第一篇：信貸整治方案步驟

信貸整治實施環節詳細步驟

實施步驟

一、分組實施，包片負責。支行作為實施主體，成立實施小組，對各一級支行貸款區域，實行包片負責組織實施，確保所包片貸款區域，按時完成工作任務。

二、新老劃斷，分步推進。各員工即使上報各區域貸款整治情況，即使填報《表內貸款中違規貸款臺賬》、《貸款風險分類偏離度統計表》和《表內外不良貸款責任清收臺賬》，經實施小組組長簽字審核后，由我行信貸會計匯總存檔，統一管理備查；涉及責任人須經其本人簽字確認，責任人確因死亡、辭職、調離、退休等原因難以簽字的，需經總行信貸綜合整治工作領導小組研究后，由領導小組簽字確認。結合本行實際情況，按照新老劃斷，分三步實施：首先，自查自糾********年1月1日以來發放且未結清的表內信貸資產(含票據）；然后，自查自糾********年1月1日至********年12月31日期間發放且未結清的表內信貸資產(含票據）；最后，自查自糾表外不良貸款(含呆賬核銷和政府、股東臵換的貸款）。

三、按時召開例會，適時調度。支行信貸綜合整治工作領導小組實行月例會制度，匯報每周各員工工作進度，分析存在問題，拿出解決措施。通過專題例會，調度全行信貸綜合整治工作。四、一邊自查一邊整改，做到查處到位，整改到位。整治小組在實施過程中，要嚴格遵循審計工作方法和程序，做好現場檢查工作底稿和事實確認書，設立舉報電話。違規責任認定和處罰標準比照《*********暫行辦法》和《*******金融機構工作人員違規行為處罰辦法》執行。對檢查發現問題，實行邊查邊改，小問題現場整改，整改時做到舉一反三，由于制度或流程不完善的，則及時修改完善制度流程。對問題責任人堅決處理到位，一是對于********年以來新放貸款出現逾期數額較大，一律下崗收貸；二是對于新暴露假冒名貸款，一律待崗清收；三是對于中層干部逾期貸款較多，不降反升的，一律停職回貸款所在支行清收責任貸款；四是發現涉嫌犯罪的，堅決移送司法機關處理。

信貸各環節主要違規事項如下，但不限于下列事項： 調查環節：（1）調查內容嚴重失實；小組成員通過電話回訪和現場實地調查，了解借款客戶實際經營情況，資產負債情況等，與信貸資料中的描述是否一致，是否存在嚴重失實之處。

（2）借款主體不合規；小組成員應查驗借款人的營業執照，經營許可證，等一系列證件，并與《********貸款管理實施細則》、《*************貸款管理實施細則》“借款主體”中的規定進行對比，查看是否一致。（3）“三名”貸款；針對此項，各組員首先核對表內貸款是否存在，“假名”、“借名”、“冒名”貸款，其次重點核查表外核銷和臵換貸款，通過查閱信貸資料，詢問貸款責任人，以及當時的調查人，來逐一排查核實。

（4）違規關系人貸款；《商業銀行法》第40條之規定，商業銀行的關系人是指：“

（一）商業銀行的董事；監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；

（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。”并且不得向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件。

（5）逾期未還又放新貸款；

（6）以貸收貸（息）；針對此項，各組員可以對借款客戶提供的交易合同進行重新核實確定，通過查驗交易入庫單或者交易發票等有效單據來核實交易是否真實，從而確定交易用途是否真實，是否存在以貸收息，以貸收貸的情況

（7）多頭授信（壘大戶）；針對此項，各組員可以通過查詢征信，以及企業報表，查看企業負債情況，弄清客戶是否在多家支行授信，多家借款情況。

（8）單戶集團超比例；針對此項，各組員可以通過查詢征信，以及企業報表，查看企業負債情況，弄清客戶借款總額。是否超過《********貸款管理實施細則》、《*********貸款管理實施細則》中規定的額度。（9）期限不合理；針對此項，各組員根據借款期限篩選出長期，中期，短期貸款，然后根據《********流動資金貸款管理實施細則》、《********個人貸款管理實施細則》的期限條款進行對比核查。

（10）虛假按揭；我支行暫時沒有按揭貸款，無需核查。（11）向監控行業貸款。例如鋼貿行業，船舶貸款等

評審環節：（1）票據貿易背景不真實；主要針對在我支行開立承兌匯票的企業，對其開立承兌時提供的合同進行重新核實確定，可以通過查驗交易入庫單或者交易發票等有效單據進行核實確認。

（2）用貸款作為保證金開票；針對此項，首先核查各企業貸款戶借款用途是否真實，可以通過有效單據進行確認。其次查詢企業放款后的交易流水，觀察是否用貸款資金轉存保證金。

（3）違規擔保票據敞口；我支行未出現敞口票據此項可以排除。

（4）貸審會審批不合規；各組員逐筆核對各區域的貸款的貸審會審批簽字之處，查看是否又不合規之處。

（5）審貸不分離；各組員交叉查驗對方的區域內的貸款資料，核實是否存在審貸不分離的情況。

（6）超授權審批。

擔保環節：（1）擔保資格不合法；組員首先對擔保貸款進行分類，分為融資性擔保公司貸款和優質企業擔保貸款，在與《********融資性擔保公司擔保貸款管理辦法》和《********優質企業擔保貸款管理辦法》中的擔保人資格的有關規定進行核對，查看是否存在擔保資格不合法的擔保資格。

（2）擔保公司超額提供擔保；查看擔保公司擔保貸款根據《********融資性擔保公司擔保貸款管理辦法》，統計擔保公司目前擔保額度，看是否超額擔保額度，擔保公司擔保貸款的倍數為擔保保證金專用賬戶存款額的1-10倍。擔保單筆貸款額度原則上控制在本行資本凈額10%以內。

（3）保證金不足；查看擔保在我行繳存保證金情況。（4）擔保公司抽用信貸資金；

（5）違規互保；查看擔保貸款，是符合《********融資性擔保公司擔保貸款管理辦法》和《********優質企業擔保貸款管理辦法》有關規定。

（6）虛假抵押；查看抵押貸款抵押物，分兩步核查，第一步現場查看是否有真實抵押存在，第二步到土地局或房產局核查抵押物是否已經辦理真實抵押手續。

（7）抵押物估價（抵押率）過高；查看抵押貸款的抵押價值，是否評估過高。

（8）抵押登記不合規;辦理抵押物登記的必須由銀行人員陪同辦理。（9）違規抽走抵質押權證；抵質押權證領取時，必須履行一定手續。

（10）抵押物滅失；（11）擔保人失聯。放款環節：（1）未面談面簽；

（2）借款（擔保）合同要素不完整；（3）未執行受托支付規定；（4）用款支付依據不真實。貸后檢查環節：

（1）未按合同約定用途使用資金；

（2）展期違規；

（3）票據發生墊款；

（4）擔保貸款到期未代償；

（5）抵押貸款逾期未處理；

（6）中長期貸款未按年分期還款；

（7）借款或擔保主體涉案。

第二篇：信貸檢查方案

##信用社貸款檢查方案

為認真貫徹貸款新規，落實省聯社開展“質量年”活動，提升貸款全流程、精細化管理水平，根據縣聯社年初工作安排，對轄內營業網點信貸管理工作進行檢查，為使檢查工作取得實效，達到預期目標，制定本方案：

一、組織領導

為確保檢查工作有序進行，縣聯社成立信貸檢查工作領導小組。由聯社主任***任組長，風險管理部**、稽核審計部***、市場發展部經理***成員，負責本次檢查工作的指導、督促、協調工作。同時抽調部分分支機構負責人、信貸客戶經理組成檢查小組，負責檢查工作的具體事項。

二、檢查的范圍、內容

（一）檢查范圍

本次檢查區間為截至****年**月**日末所有存量貸款。

（二）檢查內容

1、貸款操作流程和貸款審批制度執行情況；

2、擔保、抵（質）押貸款是否合法，手續是否齊全；

3、貸款五級分類是否真實、準確，分類資料是否齊全，是否按權限分類認定，手工賬務與系統分類是否相符；

4、貸款合規情況。有無冒名、越權、跨區、壘大戶和多頭立戶貸款；有無違規以貸收息和貸款違規展期的問題；

5、農戶小額貸款管理情況。是否按信用等級、貸款期限和用途辦理貸款，農戶小額信用貸款建檔、評級資料是否齊全；

6、貸款檔案管理情況。是否按照《信用社信貸檔案管理暫行

辦法》管理，檔案內容是否齊全、完整；

7、貸后管理情況。大額貸款有無貸后檢查記錄，是否按季結息，不良貸款是否及時催收，是否按要求發放了貸款催收通知書，是否超過訴訟時效；

8、依法起訴未執行案件的管理情況；已核銷貸款管理情況；

9、貸款新規的貫徹落實情況。

三、檢查方法、時間及步驟

（一）檢查方法

1、信用社內部自查；

2、檢查組現場檢查。包括查閱信貸資料，核對賬務、走訪貸戶。對*萬元以上存量貸款、不良貸款逐筆進行檢查核對，對*萬元以下的貸款有選擇地進行檢查核對。

（二）檢查時間、步驟

****年4月16日至4月30日為自查階段，由信用社組織自查，寫出自查報告，提交檢查工作領導小組。

****年5月1日至6月20日為檢查階段，各檢查組到確定社進行檢查。

****年6月21日至6月30日為匯總認定階段，對有問題貸款由檢查工作小組進行責任認定。

****年7月1日至7月10日為總結階段，各檢查組匯整理報檢查工作情況，提出改進信貸管理的意見，對違規、違紀行為作出處理。

三、工作要求

各社要充分認識開展此次檢查的目的和意義，組織信貸人員認真開展自查，積極配合檢查組開展檢查工作。一是切實做好自

查工作。通過自查，補充信貸資料，完善貸款手續，為檢查工作做好準備；二是積極配合檢查組進行檢查。對檢查所需的信貸資料，要如實提供，并對提供資料的真實性、完整性負責；三是落實整改。對縣聯社檢查中發現的違規問題，要落實責任，對貸款手續不完備，貸后檢查、催收通知不到位，檔案缺失等問題要限期整改，對提出的整改意見、建議，要逐項落實，確保整改到位；四是認真做好檢查工作。檢查組要以認真負責的態度，全面、細致的進行檢查，要發現存在的問題，要真實反映問題，提出整改意見和建議，要對檢查的真實性負責，凡對檢查工作不認真，圖形式、走過場的將嚴肅處理，以確保檢查工作取得實效。

第三篇：信用社信貸檢查方案

信用社信貸檢查方案

一、檢查對象及范圍

1、檢查當日發放末收回的貸款，若當日沒有

發放貸款，減去己認定違規貸款后，當日貸款不足10筆時，再檢查當日發放未收回的必須全部檢查。2、3、檢查 日以后發放的，1247、1251、1253、1254科目全部

貸款。（含以上科目轉列到1267、1261、1263、1264、1271、1273、1274、1277科目的貸款）

二、檢查內容：

1、是否存在虛構借款人或在“借款人”不知情的情況下，通過私

刻名章、制造假證件。偽造假貸款合同或盜用他人有效證件等冒名貸款行為，逐筆落實貸款責任。2、3、4、有無跨區、（頂）借名累戶貸款現象，逐筆落實貸款責任。是否按期下發貸款到期（逾）催收通知書。2010年4月10日以后發放的貸款逐筆檢查是否有貸款審查員

簽字，是否進行貸前個人信用記錄查詢，是否向有不良信用記錄并有不良貸款余額的客戶發放款、是否按要求在貸款發放后15日內進行貸后回訪。

5、2010.4.10以合是否將貸款公示，貸款“十個嚴禁”承諾服務、貸款投訴電話張貼到信用社、村委會。是否按聯社要求隨著貸款余額變化，“貸款公示”每周一次，主任是否與信貸員簽訂“發放貸款保證書”。

三、檢查方式方法：

1、2、檢查組到進駐社進行現場檢查，直接到村和貸戶見面核對。采取實事求事是現場檢查方法，在“五級分類”中提取數據，并與借據核對一到后，填寫明細表。

3、對檢查到的貸款，必須由借款人簽字，按押確認，并寫清貸款

實際用途。貸戶外出打工的必須電話聯系由配偶簽字、按押確認。

4、逐張翻閱2010.04.10日后發放的貸款借據，檢查借據背面是否

有貸款審查員簽字，是否進行貸前個人信用記錄查詢，查（“個人信用查詢委托書”）是否按要求在貸款發放后15日內進行貸后回訪（查《貸后檢查回訪情況統計表》是否填寫并由會計留存），填寫明細表

（二）對2010年責任貸款認定檢查驗收

1、將各社自報的農戶因受災沒有收回的貸款金額最多的1-2名信貸員發放的全部自然人貸款抄列清單，必須有借款人本人簽字、按押確認，并寫清貸款用途。貸戶外出打工的必須電話聯系由配偶簽字，按押確認。

2、在檢查驗收中，認定責任人違規發放未收回貸款，統一找責

任人談話，確定回收期限。（認真填寫2010責任貸款認定檢查驗收明細表和匯總表）

第四篇：建設銀行購買信貸方案

建設銀行車位購買信貸方案

尊敬的天創公司各位業主：

首先恭喜您順利實現潤天馨園置業夢想，為了保證您順利購買可心的地下車位，我們為您設計以下車位購買信貸方案，敬請參閱：

信用卡車位分期業務

申請金額：最高不超過30萬元，車位分期首付款比例不低于車位總價的20%；期數及手續費：12期、手續費5%；24期、手續費9%；36期、手續費12%。前述費用計算辦法為：假設您分期金額為9萬元，申請期限為12期（1年），手續費為90000*5%=4500元；假設您分期金額為9萬元，申請期限為24期（2年），手續費為90000*9%=8100元。手續費為辦理時一次性收取。每月分期還款金額為申請總額/分期期次。

消費貸款業務

如果你擁有其他可供抵押的房產，對信用卡分期業務月份期還款額有財務壓力，可選擇我行消費貸款，貸款最長期限5年，按月計息，以月供方式還款，可提前還款。貸款利率以發放貸款時掛牌貸款利率為準。

最后，祝您置業愉快！

建設銀行閻良區支行個人貸款中心

地址：閻良區公園路南十字建設銀行2樓

聯系電話：86209977

第五篇：整治方案

關于開展武漢市旅行社行業市場

專項整治工作方案

為科學實施?旅游法?，根據湖北省旅游局辦公室?關于印發?2015旅游市場秩序專項整治總體行動方案?的通知?（鄂旅游辦發?2015?14號），全面落實推進依法興旅、依法治旅意見和全市旅游工作會議精神，打擊查處各類旅游違法行為，規范旅游市場秩序，維護廣大游客合法權益，提高旅游市場治理能力，推進旅游治理體系現代化建設，制定工作方案如下：

一、指導思想

以黨的十八屆四中全會精神為指導，按照科學實施?旅游法?的總體要求，按照省局?2015旅游市場秩序專項整治總體行動方案?，堅持治理旅游市場“橫向一盤棋、縱向一個調”，堅持培育市場主體，正本清源，標本兼治，組團社與地接社聯動治理，線上線下同時治理，企業與從業者協調治理，法律應用和市場化手段、行政管理聯合治理的工作原則，這里解決廣大游客反映突出問題，建設人民群眾更加滿意的現代服務業。有效開展各項旅游市場秩序專項整治行動，清理存在的違法經營行為的旅行社，凈化武漢市旅行社行業秩序。

二、工作目標

-1-第一階段：整治工作重點內容包括責任險購買、質保金繳納、分支機構未依法備案等旅行社運營的基本問題。通過事先告知、責令整改、吊銷許可證等手段，把擾亂經營秩序的旅行社清理出武漢市旅行社行業。第二階段：通過打擊嚴重擾亂旅游市場秩序的“黑社”、“黑導”、“黑網站”等非法行為，嚴厲查處非旅游企業、在線企業、旅行社、導游領隊違法違規經營旅游業務。第三階段：全面規范景區、飯店、旅行社、在線旅游企業和行業組織經營行為，使旅游市場秩序治理取得明顯成效，通過理順導游體制，保障導游基本權益，促使導游服務行為得到進一步規范。通過強化景區旅游公共服務建設，不斷提升旅游公共服務水平。同時，建立省、市、區協同監管機制，建立與工商、公安、交通、物價、工信、質監、城管等部門聯合監管的長效機制。

三、組織機構

經研究，決定成立武漢市旅游市場秩序專項整治工作組。具體名單如下：

專項整治工作組組長：市旅游局局長 張 俠

副組長：市旅游局巡視員 傅治國 副組長：市旅游局副局長 范繼先 工作組核心成員：

旅行社管理處處長 葉 鵬

-2-景區飯店處處長 江 杰 質監所處長 周 俊 導服中心副主任 李 蕾 旅行社管理處、景區飯店處、質監所、旅游信息咨詢中心其他工作人員為組員，按照方案統一部署，打通參加旅游市場秩序專項整治工作。武漢市旅游市場秩序專項整治工作組辦公室設在武漢市旅游局旅行社管理處（沿江大道133號廣源大廈11樓）負責旅游市場秩序專項整治日常協調工作。武漢市旅行社責任險公司、意外險統保公司、旅游服務質量保證金存儲銀行、律師等相關工作人員配合有關工作開展，提供相關證明材料。

辦公室主任：葉鵬

辦公室成員：李靜、王鑠

聯系電 話：82761689

四、行動安排 第一階段

（一）清理行動

1.時間安排：4月至5月中旬

-3-2.行動主題：清理未繳旅責險的旅行社、未繳質保金的旅行社清、未填報財務報表和季度報表的旅行社和未依法備案的旅行社分支機構，進行市場主體處罰。

3.行動內容：

（1）重點清理未繳旅責險和未繳質保金的旅行社，依法進行查處。

（2）未填報財務報表和季度報表的旅行社，旅行社分支機構未依法備案，進行處罰。

4．行動目標

清理長期存在的武漢市“僵尸”型旅行社。清理長期不交報表和不配合工作的旅行社。根據清理情況，對相關旅行社下發?責令整改通知書?，逾期吊銷經營許可證。同步將有關情況報省旅游局，再進行社會公示，依據?旅游法?進行處罰。（責任主體：旅行社管理處、質監所 配合部門：律師、咨詢中心、武漢市質保金存儲銀行、武漢市責任險統保公司）

第二階段

（一）聯合整治“打黑”專項行動

1、時間安排：2015年4月下旬至5月

2、行動主題：以打擊嚴重擾亂旅游市場秩序的“黑社”、“黑導”、“黑車”為重點，凈化旅游市場秩序。

3、行動內容：

-4-（1）重點整頓“黑社”、“黑導”、“黑車”欺客宰客、強迫消費非法經營行為。

（2）打擊非法從事導游活動。重點查處未取得導游證從事導游活動的行為；嚴厲查處偽造和冒用、借用他人導游證的行為。

（3）打擊非法經營旅行社業務。重點查處非旅行社單位和個人以營利為目的招徠、接待游客；嚴厲查處非旅行社單位和個人以咨詢、聯絡名義從事旅行社業務；查處以商務考察、出國培訓等名義變相招徠組團出境旅游。

4、行動目標：

鏟除“黑社”、“黑導”、“黑車”生存的土壤和環境；杜絕“黑社”經營、“黑導”上團、“黑車”運營。依法公開處理一批“三黑”案件，向全社會曝光一批典型案例。

（二）市場治理“清網”行動

1、時間安排：2015年4月下旬至5月

2、行動主題：以打擊查處規范在線旅游企業經營行為為重點，強化在線旅游企業依法依規經營服務。

3、行動內容：

（1）打擊無資質經營旅游業務的“黑網站”。（2）查處在線旅游企業發布虛假旅游廣告或不實旅游產品信息。

（3）規范在線旅游企業應用規范的旅游電子合同。

4、行動目標：

-5-通過強化對在線企業旅游經營服務的行業監管和標準規范，建立公平有序的在線旅游市場環境。取消公布一批違法違規經營旅行社業務的在線旅游企業，處罰一批違法違規經營的企業。（責任主體：旅行社管理處、質監所 配合部門：律師、咨詢中心、武漢市質保金存儲銀行、武漢市責任險統保公司）

第三階段

（一）市場治理旅行社（導游）“規范”專項行動

1、時間安排：2015年7月至10月

2、行動主題：以旅游重點環節檢查為突破口，規范武漢市旅游市場秩序。以查處旅行社和導游違法違規行為為重點，加強旅行社和導游管理。

3、行動內容：

（1）強化武漢“一日游”市場管理。針對招徠、門店（網店）、合同、導游、車輛、景點和購物場所等重點環節，全面規范武漢“一日游”。

（2）開展旅游市場普遍檢查。對旅行社、導游服務機構、在線旅游企業等旅游經營單位進行普遍檢查，突出檢查重點是執業資質、廣告宣傳、合同簽訂、旅行社租車、導游服務、質量等級標準實施。

（3）開展旅行社經營專項檢查。重點查處旅行社超范圍經營和非法轉讓、變相轉讓許可證；以不合理低價招徠游客；不與游客簽訂合同；不與導游簽訂勞動合同等。

-6-（4）開展導游執業資質和服務行為專項檢查。嚴厲查處未經旅行社委派私自帶團；重點查處擅自變更旅游行程、增加購物點、私拿回扣等行為。

（5）建立健全旅游經營企業信用信息公示制度，建立旅行社、導游領隊的誠信記錄，依法公布違法違規信息。

4、行動目標：

推動武漢有效治理旅游市場秩序，形成市區聯合治理、城市綜合治理有效機制。規范旅行社經營行為，查處一批違法違規旅行社，抓住典型案例以案釋法；加強導游執業資質和服務行為管理，建立符合市場規律的導游管理機制，提高導游隊伍整體素質。

（二）市場治理景區專項督檢行動

1、時間安排：2015年7月至10月

2、行動主題：落實旅游法對景區經營管理的要求，提高景區管理服務水平。

3、行動內容：

（1）檢查景區落實最大流量有效管理情況。（2）檢查景區門票和服務價格按規定公示情況。（3）檢查景區及周邊有無欺客宰客現象。

4、行動目標：

圍繞景區等級標準核查，申請取消一批不合標準要求的A級景區，停業整頓一批設備設施不達標、服務質量不符合標準的A級景區。（責任主體：景區飯店處、旅行社管理

-7-處、導服中心、質監所 配合部門：律師、咨詢中心、武漢市質保金存儲銀行、武漢市責任險統保公司）

五、工作要求

（一）統一思想認識。充分認識貫徹執行專項整治活動的重要性，堅定執法信心，增強責任感和緊迫感，把行動統一到整治行動的部署和要求上來，依法整頓規范旅游市場秩序的大格局。

（二）加大宣傳力度。在開展整治工作的同時，加強官網和平面媒體報道，充分利用媒體宣傳專項整治工作成效。

（三）加強執法力度。規范旅游質監執法行為，強化執法力度，樹立旅游質監執法形象。確保旅游投訴渠道暢通，確保整改處理及時高效。

旅行社管理處 2015年4月16日