第一篇：反洗錢

一、反洗錢知識

（一）什么是洗錢？

洗錢是指通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法將非法資金變成看似合法資金的行為和過程，主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

（二）洗錢活動有哪些常見途徑或方式？

1.通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系； 2.通過地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移； 3.利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為； 4.利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；

5.利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注； 6.設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

7.通過買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等，將非法資金合法化； 8.通過購買彩票進(jìn)行洗錢； 9.通過購買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢；

10.通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。

二、反洗錢案例

案例一：李某在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布高息借款信息，謊稱經(jīng)營各種高收益項(xiàng)目。趙某在明知李某進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙的情況下，仍然將自己的賬戶交給李某使用，用于接收各種受騙款，并代李某購買別墅、商鋪和住宅。案發(fā)后，李某因非法吸收公眾存款罪被判入獄，趙某也因洗錢罪獲刑。

案例二： 香港人程某以好處費(fèi)為誘餌，指示沈某回家鄉(xiāng)組織他人辦理信用卡片280余張，程某和沈某通過各種網(wǎng)上支付和交易進(jìn)行洗錢，涉及賬戶交易高達(dá)120億元，從中非法獲利。某地人民法院依法對被告人沈某和程某進(jìn)行宣判。

案例三：劉先生是個(gè)小企業(yè)主，手頭有項(xiàng)目但缺錢。銀行以缺少抵押物、信用等級不足為由，拒絕給他提供貸款。苦惱之際，劉先生在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)了一家小額貸款公司網(wǎng)站，稱可以提供“個(gè)人無抵押貸款，當(dāng)天放款”。在與客服人員短暫電話溝通后，劉先生以20%的年利率貸款30萬元，先行支付第一個(gè)月利息5000元。付款后，卻遲遲不見貸款下來。經(jīng)過多次催促，對方仍不肯打款，劉先生這才發(fā)現(xiàn)自己被騙。

案例四：張先生的手機(jī)收到一條短信，提示他的網(wǎng)銀需要升級。張先生立即登錄短信提供的網(wǎng)址，進(jìn)行操作。兩天后，張先生再次登錄網(wǎng)銀準(zhǔn)備給家人匯款時(shí)，發(fā)現(xiàn)賬戶中的上百萬元已不翼而飛！警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這是一個(gè)典型的“釣魚網(wǎng)站”詐騙案。“釣魚網(wǎng)站”與真正的銀行官方網(wǎng)站非常相似。犯罪 分子利用竊取的用戶賬號和密碼登錄網(wǎng)上銀行，將受害者資金轉(zhuǎn)到其所控制的賬戶，并通過ATM多次提現(xiàn)，完成洗錢。

三、防范網(wǎng)絡(luò)洗錢風(fēng)險(xiǎn)措施

截至目前，我國網(wǎng)民數(shù)量已高達(dá)5億多人。在我們獲得網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的快捷信息和高效溝通的同時(shí)，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動。近年來破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案件警示我們，對于網(wǎng)絡(luò)信息要自己甄別，不要輕易通過網(wǎng)銀、電話等方式像陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬；對于網(wǎng)絡(luò)信息要時(shí)刻警惕，不可因貪占一時(shí)便宜而最終落入騙局。

華泰長城期貨有限公司南寧營業(yè)部建議您：

一、不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生如下后果：

他人借用您的名義從事非法活動，可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動，可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”，您的誠信狀況會受到合理懷疑。

因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的聲譽(yù)和信用記錄受損。

二、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子及其他犯罪分子都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

三、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提取現(xiàn)金是犯罪分子常用的洗錢手法之一，有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利，成為犯罪分子的幫兇，最終因案發(fā)身陷囹圄。因此，請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動，請您不要用自己的賬戶替他人提取現(xiàn)金。

四、主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別

開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請帶好基本證件 有效身份證件是證明個(gè)人及企業(yè)真實(shí)身份的重要憑證，為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動。當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件；填寫名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；提供可證明機(jī)構(gòu)依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí) 照、證件或者文件的名稱、號碼及有效期限；提供控股股東、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件的種類、號碼、有效期限等信息。如果不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

身份證件到期更換的，請及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。

金融機(jī)構(gòu)只能對身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，當(dāng)您的身份證件已過有效期時(shí)，請盡快辦理更換手續(xù)，換取新證件后及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。

第二篇：反洗錢工作總結(jié)優(yōu)秀

每一個(gè)員工都要對自己的工作進(jìn)行階段性的總結(jié)，在總結(jié)中發(fā)現(xiàn)問題，吸收經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。下面是小編給大家精心挑選的工作總結(jié)，希望能幫助到大家!

反洗錢工作總結(jié)篇一

近日，為有效防范反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，工商銀行濟(jì)寧分行在全市外匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行自查的基礎(chǔ)上，對全市13個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了外匯反洗錢專項(xiàng)檢查，業(yè)務(wù)覆蓋面達(dá)到100%，從而進(jìn)一步夯實(shí)了外匯反洗錢工作的各項(xiàng)基礎(chǔ)，確保各項(xiàng)反洗錢各項(xiàng)規(guī)章制度得到有效落實(shí)。一是制定檢查方案，認(rèn)真開展工作。為指導(dǎo)支行開展反洗錢檢查工作，該行制定了詳細(xì)的檢查方案，明確了檢查的內(nèi)容、方法和檢查范圍，并要求主管反洗錢的行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在支行自查報(bào)告和檢查底稿上簽字確認(rèn)，以明確責(zé)任和提高對外匯反洗錢的重視度。

二是明確檢查重點(diǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。本次外匯反洗錢檢查涉及客戶身份識別中的跨境匯款尤其是速匯金等業(yè)務(wù)產(chǎn)品、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)驗(yàn)證、大可交易報(bào)告中的信息報(bào)送至反洗錢系統(tǒng)、可疑交易報(bào)告中的客戶拆分匯款、短期內(nèi)多次頻繁結(jié)匯等方面，針對風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)點(diǎn)重點(diǎn)檢查并現(xiàn)場提示支行，把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。

三是加大通報(bào)和整改力度。為使支行人員切實(shí)認(rèn)識到外匯反洗錢的重要性并加大主動識別的力度，該行在檢查前就提示支行一旦發(fā)現(xiàn)問題就錄入員工違規(guī)計(jì)分系統(tǒng);在檢查整改階段，針對支行出現(xiàn)問題要求經(jīng)辦人員現(xiàn)場簽字并錄入積分系統(tǒng)。并下發(fā)通報(bào)，詳細(xì)分析了本次檢查的特點(diǎn)，對支行起到較好地促進(jìn)作用。

反洗錢工作總結(jié)篇二

通過此次反洗錢的培訓(xùn)，讓我受益頗多，使我懂得洗錢對社會秩序和金融體系產(chǎn)生的嚴(yán)重危害。身為建行柜員的我，深知反洗錢的重要性。要認(rèn)真學(xué)好反洗錢的理論知識，更應(yīng)該履行反洗錢的工作職責(zé)。洗錢活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會經(jīng)濟(jì)和金融秩序，破壞社會公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽(yù)。

身為柜員，在開戶和交易等服務(wù)時(shí)，嚴(yán)格核查客戶的身份證件或者其他身份證明文件，并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)審核客戶身份證件的真實(shí)有效。由他人代辦業(yè)務(wù)的，同時(shí)核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確后才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告上級。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

作為客戶更應(yīng)該保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢犯罪活動。為了防止他人盜用你的名義從事非法活動，到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要配合完成以下工作：出示你的身份證件;如實(shí)填寫個(gè)人信息，如你的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護(hù)好個(gè)人的身份證件，個(gè)人信息的泄露可能會給你帶來不小的后果。例如，他人借用你的名義從事非法活動;可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動;可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊等。不要出租、出借自己的賬 1

戶、銀行卡、存折、密碼等;不要用自己的賬戶替他人辦理收付款，更不要替他人提現(xiàn)。

確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

鑒于洗錢犯罪的危害性，反洗錢工作刻不容緩，且意義重大。作為金融機(jī)構(gòu)，更應(yīng)該履行反洗錢工作職責(zé)，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在控制洗錢中的預(yù)防作用。

反洗錢工作總結(jié)篇三

為規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動，我們要認(rèn)真學(xué)好《中華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等相關(guān)法律、辦法規(guī)定，嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢工作：

1、堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識和政策理論水平;

2、嚴(yán)格堅(jiān)持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案;

3、嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個(gè)人與單位在短期內(nèi)利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認(rèn)真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報(bào)告表》后及時(shí)向上級社報(bào)告;

4、我們經(jīng)辦人員要對轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行;

5、嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個(gè)人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外;

6、嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。

由于反洗錢有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質(zhì)材料不夠齊全，我們還要加強(qiáng)這方面的工作力度。而且由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作，我們基層從業(yè)人員對反洗錢工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

反洗錢工作總結(jié)篇四

今年，我行的反洗錢工作，根據(jù)省分行、人民銀行漳州市中心支行反洗錢工作部署，在抓反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、客戶身份識別及客戶盡職調(diào)查報(bào)告、規(guī)范大額和可疑交易報(bào)告情況、宣傳培訓(xùn)等方面做了一定的工作，現(xiàn)工作總結(jié)匯報(bào)如下：

一、今年反洗錢工作開展情況

(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方面

1、及時(shí)調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。今年 2 月，調(diào)整分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，增加法律事務(wù)部經(jīng)理為反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任。今年 12月，機(jī)構(gòu)整合，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在法律合規(guī)部，分行重新調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確實(shí)加強(qiáng)對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)。

今年以來共有 9 個(gè)支行因人事變動，相應(yīng)調(diào)整了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

2、召開專題會議，研究布置反洗錢工作。今年，分行按季召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議，及時(shí)通報(bào)季度反洗錢工作開展情況，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的困難和問題，形文下發(fā)專題會議紀(jì)要，跟蹤督辦會議精神的落實(shí)。

各支行結(jié)合本行實(shí)際，定期召開反洗錢工作會議，落實(shí)市分行反洗錢專題會議精神。

(二)內(nèi)控制度建設(shè)方面

1、及時(shí)落實(shí)上級行精神。反洗錢是一項(xiàng)長期的任務(wù)，在收到總行、省行及人行、監(jiān)管部門反洗錢相關(guān)文件、規(guī)定后，我們都及時(shí)把反洗錢工作精神傳達(dá)到各部門、支行、網(wǎng)點(diǎn)員工，并結(jié)合我行實(shí)際，提出具體工作要求，落實(shí)上級行、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。

2、建章立制，加強(qiáng)內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實(shí)際，今年 5月份，對反洗錢內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、細(xì)化，制定了《中國建設(shè)銀行漳州分行反洗錢工作管理實(shí)施細(xì)則》等十三項(xiàng)制度，對分行各職能部門反洗錢工作的主要職責(zé)進(jìn)行了細(xì)分，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位、專人負(fù)責(zé)反洗錢工作;明確要求各級營業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實(shí)反洗錢大額和可疑交易報(bào)送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。

各支行也根據(jù)省分行《實(shí)施辦法》及分行《實(shí)施細(xì)則》，結(jié)合支行具體情況，制定相應(yīng)的反洗錢內(nèi)部管理辦法、考核制度、檢查機(jī)制等。

(三)履行反洗錢義務(wù)方面

1、做好反洗錢可疑交易的報(bào)送。今，我行上報(bào)人民幣可疑交易筆數(shù) 65312 筆，859.94 億元，其中：對公報(bào)送 5671筆，251.31億元;對私報(bào)送 59641 筆，608.63 億元。外幣可疑交易筆數(shù) 890 筆，23634.91 萬美元，其中：對公報(bào)送 808筆，23266.44 萬美元;對私82 筆，368.47 萬美元。

今年 10 月份，東城支行在業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中，發(fā)現(xiàn) 2 戶 pos 個(gè)

體經(jīng)營戶，資金往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符，及時(shí)上報(bào)人行。今年12月份，分行營業(yè)部在業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中，發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符，及時(shí)上報(bào)人行。

2、確實(shí)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。我行各級機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度，嚴(yán)格執(zhí)行福銀20_253號《關(guān)于加強(qiáng)大額現(xiàn)金存取管理，預(yù)防和遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪的通知》，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對個(gè)人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個(gè)人身份的其他法定證件，必要時(shí)，要求出具多個(gè)證件進(jìn)行對比;對單位客戶，則要求其出具法人代碼證、營業(yè)執(zhí)照或有關(guān)批件、稅務(wù)登記證等，以提供完整的客戶信息，對身份不明確、證件不合規(guī)、提供資料不完整的，不予受理。同時(shí)，做好大額現(xiàn)金存取臺帳的登記，按月上報(bào)前十名存取交易明細(xì)，對大額現(xiàn)金交易對象重點(diǎn)監(jiān)控和分析。

3、做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表報(bào)告。我行根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表填

報(bào)要求，認(rèn)真做好報(bào)表的填報(bào)工作，未出現(xiàn)填報(bào)內(nèi)容失真和錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象。

4、認(rèn)真落實(shí)總行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)運(yùn)行工作總行反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)正式上線后，因數(shù)據(jù)處理比以前多，有些網(wǎng)點(diǎn)處理不及時(shí)，造成確認(rèn)率較低，分行牽頭部門及時(shí)通報(bào)各單位的確認(rèn)進(jìn)度，督促各單位及時(shí)登錄，對系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄，對可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄、分析、確認(rèn)、報(bào)送，提高確認(rèn)率。同時(shí)做好網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的操作員變更、數(shù)據(jù)錄入、確認(rèn)等問題向上級行反映并反饋網(wǎng)點(diǎn)。

5、配合人行、省行開展反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)核查。今年 3 月，根據(jù)

人民銀行福州中心支行《反洗錢調(diào)查通知》(福銀調(diào)(20_)第45 號)要求，東山支行積極組織人員對調(diào)查所涉及 8個(gè)賬戶自開戶以來交易情況進(jìn)行了調(diào)查和分析，及時(shí)上報(bào)當(dāng)?shù)厝诵小＝衲?月，省人行對現(xiàn)金存取較大客戶進(jìn)一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景、目的等信息，以判斷其交易是否與身份相符，是否存在洗錢的可能，我行涉及角美、華安、東城、平和、薌城支行及步文分理處1 戶對公客戶、10 戶個(gè)人客戶的核查，我們布置支行核查，并將核查情況上報(bào)省分行。

(四)反洗錢宣傳、培訓(xùn)、檢查方面

1、開展反洗錢宣傳。今年 5 月 31日上午，分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動分行財(cái)務(wù)會計(jì)部、營業(yè)部和東城支行均派員參加。本次宣傳活動，以打擊洗錢犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，增強(qiáng)社會各界反洗錢意識為宣傳目的，體現(xiàn)了反洗錢宣傳“進(jìn)鬧市”和“進(jìn)高校”特色。宣傳采取張貼宣傳海報(bào)、分發(fā)宣傳手冊、現(xiàn)場員工講解等方式進(jìn)行。由于準(zhǔn)備充分，吸引了過往群眾和學(xué)生駐足咨詢。本次活動共接受咨詢200 多人次，分發(fā)反洗錢知識宣傳材料1500 多份，取得了良好的宣傳效果。月份，與人民銀行聯(lián)合在我行住宅小區(qū)銀菀花園設(shè)置“反洗錢工作站宣傳欄”，進(jìn)一步推進(jìn)了我行反洗錢宣傳工作的深入開展。10月份，根據(jù)省分行《關(guān)于統(tǒng)一開展反洗錢宣傳活動的通知》要求，我行下發(fā)文件，要求在宣傳周活動期間，支行每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢宣傳活動標(biāo)語一條、開展上街咨詢活動一次、營業(yè)大廳滾動播

放反洗錢視頻錄像。(省分行將以電子郵件方式發(fā)送)同時(shí)，分行還印制反洗錢宣傳折頁 2.6萬份，發(fā)至各支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及直屬網(wǎng)點(diǎn)，要求網(wǎng)點(diǎn)上架擺放。印制明年反洗錢賀卡，發(fā)至各行，由各行郵寄給客戶，進(jìn)一步普及反洗錢基本知識，提高社會公眾誠信守法意識，營造預(yù)防和監(jiān)控洗錢、打擊洗錢犯罪的社會氛圍

各支行也因地制宜，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，開展形式多樣的宣傳活動。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動，分發(fā)反洗錢知識折頁 500 多份;東山支行于 6月、11 月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動;龍海支行下載反洗錢知識 26問，裝載至各網(wǎng)點(diǎn)電視平臺，通過屏幕不間斷滾動播放，營造宣傳氛圍和擴(kuò)大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢業(yè)務(wù)骨干在建行儲蓄專柜門口開展反洗錢上街設(shè)點(diǎn)宣傳。

2、加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。今年 9 月 3 日，分行組織全轄相關(guān)人員參加省分行反洗錢工作視頻會議。月 20日，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，主要內(nèi)容一是對《反洗錢法》實(shí)施一年多以來支行在實(shí)際操作過程中存在問題進(jìn)行答疑解惑;二是對反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)上線后存在問題進(jìn)行規(guī)范指導(dǎo)。全市共有64位反洗錢崗位人員及網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作人員參加了培訓(xùn)。各支行也根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及支行實(shí)際，開展多形式的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。如組織人員參加當(dāng)?shù)厝诵幸曨l培訓(xùn)，利用班前講評時(shí)間學(xué)習(xí)反洗錢業(yè)務(wù)知識，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，專題業(yè)務(wù)考核。東山支行還邀請東山縣人行營業(yè)室主任，就反洗錢法律法規(guī)以及金融機(jī)構(gòu)如何盡職履行反洗錢職責(zé)和有效防范反洗錢法律風(fēng)險(xiǎn)等方面，對全體員工進(jìn)行培訓(xùn)，同時(shí)進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)知識測試，以鞏固培訓(xùn)學(xué)習(xí)效果。

3、履行反洗錢法定義務(wù)，開展反洗錢檢查。

(1)根據(jù)省分行要求，5 月份，布置全轄開展反洗錢自查。同時(shí)，針對省行反洗錢檢查存在問題，及時(shí)落實(shí)整改。

(2)10 月 13 日至 10 月 17 日，由分行紀(jì)檢監(jiān)察部牽頭，組織對全轄 15個(gè)綜合型支行進(jìn)行檢查，檢查發(fā)現(xiàn)在內(nèi)控及制度建設(shè)方面、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存方面、賬戶管理方面、人民幣現(xiàn)金管理方面、大額和可疑交易報(bào)告方面方面45個(gè)問題，對相關(guān)責(zé)任人 45 人次進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰 2350 元。各支行也根據(jù)分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排，組織反洗錢檢查、互查。

(3)積極配合人行反洗錢檢查。今年 11 月 19 日至 21日，人行漳州分行對我行云霄支行開展反洗錢檢查，我們及時(shí)布置支行做好檢查各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并與人行溝通檢查情況。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見，進(jìn)一步督促支行落實(shí)整改。

二、明年反洗錢工作計(jì)劃

1、加強(qiáng)反洗錢的學(xué)習(xí)教育。一是要求以網(wǎng)點(diǎn)為單位，建立反洗錢學(xué)習(xí)制度。各網(wǎng)點(diǎn)要指定專人負(fù)責(zé)定期從oa、郵箱下載并收集上級行下發(fā)的反洗錢規(guī)章制度及相關(guān)業(yè)務(wù)通知，建立反洗錢規(guī)章制度電子文件夾，利用晨會時(shí)間以及每周四學(xué)習(xí)時(shí)間組織學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)記錄。二是開展反洗錢知識學(xué)習(xí)活動。分行將對反洗錢相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章制度進(jìn)行梳理，打包下發(fā)各單位組織學(xué)習(xí)，同時(shí)擬為檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果，3 月份，在全行范圍內(nèi)開展一次反洗錢知識學(xué)習(xí)測試活動。

三是開展反洗錢警示教育，擬 2月上旬，傳達(dá)省人行吳成居副行長在打擊洗錢犯罪及其上游犯罪警示教育電視電話會議的講話精神，組織全轄反洗錢人員觀看人行反洗錢警示教育片。

2、開展反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。擬 4 月份，舉辦一期反洗錢專(兼)職人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，邀請人行相關(guān)人員進(jìn)行授課或座談。7月份，舉辦一期由企業(yè)單位經(jīng)理、財(cái)務(wù)人員參加培訓(xùn)班，學(xué)習(xí)相關(guān)反洗錢規(guī)定。

3、加大反洗錢宣傳。宣傳工作做的越好，就越能取得客戶的理解和支持。擬于 6 月份、10月份，舉辦兩次大型的反洗錢宣傳活動，繼續(xù)沿著反洗錢宣傳進(jìn)鬧市、進(jìn)高校、進(jìn)社區(qū)的特點(diǎn)進(jìn)行。活動期間，要求每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢宣傳活動標(biāo)語、開展上街咨詢活動、營業(yè)大廳滾動播放反洗錢視頻錄像等。

4、加強(qiáng)反洗錢的檢查和指導(dǎo)。一是日常檢查，依托業(yè)務(wù)部門，充分利用專業(yè)檢查隊(duì)伍，在進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查中，把反洗錢的三大義務(wù)(客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度)，列入檢查范疇，進(jìn)行檢查。二是擬在5月份，在全轄范圍內(nèi)開展反洗錢自查、互查。自查由支行自行組織檢查。互查由分行安排，部分支行交叉檢查。三是 9月份，組織反洗錢重點(diǎn)檢查，對日常工作比較不到位的支行進(jìn)行檢查。5、繼續(xù)做好反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)運(yùn)行工作。

反洗錢工作總結(jié)篇五

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高_(dá)_信譽(yù)，促進(jìn)__業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省____反洗錢工作規(guī)定》(粵__[__]106號)的要求，我市_x_過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實(shí)有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效。現(xiàn)將二○x_年反洗錢工作總結(jié)如下：

一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系

我市__為了做好反洗錢工作，成立了以__行長__為組長，__各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)__的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識

為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。__要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報(bào)告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。本共舉行反洗錢培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省____反洗錢工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合__開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領(lǐng)導(dǎo)小組。通過精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)都能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度。

當(dāng)客戶的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格重新識別客戶。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我__成立專項(xiàng)小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我__結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

對大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)上級分行，每月以簡報(bào)形式對當(dāng)月開展反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。今年以來，我__轄區(qū)內(nèi)共上報(bào)可疑支付61筆，累計(jì)金額8090.12萬。

六、開展內(nèi)部審查，提高反洗錢技能。

反洗錢工作總結(jié)優(yōu)秀大全

第三篇：反洗錢試題匯總

二、單選(共20題，40分)

1、銀行機(jī)構(gòu)接收境外匯入款時(shí)，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。√ A.B.C.D.匯款人姓名或者名稱 資金匯出地名稱 匯款人身份證 匯款人住所

2、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進(jìn)行一次審核。√ A.B.C.D.一月 三月 半年 一年

3、中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報(bào)告。√ A.B.C.D.客戶身份識別 交易記錄保存 大額交易 可疑交易

4、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)將（）類交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。√ A.B.C.D.13 17 18 20

5、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于（）起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時(shí)廢止。√ A.B.C.D.2006年11月14日 2006年12月1日 2007年1月1日 2007年3月1日

6、A銀行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25張個(gè)人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開立了人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元，合計(jì)75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（）√ A.B.C.D.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個(gè)或者少數(shù)人操作。沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

7、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向（）報(bào)備。√ A.B.C.D.公安部

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行 國務(wù)院

8、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別（）√ A.B.C.大額交易 現(xiàn)金交易 可疑交易 D.轉(zhuǎn)賬交易

9、《反洗錢法》規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交（），受法律保護(hù)。√ A.B.C.D.大額交易和可疑交易報(bào)告 現(xiàn)金交易報(bào)告 財(cái)務(wù)報(bào)表 業(yè)務(wù)報(bào)告

10、《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。√ A.B.C.D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 財(cái)政部門 檢察機(jī)關(guān)

中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)

11、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。√ A.B.C.D.3 5 7 10

12、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。√ A.B.C.匯款人工作單位 匯款人住所 匯款行地址 D.匯款人身份證明文件

13、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。√ A.B.C.D.3 5 7 10

14、對當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的（）為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件。√ A.B.C.D.《外匯業(yè)務(wù)審批表》 《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 《外匯申報(bào)單》

《涉外收入申報(bào)單（對私）》

15、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，選項(xiàng)中的說法正確的是（）√ A.B.C.D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑交易報(bào)告 自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑交易報(bào)告

自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑交易報(bào)告 自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑交易報(bào)告

16、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。√ A.B.3 5 C.D.7 10

17、銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務(wù)，單筆或累計(jì)等值2000美元以上的匯入款，應(yīng)審查（）√ A.B.C.D.《外匯申報(bào)單》 《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 《外匯業(yè)務(wù)審批表》 《涉外收入申報(bào)單（對私）》

18、下列屬于大額交易的是()√ A.B.C.D.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 當(dāng)日累計(jì)支取現(xiàn)金人民幣18萬元

自然人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) 單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

19、銀行機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）的批準(zhǔn)。√ A.B.C.D.董事會或者其他高級管理層 中國人民銀行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會

20、銀行機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（）。√ A.B.C.接受人姓名或者名稱 接受人賬號 接受人身份證 境外機(jī)構(gòu)所在地名稱 D.1、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以上的跨境交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

C.10000

2、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十條規(guī)定，銀行對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告。以下不屬于規(guī)定條件的是（）

D.個(gè)體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取。

3、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定了（）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報(bào)告類型。

A.5

4、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（）

B.1年以上，10個(gè)工作日（含）

5、選項(xiàng)中交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍。（）

D.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向（）報(bào)備。

C.中國人民銀行

7、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別（）

C.可疑交易

8、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日”是指（）

D.構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算

9、《中華人民共和國反洗錢法》信法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)的對象有（）

A.所有履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)

10、A銀行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25張個(gè)人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開立了人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元，合計(jì)75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（）

B.多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個(gè)或者少數(shù)人操作。

1、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于（D）起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑交易支付交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時(shí)廢止。

D.2007年3月1日

2、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（B）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

B.50萬，10萬

3、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（）報(bào)告。

4、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規(guī)定了（B）種涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告類型。

B.7

5、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（B）罰款。

B.5萬元以上50萬元以下

6、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定了（A）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報(bào)告類型。

A.5

7、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，（B）對該金融機(jī)構(gòu)作出行政處罰。

B.只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)

8、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（B）

B.1年以上，10個(gè)工作日（含）

9、選項(xiàng)中交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍。（D）D.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

10、中國人民銀行設(shè)立（B），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。、B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

判斷題（按照首字母排序索引）

《反洗錢法》規(guī)定調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動時(shí)應(yīng)出示“合法證件”。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》將其具體為“執(zhí)法證”，在實(shí)踐中，即為中國人民銀行執(zhí)法證。（對）

《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)有權(quán)向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)。（對）

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社，農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。（對）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。（對）

《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計(jì)表》中的“變更重要信息”是指變更《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第33條包含的客戶身份基本信息。（對）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計(jì)表》中的外匯可疑交易金額以人民幣為單位。（錯(cuò)）2001年12月，我國立法機(jī)關(guān)對《刑法》進(jìn)行了修訂，在第120條增加規(guī)定了“資助恐怖活動罪”。（錯(cuò)）

2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常委會第二十四次會議審議通過了《中華人民共和國反洗錢法》，以法律的形式明確了我國反洗錢行政管理體制，規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)以及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。（對）

按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。（對）

從我國刑法規(guī)定看，為恐怖主義犯罪資金及所得提供資金劃轉(zhuǎn)等幫助的行為可疑構(gòu)成洗錢罪。（對）

大額提現(xiàn)業(yè)務(wù)中識別客戶的重點(diǎn)之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客戶身份。（對）

貸后定期識別可通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款人（貸款企業(yè)）的信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進(jìn)行。（對）

貸后應(yīng)關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀況，避免客戶利用融資資金從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)而給銀行業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)；但發(fā)現(xiàn)客戶有可疑行為，只需進(jìn)行關(guān)注，不必填報(bào)可疑交易報(bào)告。（錯(cuò)）單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。（對）調(diào)查人員在實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，向被調(diào)查機(jī)構(gòu)出示調(diào)查通知書，就是標(biāo)明該合法人員是在依法履行職責(zé)，而不是個(gè)人行為。（對）

調(diào)查通知書是法律規(guī)定的反洗錢調(diào)查的核心形式要件，是在人民銀行和金融機(jī)構(gòu)之間正式產(chǎn)生行政法律關(guān)系（調(diào)查權(quán)和配合義務(wù)）的基礎(chǔ)。（對）

對公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識別工作主體包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員等。（錯(cuò)）對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應(yīng)要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。（對）對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶，則網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)。（對）對客戶身份進(jìn)行識別時(shí)應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁性名單、高風(fēng)險(xiǎn)名單或政治敏感人物名單。（對）對收到《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》后，金融機(jī)構(gòu)有異議要在10個(gè)工作日內(nèi)書面申訴或申辯，若其陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，中國人民銀行總行或其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納。（對）

對收到《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》后，金融機(jī)構(gòu)有異議要在10個(gè)工作日內(nèi)書面申訴或申辯，若其陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，中國人民銀行總行或其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納。（對）

對外匯貸款真實(shí)貿(mào)易背景的審查中，銀行要對貿(mào)易買賣雙方的資信情況，生產(chǎn)、經(jīng)銷該產(chǎn)品的能力進(jìn)行分析。（對）

對協(xié)助人民銀行、公安機(jī)關(guān)進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（對）對于不執(zhí)行客戶身份識別制度，不按照規(guī)定報(bào)告可疑資金交易，泄露反洗錢秘密等行為，部分國家和地區(qū)也將其規(guī)定為犯罪。（對）

發(fā)放外匯貸款后，銀行沒有必要關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀況。（錯(cuò)）反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)針對可疑交易活動，依法向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和查證的行政行為。（錯(cuò)）應(yīng)該是“或者省一級分支機(jī)構(gòu)” 反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報(bào)。（錯(cuò)）反洗錢調(diào)查中的詢問本質(zhì)上是一種司法措施，因而金融機(jī)構(gòu)的工作人員作為被詢問人有接受詢問和如實(shí)說明情況的義務(wù)。（錯(cuò)）

反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場調(diào)查。（錯(cuò)）還有書面調(diào)查 反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)，是指在調(diào)查可疑交易活動過程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時(shí)，中國人民銀行依法暫時(shí)禁止客戶提取該賬戶資金的強(qiáng)制措施。（對）反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動中，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。（對）反洗錢法律制度，主要內(nèi)容就是關(guān)于洗錢犯罪的有關(guān)規(guī)定。（錯(cuò)）反洗錢檢查現(xiàn)場作業(yè)結(jié)束時(shí)，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。（對）反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的制定和執(zhí)行部門。（錯(cuò)）反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機(jī)構(gòu)的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。（錯(cuò)）

反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。（對）反洗錢內(nèi)部控制制度與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)無關(guān)。（錯(cuò)）反洗錢內(nèi)部審計(jì)是金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和保障措施。（對）

反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是養(yǎng)早良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。（對）

反洗錢詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章。（對）封存期間，金融機(jī)構(gòu)不得擅自轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。（對）個(gè)人客戶在辦理銷戶手續(xù)時(shí)沒有必要提交銷戶申請書。（錯(cuò)）

個(gè)人人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識別主體包括客戶、代理人。（錯(cuò)）根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。（對）加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達(dá)國家對金融機(jī)構(gòu)國際化戰(zhàn)略的必需要求，只有符合國際標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才能“走出去”。（對）將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名單，不必上報(bào)可疑交易。（錯(cuò)）

金融機(jī)構(gòu)從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。（對）

金融機(jī)構(gòu)對于所提交的可疑交易報(bào)告涉及的交易，不必進(jìn)行分析識別。（錯(cuò)）金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。（錯(cuò)）金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目的并不一致。（錯(cuò)）

金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（錯(cuò)）金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關(guān)人員，情節(jié)嚴(yán)重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。（錯(cuò)）應(yīng)為二十萬元以上五十萬元以下罰款

金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（錯(cuò)）

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整。（對）

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。（對）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢稱為金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)控制的有機(jī)組成部分。（對）

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)控管理制度。（對）

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告的大額交易包括交易一方為自然人，單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值10萬美元以上的跨境交易。（錯(cuò)）

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)就涉恐名單管理制訂明確的內(nèi)控管理制度。（對）金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴(yán)重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。（對）

金融情報(bào)機(jī)構(gòu)在反洗錢體系中具有樞紐作用（對）居民是指在中國居住1年以上者，外國留學(xué)生、就醫(yī)人員及領(lǐng)使館工作人員及家屬除外。（對）開立定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時(shí)存款賬戶的，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料。（對）可疑交易分析和客戶身份識別是兩個(gè)不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯(cuò)）

客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身情況決定是否開展此項(xiàng)工作。（錯(cuò)）

客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（對）客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私、妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。（對）

客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。（對）客戶身份識別中的禁止性要求是指，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（對）

客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（對）客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告。（對）

客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級，并針對不同風(fēng)險(xiǎn)等級制定和采取不同措施的過程。（對）

客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)不可以中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）

聯(lián)合國安理會1267委員會是負(fù)責(zé)制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。（對）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大梁資金收付的，不屬于可疑交易。（錯(cuò)）某客戶將其1年期存款100萬元到期后的本金及利息續(xù)存入同一金融機(jī)構(gòu)開立的本人另一賬戶，金融機(jī)構(gòu)未發(fā)現(xiàn)該交易可疑，可以不報(bào)告。（對）內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，因此在建立內(nèi)部控制時(shí)必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，通過適當(dāng)?shù)某绦颉⒋胧┍苊夂蜏p少風(fēng)險(xiǎn)。（對）

人民幣貸款業(yè)務(wù)的客戶身份持續(xù)識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調(diào)查、貸后定期識別及貸后檢查等。（對）

涉恐黑名單的處理包括三個(gè)步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務(wù)時(shí)匹配比對名單；第三，及時(shí)報(bào)告涉恐可疑交易。（對）

外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識別要點(diǎn)是真實(shí)貿(mào)易背景。（對）

外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符，屬于可以交易。（對）

為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯(cuò)）洗錢的跨國性是由洗錢活動的跨國性、洗錢主體的跨國性和洗錢對象的跨國性所決定的，其中，洗錢對象的跨國流動性是跨國洗錢最明顯的標(biāo)志。（對）

信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時(shí)、完整地為高層掌握。（對）

行政型金融情報(bào)機(jī)構(gòu)大多數(shù)設(shè)立在財(cái)政部、中央銀行或監(jiān)管機(jī)構(gòu)里。（對）要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)。（錯(cuò)）

銀行發(fā)現(xiàn)客戶或其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議或第1373號決議名單的，銀行應(yīng)按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。（對）

銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)目前還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。（對）銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。（錯(cuò)）

銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。（對）銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議或第1373號決議名單，但不能確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)立即采取交易限制措施，并于當(dāng)日向中國人民銀行總行申請核實(shí)確認(rèn)。（對）

銀行在辦理委托收款時(shí)應(yīng)關(guān)注收款人的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等身份與所收款項(xiàng)的來源、金額相符。（對）

有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)從制定、實(shí)施到管理、監(jiān)督的一個(gè)完整的運(yùn)行機(jī)制。（對）有針對性地開始貸前調(diào)查，應(yīng)了解客戶的真實(shí)交易目的和性質(zhì)。（對）

與開立賬戶識別客戶身份流程中規(guī)定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，采取審核相關(guān)證明文件和資料、到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料、實(shí)地查看等多種形式進(jìn)行審核。（錯(cuò)）

在反洗錢現(xiàn)場調(diào)查結(jié)束時(shí)，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)及時(shí)撤離金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場。（對）

在開立賬戶識別客戶身份流程中規(guī)定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，采取審核相關(guān)證明文件和資料、到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料、實(shí)地查看等多種形式進(jìn)行審核。（錯(cuò)）

在美國遭到“9.11”恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐融資作為一項(xiàng)與反洗錢并列的工作達(dá)成了共識。（對）在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當(dāng)對客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識別客戶身份，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。（對）在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識別。（對）

在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查組組長批準(zhǔn)，檢查組可以對被查機(jī)構(gòu)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。（錯(cuò)）應(yīng)該為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配合檢查組對有關(guān)證據(jù)材料先行登記保存。

執(zhí)法型金融情報(bào)機(jī)構(gòu)通常不具有執(zhí)法部門本身所具有的執(zhí)法權(quán)力。（錯(cuò)）只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)人民銀行，而無需進(jìn)行人工分析以篩選過濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。（錯(cuò)）單項(xiàng)題（按照首字母排序索引）

（）代表內(nèi)控制度數(shù)據(jù)類型？（A、英文字母B，B、英文字母E，C、英文字母F，D、英文字母A。）A 《反洗錢法》規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交哪一個(gè)報(bào)告，并受法律保護(hù)？（A、大額交易和可疑交易報(bào)告，B、現(xiàn)金交易報(bào)告，C、財(cái)務(wù)報(bào)表，D、業(yè)務(wù)報(bào)告。）A 《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報(bào)，接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。（A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，B、財(cái)政部門，C、檢察機(jī)關(guān)，D、中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)。）D 《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》中填報(bào)單位是指（A、中國人民銀行總行，B、金融機(jī)構(gòu)總部，C、獨(dú)力承擔(dān)法律責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，D、獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)。）C 《反洗錢非現(xiàn)場約見談話記錄》需要由（）簽字確認(rèn)。（A、中國人民銀行總行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員，B、被談話人，C、單位負(fù)責(zé)人，D、部門負(fù)責(zé)人。）B 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》從什么時(shí)間起施行？2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時(shí)廢止。（A、2006年11月14日，B、2006年12月1日，C、2007年1月1日，D、2007年3月1日。）D 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的條款中“客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符”，“客戶”（）。（A、僅指對公客戶，B、僅指對私客戶，C、包括對公客戶和對私客戶，D、以上都正確。）C 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第八條規(guī)定了（）種涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告類型。（A、3，B、7，C、8，D、13。）B 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)達(dá)到規(guī)定金額的，應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。其中，累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算，對其正確的理解是。（A、應(yīng)將某一賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算，B、應(yīng)將某一客戶在不同金融機(jī)構(gòu)的不同營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算，C、應(yīng)將某一客戶在同一金融機(jī)構(gòu)的同一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算，D、應(yīng)將某一客戶在同一金融機(jī)構(gòu)的不同營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算。）D 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十條明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對符合條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告。以下不屬于規(guī)定條件的是（）？（A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款，B、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金，C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正，利息支付，D、個(gè)體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取。）D 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日”是（）。（A、構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計(jì)算，B、金融機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計(jì)算，C、金融機(jī)構(gòu)的總部或者制定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)之日起計(jì)算，D、構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算。）D 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。（A、5萬，5000，B、10萬，1萬，C、20萬，1萬，D、50萬，5萬。）C 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。（A、20萬，2萬，B、50萬，5萬，C、100萬，10萬，D、200萬，20萬。）D 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以上的跨境交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。（A、1000，B、5000，C、10000，D、20000。）C 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心？沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。（A、3，B、5，C、7，D、10。）D 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告，沒有總部或者無法通過總部及指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。（A、3，B、5，C、7，D、10。）B 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（）個(gè)工作日補(bǔ)正？（A、3，B、5，C、7，D、10。）B 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。（A、20萬，5萬，B、50萬，10萬，C、100萬，20萬，D、200萬，30萬。）B 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》明確，商業(yè)銀行、城市信用合作社，農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)將（）類交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。（A、13，B、17，C、18，D、20。）C 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所稱的“頻繁”是指（）。（A、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上，B、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上，C、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上，D、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上。）A 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中明確了由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的可疑交易或者行為有（）項(xiàng)。（A、11，B、15，C、18，D、20。）C 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況統(tǒng)計(jì)表》應(yīng)填報(bào)（A、填報(bào)單位的上級機(jī)構(gòu)或填報(bào)單位自行制定的內(nèi)控制度等相關(guān)文件，B、本級及所轄分支機(jī)構(gòu)反洗錢崗位或?qū)＜媛毴藛T配備情況，C、單位本級及所轄分支機(jī)構(gòu)舉辦的內(nèi)部人員培訓(xùn)情況和對外的宣傳活動，D、機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)或稽核部門開展的反洗錢審計(jì)活動。）B 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況表》應(yīng)填報(bào)（A、填報(bào)單位的上級機(jī)構(gòu)或填報(bào)單位自行制定的內(nèi)控制度等相關(guān)文件，B、本級及所轄分支機(jī)構(gòu)反洗錢崗位或?qū)＜媛毴藛T配備情況，C、單位本級及所轄分支機(jī)構(gòu)舉辦的內(nèi)部人員培訓(xùn)情況和對外的宣傳活動，D、機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)或稽核部門開展的反洗錢審計(jì)活動。）A 《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定了（）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報(bào)告類型。（A、5，B、7，C、8，D、10。）A 《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計(jì)表》填報(bào)依據(jù)為（A、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，B、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》，C、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》，D、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。）D 《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計(jì)表》中“通過第三方識別數(shù)”是指由（）識別的數(shù)量。（A、公安機(jī)關(guān)，B、工商管理部門，C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，D、代理行。）C 《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計(jì)表》中的“其他情形”是否要包括“發(fā)現(xiàn)問題”而沒有建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶？（A、不包括，B、包括，C、金融機(jī)構(gòu)自行決定，D、隨意。）B 《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計(jì)表》中的“通過代理行識別數(shù)”指由哪個(gè)行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)填寫？（A、銀行，B、保險(xiǎn)，C、證券，D，期貨。）A 《中華人民共和國反洗錢法》????（A、所有履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)，）A 《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，收法律保護(hù)的對象有（）（A、所有履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)，B、只有銀行機(jī)構(gòu)，C、只有證券機(jī)構(gòu)，D、只有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。）A A銀行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個(gè)人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開立了人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元，合計(jì)75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可以交易類型？（A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，B、多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個(gè)或者少數(shù)人操作，C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付，D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。）B S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個(gè)體工商戶，經(jīng)營范圍主要是飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發(fā)生資金收付交易累計(jì)1.56億元，且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個(gè)單位，款項(xiàng)用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪些可疑交易類型？（A、短期內(nèi)相同收款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，B、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款，C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付，D、自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。）C 按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，以下說法正確的是（）（A、自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑，B、自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑，C、自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑，D、自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑。）C 北京新成立的A銀行的反洗錢內(nèi)部控制方案應(yīng)由哪個(gè)部門審查？（A、中國人民銀行營業(yè)管理部，B、銀監(jiān)會，C、北京銀監(jiān)局，D、中國人民銀行。）D不對，可能是C 對當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的哪個(gè)表單為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件？（A、《外匯業(yè)務(wù)審批表》，B、《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》，C、《外匯申報(bào)單》，D、《涉外收入申報(bào)單（對私）》。）B 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交哪一個(gè)報(bào)告？（A、大額交易報(bào)告，B、可疑交易報(bào)告，C、大額交易、可疑交易報(bào)告，D、綜合報(bào)告。）C 對涉嫌違反反洗錢規(guī)定但需要進(jìn)一步收集證據(jù)的，應(yīng)采取（A、現(xiàn)場檢查，B、現(xiàn)狀調(diào)查，C、案件協(xié)查，D、信息分析。）A 對涉嫌違反反洗錢規(guī)定但需要進(jìn)一步收集證據(jù)的，應(yīng)采取（A、現(xiàn)場檢查，B、現(xiàn)狀調(diào)查，C、案件協(xié)查，D、信息分析。）A 根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通報(bào)（）（A、國務(wù)院反洗錢行政主管部門，B、反洗錢行政主管部門，C、反洗錢信息中心，D、國務(wù)院有關(guān)部門。）B 根據(jù)《反洗錢法》，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍，其履行反洗錢義務(wù)和對其監(jiān)管管理的具體辦法由（）（A、中國人民銀行制訂，B、中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門制訂，C、國務(wù)院有關(guān)部門制訂，D、國務(wù)院制訂。）C不對，可能是B 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過（）向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告？（A、金融機(jī)構(gòu)總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，B、金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，C、金融機(jī)構(gòu)各省級分支機(jī)構(gòu)，D、金融機(jī)構(gòu)的任一分支機(jī)構(gòu)。）B 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”分別為（）（A、一年以上，3個(gè)工作日，B、一年以上，10個(gè)工作日，C、三年以上，3個(gè)工作日，D，三年以上，10個(gè)工作日。）B 根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，中國人民銀行反洗錢檢查監(jiān)督的范圍包括（）（A、銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，B、金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)，C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，D、金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個(gè)人。）B不對，可能是D 工行總行的報(bào)告代碼為***，其2008的內(nèi)部控制制度正常表報(bào)應(yīng)命名為（）（A、***A20080F000.xls，B、***A20080F100.xls，C、***A20081F000.xls，D、***A20081F100.xls。）A 金融機(jī)構(gòu)“反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況”發(fā)生變化時(shí)，（A、結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告，B、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將更新情況報(bào)告中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，而不必等到上報(bào)報(bào)表時(shí)才報(bào)告，C、結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告，D、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于變化后的10個(gè)工作日內(nèi)將更新情況報(bào)告中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。）D 金融機(jī)構(gòu)“反洗錢內(nèi)部控制制度”發(fā)生變化時(shí)，以下哪個(gè)行為是正確的？（A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)等到上報(bào)報(bào)表時(shí)才向中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)上報(bào)，B、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將更新情況報(bào)告中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，而不必等到上報(bào)報(bào)表時(shí)才報(bào)告，C、結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告，D、結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告金融機(jī)構(gòu)總部。）B 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別（）交易。（A、大額交易，B、現(xiàn)金交易，C、可疑交易，D、轉(zhuǎn)賬交易。）C 金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，（）可對該金融機(jī)構(gòu)作出行政處罰？（A、只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的省一級派出機(jī)構(gòu)，B、只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)，C、只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的縣一級以上派出機(jī)構(gòu)，D、只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門派出機(jī)構(gòu)。）B 金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重但未導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)對其（）？（A、處以20萬元以上50萬元以下的罰款，B、處以50萬元以上500萬元以下的罰款，C、對有關(guān)直接責(zé)任人員進(jìn)行紀(jì)律處分，D、建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓。）A 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向（）報(bào)備？（A、公安部，B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，C、中國人民銀行，D、國務(wù)院。）C 開辦保管箱業(yè)務(wù)的識別對象是（）（A、所有儲蓄賬戶客戶，B、所有個(gè)人賬戶客戶，C、對公賬戶客戶，D、擬租用保管箱的客戶。）D 開辦保管箱業(yè)務(wù)的識別條件是（）（A、簽訂保管箱租用合同，B、客戶在銀行開立賬戶，C、客戶啟用保管箱，D、客戶更改保管箱密碼。）A 客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（）報(bào)告。（A、收單行，B、辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，C、付款行，D、開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡行。）D 客戶與證券公司進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由（）向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。（A、證券公司，B、證券公司和銀行各自，C、證券公司和客戶各自，D、銀行。）D 哪個(gè)國際公約被國際反洗錢領(lǐng)域公認(rèn)為第一個(gè)反洗錢國際文件？（A、《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》，B、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》，C、《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》，D、《聯(lián)合國反腐敗公約》。）C不對，可能是B 如果為了獲得將所有因素結(jié)合在一起的優(yōu)勢，最好建立下列哪種類型的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)（）（A、行政型，B、執(zhí)法型，C、司法型或訴訟型，D、混合型。）D 選項(xiàng)中交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易。（D、法人、其他組織??）D 下列交易不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告范圍的是（）（A、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符，B、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大梁資金收付，C、客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由，D、客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。）C 下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上，（）屬于大額交易報(bào)告的范圍？（A、國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易，B、國際金融組織和外國政府貸款下的債務(wù)掉期交易，C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付交易，D、法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易。）D 下列哪項(xiàng)不是金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的核心功能（）（A、接收涉及洗錢和恐怖融資的信息，B、分析涉及洗錢和恐怖融資的信息，C、移交涉及洗錢和恐怖融資的信息，D、參與反洗錢國際合作。）B不對，可能是D 下列哪種交易，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告？（）（A、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符，B、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金，C、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保，D、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。）D 下列哪種洗錢形式在我國南方沿海地區(qū)十分猖獗（）（A、保險(xiǎn)業(yè)，B、利用銀行貸款，C、成立空殼公司，D、地下錢莊。）D 以下說法錯(cuò)誤的是（A、反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領(lǐng)導(dǎo)層無關(guān)，B、宣傳方式可靈活多樣，C、對中高級領(lǐng)導(dǎo)層的宣傳可包括通報(bào)新出臺的反洗錢法律法規(guī)、中外反洗錢監(jiān)管處罰實(shí)例等，D、對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊、利用金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部辦公網(wǎng)絡(luò)或信息網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部刊物等方式開展宣傳。）A 以下說法正確的是（）（A、大額交易和可疑交易的報(bào)告時(shí)限并不完全不同，B、大額交易和可疑交易的報(bào)告時(shí)限相同，C、大額交易和可疑交易的報(bào)送路徑并不完全一致，D、大額交易和可疑交易的報(bào)送路徑完全相同。）C 以下屬于大額外匯資金交易的是（）。（A、個(gè)人當(dāng)天存款1萬美元，B、個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬8萬美元，C、個(gè)人當(dāng)天取款5萬港幣，D、個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬20萬元港幣。）A 銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務(wù)，單筆或累計(jì)等值2000美元以上的匯入款，應(yīng)審查哪個(gè)表單？（A、《外匯申報(bào)單》，B、《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》，C、《外匯業(yè)務(wù)審批表》，D、《涉外收入申報(bào)單（對私）》。）D 銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)信息缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充？（A、匯款人工作單位，B、匯款人住所，C、匯款行地址，D、匯款人身份證明文件。）B 銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，若境外機(jī)構(gòu)屬于加入FATF的國家（地區(qū)），或雖未加入但承諾嚴(yán)格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融投資標(biāo)準(zhǔn)的國家（地區(qū)），則銀行（A、可不必要求其補(bǔ)充缺失信息，而直接登記替代信息，B、應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)再次補(bǔ)充。）A 原則上，（）對全國性金融機(jī)構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。（A、中國人民銀行總行，B、中國人民銀行總行上海總部，C、中國人民銀行各大分行，D、中國人民銀行各省會（首府）城市中心支行。）A 中國反洗錢監(jiān)測分析中心成立于（）（A、2004年6月，B、2007年10月，C、2003年5月，D、2003年9月。）A 中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)在評估中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應(yīng)及時(shí)發(fā)出（），進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。（A、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管約見談話記錄》，B、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書》，C、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，D、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息補(bǔ)充報(bào)送通知書》。）C 中國人民銀行設(shè)立哪一個(gè)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告？（A、反洗錢局，B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心，C、保衛(wèi)局，D、分支機(jī)構(gòu)。）B 中國人民銀行總行及其分支行約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話需提前（）送達(dá)通知書，告知對方談話內(nèi)容、參加人員、時(shí)間、地點(diǎn)等。（A、5日，B、10日，C、1日，D、2日。）D 中國人民銀行總行及其分支行約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話需要（）批準(zhǔn)后可執(zhí)行。（A、中國人民銀行總行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員，B、被約見人，C、單位負(fù)責(zé)人，D、部門負(fù)責(zé)人。）C 中國人民銀行總行及其分支行走訪金融機(jī)構(gòu)前（）日，要送達(dá)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書》。（A、5，B、10，C、1，D、2。）D 中國人民銀行總行及其分支行走訪金融機(jī)構(gòu)時(shí)，反洗錢工作人員不得少于（）人，否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。（A、5，B、10，C、1，D、2。）D 中國人民銀行總行及其分支行走訪金融機(jī)構(gòu)時(shí)，反洗錢工作人員應(yīng)出示（）證件。否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。（A、行員證，B、執(zhí)法證，C、檢查證，D、身份證。）B 多項(xiàng)題（按照首字母排序索引）

《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助公安機(jī)關(guān)、其他機(jī)關(guān)打擊洗錢活動情況統(tǒng)計(jì)表》中的“其它機(jī)關(guān)”不包含（）機(jī)關(guān)。（A、各省金融辦，B、海關(guān)，C、公安機(jī)關(guān)，D、中國人民銀行。）CD 《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計(jì)表》中“通過第三方識別數(shù)”不指由（）識別的數(shù)量。（A、公安機(jī)關(guān)，B、工商管理部門，C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，D、代理行。）ABD 2006年2月，在XX銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)新客戶名稱為XX農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計(jì)資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)1000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計(jì)950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米，工商注冊為有限責(zé)任公司，注冊資金50萬元，平時(shí)顧客很少。請問XX商行的交易符合以下哪些可疑交易類型？（A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符，B、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，C、頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理辦法，D、經(jīng)營規(guī)模小，與資金交易量不相稱，存在套現(xiàn)行為。）答題時(shí)ABD J市N銀行客戶肖某…………（A、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，B、頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理辦法，C、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符，D、短期內(nèi)相同收付款人頻繁收付金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)。）CD XX商行經(jīng)營范圍為：零售農(nóng)機(jī)配件、五金等，其注冊資本為10萬元，平時(shí)該商行賬戶資金收支總約在200萬元左右，但該商行在2006年5月10、13、17、18日分別收到來自XX投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計(jì)850萬元；5月20日，該商行將550萬元轉(zhuǎn)賬給XX汽修廠。5月30日該商行收到來自XX投資公司轉(zhuǎn)入資金1000萬元，6月4、8、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共計(jì)100萬元；6月5、7、9、11日轉(zhuǎn)出資金4筆，共計(jì)900萬元。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)？（A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符，B、頻繁收付現(xiàn)金，且交易金額接近或超過大額交易標(biāo)準(zhǔn)，C、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付，E、平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。）答題時(shí)ACE 被查單位在反洗錢現(xiàn)場檢查實(shí)施階段應(yīng)從以下哪些方面進(jìn)行配合？（A、提供必要的工作條件，B、配合進(jìn)行現(xiàn)場會談，C、及時(shí)、準(zhǔn)確提供檢查組所調(diào)閱的資料和數(shù)據(jù)，D、做好檢查保密工作。）ABCD 查驗(yàn)個(gè)人客戶的身份證是否真實(shí)，可通過哪些途徑進(jìn)行核查？（A、互聯(lián)網(wǎng)，B、銀行“黑名單”系統(tǒng)，C、公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，D、公證機(jī)關(guān)。）ABC 從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（A、某企業(yè)賬戶通常與現(xiàn)金交易無關(guān)，但該賬戶卻存在提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象，B、通過同一家金融機(jī)構(gòu)多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款，或由同時(shí)進(jìn)入同一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多人進(jìn)行存款，C、現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于大額交易或可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，D、存取多張金融票據(jù)，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，尤其是連續(xù)編號的票據(jù)。）ABCD 從交易涉及的地區(qū)分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（A、外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區(qū)，或者經(jīng)由敏感國家或地區(qū)匯到其他國家或地區(qū)，B、企業(yè)往來賬戶發(fā)生批量匯入和匯出交易而又沒有合乎邏輯的業(yè)務(wù)經(jīng)營或其他經(jīng)濟(jì)目的，尤其是該電匯往返或途徑敏感國家或地區(qū)，C、客戶獲取的貸款或從事的商業(yè)金融交易涉及或往返于敏感國家或地區(qū)的資金轉(zhuǎn)移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區(qū)存在業(yè)務(wù)往來，D、賬戶開設(shè)于來自敏感國家或地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。）ABCD 從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（A、涉及現(xiàn)金交易的多人地址相同，B、交易人員所稱職業(yè)同交易量或交易類型不符，C、非盈利性組織或慈善組織所進(jìn)行的金融交易活動沒有符合邏輯的經(jīng)濟(jì)目的，D、在客戶身份驗(yàn)證或核實(shí)過程中發(fā)現(xiàn)無法解釋、原因不明的矛盾。）BCD 從融資目的來劃分，恐怖融資的表象形式分為哪幾種類型？（A、主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為，B、主體為他人或其他組織的融資行為，C、資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為，D、資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為。）CD 從融資主體來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型？（A、主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為，B、有特定目的的融資行為，C、主體為他人或其他組織的融資行為，D、無特定目的的融資行為。）AC 從賬戶開立和使用特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現(xiàn)金存款，直到所存資金全部提取完畢，B、用新成立的法人實(shí)體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額與該實(shí)體創(chuàng)辦者的收入相比，遠(yuǎn)超出其預(yù)期存款水平，C、同一個(gè)人開立多個(gè)賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預(yù)期收入不相符，D、開立賬戶的法人實(shí)體，參與一個(gè)組織或基金會的活動。）ABC 大額交易報(bào)告的內(nèi)容包括（）（A、交易主體及交易對手身份，B、涉及交易的賬戶信息，C、交易具體特征，如交易金額、時(shí)間、幣種、方向等，D、交易性質(zhì)。）ABCD 對個(gè)人客戶異常情況進(jìn)行身份識別時(shí)，可采取哪些措施？（A、實(shí)地查訪，B、要求客戶補(bǔ)充身份資料，C、回訪客戶，D、向公安機(jī)關(guān)核查。）ABCD 對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，客戶身份識別有哪些要點(diǎn)？（A、是大額取現(xiàn)銷戶的，銀行須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶；是大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向。B、銀行還應(yīng)在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時(shí)于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向人民銀行報(bào)告。C、未獲工商行政管理部門核準(zhǔn)登記注冊驗(yàn)資戶。出資人以現(xiàn)金方式存入，需提取現(xiàn)金銷戶的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。如為業(yè)務(wù)代辦人，需記錄代辦人信息；以轉(zhuǎn)賬存入的，資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。D、銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。）ABCD 對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，銷戶前客戶身份識別要點(diǎn)有哪些方面？（A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，客戶未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)要求其出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自行承擔(dān)。B、若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶，則網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)。C、一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶，開戶銀行應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。D、對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補(bǔ)充完整，對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。）ABCD 對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止的原因有哪些？（A、單位因撤并、解散需終止的，B、單位因宣告破產(chǎn)或關(guān)閉原因終止的，C、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，D、因遷址等需要變更開戶銀行的。）ABCD 對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識別對象有哪些？（A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員，B、銀行客戶經(jīng)理，C、客戶，D、代理人。）CD 對公外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識別主體包括哪些人員？（A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員，B、國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員，C、客戶經(jīng)理，D、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。）ABCD 對公外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識別主體有哪些人員？（A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員，B、國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員，C、客戶經(jīng)理，D、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。）ABCD 對關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情采取如下哪些加強(qiáng)型措施？（A、在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動，B、定期對身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料、調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，C、定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實(shí)際情況進(jìn)行確定，但應(yīng)高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年，D、關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險(xiǎn)等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估，及時(shí)調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，確認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告可疑交易。）ABD 對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些？（A、原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務(wù)或開立賬戶，B、銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù)，C、經(jīng)進(jìn)一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù)，D、對于銀行老客戶，在被確認(rèn)為禁止類客戶后，仍可在一段時(shí)間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務(wù)。）BD 對可疑類客戶采取哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施？（A、與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理，B、在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作行為，C、對于可疑類客戶，銀行應(yīng)當(dāng)對其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，D、可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險(xiǎn)等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告。）BCD 對于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)的描述，正確的是哪些選項(xiàng)？（A、屬于銀行內(nèi)部保密信息，B、直接關(guān)系到客戶風(fēng)險(xiǎn)分類，C、需要對客戶嚴(yán)格保密，D、避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。）ABCD 對正常類客戶采取哪些標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施？（A、按照本機(jī)構(gòu)客戶是否識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理，B、定期對正常類客戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，審核時(shí)間不超過2年，C、在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應(yīng)及時(shí)作出身份資料的審核，并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級，D、正常類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險(xiǎn)等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估，及時(shí)調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，若核查后確認(rèn)為有可疑的，應(yīng)報(bào)告可疑交易。）ABCD 反洗錢的主體可以分為（）（A、司法機(jī)關(guān)，B、行政機(jī)關(guān)，C、其他專職機(jī)構(gòu)，D、金融機(jī)構(gòu)，E、國際組織。）ABDE不對，反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的步驟包括（A、信息收集，B、信息分析評估，C、非現(xiàn)場監(jiān)管措施，D、信息歸檔。）ABCD 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)表包括以下哪些報(bào)表？（）（A、金融機(jī)構(gòu)反洗錢機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況報(bào)表，B、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況（涉及可疑交易識別情況）報(bào)表，C、金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳活動情況報(bào)表，D、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況（識別客戶）報(bào)表。）ABCD 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)表包括以下哪些報(bào)表？（）（A、金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況報(bào)表，B、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助公安機(jī)關(guān)、其它機(jī)關(guān)打擊洗錢活動情況報(bào)表，C、金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告情況報(bào)表，D、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況（重新識別客戶）報(bào)表。）ABCD 反洗錢崗位人員包括（A、反洗錢工作負(fù)責(zé)人，B、反洗錢合規(guī)官，C、反洗錢合規(guī)專員，D、反洗錢情報(bào)專員。）ABCD 反洗錢內(nèi)部控制制度的特點(diǎn)包括（）（A、內(nèi)容的廣泛性，B、對象的特定性，C、形式的完整性，D、執(zhí)行的強(qiáng)制性。）ABCD 反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么？（A、保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。B、確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)。C、確保金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。D、確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在最低。）ABC 反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)？（A、檢查發(fā)現(xiàn)問題，B、通報(bào)問題，C、跟蹤整改，D、責(zé)任認(rèn)定）ABCD 反洗錢培訓(xùn)包括哪些內(nèi)容？（A、基礎(chǔ)知識，B、法律法規(guī)培訓(xùn)，C、業(yè)務(wù)操作，D、法律、財(cái)會等綜合性知識培訓(xùn)。）ABCD 反洗錢培訓(xùn)對象包括哪些人員？（A、新員工，B、一線人員，C、中高級管理人員，D、反洗錢崗位人員。）ABCD 反洗錢全面檢查的內(nèi)容應(yīng)包括（A、內(nèi)控體系建設(shè)情況，B、客戶身份識別工作情況，C、客戶身份資料和交易記錄保存情況，D、大額和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行情況，E、宣傳培訓(xùn)情況、內(nèi)部審計(jì)情況。）ABCDE 反洗錢現(xiàn)場檢查的方式有（A、查閱資料，B、詢問，C、現(xiàn)場測試，D、數(shù)據(jù)篩選。）ABCD 個(gè)人人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識別主體包括哪些人員？（A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員，B、客戶經(jīng)理，C、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人，D、其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員。）ABCD 個(gè)人外乎賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為哪些賬戶？（A、外匯結(jié)算賬戶，B、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶，C、資本項(xiàng)目賬戶，D、外匯儲蓄賬戶。）ACD 個(gè)人外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識別主體包括哪些人員？（A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員，B、國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員，C、客戶經(jīng)理，D、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。）ABCD 根據(jù)《反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有（）之一的，由人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款？（A、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的，B、故意提供虛假材料的，C、拒絕、阻礙反洗錢檢查的，D、未指定專人聯(lián)絡(luò)現(xiàn)場檢查事項(xiàng)的。）ABC 關(guān)于反洗錢調(diào)查中封存措施，以下說法錯(cuò)誤的是（A、調(diào)查組可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存，B、封存期間，金融機(jī)構(gòu)也可根據(jù)需要轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料，C、調(diào)查人員封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》，D、調(diào)查人員不能對封存文件、資料進(jìn)行拍照或掃描。）BD 關(guān)于凍結(jié)的說法正確的有（）ABCD全選

關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)對象的說法以下正確的是？（A、培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層，B、只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)，C、反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn)，D、反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓(xùn)，E、培訓(xùn)的對象是金融機(jī)構(gòu)的全體人員）ADE 核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)了解哪些方面的信息？（A、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，B、資金來源，C、資金用途，D、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況）ABCD 匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)登記哪些信息？（A、匯款人的姓名或者名稱，B、匯款人賬戶、住所，C、收款人的姓名、住所，D、匯款銀行的地址。）ABC 加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制的意義是什么？（A、外部監(jiān)管的要求，B、金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需求，C、保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)，D、金融機(jī)構(gòu)參與國際競爭的前提條件）ABCD 建立反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制的基本原則有哪些？（A、全面性原則，B、審慎性原則，C、有效性原則，D、相對獨(dú)立性原則）ABCD 金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息按報(bào)送時(shí)期劃分為那幾類信息？（A、月度反洗錢信息，B、季度反洗錢信息，C、半反洗錢信息，D、反洗錢信息。）BCD 金融機(jī)構(gòu)對于選項(xiàng)中哪些情況需要提交大額交易報(bào)告？（A、單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值5千美元以上的現(xiàn)金收支，B、單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支，C、自然人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，D、自然人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。）BD 金融機(jī)構(gòu)對于選項(xiàng)中哪些情況需要提交可疑交易報(bào)告（）（A、3個(gè)工作日內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份明顯不符，B、5個(gè)工作日內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符，C、10個(gè)工作日內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，D、10個(gè)工作日內(nèi)相同收款人之間頻繁發(fā)生資金收付。）ABC 金融機(jī)構(gòu)對于選項(xiàng)中哪些情況需要提交可疑交易報(bào)告？（）（A、嚴(yán)重販毒，B、嚴(yán)重走私，C、恐怖活動嚴(yán)重，D、賭博嚴(yán)重。）ABCD 金融機(jī)構(gòu)對于選項(xiàng)中哪些情況需要提交可疑交易報(bào)告？（）（A、提前償還貸款，與客戶財(cái)務(wù)狀況明顯不符，B、客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑，C、客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符，D、自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。）ABCD 金融機(jī)構(gòu)對于以下哪些情形應(yīng)進(jìn)行報(bào)告？（A、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的，B、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的，C、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的，D、懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。）ABCD 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關(guān)的，應(yīng)進(jìn)行報(bào)告？（A、與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，B、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，C、聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單，D、中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。）ABCD 金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的基本要求有哪些？（A、反洗錢內(nèi)控制度必須結(jié)合業(yè)務(wù)，B、反洗錢內(nèi)控制度必須保持穩(wěn)定性，與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)無關(guān)，C、反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易，D、反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)及實(shí)現(xiàn)動態(tài)管理。）ABCD 金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的目的是（A、保證金融機(jī)構(gòu)各個(gè)層級的工作人員都樹立洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識、反洗錢法律意識及合規(guī)意識，B、讓公眾了解反洗錢知識，C、保證員工了解反洗錢法律法規(guī)的具體要求，D、掌握反洗錢工作必備技能。）ACD 金融機(jī)構(gòu)劃分客戶的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級時(shí)，應(yīng)考慮下列風(fēng)險(xiǎn)因素（）（A、客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，B、信用等級，C、地域，D、業(yè)務(wù)，E、行業(yè)。）全選不對。ABCD 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識別義務(wù)的主要法律依據(jù)是什么？（A、《中華人民共和國反洗錢法》，B、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，C、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，D、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》）ABD 金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)和復(fù)數(shù)機(jī)構(gòu)如何上報(bào)非現(xiàn)場監(jiān)管信息？（A、B、C、D、）AC 金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)包括哪些？（A、配合調(diào)查義務(wù)，B、如實(shí)提供信息義務(wù)，C、保密義務(wù)，D、拒絕調(diào)查義務(wù)。）ABC 金融機(jī)構(gòu)配合開展反洗錢調(diào)查是具有哪些權(quán)利？（A、拒絕調(diào)查的權(quán)利，B、核對、補(bǔ)充和更正詢問筆錄的權(quán)利，C、清點(diǎn)及封存清單的權(quán)利，D、逾期自動解除凍結(jié)的權(quán)利。）ABCD 金融機(jī)構(gòu)配合開展反洗錢調(diào)查是應(yīng)（A、提供必要的工作場所、設(shè)備，按照調(diào)查通知的要求準(zhǔn)備好調(diào)查需要的檔案資料、電子數(shù)據(jù)，B、通知調(diào)查涉及機(jī)構(gòu)、部門、人員屆時(shí)到位等，以便現(xiàn)場調(diào)查的順利進(jìn)行，C、審核調(diào)查人數(shù)是否符合規(guī)定，審核執(zhí)法證件的合法性，并審核調(diào)查通知書，D、配合開展現(xiàn)場調(diào)查，包括協(xié)助安排相關(guān)人員接收詢問，協(xié)助查閱或復(fù)制有關(guān)文件和資料，以及協(xié)助封存有關(guān)資料。）ABCD 金融機(jī)構(gòu)配合開展反洗錢調(diào)查中保密工作的主要內(nèi)容包括（A、在開展反洗錢工作中產(chǎn)生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料，B、配合開展反洗錢調(diào)查工作的任務(wù)、背景和目的，C、配合開展反洗錢調(diào)查所涉及的被調(diào)查客戶名單，D，被調(diào)查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料。）ABCD 金融機(jī)構(gòu)需要上報(bào)的非現(xiàn)場監(jiān)管信息包括哪些？（A、反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況，B、反洗錢工作機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)立及宣傳和培訓(xùn)情況，C、執(zhí)行客戶身份識別制度的情況，D、協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動的情況。）ABCD 金融機(jī)構(gòu)需要上報(bào)的非現(xiàn)場監(jiān)管信息包括哪些？（A、協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動的情況，B、向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪的情況，C、報(bào)告可疑交易的情況，D、配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況。）ABCD 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計(jì)并向中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告以下哪些反洗錢信息？（A、執(zhí)行客戶身份識別制度的情況，B、協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)打擊洗錢活動的情況，C、向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪的情況，D、反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況。）ABC 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按匯總統(tǒng)計(jì)并向中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告以下哪些反洗錢信息？（A、反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)，B、反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況，C、反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況，D、反洗錢內(nèi)部審計(jì)情況。）ABCD 金融機(jī)構(gòu)在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時(shí)，應(yīng)關(guān)注哪些情況？（A、客戶及其日常經(jīng)營活動，B、客戶辦理結(jié)算情況，C、客戶買賣外匯情況，D、客戶開銷戶情況。）ABCD 金融機(jī)構(gòu)在為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯洠ǎˋ、匯款人身份證件或者身分證明文件種類、號碼，B、匯款人的姓名或者名稱，C、匯款人的賬號，D、匯款人的住所，E、匯款人的國籍。）BCD 經(jīng)常項(xiàng)目主要包括什么？（A、貨物，B、服務(wù)，C、收益，D、經(jīng)常轉(zhuǎn)移。）ABCD 境內(nèi)機(jī)構(gòu)（外商投資企業(yè)除外）開立經(jīng)常項(xiàng)目下外匯賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些證明文件？（A、登錄外匯賬戶信息系統(tǒng)中查詢企業(yè)基本信息登記情況，B、工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團(tuán)登記證，C、組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證，D、國家授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的有效批件。）ABCD 境內(nèi)機(jī)構(gòu)（外商投資企業(yè)除外）開立經(jīng)常項(xiàng)目下外匯賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些證明文件？（A、公司章程、驗(yàn)資證明、股權(quán)證明（如有需要），B、國務(wù)院授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的批件，C、外匯局審核時(shí)提供的相應(yīng)合同、協(xié)議或者其他有關(guān)材料，D、查詢外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中企業(yè)基本信息登記情況。）ABCD 開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有哪些？（A、擬開立賬戶的對公客戶，B、法定代表人，C、開戶經(jīng)辦人，D、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。）ABC 開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員？（A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員，B、客戶經(jīng)理，C、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人，D、其他相關(guān)醫(yī)務(wù)人員。）ABCD 開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些？（A、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人，擬開立賬戶的對公客戶，C、法定代表人，D、開戶經(jīng)辦人。）BCD 開立個(gè)人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別對象有哪些？（A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員，B、擬開立賬戶的自然人，C、客戶經(jīng)理，D、代理人。）BD 開立個(gè)人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)，銀行應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？（A、大額現(xiàn)金開戶，B、異常開戶，C、存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符，D、一般存款賬戶。）ABC 開立個(gè)人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)，銀行應(yīng)該注意以下哪幾點(diǎn)？（A、要求出示真實(shí)有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對并登記其身份基本信息，B、授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，C、核對代理人的有效身份證件或者身分證明文件，D、登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身分證明文件的種類、號碼。）ABCD 開立個(gè)人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？（A、大額現(xiàn)金開戶，B、異常開戶，C、存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符，D、一般存款賬戶。）ABC 開立個(gè)人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別主體為（A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員，B、客戶經(jīng)理，C、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人，D、其他相關(guān)人員等。）ABCD 開立個(gè)人外匯賬戶的識別主體有哪些人員？（A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員，B、客戶經(jīng)理，C、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人，D、國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員。）ABCD 開立外國投資者賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些項(xiàng)目？（A、投資項(xiàng)目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”，B、境外法人當(dāng)?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實(shí)、有效，C、工商部門出具的公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關(guān)部門的文件是否相符，D、商務(wù)部門對外資非法人項(xiàng)目的批復(fù)文件，E、外國投資者委托境內(nèi)自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權(quán)委托書是否有效。）ABCDE 開立外匯經(jīng)常項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意以下哪些方面？（A、留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身分證明文件的復(fù)印件或影印件，B、了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人，C、通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行基本信息登記，D、登記的信息與實(shí)際情況不一致的，不得為其辦理開戶手續(xù)，同時(shí)通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)。）ABCD 開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項(xiàng)目？（A、開戶所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”，B、外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內(nèi)并通過年檢，C、境外法人當(dāng)?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實(shí)、有效，D、商務(wù)部門對外資非法人項(xiàng)目的批復(fù)文件。）AB 可疑交易報(bào)告的內(nèi)容包括（）（A、可疑交易主體的身份信息，B、可疑交易的明細(xì)信息，C、可疑交易特征描述，D、以上均不正確。）ABC 客戶辦理銷戶前，銀行應(yīng)確定哪些信息？（A、要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性，B、若為信貸客戶，需確認(rèn)貸款是否已償還完畢。C、若該賬戶為一直關(guān)注的賬戶，則銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)，D、涉及可疑交易的，是否已上報(bào)。）ABCD 客戶身份識別包含哪三層含義？（A、了解客戶本人的真實(shí)身份，B、了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，C、了解客戶的資金來源和用途，D、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。）ABCD 客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（A、真實(shí)性，B、有效性，C、完整性，D、持續(xù)性）ABCD 客戶身份識別，也稱（）（A、客戶識別，B、反洗錢調(diào)查，C、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理，D、了解你的客戶，E、客戶盡職調(diào)查。）DE 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類的原則是什么？（A、全面性，B、定性與定量相結(jié)合，C、持續(xù)性，D、保密性。）ABCD 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理的必要性包括哪些方面？（A、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識別的唯一做法，B、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是我國法律法規(guī)的明確要求，C、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果，D、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是額外要求。）BC 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)有哪些？（A、全面、真實(shí)、動態(tài)地掌控本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度，B、對所有客戶采取不變的識別程序，C、提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，D、為本機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù)。）ACD 客戶要求變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新識別客戶身份，有關(guān)信息包括以下哪些方面？（A、姓名或者名稱，B、身份證件或者身份證明文件種類，C、身份證件號碼，D、注冊資本，E、法定代表人。）ABCDE 恐怖融資與洗錢的區(qū)別是什么？（A、資金來源不同，B、行為目的不同，C、行為手段不同，D、犯罪主體不同。）ABCD不對，選BD錯(cuò)，有人建議選ABC 控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？（A、員工的專業(yè)能力，B、員工的職業(yè)操守，C、員工的誠信程度，D、領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)控重要的認(rèn)識和態(tài)度，E、領(lǐng)導(dǎo)層對管理內(nèi)控制度采取的措施。）ABCDE 某面包店為個(gè)人經(jīng)營，經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是，每天從同一個(gè)貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2007年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆，金額27346894.67元；提現(xiàn)79筆，金額12848900元，金額為199800元的交易多達(dá)59筆；轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17692620元；全年無1筆存入現(xiàn)金交易。請說出選項(xiàng)中的情況符合哪些可疑情形？（A、短期內(nèi)相同收款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，B、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款，C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付，D、自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。）AB 某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍，短期內(nèi)款項(xiàng)分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)及多，存入款項(xiàng)短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個(gè)賬戶。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)？（A、客戶交易行為可疑，明顯規(guī)避銀行或有關(guān)部門監(jiān)管，B、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付，C、單位客戶短期內(nèi)頻繁的收取來自其他經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁的收取單位匯款，D、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)限額的交易。）答題時(shí)AB 某投資顧問有限公司，注冊資本金為100萬元，經(jīng)營范圍是項(xiàng)目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1.26億元，主要是A證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業(yè)部5筆3000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符，B、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，C、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款，D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。）答題時(shí)AC 農(nóng)村信用合作社在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并采取以下哪些措施？（）全選

配合開展反洗錢調(diào)查所得到的信息用于（A、建立反洗錢檢查檔案庫，B、建立案件線索檔案庫，C、客戶身份的重新識別，D、發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。）BCD 人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別有哪些要點(diǎn)？（A、銷戶時(shí)，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。B、銷戶時(shí)，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)調(diào)查還貸資金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系。C、銷戶時(shí)，由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用，D、銷戶后，銀行可將客戶資料一并銷毀。）ABC 人民銀行開展反洗錢現(xiàn)場檢查包括哪些程序？（A、準(zhǔn)備，B、進(jìn)駐現(xiàn)場，C、實(shí)施，D、處理。）ACD 若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)審核：（A、法人代表的授權(quán)書，B、法人代表的身份證明文件，C、代理人身份證明文件，D、自然人出示身份證的，只需網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員核對身份證照片與來人是否相符即可。）ABC 商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身分證明文件的復(fù)印件或影印件，(A、將3000美元現(xiàn)匯結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶，B、將1000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯，C、張三轉(zhuǎn)賬18萬到李四賬戶，D、開立理財(cái)賬戶，E、提取現(xiàn)金6萬元。)ABE不正確。商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身分證明文件的復(fù)印件或影印件，(A、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供4萬元現(xiàn)金匯款，B、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供5000元現(xiàn)金匯款，C、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔，D、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供5000元票據(jù)兌換，E、提取現(xiàn)金5萬元。)ACE不正確。商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身分證明文件的復(fù)印件或影印件，(A、開立賬戶，B、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供1萬元以上的一次性交易，C、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供1000美元以上的一次性交易，D、大額取現(xiàn)服務(wù)，E、大額存現(xiàn)服務(wù)。)全選不正確。

涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析？（A、賬戶及存取款特征，B、電子匯兌特征，C、行為異常表現(xiàn)，D、敏感國家或地區(qū)。）ABCD 數(shù)據(jù)報(bào)表文件名包含哪些因素（）（A、報(bào)送機(jī)構(gòu)的總行代碼，B、數(shù)據(jù)來源和類型，C、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，D、報(bào)表類型。）ABCD 申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件？（A、獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證，B、獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文，C、存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證，D、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。）BC 申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件？（A、軍隊(duì)、武警團(tuán)級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明，B、社會團(tuán)體、應(yīng)出具社會團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明，C、民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書，D、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。）ABCD 申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件？（A、企業(yè)法人、應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的正本或副本，B、非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本，C、機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明，D、非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。）BCD 申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件？（A、外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明，B、外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證，C、個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商營業(yè)執(zhí)照正本，D、居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明。）ABCD 申請開立臨時(shí)存款賬戶的，銀行應(yīng)要求客戶出具以下哪些基本證明文件？（A、臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)計(jì)臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文，B、異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同，C、異地從事臨時(shí)經(jīng)營活動的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營地工商行政管理部門的批文，D、注冊驗(yàn)資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文。）ABCD 申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件？（A、開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件，B、基本存款賬戶開戶登記證，C、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同，D、存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。）ABCD 申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件？（A、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明，B、收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明，C、黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明，D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時(shí)應(yīng)出具國家外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。）ABC 申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件？（A、糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具中國人民銀行批文，B、單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料，C、證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明，D、期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。）BCD 申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件？（A、向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件，B、基本存款賬戶開戶登記證，C、基本建設(shè)資金，更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文，D、財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明。）ABCD 實(shí)施現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象下列哪些資料？（A、賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時(shí)提供的信息和資料，B、交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證，C、其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的紙質(zhì)資料，D、其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的電子或音像資料。）ABCD 數(shù)據(jù)報(bào)表文件名包含哪些因素（）（A、報(bào)送機(jī)構(gòu)的總行代碼，B、數(shù)據(jù)來源和類型，C、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，D、報(bào)表類型。）ABCD 通過電子匯款形式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，當(dāng)出現(xiàn)以下哪些情形時(shí)，可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（A、有規(guī)律地進(jìn)行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達(dá)到大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，B、當(dāng)需要隨附有關(guān)電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時(shí)，客戶不予配合提供，C、第三方代表客戶進(jìn)行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國家和地區(qū)，D、使用多個(gè)個(gè)人和企業(yè)往來賬戶或非盈利組織、慈善機(jī)構(gòu)賬戶匯集資金，然后立即在短時(shí)間內(nèi)把資金轉(zhuǎn)給少數(shù)外國受益人。）ABD 外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些？（A、非經(jīng)營性外匯收付，B、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，C、經(jīng)常性項(xiàng)目下經(jīng)營性外匯收支，D、投資并購專用賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)。）AB 外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別有哪些要點(diǎn)？（A、銷戶時(shí)，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)深入調(diào)查，B、銷戶時(shí)，無論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實(shí)性，C、銷戶時(shí)，其相應(yīng)的外乎貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清，D、銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。）ACD 外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別主體包括：（A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員，B、國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員，C、客戶經(jīng)理，D、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人及其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員。）ABCD 外商投資企業(yè)開立經(jīng)常項(xiàng)目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些？（A、國家外匯管理居核發(fā)的“開戶通知書”和《外商投資企業(yè)外匯登記證》，B、中華人民共和國外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書和外經(jīng)委批文，C、公司章程、驗(yàn)資證明、股權(quán)證明等，D、工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團(tuán)登記證，國家授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的有效批件，組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證等。）ABCD 外商投資企業(yè)開立經(jīng)常項(xiàng)目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些？（A、國家外匯管理居核發(fā)的“開戶通知書”和《外商投資企業(yè)外匯登記證》，B、中華人民共和國外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書和外經(jīng)委批文，C、公司章程、驗(yàn)資證明、股權(quán)證明等，D、工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團(tuán)登記證，國家授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的有效批件，組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證等。）ABCD 為對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？（A、客戶的名稱，B、客戶的住所，C、客戶的經(jīng)營范圍，D、客戶的組織機(jī)構(gòu)代碼。）ABCD 為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件？（A、華僑出具中國護(hù)照，B、香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證，C、臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件，D、外國公民出具護(hù)照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。）ABCD 為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件？（A、華僑出具中國護(hù)照，B、香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證，C、臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件，D、外國公民出具外國人永久居留證，或者國家法律法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。）ABCD 為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件？（A、軍人出具軍官證，B、武警出具武警警官證，C、16歲以下公民應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿，D、中國公民16歲以上出示身份證和臨時(shí)身份證。）ABCD 為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？（A、客戶的住所或者工作單位地址，B、客戶的聯(lián)系方式，C、客戶的身份證件或者身份證明文件的種類，D、客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限）ABCD 為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，如果存在代理人，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？（A、合法有效的授權(quán)委托書，B、代理人的有效身份證件，C、合法有效的合同書，D、代理人的資質(zhì)證明。）AB 為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看客戶哪些身分證明文件？（A、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件，B、組織機(jī)構(gòu)代碼證，C、稅務(wù)登記證，D、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身分證明文件，E、授權(quán)他人辦理的，還需出具合法有效的授權(quán)委托書和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。）ABCDE 為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？（A、經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件，B、其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機(jī)構(gòu)開立的文件，C、董事會或董事、主要股東及有權(quán)人事的授權(quán)委托書，D、能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件。）ABCD 為確保客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的客觀性和準(zhǔn)確性，銀行應(yīng)采取什么樣的措施？（A、對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理，B、對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行動態(tài)、持續(xù)的管理，C、不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類，D、根據(jù)影響因素的變化隨時(shí)調(diào)整等級分類。）BD 我國關(guān)于大額和可疑交易報(bào)告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在（）等法律和部門規(guī)章中。（A、《反洗錢法》，B、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，C、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，D、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，E、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。）ABCDE 下列那種情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)重新識別客戶？（A、客戶行為異常，B、客戶有洗錢嫌疑，C、客戶提出銷戶，D、客戶代理人沒有授權(quán)。）ABD 現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段包括哪些配合措施？（A、按照通知書的要求，組織開展被查業(yè)務(wù)時(shí)間段內(nèi)執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查活動，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提交書面自查報(bào)告，B、嚴(yán)格按要求提取被查業(yè)務(wù)時(shí)間段內(nèi)的客戶信息數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交給檢查組，C、準(zhǔn)備好與反洗錢檢查相關(guān)的制度、文件和會計(jì)憑證等資料，以備檢查組現(xiàn)場作業(yè)時(shí)調(diào)閱，D、被查單位負(fù)責(zé)人對《現(xiàn)場檢查會談紀(jì)要》簽字確認(rèn)。）ABC 需要金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)參與、配合的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管環(huán)節(jié)包括（A、信息收集，B、信息分析評估，C、非現(xiàn)場監(jiān)管措施，D、信息歸檔。）AC 一次性金融服務(wù)識別對象有哪些？（A、客戶，B、代理人，C、客戶經(jīng)理，D、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員。）AB 一次性金融服務(wù)識別要點(diǎn)包括哪些？（A、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，B、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，C、登記客戶身份基本信息，D、留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。）ABCD 一次性金融服務(wù)是指，為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務(wù)？（A、現(xiàn)金匯款，B、現(xiàn)金存款，C、現(xiàn)鈔兌換，D、票據(jù)兌付。）ACD 一個(gè)國家的反洗錢策略應(yīng)當(dāng)包括五個(gè)基本要素（）（A、將洗錢活動作為刑事犯罪來處罰，B、為適當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)設(shè)定反洗錢法定職責(zé)，C、執(zhí)行金融交易報(bào)告要求，D、建立適當(dāng)?shù)臋C(jī)制來處理報(bào)告及負(fù)責(zé)調(diào)查和偵查洗錢活動，E、建立適當(dāng)?shù)膰H反洗錢合作。）ABCDE 以下對保密要求說法正確的有（A、反洗錢調(diào)查涉及的部門多、環(huán)節(jié)多，泄密的風(fēng)險(xiǎn)大，因此，金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢調(diào)查時(shí)應(yīng)高度重視保密工作，B、對反洗錢調(diào)查相關(guān)內(nèi)容的保密工作屬于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作要求，不涉及違反國家法律問題，C、如果在協(xié)查過程中被洗錢分子知曉有關(guān)信息，他們將會改變洗錢活動的地點(diǎn)和方式，或暫時(shí)停止洗錢活動，導(dǎo)致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據(jù)的滅失，嚴(yán)重的還會影響到相關(guān)人員的人身安全，D、向客戶泄漏反洗錢調(diào)查事項(xiàng)屬于嚴(yán)重違法犯罪行為，這會嚴(yán)重影響監(jiān)管機(jī)構(gòu)預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動和司法機(jī)關(guān)打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)工作人員面臨因協(xié)查工作泄密帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。）ACD 以下關(guān)于大額交易報(bào)告主體說法正確的是（）（A、客戶通過境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告，B、客戶通過境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡所發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡行報(bào)告，C、客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告，D、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告，E、客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。）ABCD 以下哪些個(gè)人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素？（A、外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員，B、被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶，C、已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶，D、有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶。）ABCD 以下哪些機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的客戶的有效身份證件、其他身分證明文件的復(fù)印件或影印件（）（A、金融資產(chǎn)管理公司，B、財(cái)務(wù)公司，C、金融租賃公司，D、汽車金融租賃公司，E、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。）ABCDE 以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素？（A、其經(jīng)營活動或資金來源合法性收到懷疑的客戶，B、長期存在大額交易的客戶，C、與高風(fēng)險(xiǎn)國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶，D、股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實(shí)際受益人難于辨認(rèn)的客戶。）ACD 以下哪些情況將影響金融機(jī)構(gòu)上報(bào)信息準(zhǔn)確性和完整性？（A、表間數(shù)據(jù)的對照關(guān)系失實(shí)，B、數(shù)據(jù)信息無理由陡增、陡降，C、所填可疑交易數(shù)據(jù)少于反洗錢監(jiān)測分析中心反饋數(shù)據(jù)，D、報(bào)表提現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)數(shù)少于實(shí)際數(shù)。）ABCD 以下哪些說法是正確的？（A、反洗錢現(xiàn)場檢查是反洗錢行政主管部門通過進(jìn)駐被檢查單位辦公場所，運(yùn)用一系列檢查手段，監(jiān)督被檢查單位執(zhí)行國家反洗錢法律制度、預(yù)防洗錢的一種常用監(jiān)管方式，B、中國人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查，C、中國人民銀行總行授權(quán)省級以上分支機(jī)構(gòu)對其轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)總部開展反洗錢日常監(jiān)管工作，包括履行反洗錢現(xiàn)場檢查職責(zé)，D、中國人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢行政處罰。）ABC 以下說法哪些是正確的？（A、按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)，B、紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火，C、檔案銷毀時(shí)，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷，D、借閱檔案要按規(guī)定辦理等級手續(xù)。）ABD 以下說法正確的是（A、反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領(lǐng)導(dǎo)層無關(guān)，B、宣傳方式可靈活多樣，C、對中高級領(lǐng)導(dǎo)層的宣傳可包括通報(bào)新出臺的反洗錢法律法規(guī)、中外反洗錢監(jiān)管處罰實(shí)例等，D、對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊、利用金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部辦公網(wǎng)絡(luò)或信息網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部刊物等方式開展宣傳。）BCD 以下說法正確的是（A為了保護(hù)金融機(jī)構(gòu)良好的名譽(yù)，承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開展反洗錢宣傳工作，B、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在分析本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，制定有針對性的宣傳計(jì)劃，C、金融機(jī)構(gòu)地區(qū)分支機(jī)構(gòu)可直接執(zhí)行總部的宣傳計(jì)劃，而不必自行制定宣傳計(jì)劃，D、反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對象的不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式。）ABD 以下說法正確的有（A、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供，B、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員可將配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動的情況通報(bào)客戶，C、金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，D、金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款。）ACD 以下說法正確的有（A、只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財(cái)產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇，B、只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財(cái)產(chǎn)，才屬于恐怖融資范疇。客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資，C、無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪，則其有關(guān)的資金或財(cái)產(chǎn)都屬于恐怖融資，D、該項(xiàng)資金或財(cái)產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實(shí)施，就不應(yīng)將其確定為恐怖融資行為。）AC 異地開立單位銀行結(jié)算賬戶的，銀行除根據(jù)不同賬戶類型核對規(guī)定的資料外，還包括哪些方面的核查？（A、開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，B、開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明，C、開立專業(yè)存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明，D、因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明。）ACD 銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記哪些信息？（A、收款人的姓名、賬號、住所，B、匯款人的姓名、住所，C、匯款銀行的名稱和地址，D、匯款人職業(yè)、工作單位。）AB 銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點(diǎn)的，應(yīng)重新識別客戶身份？（A、簡潔性，B、真實(shí)性，C、完整性，D、必要性。）BC 銀行發(fā)現(xiàn)客戶或其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議或第1373號決議名單的，應(yīng)立即采取下列哪些交易限制措施？（A、不予開立金融賬戶，B、停止使用金融賬戶，C、暫停金融交易，D、拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)。）ABCD 銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類？（A、地域、行業(yè)，B、身份、國籍，C、交易目的，D、交易特征。）ABCD 銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中，以下哪些說法是正確的？（A、客戶因素包括個(gè)人客戶和企業(yè)客戶，B、個(gè)人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評價(jià)等，C、企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機(jī)構(gòu)的評價(jià)因素，D、被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素。）ABC 銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中國家或地區(qū)因素通常包括但不限于以下哪些因素？（A、金融行動特別工作組（FATF）等國籍反洗錢組織公布的反洗錢不合作國家或地區(qū)，B、被聯(lián)合國、美國海外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）等列入制裁名單的國家或地區(qū)，C、毒品販賣活動猖獗的國家或地區(qū)，D、欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)。）ABCD 銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，必須有以下哪些方面相應(yīng)的支持？（A、管理制度和工作制度，B分類參數(shù)體系，C、評估計(jì)量體系，D、系統(tǒng)控制體系。）ABCD 銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類通常包括哪些參考指標(biāo)？（A、國家或地區(qū)因素，B、行業(yè)因素，C、業(yè)務(wù)因素，D、客戶因素。）ABCD 銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，以書面方式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在以下哪些方面的職責(zé)？（A、客戶身份識別，B、客戶身份資料，C、可疑交易報(bào)告，D、交易記錄保存。）ABD 銀行在開立個(gè)人外匯儲蓄賬戶是應(yīng)注意審核哪些要素？（A、外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”，B、境內(nèi)個(gè)人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記，C、境內(nèi)個(gè)人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付外匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)，D、境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則。）ABCD 銀行在為個(gè)人客戶辦理銷戶手續(xù)時(shí)應(yīng)注意哪些要點(diǎn)？（A、對大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶，B、對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易報(bào)告中不必填寫交易對手信息，C、對由代理人辦理銷戶的，應(yīng)核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查，D、銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。）ACD 應(yīng)履行客戶身份識別義務(wù)的一次性金融服務(wù)是指為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)？（A、交易金額單筆人民幣1萬元以上，B、交易金額單筆人民幣10萬元以上，C、交易金額單筆外匯等值1000美元以上，D、交易金額單筆外匯等值10000美元以上。）AC 營業(yè)機(jī)構(gòu)在審核個(gè)人身份證件后，拒絕為該客戶巴黎相關(guān)業(yè)務(wù)包括哪些情形？（A、無法判斷身份證件真實(shí)性，B、聯(lián)網(wǎng)核查身份證件時(shí)，客戶的姓名、公民身份號碼、照片有效期等和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對不一致，C、能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，D、客戶提供了真實(shí)有效的身份證件。）ABC 在反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作中，金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)有哪些？（A、指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，B、向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢相關(guān)資料，C、如實(shí)反映反洗錢工作情況，D、主動配合公安機(jī)關(guān)調(diào)研可疑交易線索。）ABC 在業(yè)務(wù)存續(xù)期間，對個(gè)人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下哪些資料，進(jìn)一步識別客戶身份？（A、結(jié)婚證，B、完稅證明，C、單位出具的收入證明，D、駕駛證。）BCD 中國人民銀行開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的目的是（A、健全監(jiān)管信息檔案，B、有效評估洗錢風(fēng)險(xiǎn)，C、指導(dǎo)現(xiàn)場檢查，實(shí)現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管，D、幫助金融機(jī)構(gòu)合理分配洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理成本。）ABCD 資本項(xiàng)目主要包括什么？（A、資本轉(zhuǎn)移，B、直接投資，C、證券投資，D、衍生產(chǎn)品及貸款。）ABCD 綜觀反洗錢法律制度的發(fā)展過程，其基本趨勢是（）（A、從單純打擊轉(zhuǎn)向預(yù)防和打擊并重，B、洗錢犯罪的內(nèi)涵和外延不斷擴(kuò)大，C、以金融機(jī)構(gòu)為核心主體，同時(shí)包括特定非金融機(jī)構(gòu)，D、反洗錢國際合作機(jī)制日益重要，E、反洗錢工作機(jī)制和信息情報(bào)機(jī)構(gòu)發(fā)揮重要作用。）ABCDE

第三十二條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：

（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

金融情報(bào)機(jī)構(gòu)在反洗錢體系中具有樞紐作用（對）

行政型金融情報(bào)機(jī)構(gòu)大多數(shù)設(shè)立在財(cái)政部、中央銀行或監(jiān)管機(jī)構(gòu)里。（對）執(zhí)法型金融情報(bào)機(jī)構(gòu)通常不具有執(zhí)法部門本身所具有的執(zhí)法權(quán)力。（錯(cuò)）洗錢的跨國性是由洗錢活動的跨國性、洗錢主體的跨國性和洗錢對象的跨國性所決定的，其中，洗錢對象的跨國流動性是跨國洗錢最明顯的標(biāo)志。（對）

開立定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時(shí)存款賬戶的，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料。（對）

如果為了獲得將所有因素結(jié)合在一起的優(yōu)勢，最好建立下列哪種類型的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)（）（A、行政型，B、執(zhí)法型，C、司法型或訴訟型，D、混合型。）

下列哪項(xiàng)不是金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的核心功能（）（A、接收涉及洗錢和恐怖融資的信息，B、分析涉及洗錢和恐怖融資的信息，C、移交涉及洗錢和恐怖融資的信息，D、參與反洗錢國際合作。）B不對，可能是D 哪個(gè)國際公約被國際反洗錢領(lǐng)域公認(rèn)為第一個(gè)反洗錢國際文件？（A、《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》，B、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》，C、《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》，D、《聯(lián)合國反腐敗公約》。）C不對，可能是B 北京新成立的A銀行的反洗錢內(nèi)部控制方案應(yīng)由哪個(gè)部門審查？（A、中國人民銀行營業(yè)管理部，B、銀監(jiān)會，C、北京銀監(jiān)局，D、中國人民銀行。）D不對，可能是C 以下說法正確的是（）（A、大額交易和可疑交易的報(bào)告時(shí)限并不完全不同，B、大額交易和可疑交易的報(bào)告時(shí)限相同，C、大額交易和可疑交易的報(bào)送路徑并不完全一致，D、大額交易和可疑交易的報(bào)送路徑完全相同。）C 一個(gè)國家的反洗錢策略應(yīng)當(dāng)包括五個(gè)基本要素（）（A、將洗錢活動作為刑事犯罪來處罰，B、為適當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)設(shè)定反洗錢法定職責(zé)，C、執(zhí)行金融交易報(bào)告要求，D、建立適當(dāng)?shù)臋C(jī)制來處理報(bào)告及負(fù)責(zé)調(diào)查和偵查洗錢活動，E、建立適當(dāng)?shù)膰H反洗錢合作。）ABCDE 綜觀反洗錢法律制度的發(fā)展過程，其基本趨勢是（）（A、從單純打擊轉(zhuǎn)向預(yù)防和打擊并重，B、洗錢犯罪的內(nèi)涵和外延不斷擴(kuò)大，C、以金融機(jī)構(gòu)為核心主體，同時(shí)包括特定非金融機(jī)構(gòu)，D、反洗錢國際合作機(jī)制日益重要，E、反洗錢工作機(jī)制和信息情報(bào)機(jī)構(gòu)發(fā)揮重要作用。）ABCDE 金融機(jī)構(gòu)劃分客戶的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級時(shí)，應(yīng)考慮下列風(fēng)險(xiǎn)因素（）（A、客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，B、信用等級，C、地域，D、業(yè)務(wù)，E、行業(yè)。）全選不對。

需要金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)參與，配合的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的環(huán)節(jié)有（）（A、信息收集，B、信息分析評估，C、非現(xiàn)場監(jiān)管措施，D、信息歸檔。）全選不對。

金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)和復(fù)數(shù)機(jī)構(gòu)如何上報(bào)非現(xiàn)場監(jiān)管信息？（A、B、C、D、）AC

反洗錢調(diào)查中的詢問本質(zhì)上是一種司法措施，因而金融機(jī)構(gòu)的工作人員作為被詢問人有接受詢問和如實(shí)說明情況的義務(wù)。（錯(cuò)）

對于故意提供虛假材料的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以（）（A、處二十萬元以上五十萬元以下罰款，B、責(zé)令限期改正，C、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款，D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款。）A不對，可能是B。

對于未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以（）（A、處二十萬元以上五十萬元以下罰款，B、責(zé)令限期改正，C、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款，D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款。）A不對，可能是B。商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身分證明文件的復(fù)印件或影印件，(A、將3000美元現(xiàn)匯結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶，B、將1000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯，C、張三轉(zhuǎn)賬18萬到李四賬戶，D、開立理財(cái)賬戶，E、提取現(xiàn)金6萬元。)ABE不正確。

客戶身份識別，也稱（）（A、客戶識別，B、反洗錢調(diào)查，C、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理，D、了解你的客戶，E、客戶盡職調(diào)查。）AD不正確。商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身分證明文件的復(fù)印件或影印件，(A、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供4萬元現(xiàn)金匯款，B、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供5000元現(xiàn)金匯款，C、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔，D、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供5000元票據(jù)兌換，E、提取現(xiàn)金5萬元。)ACE不正確。

開立個(gè)人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別主體為（A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員，B、客戶經(jīng)理，C、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人，D、其他相關(guān)人員等。）ABCD 商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身分證明文件的復(fù)印件或影印件，(A、開立賬戶，B、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供1萬元以上的一次性交易，C、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供1000美元以上的一次性交易，D、大額取現(xiàn)服務(wù)，E、大額存現(xiàn)服務(wù)。)全選不正確。關(guān)于凍結(jié)的說法正確的有（）ABCD全選

農(nóng)村信用合作社在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并采取以下哪些措施？（）全選

金融機(jī)構(gòu)在為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)燃墸ǎˋ、匯款人身份證件或者身分證明文件種類、號碼，B、匯款人的姓名或者名稱，C、匯款人的賬號，D、匯款人的住所，E、匯款人的國籍。）BCD 外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符，屬于可以交易。（對）調(diào)查通知書是法律規(guī)定的反洗錢調(diào)查的核心形式要件，是在人民銀行和金融機(jī)構(gòu)之間正式產(chǎn)生行政法律關(guān)系（調(diào)查權(quán)和配合義務(wù)）的基礎(chǔ)。（對）

沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大梁資金收付的，不屬于可疑交易。（錯(cuò)）在反洗錢現(xiàn)場調(diào)查結(jié)束時(shí)，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)及時(shí)撤離金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場。（對）

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。（對）

某客戶將其1年期存款100萬元到期后的本金及利息續(xù)存入同一金融機(jī)構(gòu)開立的本人另一賬戶，金融機(jī)構(gòu)未發(fā)現(xiàn)該交易可疑，可以不報(bào)告。（對）調(diào)查人員在實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，向被調(diào)查機(jī)構(gòu)出示調(diào)查通知書，就是標(biāo)明該合法人員是在依法履行職責(zé)，而不是個(gè)人行為。（對）

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社，農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。（對）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告的大額交易包括交易一方為自然人，單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值10萬美元以上的跨境交易。（錯(cuò)）

《反洗錢法》規(guī)定調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動時(shí)應(yīng)出示“合法證件”。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》將其具體為“執(zhí)法證”，在實(shí)踐中，即為中國人民銀行執(zhí)法證。（對）

封存期間，金融機(jī)構(gòu)不得擅自轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。（對）2001年12月，我國立法機(jī)關(guān)對《刑法》進(jìn)行了修訂，在第120條增加規(guī)定了“資助恐怖活動罪”。（錯(cuò)）

《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別統(tǒng)計(jì)表》中的“變更重要信息”是指變更《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第33條包含的客戶身份基本信息。（對）

2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常委會第二十四次會議審議通過了《中華人民共和國反洗錢法》，以法律的形式明確了我國反洗錢行政管理體制，規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)以及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。（對）

反洗錢法律制度，主要內(nèi)容就是關(guān)于洗錢犯罪的有關(guān)規(guī)定。（錯(cuò)）

對于不執(zhí)行客戶身份識別制度，不按照規(guī)定報(bào)告可疑資金交易，泄露反洗錢秘密等行為，部分國家和地區(qū)也將其規(guī)定為犯罪。（對）

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)控管理制度。（對）

從我國刑法規(guī)定看，為恐怖主義犯罪資金及所得提供資金劃轉(zhuǎn)等幫助的行為可疑構(gòu)成洗錢罪。（對）

在美國遭到“9.11”恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐融資作為一項(xiàng)與反洗錢并列的工作達(dá)成了共識。（對）

根據(jù)《反洗錢法》，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍，其履行反洗錢義務(wù)和對其監(jiān)管管理的具體辦法由（）（A、中國人民銀行制訂，B、中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門制訂，C、國務(wù)院有關(guān)部門制訂，D、國務(wù)院制訂。）C不對，可能是B 根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通報(bào)（）（A、國務(wù)院反洗錢行政主管部門，B、反洗錢行政主管部門，C、反洗錢信息中心，D、國務(wù)院有關(guān)部門。）B 中國反洗錢監(jiān)測分析中心成立于（）（A、2004年6月，B、2007年10月，C、2003年5月，D、2003年9月。）A 《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報(bào)，接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。（A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，B、財(cái)政部門，C、檢察機(jī)關(guān)，D、中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)。）D 根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，中國人民銀行反洗錢檢查監(jiān)督的范圍包括（）（A、銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，B、金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)，C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，D、金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個(gè)人。）B不對，可能是D 下列哪種洗錢形式在我國南方沿海地區(qū)十分猖獗（）（A、保險(xiǎn)業(yè)，B、利用銀行貸款，C、成立空殼公司，D、地下錢莊。）D 《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，收法律保護(hù)的對象有（）（A、所有履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)，B、只有銀行機(jī)構(gòu)，C、只有證券機(jī)構(gòu)，D、只有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。）A 反洗錢內(nèi)部控制制度的特定包括（）（A、內(nèi)容的廣泛性，B、對象的特定性，C、形式的完整性，D、執(zhí)行的強(qiáng)制性。）ABCD 以下說法正確的是（A、反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領(lǐng)導(dǎo)層無關(guān)，B、宣傳方式可靈活多樣，C、對中高級領(lǐng)導(dǎo)層的宣傳可包括通報(bào)新出臺的反洗錢法律法規(guī)、中外反洗錢監(jiān)管處罰實(shí)例等，D、對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊、利用金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部辦公網(wǎng)絡(luò)或信息網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部刊物等方式開展宣傳。）BCD 以下關(guān)于大額交易報(bào)告主體說法正確的是（）（A、客戶通過境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告，B、客戶通過境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡所發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡行報(bào)告，C、客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告，D、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告，E、客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。）ABCD J市N銀行客戶肖某…………（A、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，B、頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理辦法，C、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符，D、短期內(nèi)相同收付款人頻繁收付金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)。）AC選項(xiàng)不對，可能是CD 以下哪些機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的客戶的有效身份證件、其他身分證明文件的復(fù)印件或影印件（）（A、金融資產(chǎn)管理公司，B、財(cái)務(wù)公司，C、金融租賃公司，D、汽車金融租賃公司，E、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。）ABCDE 反洗錢的主體可以分為（）（A、司法機(jī)關(guān)，B、行政機(jī)關(guān)，C、其他專職機(jī)構(gòu)，D、金融機(jī)構(gòu)，E、國際組織。）ABDE不對，恐怖融資與洗錢的區(qū)別是什么？（A、資金來源不同，B、行為目的不同，C、行為手段不同，D、犯罪主體不同。）ABCD不對

第四篇：反洗錢材料

學(xué)習(xí)反洗錢知識 保護(hù)自己 遠(yuǎn)離洗錢犯罪

我國打擊反洗錢犯罪的行動始終沒有停止，各類反洗錢宣傳活動也在各地如火如荼地開展著，對于普通老百姓，從保護(hù)自己的角度出發(fā)，要有基本反洗錢意識，在日常的社會活動中自覺地遵循基本的行為規(guī)范，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。

（一）選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

網(wǎng)上錢莊、地下錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息安全性。

選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才更安全。

（二）主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別

開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請您帶好身份證件；

在銀行存取大額現(xiàn)金時(shí)，請出示身份證件；

他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件；

身份證件到期更換的，請及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。

（三）不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果：

他人借用您的名義從事非法活動；

可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；

您的誠信狀況受到合理懷疑；

因他人的不正當(dāng)行為而導(dǎo)致您的聲譽(yù)和信用記錄受損。

（四）不要出租或者出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

（五）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

（六）遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢

（七）舉報(bào)洗錢活動，維護(hù)社會公平正義

中國銀行山東分行全面提升反洗錢工作有效性

新華網(wǎng)山東頻道2月27日電（劉強(qiáng)）中國銀行山東省分行近年來以5C風(fēng)險(xiǎn)評估為引領(lǐng)，以提高反洗錢有效性為目標(biāo)，積極探索“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢方法，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理水平得到全面提升。該行連續(xù)5年被人行評為反洗錢A級金融機(jī)構(gòu)，反洗錢整體工作位居轄區(qū)商業(yè)銀行前列。

為確保5C風(fēng)險(xiǎn)評估工作順利推進(jìn)，中國銀行山東省分行對5C指標(biāo)逐項(xiàng)進(jìn)行了任務(wù)分工，梳理了11項(xiàng)需加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)的指標(biāo)、15項(xiàng)需完善落實(shí)措施指標(biāo)，確保了行內(nèi)各部門按照任務(wù)分工各司其責(zé)、順利推進(jìn)，對全轄所有分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面?zhèn)鲗?dǎo)。通過上述措施，山東中行形成了以省分行為中心觸發(fā)點(diǎn)、上下輻射至全系統(tǒng)的全面落實(shí)體系。

在各個(gè)業(yè)務(wù)條線和機(jī)構(gòu)領(lǐng)域的有效嵌入和融合是反洗錢工作取得實(shí)效的必然要求。按照人行5C評估標(biāo)準(zhǔn)，中國銀行山東省分行進(jìn)一步加大了新的評價(jià)要求在條線的嵌入力度。

首先，修訂完善了條線反洗錢工作細(xì)則。2013年，該行統(tǒng)一部署，個(gè)人業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)六個(gè)條線（板塊）結(jié)合5C要求分別修訂了本條線反洗錢工作細(xì)則，加強(qiáng)制度建設(shè)，為全行落實(shí)人行5C要求提供了基礎(chǔ)和依據(jù)。其次，完善條線反洗錢檢查方案。山東中行六大條線（板塊）結(jié)合5C評估的最新要求，重新修訂了條線反洗錢檢查方案，將5C指標(biāo)要求融合到條線的內(nèi)控檢查工作中，也為全轄各級機(jī)構(gòu)合規(guī)操作提供了標(biāo)準(zhǔn)。

事前預(yù)警是落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。中國銀行山東省分行利用內(nèi)部網(wǎng)站平臺，創(chuàng)建了“個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理資料庫”，便于全行隨時(shí)查閱和學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)章和要求。編發(fā)了《個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控專刊》《基層員工個(gè)人業(yè)務(wù)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)防控手冊》，及時(shí)傳遞風(fēng)險(xiǎn)案例。通過下發(fā)《一分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示-反洗錢專刊》，在兩周時(shí)間內(nèi)山東中行各基層機(jī)構(gòu)每日利用班前“一分鐘”對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)學(xué)習(xí)和傳導(dǎo)，強(qiáng)化了5C評估相關(guān)要求的落實(shí)。

2013年，中國銀行山東省分行積極構(gòu)建機(jī)構(gòu)橫向自查、條線垂直檢查、稽核后評價(jià)三位一體的反洗錢檢查模式，并通過進(jìn)一步加大檢查力度，強(qiáng)化輔導(dǎo)和督辦，嚴(yán)格落實(shí)問題整改，提高了檢查成效。各條線也針對各自風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱環(huán)節(jié)以及最易出現(xiàn)問題領(lǐng)域開展專項(xiàng)治理活動，成效顯著。

與此同時(shí)，中國銀行山東省分行還倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)尚，創(chuàng)造合規(guī)氛圍，努力營造洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控軟環(huán)境,主動風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)一步增強(qiáng)。如今，在山東中行，“合規(guī)人人有責(zé)”意識已深入人心，反洗錢意識由“要我做”向“我要做”全面轉(zhuǎn)變。截至目前，全行已有 2014人獲得人行反洗錢崗位資格，4人獲得國際反洗錢師資格認(rèn)證，750位新入職員工通過了崗位培訓(xùn)。

青島女子接電話被控洗錢 步步落入陷阱被詐走39萬

2014年09月26日 10:52:28 來源： 中國新聞網(wǎng)

突然接到陌生來電稱其涉嫌“洗錢”，如不盡快處理將面臨行政拘留。為了擺脫“洗錢”的嫌疑，驚慌失措的山東青島市民劉女士一步步地按照對方的指示進(jìn)行操作，直到自己全部的積蓄“羊入虎口”，這才知道“洗錢”的罪名是莫須有的，只是39萬元的積蓄是真的進(jìn)了騙子的腰包。

市民接電話被控“洗錢”

9月19日上午，市民劉女士在家中接到陌生來電，對方表示自己是上海當(dāng)?shù)劂y行的職員，打電話是為了通知劉女士，因?yàn)槠渖嫦印跋村X”而被公安部門鎖定。對方告知說在沒有洗清嫌疑的情況下，劉女士的銀行資金將被凍結(jié)，劉女士本人和另外一名同伙將被拘留調(diào)查。“聽到這個(gè)消息，我干媽一下子就懵了，非常害怕。”劉女士親戚于先生告訴記者，接完電話后劉女士反復(fù)回想，但仍百思不得其解。自己為什么會和洗錢這種犯罪行為扯上關(guān)系。于先生告訴記者，干媽就是一個(gè)普通市民，根本就沒去過上海，更不用說在上海當(dāng)?shù)貐⑴c洗錢了。

騙子輪番上陣下圈套

正當(dāng)劉女士對事情感到疑惑的時(shí)候，電話那頭的銀行工作人員提醒她如果確實(shí)跟洗錢沒關(guān)系，那就馬上報(bào)案以免受到牽連，掛電話之前還“好心”地給劉女士提供了一個(gè)上海當(dāng)?shù)氐膱?bào)警電話。心急火燎的劉女士隨后便按照對方給出的電話進(jìn)行報(bào)警，電話接通后一位“蘇警官”負(fù)責(zé)受理劉女士的案子。在聽完劉女士講述的事情后，蘇警官在電話那頭讓同事幫忙查詢劉女士的個(gè)人情況，過了一會蘇警官告知劉女士的確涉嫌洗黑錢，并且情節(jié)嚴(yán)重，讓她自己向“檢察官”解釋，然后把電話轉(zhuǎn)給一位“檢察官”。聽完了劉女士的解釋，檢察官要求她立即趕到上海市公安局接受處理，在電話中對方還聲稱檢察院已經(jīng)下了命令，不光要凍結(jié)劉女士所有的賬戶，還要逮捕她。

步步設(shè)陷阱詐走39萬

莫名其妙地成了洗錢的罪犯，嚇壞了的劉女士不斷地向電話那頭的“檢察官”和“民警”澄清自己，這時(shí)“蘇警官”表示看在劉女士態(tài)度良好，可以幫忙向檢察官擔(dān)保，讓檢察官暫時(shí)不凍結(jié)其賬戶，不過需要先交29萬元的擔(dān)保費(fèi)，等案子查清后返還，談話中“蘇警官”特意叮囑她不能跟任何人提及此事，不然將被立即逮捕。心驚的劉女士此時(shí)已經(jīng)失去思考能力，19號當(dāng)天劉女士便按照對方要求將29萬元打到了對方賬戶中。原本以為事情到此可以暫時(shí)告一段落，但9月20日上午對方又來電表示擔(dān)保金額不足，劉女士又按照對方要求匯了6萬元。事情至此依然沒有結(jié)束，20日下午劉女士再次接到電話，對方將一個(gè)“好消息”告訴了她，稱目前已經(jīng)查清洗錢一事與其無關(guān)，之前收到的擔(dān)保費(fèi)可以返還，不過需要再交10萬元的手續(xù)費(fèi)。“我干媽那時(shí)候已經(jīng)沒錢了，他們就說可以先交一部分，我干媽就又出去借了4萬塊錢給他們打過去。”于先生表示，收到這4萬塊錢后對方終于亮出自己的真實(shí)身份。

“他們就直接說‘你的錢已經(jīng)被騙了，從頭到尾都是一個(gè)局，你也不用找我們，因?yàn)槟憧隙ㄕ也坏健媸翘窳恕！庇谙壬嬖V記者。被騙的39萬元幾乎是劉女士一家全部的積蓄了，得知被騙之后劉女士目前精神狀況很不穩(wěn)定，對手機(jī)產(chǎn)生了恐懼心理，劉女士的丈夫也已經(jīng)病倒住進(jìn)了醫(yī)院。對于這一事件劉女士已經(jīng)向公安部門報(bào)警，目前此事正在進(jìn)一步調(diào)查中。(記者王曉先)

防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)有“三招”字號

2013年09月18日07:36 來源：金融時(shí)報(bào)

“這是我們通過5C風(fēng)險(xiǎn)評估發(fā)現(xiàn)你單位反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。”在山東青島某銀行的會議室里，該銀行的行領(lǐng)導(dǎo)和十幾個(gè)業(yè)務(wù)部室的幾十名負(fù)責(zé)人都在聚精會神地觀看大屏幕上的PPT演示。人民銀行青島中支的5C風(fēng)險(xiǎn)評估小組正在現(xiàn)場反饋反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果。大屏幕上是一個(gè)以紅、黃、藍(lán)、綠等不同色彩呈現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)矩陣，清晰地呈現(xiàn)了64項(xiàng)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估項(xiàng)目和結(jié)果，其中，紅色標(biāo)識的是最高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。人民銀行的現(xiàn)場反饋和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)剖析引起了被評估銀行的極大震撼。該銀行行長表示：“我們以前將過多的精力傾注于宣傳和全面鋪開反洗錢工作，可真正從何處著力卻毫無頭緒。通過這次評估和現(xiàn)場反饋培訓(xùn)，我們不但明確了人民銀行的監(jiān)管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱環(huán)節(jié)和以后的工作方向。”

這是人民銀行青島中支開展反洗錢風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)管理試點(diǎn)工作中對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，與金融機(jī)構(gòu)互動交流的一幕。“我們在反洗錢實(shí)踐過程中逐漸摸索出了行之有效的三項(xiàng)舉措，即風(fēng)險(xiǎn)性檢查先行探索、風(fēng)險(xiǎn)性評估指標(biāo)設(shè)計(jì)跟進(jìn)、分類監(jiān)管舉措后續(xù)實(shí)施。”人行青島中支副行長王延偉笑著告訴記者：“武俠里不是有獨(dú)孤九劍嗎？我們自己把這稱作連環(huán)三招。”人民銀行青島中支的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)監(jiān)管的工作舉措也得到人民銀行總行的充分肯定，5C指標(biāo)體系已在全國得到推廣使用。

建立風(fēng)險(xiǎn)性檢查新模式

深度把脈金融機(jī)構(gòu)

在現(xiàn)場檢查中，該行嘗試從外部監(jiān)管和內(nèi)部審計(jì)兩個(gè)視角出發(fā)，建立起“機(jī)制檢查為基礎(chǔ)、流程檢查為主線、風(fēng)險(xiǎn)評估為目標(biāo)”的風(fēng)險(xiǎn)性檢查新模式,對被查單位洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)情況、各業(yè)務(wù)條線反洗錢工作流程進(jìn)行了全面審查，2012年共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題45個(gè)，涉及洗錢案件6個(gè)。同時(shí)，該行利用現(xiàn)場檢查資料數(shù)據(jù)全面的優(yōu)勢，實(shí)施了檢查視角下的風(fēng)險(xiǎn)評估，從制度、流程、操作、機(jī)構(gòu)履職、產(chǎn)品等五個(gè)維度對被查單位反洗錢工作實(shí)施評價(jià)，剖析了違規(guī)問題發(fā)生的深層次原因，客觀反映了其反洗錢防控體系的強(qiáng)度和有效性，并作為檢查處理的重要依據(jù)。

創(chuàng)建5C指標(biāo)體系

科學(xué)評估洗錢風(fēng)險(xiǎn)

基于風(fēng)險(xiǎn)性檢查的實(shí)踐成果，該行總結(jié)近年來監(jiān)管評估經(jīng)驗(yàn)，并借鑒COSO內(nèi)部控制框架及國內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管評估方法，探索建立了反洗錢5C評估指標(biāo)體系，對金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了動態(tài)評估。該指標(biāo)體系由5個(gè)一級指標(biāo)、17個(gè)二級指標(biāo)、35個(gè)三級指標(biāo)組成。該行從金融機(jī)構(gòu)反洗錢機(jī)制運(yùn)行環(huán)境、識別產(chǎn)品和客戶風(fēng)險(xiǎn)能力、反洗錢風(fēng)控措施、內(nèi)外部信息溝通及影響反洗錢工作成效的關(guān)鍵事項(xiàng)等五個(gè)方面，利用收集的信息對金融機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)及洗錢防控體系有效性進(jìn)行了全方位量化評估。

實(shí)施分類監(jiān)管

切實(shí)增強(qiáng)反洗錢效果

通過利用5C評估指標(biāo)體系進(jìn)行評估，該行對全市金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)高低劃分了四個(gè)層次，并根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)層級實(shí)施監(jiān)管。2012年，該行對15家風(fēng)險(xiǎn)相對較高的金融機(jī)構(gòu)采取了約見高管人員談話、現(xiàn)場檢查、行政處罰等強(qiáng)度相對較大的監(jiān)管措施，督促其健全組織機(jī)構(gòu)，堵塞業(yè)務(wù)漏洞；對3家風(fēng)險(xiǎn)較高的“小微”金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了一對一輔導(dǎo)，指導(dǎo)其將反洗錢工作與具體業(yè)務(wù)相結(jié)合，提高反洗錢實(shí)效；對12家風(fēng)險(xiǎn)評估得分中等的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場巡訪，幫助其有針對性地優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；對其他160多家風(fēng)險(xiǎn)相對較低的金融機(jī)構(gòu)則采取非現(xiàn)場觀測和風(fēng)險(xiǎn)提示等柔性措施，引導(dǎo)其逐步提高反洗錢能力。

通過實(shí)施這“連環(huán)三招”，該行實(shí)現(xiàn)了反洗錢工作的全面覆蓋和精確打擊，也為金融機(jī)構(gòu)建立優(yōu)質(zhì)高效的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控體系奠定了基礎(chǔ)。2012年，金融機(jī)構(gòu)據(jù)此發(fā)現(xiàn)上報(bào)涉嫌高利貸、金融傳銷、金融詐騙、腐敗洗錢等重要價(jià)值線索10多起，堵截持偽造或冒用他人二代身份證、軍官證、開戶許可證或存單辦理業(yè)務(wù)案件19起，向公安機(jī)關(guān)報(bào)送高利貸、POS套現(xiàn)交易、非法集資等線索20多起，公安機(jī)關(guān)據(jù)此立案并偵破案件4起，推動全省首例和第二例洗錢罪在青島成功宣判，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)工作成果顯著。

意義

反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大的意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場反洗錢

反洗錢

經(jīng)濟(jì)有序競爭，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個(gè)國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。“911”事件之后，國際社會更加深了對洗錢犯罪危害的認(rèn)識，并把打擊資助恐怖活動也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。針對國內(nèi)國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國政府在2013年加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機(jī)構(gòu)和制度建設(shè)以及加強(qiáng)監(jiān)管方面加強(qiáng)反洗錢工作。

監(jiān)管部門

《中國人民銀行法》第4條規(guī)定中國人民銀行負(fù)有：“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)。

《反洗錢法》第4條規(guī)定：“國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。“

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第3條規(guī)定："中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。”

國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。

必要性

洗錢行為具有嚴(yán)重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，而且對我國正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。

中國形勢

近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。由于缺乏對洗錢行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關(guān)于完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。

國際形勢

洗錢活動具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢活動必須通過規(guī)范和協(xié)調(diào)中國、國際立法，加強(qiáng)反洗錢國際合作。且我國已經(jīng)批準(zhǔn)加入的《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。

調(diào)查

國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。

調(diào)查可疑交易活動時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況。

詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。

偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國務(wù)院反洗錢行政主管部門，國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過四十八小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

2013年反洗錢調(diào)查及案件查處總體情況

2013年，人民銀行共發(fā)現(xiàn)和接收4854份洗錢案件線索，對其中473起重點(diǎn)線索實(shí)施反洗錢調(diào)查3832次，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案474起。各地偵查機(jī)關(guān)針對人民銀行分支機(jī)構(gòu)的報(bào)案線索立案偵查168起。同時(shí)，金融系統(tǒng)配合偵查機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢及上游犯罪案件618起，配合偵查機(jī)關(guān)破獲涉嫌洗錢案件225起。中國反洗錢監(jiān)測分析中心全年向公安部等部門移送洗錢案件線索165份，編發(fā)通報(bào)39份，受理并反饋國內(nèi)有權(quán)部門協(xié)查989件，數(shù)量超過前兩年總和。

第五篇：反洗錢淺析

反洗錢淺析

經(jīng)濟(jì)學(xué)中有一個(gè)“破窗效應(yīng)”：如果人為打壞一扇建筑物的窗戶玻璃，而這扇玻璃得不到及時(shí)維修，別人就有可能把這視為放縱不管的表現(xiàn)而去打爛更多的窗戶玻璃，最終造成千瘡百孔積重難返的局面。

簡單的說洗錢就是將從事非法活動或犯罪所得的臟款通過銀行等金融機(jī)構(gòu)中轉(zhuǎn)或采取其它特殊方式掩蓋其非法的性質(zhì)和來源使之合法化，從而獲得巨額利潤。如果非法所得通過洗錢輕而易舉地合法化，這對那些奉公守法、勤勉勞作的人們來講，將會產(chǎn)生一種邪惡的誘惑，這種誘惑不根除，就會產(chǎn)生“破窗效應(yīng)”，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。

而金融機(jī)構(gòu)作為資金的載體和媒介，是犯罪分子將非法所得的贓款合法化的犯罪載體，因此金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防揭露和控制洗錢犯罪中起著至關(guān)重要的作用。本文將對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行剖析，談一談自己的看法。

一、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的問題

1、對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，人員分配緊張

要履行好反洗錢義務(wù)就必須投入一定的人力、財(cái)力和物力，從短期或者從局部來看金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)利益必然受到影響，從而僅將反洗錢作為避免監(jiān)管處罰而不得以的行為，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領(lǐng)導(dǎo)小組，將反洗錢工作指定某一部門負(fù)責(zé)，也沒有配備專門人員，難以把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來抓。即使一些金融機(jī)構(gòu)配備了三五個(gè)專職反洗錢人員，但對于每日業(yè)務(wù)量達(dá)千萬筆的金融機(jī)構(gòu)來說，也不能滿足本單位組織和開展反洗錢工作的需求。同時(shí)，基層反洗錢人員大多為兼職人員，這些人員除負(fù)責(zé)報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告外，還承擔(dān)著柜面接待、賬務(wù)核算等大量基礎(chǔ)性工作，其往往無暇深入客戶盡職調(diào)查及對交易信息的分析和識別，導(dǎo)致反洗錢要求無法得到切實(shí)落實(shí)，反洗錢效果無法得到保證，從而大大影響了反洗錢的工作效率。

2、金融機(jī)構(gòu)一線人員反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低

洗錢是一種智力型、知識型、隱蔽性的高智能犯罪。而隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，作為現(xiàn)代商業(yè)銀行激烈競爭的新領(lǐng)域，同樣這也成為洗錢犯罪的重要渠道。因此要達(dá)到防范和遏制洗錢行為，不僅需要完善各項(xiàng)規(guī)章制度及反洗錢法規(guī)，還要求具有懂金融、懂法律、懂計(jì)算機(jī)、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)過專門訓(xùn)練的銀行從業(yè)人員。而與此要求相比，金融機(jī)構(gòu)一線人員反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍偏低，反洗錢知識匱乏，不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大，不能及時(shí)識別和防范洗錢活動，不能很好地落實(shí)反洗錢工作。

3、客戶的不理解、不配合，增加了商業(yè)銀行反洗錢的難度

近年來，我國立法對于公民權(quán)利保護(hù)力度不斷加大，客戶對自身隱私保護(hù)意識也不斷增強(qiáng)，對于除身份證件以外的身份信息客戶往往不愿提供，對來自于金融機(jī)構(gòu)有關(guān)交易資金來源和用途的詢問更是抵觸和不配合，大多數(shù)還處于“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)之中。

二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的對策和建議

1、強(qiáng)化教育培訓(xùn)，提高全員反洗錢能力

以知識為基礎(chǔ)的反洗錢人才是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的關(guān)鍵性要素。因此，不斷提高員工反洗錢技能、經(jīng)驗(yàn)、專長和知識層次，建立一支高素質(zhì)的反洗錢專業(yè)隊(duì)伍，是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)要高度重視反洗錢人才，尤其是臨柜人員反洗錢業(yè)務(wù)能力的開發(fā)與運(yùn)用。因此要做到以下兩點(diǎn)，一是加快員工反洗錢培訓(xùn)教育步伐，更多地從實(shí)際出發(fā)，通過制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，采取案例分析、講座等各種形式進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干。二是完善激勵機(jī)制，創(chuàng)新用人機(jī)制，選拔一批既懂金融、稅務(wù)、外匯業(yè)務(wù)，又懂法律、計(jì)算機(jī)、貿(mào)易知識的人才充實(shí)到反洗錢隊(duì)伍，利用已有的知識，對可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷，全面提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平。

2、廣泛宣傳，提高客戶與基層金融機(jī)構(gòu)對反洗錢的認(rèn)識

首先，通過開展相關(guān)法規(guī)的宣傳、舉辦專題講座、印發(fā)反洗錢資

料等一系列宣傳教育活動，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，讓客戶轉(zhuǎn)變觀念，充分認(rèn)識洗錢的危害及影響，認(rèn)識到自己在反洗錢工作中的責(zé)任和義務(wù)，增強(qiáng)參加與配合反洗錢工作的自覺性，讓客戶走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)。其次通過宣傳教育讓基層金融機(jī)構(gòu)了解中國反洗錢工作的現(xiàn)狀和未來的工作方向，增強(qiáng)參加反洗錢工作的責(zé)任感和使命感；最后，要積極引導(dǎo)、規(guī)范基層金融機(jī)構(gòu)建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，運(yùn)用正當(dāng)?shù)母偁幨侄危粊y拉存款，不亂開設(shè)賬戶，嚴(yán)格把關(guān)大額現(xiàn)金支付，嚴(yán)密監(jiān)控大額可疑資金的劃轉(zhuǎn)，遵守嚴(yán)格、規(guī)范、誠實(shí)、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹立金融機(jī)構(gòu)的良好信譽(yù)，有效遏制洗錢犯罪行為。

顯然，反洗錢對策遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述這些，反洗錢工作也不是一朝一夕可以完成的，反洗錢工作是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)，任重而道遠(yuǎn)。在此我希望每一個(gè)人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，支持和配合反洗錢工作，自覺抵制黑錢，加強(qiáng)對反洗錢的組織和協(xié)調(diào)，共同打擊洗錢犯罪，堵截非法資金，讓犯罪分子沒有藏身之地，為我國金融業(yè)的健康發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！

小箬分社王晨星

2014．08．14