記賬遲于客 戶端記賬10天以上形成的未達賬項，須由對賬主管再核實。

第三十二條對賬工作中無法聯系的疑難賬戶，各級對賬中心應及時向運行管 理部提供客戶清單，由運行管理部將該類賬戶在會計核算監測系統中進行監控，并 通知網點重點關注此類賬戶；該類賬戶發生業務時，預警監測人員根據預警信息及 時向網點核實，督促網點進行客戶信息的維護，并將重新雒護過的客戶信息反饋對 賬中心，對賬中心核對賬務無誤后，通知運行管理部取消該賬戶的監控狀態。

本細則所指疑難賬戶，應同時符合以下條件：

（一）客戶信息系統中沒有客戶信息、客戶信息不全、失真、始終沒有采集到 完整真實客戶信息的賬戶。

（二）對賬人員在現有客戶信息基礎上經過多種渠道和方式，仍然無法聯系客 戶的賬戶。

第三十三條對賬中心發現并查實屬銀行記賬差錯賬戶，通過Notes向差錯網 點、運行管理、監督等部門發出警示通知，并跟蹤和監督網點整改。

第三十四條對監督中心提供的異動或疑義賬戶，對賬中心應及時采取上門對 賬或其他措施跟進對賬。

第三十五條個人綜合對賬是指我行向個人客戶提供涵蓋其名下資產、負債的 信息和業務提醒信息，以便個人客戶核對其在銀行各類賬戶的余額和發生額。

第三十六條個人綜合對賬的范圍可包括本外幣存款、國債、基金、黃金、理 財產品、信用卡、個人貸款等個人客戶在我行的相關資產和負債。

我行僅為簽訂了個人綜合對賬服務協議的個人客戶提供對賬服務。

第三十七條我行提供銀行戶口對賬和組合對賬兩種個人綜合對賬方式。

銀行戶口對賬是指客戶以銀行戶口為對象，對其銀行戶口內的所有注冊賬戶進 行的綜合對賬業務。

組合對賬是指客戶根據需要，靈活選擇一個或若干個個人賬戶所進行的對賬業 務。個人客戶可自行設定對賬條件，將本人名下的賬戶進行自由組合。

第三十八條我行應按月向客戶提供個人綜合對賬信息。

第三十九條信用卡對賬是指我行根據信用卡領用協議，向客戶提供信用卡對 賬信息服務，以便客戶核對信用卡賬戶的余額、交易明細、信用額度、消費積分等 相關信息，并提示客戶需承擔債務的情況。

信用卡對賬的范圍包括我行向單位或個人發放的牡丹國際卡、牡丹貸記卡和牡 丹準貸記卡賬戶。

第四十條信用卡對賬應按照領用協議的規定，在客戶發生收付交易的次月，向客戶提供信用卡對賬信息。

第四十一條對賬單按生成的形式不同，可以分為紙質對賬單和電子對賬單。

紙質對賬單可以通過郵寄、專人送達等渠道發放。

電子對賬單可以由客戶自行在網上查閱或由銀行按照協議約定，直接發至客戶 指定的郵箱。

客戶可與我行以協議形式約定取得對賬單的渠道。

第四十二條二級分行對賬中心應在季后2個工作日內向省行對賬中心和本級 運行管理部報送上一季度對賬工作報告，省行對賬中心應在季后5個工作日內向省 行運行管理部門報送上一季度對賬工作報告；各級行按年向上級行報送專項對賬工 作報告。二級分行對賬中心月度報表應在次月月初兩日內上報省行對賬中心。

第四十三條對公、個人紙質對賬單應集中到二級分行（含）以上的對賬機構 統一打印或外包打印；對賬單應統一加蓋“對賬業務專用章”。第五章

客戶對賬協議

第四十四條我行提供銀企對賬服務，可與客戶簽訂銀企對賬協議。

人民幣單位銀行結算賬戶管理協議中已約定對賬條款的，無須另行簽訂銀企對 賬協議。

屬于貸款、單位定期存款等非結算類賬戶或人民幣單位銀行結算賬戶管理協議 中未約定對賬條款的，可與我行簽訂銀企對賬協議。

第四十五條

我行提供個人綜合對賬服務，客戶應與我行簽訂個人綜合對賬協 議。

第四十六條我行提供信用卡對賬服務，客戶應與我行在領用協議中約定對賬 條款。

第四十七條

網點負責紙質對賬協議的簽訂。

協議雙方應在協議上簽章，以保證協議合法有效。銀企對賬協議中，我行的簽 章應為開戶網點業務公章，客戶的簽章應為其公章。個人對賬協議中，客戶的簽章 應為本人身份證件上的本名。

對賬中心依據協議在不抵觸相關管理要求的情況下，進行相應對賬方式、對賬 周期的維護。

第四十八條客戶通過網上銀行系統、自助終端簽訂自助對賬服務協議的，無 須另行簽訂紙質對賬協議。

第四十九條銀企對賬客戶的對賬協議，以賬戶撤銷的當期自動終止。

客戶提前終止個人綜合對賬協議時，應通過網點或網上銀行提出申請。

當個人綜合對賬協議到期時，客戶對賬自動終止。第六章

客戶對賬系統與柜員管理

第五十條客戶對賬系統(CACA)是我行統一的客戶對賬工作平臺。

第五十一條客戶對賬系統按照“分級管理、分級使用”的原則，采取總行、一級（直屬）分行、二級分行和支行管理模式，由上級行對下級行進行管理和控 制。

第五十二條各級對賬中心應按照事權劃分的要求，在客戶對賬系統中對各級 對賬人員的業務角色及操作權限進行合理設置，嚴格操作風險管理。

第五十三條各級對賬中心應設置銀企對賬系統管理柜員，負責銀企對賬系統 的機構信息、柜員用戶管理及相關參數的維護；設置銀企對賬系統對公維護柜員，負責客戶信息、賬戶信息的維護及對賬結果的錄入、修改和刪除，并對未達賬項進 行登記。設置銀企對賬系統主管柜員，負責對本級及轄內賬戶、銀企信息及對特殊 事項進行授權處理；設置銀企對賬系統查詢柜員，負責對對賬結果、未達賬項的信 息進行查詢。

數據下載由一級分行對公打印柜員完成，各二級分行不再下載對賬數據。

一級分行對公打印柜員和二級分行對賬單打印人員均不得從事面對面對賬工 作。不得管理“對賬業務專用章”。

第五十四條

系統管理員、主管柜員不得兼任客戶對賬系統中對公維護柜員和 個人經辦柜員。

第五十五條

各級對賬中心應指定專人擔住系統管理員，系統管理員不得超過 2名。

支行只能設立1名對賬查詢柜員，并僅限對賬結果查詢功能。

支行對賬查詢柜員采取向二級分行對賬中心備案制。

第五十六條客戶對賬系統柜員納入總行統一認證系統柜員管理，各行在進行 柜員信息及權限變更時應進行登記。

第五十七條

各級對賬中心應根據風險控制及業務管理要求，加強對系統需求 的整理及適時上報；對系統運行過程中發現的問題，要及時通過相關途徑進行問題 反饋。

第七章

客戶對賬信息管理

第五十八條對賬中心應建立完整的客戶對賬信息，對全轄各種渠道反饋的對 賬信息進行管理、分析、統計和報告。

各相關部門應配合對賬中心建立和維護客戶對賬信息。

第五十九條

客戶對賬信息由營業網點和對賬中心共同維護。開戶網點負責NOVA系統中客戶信息的維護，以確保客戶對賬信息的正確和完整。對賬中心負 責賬戶發送渠道、頻率等對賬信息的維護。

第六十條

對賬中心應及時將相關部門反饋的賬戶信息在客戶對賬系統中進行 設置和維護。

（一）各級個人金融業務部門應于每月的25日前向對賬中心提供個人客戶退信 后的地址核實以及信息變更。

（二）各級電子銀行部門應于每月的25日前向對賬中心提供企業網上銀行注銷 和網銀客戶使用到期未做展期等賬戶信息，提供清單上應由部門經理簽章確認。

（三）各級信貸管理部門應于每月的25日前向對賬中心提供當月新增次級、可 疑、損失類貸款及所對應的表內、表外欠息賬戶清單。提供清單應由部門經理簽章 確認。

（四）省行清算中心、各二級分行業務處理中心應及時向本級對賬中心（省行 營業部向省行對賬中心）提供當月新開、撤銷及變動的系統內備付金、資金集中配 置、系統內往來收支等賬戶清單。清單上應注明省行與二級分行、二級分行與支行 之間相對應的賬號、戶名。二級分行對賬中心及時反饋省行對賬中心，由省行對賬 中心在客戶對賬系統中進行設置。提供清單應由部門經理簽章確認。

（五）各二級分行運行管理部應于每月的25日前將新增的注冊驗資賬戶、集團 二級賬戶、協定存款AB戶、長期不動存款賬戶報送本級對賬中心（省行營業部運 行管理部報省行對賬中心）。提供清單應由部門經理簽章確認。

第六十一條對賬中心應加強退信管理，對退信、電子對賬數據發送失敗的原 因進行分析和甄別，及時反饋相關部門或開戶網點核實維護，并將落實后的地址信 息反饋郵政部門，確保余額對賬單的再投遞，以及下一對賬周期重新產生對賬單進 行客戶對賬。

第六十二條客戶對賬形成的以下檔案資料，應按會計檔案管理的相關規定妥 善保管，保管期為五年。

（一）對賬電子數據（按季刻盤備份）；

（二）客戶對賬回執（含余額調節表）；

（三）記載對賬單交接、發放情況的相關登記簿資料；

（四）其他需要保管的對賬資料。

第六十三條對賬中心不得受理任何外部機構的查詢。

第六十四條省行對賬中心根據總行客戶對賬管理辦法的相關規定組織實施外 包工作。

第八章

增值服務與收費管理

第六十五條對賬增值服務應實行集中統一管理。各部門如需通過對賬中心向客戶提供增值服務的，應經本級運行管理部門核準。

本細則所稱對賬增值服務是我行根據經營需要或客戶需求，在對賬服務的過程 中向客戶提供的，與經濟活動或客戶利益相關的服務信息。

第六十六條增值服務信息按內容分為免費信息與收費信息。客戶申請的增值 服務信息原則上實行有償服務。電子渠道對賬增值服務收費標準原則上應低于郵寄 渠道。

第六十七條客戶對賬應體現有償服務原則。客戶對賬服務收費按照總行中間 業務收費標準執行。

單位客戶的每個賬戶均可自愿選擇郵寄對賬單或網上銀行兩種免費對賬方式中 的一種，若選擇超過一種以上的對賬服務應根據雙方約定收取相應的成本費用。客 戶如果選擇其他對賬方式的服務，需與我行簽訂相關的銀企對賬協議，并具體約 定。

第六十八條對已開通企業網上銀行的客戶，各行應首選網上銀行等電子對賬 方式作為免費服務方式，引導客戶采用無紙化對賬。

第六十九條客戶對賬收費減免執行《中間業務收費減免管理辦法》（工銀發 [2007] 74號）的相關規定。

第七十條對賬服務業務的收費應納入中間業務收入。

第七十一條各行可根據內部管理需要建立對賬中心與各相關部門、網點之間 的客戶對賬內部計價機制。

第九章

客戶對賬的檢查、考核與獎懲

第七十二條各級行應加強客戶對賬工作的合規檢查，確保客戶對賬工作制度 得到有效執行。

第七十三條各二級分行運行管理部應建立客戶對賬考核制度，按季對對賬中 心的對賬工作進行檢查，通過定量指標和定性評價相結合的方式，對本行客戶對賬 的運營效率、質量和安全進行科學評價，以促進客戶對賬工作的穩定發展。

各級對賬中心應建立有效的檢查監督機制和業務培訓機制，督促對賬人員嚴格 執行制度，提高對賬人員業務素質；按月對對賬工作開展內部自查，并建立健全檢 查記錄；

省行對賬中心每年對全省對賬工作組織一次巡查，并就巡查結果做出評定和通 報。

第七十四條對在對賬過程中發現重大問題及表現優秀的對賬人員，應給予表 彰獎勵。

第七十五條對違反本細則相關規定的單位和個人，根據違規事實，視情節輕 重、影響程度及損失大小分別給予通報批評、經濟處罰或行政處分。第十章

附

則

第七十六條本細則自印發之日起執行。以前與本細則不一致的客戶對賬管理 規定一律廢止。

第二篇：銀行對賬工作總結[范文模版]

對賬工作總結

為深入貫徹 精神，落實 要求，進一步提升銀企對賬質量，薊縣支行公司業務部加強對賬制度落實，切實把銀企對賬作為防范風險和經濟案件的重要措施來抓。并結合區域特點，制定了一套對賬管理辦法，特總結如下：

一、網點確定專人負責日常客戶信息維護工作，以確保掌握客戶對賬信息的正確。

二、落實雙人對賬原則，將 位客戶經理兩兩結合，分為4組。對所有的 個對公賬戶進行全面梳理，按客戶地址所處方位劃分為東南西北4個區域。將每個區域分別交由一組客戶經理專門負責，加強對賬管理，責任到人力保賬戶對賬率100%。

三、每月根據網點提供新開戶賬戶、客戶更換單位地址賬戶等情況，對客戶經理分管的賬戶進行調整。

四、如客戶前來網點辦理業務，而分管客戶經理不能及時返回的，則由臨柜柜員重新打印一份對賬單，交給客戶。日終由客戶經理與臨柜柜員核對無誤后將多余的一份對賬單銷毀。

五、建立密切配合規范有序的，協作和考核機制，嚴格規定賬戶對賬回執收回時效，對不及時維護信息、未及時收回對賬回執的客戶經理進行處罰，有效提高對賬單的收回工作。

六、確定專人負責日常對收回的對賬回執進行復審，以確保對賬質量。

第三篇：銀行對賬工作總結

對賬工作總結

為深入貫徹 精神，落實 要求，進一步提升銀企對賬質量，薊縣支行公司業務部加強對賬制度落實，切實把銀企對賬作為防范風險和經濟案件的重要措施來抓。并結合區域特點，制定了一套對賬管理辦法，特總結如下：

一、網點確定專人負責日常客戶信息維護工作，以確保掌握客戶對賬信息的正確。

二、落實雙人對賬原則，將 位客戶經理兩兩結合，分為4組。對所有的 個對公賬戶進行全面梳理，按客戶地址所處方位劃分為東南西北4個區域。將每個區域分別交由一組客戶經理專門負責，加強對賬管理，責任到人力保賬戶對賬率100%。

三、每月根據網點提供新開戶賬戶、客戶更換單位地址賬戶等情況，對客戶經理分管的賬戶進行調整。

四、如客戶前來網點辦理業務，而分管客戶經理不能及時返回的，則由臨柜柜員重新打印一份對賬單，交給客戶。日終由客戶經理與臨柜柜員核對無誤后將多余的一份對賬單銷毀。

五、建立密切配合規范有序的，協作和考核機制，嚴格規定賬戶對賬回執收回時效，對不及時維護信息、未及時收回對賬回執的客戶經理進行處罰，有效提高對賬單的收回工作。

六、確定專人負責日常對收回的對賬回執進行復審，以確保對賬質量。

第四篇：銀行對賬工作總結

對賬工作總結

為深入貫徹 精神，落實 要求，進一步提升銀企對賬質量，薊縣支行公司業務部加強對賬制度落實，切實把銀企對賬作為防范風險和經濟案件的重要措施來抓。并結合區域特點，制定了一套對賬管理辦法，特總結如下：

一、網點確定專人負責日常客戶信息維護工作，以確保掌握客戶對賬信息的正確。

二、落實雙人對賬原則，將 位客戶經理兩兩結合，分為4組。對所有的 個對公賬戶進行全面梳理，按客戶地址所處方位劃分為東南西北4個區域。將每個區域分別交由一組客戶經理專門負責，加強對賬管理，責任到人力保賬戶對賬率100%。

三、每月根據網點提供新開戶賬戶、客戶更換單位地址賬戶等情況，對客戶經理分管的賬戶進行調整。

四、如客戶前來網點辦理業務，而分管客戶經理不能及時返回的，則由臨柜柜員重新打印一份對賬單，交給客戶。日終由客戶經理與臨柜柜員核對無誤后將多余的一份對賬單銷毀。

五、建立密切配合規范有序的，協作和考核機制，嚴格規定賬戶對賬回執收回時效，對不及時維護信息、未及時收回對賬回執的客戶經理進行處罰，有效提高對賬單的收回工作。

六、確定專人負責日常對收回的對賬回執進行復審，以確保對賬質量。

第五篇：銀行對賬指南

中國銀行四川省分行銀企對賬系統客戶操作指南

第一章 銀企網上對賬系統

中國銀行銀企網上對賬系統（以下簡稱對賬系統）是為了保障銀行和客戶資金的安全，提高銀企間對賬效率，提升銀行為客戶服務的水準而開發的一個應用系統。凡在中國銀行開立對公帳戶的客戶均可申請使用對帳系統。1.1系統功能

該系統為企業客戶提供了在網上與銀行進行賬務核對、賬戶歷史余額查詢、歷史交易明細查詢及客戶信息修改等功能。（如圖1-1-1）

1.2 申請辦理對帳系統用戶號

企業客戶（以下簡稱客戶）擬使用對賬系統時，應到開戶行申請辦理手續。包括：與銀行簽訂《銀企網上對賬服務協議》、填制《企業柜員申請表》。銀行根據分級管理和安全性原則，按照客戶填妥的《企業柜員申請表》，為客戶分別建立一個對賬經辦用戶號和一個對賬主管用戶號，經辦人員對帳完畢必須經主管審核確認。客戶應確定兩人分別使用相應的用戶號，確保對賬的完整、正確。新設用戶的初始密碼均為“000000”，為確保密碼安全，客戶應在3個工作日內修改密碼。對超過時間沒有修改密碼的用戶，系統將自動停止用戶使用。

1.3 對賬周期

客戶與銀行的對賬周期采用按月進行核對的方式，每月5日以后企業可隨時對上月的賬務進行核對。1.4客戶密碼重臵

若簽約客戶遺忘對帳經辦企業柜員或對賬主管用戶柜員的登錄密碼，且無法找回登錄密碼，客戶可填制《重臵密碼申請書》，經企業法人或授權代理人簽章并加蓋單位公章后，交客戶開戶銀行。銀行將依據《重臵密碼申請書》對客戶登錄密碼進行初始化處理。1.4 解約處理

若客戶撤銷在我行開立的賬戶，則按《銀企網上對賬服務協議》相關內容銀企雙方自動解除網上對賬；由客戶填寫《企業柜員申請表》,刪除客戶資料。若客戶主動提出改用紙質對賬方式的，須出具經企業法人或授權代理人簽章確認并加蓋單位公章的書面申請，與開戶行重新簽訂《銀企對賬服務協議》。

第二章 用戶登錄系統

2.1 進入對賬系統

客戶確定使用的計算機能夠正常接入INTERNET后，打開Internet Explorer(簡稱IE)瀏覽器，在地址欄輸入“銀企對賬系統” 地址（https://retail.sc.bank-of-china.com/dz.html）,回車后進入銀企網上對賬系統。

系統為能保護你所輸入的信息不會在網上傳輸的過程中被截取，采用了SSL加密機制，因此會出現如圖2-1-1所示安全警報對話框，請點擊“是（Y）”，系統將自動進入對賬主頁。

2.2 系統登陸

在確認安全證書后，出現圖2-2-1所示網頁即表示用戶進入登陸頁面。客戶錄入客戶名、客戶密碼和每次登陸時隨機產生的驗證碼正確輸入，系統驗證正確后將進入銀企對賬系統（如圖2-2-2）。

（注意：輸入密碼時建議點擊“密碼軟鍵盤”按鈕，采用軟鍵盤輸入密碼。為防止惡意木馬程序盜取你的密碼，請最好不使用手工鍵盤輸入。）

2.3 客戶密碼修改

初次登錄客戶應及時修改其登錄密碼。點擊（上圖）左側“客戶信息管理”后再點擊“修改登錄密碼”進入修改頁面。（如圖2-3-1）

在正確錄入初始密碼（或原密碼），兩次錄入相同的新密碼，點擊“確定”按鈕后，系統將修改其登錄用戶的登錄密碼為新密碼，請

用戶保管好并牢記自己的登錄密碼。

密碼的設臵可采用字母“a-z”或“A-Z”以及數字“0-9”進行組合，最多可采用12位組合密碼。

第三章 客戶對賬操作

3.1 企業對賬經辦人員對賬操作流程

企業對賬經辦用戶進入系統，在網頁左側選擇“網上對賬”功能菜單，系統自動列出該客戶所有賬戶及對賬狀態信息。客戶選擇需要對賬賬戶，點擊“開始對賬”按鈕即進入對賬程序，如圖3-1-1所示。

3.1.1 銀企賬務相符

企業客戶選擇需對賬賬戶并進入對賬程序后，網頁自動更新為相應賬號的“銀企余額對賬確認書”畫面，如圖3.1.1-1所示。

如果企業賬戶余額與網頁提供的“銀企余額對賬確認書”一致，用戶選擇“核對結果”中“相符”選項，單擊“確定”按鈕，系統進入“信息提示”畫面，顯示“***賬戶等待復核”字樣（圖3.1.1-2）。

企業經辦人員完成賬戶對賬工作后，需等待企業主管確認，在“網上對賬”功能菜單下，該賬戶“對賬狀態”顯示為“復核審核中”。(圖3.1.1-3所示)。

3.1.2 銀企對賬不符

3.1.2—

1、存款類帳戶不符的處理

企業客戶選擇需對賬的存款類賬戶進入對賬程序后，如果企業賬戶余額與銀行提供的“銀企余額對賬確認書”不一致，用戶選擇“核對結果”中“不符”選項（如圖3.1.1-1），系統自動增加“請輸入企業賬面余額”欄位(圖3.1.2-1)。

客戶對賬人員在“企業賬面余額”欄位填入企業賬戶余額，單擊“確定”按鈕，系統進入“銀行交易明細證對單”畫面。企業根據賬務情況筆筆勾對本月交易。

? 如有銀行已達而企業未達賬務，客戶在“銀行交易明細證對單”中該筆交易的“客戶確認”欄位的下拉菜單中選擇“否”選項，如圖3.1.2-2所示。

? 如果有企業已達而銀行未達賬務，客戶點擊“增加客戶交易記錄”按鈕，系統自動進入“增加企業客戶交易明細信息”畫面，如圖3.1.2-3所示。

在“增加客戶交易記錄”畫面中填入企業已達、銀行未達賬的借（貸）方發生金額、交易時間、企業意見信息（注：此處的借貸系指

客戶賬務的借或貸）。單擊“確定”按鈕后，系統將自動返回“賬戶交易明細列表”，并根據客戶在“增加客戶交易記錄”畫面中錄入數據自動增加“客戶交易明細表”內容，如圖3.1.2-4所示。

點擊“核對完成”按鈕，系統自動對客戶反饋的數據進行審核，審核公式為：

銀行該賬戶余額+或-“銀行交易明細證對單”中客戶認為不符交易的借方發生數或貸方發生數，同時如存在“增加客戶交易記錄”，應-或+貸方發生數或借方發生數。應等于“銀企余額對賬確認書”中企業賬面余額。

如果系統審核未通過出現如圖3.1.2-5所示畫面。需點擊“繼續核對”按鈕，返回“賬戶交易明細表”重新核對。

如果通過系統審核，出現圖3.1.2-6所示畫面。此時，核對結果將返回銀行進行處理。

核對結果反饋銀行后，在“網上對賬”功能菜單中，該賬戶的“對賬狀態”更新為“銀行處理中”，如圖3.1.2-7所示。

3.1.2—2貸款類帳戶不符的處理

企業客戶選擇需對賬的貸款類賬戶進入對賬程序后，如果企業賬戶余額與銀行提供的“銀企余額對賬確認書”不一致，用戶選擇“核對結果”中“不符”選項，系統自動增加“請輸入企業賬面余額；貸款類帳戶，在輸入的企業賬面余額前加負號”欄位(圖3.1.2-2.1)。

經辦用戶輸入企業賬面余額（需在輸入的企業賬面余額前加“負”號），單擊“確定”按鈕，系統進入“銀行交易明細證對單”畫面。企業根據賬務情況筆筆勾對本月交易。接下操作步驟同3.1.2。

3.1.2—3當月銀行無交易記錄或銷戶的帳戶對帳處理

? 如客戶某一帳戶當月銀行無交易記錄，進入對賬程序后，如果企業賬戶余額與銀行提供的“銀企余額對賬確認書”不一致，選擇“不符”選項、填寫“企業帳面余額”，點擊“確定”后，網頁會出現如下畫面：

此時，客戶添加“增加客戶交易記錄”，接下操作步驟同3.1.2。? 如客戶某一帳戶當月已銷戶，進入對賬程序后，網頁會出現如下畫面：

此時只需將此帳戶標記為核對完畢（因銷戶時已核對了帳務）。3.1.3 企業再對賬

企業將不符信息反饋銀行后，銀行將按相關管理辦法及時查證、落實，并將反饋信息通過本系統向客戶進行反饋。企業客戶在得到銀行反饋信息后，銀企對賬系統中的“網上對賬”功能下的“對賬狀態”應為“等待企業確認”，如圖3.1.3-1所示。

企業客戶點擊“開始對賬”按鈕，再次進入“賬戶交易明細列表”。在“銀行交易明細對賬單”和“客戶交易明細表”中，銀行已將客戶有疑問的交易的解釋批注在“銀行反饋信息”欄位，如圖3.1.3-2。

企業若認同銀行解釋可在該頁面選擇“認可反饋信息，對賬完成”按鈕，對賬工作進入企業主管審核階段；企業若不認同銀行解釋則在該頁面選擇“不認可反饋信息”按鈕，此時對賬狀態重新回到“銀行處理中”，企業可以在銀行再次反饋信息后第三次對賬，直至賬務核對無誤后進入企業主管審核階段。3.2 企業主管操作流程

企業經辦人員對賬完成后，需主管確認發送銀行即完成本月對賬工作。企業確定的對賬主管使用主管用戶號進入系統，選擇“網上對賬”功能菜單，點擊需復核賬戶，進入“銀企余額對賬確認書”。（如圖3.1.4-1所示）

企業對帳主管可通過查看“銀行交易明細證對單”的內容對帳務進行復核（如圖：3.1.4—2）。

圖：3.1.4—2

審核無誤后，點擊“確定”按鈕后本月對賬工作完成，此時該賬戶的對賬狀態為“對賬完成”。（如圖3.1.4-2）

第四章 系統其他功能介紹

本系統將為客戶提供及時的賬戶余額和相關交易情況，以使客戶及時掌握其賬戶進出賬交易情況，滿足客戶管理的需要。4.1 賬戶查詢

客戶進入對賬系統后，點擊左側“賬戶查詢”即可進行相關信息的查詢，查詢分為“余額查詢”和“歷史交易明細查詢”兩類，如圖4-1-1所示。

4.1.1 賬戶余額查詢

點擊左側“余額查詢”后，進入客戶余額查詢頁面（如圖4.1.1-1），客戶可按需要對某年某月某日所選賬戶的余額進行查詢。本系統將向客戶提供截止日為上日及以前的客戶相關賬戶余額情況。

客戶按需要輸入查詢日期后，點擊“查詢”按鈕即可查詢到該賬戶查詢日的余額情況。如圖4.1.1-2。

4.1.2 客戶歷史交易明細查詢

點擊左側“歷史交易明細查詢”后，進入歷史交易明細查詢頁面（如圖4.1.2-1），客戶可按需要對某年某月所選賬戶當月交易情況進行查詢。本系統將向客戶提供截止日為上日及以前的客戶相關賬戶交易情況情況。

客戶按需要輸入查詢日期后，點擊“查詢”按鈕即可查詢到該賬戶查詢日的余額情況。如客戶查詢當月交易，本系統將列示截止查詢

日上日的所有交易。如圖4.1.2-2。

4.1.3 查詢功能的使用

本系統提供的客戶賬戶查詢，是銀企間進行網上對賬工作的拓展功能。客戶只有按月進行正常對賬的情況下才能使用該項便利功能，如客戶沒有及時進行對賬，系統將不能使用該功能的使用（如圖4.1.3-1所示）。

客戶如補齊未進行的對賬工作后，系統將繼續提供該功能的使用。

4.1.4 客戶信息的修改

客戶信息的內容是為方便銀企間進行溝通、聯系設臵的，客戶可對企業的相關信息進行修改。點擊（圖 4.1.4-1）左側“客戶信息管理”后再點擊“修改客戶信息”進入修改頁面，客戶可對所列示的內容進行修改，點擊“確認”后系統將自動保存修改后的內容。