第一篇：我國網(wǎng)上銀行發(fā)展存在的問題及對策論文

我國網(wǎng)上銀行發(fā)展存在的問題及對策

摘要：信息技術(shù)在金融業(yè)中的廣泛應(yīng)用，網(wǎng)上銀行憑借其服務(wù)便捷、成本低廉等優(yōu)勢，越來越得到人們的青睞。網(wǎng)絡(luò)的無界特點和電子商務(wù)發(fā)展的內(nèi)在要求，為網(wǎng)上銀行發(fā)展提供了廣闊的市場空間。發(fā)展網(wǎng)上銀行，已成為提高我國銀行業(yè)市場競爭的重要手段。本文以網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展為切入點,運用比較分析等方法對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要問題進行探析,并為如何解決這些問題提出相應(yīng)的對策，以有效提升銀行的服務(wù)能力和效率。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行 網(wǎng)絡(luò)安全 法律體系 金融服務(wù)

引 言：網(wǎng)上銀行又稱電子銀行，網(wǎng)絡(luò)銀行等，是銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶足不出戶就能夠安全便捷的管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。

隨著網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量持續(xù)的加大，快捷方便帶來了巨大的效率，于此同時，網(wǎng)上銀行的安全問題卻一直困擾著客戶與銀行，尤其是在出現(xiàn)網(wǎng)上銀行盜竊侵權(quán)行為發(fā)生后，銀行與客戶的責(zé)任認(rèn)定成為了法律糾紛的焦點，同時在沒有完善的法律監(jiān)管制度下，不利于網(wǎng)上銀行的整體發(fā)展。

一、網(wǎng)上銀行的特點

與傳統(tǒng)銀行相比較，網(wǎng)上銀行具有其獨特的特點：以客戶為中心，以技術(shù)為基礎(chǔ)，創(chuàng)建獨特品牌。網(wǎng)上銀行突破了時間、空間的限制，不是面對面的與客戶接觸，一切交易和溝通是通過互聯(lián)網(wǎng)進行的。這就要求網(wǎng)上銀行的營銷理念從過去的注重一般性金融產(chǎn)品的開發(fā)和管理，轉(zhuǎn)移到以客戶為核心，根據(jù)每個客戶不同的金融和財務(wù)要求，量身定做個人的金融產(chǎn)品并提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)[1]。網(wǎng)上銀行的具體特點還有如下幾點：

（一）網(wǎng)上銀行組建成本低。網(wǎng)上銀行采用開放的技術(shù)和軟件，其客戶端采用公共瀏覽器軟件，不需要銀行去維護、升級，銀行可以專心于服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)。網(wǎng)上銀行只需要一些高級銀行業(yè)務(wù)管理人員和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人員，創(chuàng)立安全的網(wǎng)上銀行的全部費用為100萬美元左右，只相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行業(yè)開辦一個小分支機構(gòu)的花費。

（二）網(wǎng)上銀行打破了地理限制，是一個開放的體系。由于網(wǎng)上銀行的成本比較低，可將節(jié)省的成本讓給客戶，使貸款利率及相關(guān)業(yè)務(wù)費用降低，以此來吸引客戶，并與傳統(tǒng)銀行掙搶業(yè)務(wù)。

（三）網(wǎng)上銀行不受時空限制，真正實現(xiàn)“AAA”式服務(wù)。即在任何時候（Anytime）、任何地方(Anywhere)、任何方式（Anyway）為客戶提供金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)可以很方便地進行不同語言文字之間的轉(zhuǎn)換，這為網(wǎng)上銀行開拓國際市場創(chuàng)造了條件。

二、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀

1996年2月,中國銀行在互聯(lián)網(wǎng)上建立和發(fā)布了自己的主頁,成為我國第一家在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布信息的銀行。1997年，招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為國內(nèi)第一家上網(wǎng)的銀行，隨后中國銀行、建設(shè)銀行也推出了自己的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。1998年,中國銀行、招商銀行開通網(wǎng)上銀行服務(wù),此后工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行以及農(nóng)業(yè)銀行等也陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

2012 年我國網(wǎng)上銀行用戶5800萬人，較2011年增加了1800萬人，增長率為45%，使用率為19.3%。另外，在業(yè)務(wù)發(fā)展方面，各大銀行不斷完善各種面向個人和企業(yè)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，以滿足不同的需求[2]。

目前使用網(wǎng)上銀行服務(wù)的人群大多為23-35歲、高學(xué)歷的白領(lǐng)人群。同時，以招商銀行為代表的商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行的用戶大多為企業(yè)職員用戶、高收入人士，而國有四大行的用戶則主要是“黨政機構(gòu)事業(yè)單位工作者”。對此，《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》指出，國內(nèi)網(wǎng)上銀行發(fā)展已經(jīng)從“用戶培育期”進入“用戶教育期”。當(dāng)前網(wǎng)上銀行發(fā)展的真正障礙不在于技術(shù)，而在于使用網(wǎng)上銀行的信心;只有當(dāng)網(wǎng)上銀行用戶具有足夠的信心，才能夠真正在使用頻率和支付金額方面具有較大的突破。總體而言，服務(wù)推廣和用戶教育應(yīng)當(dāng)是未來一段時間各銀行最重要的工作。

三、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展存在的問題

作為一種新的銀行組織形式,網(wǎng)上銀行在其發(fā)展的初期階段,遇到一些問題是在所難免的。相對于發(fā)達(dá)國家而言,我國發(fā)展網(wǎng)上銀行有著更多的制約條件。

（一）網(wǎng)上銀行使用業(yè)務(wù)具有局限性

目前,網(wǎng)上銀行發(fā)展得比較好的地區(qū)多集中在沿海開放地區(qū)的一些科學(xué)力量 雄厚、經(jīng)濟發(fā)達(dá)的大城市,邊遠(yuǎn)或落后的山區(qū)很少或沒有網(wǎng)上銀行。而且網(wǎng)上銀行的服務(wù)區(qū)域、服務(wù)對象及清算金額都受到一定的制約,業(yè)務(wù)量規(guī)模不大。

（二）信息基礎(chǔ)設(shè)施薄弱 目前,我國的計算機普及率、光纖覆蓋率還很低,網(wǎng)絡(luò)帶寬仍是一個嚴(yán)重的瓶頸問題,網(wǎng)絡(luò)安全防護技術(shù)和設(shè)備的研制嚴(yán)重滯后,如網(wǎng)絡(luò)必需的服務(wù)器、防火墻和操作系統(tǒng)等技術(shù)和設(shè)備都完全依賴從美國等發(fā)達(dá)國家進口。金融信息化工程——“金卡工程”推進的速度較慢,效果也不理想,其原因主要有基礎(chǔ)電信企業(yè)之間的無序競爭、國有大銀行的壟斷性競爭以及大銀行分支機構(gòu)之間的地方保護主義等。

（三）網(wǎng)上銀行贏利機制尚未形成

雖然網(wǎng)上銀行發(fā)展勢頭很猛,但由于上網(wǎng)人數(shù)與網(wǎng)上消費不成正比因此企業(yè) 和個人間的電子商務(wù)交易量還處于低水平，網(wǎng)上金融交易規(guī)模也只占很小比例,網(wǎng)上銀行的客戶層面比較狹窄,人數(shù)較少，平均成本又較高,難以產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)。同時,網(wǎng)上銀行所提供的只是簡單的支付服務(wù),中間業(yè)務(wù)收入也很少。網(wǎng)上銀行吸收存款的能力較強,而發(fā)放貸款的功能較弱,難以形成靠存貸利差贏利的機制。目前,國內(nèi)大部分網(wǎng)上銀行均處于投入階段產(chǎn)出還較少。

（四）網(wǎng)絡(luò)安全存在隱患

網(wǎng)上銀行最核心的問題就是安全和管理問題。銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)與互聯(lián)網(wǎng)的連 接,使得網(wǎng)絡(luò)銀行很可能成為非法入侵和惡意攻擊的對象,很多客戶對網(wǎng)絡(luò)安全心存顧慮,不敢在網(wǎng)上傳送自己的信用卡賬號、密碼等關(guān)鍵信息,這就嚴(yán)重制約了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。據(jù)調(diào)查,消費者之所以不愿意使用Internet進行金融交易, 有六成以上原因是出于安全考慮。

（五）法律法規(guī)體系不完善

目前，網(wǎng)上銀行在我國還處于發(fā)展階段，政府的立法還比較模糊，還在探索之中。1997 年修訂的《刑法》增加了計算機犯罪的內(nèi)容，1999 年實施的《合同法》中有關(guān)于電子合同有效性的法律原則。但總體來看國內(nèi)法律法規(guī)還不能給網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供充分的法律保障，也無法對網(wǎng)絡(luò)交易中出現(xiàn)的爭端予以公正的裁決以保護正當(dāng)?shù)臋?quán)益。

而一些基礎(chǔ)性的法律，如《商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》均未涉及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，只有中國人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》在起作用，致使銀行在與客戶發(fā)生糾紛時可能處于無法可依的地步，客戶利用網(wǎng)絡(luò)提供或接受金融服務(wù)、簽訂經(jīng)濟合同時面臨很大的法律風(fēng)險。

與此同時，電腦黑客卻可能利用法律的空隙進行各種欺騙客戶遷罪銀行以牟取利益的行為。上述種種情況，都將影響網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的正常發(fā)展，打擊客戶使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的積極性。

（六）產(chǎn)品種類不夠豐富 目前，我國網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品多是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的實現(xiàn), 網(wǎng)絡(luò)銀行主要起到一個增加傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)渠道的作用，忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力。雖然比早期網(wǎng)絡(luò)銀行，銀行業(yè)務(wù)有了一定的重組和再造創(chuàng)新，比如賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬服務(wù)、代理交費、為集團客戶進行內(nèi)部資金調(diào)撥等，但總體而言，在產(chǎn)品上并沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，沒有推出利用網(wǎng)絡(luò)銀行直接面對客戶的特性重組商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的新產(chǎn)品和新應(yīng)用。

而且，國內(nèi)各銀行所推出的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)差異化程度小，以個人金融產(chǎn)品為例，國內(nèi)個人網(wǎng)上銀行產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，基本上都是賬戶服務(wù)、投資服務(wù)、信用卡服務(wù)、資訊服務(wù)等無差別化產(chǎn)品，沒有自身的特色和創(chuàng)新，缺乏明確的不同層

[3]次的客戶群。這樣必會降低客戶對網(wǎng)絡(luò)銀行的興趣，制約網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展速度。

四、完善網(wǎng)上銀行發(fā)展的對策建議

（一）采取安全防范措施

網(wǎng)上銀行采取更嚴(yán)密的安全措施,確保網(wǎng)上交易的安全性、一致性、數(shù)據(jù)完整性和不可抵賴性。如多種防火墻、SSL協(xié)議、128比特加密、電子認(rèn)證技術(shù)、SET雙重校驗標(biāo)準(zhǔn)等;安裝操作系統(tǒng)和中間件產(chǎn)品的補丁程序;隨時與軟件廠商保持聯(lián)系,取得最新的補丁;對整個網(wǎng)絡(luò)進行經(jīng)常性掃描,隨時發(fā)現(xiàn)安全隱患;為用戶提供相關(guān)的計算機安全知識,使用戶更好地保護自己的信息。

（二）加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新

加強銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新意識,建立滿足不同收入階層需要的理財服務(wù)體系, 借助電子渠道優(yōu)勢,加快創(chuàng)新步伐,挖掘客戶貢獻(xiàn)度。在日趨激烈的市場競爭中, 只有不斷創(chuàng)新,才能滿足消費者的各種需求,才能在激烈的競爭中取得優(yōu)勢,而目前網(wǎng)上銀行的主流產(chǎn)品還沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的束縛。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中,商業(yè)銀行要充分利用互聯(lián)網(wǎng)連通全球的特點,積極開拓海外市場。

（三）完善法律體系，為網(wǎng)上銀行持續(xù)發(fā)展提供保障 1.立法機構(gòu)要和銀行部門密切聯(lián)系，隨時關(guān)注網(wǎng)上銀行發(fā)展的動態(tài)和漏洞，及時的制定出完善的法律法規(guī)。

2.盡快制定電子憑證和數(shù)字簽名作為支付指令的法律依據(jù)。

3.明確對網(wǎng)絡(luò)犯罪的界定和處置，制定專門的法律，為嚴(yán)厲打擊各種網(wǎng)絡(luò)犯罪（特別是電腦網(wǎng)絡(luò)黑客）提供保障。

4.明確電子交易各方的權(quán)利和義務(wù)，明確法律判決的依據(jù)，真正做到公平、公正、保障有力。

5.完善網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全保護條例,加強網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全的監(jiān)督管理,發(fā)展網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品,建立安全認(rèn)證中心,以確保網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的安全。

6.制定完善的社會網(wǎng)絡(luò)使用信用制度，促進網(wǎng)上銀行的規(guī)范發(fā)展，逐步降低各種風(fēng)險。

7.加強與國際組織以及世界各國金融司法部門的合作,解決好對跨國、跨境金融數(shù)據(jù)流的監(jiān)管問題,制定共同打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪和調(diào)控網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)的國際條約[4]。

（四）提供個性化服務(wù)

細(xì)分客戶群體,有針對性地提供客戶需要的服務(wù),提高客戶滿意度,增加網(wǎng)上銀行的吸引力。建立以客戶為中心的信息庫,全面把握每個客戶的金融交易特征和投資個性,提供個性化的服務(wù)，擴大網(wǎng)上銀行客戶面。針對大型企業(yè)而言,目前企業(yè)的資金流向管理、內(nèi)部現(xiàn)金管理都是網(wǎng)上銀行重點考慮的方向。許多大型企業(yè)已經(jīng)建成自己的財務(wù)系統(tǒng)或者是ERP系統(tǒng)，他們迫切需要銀行與之對接,實現(xiàn)企業(yè)對資金的一條龍管理。對于中小型企業(yè)而言他們對企業(yè)理財服務(wù)的關(guān)注程度更為密切。

（五）拓寬贏利手段

商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念,實現(xiàn)網(wǎng)上銀行從免費服務(wù)向有償服務(wù)的轉(zhuǎn)變。經(jīng) 過幾年的發(fā)展,隨著客戶和市場日趨成熟，免費服務(wù)將不再是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的主流,網(wǎng)上銀行已經(jīng)開始考慮贏利問題。銀行不可能永遠(yuǎn)提供免費的午餐。網(wǎng)上銀行在技術(shù)上也有很高的投入,只有獲取了適當(dāng)?shù)氖找?才具有可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ),才能進一步發(fā)展壯大。

總之,網(wǎng)上銀行是21世紀(jì)銀行業(yè)的必爭之地,網(wǎng)上銀行把銀行業(yè)的經(jīng)營拓展 一個新的領(lǐng)域。盡管由于各種原因,目前起步中的網(wǎng)上銀行還存在一些問題,但全球很多銀行都加快了開發(fā)網(wǎng)上金融服務(wù)的步伐,不斷推出新的網(wǎng)上業(yè)務(wù)品種。

總結(jié)網(wǎng)上銀行的發(fā)展趨勢,我們可以得到以下結(jié)論:結(jié)合自身的特點,尋找業(yè)務(wù)的核心競爭優(yōu)勢是網(wǎng)上銀行得以發(fā)展的前提。網(wǎng)上銀行只有把自身優(yōu)勢充分發(fā)揮出來才能有立足之地。在網(wǎng)上銀行的發(fā)展過程中要注意幾個關(guān)鍵因素:安全性能是立身之本,有特點的贏利模式是持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用是靈魂,高超的市場營銷手段是重要環(huán)節(jié)。

參考文獻(xiàn)：

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第二篇：我國網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的問題及對策

我國網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的問題及對策

一、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展?fàn)顩r

我國的網(wǎng)上銀行雖然起步較晚，但發(fā)展很快。據(jù)調(diào)查，目前我國已有20多家銀行的300多個分支機構(gòu)擁有網(wǎng)址和主頁，其中開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)（即分支型網(wǎng)上銀行）達(dá)50余家。據(jù)估計，這些網(wǎng)上銀行擁有的個人客戶近20萬，公司客戶已超過1萬。總的來說，我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展呈現(xiàn)出以下幾個特點：

1.形式上都是分支型網(wǎng)上銀行，其業(yè)務(wù)基本依賴于母行，尚無純網(wǎng)絡(luò)銀行，發(fā)展模式相對單一和滯后。

2.許多銀行在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的初期，利用的是非銀行專有的域名或網(wǎng)站，至今仍有一些銀行將其產(chǎn)品和服務(wù)的廣告宣傳放在其他網(wǎng)站之中。

3.業(yè)務(wù)方式演變迅速。我國商業(yè)銀行網(wǎng)站幾乎從一開始就進入了動態(tài)、交互式信息檢索階段，而且很快又進入了在線業(yè)務(wù)信息查詢階段，并與電子商務(wù)的發(fā)展緊密結(jié)合，迅速完成了從一般網(wǎng)站向網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)變。

4.跳躍性發(fā)展。國外銀行從傳統(tǒng)銀行發(fā)展到網(wǎng)上銀行，一般都要經(jīng)歷三個階段，即銀行辦公自動化階段、內(nèi)部網(wǎng)上電子銀行階段和網(wǎng)上銀行階段。而我國的商業(yè)銀行基本上沒有經(jīng)歷內(nèi)部網(wǎng)上電子銀行的發(fā)展階段，直接由銀行辦公自動化階段進入網(wǎng)上銀行發(fā)展階段。

二、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展中存在的問題

作為一種新的銀行組織形式，網(wǎng)上銀行在其發(fā)展的初期階段，遇到一些問題是在所難免的。相對于發(fā)達(dá)國家而言，我國發(fā)展網(wǎng)上銀行有著更多的制約條件。

1.信息基礎(chǔ)設(shè)施薄弱

目前，我國的計算機普及率、光纖覆蓋率還很低，網(wǎng)絡(luò)帶寬仍是一個嚴(yán)重的瓶頸問題，網(wǎng)絡(luò)安全防護技術(shù)和設(shè)備的研制嚴(yán)重滯后，如網(wǎng)絡(luò)必需的服務(wù)器、防火墻和操作系統(tǒng)等技術(shù)和設(shè)備都完全依賴從美國等發(fā)達(dá)國家進口。金融信息化工程——“金卡工程”推進的速度較慢，效果也不理想，其原因主要有基礎(chǔ)電信企業(yè)之間的無序競爭、國有大銀行的壟斷性競爭以及大銀行分支機構(gòu)之間的地方保護主義等。

2.網(wǎng)上銀行盈利機制尚未形成雖然網(wǎng)上銀行發(fā)展勢頭很猛，但由于上網(wǎng)人數(shù)與網(wǎng)上消費不成正比，因此企業(yè)和個人間的電子商務(wù)交易量還處于低水平，網(wǎng)上金融交易規(guī)模也只占很小比例，網(wǎng)上銀行的客戶層面比較狹窄，人數(shù)較少，平均成本又較高，難以產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)。同時，網(wǎng)上銀行所提供的只是簡單的支付服務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入也很少。網(wǎng)上銀行吸收存款的能力較強，而發(fā)放貸款的功能較弱，難以形成靠存貸利差盈利的機制。目前，國內(nèi)大部分網(wǎng)上銀行均處于投入階段，產(chǎn)出還較少。

3.銀行內(nèi)部基礎(chǔ)系統(tǒng)薄弱

銀行內(nèi)部的基礎(chǔ)系統(tǒng)是建設(shè)網(wǎng)上銀行的根基。目前我國一些銀行還沒有集中的數(shù)據(jù)處理中心和綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，各應(yīng)用系統(tǒng)之間缺乏統(tǒng)一的擴展性較強的平臺連接，系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)性和共享性較差，后臺處理系統(tǒng)還不能提供全面的全天候的服務(wù)，只能在某些地區(qū)開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。

4.信用體系尚不完善

我國正處于從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的過渡階段，信用體系建設(shè)剛剛開始，企業(yè)和個人的信用程度較低，貸款的呆壞賬比例遠(yuǎn)高于西方發(fā)達(dá)國家。全民的信用意識比較淡薄，違約、毀約甚至欺詐等現(xiàn)象屢見不鮮，更不用說是在完全虛擬的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中了。

5.安全風(fēng)險問題

計算機網(wǎng)絡(luò)犯罪是網(wǎng)上銀行面臨的主要安全風(fēng)險。網(wǎng)上銀行對非法侵入者的吸引力非常大，世界上第一家網(wǎng)上銀行——SF開業(yè)僅兩個月，就有1萬名黑客企圖入侵。據(jù)報道，美國金融界每年由于計算機犯罪造成的損失近百億美元，而近年來在我國金融系統(tǒng)發(fā)生的計算機犯罪也呈上升趨勢。

6.監(jiān)管和法制建設(shè)相對滯后

雖然我國在網(wǎng)上銀行的監(jiān)管方面有所創(chuàng)新，但與網(wǎng)上銀行的發(fā)展相比，還是相對滯后。各地自行建立認(rèn)證中心，各認(rèn)證中心之間的關(guān)系及如何相互認(rèn)證尚不明確，這給金融監(jiān)管和網(wǎng)上銀行的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)增加了困難。雖然《合同法》明確了電子合同的法律地位，但電子票據(jù)的有效性、數(shù)字簽章的合法性等諸多問題還沒有明確的法律依據(jù)。

三、促進我國網(wǎng)上銀行健康、有序發(fā)展的對策

1.轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營觀念

應(yīng)充分認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟和網(wǎng)上銀行的發(fā)展給傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營理念、經(jīng)營方式所帶來的巨大變革和深遠(yuǎn)影響，認(rèn)真研究網(wǎng)上銀行的發(fā)展方向和經(jīng)營戰(zhàn)略，充分利用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟給我們帶來的全球性的客戶資源，找準(zhǔn)盈利平衡點，創(chuàng)造盈利機會。

2.積極開發(fā)網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品種類

應(yīng)加大在人財物方面對網(wǎng)上銀行的投入，在網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、設(shè)備更換、技術(shù)創(chuàng)新等方面下大功夫，加快網(wǎng)上銀行新產(chǎn)品的研究和開發(fā)，尤其是在個人消費貸款、按揭貸款和信用卡業(yè)務(wù)等方面要有所突破，使網(wǎng)上銀行向

“金融超市”方向發(fā)展。同時在新產(chǎn)品開發(fā)的過程中要發(fā)揮網(wǎng)上銀行的特性，對業(yè)務(wù)流程進行重組和再造。

3.統(tǒng)一業(yè)務(wù)種類與標(biāo)準(zhǔn)

我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展應(yīng)有一個統(tǒng)一的戰(zhàn)略思想，由專門的機構(gòu)如人民銀行牽頭組織，在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)類型、風(fēng)險防范等方面做出明確、嚴(yán)格的限制，由人民銀行統(tǒng)一規(guī)定網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)種類、信息要素、信息格式、收費標(biāo)準(zhǔn)等，以便于人民銀行的管理和各商業(yè)銀行之間跨行交換網(wǎng)上支付信息的識別、確認(rèn)、結(jié)算等。否則各家銀行各自為政，彼此無法兼容，不僅會造成巨大的浪費，而且不利于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的順利開展。

4.加強立法工作

網(wǎng)上銀行的健康發(fā)展必須有相應(yīng)的法律法規(guī)來保障，因此，必須建立健全有關(guān)網(wǎng)上支付結(jié)算的法規(guī)和制度，對支付命令、數(shù)字簽名及各種電子票據(jù)的法律效力等均要明確，對銀行、客戶在網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)發(fā)生時的權(quán)利、義務(wù)及相關(guān)的責(zé)任加以確定劃分，切實保護當(dāng)事人的合法權(quán)益。2004年3月，國務(wù)院常務(wù)會議討論并原則通過了《中華人民共和國電子簽名法(草案)》，這對我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展將起到有力的保障作用。此外，以往發(fā)生的計算機犯罪案件的一個重要特點就是內(nèi)部犯罪居多，因此，網(wǎng)上銀行還必須加強和完善內(nèi)部控制，消除網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的人為隱患。

5.重視人力資源工作

任何一項新業(yè)務(wù)的發(fā)展都離不開高素質(zhì)的人才，網(wǎng)上銀行的發(fā)展同樣需要高素質(zhì)的復(fù)合型技術(shù)人才。他們既要精通IT技術(shù)，又要熟悉金融業(yè)務(wù)，所以在開發(fā)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時，要重視人才，加強人才的培養(yǎng)工作，做到能夠引進來、留得住、用得上，只有這樣，網(wǎng)上銀行才能持續(xù)、高速地發(fā)展。

第三篇：我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀及對策探討

我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀及對策探討近年來，隨著信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷進步以及電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，基于商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行的支付業(yè)務(wù)以其相對低廉(甚至免費)的交易成本、便捷靈活的交易方式，極大突破了時空限制，逐步被社會公眾所認(rèn)可和接受，并成為現(xiàn)代商業(yè)銀行提升經(jīng)營層次、創(chuàng)新金融服務(wù)、增強競爭能力的重要手段，呈現(xiàn)出生機勃勃的發(fā)展態(tài)勢。

一、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀及特點

互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展為網(wǎng)上銀行提供了強大的基礎(chǔ)硬件設(shè)施和龐大的用戶數(shù)基礎(chǔ)，中國的網(wǎng)上銀行得到了快速的發(fā)展。目前。我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的特點歸納起來主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)用戶數(shù)及交易量飛速增長。在十多年的發(fā)展歷程中，我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行的發(fā)展一直保持快速增長的勢頭，用戶數(shù)量及交易量均超常增長。截至2009年末。中國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行注冊用戶數(shù)達(dá)到1.89億。據(jù)《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，城鎮(zhèn)人口中。個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)用戶的比例為20.9％，其中35-44歲的“社會核心”人群和女性市場網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)用戶增幅較大，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)正進一步滲透到各類人群中。全國企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)用戶的比例為40.5％，交易用戶(一年內(nèi)使用過網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易功能)比例為70.3％。在商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)用戶數(shù)量不斷攀升的同時，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易量也在迅速提升。易觀國際數(shù)據(jù)顯示，2009年中國網(wǎng)上銀行市場交易總額高達(dá)404.88萬億元，其中個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易額達(dá)到38.53萬億元。目前，全國各大商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)交易量普遍超過總業(yè)務(wù)的20％。從用戶使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的活躍度來看，2009年，個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)活動用戶(1年內(nèi)使用過網(wǎng)上銀行的用戶)人均每月使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)5.6次，較2008年增長0.6次；企業(yè)用戶方面，平均每家活動用戶每月使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的次數(shù)從10.3次增長到11.3次。

2.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)逐步成為商業(yè)銀行服務(wù)渠道的主流之一。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不再局限于營業(yè)時間和網(wǎng)點，極大突破了時空的限制，大幅降低了網(wǎng)點建設(shè)和運營成本，符合現(xiàn)代銀行集約化經(jīng)營的管理理念。據(jù)中國工商銀行統(tǒng)計，目前商業(yè)銀行網(wǎng)點的交易成本為3.06元／筆，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的交易成本僅為0.49元／筆。2009年，企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對于柜臺業(yè)務(wù)的替代比率達(dá)50.7％，網(wǎng)上銀行已成為傳統(tǒng)實體銀行網(wǎng)點的重要補充和替代，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展對于分流銀行柜面業(yè)務(wù)、緩解網(wǎng)點排隊壓力的作用日益凸現(xiàn)。目前-銀行業(yè)金融機構(gòu)正步入實體銀行向虛擬銀行漸進、真實貨幣向電子貨幣轉(zhuǎn)化的現(xiàn)代化進程，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已成為吸引優(yōu)質(zhì)客戶、提升核心競爭力的重要利器，并將逐步發(fā)展成為商業(yè)銀行服務(wù)渠道的主流。

3.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2009中國銀行業(yè)服務(wù)改進情況報告》顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計，2009年中國銀行業(yè)全行業(yè)電子銀行交易達(dá)243.28億筆、交易額達(dá)402.69億元。根據(jù)報告，電子銀行交易筆數(shù)最高的是農(nóng)行，約為105.1億筆，工行和建行分別約為77.6億和42.3億筆：但交易額工行位列首位，約為181.3萬億，幾乎占

到行業(yè)總交易額的一半，建行和農(nóng)行分別為80.3萬億和41.5萬億元，僅此3家銀行的網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)和交易額已占當(dāng)年全國網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)、交易額的92.49％和75.27％。可以看出，我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，少數(shù)幾家銀行占據(jù)了較大的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)市場份額，大多數(shù)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相對落后，甚至有部分銀行因技術(shù)力量薄弱、人力資本匱乏以及經(jīng)營成本等因素尚未開通網(wǎng)上銀行。

二、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展存在的主要問題

1.網(wǎng)上銀行法制建設(shè)相對落后。目前，我國涉及計算機和網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的立法工作尚還相對較為滯后，有關(guān)金融法律、法規(guī)更少。《商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》均尚未涉及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，僅有中國人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》這一法律地位較低的部門規(guī)章，致使銀行業(yè)金融機構(gòu)在可能發(fā)生的與客戶的糾紛中處于沒有法律依據(jù)的尷尬位置。電子合同形式是否合法，電子記錄可否作為證據(jù)等均沒有明確規(guī)定，勢必影響網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

2.網(wǎng)上銀行網(wǎng)絡(luò)環(huán)境存在技術(shù)風(fēng)險。按照《網(wǎng)上銀行管理暫行辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)要開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，必須由經(jīng)過中國人民銀行認(rèn)可的獨立的、權(quán)威的、有能力的機構(gòu)進行安全檢測評估。但由于我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展在前，《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》頒布在后，銀行業(yè)金融機構(gòu)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)大部分沒有經(jīng)過安全檢測評估，安全狀況極其堪憂。我國尚未就網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)制定可行的技術(shù)規(guī)范和實施標(biāo)準(zhǔn)，缺乏統(tǒng)一規(guī)劃。對于身份認(rèn)證的權(quán)威性和獨立性、數(shù)據(jù)加密強度、商用密碼產(chǎn)品、通訊安全控制措施等網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的核心技術(shù)。傳輸數(shù)據(jù)包括格式、用戶接口(如IC卡)標(biāo)準(zhǔn)等關(guān)系行際互聯(lián)的技術(shù)參數(shù)，都尚未制定相應(yīng)的國家標(biāo)準(zhǔn)。目前各家銀行各行其是，互不兼容。

3.網(wǎng)上銀行行業(yè)的經(jīng)營水平不高，我國尚無純粹的網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上服務(wù)大多通過銀行業(yè)金融機構(gòu)自己的網(wǎng)站和網(wǎng)頁提供，業(yè)務(wù)規(guī)模有限。收入水平不高，基本上處于虧損狀況。我國的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)大多是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)簡單地“搬”上網(wǎng)，更多地把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道。忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力，同時，我國的網(wǎng)絡(luò)金融各業(yè)發(fā)展不平衡。銀行業(yè)、證券業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化程度要大大高于保險業(yè)及信托業(yè)，這種結(jié)構(gòu)的不平衡，不僅影響到網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的整體推進，還有可能會影響網(wǎng)絡(luò)金融的穩(wěn)定及健康發(fā)展，4.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在安全隱患，網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，在提供一種全新的、遠(yuǎn)程的、隨時隨地的銀行客戶服務(wù)渠道的同時，也帶來了支付安全的難題，同時為犯罪分子提供了誘惑力巨大的犯罪目標(biāo)。網(wǎng)上銀行面對的是開放、虛擬和不設(shè)防的互聯(lián)網(wǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)最大的特征就是信息數(shù)字化，數(shù)據(jù)的安全就成為網(wǎng)上銀行安全的首要問題。目前，我國大部分計算機硬件設(shè)備主要依靠國外進口，許多國產(chǎn)的安全產(chǎn)品，其核心技術(shù)也是國外的，這些都可能成為網(wǎng)絡(luò)安全的隱患。一些客戶往往出于安全考慮，不敢在網(wǎng)上傳送自己的信用卡賬號等關(guān)鍵信息，也嚴(yán)重制約了網(wǎng)上銀行的發(fā)展。此外，身份認(rèn)證作為確保網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全的重要基礎(chǔ)和環(huán)節(jié)，我國對其尚無統(tǒng)一的管理規(guī)定，身份認(rèn)證的方式也是多種多樣：大部分銀行使用的是國

外頒發(fā)的服務(wù)器證書，不具備我國的合法資質(zhì)：一些銀行使用自薦金融認(rèn)證證書，證書的管理有待進一步加以規(guī)范：第三方認(rèn)證機構(gòu)提供的身份認(rèn)證服務(wù)正逐步被商業(yè)銀行所接受，但也缺乏相應(yīng)的管理規(guī)定。另外，如何實現(xiàn)信息傳輸?shù)陌踩砸彩蔷W(wǎng)上銀行面臨的重要課題。目前，針對網(wǎng)絡(luò)銀行的計算機犯罪主要有盜竊、貪污、挪用電子資金、網(wǎng)絡(luò)洗錢、銀行計算機系統(tǒng)的蓄意破壞等。我國商業(yè)銀行在這方面尚缺乏有效的預(yù)警機制，難以及時有效地防范案件的處理和預(yù)防還存在一些空白和模糊之處，不利于業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

5.社會信用機制不健全。我國的社會信用體系尚未建立，網(wǎng)上銀行缺乏應(yīng)有的信用環(huán)境。中國的信用體系發(fā)育程度低，許多企業(yè)不愿采取客戶提出的信用結(jié)算交易方式，而是向現(xiàn)金交易、以貨易貨等更原始的方式退化發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)具有充分開放、管理松散和不設(shè)防護等特點，網(wǎng)上交易、支付的雙方互不見面，交易的真實性不容易考察和驗證，對社會信用的高要求迫使中國應(yīng)盡快建立和完善社會信用體系，以支持網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的健康發(fā)展。

三、推動我國網(wǎng)上銀行可持續(xù)發(fā)展的對策

1.加強網(wǎng)上銀行的宣傳和營銷，網(wǎng)上業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)從方方面面體現(xiàn)，而體現(xiàn)的是否完美就只能從實踐人手，使網(wǎng)絡(luò)銀行可以提供更具價格競爭力的金融產(chǎn)品。隨著社會信息化程度的不斷提高，電子商務(wù)活動逐漸開展起來。廣大商家和消費者希望銀行業(yè)金融機構(gòu)能提供更豐富、更方便、更快捷、更安全、更高效的金融產(chǎn)品和服務(wù)，對使用新型的電子金融工具產(chǎn)生了強烈欲望和要求。借助網(wǎng)絡(luò)銀行，各種新的金融工具、金融服務(wù)項目不斷產(chǎn)生，從而最大限度地滿足客戶的各種產(chǎn)品需求和多樣化服務(wù)需要。

2.加強網(wǎng)上銀行的網(wǎng)絡(luò)安全。針對網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)風(fēng)險和操作風(fēng)險，銀行業(yè)金融機構(gòu)在推出網(wǎng)上銀行服務(wù)品種時需要在金融電子工程中進行嚴(yán)密的技術(shù)設(shè)計，制定周全的預(yù)控措施，以維護網(wǎng)上銀行運行的有效性和安全性。在技術(shù)上可采用高強度的、國際標(biāo)準(zhǔn)的SSL安全通信加密系統(tǒng)，客戶證書可采用可存儲、計算的高性能Ic卡為存儲媒介，實現(xiàn)客戶身份認(rèn)證和交易信息在互聯(lián)網(wǎng)上的加密傳輸，保證客戶的交易請求在一個安全的傳輸通道中進行傳輸：系統(tǒng)上可采用多重防火墻和安全代理服務(wù)器等措施，將銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與外部公共網(wǎng)絡(luò)隔離開來，保證所有的網(wǎng)上數(shù)據(jù)都經(jīng)過加密傳輸：交易系統(tǒng)上可采用BI級別的商用操作系統(tǒng)，保證客戶所訪問的網(wǎng)上銀行交易站點是一個安全、可信的WEB站點：建立24小時的動態(tài)安全監(jiān)控系統(tǒng)，對網(wǎng)上銀行的每一個交易站點和每一次訪問都進行實時監(jiān)控，及時切斷“黑客”攻擊和非法訪問并進行報警，以保證網(wǎng)上銀行系統(tǒng)日常運行的安全，3.加強立法與監(jiān)管。目前我國尚未制訂網(wǎng)上銀行的相關(guān)法律，主要靠行政法規(guī)來規(guī)范和調(diào)整。網(wǎng)上銀行立法主要涉及規(guī)范銀行與客戶之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律和對網(wǎng)上犯罪行為制裁的法律。建議根據(jù)網(wǎng)上金融業(yè)的實際情況，修改或制定適用于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作運行的法律規(guī)范。可以借鑒聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會制定的《國際貸記劃撥示范法》等來制定我國的電子資金劃撥或電子支付法，以便明確電子資金劃撥或使用電子貨幣實現(xiàn)在線支付時的風(fēng)險責(zé)任，明確銀行、商家、消費者和清算機構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)，保證網(wǎng)上銀行健康發(fā)展。同時，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等金融監(jiān)管部門要針對信息技術(shù)在金融行業(yè)中的廣泛應(yīng)用作戰(zhàn)略性的思考，既要鼓勵和支持商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，避免限制性的政策或立法，又要規(guī)范和引導(dǎo)國內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)有序開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，促進我國網(wǎng)上銀行快速、健康發(fā)展：既要認(rèn)真研究網(wǎng)上銀行開展的業(yè)務(wù)種類和特點，盡快制定網(wǎng)上銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見和原則，又要針對現(xiàn)有的相關(guān)金融法律規(guī)章進行必要的調(diào)整和修改，制定和完善相應(yīng)的監(jiān)管辦法和措施，加強對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管，有效防范新的金融風(fēng)險。

4.加快社會信用體系建設(shè)。隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展成熟和電子商務(wù)大潮的涌現(xiàn)，我國已經(jīng)建立自己的信用體系。由中國人民銀行牽頭，在全國300多個城市建立的針對單位的信貸登記咨詢系統(tǒng)，于1999年正式投入使用，現(xiàn)已實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。上海于2000年試運行針對個人的消費信貸評估機制，現(xiàn)已實現(xiàn)跨銀行的聯(lián)網(wǎng)查詢。但也應(yīng)看到，信用體系是一個龐大的工程，涉及到方方面面，僅靠一個信貸咨詢系統(tǒng)還是遠(yuǎn)不夠的。因此，要把建立個人信用體系和健全企業(yè)信用體系作為發(fā)展我國市場經(jīng)濟的當(dāng)務(wù)之急來抓。銀行業(yè)要進行內(nèi)部信用體系建設(shè)的整合，充分利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，促進銀行、保險、證券和稅務(wù)部門等聯(lián)手開展企業(yè)資信調(diào)查，建立跨行業(yè)、跨地區(qū)(甚至跨國界)，有深度、有精度的企業(yè)信用管理體系。

5.建立健全自身的網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，必然出現(xiàn)很多金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也必將涉及到現(xiàn)行金融管理體制和政策的空白點或禁區(qū)。同時，計算機及計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)極易遭受黑客和病毒的襲擊，內(nèi)部技術(shù)和操作故障也都難以避免，而由此產(chǎn)生的損失則因我國涉及到網(wǎng)絡(luò)交易方面的條款尚還不健全，各方的合法權(quán)益難以得到保障。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，銀行業(yè)一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險將被放大，使銀行面臨的風(fēng)險更大。因此，銀行應(yīng)盡快建立計算機網(wǎng)絡(luò)的安全體系，不僅包括防范計算機犯罪、防病毒、防黑客，還應(yīng)包括各類電腦識別系統(tǒng)的防護系統(tǒng)，以及防止自然災(zāi)害惡意侵入，人為破壞，金融詐騙等各類因素。

第四篇：我國貿(mào)易發(fā)展存在的問題及其加強對策

網(wǎng)帶輸送機

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易特性影響對策性建議

內(nèi)容摘要：在此背景下，研究網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。論文在分析網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易發(fā)展特性的基礎(chǔ)上，分析了網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易對我國經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生的正反面影響，進而提出我國網(wǎng)絡(luò)貿(mào)

易發(fā)展中存在的問題，最后提出了發(fā)展我國網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的對策性建議。

◆ 中圖分類號：F724文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易（Internet Trade），顧名思義，就是通過網(wǎng)絡(luò)進行的商貿(mào)活動。網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易是電子商務(wù)的重要組成部分之一，它是指通過互聯(lián)網(wǎng)所進行的貿(mào)易活動，或者是指以Internet為載體，利用數(shù)字化進行的在線交易。在網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易中，貿(mào)易活動的各方通過不同的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，發(fā)布貿(mào)易信息、進行貿(mào)易洽談、簽訂貿(mào)易合同、支付貨款等。眾所周知，網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的發(fā)展，依賴于計算機網(wǎng)絡(luò)的使用。據(jù)法新社2011年1月報道，聯(lián)合國電信機構(gòu)負(fù)責(zé)人哈馬德?圖埃1月發(fā)表聲明稱，截至2011年，全球互聯(lián)網(wǎng)使用人數(shù)已突破20億人。在我國，截至2010年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到4.57億，較2009年底增加了7330萬人，互聯(lián)網(wǎng)普及率攀升至34.3%，較2009年提高了5.4個百分點。同時，有94.8%的中小企業(yè)配置了電腦，無電腦的中小企業(yè)僅占5.2%，92.7%的中小企業(yè)接入互聯(lián)網(wǎng)，42.1%的中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)進行營銷和推廣工作，利用電子商務(wù)平臺推廣的比例達(dá)到了19.3%。由此可知，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為了企業(yè)與客戶溝通、為客戶服務(wù)的主要渠道之一。因此，研究網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易具有重要的現(xiàn)實

意義。

網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的特性

（一）貿(mào)易虛擬化

網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易開拓了新的有別于傳統(tǒng)貿(mào)易的貿(mào)易空間，即媒體空間。隨著計算機網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展，貿(mào)易活動將從以實體市場的貿(mào)易轉(zhuǎn)向以虛擬市場的貿(mào)易為主，比如虛擬商品市場、虛擬金融市場等虛擬經(jīng)濟場所和經(jīng)濟主體。網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的虛擬化，縮減了貿(mào)易的時間成本、搜索成本、交易成本等，這提高了貿(mào)易發(fā)展的效率。不過，應(yīng)該注意的是，這種虛擬化的網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易，并不代表沒有貿(mào)易活動，因為在這種依賴網(wǎng)絡(luò)的虛擬市場上，貿(mào)易活動正在通過網(wǎng)絡(luò)

平臺進行貿(mào)易交易的實現(xiàn)和達(dá)成。

（二）貿(mào)易全球化

網(wǎng)絡(luò)具有傳統(tǒng)市場所無法比擬的優(yōu)勢，即它可以縮短人們的空間距離，使得貿(mào)易可以擺脫其地域約束，同時為資源的全球流動提供了更加可靠有利的市場。這有助于形成全球范圍內(nèi)的國際貿(mào)易大市場，使得國際范圍內(nèi)的資源流動更加充分，提高了資源的有效配置，為實現(xiàn)經(jīng)濟全球化創(chuàng)造了良好的環(huán)境和基礎(chǔ)。

網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易對我國經(jīng)濟發(fā)展的影響

由于網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的自身特性，我國經(jīng)濟實現(xiàn)了前所未有的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易一方面使得我國經(jīng)濟在交易時縮短了交易成本，另一方面又給我國經(jīng)濟帶來一定的壓力。具體來說，網(wǎng)

絡(luò)貿(mào)易對我國經(jīng)濟發(fā)展具有雙面影響。

（一）網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易對我國經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生的正面影響

1.網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的發(fā)展促進了我國貿(mào)易的快速發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易為更多的外國企業(yè)和消費者進一步了解我國提供了條件，使其對我國企業(yè)更加熟悉，進而為其購買我國產(chǎn)品奠定了基礎(chǔ)，同時，可以享受我國更多、更有效的服務(wù)，并加強了我國與外國拓展投資、貿(mào)易和金融服務(wù)等活動。此外，可以加強我國國內(nèi)企業(yè)與國外企業(yè)進行貿(mào)易往來，從而使國內(nèi)企業(yè)更好

地利用國際市場，為塑造我國企業(yè)和產(chǎn)品的國際品牌提供了條件，進而為我國國際貿(mào)易的發(fā)（轉(zhuǎn)載自論文之家http://，請保留此標(biāo)記。）展創(chuàng)造了很好的契機。

2.網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的發(fā)展促進了地區(qū)貿(mào)易的發(fā)展。對于一些經(jīng)濟條件差的地區(qū)，由于受到地理條件的約束，交通發(fā)展相對滯后，貿(mào)易發(fā)展緩慢，使得這些地區(qū)的特色商品無法進入大城市商品市場進行銷售，進而使得該地區(qū)的經(jīng)濟更加落后，地區(qū)貿(mào)易發(fā)展不暢。網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的興起，為這些地區(qū)的貿(mào)易發(fā)展提供了便利，只要這些地區(qū)的計算機網(wǎng)絡(luò)得到了發(fā)展，那就有利于這些地區(qū)的商品在網(wǎng)絡(luò)平臺上得以展示給消費者，進而為其消費提供了保障。因此，網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的發(fā)展，為消費者了解交通不便地區(qū)商品的特色提供了平臺，為這些商品的區(qū)域貿(mào)易

發(fā)展構(gòu)建了銷售渠道，進而促進了區(qū)域貿(mào)易的快速發(fā)展。

3.網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的發(fā)展加強了信息的共享。一方面，網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的發(fā)展為信息產(chǎn)業(yè)拓寬了渠道，信息產(chǎn)業(yè)是傳遞有用信息給需要的人，較之傳統(tǒng)的信息產(chǎn)業(yè)渠道，網(wǎng)絡(luò)渠道更加方便、快捷，成本更低，這使得信息產(chǎn)業(yè)的渠道更加多元化，更加可以滿足經(jīng)濟的快速發(fā)展。另一方面，網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的發(fā)展，在促進信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，使得企業(yè)借助于網(wǎng)絡(luò)平臺，可以把商品信息以更快、更有效的方式傳遞給消費者，大大促進了產(chǎn)品的推廣力度，為產(chǎn)品營銷提供了更廣闊的平臺，這為企業(yè)形成了潛在的利潤市場。同時，隨著網(wǎng)絡(luò)用戶的增加，在網(wǎng)上進

行交易的消費者逐日增多，這使得企業(yè)以更低的成本獲取更大的效益。

（二）網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易對我國經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生的負(fù)面影響

1.貿(mào)易數(shù)據(jù)難以統(tǒng)計。網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易借助于網(wǎng)絡(luò)平臺進行貿(mào)易交易，對于依靠海關(guān)進行統(tǒng)計貿(mào)易的經(jīng)濟體來說，網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易使得貿(mào)易數(shù)據(jù)比傳統(tǒng)貿(mào)易更加難以統(tǒng)計，它發(fā)生的瞬間性更強，因此導(dǎo)致統(tǒng)計口徑等會出現(xiàn)偏差。與此同時，在與他國進行貿(mào)易時，存在時空上的差距，這更使得貿(mào)易雙方的貿(mào)易數(shù)據(jù)在時間上存在誤差，因此對于統(tǒng)計一國與他國的貿(mào)易情況，會存在一定的誤差。

2.宏觀調(diào)控難度加大。網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的全球化，使各國的法律制度很難對貿(mào)易交易進行統(tǒng)一的規(guī)范，此外，借助于網(wǎng)絡(luò)，信息的流動較之以前更加方便，以及信息流動導(dǎo)致了全球金融市場一體化，加劇了國際資本的流動，進而促進了跨國公司在全球范圍內(nèi)進行融資，資本在充分流動的時候，也加劇了要素的全球性流動，這種全球范圍內(nèi)的資源流動使得政府的宏觀調(diào)控難度加大。

3.貿(mào)易的共享性導(dǎo)致市場的不正當(dāng)競爭。網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，使得任何企業(yè)更加容易獲得一切與貿(mào)易合作有關(guān)的信息、資源、技術(shù)等。在全球市場上，各跨國公司在網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易中的起點差距不大，即各方的實力在貿(mào)易中有可能是均等的，那么跨國公司在面臨廣闊的市場時，就會面對更多的競爭者，這些競爭者為了爭奪全球市場，勢必會加劇公司之間的競爭。與此同時，當(dāng)跨國公司在從事網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易時，面臨許多商機和信息，這有可能會在競爭對手前暴露自己的經(jīng)濟實力，而在網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易中，經(jīng)濟主體不需要接近對方，只需要通過網(wǎng)絡(luò)就可以獲得對方的商業(yè)機密，加之網(wǎng)絡(luò)的安全性有所欠缺，使得公司的重要信息等系統(tǒng)有可能被他

人破壞和竊取，這會加大公司經(jīng)營的風(fēng)險。

我國網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易發(fā)展中存在的問題

（一）網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施不完善

網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè)不完善，成為了我國網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易發(fā)展的“瓶頸”。網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施必須要有大量的資金、科技、人員等方面的投入，才能夠使其滿足網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易發(fā)展的需求，而我國恰恰在這些方面的投入有所欠缺，使得網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的發(fā)展比較滯后。目前，我國各大商業(yè)銀行所使用的網(wǎng)絡(luò)平臺不統(tǒng)一，不利于各銀行間跨行業(yè)的互相溝通、信息共享，同時也不利于與中央銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)等的調(diào)控政策的實施，最終不利于網(wǎng)絡(luò)信息共享，出現(xiàn)資源浪費以及

市場配置效率低下。

目前，我國沒有通用的各行信用卡標(biāo)準(zhǔn)，因此網(wǎng)上支付具有局限性，如建行的只能在建行上使用，不能進行跨行交易，且交易的安全性無法保證。因此，我國沒有建成完善的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，全國范圍內(nèi)的統(tǒng)一的銀行體系網(wǎng)絡(luò)也不完善，這些都制約了網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的快速

發(fā)展。

（二）網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易相關(guān)法律欠缺

Internet是一個跨國界的網(wǎng)絡(luò)，因此依賴于它的網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易活動也必然具有同樣的特點。因此，若是各個國家僅僅按照自己的貿(mào)易交易方式來運作網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易，其結(jié)果是根本不會發(fā)生跨國界的網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易。在這種背景下，建立一個全球性的交易規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)是有必要的，這

不僅保證了網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的順利實施，而且還為網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易發(fā)展提供了一個基本的規(guī)則。網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的全球化，使得如何將全球各國的法律制度進行統(tǒng)一的規(guī)范，以便制止和打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪，進而促進網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的發(fā)展演變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)貿(mào)易發(fā)展面臨的急需解決的必要性問題。眾所周知，因特網(wǎng)缺乏貿(mào)易各方的相互協(xié)作，以及管理信息跨地區(qū)和跨國界的傳輸，導(dǎo)致一旦發(fā)生網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易糾紛，難以進行法律公證和仲裁，因此就很難做到保證貿(mào)易受害方的權(quán)益。所以，在網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易迅速發(fā)展的同時，必須要構(gòu)建一個成熟的、統(tǒng)一的、全球性的法律體

制對網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易進行監(jiān)督和規(guī)范，同時做到發(fā)生糾紛時對其進行法律的仲裁。

（三）網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的誠信缺失

與傳統(tǒng)貿(mào)易不同的是，網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易對貿(mào)易雙方的誠信要求更高。以個人在網(wǎng)上消費來舉例，如果消費者在網(wǎng)上尋找產(chǎn)品信息，然后再進行離線購買，這種情況下構(gòu)建通暢快速的購物網(wǎng)絡(luò)并非難事。但是，如果消費者不僅在網(wǎng)上尋找產(chǎn)品信息，還通過網(wǎng)絡(luò)支付，這就對賣方的誠信要求比較高。例如，團購網(wǎng)的興起，使得網(wǎng)上消費成為人們的最愛，可是在這期間，有不少消費者因商家誠信缺失而蒙受了很大的經(jīng)濟損失，更讓消費者對網(wǎng)上交易難以取信，在這種情況下，如何使網(wǎng)絡(luò)交易快速發(fā)展，這是值得我們深思的問題。對于全球范圍的網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易來說，買賣雙方的誠信就更加重要，一旦一方受害，此金額要比個人消費者來說大得多，再者，全球性的網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易，其追蹤和控訴非常難，所以一旦貿(mào)易一方遭到另一方欺騙，那后果是很可怕的。因此，如何在（轉(zhuǎn)載自論文之家http://，請保留此標(biāo)記。）網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易發(fā)展迅速的當(dāng)代，建立成熟可靠的消費體系和相互信任的市場運作方式是

擺在面前的一大難題。

加強我國網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易發(fā)展的對策性建議

（一）加大政府的扶持力度

我國現(xiàn)行的“免、抵、退”稅政策、“間接出口視同內(nèi)銷”的增值稅政策，在解決網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易方面存在許多不合理之處，因此必須要盡快實施與之相適應(yīng)的稅貿(mào)協(xié)作政策。此外，要加強銀行和貿(mào)易主體間的協(xié)作。這樣可以降低貿(mào)易交易中的匯率風(fēng)險，降低賣方貨款的回收風(fēng)險。同時，要給予財政優(yōu)惠。在人民幣匯率不斷升值的背景下，企業(yè)的利潤稀薄，加之網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易風(fēng)險大，因此為了鼓勵和支持網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的發(fā)展，必須給予進行網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的企業(yè)以財

政優(yōu)惠，避免其出現(xiàn)大幅度的虧損。

（二）完善網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

我國的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施相比其他國家有所滯后，這不僅阻礙了我國網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的發(fā)展，更不利于信息的共享。網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易要想得到迅速發(fā)展，必須首先大力發(fā)展國際互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，以便實質(zhì)性地提高網(wǎng)絡(luò)的普及率和應(yīng)用水平，以便消費者真正獲得更精彩、更準(zhǔn)確、更全面的信息，進而得到比傳統(tǒng)銷售渠道更加經(jīng)濟實惠的商品和服務(wù)。這就要求我國政府和企業(yè)共同努力完善網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：一是加大資金、人力投入，為網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供保障；二

是給予政策優(yōu)惠，提供融資優(yōu)惠服務(wù)，為企業(yè)完善國際互聯(lián)網(wǎng)提供融資渠道；三是盡量做到

設(shè)施齊全，這樣可以提高網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的效率，也可以提高網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的安全性。

（三）完善網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易相關(guān)的法律法規(guī)

目前我國迫切需要解決的問題是，完善網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的相關(guān)法律，以解決在網(wǎng)上進行貿(mào)易時所發(fā)生的貿(mào)易糾紛。此外，我國還必須要完善與網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易相關(guān)的電子支付制度等，以有效地規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易，并使其順利進行。最重要的是，在與他國進行網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易時，一定要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的進展情況，牽扯外國公司的網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易比較復(fù)雜，加之缺乏全球性統(tǒng)一的有關(guān)網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的法律，所以要做好隨時頒布相應(yīng)的政策和法律條例。此外，在知識產(chǎn)權(quán)問題上，我國雖然有了知識產(chǎn)權(quán)保護法，但是該法律針對網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的比較少，所以必須通過對該法的修訂，使之對與網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易有關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)問題進行很好的管理。同時，我國的有關(guān)法律，應(yīng)

該與國際上對網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的法律接軌，這可以使我國的法律體系更加規(guī)范和完善

第五篇：淺談我國寵物經(jīng)營與發(fā)展存在的問題及發(fā)展對策論文

淺談我國寵物經(jīng)營與發(fā)展存在的問題及發(fā)展對策

摘要：隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，鳥、魚、龜、狗、貓等各類家庭動物已進入千家萬戶。我國寵物經(jīng)濟也在日趨成長，但寵物經(jīng)營仍然處于發(fā)展的初級階段，因此，我國寵物經(jīng)濟的發(fā)展任然存在很大的問題。本文主要根據(jù)我國寵物經(jīng)營與發(fā)展的現(xiàn)狀提出一些寵物經(jīng)濟存在的問題，并根據(jù)這些問題做出了解決的辦法。

關(guān)鍵詞：寵物經(jīng)營、寵物經(jīng)營現(xiàn)狀、寵物經(jīng)濟存在問題、發(fā)展對策

前言：在伴隨著中國經(jīng)濟高速發(fā)展的同時，我國居民的物質(zhì)及文化生活在中國經(jīng)濟的增長過程中獲得了極大的豐富，普通民眾的日常生活不再以追求溫飽為主要目標(biāo)，對于情感及精神生活的追求被放到了前所未有的高度，飼養(yǎng)寵物成為民眾日益緊張的生活之余首選的情感寄托及精神放松的方式，與此同時，中國的寵物行業(yè)開始起步且業(yè)界空間及規(guī)模也在逐漸擴大。寵物行業(yè)對于中國的產(chǎn)業(yè)來講，仍然是新鮮事物，行業(yè)內(nèi)部對于商業(yè)模式及價值分析體系的總結(jié)仍處在積累當(dāng)中。正文：

寵物行業(yè)是一個以推崇服務(wù)引導(dǎo)消費為基本利益點的行業(yè)，加上行業(yè)正處于發(fā)展初期，業(yè)內(nèi)企業(yè)規(guī)模不大，進入門檻低，“魚龍混雜”，大多企業(yè)追求短期利益，造成業(yè)內(nèi)經(jīng)營氣氛浮躁，絕大多數(shù)企業(yè)無暇沉淀、積累并完善自身模式，根基不牢。可以這樣講，寵物行業(yè)作為邊緣行業(yè)，在中國尚未形成完整的行業(yè)價值體系。

近年來，我國寵物經(jīng)濟在全國各地都呈現(xiàn)出高速增長的態(tài)勢，已經(jīng)初步形成了一條寵物經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)鏈，但我國寵物市場仍沒有得到應(yīng)有的開發(fā)和挖掘，寵物經(jīng)濟仍然處于較為初級的階段。首先，國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形式的平穩(wěn)發(fā)展為中國寵物行業(yè)繼續(xù)向前發(fā)展奠定了基本的發(fā)展基調(diào)；其次，在2010年政府“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的基本方針指導(dǎo)下，特別是國內(nèi)經(jīng)濟也同時處在國際金融危機的恢復(fù)過程中，政府對消費增長的促進力度大大增加，且保持消費持續(xù)活力也是接下來政府將要大力開展的工作。而寵物行業(yè)能夠大量促進消費、保持消費活力、增加就業(yè)，尤其是解決低收入人群的就業(yè)，對社會經(jīng)濟的貢獻(xiàn)作用不可小視。因此，我認(rèn)為，中國寵物行業(yè)將迎來一輪發(fā)展的機遇爆發(fā)期，如何能抓住并利用好這個機遇期，是行業(yè)內(nèi)企業(yè)，必須引起重視并深度思考的戰(zhàn)略性問題以迎接寵物行業(yè)即將到來的全面爆發(fā)年。

我國寵物經(jīng)營發(fā)展中存在的問題：首先，我國寵物經(jīng)濟正處于初期階段，屬于新興產(chǎn)業(yè)，很多寵物交易都是零散經(jīng)營，不容易監(jiān)管，街頭隨意擺放的流動狗攤更是難以管理。這樣魚龍混雜的交易不僅不利于寵物健康，也造成了國內(nèi)寵物市場的聲譽下降。其次，從我國寵物行業(yè)管理和服務(wù)來看缺乏標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，市場無序競爭、繁育不科學(xué)，水平低下，法制觀念淡薄，寵物的數(shù)量大，精品少，管理不規(guī)范，嚴(yán)重地制約了寵物業(yè)的健康發(fā)展。還有，國內(nèi)寵物用品企業(yè)缺乏競爭力，國內(nèi)寵物用品企業(yè)技術(shù)落后，經(jīng)營管理不規(guī)范，銷售渠道不暢，市場上的寵物醫(yī)院和寵物用品店、大超市被國外的品牌占領(lǐng)，像寶路、法國皇家、愛慕思等，我國自己的品牌很少。再有，當(dāng)前社會，嚴(yán)重缺乏寵物行業(yè)的專業(yè)人才，不僅如此，部分寵物醫(yī)院等醫(yī)療設(shè)備簡陋，治療效果不佳，甚至有可能出現(xiàn)誤診現(xiàn)象等，而且，寵物保健服務(wù)行業(yè)也缺少相關(guān)的教育培訓(xùn)。最后，相關(guān)法制、法規(guī)的不完善制約了寵物行業(yè)發(fā)展，目前，國內(nèi)還沒有一部比較系統(tǒng)的關(guān)于寵物飼養(yǎng)，寵物交易，寵物檢疫、免疫處理等方面的法律法規(guī)，導(dǎo)致很多地區(qū)無法可依，有法不依的現(xiàn)象在寵物飼養(yǎng)中屢見不鮮。致使我國寵物行業(yè)仍然存在很大的問題。

我國寵物發(fā)展的對策：1，應(yīng)該先制定和完善符合我國寵物產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的法律法規(guī)，政府應(yīng)該做好協(xié)調(diào)工作，使各相關(guān)部門明白自己在寵物市場管理中的職責(zé)與權(quán)限，投資建設(shè)一定規(guī)模并具備能力進行寵物交易的市場，加強市場的管理工作，并嚴(yán)格對進出市場的寵物都要由獸醫(yī)對其進行臨床觀察、檢疫，市場還應(yīng)隨時接查已進入市場出售的寵物的健康狀況。2，加強對寵物行業(yè)專業(yè)人員的培養(yǎng)并嚴(yán)格審查寵物醫(yī)療機構(gòu)和其人員的行醫(yī)資格，相關(guān)行政部門應(yīng)該加強審查力度，嚴(yán)厲打擊寵物醫(yī)療中的暴利行為，并加大對寵物藥品的研發(fā)力度。3，現(xiàn)在國內(nèi)市場上比較知名的寵物主食品牌,基本都是從國外進口的,而國內(nèi)廠家生產(chǎn)的寵物糧食品牌知名度則不高,，因此，擺在中國寵物商面前的問題更多的是如何使品牌在眾多競爭者當(dāng)中脫穎而出,受到更多消費者的關(guān)注,如何面對更多來自海外的競爭壓力,涉足更廣闊的國際市場。4，制定寵物飼養(yǎng)人行為規(guī)范,寵物的行為直接受到飼養(yǎng)人的行為制約,寵物飼養(yǎng)人的行為規(guī)范已經(jīng)直接或間接地影響到社會環(huán)境，規(guī)范寵物飼養(yǎng)人的行為規(guī)范是整頓環(huán)境衛(wèi)生、處理好鄰里關(guān)系、保障人身安全、避免寵物對人傷害的保證，所以，可以通過普法宣傳,教會市民如何科學(xué)飼養(yǎng)寵物,鼓勵社區(qū)組織、居民自己參與管理。

結(jié)論：

綜上所述，中國的寵物經(jīng)濟正處于快速增長時期，而快速發(fā)展的同時必然伴隨一些不容忽視的問題出現(xiàn)，解決并提高寵物經(jīng)營的發(fā)展成為了寵物產(chǎn)業(yè)的當(dāng)前任務(wù)，因此，寵物行業(yè)需要市場和政府，以及每個寵物飼養(yǎng)者的三重聯(lián)合調(diào)控，這樣才能健康、快速、高效地發(fā)展寵物經(jīng)濟。

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