第一篇：中國農業銀行合規管理政策(10.22)

中國農業銀行合規政策

（2007.10.16）

第一章 總則

第一條

為建立有效的合規風險管理機制，提高內控管理水平，根據銀監會《商業銀行合規風險管理指引》的要求，結合農業銀行實際，制定本政策。

第二條 本政策所稱合規，是指使農業銀行的經營管理活動與法律、規則和準則及內部規章制度相一致。

前款所指法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

本政策所稱合規風險，是指因農業銀行未能遵循法律、規則和準則及內部規章制度，可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

第三條 合規管理是指農業銀行有效識別和管理合規風險,主動預防違規事件發生的動態過程。它是農業銀行內部的一項核心風險管理活動，也是實施有效內部控制的基礎。

第四條 農業銀行管理高層倡導并在全行推行誠實守信、敬業盡職的行為準則，培育全員依法合規經營意識，確立全員主動合規、合規創造價值的理念，著力加強執行力建設和合規文化建設，創造農業銀行服務的優良市場品牌。

在開展經營管理活動中，嚴格遵循法律、規則和準則的規定與精神，主動承擔公司社會責任，堅持專業水準和穩健的經營作風，盡心、盡力、盡責為客戶提供服務，精心維護農業銀行的聲譽。

第五條 本政策由高級管理層負責制定、傳達和適時修訂，由經營決策機構（董事會）審批并監督實施。

第二章 合規管理組織框架

第六條 農業銀行經營決策機構（董事會）是重大合規事項的決策機構，對全行經營活動的合規性負最終責任。負責審議批準全行的合規政策，并監督合規政策的實施。負責審議批準合規風險管理報告，并對管理合規風險的有效性作出評價。

第七條 高級管理層負責制定書面的合規政策，貫徹執行經營決策機構（董事會）有關合規管理事項的決議，有效管理全行合規風險。

第八條 監事會對經營決策機構（董事會）和高級管理層合規管理職責的履行情況進行監督。第九條 農業銀行設立合規負責人和合規管理部門，協助高管層有效管理合規風險。

合規負責人負責全面協調合規風險的識別和管理，監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規風險評估報告。

合規管理部門在合規負責人的管理下專門協助高級管理層有效識別和管理本行合規風險。第十條 總行合規管理部門的職責是：

（一）持續關注法律、規則和準則的最新發展，正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，準確把握法律、規則和準則對農業銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議；

（二）制定并組織實施風險為本的合規管理計劃和合規管理程序，監督指導分支機構和業務條線的合規管理工作；

（三）審核評價各項制度的合規性和操作性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對制度進行梳理和適時修訂，確保內部各項制度符合法律、規則和準則的要求；

（四）組織編寫合規手冊、員工行為守則等合規指南，并評估其適當性，為員工恰當執行法律、規則和準則及內部規章制度提供指導；

（五）協助相關教育培訓部門對員工進行合規培訓，負責對相關部門和員工提供合規咨詢；

（六）主動識別和評估與經營活動相關的合規風險，包括為新產品和新業務的開發提供必要的合規性審核和測試，識別和評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險；

（七）收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，如消費者投訴的增長數、異常交易等，建立合規風險監測指標，按照風險矩陣衡量合規風險發生的可能性和影響，確定合規風險的優先考慮序列；

（八）實施合規風險評估和測試，包括通過現場審核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。合規性測試結果應按照內部風險管理程序，通過規定的報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規則和準則的要求；

（九）負責關聯交易控制委員會日常事務和業務支持工作，牽頭落實全行關聯交易管理的日常工作；

（十）保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況；

（十一）高級管理層指定的其他合規管理工作。（如反洗錢）

第十一條 農業銀行在省級分行、直屬分行和二級分行設置合規管理部門。在支行設置合規管理崗位。分支機構合規管理部門（崗位）實行向上級合規管理部門和本級機構合規負責人雙線報告工作。

第十二條 分支機構合規管理部門的職責是：

（一）協助本級機構管理層執行總行合規管理的各項措施，有效管理本級機構合規風險；

（二）負責新業務推廣和新客戶拓展中的合規性審核和測試；

（三）組織開展對本級機構各業務條線和下屬機構合規管理狀況進行檢查和評價；

（四）負責對本級機構制度、合規手冊等合規指南進行合規性審核，確保本級機構政策、制度、合規手冊等合規指南符合合規依據的要求；

（五）開展合規培訓，提供合規咨詢；

（六）收集本級機構所有合規風險點，主動識別、量化、評估、監測和處置合規風險，并按規定的報告路線進行報告；

（七）參與對內部可能違反合規政策事件的調查，對調查所發現的任何異常情況或可能的違規行為，按規定的報告路線隨時進行報告；

（八）其他合規管理職責。

第十三條 建立合規管理部門與風險管理部門各盡其責、相互協同、共享信息、共促發展的業務協作機制。風險管理部門履行如下合規職責：

（一）負責將合規風險納入全行風險管理框架，協調風險管理政策；

（二）向合規管理部門提供相關合規風險信息，支持合規部門的風險監測；

（三）與合規管理部門協作，向管理層提供風險管理建議。

第十四條 農業銀行合規管理部門與內部審計部門分別設置。內部審計部門與合規管理部門之間建立明確的分工和合作機制，并在合規管理方面履行以下合規職責：

（一）負責對內部各項經營活動進行合規性審計，將合規性審計結果告知合規負責人，為合規管理部門識別、監測和評估合規風險提供信息來源和管理依據；

（二）定期對合規管理部門的履職情況進行獨立評價；

（三）經經營決策機構授權，對重大合規問題進行專項審計。

第十五條 各業務部門負責管理本業務條線經營管理所面臨的合規風險，履行以下合規職責：

（一）依據相關法律、規則和準則的變化和合規管理部門的建議，及時起草、修訂相關的規章制度和操作流程；

（二）協助合規管理部門編寫合規手冊等合規指南，并負責本業務部門（條線）員工的日常培訓；

（三）主動進行合規性自查，持續識別、評估本業務條線范圍內的合規風險，向合規管理部門報告相關信息和風險點，配合合規管理部門的風險監測和評估；

（四）對合規問題及時進行整改，并將整改結果反饋合規部門。

第十六條 農業銀行員工應自覺遵守員工行為守則，掌握本職工作崗位的合規要求，盡職履責，確保本崗位職責范圍內經營行為的合規性。

第三章 合規管理程序及合規指南

第十七條 農業銀行各級機構應根據業務發展和合規風險狀況以及外部環境尤其是監管要求的變化，制定合規風險管理年度計劃，確定年度合規管理目標和為實現目標而采取的具體步驟、行動和實施內容等，有效識別和管理所面臨的合規風險。

第十八條 農業銀行建立健全規章制度管理流程，對規章制度起草、審核、發布、評價、修訂、廢止等實施統一管理，確保合規性、有效性、操作性和相互協調性。

第十九條 農業銀行按有業務就有流程、有崗位就有手冊的原則，組織編寫和適時修訂合規手冊、業務操作流程，指導員工正確履行職責，合規開展業務。

第二十條 農業銀行建立合規風險監控、報告制度，明確合規風險識別和監控程序，實現對風險信息的收集、評估、提示、報告、應對。

第二十一條 農業銀行建立內部合規性審核制度，對本行規章制度、新產品、新業務及其他重大合規性事項進行合規性審核和測試，確保農行的經營管理活動與所適用的法律、規則和準則相一致。

第二十二條 農業銀行建立關聯交易管理制度，規范關聯交易行為，控制關聯交易風險，促進農業銀行安全、穩健運行。第二十三條

農業銀行建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢制度和流程，主動采取預防和監控措施，履行法定的反洗錢義務。

第二十四條

農業銀行制定員工行為守則，規范員工行為，建立統一價值理念，培育良好的合規文化。

第二十五條 農業銀行建立合規檢查和評價制度，對員工和機構進行有效的合規檢查，實行合規計分評價，確保合規風險控制到位。

第二十六條 農業銀行建立違規整改制度，針對外部監管部門、外部和內部審計及其它渠道發現的違規行為，制訂整改計劃，明確整改責任，落實整改措施，監控整改過程，確保整改效果。

第二十七條 農業銀行建立合規績效考核制度。將合規評價結果納入人事考評和績效考核評價體系，確立正向激勵機制，充分體現內控合規優先原則。

第二十八條 農業銀行建立有效的合規問責制度。對違規行為進行嚴格的責任認定和追究，充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。

第二十九條 農業銀行建立誠信舉報制度，積極鼓勵任何舉報和投訴行為，并采取有效措施充分保護舉報和投訴人。對據實舉報、投訴有功人員，給予表揚和獎勵。

第三十條 農業銀行建立與外部監管部門良好溝通和聯系機制，實現內部合規與外部監管之間的有效互動。

第四章 合規資源保障

第三十一條 農業銀行各級管理層應當采取措施確保合規負責人、合規管理部門的獨立性，在職位、職責安排及考核設置等方面避免可能產生的利益沖突。

第三十二條 農業銀行各級管理層應為合規管理部門配備足夠的人員和其他資源，確保其能有效履行合規職責。

合規管理人員應當具備與履行職責相適應的資質、經驗、專業水準和個人素質，定期接受相關的教育培訓，不斷提高專業技能。

第三十三條 合規管理部門履行合規管理職責，享有以下權利：

（一）獲取必要信息的權利，包括參加相關會議、查閱相關報告資料和文件、要求有關部門和人員提供相關信息等權利；

（二）合規性檢查權和建議權；

（三）合規問題調查權，對可能違反合規政策的事件進行調查，以及在適當情況下委托外部專家進行調查的權利；

（四）合規報告權，對于所發現的任何異常情況或可能的違規行為，有向高級管理層，必要時，可直接向經營決策機構（董事會）報告的權利。

第五章 附則

第三十四條 本政策由總行經營決策層負責解釋。第三十五條 本政策自公布之日起施行。

第二篇：中國農業銀行合規政策(試行)

中國農業銀行合規政策（試行）

第一章 總則

第一條 為建立有效的合規風險管理機制，提高內控管理水平，根據銀監會《商業銀行合規風險管理指引》的要求，結合農業銀行實際，制定本政策。

第二條 本政策所稱合規，是指使農業銀行的經營管理活動與法律、規則和準則及內部規章制度相一致。

前款所指法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

本政策所稱合規風險，是指因農業銀行未能遵循法律、規則和準則及內部規章制度，可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

第三條 合規管理是指農業銀行有效識別和管理合規風險,主動預防違規事件發生的動態過程。它是農業銀行內部的一項核心風險管理活動，也是實施有效內部控制的基礎。

第四條 農業銀行管理高層倡導并在全行推行誠實守信、敬業盡職的行為準則，培育全員依法合規經營意識，確立全員主動合規、合規創造價值的理念，著力加強執行力建設和合規文化建設，創造農業銀行服務的優良市場品牌。

在開展經營管理活動中，嚴格遵循法律、規則和準則的規定與精神，主動承擔公司社會責任，堅持專業水準和穩健的經營作風，盡心、盡力、盡責為客戶提供服務，精心維護農業銀行的聲譽。

第五條 本政策由高級管理層負責制定、傳達和適時修訂，由經營決策機構審批并監督實施。

第二章 合規管理組織框架

第六條 農業銀行經營決策機構是重大合規事項的決策機構，對全行經營活動的合規性負最終責任。負責審議批準全行的合規政策，并監督合規政策的實施。負責審議批準合規風險管理報告，并對管理合規風險的有效性作出評價。

第七條 高級管理層負責制定書面的合規政策，貫徹執行經營決策機構有關合規管理事項的決議，有效管理全行合規風險。

第八條 監事會對經營決策機構和高級管理層合規管理職責的履行情況進行監督。

第九條 農業銀行設立合規負責人和合規管理部門，協助高管層有效管理合規風險。

合規負責人負責全面協調合規風險的識別和管理，監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規風險評估報告。

合規管理部門在合規負責人的管理下專門協助高級管理層有效識別和管理本行合規風險。

第十條 總行合規管理部門的職責是：

（一）持續關注法律、規則和準則的最新發展，及時為高級管理層提供合規建議；

（二）制定并組織實施風險為本的合規管理計劃和合規管理相關政策、制度與程序，監督指導分支機構和業務條線的合規管理工作；

（三）審核總行規章制度的合規性，組織編寫合規手冊、員工行為 守則等合規指南，對規章制度、員工行為守則、合規手冊等開展后評價，督促各條線各部門適時梳理和修訂規章制度；

（四）負責業務流程、新產品、新業務以及其他重要事項進行合規性審核，主動識別和評估與經營活動相關的合規風險；

（五）統一組織開展合規檢查；

（六）收集合規風險信息，建立合規風險監測指標，進行合規風險評估，開展合規管理評價，調查有關合規問題，并按規定的報告路線報告；

（七）協助相關部門開展合規培訓和宣傳，為總行其他部門與員工以及系統分行提供合規咨詢；

（八）負責關聯交易控制委員會日常事務和業務支持工作，牽頭落實全行關聯交易管理的日常工作；

（九）保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤監管部門監管意見的整改落實情況；

（十）高級管理層指定的其他合規管理工作。

第十一條 農業銀行在省級分行、直屬分行和二級分行設置合規管理部門，在支行設置合規管理崗位。分支機構合規管理部門（崗位）實行向上級合規管理部門和本級機構合規負責人雙線報告工作。

第十二條 分行合規管理部門協助本行管理層執行總行合規管理的各項措施，有效管理本行合規風險，具體職責是：

（一）持續關注法律、規則和準則的最新發展，及時為高級管理層提供合規建議；

（二）負責對本行規章制度、合規手冊等合規指南進行合規性審核，對規章制度、員工行為守則、合規手冊等組織后評價；

（三）負責對新業務、新產品研發推廣和客戶拓展及其他重要事項 進行合規性審核；

（四）統一組織開展對本行各業務條線和下屬機構的合規檢查，并對合規管理狀況進行評價；

（五）收集本行合規風險信息，建立合規風險監測指標，進行合規風險評估，開展合規管理評價，調查有關合規問題，并按規定的報告路線報告；

（六）開展合規培訓，處理合規投訴，提供合規咨詢；

（七）牽頭落實本行關聯交易管理日常工作；

（八）保持與當地監管機構的工作聯系，跟蹤監管部門監管意見的整改落實情況；

（九）其他合規管理職責。

第十三條 支行合規管理崗位人員協助上級合規管理部門開展各項具體合規管理工作，并承擔本行合規性審核職能。

第十四條 建立合規管理部門與風險管理部門各盡其責、相互協同、共享信息、共促發展的業務協作機制。風險管理部門履行如下合規職責：

（一）負責將合規風險納入全行風險管理框架，協調風險管理政策；

（二）向合規管理部門提供相關合規風險信息，支持合規管理部門的風險監測；

（三）與合規管理部門協作，向管理層提供風險管理建議。第十五條 農業銀行合規管理部門與內部審計部門分別設置。內部審計部門與合規管理部門之間建立明確的分工和合作機制，并在合規管理方面履行以下合規職責：

（一）負責對內部各項經營活動進行合規性審計，將合規性審計結果告知合規負責人，為合規管理部門識別、監測和評估合規風險提供信 息來源和管理依據；

（二）定期對合規管理部門的履職情況進行獨立評價；

（三）經經營決策機構授權，對重大合規問題進行專項審計。第十六條 各業務部門負責管理本業務條線經營管理所面臨的合規風險，履行以下合規職責：

（一）依據相關法律、規則和準則的變化和合規管理部門的建議，及時起草、修訂相關的規章制度和流程；

（二）協助合規管理部門編寫合規手冊等合規指南，并負責本業務部門（條線）員工的日常培訓；

（三）主動進行合規性自查，持續識別、評估本業務條線范圍內的合規風險，向合規管理部門報告相關信息和風險點，配合合規管理部門的風險監測和評估；

（四）對合規問題及時進行整改，并將整改結果反饋合規管理部門。第十七條 各業務條線和分支機構負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。

農業銀行員工應自覺遵守員工行為守則，掌握本職工作崗位的合規要求，盡職履責，確保本崗位職責范圍內經營管理行為的合規性。

第三章 合規管理程序

第十八條 農業銀行各級機構應根據業務發展和合規風險狀況以及外部環境尤其是監管要求的變化，制定合規風險管理計劃，確定合規管理目標和為實現目標而采取的具體步驟、行動和實施內容等，有效識別和管理所面臨的合規風險。

第十九條 農業銀行建立健全規章制度管理流程，對規章制度起草、審核、發布、評價、修訂、廢止等實施統一管理，確保合規性、有 效性、操作性和相互協調性。

第二十條 農業銀行按有業務就有流程、有崗位就有手冊的原則，組織編寫和適時修訂合規手冊，指導員工正確履行職責、合規開展業務。

第二十一條 農業銀行制定員工行為守則，規范員工行為，建立統一價值理念，培育良好的合規文化。

第二十二條 農業銀行建立合規性審核制度，對規章制度、新產品、新業務、客戶關系及其他重要事項進行合規性審核和測試，確保農行的經營管理活動與所適用的法律、規則和準則相一致。

第二十三條 農業銀行建立合規檢查和評價制度，對員工和機構的經營管理活動進行合規檢查和評價，建設合規經營管理的長效機制。

第二十四條 農業銀行建立合規風險監控、報告制度，明確合規風險識別和監控程序，實現對風險信息的收集、評估、提示、報告、應對。

第二十五條 農業銀行建立違規整改制度，針對外部監管部門、外部和內部審計及其它渠道發現的違規行為，制訂整改計劃，明確整改責任，落實整改措施，監控整改過程，確保整改效果。

第二十六條 農業銀行建立關聯交易管理制度，規范關聯交易行為，控制關聯交易風險。

第二十七條 農業銀行建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢制度和流程，主動采取預防和監控措施，履行法定的反洗錢義務。

第二十八條 農業銀行建立合規績效考核制度。將合規評價結果納入人事考評和績效考核評價體系，確立正向激勵機制，充分體現內控合規優先原則。

第二十九條 農業銀行建立有效的合規問責制度。對違規行為進行嚴格的責任認定和追究，充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。第三十條 農業銀行建立誠信舉報制度。鼓勵舉報和投訴行為，采取有效措施充分保護舉報和投訴人。對據實舉報、投訴人員，給予表揚和獎勵。

第三十一條 農業銀行建立與外部監管部門良好溝通和聯系機制，實現內部合規與外部監管之間的有效互動。

第四章 合規資源保障

第三十二條 農業銀行各級管理層應當采取措施確保合規負責人、合規管理部門的獨立性，在職位、職責安排及考核設置等方面避免可能產生的利益沖突。

第三十三條 農業銀行各級管理層應為合規管理部門配備足夠的人員和其他資源，確保其能有效履行合規職責。

合規管理人員應當具備與履行職責相適應的資質、經驗、專業水準和個人素質，定期接受相關的教育培訓，不斷提高專業技能。

第三十四條 農業銀行各級管理層應賦予合規管理部門履行工作職責的適當權力，包括但不限于：參加相關重要會議；查閱審計報告、監管報告等相關報告資料和文件；提出違規處罰的建議等。

第五章 附則

第三十五條 本政策由總行負責解釋。第三十六條 本政策自公布之日起施行。

第三篇：淺談中國農業銀行合規文化建設

淺談中國農業銀行合規文化建設

【摘 要】依法合規經營，是現代商業銀行發展戰略的必然選擇，合規文化建設，已成為農業銀行全面風險管理框架的有機組成部分。本文詳細闡述了中國農業銀行加強合規文化建設的必要性以及如何加強合規文化建設。

【關鍵詞】中國農業銀行；合規文化；合規文化建設

一、何為合規文化

1、概念

早在1988年，巴塞爾委員會就已經將“合法和合規性”列為銀行業組織內部控制體系框架的三個目標之一。合規（Compliance）的字面含義可以理解為“符合規定”或“符合規范”。我國銀監會發布的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：“合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致”。“合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。”

2、內涵

合規是對“規”的遵守，是指商業銀行的經營與管理必須遵守一切具有效力的法律、規章和制度的規定。不僅包括法律、行政法規、部門規章，還包括監管機構發布的相關指引和其他規范性文件、市場交易規則、也包括銀行業機構內部制定的各項制度規定和行為準則。這種在經營管理和業務操作中遵守規制的意識和價值取向統稱為合規文化，包括合規理念、合規風險、合規管理、合規機制、合規價值、合規創新等。

合規主要體現四個方面：首先，要從高層做起，即管理者必須率先垂范，躬身實踐，合規才最為有效；其次，合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。只有讓合規的意識滲透到每個員工的血液中，人人遵守誠信與正直的準則，才能形成大眾性的合規文化；第三，要做到主動合規，只有樹立“主動合規”的意識，并形成文化才能有效控制風險；第四，樹立“合規創造價值”的理念，控制和減少損失也是創造價值的過程。

3、作用

合規文化的主要作用是：一是合規文化減少了個人行為與組織目標的偏離，增強了成員對組織的認同感；二是通過文化氛圍所造成的群體意識、社會輿論、群體行為準則及道德規范，增強了成員的自我約束能力；三是合規文化降低了各類規章制度的實施成本；四是合規文化的形成，有利于提高商業銀行自身的市場聲譽，有利于擴大市場空間。

農業銀行的企業文化由經營文化、合規文化、服務文化、風險文化、人才文化等組成，合規文化是企業文化的核心組成部分。農業銀行總行在2010年就制定了《中國農業銀行2010-2012年合規文化建設規劃》，對全行合規文化建設發揮了導向和推動作用。

二、農業銀行為什么必須加強合規文化建設

近年來隨著農行監管力度不斷加大，以及內部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到了合規風險管理、合規文化建設的重要性，但是，農業銀行的合規文化建設仍處于初始階段。一是對于合規風險、合規文化的認識還存在偏差，這種認識的偏差導致農行在追求金融創新，追求企業利潤的時候，忽視了合規風險管理，弱化了合規文化建設的正能量。二是農行在進行合規建設，制定設計合規制度體系時，未能全面覆蓋合規文化內涵的各個層面。三是“規”的嚴肅性不強。農行內部各層次員工中，均不同程度存在輕視或無視農行合規建設的問題，在大量的規章制度面前，有規不依、有章不循的現象時有發生。農業銀行缺少的不是制度，而是制度的執行力，而制度執行力不夠的根源也在于文化的欠缺。因此，建設良好的合規文化、實現銀行內部合規與外部監管的有效互動，進而帶動銀行從整體上優化流程管理、強化內部控制、實現穩健經營，實現由制度管人到文化管人的轉變，對農業銀行而言顯得尤為重要。

三、如何加強合規文化建設

（一）要努力建立和完善合格的“規”。

有效的合規風險管理機制是農業銀行構建全面風險管理體系和有效內部控制機制的基礎和核心。建立合規的風險管理機制，急迫建立一系列合格的“規”。在農行股份制改革的背景下，農業銀行自身的公司治理、企業文化、組織結構、發展戰略、人力資源、目標市場需求和競爭環境、業務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配。如果這個“規”本身不充分、不系統或者沒有得到及時修訂，就會使農業銀行在在管理上預埋有潛在風險。

（二）要將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去。

加強合規文化的教育要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。促進員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，并嚴查問責，破除“法不責眾”，實行剛性約束，以逐步減少各類不應有的合規風險。

（三）要用依法合規文化構筑預防案件的防線。

全國金融系統發生的案件表明，金融業違規違紀行為屢禁不止，違規員工的共性就是缺乏法律法規知識、缺乏對違法犯罪后果的認識。因此，農業銀行要用依法合規文化構筑預防案件的防線，培育員工強化樹立“四種意識”，做到“三個加強”。四種意識：一是合規辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習；二是責任意識，本著對事業負責、對同志負責、對自己負責，認真執行各項規章制度 ；三是監督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，形成自覺監督、養成相互監督的風險管理習慣；四是保密意識。三個加強是：一要加強違規監管力度，工作中凡不執行規章制度、違規操作業務的，不論是否造成經濟損失，都要依據有關規定進行相應處罰；二是加強工作作風建設，在思想道德上筑起一道預防違規違紀犯罪的牢固防線。三是加強培訓。要通過一定方式對所有崗位人員進行崗前合規培訓，促其充分了解和掌握各項規章制度，對那些不稱職員工，決不能遷就照顧，為風險隱患預留空間。

（四）合規文化建設必須以人為本。

人是各種社會實踐的主體。合規文化的形成，與員工的文化層次、職業道德修養、品行有著直接的聯系。首先要建立“人人有責”的合規文化。由于農行內部風險存在與各個環節、各個部門，作為農行員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上有效防范合規風險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來，將合規文化意識滲透到自己的工作中。其次要增強員工執行力。合規的“規”要在實踐中得以貫徹執行，必須通過有效的激勵機制，對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任，使整個團隊形成合規光榮，違規可恥的工作氛圍。

總之，合規文化建設的過程，就是把規章制度內化為員工道德信念和自覺行動的過程，就是實現由“要我執行”到“我要執行”、由“要我合規”到“我要合規”飛躍的過程。只有將制度執行力抓實抓到位，農行的內控管理才能真正到位，農行的基礎管理才能再上新層次，農行的企業文化和合規文化才能到達新的更高的境界。

第四篇：《中國農業銀行合規文化建設》學習心得

學習《2015年中國農業銀行合規文化建設》心得體會

四方農行開展了《中國農業銀行合規文化建設》的學習活動，本人積極認真的參加了分理處組織的集中學習，同時還按上級行要求，利用業余時間重點自學和抄寫了《合規文化建設罰則》中涉及自身崗位的相關章節。下面根據學習情況，結合個人實際談一些個人心得體會。

第一、通過學習提高了思想認識，增強了遵規守紀的自覺性。金融是現代經濟的核心。近年來，我國銀行業在運行過程中，由于體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導致金融業貪污、挪用、受賄、詐騙等職務犯罪和大案要案時有發生，嚴重危及金融和經濟的安全。

這次規章制度學習教育，使我深刻地認識到，不熟悉規章制度對各崗位的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，并成為一名合格的員工。當前金融系統發生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數都是因個別員工法律和規章制度意識不強，違規操作而造成的，不但給國家造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。作為基層網點的員工，一定要熟悉各項業務辦理制度，避免冒用他人身份證開卡、辦理網上銀行、掛失等業務，使客戶的資金受到威脅。而且基層網點員工是銀行與儲戶接觸的橋梁，是第一道防護網，是最容易發生風險事件的崗位。因此，掌握法律法規基本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

第二、通過學習進一步掌握了學習方法，并力求在理解和用運上下功夫。法律法規的學習不是一蹴而蹴，一時半會就可學成或學好記牢的，關鍵要靠長期的學習和積累，要養成長期學習的習慣，要有刻苦鉆研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上認識到學習的重要性，才能真正在實踐中去學習，并自覺做一名遵紀守法，遵章守紀的合格員工。

在學習方法上，要聯系崗位重點學習，并做到學習與實踐用運相結合，學法與守法相結合。另外，在學習教育上應突出教育的普遍性，多形式、多層次，全方位地開展教育，注重教育的針對性，抓好結合點，把思想道德教育、普法教育、規章制度教育和學先進、學英模活動結合起來。使每一名員工都能夠學法、知法、懂法，依法辦事。與此同時，要通過典型案例剖析，分析和評價犯罪成本，運用反面的教訓警醒人，不斷提高金融從業人員按照法律法規約束自己的自覺性。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章、不違紀。

三、通過學習要強化制約、進一步提高自我防范能力。當前，金融業電子化發展速度明顯加快，同時個別犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。我進一步提高了對農行各崗位違規行為的認識，也加強了認真執行各項規章制度的認識，并時刻告誡自己要嚴格遵守。同時，我還認識到，加強規章制度的執行，是我們農業銀行健康快速發展的保證，也是防止各類案件和違規問題發生的前提。加強《合規文化建設》的學習，不僅是為了貫徹執行上級行的工作任務，也是我們每位員工的責任。

第五篇：合規風險管理政策要求

合規風險管理政策

第一條合規是指公司的經營管理活動與法律、監管法規、行業規則及公司規章制度規定相一致。

第二條 公司在開展業務時堅持高標準，切實履行“誠信為本、客戶至尊”承諾，致力于在合規的前提下維護客戶利益，“零差錯”和“投資人利益最大化”是合規管理的最終目標。

第三條 公司倡導和培育合規文化，作為企業文化的重要組成部分，全體員工應深刻領會公司合規文化，不斷提高合規意識，嚴格履行合規職責，實現全員合規。

公司合規文化主要包括以下理念：

“合規人人有責”，合規并不僅是合規部門或專業合規人員的責任，每一名員工都是合規操作和管理的第一責任人，堅持合規操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責。每位員工都要養成按章辦事、遵紀守法的良好習慣，杜絕違規操作。

“合規從高層做起”，當企業文化強調誠信與正直的道德行為準則,并由董事會和高級管理層作出表率時,合規才最為有效。公司董事會和高級管理層保證帶頭合規，接受全體員工監督。

“合規創造價值”，合規與公司經營成本和風險控制等經營的核心要素具有正相關的關系，違規加大風險成本，合規能為公司創造價值。良好的合規風險管理有助于提高公司品牌價值、增加無形資產，有助于吸引更多優質客戶。公司確立合規經營基調，以合規促發展，用發展來體現合規的績效。

“主動合規”，合規不是被迫行為，而是公司發展的自身要求；合規意識要貫穿于全體員工的行為中，成為一種自覺和必然的行為準則。

“合規與監管有效互動”，通過合規與監管的良性有效互動，改變被監管者與監管者博弈的傳統理念，主動領會監管要求，以監管促發展，爭取更優監管評價和政策，從而獲得競爭優勢。

“合規與時俱進”，合規文化不是一成不變的，要與時俱進、不斷創新。合規始終與公司制度創新、產品創新、管理創新等各項創新活動同步，不斷豐富、發展，創造先進的企業文化。

第四條合規責任

公司董事會對合規負有最終責任，負責審批合規政策、審議合規風險管理報告，授權風險控制委員會作為合規管理的領導機構，監督和指導合規部門的日常管理工作，風險控制委員會通過與合規風險部負責人單獨面談和其他有效途徑，了解合規政策的實施情況和存在的問題，及時向董事會或高級管理層提出相應的意見和建議，監督合規政策的有效實施。

監事會負責監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。

公司高管層負責貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規責任人的相應責任；設立合規與風險控制部，保證合規部門獨立履行職責；任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性；發生重大違規事件及時向董事會及下屬風險控制委員會報告。

合規與風險控制部為合規風險的日常管理部門，在合規負責人的管理下協助高管層有效識別和管理合規風險，履行以下職責：

（一）持續關注法律、規則和準則的最新發展，正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，準確把握法律、規則和準則對公司經營的影響，及時為高管層提供合規建議；

（二）制定并執行合規管理計劃，包括合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等；

（三）審核評價內控制度和操作流程的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規則和準則的要求；

（四）協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓；

（五）積極主動地識別和評估經營活動中的合規風險；

（六）實施充分且有代表性的合規風險評估和測試，包括通過現場審核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。

公司各部門及部門設立的合規風險管理崗負責在日常工作中主動識別和管

理合規風險，并向合規與風險控制部報告涉及合規風險的任何情況。

公司全體員工包括高管層均為合規風險管理的第一責任人。必須嚴格貫徹落實公司合規風險管理制度，維護公司合規文化建設。

第五條合規風險的識別和報告

各部門合規風險管理崗對本部門業務活動的合規性進行日常審查，對本部門員工是否違反合規文化進行監督，并定期對本部門合規風險管理情況進行評估，向合規與風險控制部報告；

合規與風險控制部對日常經營活動包括新業務研發、客戶關系維護、宣傳推介等活動中的合規風險進行識別和評估；收集相關信息和數據；進行合規性測試和調查；每季向高管層和風險控制委員會上報合規風險評估報告，對報告期合規風險狀況的變化情況、已識別的違規事件和合規缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等進行匯報。

公司高管層根據合規風險評估報告及時調整合規政策、糾正內控制度和流程的合規缺陷，每年向董事會及監管部門書面報告合規風險管理和合規文化建設情況。

第六條 合規考核和問責

公司制定《合規績效考核制度》和《合規問責制度》，定期對全公司各崗位人員進行合規績效考核；對違反合規文化，造成合規風險的員工公司按照《合規問責制度》進行問責和處罰。公司同時建立《誠信舉報制度》，鼓勵員工加強責任心，對任何違反誠信原則和合規文化的行為進行監督和舉報，促進公司內部控制更好地發揮作用。