第一篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行XX分理處合規(guī)文化活動(dòng)心得體會(huì)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行XX分理處 合規(guī)文化活動(dòng)心得體會(huì)

通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)文化活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，能提高領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的認(rèn)識(shí)，使之成為合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照內(nèi)控合規(guī)要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我分理處各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我分理處內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。另一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全體干部職工是分理處合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有全體員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化整體，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。要抽時(shí)間做好柜員的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性，要使所有柜員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái)；要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)等方式，力求使員工隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)學(xué)習(xí)活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握合規(guī)文化建設(shè)的真正內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我處來(lái)看，首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在XX分理處這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我處的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的主要目的，是降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。銀行追求盈利的前提條件是資金的安全性和流動(dòng)性，要防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧可小步慢行，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，在工作中一定要抓好規(guī)章制度落實(shí)，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要積極使用各種管理系統(tǒng)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警。三要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。

XX支行XX分理處 二O一一年一月十日

第二篇：銀行合規(guī)文化活動(dòng)心得體會(huì)

合規(guī)經(jīng)營(yíng) 嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn) 嚴(yán)控案件

百日活動(dòng)心得體會(huì)

根據(jù)省市行的文件要求，XX支行自2012年5月2日起展開(kāi)了為期一百天的“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控案件”百日活動(dòng)。通過(guò)這次學(xué)習(xí)活動(dòng)，使我認(rèn)識(shí)到了違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)案件就是保障企業(yè)健康發(fā)展的重要基石，我們?cè)谌粘９ぷ髦幸欢ㄒ龅健斑`規(guī)必究、違規(guī)即究、違規(guī)嚴(yán)究”。我對(duì)本次學(xué)習(xí)活動(dòng)的體會(huì)如下：

（一）應(yīng)該更新觀念，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下，要改變?cè)械挠^念，樹(shù)立新的適合行情的服務(wù)理念，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以多層次的服務(wù)吸引客戶才能競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們樹(shù)立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于挖掘優(yōu)質(zhì)客戶，對(duì)高端客戶更要做到優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（二）應(yīng)該擺正位置，樹(shù)立服務(wù)理念。

作為銀行的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門，我們應(yīng)把以客戶為中心的理念貫穿于我們工作的始終。風(fēng)險(xiǎn)防范與控制，實(shí)際上是人的因素在起作用，客戶創(chuàng)造市場(chǎng)，客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食之母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能體現(xiàn)。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡，內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值，與薪酬分配的關(guān)系，自覺(jué)轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中。

（三）應(yīng)該重視風(fēng)險(xiǎn)，提升防范意識(shí)。

銀行是風(fēng)險(xiǎn)集中的部門。作為銀行的員工，我們要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。從我行自身來(lái)看，要改變以盲目追求規(guī)模和數(shù)量的增長(zhǎng)，重規(guī)模、輕效益、重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)、重投入、輕產(chǎn)出，要把各種成本制約的理解貫穿到各經(jīng)營(yíng)行管理層，每天業(yè)務(wù)都要講成本管理，追求效益的最大化。我們每一名員工，都要加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。

（四）應(yīng)該全面發(fā)展，均衡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。

隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，真正優(yōu)質(zhì)的商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通的同時(shí)，也能夠?yàn)榭蛻籼峁┲虚g業(yè)務(wù)，因此，協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。

綜上，銀行在重視發(fā)展的同時(shí)，也要全力推進(jìn)以員工為主體的核心，面向業(yè)務(wù)，面向管理，面向操作，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患，增強(qiáng)員工防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為我行的經(jīng)營(yíng)能夠持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

第三篇：銀行合規(guī)文化活動(dòng)心得體會(huì)

合規(guī)經(jīng)營(yíng) 嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn) 嚴(yán)控案件

百日活動(dòng)心得體會(huì)

根據(jù)省市行的文件要求，XX支行自2012年5月2日起展開(kāi)了為期一百天的“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控案件”百日活動(dòng)。通過(guò)這次學(xué)習(xí)活動(dòng)，使我認(rèn)識(shí)到了違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)案件就是保障企業(yè)健康發(fā)展的重要基石，我們?cè)谌粘９ぷ髦幸欢ㄒ龅健斑`規(guī)必究、違規(guī)即究、違規(guī)嚴(yán)究”。我對(duì)本次學(xué)習(xí)活動(dòng)的體會(huì)如下：

（一）應(yīng)該更新觀念，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下，要改變?cè)械挠^念，樹(shù)立新的適合行情的服務(wù)理念，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以多層次的服務(wù)吸引客戶才能競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們樹(shù)立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于挖掘優(yōu)質(zhì)客戶，對(duì)高端客戶更要做到優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（二）應(yīng)該擺正位置，樹(shù)立服務(wù)理念。

作為銀行的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門，我們應(yīng)把以客戶為中心的理念貫穿于我們工作的始終。風(fēng)險(xiǎn)防范與控制，實(shí)際上是人的因素在起作用，客戶創(chuàng)造市場(chǎng)，客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食之母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能體現(xiàn)。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡，內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值，與薪酬分配的關(guān)系，自覺(jué)轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中。

（三）應(yīng)該重視風(fēng)險(xiǎn)，提升防范意識(shí)。

銀行是風(fēng)險(xiǎn)集中的部門。作為銀行的員工，我們要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)

管理水平與技能。從我行自身來(lái)看，要改變以盲目追求規(guī)模和數(shù)量的增長(zhǎng)，重規(guī)模、輕效益、重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)、重投入、輕產(chǎn)出，要把各

種成本制約的理解貫穿到各經(jīng)營(yíng)行管理層，每天業(yè)務(wù)都要講成本管

理，追求效益的最大化。我們每一名員工，都要加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)

自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保

障。

（四）應(yīng)該全面發(fā)展，均衡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。

隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，真正優(yōu)質(zhì)的商

業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通的同時(shí)，也能夠?yàn)榭蛻籼峁┲虚g業(yè)

務(wù)，因此，協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商

業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。

綜上，銀行在重視發(fā)展的同時(shí)，也要全力推進(jìn)以員工為主體的核

心，面向業(yè)務(wù)，面向管理，面向操作，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患，增強(qiáng)員工防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為我行的經(jīng)營(yíng)能夠持續(xù)健康地發(fā)展

創(chuàng)造良好的條件。

第四篇：分理處合規(guī)工作評(píng)價(jià)報(bào)告

敘永農(nóng)商行XX分理處

2013年合規(guī)工作總結(jié)評(píng)價(jià)報(bào)告

總行合規(guī)管理部：

XX分理處共有員工6名，在2013年工作中，我處狠抓合規(guī)建設(shè)，堅(jiān)持每月兩次以上學(xué)習(xí)培訓(xùn)，每月主任三次以上查庫(kù)，兩次以上安全檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)組織整改，并針對(duì)該類問(wèn)題展開(kāi)學(xué)習(xí)討論，截止12月5日，我處共組織員工培訓(xùn)學(xué)習(xí)21次，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)文件50余個(gè)，各類通報(bào)20余篇，開(kāi)展安全檢查27次，查庫(kù)32次，發(fā)現(xiàn)并整改問(wèn)題4次，處罰1人。結(jié)合檢查情況，我處合規(guī)管理尚存在一些不足，現(xiàn)就2013年合規(guī)工作作以下報(bào)告：

一、合規(guī)管理存在的問(wèn)題或不足

（一）柜面操作方面

1、日常檢查中發(fā)現(xiàn)個(gè)別柜員營(yíng)業(yè)期間使用重空憑證后剩余未使用的憑證直接放置于柜臺(tái)上，未及時(shí)入箱保管。

2、出納人員及會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人查庫(kù)不仔細(xì)，導(dǎo)致發(fā)生一次長(zhǎng)款4000元未查明原因就入出納長(zhǎng)款，后來(lái)查庫(kù)發(fā)現(xiàn)為錯(cuò)將10元券當(dāng)50元券計(jì)算所致。

3、檢查發(fā)現(xiàn)因人員調(diào)動(dòng)，導(dǎo)致反洗錢集中報(bào)送系統(tǒng)未及時(shí)交接，引起一次反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)。

4、柜臺(tái)服務(wù)方面，因我處人員調(diào)整，內(nèi)勤3人中有兩名2013年9月新進(jìn)員工，雖已努力學(xué)習(xí)培訓(xùn)，但還是因業(yè)

務(wù)熟悉度不夠?qū)е虑捌诠ぷ餍瘦^低，偶爾有引起客戶不滿的情況。

5、有個(gè)別新員工因業(yè)務(wù)不熟，導(dǎo)致農(nóng)信銀查詢查復(fù)未按規(guī)定時(shí)間完成，被省聯(lián)社通報(bào)批評(píng)。

（二）存取款方面

1、對(duì)公存款對(duì)帳時(shí)有未堅(jiān)持換人對(duì)賬的情況出現(xiàn)。

2、大額存取款偶爾有未登記和漏登記的情況，有部分大額資金進(jìn)出未堅(jiān)持電話查證。

（三）信貸業(yè)務(wù)方面

1、有兩筆采用自主支付的個(gè)人貸款未及時(shí)收集借款人支用證明材料。

2、貸款本息對(duì)帳未達(dá)100%，后續(xù)對(duì)賬力度不夠。

3、客戶經(jīng)理調(diào)整導(dǎo)致片區(qū)情況不熟悉，催收不及時(shí)。

4、有部份抵押品入賬不及時(shí)或不準(zhǔn)確。

（四）安全保衛(wèi)方面

1、安全檢查中發(fā)現(xiàn)有部分滅火器已過(guò)期，簡(jiǎn)易防衛(wèi)器具過(guò)于老舊的情況。

2、因配電房改建，未及對(duì)穩(wěn)壓器進(jìn)行防雨處理，形成安全隱患。

二、整改情況

就上述檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，柜面操作方面已對(duì)責(zé)任人進(jìn)行批評(píng)教育，個(gè)別情況嚴(yán)重的員工進(jìn)行了相應(yīng)的處罰，并要求立

即改正，同時(shí)加大基本業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)力度，確保同類事件不重復(fù)發(fā)生；存取款方面的問(wèn)題要求及時(shí)查漏補(bǔ)缺，確保資金進(jìn)出安全，用途真實(shí)，并結(jié)合反洗錢報(bào)送系統(tǒng)對(duì)人行反洗錢工作提供真實(shí)有效的判斷依據(jù)；信貸業(yè)務(wù)和安全方面均已落實(shí)專人進(jìn)行整改完畢。

三、總結(jié)與措施

在以后的工作中我處將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)章制度和操作規(guī)程，還將定期或不定期的開(kāi)展金融法律法規(guī)方面的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高員工遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和合規(guī)的主動(dòng)性，避免各類“被動(dòng)違規(guī)”。讓所有員工在思想上樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先審慎經(jīng)營(yíng)的理念，克服片面思想傾向，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)操作兩手抓，爭(zhēng)取做到人人合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)，處處合規(guī)。為促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)更快更好的發(fā)展做出應(yīng)有的努力。

XX農(nóng)商行XX分理處

2013年12月4日

第五篇：淺談中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

淺談中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

【摘 要】依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇，合規(guī)文化建設(shè)，已成為農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的有機(jī)組成部分。本文詳細(xì)闡述了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的必要性以及如何加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。

【關(guān)鍵詞】中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行；合規(guī)文化；合規(guī)文化建設(shè)

一、何為合規(guī)文化

1、概念

早在1988年，巴塞爾委員會(huì)就已經(jīng)將“合法和合規(guī)性”列為銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架的三個(gè)目標(biāo)之一。合規(guī)（Compliance）的字面含義可以理解為“符合規(guī)定”或“符合規(guī)范”。我國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：“合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致”。“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。”

2、內(nèi)涵

合規(guī)是對(duì)“規(guī)”的遵守，是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理必須遵守一切具有效力的法律、規(guī)章和制度的規(guī)定。不僅包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章，還包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)指引和其他規(guī)范性文件、市場(chǎng)交易規(guī)則、也包括銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)制度規(guī)定和行為準(zhǔn)則。這種在經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作中遵守規(guī)制的意識(shí)和價(jià)值取向統(tǒng)稱為合規(guī)文化，包括合規(guī)理念、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)管理、合規(guī)機(jī)制、合規(guī)價(jià)值、合規(guī)創(chuàng)新等。

合規(guī)主要體現(xiàn)四個(gè)方面：首先，要從高層做起，即管理者必須率先垂范，躬身實(shí)踐，合規(guī)才最為有效；其次，合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。只有讓合規(guī)的意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，人人遵守誠(chéng)信與正直的準(zhǔn)則，才能形成大眾性的合規(guī)文化；第三，要做到主動(dòng)合規(guī)，只有樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí)，并形成文化才能有效控制風(fēng)險(xiǎn)；第四，樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，控制和減少損失也是創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程。

3、作用

合規(guī)文化的主要作用是：一是合規(guī)文化減少了個(gè)人行為與組織目標(biāo)的偏離，增強(qiáng)了成員對(duì)組織的認(rèn)同感；二是通過(guò)文化氛圍所造成的群體意識(shí)、社會(huì)輿論、群體行為準(zhǔn)則及道德規(guī)范，增強(qiáng)了成員的自我約束能力；三是合規(guī)文化降低了各類規(guī)章制度的實(shí)施成本；四是合規(guī)文化的形成，有利于提高商業(yè)銀行自身的市場(chǎng)聲譽(yù)，有利于擴(kuò)大市場(chǎng)空間。

農(nóng)業(yè)銀行的企業(yè)文化由經(jīng)營(yíng)文化、合規(guī)文化、服務(wù)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、人才文化等組成，合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心組成部分。農(nóng)業(yè)銀行總行在2010年就制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2010-2012年合規(guī)文化建設(shè)規(guī)劃》，對(duì)全行合規(guī)文化建設(shè)發(fā)揮了導(dǎo)向和推動(dòng)作用。

二、農(nóng)業(yè)銀行為什么必須加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

近年來(lái)隨著農(nóng)行監(jiān)管力度不斷加大，以及內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理，使大家都充分認(rèn)識(shí)到了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，農(nóng)業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍處于初始階段。一是對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)還存在偏差，這種認(rèn)識(shí)的偏差導(dǎo)致農(nóng)行在追求金融創(chuàng)新，追求企業(yè)利潤(rùn)的時(shí)候，忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，弱化了合規(guī)文化建設(shè)的正能量。二是農(nóng)行在進(jìn)行合規(guī)建設(shè)，制定設(shè)計(jì)合規(guī)制度體系時(shí)，未能全面覆蓋合規(guī)文化內(nèi)涵的各個(gè)層面。三是“規(guī)”的嚴(yán)肅性不強(qiáng)。農(nóng)行內(nèi)部各層次員工中，均不同程度存在輕視或無(wú)視農(nóng)行合規(guī)建設(shè)的問(wèn)題，在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。農(nóng)業(yè)銀行缺少的不是制度，而是制度的執(zhí)行力，而制度執(zhí)行力不夠的根源也在于文化的欠缺。因此，建設(shè)良好的合規(guī)文化、實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)，進(jìn)而帶動(dòng)銀行從整體上優(yōu)化流程管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行而言顯得尤為重要。

三、如何加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

（一）要努力建立和完善合格的“規(guī)”。

有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。建立合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，急迫建立一系列合格的“規(guī)”。在農(nóng)行股份制改革的背景下，農(nóng)業(yè)銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素必須與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要相匹配。如果這個(gè)“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒(méi)有得到及時(shí)修訂，就會(huì)使農(nóng)業(yè)銀行在在管理上預(yù)埋有潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（二）要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。

加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。促進(jìn)員工熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，并嚴(yán)查問(wèn)責(zé)，破除“法不責(zé)眾”，實(shí)行剛性約束，以逐步減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線。

全國(guó)金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，金融業(yè)違規(guī)違紀(jì)行為屢禁不止，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識(shí)、缺乏對(duì)違法犯罪后果的認(rèn)識(shí)。因此，農(nóng)業(yè)銀行要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，培育員工強(qiáng)化樹(shù)立“四種意識(shí)”，做到“三個(gè)加強(qiáng)”。四種意識(shí)：一是合規(guī)辦事意識(shí)，堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)辦事，憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；二是責(zé)任意識(shí)，本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)同志負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度 ；三是監(jiān)督意識(shí)，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，形成自覺(jué)監(jiān)督、養(yǎng)成相互監(jiān)督的風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)慣；四是保密意識(shí)。三個(gè)加強(qiáng)是：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處罰；二是加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在思想道德上筑起一道預(yù)防違規(guī)違紀(jì)犯罪的牢固防線。三是加強(qiáng)培訓(xùn)。要通過(guò)一定方式對(duì)所有崗位人員進(jìn)行崗前合規(guī)培訓(xùn)，促其充分了解和掌握各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)那些不稱職員工，決不能遷就照顧，為風(fēng)險(xiǎn)隱患預(yù)留空間。

（四）合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。

人是各種社會(huì)實(shí)踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。首先要建立“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。由于農(nóng)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在與各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門，作為農(nóng)行員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，將合規(guī)文化意識(shí)滲透到自己的工作中。其次要增強(qiáng)員工執(zhí)行力。合規(guī)的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過(guò)有效的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。

總之，合規(guī)文化建設(shè)的過(guò)程，就是把規(guī)章制度內(nèi)化為員工道德信念和自覺(jué)行動(dòng)的過(guò)程，就是實(shí)現(xiàn)由“要我執(zhí)行”到“我要執(zhí)行”、由“要我合規(guī)”到“我要合規(guī)”飛躍的過(guò)程。只有將制度執(zhí)行力抓實(shí)抓到位，農(nóng)行的內(nèi)控管理才能真正到位，農(nóng)行的基礎(chǔ)管理才能再上新層次，農(nóng)行的企業(yè)文化和合規(guī)文化才能到達(dá)新的更高的境界。