第一篇：北京財險市場調研分析報告

北京財險市場調研分析報告

北京作為我國的政治經濟中心，經濟模式相對成熟。多數險企總部坐落于北京，各家險企的北京分公司在系統內有著舉足輕重的作用。這種現象導致了北京財險市場競爭格外激烈。“渠道為王”的經營理念已經成為各個險企市場戰略的重中之重。2013年，北京地區財產險簽單保費規模約298億元人民幣。北京現有保險經紀公司167家，保險專業代理公司172家，保險兼業代理公司（含銀行類保險兼業代理）7356家。各家保險公司對北京保險中介渠道的競爭尤為突出。經過幾個月對北京保險中介市場的調研，總結分析報告如下：

一、車險

1.限購

從2010年12月24日起,北京市開始對購買小客車實行限購:購車指標采取搖號方式。《北京市2013年國民經濟和社會發展統計公報》顯示，2013年末全市機動車擁有量543.7萬輛，比上年末增加23.7萬輛。民用汽車518.9萬輛，增加23.2萬輛；其中私人汽車426.5萬輛，私人汽車中轎車311萬輛，分別增加19萬輛和12.8萬輛。小客車保有量增速放緩，車險市場同時受到沖擊。各家險企的車險業務重心移向既有市場。

2.車險電網銷85折

北京作為中國互聯網、移動互聯網普及率最高的城市，北京的消費者對車險電網銷85折優惠的認可程度高于其他城市。在車輛限購，保有量增速放緩的市場前提下，電網銷渠道又分流了很高比例的車險保費份額。3.中介渠道

傳統的車險渠道以專、兼業保險代理公司為主。從經營方式來區分，以對代理人及中間人放點的形式經營業務；以汽車銷售維修業務為主業，兼售車險。北京車險市場中，保費規模較大的代理公司基本是以手續費點位優勢，向代理人或者中間人讓利來招攬業務，擴大保費規模。北京區域內有四處集中的車險市場：

4.個人代理人

北京的個人代理人市場中以壽險代理人居多，財險代理人較少。其中大部分車險代理人沒有執業資格證。壽險代理的財產險業務較少，多為散單；無證車險代理人多為車輛銷售人員，通過銷售新車和以往客戶的跟蹤，拿到車險業務。此類業務代理人一般會到保險代理機構出單，并追求高手續費。保險代理機構對這類業務收取扣除代理手續費外的保費（凈費）。

5.汽車銷售4S店和汽車修理廠

汽車4S店和汽車修理廠在與我司洽談合作的過程中，都將定損權和送修率作為合作的一部分。但是，我司對定損權的放權相對謹慎，合作定損中心較少，送修率基本不保證，導致洽談合作中談判籌碼較少，合作較為被動，只能申請手續費支持。

6.電網銷渠道

北京電網銷渠道各保險公司對客戶的增值服務較多，此類增值服務換算成現金價值，我司處于市場中游。電網銷業務，北京分公司海淀支公司等幾家支公司已經上報若干電網銷合作項目，但都還在推進中，其中一些展業困難較大。首先，我司電網銷業務審批流程耗時較長；其次，項目手續費結算方式市場上普遍以直接支付渠道平臺費用的方式，而我司需用第三方支付、加油卡等方式結算，在項目合作中有些困難，導致項目進展緩慢。

二、非車險

北京做為中國政治經濟的中心，與國內其他城市不同，黨政機關的總部、大中型企業的總部都坐落于北京。所以北京的非車險市場規模遠大于其他各省市。大型的保險經紀公司、專業代理公司的總部也幾乎都在北京。非車險業務的利潤多數來源于保額上億的統保項目和新興的互聯網保險項目。北京分公司有著地理優勢可以近距離接觸到這樣的業務和項目。北京市場的非車險業務主要來源于以下四個渠道：

1.保險經紀公司

保險經紀公司相對于其他保險中介機構專業性更強，所以在大型的保險項目招投標業務中，基本都由保險經紀公司進行組織操作。下圖為2013年北京市場排名前10位的保險經紀公司。

北京分公司已經與北京市場多家實力較強的保險經紀公司建立了良好的客情關系。但由于我司的非車險的承保能力和核保風險偏好較為保守，承保經驗較少，所以參與大型項目招投標較為困難。此類業務的切入還需集團及總公司的大力支持。非車險業務運作周期較長，并且前期的項目跟蹤費用較多。中小型非車險優質項目的競爭也頗為激烈。原本以車險為主要業務的財險公司也陸續大力開展非車險業務，如 天安財險、天平財險、國泰財險等，多以高手續費及收攬臨分業務和再保業務作為手段進入非車險市場。北京分公司也在積極拓展保險經紀業務渠道，快速穩健的與經紀公司建立良好的客情關系，以獲得更多的業務項目信息。

2.專業保險代理公司

保險專業代理公司的非車險業務較少，主要集中在卡單業務和高端醫療險業務。卡單式業務是專業代理公司經營較多的業務項目，特點是便于銷售和操作。如美亞財險推出的老人卡等，此類業務前期資源投入如產品設計和激活投保的設計在項目前期較為集中。專業代理公司多為經營壽險業務，此卡單便于專業代理公司的業務人銷售和投保。我司與合作洽談的專業代理公司幾乎都提出了卡單業務合作需求。由于我司的卡單業務設計和上線操作規程尚不明朗，所以還在繼續在我司內部溝通。高端醫療險也是專業代理公司當下主推的業務，其特點是單筆保費高，針對特定高收入人群和高級管理人才，并以團單形式由企業采購作為員工福利。此業務甚至有些大型保險經紀公司也在運作，如明亞保險經紀。我司財險公司暫無此類業務的承保經驗。

3.同業公司的從共保業務

北京非車險的從共保業務機會也較多，與同業財險公司合作參與其的從共保業務，也是擴大保費規模的一個方法。但多數同業公司放出的從共保業務和臨分業務多數業務質量不好，我司核保部門較為保守，所以可以接的此類業務也較少。

三、互聯網保險

北京是中國的信息化中心，大型門戶網站、互聯網平臺總部都在北京。互聯網保險也當下熱門的保險銷售渠道。各大門戶網站及電商平臺都有自己特色的互聯網保險。如淘寶退貨運費險，年保費規模在2億；各大商旅網站的航意險，就酷訊網站一家的航意險年保費規模在5000萬，境內外旅行險保費規模也在5000萬；各色創意險種，如電器延保險，電子產品意外險，婚戀保證保險，熊孩子保險（監護人責任險），信用卡盜刷險等等。其特點都是單筆保費少，保障簡單，投保便捷，B2B2C形式或O2O形式，投保量高，產品同質化較少，符合時下互聯網快速發展形式。此類業務上線前準備費用較低，但需產品部門、IT部門、合規部門、財務部門、理賠部門等多部門多條線共同完成。建立項目渠道，保費規模可觀，后期投入成本較低，屬于藍海業務。也有多家代理公司找到我司探尋車險網上出單和網銷合作，但限于數據交互的風險、車險平臺的封閉性、電子單證的束縛，暫無法實現。北京分公司在互聯網保險的地理優勢明顯，但缺少可行性操作支持，也只能停留在觀望和考察市場的階段。

四、結論和所需支持

北京地區的財險市場較為特殊，與國內其他省市都不同。特殊的政治背景，導致北京經濟環境、財險市場的獨特和前衛。在財險市場上無論政策的支持、技術的支持、各部門各條線的配合都變得尤為突出、重要。北京當地財險分公司的車險業務綜合成本率均在100%左右。各公司經營情況不同，但相同的是對車險市場的格外重視。平安財險北京分公司今年在其公司內部有較大的變化，沖市場規模的動作較大，在車險業務上用高比例的手續費搶占市場份額，并已經對其他各家財險公司的車險業務造成較大的影響。在保險中介監管上，中介監管部門嚴格控制保險兼業代理的規范經營，并將在近期對保險兼業代理經營方式進行修改：保險經紀公司、保險專業代理公司由監管部門直接管理;保險兼業代理公司將被限制與保險公司的合作，無論A、B、C類兼業將限制與保險公司合作的數量，除4S店類的保險兼業代理公司可以與2家保險公司合作，其他兼業代理公司只能與1家保險公司合作，并接受保險公司對其的管理和監督，超出合作保險公司數量，將被“雙罰”(對兼業代理處罰、對后合作的保險公司處罰)。

根據北京財險市場的特殊性，北京分公司在業務開展上秉承規模和效益并重的原則，穩健的拓展市場，提高市場份額，擴大保費規模。但同時也受到同業公司搶占市場的行為的重大沖擊，所以北京分公司需要集團及總公司給予北京分公司更多的費用政策、財務結算、客服和快速的內部審批的支持。所需支持具體如下：

1.車險業務方面

（1）在北京市場普遍代理手續費較高的情況下，請總公司對北京分公司的代理手續費政策加大支持力度，以便與保險代理機構深入合作。重點中介渠道可以提供一個較高并且有市場競爭力的手續費比例，占領渠道。對單個代理機構年保費千萬級別的，希望可以提供高于4%+35%的政策支持，擴大保費規模。北京分公司計劃用有競爭力的高手續費政策與北京保險中介市場上保費規模較大的代理公司合作，快速增加保費規模。（3）在與代理機構合作中，其除手續費因素以外較為關注的財務結費周期和結費流程問題上，希望可以縮短結費周期，北京地區無行業手續費自律限制，在手續費結算上可以以4+X的代理手續費發票形式一次性直接結算。

（4）我司與代理機構合作簽約及申請遠程出單點的流程較為繁瑣，時間周期較長，從代理機構將蓋章的代理合同交于我司到代理公司可以開始出單，此期間最短為12個工作日。所以在我司內部審批流程上希望可以簡化或者合并相關流程，提高效率。

（5）電網銷項目在北京市場可以合作的平臺較多，在推進與電網銷平臺合作中希望能得到總公司流程審批流程時效性上的支持。在第三方支付方式（加油卡）支付增值服務費用客戶不能接受時可按手續費方式直接支付費用。

2.非車險業務方面

北京地區非車險業務市場空間較大，在非車險業務開展中，希望能得到總公司核保部門的更多支持，放寬合理的核保政策，為分公司非車險展業提供更多的技術、數據支持。非車險的承保數據是中介渠道合作的重要工具，也是大型招投標項目參與的基礎。希望總公司核保部門能多提供些業務承保數據。由于非車險業務的特殊性，北京地區見費出單方式較為少見，見費出單在非車險業務也造成了一些合作困難，目前我司較為大型的非車險項目可以以公司內部簽報形式提交申請并由IT部門解鎖見費出單限制，對業務影響較小，但中小型非車險項目的見費出單對代理機構和經紀公司合作有阻礙影響，對此類業務希望能有更便于展業的出單流程和結費方式。

3.互聯網保險和卡單式業務方面

互聯網保險和卡單式業務是北京分公司保費的新增長點，具有廣闊的市場空間，但由于此兩類業務的操作經驗較少，操作流程不清。希望總公司可以提供相關操作流程和明確業務對接部門，以便保證業務開展的時效性和可操作性。

4、綜合金融服務方面

根據集團戰略一個客戶綜合金融服務的要求，北京分公司深挖客戶需求，積極做好綜合金融服務，大力發展投貸保業務。北京分公司多數員工以傳統財險業務為主，綜合金融知識較為薄弱，理解客戶需求的敏銳度不夠。分公司將加大“一個客戶，綜合服務”力度，同時請總公司相關部門簡化操作手冊，便于員工展業。通過產壽健綜合營銷，如買壽險送車險等多渠道拓展業務，挖掘北京分公司本級的整體客戶資源推進綜合金融服務。

以上是對北京財險市場的初步調研報告和所需支持，不盡不足之處，請領導指正。

第二篇：財險述職報告

財險述職報告

財險>述職報告

一、2013年>工作總結

2013年是>保險業認真貫徹落實黨的>十八大精神的重要一年，也是長安公司樹立形象、打響公司品牌的關鍵一年，更是我們湖北省分公司面臨重重壓力、攻堅克難的非凡一年。我們在總公司黨委和總裁室的大力支持和正確領導下，緊緊圍繞總公司年初工作會議和分公司提出的各項工作目標，以'調結構、控費用、降賠付、防風險、穩發展'為工作主基調，經過全體員工的共同努力，完成了上級下達的任務指標。我將今年的工作向各位領導進行匯報，不妥之處，敬請批評指正！

（一）2013工作完成情況

在任湖北省分公司總經理助理期間，我兼任了**中心支公司和**中心支公司總經理。2013是**中支開業的第二年，也是第一個完整經營。1-11月共實現保費收入3006萬元，并提前3個月全面完成了分公司下達的2013年全年保費任務。在當地23家財產險公司中排名第七位，市場份額2.4%。其中車險業務1408.27萬元，非車險業務1556.98萬元，車險與非車險的占比達47:53。截至12月20日，全險種保單滿期賠付率為62.73%。受三年期意外險當期費用率的影響，當期保單承保虧損。**中支完成保費640萬，沒有完成保費計劃任務指標1000萬，滿期賠付率52%。目前經營成本率持平，12月份有望實現盈利。

（二）2013年主要成績

1.適應市場變化，狠抓創新發展

今年來，我們把穩固車險和財產險、拓展新車市場和新項目作為業務工作的重中之重，在抓業務數量的基礎上，堅決丟棄屢保屢虧的'垃圾'業務。在市場競爭日益激烈的現狀下，我們轉變思路，另辟蹊徑，按照總公司經營戰略思想，并根據市場變化，以'調結構、控費用'的思想為指導，及時調整經營思路和策略，以渠道為王，始終抓住主線不放。一是在車商渠道實現了全面開花，為品質結構調整奠定了基礎；二是加強車管所及大型車隊渠道建設，確保了日均平臺；三是銀保合作渠道實現了盈利；四是中介及代理渠道中鐵建誠合經紀小試牛刀，意外險1500萬；五是全員營銷，組建ＤＭ團隊，多渠道搜集信息，掛企業網、抄牌，實現了電銷每月上平臺。

2.調整結構，降低賠付

根據總、分公司的經營思路，積極調整車險和非車險業務機構以及車險業務各車型版塊分類，對風險業務、各類業務承保政策和費用政策開展差異調整。堅持以利潤為中心，核算業務成本。在車險理賠中，按照分公司相關要求，嚴格做好舊件回收及相關案件復勘等細節，重點調解訴訟案件，嚴格訴訟流程。

在人傷案件中，做到每筆案件都親自見到傷者，詢問傷情并查明身份等。根據車險理賠'百日打假'活動的部署，管控承保和理賠的每一個環節、每一個細節，嚴格把好案件的第一道關口，擠干賠付水分，防范各類風險，保證公司各項經營指標的實現。

在對客戶服務上，我們力爭做到主動、迅速、合理、簡捷、周到，急客戶之所急、想客戶之所想，做到該賠的賠到位，不該賠的決不濫賠。通過開展思想工作，講求處事藝術，使理賠工作拉近了與客戶的距離，促進了業務發展。

3.健全和優化內控制度，提高管理效率

細節決定成敗，一切做大的成功都源于細節的積累。沒有破產的行業，只有破產的企業，我們缺乏的絕不是聰明才智，而是缺乏對精細的執著。因此，在經營管理中，我們強調一百減一等于零。在強化工作流程的同時，嚴格按照國家各項法律法規以及保險監管部門的要求，依法合規經營。在業務管理方面，加強員工>培訓，認真學習公司的承保政策、理賠流程，嚴格執行公司的各項管理辦法。在銷售管理方面，對照《基本法》，對新引進的銷售隊伍做到少而精，吸納有人脈資源潛力的銷售員工入司，并進行嚴格考核，明確利潤與銷售的關系，以制度為標準、業績為尺度強化考核力度，確保每一分銷售費用都能夠產生效益。嚴加管控，對于銷售成本做到細致核算，不做高成本或超成本的業務，實現公司盈利。在綜合管理方面，嚴格按照總、分公司的管理辦法執行和細化，包括財務、單證管理等，做到每一個流程都嚴格遵守>規章制度，按時保質地完成工作，科學地規劃和管理。從節約一滴水、一度電和一張紙做起，嚴控日常費用的每一項開支。

4.加強團隊建設，構建長安文化

一個公司好比一個大家庭，我深知團隊凝聚力的重要性。員工對公司的使命感和認同感是我早在中支開業之初的基礎工作，每日晨會和每月例會這兩項工作，從開業一直堅持到現在，取得了良好的效果。晨會時間雖然短，但是卻給每位員工提供了一個交流的平臺，昨日的工作總結、今日工作的簡單規劃，明日工作的計劃等等，在這個平臺上大家都多了一份責任心，把公司當成自己的家，把公司的每一件小事都當成自己的事情，增強了員工的集體榮譽感和凝聚力。

'培訓是員工最好的福利'。我們通過多種形式培養和使用現有人才，鼓勵員工多學習公司經營理念及文化、保險法律法規和專業技能知識，提高全體員工的專業水平和綜合素質。我們注意關心員工生活，努力營造和諧的內部氛圍。有員工過生日，就送上生日蛋糕和祝福；員工生病住院，就派人送上鮮花去探望。今年分別兩次組織展業明星和優秀員工開展周邊度假游。這些細節增強了員工對長安的認同感、歸宿感和責任感，提高了工作激情。

（三）存在的問題與不足

主要表現為：

1.負責兼管的機構發展不平衡，**中支超額完成保費任務而**中支沒有完成任務指標。

2.1500萬的三年期業務造成了公司當期費用率極高，直接導致公司經營當期虧損。

3.車險、車商業務及其它品質業務占比少，貨車占比車險份額較大，車險承保虧損。

4.作為分公司班子成員，從宏觀**考和處理問題不夠。

二、2014年工作規劃和個人成長目標

（一）2014年總體目標及指導思想

總體目標：全面完成保費計劃2.45億，確保完成利潤指標1000萬。

指導思想：2014年，我分管全省銷售兼分公司大項目經理，我將認真貫徹落實總公司各項精神，堅持把發展作為第一要務不動搖，調整業務結構，防范經營風險，加強誠信建設，努力提高增長質量和效益，促進公司可持續發展。

（二）2014年工作規劃和主要舉措

1.繼續堅定不移地嚴格執行國家各項法律法規，貫徹落實保險監管和行業協會管理，依法合規經營；從細節上防范經營風險，實現又好又快發展。

2.全面協同進行資源整合，實現渠道公司化、專業化，項目拓展合作化。一是以機構直銷為基礎，組織架構抓到底，全員營銷，建立續保考核機制，先直后橫驅動業務；二是車商要加快新店的銷售及產能提升，挖掘現有車商渠專員，除了4Ｓ店總經理之外的銷售經理、售后經理、銷售代表都能為我所用。舉辦全省車商專員的培訓，使之成為懂理賠的復合型人才。

3.在銀保業務上，通過省行重點與我公司簽訂合同往下推，找準重客的突破口，引進重要資源人脈關系人，把省客運、學平險從省到地市州強力推動。每家三級機構今年必須找到一到二塊有效益、成規模的業務。分公司營銷管理部及大項目部將強力參與推動，力促目標達成。

4.對經代業務，分公司已成立大項目部，我們將依托中鐵建，首先拿下中南五省的中鐵建企業工程意外險，并在中鐵建的全國工程險項目中爭取一定份額。加緊對湖北省交投、**市城投的攻關工作，力爭進入具有全國標志性業務的東風汽車公司。在食品安全責任險、中聯重科、千里馬、三一重工、工程機械險項目上，力爭有一個量的變化。

最后借用《論語》的一句話：'知者不惑，仁者不憂，勇者不懼'，湖北長安人智仁勇者，我們一定會完成總公司下達的2.45億保費計劃、1000萬利潤任務，用實際行動不斷創造湖北長安的奇跡。

第三篇：財險述職報告[定稿]

財險述職報告

一、2013年工作總結

2013年是保險業認真貫徹落實黨的十八大精神的重要一年，也是長安公司樹立形象、打響公司品牌的關鍵一年，更是我們湖北省分公司面臨重重壓力、攻堅克難的非凡一年。我們在總公司黨委和總裁室的大力支持和正確領導下，緊緊圍繞總公司年初工作會議和分公司提出的各項工作目標，以“調結構、控費用、降賠付、防風險、穩發展”為工作主基調，經過全體員工的共同努力，完成了上級下達的任務指標。我將今年的工作向各位領導進行匯報，不妥之處，敬請批評指正！

（一）2013工作完成情況

在任湖北省分公司總經理助理期間，我兼任了**中心支公司和**中心支公司總經理。2013是**中支開業的第二年，也是第一個完整經營。1-11月共實現保費收入3006萬元，并提前3個月全面完成了分公司下達的2013年全年保費任務。在當地23家財產險公司中排名第七位，市場份額2.4%。其中車險業務1408.27萬元，非車險業務1556.98萬元，車險與非車險的占比達47:53。截至12月20日，全險種保單滿期賠付率為62.73%。受三年期意外險當期費用率的影響，當期保單承保虧損。**中支完成保費640萬，沒有完成保費計劃任務指標1000萬，滿期賠付率52%。目前經營成本率持平，12月份有望實現盈利。

（二）2013年主要成績

1.適應市場變化，狠抓創新發展

今年來，我們把穩固車險和財產險、拓展新車市場和新項目作為業務工作的重中之重，在抓業務數量的基礎上，堅決丟棄屢保屢虧的“垃圾”業務。在市場競爭日益激烈的現狀下，我們轉變思路，另辟蹊徑，按照總公司經營戰略思想，并根據市場變化，以“調結構、控費用”的思想為指導，及時調整經營思路和策略，以渠道為王，始終抓住主線不放。一是在車商渠道實現了全面開花，為品質結構調整奠定了基礎；二是加強車管所及大型車隊渠道建設，確保了日均平臺；三是銀保合作渠道實現了盈利；四是中介及代理渠道中鐵建誠合經紀小試牛刀，意外險1500萬；五是全員營銷，組建ＤＭ團隊，多渠道搜集信息，掛企業、抄牌，實現了電銷每月上平臺。

2.調整結構，降低賠付

根據總、分公司的經營思路，積極調整車險和非車險業務機構以及車險業務各車型版塊分類，對風險業務、各類業務承保政策和費用政策開展差異調整。堅持以利潤為中心，核算業務成本。在車險理賠中，按照分公司相關要求，嚴格做好舊件回收及相關案件復勘等細節，重點調解訴訟案件，嚴格訴訟流程。

在人傷案件中，做到每筆案件都親自見到傷者，詢問傷情并查明身份等。根據車險理賠“百日打假”活動的部署，管控承保和理賠的每一個環節、每一個細節，()嚴格把好案件的第一道關口，擠干賠付水分，防范各類風險，保證公司各項經營指標的實現。

在對客戶服務上，我們力爭做到主動、迅速、合理、簡捷、周到，急客戶之所急、想客戶之所想，做到該賠的賠到位，不該賠的決不濫賠。通過開展思想工作，講求處事藝術，使理賠工作拉近了與客戶的距離，促進了業務發展。

3.健全和優化內控制度，提高管理效率

細節決定成敗，一切做大的成功都源于細節的積累。沒有破產的行業，只有破產的企業，我們缺乏的絕不是聰明才智，而是缺乏對精細的執著。因此，在經營管理中，我們強調一百減一等于零。在強化工作流程的同時，嚴格按照國家各項法律法規以及保險監管部門的要求，依法合規經營。在業務管理方面，加強員工培訓，認真學習公司的承保政策、理賠流程，嚴格執行公司的各項管理辦法。在銷售管理方面，對照《基本法》，對新引進的銷售隊伍做到少而精，吸納有人脈資源潛力的銷售員工入司，并進行嚴格考核，明確利潤與銷售的關系，以制度為標準、業績為尺度強化考核力度，確保每一分銷售費用都能夠產生效益。嚴加管控，對于銷售成本做到細致核算，不做高成本或超成本的業務，實現公司盈利。在綜合管理方面，嚴格按照總、分公司的管理辦法執行和細化，包括財務、單證管理等，做到每一個流程都嚴格遵守規章制度，按時保質地完成工作，科學地規劃和管理。從節約一滴水、一度電和一張紙做起，嚴控日常費用的每一項開支。

4.加強團隊建設，構建長安文化

一個公司好比一個大家庭，我深知團隊凝聚力的重要性。員工對公司的使命感和認同感是我早在中支開業之初的基礎工作，每日晨會和每月例會這兩項工作，從開業一直堅持到現在，取得了良好的效果。晨會時間雖然短，但是卻給每位員工提供了一個交流的平臺，昨日的工作總結、今日工作的簡單規劃，明日工作的計劃等等，在這個平臺上大家都多了一份責任心，把公司當成自己的家，把公司的每一件小事都當成自己的事情，增強了員工的集體榮譽感和凝聚力。

“培訓是員工最好的福利”。我們通過多種形式培養和使用現有人才，鼓勵員工多學習公司經營理念及文化、保險法律法規和專業技能知識，提高全體員工的專業水平和綜合素質。我們注意關心員工生活，努力營造和諧的內部氛圍。有員工過生日，就送上生日蛋糕和祝福；員工生病住院，就派人送上鮮花去探望。今年分別兩次組織展業明星和優秀員工開展周邊度假游。這些細節增強了員工對長安的認同感、歸宿感和責任感，提高了工作激情。

（三）存在的問題與不足

主要表現為：

1.負責兼管的機構發展不平衡，**中支超額完成保費任務而**中支沒有完成任務指標。

2.1500萬的三年期業務造成了公司當期費用率極高，直接導致公司經營當期虧損。

3.車險、車商業務及其它品質業務占比少，貨車占比車險份額較大，車險承保虧損。

4.作為分公司班子成員，從宏觀**考和處理問題不夠。

二、2014年工作規劃和個人成長目標

（一）2014年總體目標及指導思想

總體目標：全面完成保費計劃2.45億，確保完成利潤指標1000萬。

指導思想：2014年，我分管全省銷售兼分公司大項目經理，我將認真貫徹落實總公司各項精神，堅持把發展作為第一要務不動搖，調整業務結構，防范經營風險，加強誠信建設，努力提高增長質量和效益，促進公司可持續發展。

（二）2014年工作規劃和主要舉措

1.繼續堅定不移地嚴格執行國家各項法律法規，貫徹落實保險監管和行業協會管理，依法合規經營；從細節上防范經營風險，實現又好又快發展。2.全面協同進行資源整合，實現渠道公司化、專業化，項目拓展合作化。一是以機構直銷為基礎，組織架構抓到底，全員營銷，建立續保考核機制，先直后橫驅動業務；二是車商要加快新店的銷售及產能提升，挖掘現有車商渠專員，除了4Ｓ店總經理之外的銷售經理、售后經理、銷售代表都能為我所用。舉辦全省車商專員的培訓，使之成為懂理賠的復合型人才。3.在銀保業務上，通過省行重點與我公司簽訂合同往下推，找準重客的突破口，引進重要資源人脈關系人，把省客運、學平險從省到地市州強力推動。每家三級機構今年必須找到一到二塊有效益、成規模的業務。分公司營銷管理部及大項目部將強力參與推動，力促目標達成。4.對經代業務，分公司已成立大項目部，我們將依托中鐵建，首先拿下中南五省的中鐵建企業工程意外險，并在中鐵建的全國工程險項目中爭取一定份額。加緊對湖北省交投、**市城投的攻關工作，力爭進入具有全國標志性業務的東風汽車公司。在食品安全責任險、中聯重科、千里馬、三一重工、工程機械險項目上，力爭有一個量的變化。

第四篇：人保財險SWOT分析

人保財險SWOT分析

1、優勢分析(Strength)公司經歷了五十多年的發展,歷經艱難曲折，形成了較為明顯的優勢,其主要反映在：

（1）品牌優勢：中國人民保險股份有限公司這一已有五十多年歷史的品牌在國內外的影響力都比較大，具有較高的商譽2003年11月6日，公司在香港聯交所成功掛牌上市，成為中國內地大型國有金融企業海外上市“第一股”。

（2）實力優勢：中國人民財產保險股份有限公司目前仍為國內最大的財產險公司，資金實力充足，市場占有份額40%。2011年，中國人保財險在全球可比上市非壽險公司中排名攀升至第七位，亞洲排名穩居第一。

（3）機構優勢：公司機構網點遍布全國地、縣，有的還延伸到鄉鎮一級，由于擁有龐大的分支機構,自成體系，具有獨一無二的網絡優勢，具備較強的營銷和展業能力"。

2、劣勢分析（Weak）

與保險市場上其它公司相比，中國人民財產保險股份有限公司具有不可比擬的優勢，但同時應當認識到公司目前的市場地位和網絡規模是在特定的歷史條件下形成的，而不是在真正的市場氛圍下競爭發展的結果，與優勢相伴而行的公司劣勢也是顯而易見的，其主要表現為：（1）體制機制不活：由于受長期的計劃經濟條件下經營的影響，公司管理模式比較僵化，國有獨資性質造就產權結構不合理，長期以來政企合一，非市場化、非企業化運作使公司變得封閉僵化，缺乏活力，競爭力較弱。

（2）冗員多，人員結構不合理。國有企業性質，導致公司存在冗員較多現象，且復雜的企業人事關系，導致效率低下。

（3）業務結構不合理和獲利途徑單一，不能適應市場發展需要。

3、機遇（opportunity）

（1）行業不斷走向成熟，居民保險意識不斷增強：盡管受宏觀經濟放緩影響，傳統業務增速可能會有所下降，但隨著我國經濟社會轉型的持續推進，個人財產保險業務、政策支持型業務以及一些新興保險業務，將成為財產保險市場新的業務發展方向。

（2）科技發展：科技的發展為財產保險的發展提供了新的機遇，舉最簡單的例子，智能手機的廣泛運用，使得理賠變得簡單快捷。從大的方面講，各類信息的整合也為提高承保質量，成本控制等舉措提供給了可能性。

4、不利因素（Threat）

（1）市場競爭呈現白熱化、專業化、差異化。今后幾年，一批專業性、區域性的中小型保險公司將陸續成立，隨著保險業開放過渡期的結束，外國保險公司將憑借實力、管理經驗和技術手段，快速擴張市場。它們將根據自身特點和優勢，確立定位，選擇目標客戶群，設計差異化產品，走專業化發展道路。這使得人保財險將面臨來自不同市場主體的多方位挑戰，承保利潤率勢必呈現下降趨勢，維持和擴大市場份額將要付出更大努力，骨干隊伍的穩定也面臨新的考驗。

（2）保險中介機構大量涌現。這將對人保財險產生雙重影響，一方面，延伸了市場觸角，有利于把市場做大、做深，另一方面，削弱了我們的機構與網點優勢，對我們的營銷方式提出考驗。

第五篇：人保財險實習報告

人保財險實習報告為大家整理在中國人民財產保險公司實習的工作報告，總結個人在人保財險的實習內容，及個人實習心得及感悟，下面是這篇人保財險實習報告，中國人民財產保險公司也是中國,有深遠影響力的保險集團

人保財險實習報告

1、實習目的我于今年寒假去中國人民財產保險公司廣東分公司實習，以便初步了解保險公司的發展狀況，熟悉其運作流程，體驗生工作生活的樂趣，為不久就業打下初步基礎。

2、公司介紹

中國人民財產保險股份有限公司(picc，簡稱中國人保財險)是經國務院同意、中國保監會批準，于2003年7月由中國人民保險集團股份有限公司發起設立的、目前中國內地最大的非壽險公司，注冊資本111.418億元。其前身是1949年10月20日經中國人民銀行報政務院財經委員會批準成立的中國人民保險公司，主要經營車險，占其業務總量的91%，是國內最具有發展前景的保險公司之一。

3、實習意義

通過這次的實習，我對保險有了一個更加清晰的認識，對保險充滿了信心。同時也認識到了自己的長處和短處，認識到保險不只是需要保險專業的人才就鉤了，也要其他方方面面的人才，這樣保險公司才能很好地運行。此外，此次實習讓我重新審視自己，讓我從新定位，對我人生有著重要影響。

二、實習內容

在這半個月的實習期間，我的實習內容很多，主要有尋找潛在客戶、向準客戶宣傳相關內容、對保險標的進行風險評估、承保、核賠、財務處理等等。雖然實習的內容繁多，但是我還是在這個寶貴的實習機會學到了不少實操技能。下面是具體詳細內容。

1、對公司進行全面了解

到公司實習的第一天，相關人員就組織我們實習生開了一個講座，主要介紹公司的發展史、文化、相關部門及其職能、運作流程、公司的發展目標等等。解說員用流利而清晰、并帶有親和力的言語向我們一一作了詳細的解說，揭開了公司的神秘面紗，了解到公司是于2003年7月經國務院同意、由保監會批準成立 1 的非壽險公司，其注冊資本雄厚，車險占絕大部分，公司文化讓人易于理解與接受，有力于培養對公司發展有用的職工，公司戰略目標宏偉，激起公司上下的工作熱情。外勤部、后勤部、精算部等部門功能強，分工合作恰到好處。

通過解說員的詳細講解和介紹，我們對該公司在很大程度上得到了解，出去了我們對保險公司的迷惑。

2、尋找準客戶

接下來就是熟悉如何挖掘潛在客戶。在外勤部的組織下，我跟隨業務員外出尋找潛在的客戶，以便學習其找客戶的技巧。在找客戶的過程中，我留意在交談過程中業務員的語言、動作和心理變化，特別是成功業務員的。在這過程中，他們的共同點就是言語溫和有禮，面部帶微笑，對不同的人用不同的語言，但是絕不出現惡略行為和不得體的語言，善于洞察對方的心理變化而采取不同的方法。通過熟練的技巧，得體的語言，強大的洞察力，挖掘出了不少的準客戶。

3、組織準客戶進行宣傳

在獲得準客戶資源及其相關資料后，組織準客戶進行相關產品介紹。耐心向準客戶介紹產品及其功能、條款等，根據準客戶的實際情況和相關資料為準客戶選擇合適的保險產品及保險金額。著重介紹準客戶關心的地方，用簡單明了且易于理解的方式向準客戶講解，使其全面了解產品。

4、對保險標的進行風險評估

對保險標的進行風險評估是核保的基礎。對保險標的風險評估時，嚴格按照風險評估理論的步驟，先實地考察標的的現在地理位置、功能、使用期限、安全措施、可能存在的風險、標的結構性質、取得保險前是否存在損毀等情況，詳細記錄下來并拍下必要部分的照片。然后詢問客戶關于標的的歷史情況，包括是為標的購買過保險及其險種、出險次數及損壞程度、賠償金額及費率等。

在獲得這些信息后，綜合現有的情況及歷史情況總體評估標的的風險狀況，決定是否對該標的承保、承保期限、保費額度、保險金額、累計賠償限額、每次賠償限額、保費及保險金的調整等。

5、承保

在與客戶簽訂合同前，要向客戶詳細說明條款、費率等事項，解釋客戶部明白的地方，直到其完全明白為止;仔細核對保單與保險標的的信息，防止實際信 2

息與記錄信息不對而造成的爭議，對有錯誤的信息進行更正;簽訂合同，收取保費，將保單歸檔整理，開展后續服務;對承保途中保險標的風險及被保險人變更等請款的變化而調整承包方案。

6、核賠

在一次保險事故理賠中，學到了很多關于核賠的技能。在接到出險通知后，核保人員要及時趕到出險現場，在不同的角度和距離拍下出險標的的情況，核對保單與出險標的的信息，如果信息一致，則確認是否為保險范圍內的保險事故、保險地點范圍、出險標的的損壞程度、保險期限是否有效、是否存在故意行為等。確定這些后，就要根據標的的損壞程度及保險金額確定賠償額度。

7、財務處理

核銷發票，發票和保單批單等都是由保險出單員每天拿回財務部，然后我進行分類整理核對并蓋章，對符合要求的發票以及作廢的發票進行排序，在核銷表上核銷，并交給財務主管簽字。有時候這些單據比較亂，或者不是缺這就是缺那，也挺令人費心的。多問，多做，沒有什么解決不了的。

查詢發票在系統備查表，相當繁瑣的一項工作，起碼花了我實習的2/3時間，通過發票印刷號，從系統中查詢出憑證號，日期等信息做成備查賬。

8、進行相關培訓

在進行相關具體的工作之前，培訓是少不了的。在此次實習中，相關的培訓有禮儀，財會表填制，核保，風險評估，核賠等方方面面的具體工作培訓。

三、實習總結

雖然工作很辛苦呢很勞累，但是我學到了在學校里學不到的東西，學校能教你書本上的知識，但是具體應用到實踐中還是有區別的，要把一個工作做好，僅僅有書本上的知識是不夠的，還要有耐力毅力和信息甚至微笑等。半個月下來，我感觸良久體會到了下面的生活知識：

1、作為一個新人，手腳要勤快些端茶倒水之類的活是少不了的;

2、為盡快適應環境，要做到多思考，不懂就問，舊人還是樂意幫助的;

3、不要驕傲自大，目中無人，一些事情即使你會也要低調點，不然會很難融入職場原有的圈子;

4、證書只是敲門磚，如果你拿到了某個證書但不會用證書相應的的知識，證書再多也意義不大。胸中必須要有點墨水，也要有真材實料，這樣才能在職場上大 有前途。

5、英語、計算機室職場中必備的硬件，英語水平起碼要能跟外國人進行一般交流;計算機則要熟悉辦公軟件的操作，并且要熟練;另外也要熟悉相關的其他軟件。

6、漸漸學著融入新的環境，適應也要有個過程的。

7、珍惜校園外的師生之誼，出了學校我依然是個學生。

8、學習永遠是重要的及時在職場中也要不斷學習新知識，同時要根據工作中的不足而有針對性地學習。實踐永遠是檢驗真理的唯一標準。在過去的半個月實習中，我深深感受到所學知識的膚淺和在實際中運用的專業知識的匱乏。剛開始的一段時間里，對一些工作趕到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常難過。在學校總以為自己學的不錯，一旦接觸到實際，才發現自己知道的是多少，這些與實際還有一段相當長的距離。以前總覺得自己很厲害，認為自己學到了很多知識可以去公司大展身手，好好表現一下自己，體現以下自己的能力但是知道去了公司實習之后，才發現原來自己是多么的膚淺，多么鄙薄。的確，在大學學到的相關知識在公司知識冰山一角，它不僅要求有保險知識，還有會計、管理、計算機等方方面面的知識，誤認為保險公司只需要具有保險知識的人才就夠了。

9、我們往往會忽略的就就是寫作能力，這很重要，職場中如文書，報告等方面要熟練掌握寫作，不管在什么行業都是很有用的，在保險公司也不例外。

10、進入某個行業的職位時，一定要盡快熟悉這個職位工作索要用到的知識，因為每個行業所涉及的知識范圍都是方方面面的，比如稅收，法律，計算機，財會等等。在保險行業，特別要懂得心理，要善于洞察客戶的心理。

11、另外，本專業的知識一定要學好，不管是風險評估、風險管理、精算等都要全面扎實掌握，用理論去知道自己進行工作，因為理論知識扎實的人，發展一般比較快。

這次實習，我收獲很多，它讓我體會到了工作的艱辛和勞累，讓我發現了自己的專業知識不足，讓我更清楚地認識自己，讓我更加低對保險行業充滿了信息，讓我更清楚地認識保險的真正面目，讓我明白了買保險其實是賣一種理念，這讓我更加相信保險光明的前途，使我更有信心接受保險。總之，工作就是要踏踏實實，能吃苦能扛累，要懂得學習，要學會運用，更好虛心接受教導。