第一篇：1.培訓數據準備-XX銀行2012年度合規風險管理評估報告

XX銀行2011年度合規風險管理評估報告

2011年度，XX銀行（以下簡稱本行）根據《商業銀行風險管理指引》、《安徽省農村合作金融機構合規工作指導意見》要求，堅持以科學發展觀為統領，按照省聯社“打基礎、抓規范、提素質、促發展”的工作思路，以完善法人治理結構為基礎，以標本兼治為原則，以樹立合規理念和培育合規文化為先導，以標準行社創建為抓手,健全合規管理組織“一個體系”，實施全面風險管理和合規流程管理“兩項機制”，完善合規績效考核、合規問責和誠信舉報“三項制度”，把合規管理作為一項核心的風險管理活動，全面提升合規風險管理的有效性、長效性，促使本行合規風險管理活動取得了階段性成果，有力保障了本行沿著依法、合規、安全、穩健的軌道向前發展。現將本行2011年度合規風險管理情況評估報告如下：

一、加強組織領導，合規管理組織體系較為健全

2011年,我行進一步完善了法人治理結構，健全了董事會、監事會、經營層、合規管理部門、業務條線部門等合規管理組織體系。同時，根據總行機關各部室、各支行人員崗位輪換交流的現狀，及時調整充實了“合規建設”與“創建標準行社建設”（以下簡稱“雙建”）工作領導小組，組長由本行董事長擔任，副組長由本行經營層全體成員和監事長擔任，成員為各部（室）主要負責人。領導小組下設辦公室，辦公室主任由本行監事長兼任。形成了從董事會、經營管理層到合規管理部門（雙建辦）和合規督導員組成合規管理的組織體系。董事會作為本行的決策機構，對本行合規管理負有最終責任；經營管理層作為合規政策的執行機構，向董事會負有直接責任；雙建辦作為本行經營管理層有效

管理合規風險的獨立職能部門，對本行合規管理工作負有盡職責任；本行各部室、各支行確定一名合規督導員，對其所在單位合規管理負有盡職責任。同時還成立了6個“雙建”工作督導小組，組長由高管層成員擔任，成員為總行各部（室）主要負責人。從而建立起總行、基層支行、機關部門三位一體的組織架構，形成了決策、管理、落實、上下聯動的工作模式，為“雙建”工作的有序推動提供了強有力的組織保障。

二、完善合規政策，合規風險管理職責較為明確

今年，本行對2009年4月份出臺的《XX銀行合規政策》進行了修訂和完善，對本行合規管理組織架構、合規管理職責、合規管理部門與各部門的分工協作、合規風險的識別評估檢測、合規風險報告和報告路線、合規風險獎懲等作了明確的規定。尤其進一步細化了全行上下、業務條線的合規風險管理職責。

（一）董事會的合規職責。審批本行合規政策，并監督合規政策的實施；審議批準經營管理層提交的合規風險報告，并對合規風險管理的有效性做出評價，授權經營管理層對合規風險進行有效管理。

(二)經營管理層的合規職責。制定、適時修訂本行的合規政策并傳達到全體員工；貫徹落實合規政策，確保違規問題得到及時落實整改；為履行合規管理職責配備合規管理人員，并確保合規管理部門及負責人的獨立性；評估本行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，負責合規管理部門與其他相關部門的工作協調； 向董事會提交合規風險管理報告。

(三)合規管理部門的工作職責。協助經營管理層制定合規制度和合規政策；負責本行法律事務、合規管理工作；負責指導全系統法律事務工作、接受法律咨詢和給予法律支援；負責制定并

實施合規管理計劃；負責審核評價全系統合規政策、規章、程序和操作細則的合規性，并對其進行組織、協調和督促；組織編制合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，負責協助人力資源部門對員工進行合規培訓；負責合規風險評估和測試，識別和評價與經營活動相關的合規風險； 收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據； 負責保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評價監管意見和監管要求的落實情況；承辦本行黨委和領導交辦的其他合規工作。

（四）合規督導員的工作職責。按照本行合規管理要求、計劃，做好本部門、本支行的具體合規工作；向其所在部門、支行負責人和合規管理部門報告本部門、本支行的合規建設狀況和工作進度；督促所在部門、支行的操作程序符合合規建設的要求；及時報告本部門、本支行違規事件；按規定做好合規建設自查，報告檢查情況和合規風險狀況；負責與合規部門的聯絡溝通，有效督促和指導本部門、本支行工作人員履行職責時符合合規管理要求。

（五）機關部室、各支行的工作職責。督促本部門、本支行全體員工自覺遵守國家法律、法規、監管規定及本行各項規章制度，力爭本部門和本業務條線不發生合規風險和違規行為；制定本部門合規風險控制方案及制度、流程；負責本部門和本業務條線合規風險的識別、評估、監測，對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告，并及時采取應對措施；支持本部門、本支行合規督導員有效履行合規職責，鼓勵員工對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告；承擔其他合規職責。

三、實施風險管控，各項指標基本達到監管要求

（一）資產質量顯著提高。五級分類不良貸款余額為7509

萬元，不良貸款比例為2.36%，不良貸款余額和比例分別比上年末下降2466萬元和1.58個百分點。其中，次級類貸款306萬元，可疑類貸款7203萬元，占比分別為0.09%和2.27%。

（二）資本實力明顯增強。注冊資本達50168萬元，較上年末增加30079.2萬元；資本充足率達17.27%，核心資本充足率達14.13%，分別較上年末增加7.05個百分點和6.88個百分點。

（三）撥備水平不斷提升。全年累計計提呆賬準備金6037萬元，同比增提1737萬元；貸款撥備充足率為352.87%，較上年末增加152.19個百分點；貸款撥備覆蓋率174.03%，較上年末增加76.71個百分點。

（四）經營業績持續向好。截至2011年12月末，全行各項存款余額460278萬元，較上年末增長105744萬元，增幅為29.83%；各項貸款余額317910萬元，較上年末增長64762萬元，增幅為25.58%；實現各項收入27104萬元，同比增長 4010萬元，同比增幅為17.36%。其中利息收入23262萬元，同比增加3298萬元，增幅16.52%；實現賬面利潤總額5629萬元，同比增加363萬元，增幅為6.89%；剔除多提資產減值損失1737萬元的因素，實際利潤總額為7366萬元，同比增長39.88%。

四、全面梳理整合，合規風險管理制度較為規范

（一）完善統一授信管理制度，嚴把信貸準入關口。為集中控制客戶信用風險，2011年，我行進一步完善了統一授信管理制度。堅持授信主體統一、標準統一、內容統一、對象統一原則。對本行表內外授信，即本行對單一客戶或關聯客戶（包括集團關聯客戶和非集團關聯客戶，下同）統一確定最高綜合授信額度，并加以集中統一控制授信風險。表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資（如銀票敞口、打包放款、進出口押匯等）、貼現、透

支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。統一授信還包括本、外幣統一綜合授信。本行授信的對象限于單一個人客戶、法人客戶或集團客戶；不允許本行多個營業機構對同一客戶授信，也不得對不具備法人資格的分支公司客戶授信。

（二）建立信貸風險預警制度，嚴把信用風險警示關口。全面實施總行資產風險管理部和基層支行對客戶財務和非財務因素（包括管理人員、銀企關系、債權債務關系）進行監控。當出現可能危及本行信貸資產安全的因素時，資產風險管理部應及時通過內網《信貸風險管理》專欄，向相關支行發出風險預警提示，督促經辦行采取有效防控措施，同時上報總行經營決策層。對客戶的重大經營事項，經辦行及時向總行風險管理部門書面報告，總行風險管理部門及時采取應急處臵措施，并根據需要向總行風險管理委員會報告。

（三）建立關聯交易管理制度，嚴把關聯交易審批關口。2011年，我行出臺了《XX銀行關聯交易管理制度》。首先對本行內部人的關聯信息以及關聯交易情況進行了摸底和填報；其次對本行的主要自然人股東、本行的關聯法人或其他經濟組織的關聯信息及關聯交易情況進行了申報和審查。根據本行關聯交易管理制度規定，對一般關聯交易和重大關聯交易按審批程序和審批標準進行了審批。

（四）建立“雙十禁”制度，前移員工合規操作關口。繼續延伸我行2009年出臺的《XX銀行機構網點管理崗人員十個“嚴禁”》、《XX銀行營業柜員十個“嚴禁”》（簡稱“雙十禁”），并制定了相應嚴厲的處罰措施，成為內控管理“高壓線”。并將“雙十禁”內容印制成卡片和警示臺鑒，讓員工人手一卡，時時警醒，處處規范。

（五）建立員工監督管理制度，前移員工監督管理關口。去年6月我行制定了《XX銀行員工行為監督管理辦法》、《XX銀行管理崗人員查訪制度》，通過定期或不定期回訪、排查、內部監督與社會監督，進一步約束和規范了員工“八小時以外”的社會行為。

（六）建立遠程監控中心監督制度，前移柜面業務監督關口。2009年7月份，我行在全行所有營業網點安裝了遠程監控系統，同時印發了《XX銀行遠程監控中心管理辦法》。2011年，我行又出臺了《〈XX銀行遠程監控中心管理辦法〉補充規定》。監控中心實行24小時值班，通過全程實時監控和錄像回放制度，及時掌握全行所有網點的“晨會召開、工作紀律、業務操作、服務質量、舉止儀容”動態。建立遠程監控中心這一前瞻性、長效性舉措，標志著我行由實施以現場稽核監督為重點向以非現場稽核監督重點戰略轉移的開始。

（七）設立事后監督中心，前移柜面業務事后監督關口。為了對基層網點柜面業務操作、各項制度和流程執行情況實施有效的再監督和事后服務，省聯社選擇我行作為全省“事后監督中心”試點單位。經過充分醞釀，2011年2月，我行組建了事后監督中心。目前我行已針對性選擇了10家支行試運行，將這10家支行的當日所有會計憑證通過T+2的方法，上收總行事后監督中心，集中進行事后再檢查監督，按月發出檢查監督情況和差錯通報，并提出整改方案和整改措施。試運行以來，效果良好，各支行柜面業務操作更加規范，會計差錯率呈直線下將趨勢。2011年12月1日，我行“事后監督中心”正式全面運行。

（八）建立疑難解答制度，前移總行為支行服務關口。凡支

行日常柜面業務操作中出現的疑難問題，一律由支行通過總行內網“疑難解答專區”提問，指定業務條線或對口管理部門予以解答，答復部門負責人應在兩日內予以規范解答；涉及多個部門解答的，由合規管理部門指定一個部門牽頭，召集相關部門討論，達成一致意見后，予以答復；對部門一時難以答復的問題，由合規管理部門匯總報班子成員會議研究解決并及時予以答復。縮短了辦事時間，減少了辦事環節，極大地提高了服務效能。

（九）整合完善合規指南，前移章制執行關口。2010年我行對銀行掛牌開業以來的各項規章制度、操作流程進行了全面梳理、整合和完善。全行共梳理整合制度241個；修訂完善各項業務操作流程46個；搜集實用法律法規19個，均已匯編成冊；統一編印了《員工手冊》，分發到每一個支行、每一個員工。初步做到了人人有章可循、有法可依，逐步形成了科學、嚴謹、科學的制度體系。今年，我行又新出臺各項管理制度59個，操作流程30個，準備再次編印成冊。基本做到了人人有章可循、有法可依，逐步形成了嚴謹、科學的制度體系。

五、強化教育培訓，員工合規經營意識明顯增強

今年以來，我行舉辦了38次風險知識培訓。第一，12次參加了省聯社的視屏會議和培訓，參學參訓人員712人次。第二，舉辦了7次管理人員風險知識培訓，總行高管層全體成員、雙建辦督導員、基層支行“雙建”督導員共292人次參加了培訓；第三，開展了19次業務知識培訓。一是信貸二期上線工作培訓；二是兩次事后監督中心業務運行培訓；三是兩次代理保險業務技能培訓；四是2011“案件制度執行年”知識培訓；五是兩次應用文寫作培訓；六是安全、消防知識培訓；七是選派稽核審計人員赴南京學習培訓；八是組織了四次全轄員工禮儀培訓。九是三

次“貸款新規”培訓；十是對新借款合同填制進行了專題培訓；十一是對網銀業務知識進行了培訓。全行高管層、部門經理、支行行長、副行長、會計主管、行長助理、信貸主審、客戶經理及相關人員約1745人（次）參加了學習培訓。六月份，總行舉行了非前臺人員電腦基本技能考試和柜面人員三項技能考試，45歲以內的員工參考率為100%，考試成績優良。8月份又舉辦了全員合規知識考試；12月份，通過“貸款新規”活動月，再次開展了由支行行長、副行長（行長助理）、會計主審、信貸主審、客戶經理參加的“貸款新規”考試，兩次參考人數549人，成績優秀，僅一人不及格。從而真正形成了多渠道、多層次的學習教育氛圍。

六、加強法律事務管理，制度管理流程基本規范。為規范我行法律事務和制度流程管理，規避法律風險，今年本行完善了2010年已出臺的《關于加強全行法律事務管理的通知》，出臺了《安徽省XX銀行法律事務管理規定》、《安徽省XX銀行法律事務管理流程》、《安徽省XX銀行違規違紀處理審定操作流程》、《合規風險管理報告路線圖》。今年以來，我行經合規管理部門審查出臺的各項文件、制度、流程、合同、協議達149件，為總行業務部門、各支行提供法律咨詢服務39件。從而從法律、法規、制度流程管理上保證了全行各項工作的合規開展。

七、開展風險排查，合規風險管理水平提升迅速

一是開展風險管理工作巡回指導和督查；二是開展重點業務風險排查；三是開展突擊檢查；四是開展員工八小時以外風險排查；五是加大對管理崗員工風險排查；六是開展案件制度“執行年”自查活動；七是全面開展全行上半年經營管理、合規管理綜合大檢查。1—12月份，全行開展各項排查、檢查24次，發出

各項檢查通報24份；排查網點35個，占應排查網點數的100%；督查整改12次；查出違規問題271個，已整改271個。通過排查、檢查、處理、整改、提高，全行合規理念逐漸濃厚，依法合規經營意識得到進一步加強，合規管理水平得到迅速提升。

八、實行“量體裁衣”，違規違紀處罰逐步規范

為進一步推動我行合規建設，準確裁定全行員工違規違紀行為的處理尺度，今年元月份，我行創新設立了“XX銀行違規違紀處理審定委員會”，制定出臺了《XX銀行違規違紀處理審定委員會議事規則》和《XX銀行違規違紀處理審定委員會操作流程》。

1至12月份，召開違規違紀處理審定委員會會議14次，審定違規違紀處罰案例250起，審定處理各類違規違紀責任單位或個人228個（人）次，處罰金額共計65550元，受到通報批評、降低薪酬系數處理的4人。同時對大額承諾貸款逾期三個月未采取有效清收保全措施的責任人、職工自借擔保貸款形成不良的員工以及對貸款維護不力，導致喪失訴訟時效的維護責任人實行扣發工資和下崗清收處理。

2011年，經過全行上下的共同努力，我行合規風險管理已取得明顯成效：全員合規理念已經樹立；合規管理框架已經形成；合規隊伍初步建立；合規管理制度基本建立；合規長效機制已經正常運行；合規風險明顯下降；違規事件、案件明顯減少；經營管理水平明顯增強。全行整體形象得到進一步提升，經營成果創歷史最好水平。但還更應清楚地認識到，全行合規風險管理仍存在諸多薄弱環節，距離上級監管部門、省聯社和現代商業銀行的管理要求還有一定的差距。主要表現在：

第一，合規管理意識不強。少數支行負責人合規意識仍很淡薄，重經營，輕管理；重業績，輕合規，對合規建設的目的和

意義認識不夠，導致對合規建設的主動性和積極性不高；有些支行錯誤認為“雙建”工作是搞形式、抓面子、走過場等階段性工作事項，缺乏主動性和自覺性，導致“雙建”工作開展不夠扎實、不夠深入。

第二，部分支行違規現象仍然存在，制度執行力不強，整改措施不得力，落實不到位。

第三，合規管理部門與各部門的分工協作不夠，沒有建立起真正的條線報告制度和相互合作、相互支持的信息資源共享機制。

八、落實整改提高，制定2011年度合規管理計劃 2011年，本行繼續貫徹以科學發展觀為指導，按照《商業銀行風險管理指引》、《安徽省農村合作金融機構2011年合規與風險管理工作指導意見》要求，堅定不移地堅持省聯社“打基礎、抓規范、提素質、促發展”的戰略方針，鞏固和擴大“雙建”成果，進一步推進本行合規風險管理建設，著力提升合規風險管理的有效性和長效性，針對我行2011年合規風險管理中存在的問題和差距，訂立2011年合規風險管理計劃。今年，我行合規風險管理的總體目標是：

合規建設方面

本年度總行將進一步完善并有效實施合規政策，整合各支行、各部門合規督導員隊伍，構建內部控制評價體系框架，深化合規文化建設工程，實施有效地合規風險評估和測試，強化合規教育與培訓，完善有效管理合規風險的運行機制，形成合規風險管理的長效機制。

標準基層行社創建方面

全轄繼續全面實施標準基層行社創建工作。到2011年底，確保全轄支行100%以上達到三級以上標準，其中爭取達到一級標準基層行社6家支行，達到二級標準基層行社10家，其他支行全部達到三級標準基層行社。

具體計劃與實施

（一）執行合規政策，建立長效合規風險管理機制。本行將結合業務發展實際進一步完善合規政策，切實履行董事會、高管層、合規部門、各部室、各支行、“雙建”督導員合規職責，暢通合規條線報告路徑，充分發揮其監督職能作用。

（二）踐行“合規從總行做起”，規范特定政策和程序的實施和評價。本行高管層必須做到：

1、合規風險的識別、評估和監測應用到每個領域；

2、及時掌握國家法律、法規、監管規定的最新頒布、變動情況，督促各部門及時檢討及修訂有關規章制度、操作流程。

3、建立并完善新產品開發、重大交易、投資行為等過程中的合規審查程序。確保合規風險被有效識別、評估和監測。

（三）堅持全程合規，實施合規風險評估和測試

1、對各項規章制度和業務流程的合規性進行測試，并經過相應的調查后，出具風險評估報告書，將測試結果按合規風險管理報告路線上報，及時提出相關意見和建議。

2、加大對信貸管理、財務管理、柜員管理、綜合業務系統、安全保衛等方面不合規行為的監督力度，并針對薄弱環節提出改進措施，或及時采取補救措施制止違規行為。

3、按年向本行董事會提交年度合規風險管理實施計劃和合規風險管理評估報告。

（四）制定培訓計劃，大力開展“雙建”教育培訓。（1）深入開展“雙建”教育再學習再培訓活動。總行“雙建”辦協助人力資源部制定“雙建”學習培訓計劃，采取集中培訓、員工自學、座談交流、專題研討、遠程教育和主題教育等多種培訓形式。總行“雙建”知識集中培訓每季度不少于一次；基層支行“雙建”學習要保證每月不少于一次；制定員工測試工作方案，在全行推行合規問卷測試，測試工作每年開展不少于一次，測試結果納入對員工的年度綜合考核。

（2）開展合規專業技能培訓。總行各職能部門就法律法規、金融政策、省聯社和本行新出臺的重要制度與辦法、標準基層行社創建“五項基本規范”等內容舉辦專題學習培訓，每季度不得少于一次。培訓內容以崗位職責為基礎，以應知應會內容為重點，并確保學習培訓面達到100%。今年，總行將繼續開展廉政法制教育、安全保衛、服務禮儀、基層組織建設等多種培訓學習活動，并組織必要的抽查和統考測試，以檢驗學習培訓效果。

（五）提高服務檔次，加大網點形象建設力度。本行繼續加大對各支行營業網點自助設備（ATM機）布放，統一印制宣傳用品，統一印發業務流程圖和各項制度、各崗位職責，統一著裝。在有條件的支行設臵功能區、大堂經理、實行晨操制，切實提高文明服務水平和辦事效率，努力塑造本行良好企業品牌形象。

（六）加大指導頻率，開展“雙建”工作督查。總行“雙建”督導組對轄內各支行“雙建”工作每月至少進行一次督查，對發現的問題及時整改；各支行必須每季對本單位“雙建”工作情況進行自查。自查整改和督查情況應形成書面匯總材料，按時上報“雙建”辦。總行各對口職能部門和“雙建”督導組每季度不少于一次對各自專業和聯系行的“雙建”工作進行檢查指導。

（七）實施上下聯動，全面開展風險點排查。總行稽核審計部、監察保衛部要制定合規風險排查計劃和實施方案并具體組織實施，風險點排查計劃和方案做到計劃周密、內容具體、責任到

人、整改見效，營業網點和崗位排查面要達到100%。各業務條線管理部門要突出重點，每年至少開展一次合規風險檢查。稽核審計部要將合規風險審計納入年度審計工作計劃，每年至少開展一次合規風險檢查。各支行要按照《 安徽省農村合作金融機構風險排查指引》的要求，結合案件專項治理工作，對本單位全面開展風險點自查和整改工作，重點對信貸管理、會計基礎、安全保衛等方面的排查工作。

（八）推行“合規問責”，加大違規問責和處罰力度。一是對支行現場督查、上級和本級各項檢查發現的問題必須限期整改到位，若不能限期整改到位，總行將查明原因，對相關責任人員實行違規問責；二是通過遠程監控系統、事后監督中心等非現場檢查，對違規違紀人員進行責任追究和處罰；三是對違規問題屢查屢犯責任人員從重從嚴進行責任追究和處罰；四是充分利用動總行“違規違紀處理審定委員會”職能，對全行各部門、各支行違規違紀行為進行審定和處理；五是對未實現當年創建目標的支行行長、支行分管負責人、總行掛鉤督導員進行問責和處罰。

二〇一二年四月二十八日

第二篇：銀行合規風險情況報告

銀行＃＃年合規風險情況報告

俗話說：“沒有規矩不成方圓”。這句話對我們農村信用社來說，顯得尤為重要。一個企業，如果沒有規章制度來約束和指導企業的生產與發展，那么這樣的企業是走不遠的，遲早會淹沒在市場經濟的大潮里。銀行是國家的經濟命脈，因此它的合規經營與發展關系重大，從小的方面來說：它可以規范銀行的操作流程，引導銀行正確的發展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業發展，穩定國家經濟，使人民安居樂業。

(一)目前我們信用社在合規方面存在的一些問題和薄弱環節： 1，銀行的治理環境及內部體制建設不到位

2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現流程控制，可執行性差

3、合規文化缺失，合規風險管理理念尚未確立

4，在信用社剛開辦的新業務中，合規顯得更尤為重要與(二)合規應該注意的幾個方面

1，合規不能規的太緊，也不能規的太松。太死容易束縛手腳，停滯不前。因為

太松容易產生漏洞，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問題。

2，從實踐中總結理論，理論服務實踐，不斷修正與完善。如信貸業務，面臨著理論經驗不足或不適合現今的發展情勢，還有實踐經驗毫無的情況。那么只有靠一步一步的摸索總結，從實踐中得出最適合當

前發展的合規經驗，來指導下一步的工作，而后根據不斷出現的問題來修正。

3，把握好質與量的關系。質是指合規制定要指握大方向，絕不能產生質變，也可以說制定合規要搞清事情的本質，為何要制定合規制度，如何制定合規制度，哪項制度針對哪個方面，防范哪個風險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產生質變，那么就會失去合規的效力。質與量的關系很重要，既是一個古老的哲學辨證關系，也是任何一個企業經營不能不認真思考與對待的問題。4，合規是為收益服務。一個銀行經營，以利益為重。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。銀行的風險有事前防范，事中控制，事后處理。而合規就是讓風險大部分在事前防范和及時處理，以免風險擴大。

(三)合規機制建設的總體思路

1、通過完善公司治理強化合規風險管理

（1）強調合規從高銀行高層做起，設定鼓勵合規的基調。（2）要建立有效的合規風險管理組織體系，確保合規部門切實履行自身的合規職責。

（3）要科學設定清晰的合規風險報告線路。

2、構建流程銀行，制度建設應充分體現流程控制

（1）構建流程銀行，按照橫向設置流程，按照流程設置部門。

（2）建立“制度的制度”。制度的制定過程也要體現流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。

（3）要完善配套的責任追究及績效評價制度體系。

3、培育良好的合規文化

（1）樹立“合規人人有責”、“主動合規”的理念。只有讓合規成為每一個銀行員工的行為準則和自覺行動，才能共同保證有關法律、規則和標準及其精神得到遵循和貫徹落實。同時要倡導主動發現和主動暴露合規風險隱患或問題，主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規事件的發生和主動糾正已發生的違規事件。

（2）積極倡導“合規創造價值”的理念。合規風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻能通過系列的合規活動增加盈利空間和機會，避免業務活動受到限制。合規與銀行的成本與風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關系，合規能為銀行創造價值。

（3）強調“有效互動”的合規文化。一是上下互動。合規文化首先要求從高層做起，董事會和高管層要言傳身教，率先垂范推進合規文化建設，促使所有員工（包括高管層）在開展銀行業務時都能遵循法律、規則和標準。在此前提下，各層員工恪盡職守，共同維護良好的合規環境。二是部門互動。在流程銀行真正建立以前，部門之間必須良性互動，相互協調，共同打造和諧的合規文化生態環境。三是內外互動。應加強與監管當局的溝通，通過合規與監管的有效互動，解決過去對銀行與監管者博弈的認識。一方面，監管規則的出臺要更深入地征求銀行的意見，給予被監管對象充分的話語權，使監管規則

更具操作性，更符合銀行業穩健經營的實際需求；另一方面，銀行充分解讀當前法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，合規審慎經營，同時主動爭取有利于銀行未來發展和業務創新的外部政策。

合規機制建設是一項長期系統工程，需要銀行高管層強有力的領導，各部門的大力協作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進合規建設。我們要在實踐中吸取先進經驗，積極探索加強合規風險管理機制建設的路徑和方法，不斷提高信用社合規管理水平。

第三篇：農商銀行2013合規風險評估報告

**農商銀行**合規風險評估報告

**年，**農商銀行以加快業務發展為主題，以落實各項制度為基礎，以加強合規風險管理為重點，全行業務運行穩健，各項業務經營情況呈良性發展態勢。現將我行**合規風險評估情況報告如下：

一、基本情況

今年以來，全行通過人員調整、機構整合，全面完成了管理重構，各項基礎工作得到進一步夯實。通過開展案件防控、不規范經營整治、風險排查及風險經理派駐制等活動，風險管控能力持續提升；通過完善績效考核辦法、勞動用工制度、與政府合作機制等，使體制機制發生了質的變化并煥發出新的活力。今年，全行對各部門職責，員工崗位職責進行了一次全面清理規范；對全行管理制度進行了一次清理，流程銀行工作正有序進行。

目前本行組織架構基本清晰,董事會下設提名與薪酬委員會、風險管理與關聯交易控制委員會；監事會下設審計委員會；經營管理層、全行部門、營業網點協同經營管理，各項工作有效開展，截止**年**月底，**農商銀行下設*個部門、**個中心、**個支行。共有員工**人，其中在崗**人、內退**人、退休**人、勞務派遣**人、工勤人員**人、實習生**人。各崗位能做到互相補充與監督，整體風險控制機制基本健全，風險控制能力較好。

二、主要業務指標

（一）各項存款。截止**月末，全行各項存款余額達 **億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅居全市農商（合）銀行機構第一位。

（二）各項貸款。**月末，全行各項貸款余額 **億元，較年初凈增**億元，增幅** %，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅排名全市農商（合）銀行機構第三位。存貸占比為**%。

（三）到期貸款。**月末，全行**年當年到期貸款總額**億元，到期未收回貸款余額**億元，收回到期貸款**億元，當年到期貸款綜合收回率**%。

（四）控新降舊。**月末，全行不良貸款余額 **萬元，比年初下降**萬元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個百分點，累計清收已置換、核銷表外不良貸款**萬元。

（五）經營效益。**月末，全行各項收入**萬元，其中實現利息收入**萬元，中間業務收入 **萬元；各項支出**萬元，實現賬面盈余 23400萬元，同比增盈 2647萬元。

（六）電子銀行。全行累計福卡發行 **張，其中當年新發行**張；新增網銀客戶**戶；新增簽約短信銀行客戶**戶；新增手機銀行客戶**戶；新增卡樂付終端**戶；新增電話銀行**戶。

（七）風險管理目標基本達標。省聯社信貸等級評價步入二類行社，風險水平測評步入全省一流水平。①2005年以來新放貸款不良率控制在**%以下，不良貸款總比率控制在**%以下；②到期貸款收回率達到**%；③貸款向下遷徒率控制在**%以內；④貸款分類偏離度控制在**%指標內。

（八）盡職合規目標基本實現。一是盡職調查質量明顯提高，違規問題明顯減少，單項產品調查時限有效壓縮；二是盡職審查合規率達到**%，審查時限**%達標；三是限制性條款落實面達到**%；四是核準上帳執行面達到**%；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規率達到**%；六是當年外部監管問題庫整改率達到**%。

三、主要風險指標分析評價

（一）盈利能力分析。

**月末，全行各項收入**萬元，實現賬面盈余**萬元。資本利潤率為**%，優于目標值**個百分點；貸款收息率為**%；成本收入比為**%，優于目標值**個百分點。

盈利監測指標情況表明：全行營運成本較高，創利能力一般，存在較大的增收節支、開源節流、提高效益的發展空間。

（二）信用風險評價。

**月末，全行五級分類不良貸款余額為**萬元，不良貸款占比為**%，比年初減少**萬元，下降**個百分點。不良貸款變動率為**%，不良貸款率和不良貸款變動率均控制在目標值以內。**萬元，累計收回到期貸款**萬元，**月到期貸款回收率為**%，高于基礎目標值**個百分點。

到期未收回貸款與不良貸款差率為**%，控制在目標值以內。逾期90天以上貸款總額為**萬元，與不良貸款差額為**萬元，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為**%，優于目標值**個百分點。

全行全部關聯客戶集中度為**%，單一客戶貸款集中度為**%、單一行業貸款集中度為**%，均控制在目標值內。本行最大十家農戶貸款余額**萬元、占資本凈額的**%，占全部貸款余額的**%，符合監管規定。

撥備覆蓋率為**%，優于目標值**個百分點。貸款撥備率為**%，優于目標值**個百分點。

全行信用風險狀況較好，集中表現：當年到期貸款回收效果較好。不良貸款反映真實，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額較低。

（三）市場風險評價。

**月末，全行投資（債券）潛在損失率為**%，交易賬戶資產占比為**%。

全行債券市場能堅持落實各項債券管理辦法和操作流程，嚴格風險控制，持有的債券品種和期限、利率基本合理，應對措施具體有效，市場風險在可控范圍之內。

（四）流動性風險評價。

**月末，我行存貸比為**%，符合監管要求。流動性比率為**%，優于目標值**個百分點；超額備付金率1.62%；核心負債比率**%，優于目標值**個百分點。流動性缺口率**%，流動性覆蓋比率為**%，凈穩定資金比率**%，均優于目標值。

從**月末全行存貸款總量和結構分析，全行資產負債結構和期限匹配基本合理，流動性負債的備付水平充足提高，流動性風險在可控范圍之內。

（五）操作風險評價。

今年以來，全行通過合規風險、稽核審計及各業務條線的各項審計檢查工作，我行無違規經營現象和案件發生，現行內控規章制度，基本能夠覆蓋經營管理的主要領域和重要環節。

同時，在各項檢查審計中也發現全行營業柜面業務、信貸業務、安全保衛等方面存在一些不合規、不規范問題，累計發現和整改各類問題**項。從各業務條線的審計通報分析，全行操作風險程度仍偏高，柜面操作、信貸管理、安全管理工作等方面操作風險管理工作有待進一步提升。

（六）合規風險評價。

**月末，全行無“兩高一剩”行業貸款，房地產貸款占比為**%，控制在目標值內；涉農貸款占比為**%，優于目標值；中小企業貸款占比為**%，優于目標值；借新還舊貸款占比為**%，展期貸款占比為**%，逾期貸款占比**%，累計法律訴訟**次。

今年來，我行認真落實省聯社關于合規管理的各項制度和辦法，完善組織體系，落實崗位職責，合規與風險管理工作有序開展。

（七）資本監管指標評價。

**月末，全行資本充足率為**%，核心資本充足率為**%，杠桿率為**%，各項指標均優于目標值。

四、風險隱患及防范措施，已經顯現的風險及處置情況

（一）風險隱患及已經顯現的風險

由于受經濟下行、產業競爭和地域環境等因素的影響，轄內新增不良資產苗頭回升，新增到期貸款壓力大。一是按行業分類目前的新增不良貸款按行業分類主要集中在**等行業，占不良貸款余額的**%；二是政府融資平臺、招商引資項目隱形風險較大，如：**及其關聯貸款等，其中**貸款**萬元已逾期；三是近年來，受國內經濟下行、產業政策調整，相關行業風險逐漸顯現，如**行業、**業、**行業等。四是其他因素導致的貸款到期不能償還，如大宗商品價格波動劇烈，企業或經營者過度負債，導致經營虧損，如**企業、**企業、**等。

（二）風險處置情況

一是實行專班清收。我行已經成立了**及關聯企業貸款清收專班、**企業貸款清收專班兩個清收專班，由分管領導任組長。成立了資產保全中心，主要職責是化解、保全我行不良貸款。今年在**的支持下，在**等部門的大力配合下，為**公司辦理了**手續，為**辦理了**手續。

二是加強督辦清收，對新增到期未收回貸款問題突出的支行加強檢查和督導，對結欠金額較大的重點戶重點人進行包戶清收或化解，三是加強了委托和代理清收，積極配合和督導律師事務所按照清收工作方案開展風險代理清收,力爭取得實效。

四是加大了責任貸款清收力度，全面鎖定貸款責任人，限期收回。限期不能收回的要追究責任，執行下崗清收、扣發績效工資、賠償等追責辦法督促清收，以減少新增不良貸款的發生。

五、后期主要工作

（一）強化防范操作風險。各業務條線檢查、審計中發現的不合規、不規范問題的出現或反復出現，除部分客觀原因，更多的是部分員工合規意識淡薄，制度執行力不強。一是內控、合規文化建設有待加強，部分員工用信任代替原則，用習慣代替制度，業務處理走捷徑。二是履職不到位，部分基層網點管理人員制度執行力差，抓表面工作，真抓實干不夠。三是制度培訓和職業教育有待進一步加強，主要表現在部分員工缺乏自學的自覺性，培訓效果不明顯。四是激勵約束機制不到位。后期措施如下：

1、加強員工業務制度和技能學習、培訓。特別是加強對新近下發的制度文件的學習，強化全體員工的制度執行力，做到行為有準則，執行有標準。熟練掌握操作流程，嚴禁違規操作，將合規意識常態化。

2、統一思想，提高認識，強化制度執行力。嚴格規范執行各項制度，不僅是防范風險的有效手段，更是盡職免責的有力保障，各單位必須全面提高認識，強化制度執行力。

3、加大檢查監督力度，強化考核激勵和責任追究，獎懲結合。要求存在問題的單位對檢查出的問題認真整改，舉一反三，查找有無類似情況重復出現。對照檢查中發現的問題，落實追責到位、整改到位。

4、加強重點業務關鍵環節風險管控，突出對重點部門、重點環節、重點崗位、重點時段的控制與防范，使員工進一步提高遵守各項規章制度的自覺性，嚴防各類操作風險。

5、各業務條線、部門加強聯系協作。培養合規文化，增強合規文化底蘊，形成人人合規的經營氛圍。

（二）中國銀監會《商業銀行資本管理辦法》已于2013年1月1日開始實施，辦法對銀行資本充足率、信用風險、市場風險、操作風險管理提出了新的更高的監管要求，當前本行在相關風險計量方法、風險監測管理能力上還有待進一步提高，如建立風險計量模型能力不足。后期我行將加快流程銀行建設，通過流程銀行建設提升我行合規風險管理水平。

**年**月**日

第四篇：銀行法律合規風險管理報告

法律合規風險管理報告

（一、本風險狀況

制定單位：_**支行1

（一）整體風險狀況

1、重大合規要求變化（描述年內當地重大監管法規變化的內容、闡述主要影響）本沒有重大合規要求變化情況

2、監管處罰檢查評級（描述年內監管處罰檢查評級的內容、進行數據同比分析、闡述主要影響）

本沒有監管處罰情況

（二）專項風險狀況

重大合同、訴訟仲裁案件、知識產權、反洗錢、內部交易、關聯交易、授權、規章制度、金融消費者權益保護等領域的風險狀況

本我行沒有重大合同簽訂，沒有發生內部交易、關聯交易及金融消費者權益保護、訴訟仲裁案件。

我行2013按省行反洗錢工作部署及要求，認真開展反洗錢工作，反洗錢各項制度執行良好。根據省行工作安排，2013年我行完成了機構及崗位轉授權工作，授權制度執行良好。2013，我行能夠較好地執行各項規章制度，制度執行情況良好。

二、本風險管理工作情況

（一）整體風險管理工作情況

1、風險監測分析（法律合規風險監控報送、法律審查等）

2013，我行能夠按時報送法律合規風險監控報表，2013我行沒有發生重大法律合規風險事件。

2、風險預警提示（法律合規風險提示、答疑匯編等）

我行對省行下發的法律合規風險提示及答疑匯編等能夠及時轉發到各網點和部

門，各網點及部門能夠及時組織員工進行學習，提高風險意識及防范風險能力。

3、風險緩釋跟進（合規要求變化、監管處罰、監管檢查評價跟進緩釋等）

2013，對合規要求變化能夠及時按省行相關條線工作要求做好應對及變化后制度的落實，對監管檢查能夠及時跟進，沒有出現監管處罰情況。

4、風險報告與通報（法律合規風險狀況通報與報告）

2013，我行按時報送《中國銀行南昌市**支行內部控制與操作風險管理報告》及《基層機構實施自查情況報告》，對支行季度的風險管理及自查制度執行情況進行報告，并制訂下階段工作計劃。

（二）專項風險管理工作情況

2013，我行在專項風險管理工作方面主要工作舉措：

1、反洗錢工作方面。為進一步強化我行的反洗錢工作，2013，我行反洗錢工作強抓了開戶環節的開戶資料審核及系統完整錄入的工作。各網點及部門每日均能指定專人負責大額和可疑交易的甄別工作，支行綜合管理部有專人負責抽查各網點及部門甄別的情況，為提高反洗錢人員業務素質，我行還組織相關人員到省行跟班學習。認真做好對公及對私客戶的風險等級調整工作，重點關注低風險及高風險客戶的核查工作，根據客戶變化情況及時進行相應的等級調整。4季度根據省行工作部署開展了反洗錢的宣傳活動，通過宣傳活動的開展，進一步增強了員工及客戶反洗錢工作的意義及重要性的認識。

2、授權工作方面。我行根據省行授權工作安排，認真開展了支行對各網點的機構轉授權工作及支行本部的崗位轉授權工作。2013年10月下旬，我行金融大街支行開張營業，支行及時對該網點進行了機構轉授權工作。另外我行對省行相關條線下發的授權權限調整，相應的及時進行了授權權限調整。

3、自查工作方面。基層機構自查工作是一項日常性的自我檢查，主動整改的內控工作，為減少漏查及提高自查質量，支行綜合管理部門指定專人每日負責查看各網點自查情況及自查問題整改情況，及時督促網點做好自查工作，且每月自查通報納入到各網點及部門的月度績效考核。另外我行還有專人不定期查看操作風險監控平臺，對出現未整改的問題，及時提示相關責任人進行整改，并在系統進行錄入整改情況。

4、其他方面。在法律合規方面，我行還加強了對各項規章制度的傳導、學習及執行落實的督導工作，對一些協議出現變更后需客戶重新簽訂新協議的，及時開展協議的重簽工作，如代發工資，公司理財協議等。每季度我行組織轄內各網點及各部門召開內控分析會議，各網點及部門匯報本季度的內控工作及下季度的工作打算。、

第五篇：銀行合規風險管理工作報告

XXXX銀行合規風險管理工作報告

2015年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規管理職責，較好地發揮了部門的職能作用。現將就風險管理與合規管理方面的工作做如下匯報：

一、部門工作職責履行情況

1.做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作。一是及時做好1104工程報表的制作和報送工作；二是做好風險分類相關報表；三是做好不良資產監測報表；四是做好銀監辦要求的業務經營分析報告及相關報表；五是及時向人行報送風險監測指標報告及相關報表;六是及時向監管部門報送業務經營風險分析報告及相關報表。2.全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。一是每季末月下旬均向每個網點下發季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分

存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。

3.積極做好訴訟案件的起訴、執行工作。

根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執行申請、參與強制執行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。4.積極協助基層清收不良貸款。

5.做好貸款的審查工作。根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴控信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。

二、工作中存在的問題

我部能較好的履行部門職能工作，積極發揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執行難問題依然突出；二是

組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。

三、工作思路

為進一步提高風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對2015度風險與合規管理工作中存在的問題，我部擬在2016年的風險與合規工作做出如下安排：

1．繼續加強管理，提高信貸資產質量。實時動態監測貸款情況，及時發現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。

2.改變執行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監測，及時向法院執行局提供借款人實時信息，力爭使執行工作進入常態化和及時性。

3.加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提高客戶經理的管貸能力和風險管控能力。

4.做好參謀服務。充分發揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執行落實方面做好各項。

2015年12月31日