第一篇：河南省投資擔(dān)保公司風(fēng)險控制制度

鄭州擔(dān)保公司http://www.tmdps.cn/ 河南省投資擔(dān)保有限公司

風(fēng)險防范控制制度

擔(dān)保公司以風(fēng)險控制管理為公司業(yè)務(wù)發(fā)展的核心基點(diǎn)，風(fēng)險管理

風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)保后檢查，財務(wù)部門負(fù)責(zé)資金占用費(fèi)及本金清算，風(fēng)險控制部門會同公司專職律師法律維權(quán)。

貸款擔(dān)保項(xiàng)目的審核堅(jiān)持初審、復(fù)審、業(yè)務(wù)副總經(jīng)理、評審 合信息；

2、必須執(zhí)行借款客戶一戶一檔，分區(qū)分類，一筆一卷的制度；

3、不準(zhǔn)違規(guī)外借檔案和泄露檔案內(nèi)容；

4、不準(zhǔn)私自抽取檔案中的任何文件。

風(fēng)險控制部

一、制度執(zhí)行檢查崗

1、必須檢查擔(dān)保借款是否符合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策；

2、必須檢查擔(dān)保借款是否符合資金安全性、流動性和效益性原則；

3、必須檢查擔(dān)保借款是否符合審貸分離的原則及執(zhí)行“三查”制度；

4、必須檢查加強(qiáng)保后管理保障措施的執(zhí)行情況；

5、必須檢查借款資料的保管是否符合檔案管理制度；

6、不準(zhǔn)在檢查中違規(guī)違紀(jì)，發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報、敷衍了事。

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二、風(fēng)險預(yù)警崗

1、必須對借款人的資格、條件、生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債變化情況和財務(wù)變化、現(xiàn)金流量表變化情況進(jìn)行預(yù)警監(jiān)測；

2、必須對借款企業(yè)的法定代表人、主要管理人員的變更以及個人品質(zhì)進(jìn)行預(yù)警報告；

3、必須對借款人組織形式和經(jīng)營方式的變化情況進(jìn)行預(yù)警監(jiān)測；

4、必須對新開展的各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)本著內(nèi)控優(yōu)先的原則進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。

三、貸后檢查崗

1、必須落實(shí)貸后檢查責(zé)任制；

2、必須按規(guī)定對借款企業(yè)借款逐筆進(jìn)行保后檢查、監(jiān)管；

3、必須將檢查中發(fā)現(xiàn)的重要問題及時書面報告董事長。不準(zhǔn)對在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，特別是重大事項(xiàng)隱瞞不報或不及時匯報。

四、條法崗

1、制定不良借款的清收計(jì)劃；

2、必須審查借款審批資料中法律文件是否齊全；

3、必須審查借款人和擔(dān)保人身份證件；

4、必須審查抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證書、有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明及抵（質(zhì)）押物的價值評估書；

5、必須對擔(dān)保項(xiàng)目相關(guān)要素的合法性、可靠性以及該項(xiàng)目可能出現(xiàn)的委員會、董事長五級審核制度，保證項(xiàng)目審核的嚴(yán)肅性[鍵入文字] 鄭州電纜廠http://www.tmdps.cn/

鄭州擔(dān)保公司http://www.tmdps.cn/ 和決策的科學(xué)性。各業(yè)務(wù)部門崗位職責(zé)如下。貫穿整個擔(dān)保業(yè)務(wù)周期。貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程為：

一、信貸部負(fù)責(zé)項(xiàng)目保前調(diào)查，提出初步意見報風(fēng)險控制部。

二、風(fēng)險控制部審核項(xiàng)目資料的真實(shí)性，業(yè)務(wù)操作的合規(guī)及合法性，就項(xiàng)目的風(fēng)險度評判責(zé)成信貸部門補(bǔ)充調(diào)查或單獨(dú)實(shí)地調(diào)查，簽署意見上報主管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理。

三、業(yè)務(wù)副總經(jīng)理經(jīng)過綜合分析考量，簽署意見后上報公司董事長。

四、董事長主持召開公司貸款擔(dān)、保后由信貸部門項(xiàng)目經(jīng)辦人員跟蹤，信貸擔(dān)保部

一、崗位基本要求

在崗人員必須堅(jiān)持原則、廉潔自律、秉公辦事。不準(zhǔn)利用職務(wù)之便謀取私利，到借款人單位兼任任何職務(wù)；不準(zhǔn)與客戶串通，弄虛作假，泄露公司的商業(yè)機(jī)密。

二、調(diào)查崗

1、必須對借款客戶所申請的借貸業(yè)務(wù)情況進(jìn)行認(rèn)真負(fù)責(zé)的全面調(diào)查，并對保前調(diào)查結(jié)果的真實(shí)有效性負(fù)責(zé)；

2、必須執(zhí)行建立初筆擔(dān)保借款關(guān)系時雙人調(diào)查制度；

3、必須對借款客戶進(jìn)行定期或不定期的綜合及專項(xiàng)分析，對借款資產(chǎn)風(fēng)險情況進(jìn)行監(jiān)測；

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4、必須執(zhí)行調(diào)查員工作崗位變動的交接制度。

三、審查崗（信貸擔(dān)保部經(jīng)理）

1、必須審查調(diào)查崗提交的借款業(yè)務(wù)資料是否完整和準(zhǔn)確；

2、必須審查借款客戶的償債能力是否充足；

3、必須審查擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性；

4、必須復(fù)測借款客戶申辦借款業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度；

5、必須審查融資用途是否合理；

6、必須審查融資金額、期限、費(fèi)率是否適當(dāng)、準(zhǔn)確；

7、必須審查融資操作手續(xù)的合法、合規(guī)性；

8、不準(zhǔn)審查人員單獨(dú)與客戶及其關(guān)系人接觸。

四、綜合崗

1、必須客觀、及時、準(zhǔn)確地反映借款綜法律風(fēng)險進(jìn)行分析，并提出法律防范保評審委員會會議，對項(xiàng)目進(jìn)行論證、審議，由全體委員按公司規(guī)定投票表決。項(xiàng)目通過審議后，由主任委員（有權(quán)審批人）決策實(shí)行。

五、公司各職能部門協(xié)助借款企業(yè)辦理相關(guān)法律登記手續(xù)，簽訂有關(guān)合同，重點(diǎn)落實(shí)反擔(dān)保措施，資金到位。

六 措施；

6、配合公司專職律師清收、處置資產(chǎn)。

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第二篇：擔(dān)保公司風(fēng)險控制制度

Xxxx擔(dān)保有限公司

汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保風(fēng)險控制管理制度

本管理制度按擔(dān)保業(yè)務(wù)程序共分為七章，分別是：

第一章：受理，客戶申請受理汽車貸款事宜

第二章：調(diào)查，包括汽車貸款初審和綜合分析

第三章：審批，包括汽車貸款審批、擔(dān)保調(diào)查審批、放款審批

第四章：放款，包括面簽合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款發(fā)放

第五章：保后管理，包括崗位設(shè)置、工作內(nèi)容和客戶風(fēng)險分類制度

第六章：風(fēng)險預(yù)警，包括責(zé)任劃分、處置方式、預(yù)警方法和違規(guī)處罰

第七章：代償流程管理，包括風(fēng)險客戶認(rèn)定、代償流程、債權(quán)追償、項(xiàng)目終結(jié)和代償損失責(zé)任認(rèn)定與處罰業(yè)務(wù)完結(jié)

第一章 受理

客戶向公司申請擔(dān)保時，經(jīng)前臺接件人員與其初步接洽后，基本符合擔(dān)保條件的，發(fā)給其擔(dān)保申請表。申請人應(yīng)按擔(dān)保申請表要求和實(shí)際情況完整、準(zhǔn)確、真實(shí)的逐項(xiàng)填寫，同時提供下列材料：

（一）擔(dān)保申請人的基本資料

1、個人簡介；

2、身份證件及婚姻證明（如夫妻雙方身份證、公務(wù)員證、教師證、警官證、夫妻雙方戶口本等）；

3、銀行征信報告；

4、工作及收入證明；

5、近三個月的水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、或其它能證明其住址的付款收據(jù)；

6、近三個月的銀行流水；

7、擔(dān)保能力的證明，如房產(chǎn)證復(fù)印或其它資產(chǎn)證明。

（二）信用反擔(dān)保人的基本資料

1、參照擔(dān)保申請人為自然人的資料。

保前調(diào)查人員必須核對原件，并對材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認(rèn)。可根據(jù)申請人的實(shí)際情況對材料的種類和內(nèi)容進(jìn)行刪選和添加。

第二章 調(diào)查工作內(nèi)容

調(diào)查環(huán)節(jié)包括初審和綜合分析。

初審主要通過資料審核和實(shí)地調(diào)查（包括實(shí)地調(diào)查和家訪調(diào)查），獲取汽車貸款擔(dān)保、擔(dān)保申請及反擔(dān)保人真實(shí)全面的信息，通過綜合分析評價形成結(jié)論，即調(diào)查報告。

初審結(jié)束后，經(jīng)過一定的授權(quán)和審批流程，向申請人出具擔(dān)保意向書。

調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個方面的內(nèi)容：資料審核、實(shí)地調(diào)查、綜合分析評價和調(diào)查報告。

一、資料審核：

資料審核的信息來源除了從申請人，還應(yīng)從其他途徑如銀行、工作單位等處獲取；

對材料信息審核過程中需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)列為下一步實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)；

二、實(shí)地調(diào)查：

1、實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；

2、風(fēng)險部確定一名風(fēng)險經(jīng)理與保前調(diào)查人員同時進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，調(diào)查申請人個人，主要從其居住環(huán)境、夫妻關(guān)系、行為嗜好、工作熱情等方面展開。

3、調(diào)查申請人及其配偶工作，主要核實(shí)其收入的來源，是否具有還貸能力。核實(shí)申請人提供房產(chǎn)的真實(shí)情況，通過實(shí)地調(diào)查了解申請人的真實(shí)住所是否和提供房產(chǎn)的地址一致。核實(shí)了解家庭狀況是否有還款能力及工作單位情況；考查企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營狀況，主要生產(chǎn)設(shè)備、產(chǎn)品的技術(shù)含量，行業(yè)的發(fā)展前景，員工的團(tuán)隊(duì)意識、服從命令的態(tài)度、工作效率、流動率、工作行為等方面展開。

4、根據(jù)調(diào)查的實(shí)際情況出具調(diào)查報告，并做出初步判斷是否符合擔(dān)保要求。貸款金額超出申請人授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務(wù)的副總和擔(dān)保中心經(jīng)理終審人或授權(quán)終審審批人必須參加實(shí)地調(diào)查；

5、實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解申請人貸款償還能力，了解申請人的信用和能力，考察申請人的素質(zhì)，弄清貸款用途和還款來源；

三、綜合分析：

綜合分析是在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價，得出分析結(jié)論，并最終形成調(diào)查報告。綜合分析的要點(diǎn)包括：

1、分析、判斷擔(dān)保申請人的主體資格、還款意愿；

2、分析申請人的還款能力，主要通過對其現(xiàn)金流的分析掌握其真實(shí)財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測申請人未來的發(fā)展趨勢，預(yù)計(jì)在未來的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來償還借款；

四、調(diào)查報告：

調(diào)查報告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容，并認(rèn)真填寫公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)的《汽車貸款申請調(diào)查表》（表式附后）。

a）擔(dān)保申請人的背景情況；

b）汽車貸款的基本情況；

c）財務(wù)狀況及償債能力分析；

e）借款用途及還款來源；

f）銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況；

g）反擔(dān)保措施；

第三章 審批

一、項(xiàng)目審批流程

1、對于擔(dān)保金額在人民幣20萬元（含）以內(nèi)，且有效資產(chǎn)最高70%的抵押價值覆蓋的車輛，其業(yè)務(wù)審批流程為：前臺經(jīng)理→業(yè)務(wù)部門審核→業(yè)務(wù)副總審批→風(fēng)險部審批→授權(quán)終審人→報送銀行審批（內(nèi)部審批意見、擔(dān)保意向函）→繳納保費(fèi)→借款人面簽合同文本→落實(shí)反擔(dān)保手續(xù)→與銀行簽署擔(dān)保合同并出具擔(dān)保函→向銀行出具放款通知書→資料歸檔； 除此以外的業(yè)務(wù)審批流程：基本與上述流程相同，但終審人終審前要經(jīng)過評審會審議。

2、風(fēng)險部對項(xiàng)目進(jìn)行可行性、合規(guī)性審核，審查財務(wù)數(shù)據(jù)獨(dú)立給出額度意見。并按照公司授權(quán)執(zhí)行否決權(quán)；

3、內(nèi)部合同文本由公司股東會授權(quán)給評審會有權(quán)終審人簽字終審。對銀行等外部金融機(jī)構(gòu)簽署保證合同、借款合同等對外合同文本時，由總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人簽字。

二、復(fù)議

1、復(fù)議指公司規(guī)定無須上評審會審批的貸款，審批未獲通過，業(yè)務(wù)主管提出復(fù)議申請的貸款；或是已上評審會，但由于調(diào)查資料欠缺或反擔(dān)保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的貸款，此復(fù)議項(xiàng)目在評審會上直接由評審委員決議；

2、復(fù)議由負(fù)責(zé)該貸款的業(yè)務(wù)部門申請，風(fēng)險部組織并召集召開評審會進(jìn)行審批，并做好《項(xiàng)目評審會會議紀(jì)要》；

3、對于評審會審批結(jié)論為不同意的貸款，原則上不鼓勵重新復(fù)議。確需重新復(fù)議的，應(yīng)增加相應(yīng)的反擔(dān)保措施，降低項(xiàng)目的風(fēng)險系數(shù)，以增加項(xiàng)目重新通過的概率，減少人力物力的重復(fù)和浪費(fèi)；

4、提交給評審會的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報書應(yīng)簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；

5、同一筆貸款最多只能復(fù)議一次。

三、貸款評審委員會（評審會）

1、評審會即貸款審批評議委員會，負(fù)責(zé)對各報批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批；

2、評審會組成：見《評審會工作條例》

3、評審會召集程序：

（1）、評審會召開前一天，風(fēng)險部將會議內(nèi)容、會議地點(diǎn)、會議時間等通知參加會議人員；

（2）、業(yè)務(wù)部門必須在評審會召開前一天，將貸款審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評審會成員，以便評審會成員預(yù)先閱讀了解項(xiàng)目情況；

（3）、評審會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向召集人（風(fēng)險部、總經(jīng)辦）請假。若參會的評審會成員人數(shù)未達(dá)評審會成員總數(shù)三分之二的，則會議改期進(jìn)行。風(fēng)險部應(yīng)另行確定時間、地點(diǎn)，并通知評審會成員；

（4）項(xiàng)目經(jīng)理報告貸款調(diào)查情況，風(fēng)險經(jīng)理報告風(fēng)險調(diào)查評估情況；

（5）、與會評審會人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險經(jīng)理答疑；

（6）、與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見；

（7）、會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在《貸款評審會會議紀(jì)要》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會評審會人員同意視為貸款評審?fù)ㄟ^；

（8）、授權(quán)終審人根據(jù)貸審會意見進(jìn)行貸款終審，對評審?fù)ㄟ^貸款，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；

（9）評審會的會議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。

第四章 放款

放款環(huán)節(jié)包括簽訂合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款放款審批、出具放款通知書。

放款審批流程：擔(dān)保中心經(jīng)理→財務(wù)部審批→風(fēng)險部審批→終審人終審

一、簽訂合同

1、法務(wù)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括委托保證合同、抵押反擔(dān)保合同、質(zhì)押反擔(dān)保合同、信用反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由法務(wù)部出具，并加蓋“合同文本校驗(yàn)章”；

2、需要當(dāng)事人（包括股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人/企業(yè)等）簽字蓋章時，須由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理必須同時在現(xiàn)場面簽；

3、若借款主體或反擔(dān)保人要求對公司提供的法律文件進(jìn)行變動的，風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)立即向風(fēng)險總監(jiān)匯報，并經(jīng)法務(wù)部審核通過后，方能進(jìn)行變動；

5、所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)法務(wù)部進(jìn)行合法性審核，加蓋法律審核印章。

二、落實(shí)反擔(dān)保措施

1、對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的申請人，必須以其合法有效購買的車輛抵押，根據(jù)審批情況，可同時采用一種或幾種反擔(dān)保措施。不允許有純信用風(fēng)險敞口；

2、反擔(dān)保措施的落實(shí)工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險部共同跟進(jìn)辦理。業(yè)務(wù)量較大時，風(fēng)險部可指派專人進(jìn)行集中辦理登記、公證等事宜；

3、反擔(dān)保措施不能落實(shí)的，放款環(huán)節(jié)中止繼續(xù)進(jìn)行；

4、如最終經(jīng)風(fēng)險部確認(rèn)反擔(dān)保措施無法落實(shí)的，由項(xiàng)目經(jīng)理重新修改方案，重新報批；

5、借款主體的夫妻雙方、及反擔(dān)保人必須做個人連帶責(zé)任保證；

一、建立完善風(fēng)險化解制度。

1、嚴(yán)格擔(dān)保前審查、擔(dān)保審分離制度，明確責(zé)任，從責(zé)任上堵塞風(fēng)險漏洞。嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保前調(diào)查，擔(dān)保中跟蹤制度，杜絕人情擔(dān)保和上級領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)保。

（1）被擔(dān)保人，除有固定的經(jīng)營場所或固定的工作單位外，還要有固定的居住住所；

（2）資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%，在金融部門無不良記錄；

（3）貸款申請必須如實(shí)寫明貸款用途、貸款金額、貸款期限及還款計(jì)劃。

經(jīng)審查具備以上（1）至（3）項(xiàng)條件方可提供貸款擔(dān)保服務(wù)。

（4）被擔(dān)保人必須按申請擔(dān)保貸款的用途使用資金，每年在擔(dān)保公司為所購買的車輛進(jìn)行續(xù)保；

（5）在有效擔(dān)保期間內(nèi)，工作人員必須加強(qiáng)跟蹤監(jiān)督，及時了解被被擔(dān)保人的還款情況。

2、嚴(yán)格遵守?fù)?dān)保風(fēng)險準(zhǔn)備金提取制度。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例以及稅后利潤的比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付；風(fēng)險準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到注冊資本的10%后，實(shí)行差額提取。

3、嚴(yán)格掌握好擔(dān)保風(fēng)險控制額度。重點(diǎn)為本市個人汽車消費(fèi)貸款提供短期小額流動資金貸款擔(dān)保，一般擔(dān)保貸款額度在100萬元以下，期限在三年以內(nèi)；

4、嚴(yán)格控制擔(dān)保各項(xiàng)程序。對貸款人實(shí)行A、B角審查，總經(jīng)理充分聽取不同意見后方可下定論。

三、強(qiáng)化工作人員風(fēng)險控制意識，嚴(yán)格執(zhí)行錯誤追究制度。

1、公司工作人員對由于審查不嚴(yán)、循私舞弊等原因給公司造成公司資金損失的，視其損失情況承擔(dān)賠償責(zé)任。

2、工作人員違反一次工作紀(jì)律，給予警告處分，違反兩次扣發(fā)當(dāng)月全部效益工資的20%，違反三次予以辭退。

3、在公司業(yè)務(wù)工作中，出現(xiàn)一起擔(dān)保拖期貸款，扣發(fā)經(jīng)理、審查員20%基本工資，扣發(fā)全體工作人員一年的效益工資，從應(yīng)還款月份起直至全部還款為止。

4、出現(xiàn)一筆賠付損失，按20%扣發(fā)經(jīng)理、審查員一年的基本工資，按經(jīng)理、審查員各20%、其他人員各10%扣減風(fēng)險金；出現(xiàn)兩次賠付損失，經(jīng)理要引咎辭職，審查員予以辭退。

第三篇：【精品】某擔(dān)保公司風(fēng)險控制制度

Xx擔(dān)保公司風(fēng)險控制制度

為防范和控制公司在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的經(jīng)營風(fēng)險，特制定如下管理制度：

一、嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范擔(dān)保手續(xù)。

1、嚴(yán)格保前審查、保審分離制度，明確責(zé)任，堵塞風(fēng)險漏洞。嚴(yán)格執(zhí)行保前調(diào)查，保中跟蹤制度，杜絕人情擔(dān)保。

（1）被擔(dān)保企業(yè)，除有固定的經(jīng)營場所和必要的設(shè)施及從業(yè)人員外，還要符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，產(chǎn)品銷路好，效益明顯，有名符其實(shí)的注冊資本，有健全的財務(wù)制度。（2）資產(chǎn)負(fù)債率一般不高于50%，在金融部門無不良記錄；（3）貸款申請必須如實(shí)寫明貸款用途、貸款金額、貸款期限及還款計(jì)劃。

經(jīng)審查具備以上（1）至（3）項(xiàng)條件方可提供擔(dān)保服務(wù)。

（4）被擔(dān)保企業(yè)必須按申請擔(dān)保擔(dān)保貸款的用途使用資金，定期向擔(dān)保公司提供財務(wù)報表，報告貸款使用及經(jīng)營效益情況。（5）有效擔(dān)保期間，工作人員加強(qiáng)跟蹤監(jiān)督，及時了解企業(yè)經(jīng)營情況。

2、嚴(yán)格風(fēng)險準(zhǔn)備金提取制度。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付；風(fēng)險準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到注冊資本的10%后，實(shí)行差額提取。

3、嚴(yán)格掌握擔(dān)保額度。重點(diǎn)為本區(qū)中小企業(yè)提供短期小額流動資金貸款擔(dān)保，一般擔(dān)保貸款額度在1000萬元以下，期限在一年以內(nèi)；民營企業(yè)提供短期流動資金貸款擔(dān)保，一般不超過實(shí)收資本的5倍。

4、公司對貸款企業(yè)A、B、C角審查，公司決策委員會在充分聽取上報意見以后集體進(jìn)行決策。

二、認(rèn)真落實(shí)反擔(dān)保措施。

1、按照“四易”的原則（易于實(shí)現(xiàn)、已于評估、易于操作、易于觸動受保人利益）的原則確認(rèn)反擔(dān)保物。

2、在設(shè)定反擔(dān)保物時，首先以業(yè)主或法人代表個人財產(chǎn)做抵押，以怎強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營者的責(zé)任和對其進(jìn)行有效的約束。

三、強(qiáng)化工作人員風(fēng)險儀式，嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制度。

1、公司工作人員對由于審查不嚴(yán)、徇私舞弊等原因給公司造成公司資金損失的，視其損失情況承擔(dān)賠償責(zé)任。

2、工作人員違反一次工作紀(jì)律，給予警告處分，違反兩次扣發(fā)當(dāng)月全部效益工資的20%，違反三次予以辭退。

3、在業(yè)務(wù)工作中，出現(xiàn)一起擔(dān)保預(yù)期貸款，扣發(fā)客戶部經(jīng)理20%基本工資、經(jīng)辦客戶經(jīng)理30%基本工資，其他相關(guān)人員扣發(fā)效益工資，從應(yīng)還款月份起直至全部還款為止。

4、出現(xiàn)一筆賠付損失，按20%扣發(fā)經(jīng)理、審查員一年的基本工資，按經(jīng)理、審查員各20%，其他人員各10%扣減風(fēng)險金；出現(xiàn)兩次賠付損失，經(jīng)理要引咎辭職，審查員予以辭退。

四、本制度自公布日起執(zhí)行。

第四篇：擔(dān)保風(fēng)險控制制度2015

保有限責(zé)任公司

擔(dān)保風(fēng)險控制制度

為了進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險控制，在控制風(fēng)險的前提下，最大限度地為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保服務(wù)，堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合，根據(jù)公司《章程》，結(jié)合中小企業(yè)現(xiàn)狀及擔(dān)保工作實(shí)際需要特制定本制度及相關(guān)代償、追償措施。

一、擔(dān)保總規(guī)模實(shí)行總量控制，計(jì)劃管理。

公司擔(dān)保總規(guī)模一般控制在擔(dān)保資金的2-10倍，為單個會員企業(yè)提供的貸款擔(dān)保額度一般不超過注冊資本的10%。前期，以園區(qū)客戶為主。

二、建立風(fēng)險準(zhǔn)備金和風(fēng)險保證金制度。

1、建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金,用于擔(dān)保賠付。風(fēng)險準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10%后，實(shí)行差額提取。

2、建立風(fēng)險保證金制度。客戶應(yīng)按擔(dān)保金額的10%繳納風(fēng)險保證金，具體根據(jù)客戶項(xiàng)目風(fēng)險程度做上下適當(dāng)浮動。當(dāng)客戶貸款到期不能償還由公司代償時，首先用繳納的風(fēng)險保證金補(bǔ)償，不足部分依法追償。

三、嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范擔(dān)保手續(xù)。

1、每筆業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及各項(xiàng)管理制度。

2、被擔(dān)保企業(yè)，除有固定的經(jīng)營場所和必要的設(shè)施及從業(yè)人員外，還要符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，產(chǎn)品銷路好，效益明顯，有名符其

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實(shí)的注冊資本，有健全的財務(wù)制度，原則上要求企業(yè)正常經(jīng)營一年以上。客戶必須滿足擔(dān)保公司“項(xiàng)目立項(xiàng)受理?xiàng)l件及其他擔(dān)保條件”。

3、對貸款客戶實(shí)行A、B角調(diào)查制度，使調(diào)查人員即能相互協(xié)作，又能互相制約，以確保調(diào)查的客觀、科學(xué)、真實(shí)、準(zhǔn)確。防止弄虛作假、杜絕人情擔(dān)保、騙保等。

四、嚴(yán)格審批程序，實(shí)行分級管理。

1、對經(jīng)過調(diào)查認(rèn)證確定為符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目，在辦理擔(dān)保手續(xù)過程中，必須嚴(yán)格審批。

2、嚴(yán)格執(zhí)行審保分離制度及項(xiàng)目評審委員會制度。做到項(xiàng)目決策的謹(jǐn)慎、科學(xué)、客觀、合理、民主性。

3、每筆業(yè)務(wù)必須實(shí)行逐級審批制度，由董事長（總經(jīng)理）最終審批。

4、各種擔(dān)保合同、法律文書必須通過律師審核，合同的簽訂時必須實(shí)行雙人和專人進(jìn)行，規(guī)范辦理各項(xiàng)擔(dān)保手續(xù)，防止操作風(fēng)險的發(fā)生。

五、認(rèn)真落實(shí)反擔(dān)保措施。

1、反擔(dān)保措施按照權(quán)屬明晰、足值和“四易”的原則〈易于變現(xiàn)、易于評估、易于操作、易于觸動債務(wù)人利益〉的原則。在設(shè)定反擔(dān)保物時，股東、法定代表人及實(shí)際控制人必須提供連帶責(zé)任保證，以增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營者的責(zé)任和對其進(jìn)行有效的約束。

2、反擔(dān)保的具體落實(shí)

（1）反擔(dān)保措施的落實(shí)與審查。為了增強(qiáng)借款人使用貸款的責(zé)任心，對其進(jìn)行有效的約束，促進(jìn)其改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟(jì)效益，公司按照“區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持”原則，依據(jù)受保企業(yè)信用等級、預(yù)期收益、擔(dān)保金額等情況確定擔(dān)保項(xiàng)目是否要求提供反擔(dān)保措施。對資信等級較差的企業(yè)必須要求提供有效、可靠的反擔(dān)保措施。（2）對反擔(dān)保人提供的抵押物（質(zhì)押物）的真實(shí)性、有效性、合第 2 頁2 共7 頁

法性審查，審查無誤后方可接收。首先要根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，認(rèn)定該財產(chǎn)權(quán)利是否屬于法律允許的可作抵押、質(zhì)押的財產(chǎn)和權(quán)屬；其次，要核實(shí)驗(yàn)證該財產(chǎn)權(quán)利的產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)；最后，要經(jīng)評估機(jī)構(gòu)評估后，由公司確認(rèn)該抵押物（質(zhì)物）的價值，再按一定抵（質(zhì)）押貸款率確定擔(dān)保額度。確定時可參考如下折率：存單、國庫券等有價證券質(zhì)押貸款率≤95%；房地產(chǎn)、營運(yùn)車輛抵押貸款率≤80%；樓宇按揭抵押貸款率≤70%；機(jī)器設(shè)備、上市股票抵押貸款率≤50%。

3、審查確認(rèn)反擔(dān)保人的資格、保證意向和保證能力。按照《擔(dān)保法》之規(guī)定，反擔(dān)保人必須是具有代借款人清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民。對《擔(dān)保法》規(guī)定不能作保證人的國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、職業(yè)團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)（有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證）和職能部門等要明確通知借款人更換反擔(dān)保人；核實(shí)反擔(dān)保人保證意見的真實(shí)性；審查反擔(dān)人保證能力。計(jì)算保證能力可以參考如下公式：反擔(dān)保人的保證能力=資產(chǎn)總額-待處理財產(chǎn)損失-已對外擔(dān)保額-已作抵押額-無形資產(chǎn)。

辦理反擔(dān)保合同（合同文本由公司統(tǒng)一定式）。辦理反擔(dān)保抵押，必須依法到有關(guān)部門辦理登記：以土地使用權(quán)抵押的，到核發(fā)土地使用權(quán)證書的主管部門辦理登記；以房地產(chǎn)、廠房等建筑物抵押的，到政府規(guī)定的部門登記；以車輛抵押的，到運(yùn)輸工具的管理部門登記；以設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，到財產(chǎn)所在地工商行政管理部門登記。辦理反擔(dān)保質(zhì)押合同以動產(chǎn)出質(zhì)的，自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效；以權(quán)利憑證質(zhì)押的，自權(quán)利憑證交付之日生效；以依法轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，自向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日起生效；以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效。

4、各種反擔(dān)保合同、法律文書必須通過律師審核，合同的簽訂、反擔(dān)保手續(xù)辦理時必須實(shí)行雙人和專人進(jìn)行，規(guī)范辦理各項(xiàng)擔(dān)保手

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續(xù)，防止操作風(fēng)險的發(fā)生。相關(guān)資料原件和重要憑證妥善保管。

六、強(qiáng)化工作人員風(fēng)險意識，嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制度。

1、公司工作人員對由于調(diào)查、審查不嚴(yán)、循私舞弊等原因給公司造成公司資金損失的，視其損失情況承擔(dān)賠償責(zé)任。嚴(yán)重者依法追究刑事責(zé)任。

2、公司業(yè)務(wù)提成獎勵實(shí)行分次發(fā)放，擔(dān)保業(yè)務(wù)正式承保發(fā)放提成獎勵的50%，另外50%需等到項(xiàng)目完結(jié)解除擔(dān)保責(zé)任方可發(fā)放。

七、建立健全保后管理制度和風(fēng)險預(yù)警制度。

對正式承保項(xiàng)目由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)日常跟蹤檢查管理，風(fēng)控部負(fù)責(zé)監(jiān)督及風(fēng)險管理。保后跟蹤檢查應(yīng)嚴(yán)密關(guān)注下列預(yù)警信號，以便及時采取對應(yīng)措施，控制擔(dān)保風(fēng)險。

（一）財務(wù)報表反映的預(yù)警信號：

1、不能及時報送財務(wù)報表，或財務(wù)報表不完整、不連續(xù)。

2、存貨的突然增加。

3、應(yīng)收帳款的收回拖延。

4、經(jīng)營成本的上升和利潤下降。

5、銷售額連續(xù)下降或大幅度上升。

6、以短期融資作長期投資。

7、應(yīng)付帳款出現(xiàn)異常的增加、延長支付。

（二）銀行帳戶上反映的預(yù)警信號：

1、存款余額不斷下降。

2、不能支付到期的貸款本息、應(yīng)付票據(jù)。

3、借款人被其他債權(quán)人追討欠款。

4、借款人不能按期支付利息。

（三）經(jīng)營管理方面的預(yù)警信號：

1、經(jīng)營管理混亂，環(huán)境臟、亂、差，工作紀(jì)律松懈。

2、廠房和設(shè)備陳舊、維修不善，運(yùn)轉(zhuǎn)率低。

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3、企業(yè)的產(chǎn)品市場份額縮小或在市場競爭中處于不利地位。

4、存貨大量積壓。

5、與主要供貨商關(guān)系緊張。

6、生產(chǎn)規(guī)模過度擴(kuò)張。

（四）管理層方面的預(yù)警信號：

1、對銀行或公司的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠的合作態(tài)度。

2、主要管理人員的重大人事變動影響企業(yè)運(yùn)作。

3、管理層缺乏長遠(yuǎn)的經(jīng)營策略，對市場需求及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化應(yīng)變能力不強(qiáng)。

4、經(jīng)營體制重大變化，機(jī)構(gòu)重大調(diào)整。

（五）或有事項(xiàng)方面的預(yù)警信號：

1、出現(xiàn)稅務(wù)方面的強(qiáng)制措施。

2、出現(xiàn)重大訴訟情況。

3、出現(xiàn)重大質(zhì)量、設(shè)備、安全事故。

八、防范不確定的擔(dān)保風(fēng)險因素。不確定風(fēng)險項(xiàng)目的界定： 以下兩種情況應(yīng)界定為不確定風(fēng)險項(xiàng)目；

（一）經(jīng)營正常，但不能提供完整財務(wù)信息的企業(yè)申請的經(jīng)營資金貸款擔(dān)保項(xiàng)目。

（二）不屬于正常生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)，只能提供相關(guān)評價信息的擔(dān)保項(xiàng)目。

對不確定風(fēng)險項(xiàng)目的擔(dān)保條件：

1、不確定風(fēng)險擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)具備以下基本條件。

（1）能夠取得協(xié)議金融機(jī)構(gòu)的貸款意向并無信用劣跡記錄；（2）項(xiàng)目或企業(yè)法定代表人個人信用品質(zhì)良好；（3）能提供擔(dān)保公司認(rèn)定的反擔(dān)保措施。

2、Ⅰ類項(xiàng)目具體條件：

（1）企業(yè)具有正常的經(jīng)營現(xiàn)金流量；

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（2）調(diào)查認(rèn)定的資產(chǎn)負(fù)債率小于70%；（3）申請保額不超過調(diào)查認(rèn)定凈資產(chǎn)的50%。

3、Ⅱ類項(xiàng)目具體條件：

（1）具體切實(shí)可行的還款來源；（2）項(xiàng)目業(yè)主自有資金比例大于50%；（3）申請保額不超過項(xiàng)目自有資金的50%。

三、不確定風(fēng)險項(xiàng)目調(diào)查內(nèi)容：

1、Ⅰ類項(xiàng)目的調(diào)查內(nèi)容：

（1）注冊資本及到位情況、股東及之間關(guān)系；（2）工商注冊及年檢情況；（3）經(jīng)營范圍及近幾年經(jīng)營情況；

（4）財務(wù)狀況：資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、應(yīng)收、應(yīng)付帳款、主要資產(chǎn)名稱、單值、座落位置及權(quán)屬狀況等。

（5）納稅、涉訴等重大或有事項(xiàng)情況；

（6）歷史融資及信用記錄，市場信用等事項(xiàng)記錄；

（7）法定代表人或主要經(jīng)營者人品、履歷、家庭及信用狀況；（8）反擔(dān)保措施相關(guān)情況；（9）主要往來單位情況；（10）其它重大事項(xiàng)。

2、Ⅱ類項(xiàng)目調(diào)查內(nèi)容：

（1）融資主體或真實(shí)融資主體的合法性及相關(guān)信息；（2）融資項(xiàng)目的可行性分析資料：手續(xù)是否齊全、程序是否合法、總投資額、自籌資金數(shù)量，目前進(jìn)展情況、未來前景預(yù)測、還款來源等。

（3）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人及承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任相關(guān)人員人品、履歷、家庭及信用情況；

（4）主要往來單位情況；

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（5）重大或有事項(xiàng)情況；（6）其他重大事項(xiàng)。

四、項(xiàng)目評價：

（1）擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查后，由項(xiàng)目經(jīng)理按照調(diào)查內(nèi)容要求提交書面《調(diào)查報告書》，《調(diào)查報告書》內(nèi)容含項(xiàng)目概述、調(diào)查情況、存在問題及對策建議、風(fēng)險控制等部分。

（2）審保小組人員根據(jù)調(diào)查人員口頭匯報、《調(diào)查報告書》反映情況及相關(guān)信息，依據(jù)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)制度的基本原則，結(jié)合自己的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)作出有利和不利因素分析，并對風(fēng)險控制預(yù)案提出完善建議。

（3）審保小組成員綜合考慮各方面分析因素，獨(dú)立決策并提出書面表決意見。

（二）事中控制的主要內(nèi)容：

1、報表調(diào)查：定期收集客戶財務(wù)報表及其他信息資料。

2、實(shí)地調(diào)查：定期到客戶單位調(diào)查了解情況，調(diào)查對象包括主辦會計(jì)、財務(wù)負(fù)責(zé)人或主管、企業(yè)負(fù)責(zé)人、部分職工、往來關(guān)聯(lián)戶等；調(diào)查內(nèi)容包括貸款使用、貨款回籠、月營業(yè)收入、銷售價格、銷售合同計(jì)劃、應(yīng)收帳款、流動負(fù)債、現(xiàn)金存量、現(xiàn)金流量、盈利情況、機(jī)構(gòu)人事、經(jīng)營機(jī)制、其他情況等。

3、銀行調(diào)查：定期到貸款銀行調(diào)查了解客戶貸款使用情況和資金流量情況、借款增減、還本付息情況等。

4、反擔(dān)保調(diào)查：定期對反擔(dān)保財產(chǎn)、反擔(dān)保人的變動情況調(diào)查了解。

5、相關(guān)調(diào)查：定期到法院、稅務(wù)部門等單位了解客戶的重大或有事項(xiàng)的變化，包括經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟、稅務(wù)糾紛、擔(dān)保事項(xiàng)等。

6、工作要求：包括整理成工作底稿，進(jìn)行簡單分析、提交分析報告、提交對客戶整改建議方案、提交干預(yù)控制客戶行為的方案。

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7、權(quán)利行使：包括收集客戶報表、檢查客戶、參予客戶經(jīng)濟(jì)和訴訟活動、委派會計(jì)干預(yù)客戶活動、凍結(jié)資金帳戶，這些權(quán)利作為保留權(quán)利寫進(jìn)《委托擔(dān)保協(xié)議》，有條件行使。

九、建立代償制度、落實(shí)追償措施。對于逾期擔(dān)保貸款，公司應(yīng)建立代償制度。當(dāng)擔(dān)保貸款到期不能償還時，首先由貸款銀行組織催收與追償，直至采取法律手段依法收貸。對于采取以上措施仍無法追回的貸款本息，公司憑貸款銀行的代償通知書，根據(jù)有關(guān)協(xié)作合同經(jīng)調(diào)查核實(shí)后承擔(dān)代償責(zé)任。

公司履行代償義務(wù)后，在法律關(guān)系上由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人，相應(yīng)取得追索權(quán)，通過下列方式展開追償，以彌補(bǔ)公司擔(dān)保資金的損失：

（一）追究反擔(dān)保人及受保人民事賠償責(zé)任；

（二）變現(xiàn)其抵押物、質(zhì)押物；

（三）租賃其資產(chǎn)，以租賃收入彌補(bǔ)損失；

（四）委托經(jīng)營其資產(chǎn)，以經(jīng)營收入彌補(bǔ)損失；

（五）拍賣、變賣其資產(chǎn)，以其收入彌補(bǔ)損失；

（六）其他合法處置方式。

隨著擔(dān)保規(guī)模的增加，風(fēng)險也相應(yīng)增大，防范風(fēng)險顯得更為重要。公司堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)作，切實(shí)把控制風(fēng)險作為基本準(zhǔn)則，放在第一位，在風(fēng)險防范上強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健性、安全性，正確處理好規(guī)避風(fēng)險與擔(dān)保規(guī)模的關(guān)系。

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第五篇：河南省投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程

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河南省融資擔(dān)保有限公司

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

主任根據(jù)情況將該客戶指定給相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行初步接洽,向

客戶出具《項(xiàng)目受理通知書》，同時向貸款銀行發(fā)出《擬擔(dān)保函》,在此階段擔(dān)保部業(yè)務(wù)經(jīng)理(主辦、主管各一人)進(jìn)行深入盡職調(diào)查,匯齊資料簽署意見后轉(zhuǎn)風(fēng)險部進(jìn)行風(fēng)險評估。不具備擔(dān)保準(zhǔn)入條件的客戶,由業(yè)務(wù)經(jīng)理書面通知退回或補(bǔ)充資料。

二、風(fēng)險評定

1、風(fēng)險部受理客戶資料后,依據(jù)職責(zé)和相關(guān)要求對報來的材料進(jìn)行風(fēng)險評估,提出整改措施或完善意見。經(jīng)風(fēng)險部經(jīng)理評估后,并經(jīng)部主任認(rèn)同的項(xiàng)目可簽署書面風(fēng)險評估意見后將資料匯總后報擔(dān)保審查委員會審查決策。

2、對經(jīng)風(fēng)險評估后確認(rèn)該項(xiàng)目風(fēng)險難以防控或與相關(guān)政策法規(guī)相悖的材料或退回或重新補(bǔ)充資料。

三、項(xiàng)目決策審批

1、根據(jù)風(fēng)險評審意見及客戶說明擔(dān)保準(zhǔn)入條件以及應(yīng)具備資料等。并根據(jù)客戶情況填寫《項(xiàng)目作業(yè)單》，在三個工作日內(nèi)對客戶做出答復(fù)。

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3、擔(dān)保部業(yè)務(wù)經(jīng)理根據(jù)《項(xiàng)目作業(yè)單》內(nèi)容出具意見，交擔(dān)保部主任初

1、對審批通過的項(xiàng)目應(yīng)及時客戶通知辦理反擔(dān)保手續(xù),同時向銀行發(fā)出《同意擔(dān)保的函》。

2、向客戶收取擔(dān)保費(fèi):根據(jù)省金融辦相關(guān)要求及同業(yè)的實(shí)際情況公司核定擔(dān)保貸款半年期2.4%、一年期3.6%、二年期6%收取。

3、經(jīng)銀行審貸會批準(zhǔn)后，與貸款銀行簽訂《保證合同》，貸款銀行對借款人正式辦理貸款發(fā)放手續(xù)，同時貸款銀行向擔(dān)保公司送交放款通知。公司正式履行保證責(zé)任。

五、保后跟蹤

1、項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)與企業(yè)簽訂的《監(jiān)管協(xié)議》等法律文件，在承保期內(nèi)按月（季）深入貸款企業(yè)調(diào)查其貸款資金的使用情況、銀行賬戶資金的出入情況、項(xiàng)目的實(shí)施進(jìn)展程及時辦審篩選后,報總經(jīng)理

一、項(xiàng)目初審

1、客戶到公司咨詢擔(dān)保業(yè)務(wù)，由綜合部受理轉(zhuǎn)到擔(dān)保部。度等。

2、檢查中一旦發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目在運(yùn)作過程中出現(xiàn)問題，須立即采取措施，并于二日內(nèi)以書面形式將存在的問題及初步處理意見報告部門經(jīng)理。

3、貸款到期日前一個月由擔(dān)保部以書面形式通知被擔(dān)保企業(yè)準(zhǔn)備還貸資金。

六、擔(dān)保終止

已結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，2、擔(dān)保部確定可否受理。

4、經(jīng)篩選后對可受理的業(yè)務(wù)向評審報告，經(jīng)公司審保會審定后，交法律顧問進(jìn)行合法性評估，并簽署評估意見。全體評審會成員對該項(xiàng)目進(jìn)行無記名投票后報執(zhí)行董事最后審定。

2、從項(xiàng)目受理起到?jīng)Q策審批程序結(jié)束期間為15個工作日,異地企業(yè)延長至20個工作日。

四、擔(dān)保手續(xù)的完成理注銷抵押登記等項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)，并將所抵押的資料原件退還被擔(dān)保企業(yè)。

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