第一篇：信貸業務自查方案

信貸業務自查方案

根據《XXX》要求，為加強信貸業務合規經營，夯實基礎有效防范存量業務風險,提高我行信貸業務質量，加強貸后管理工作，結合我行實際情況，對我行信貸業務開展自查，特制訂信貸業務自查方案，具體內容如下：

一、工作目標

通過此次信貸業務自查工作，全面檢查我行結余的貸款，并比照監管部門和我行信貸業務相關制度的要求，發現并整改信貸業務工作中的相關問題，提高我行信貸資產質量，確保我行信貸業務能夠健康有序的發展。

二、自查小組

我行領導高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進行，本次自查工作由XXX親自監督領導，由信貸業務部主要負責,也請風險合規部參與協助，共同開展信貸業務自查工作，并形成信貸業務自查工作小組，小組成員如下: 組長: XXX 成員: XXX XX XXX

三、自查時間和對象

自查工作時間為XX年X月X日至XX月1XX日，檢查對象為截至XX年X月XX日結余的全部貸款業務檔，包括XX貸款，XX貸款和XX貸款以及XX貸款的業務檔案。

四、自查內容

（一）信貸業務內部控制

1.信貸業務組織架構是否健全，機構設置能否做到分工合理、授權及職責明確、業務流程清晰，能否體現前中后臺相互配合、相互制約，做到審貸分離，業務經辦與會計賬務處理分離。

2.信貸業務隊伍建設是否滿足信貸業務發展要求。信貸部門負責人是否按規定程序進行任命，是否具備相應的任職條件，信貸人員是否具備規定的業務技能和上崗條件，是否按規定進行專門培訓并持證上崗。

3.是否落實逐及授權、區別授權；轉授權是否超越權限；是否根據經營業績、風險狀況等變化及時調整授權。

4.是否及時貫徹總行最新各項業務制度和規定，使用的合同、業務單式是否為最新版本；授信額度審批部門與執行部門是否相互獨立、相互制約；管理層是否及時掌握、控制授信額度和執行情況。

5.是否明確和落實貸前調查、貸中審查、貸后檢查各個環節工作標準和盡職要求。

6.開辦新業務是否按內控優先的原則事先建立規范的制度和程序，對潛在風險進行評估并提出防控措施。

7.是否落實違規行為責任追究；是否落實績效考核辦法。

（二）貸前調查

1.受理的信貸業務是否具備準入條件。是否按規定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性以及貸款用途、還款來源、貸款擔保進行實地調查核實并以書面形式記載；是否有相關人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現象，是否按規定對客戶信息變動進行核查記載。

2.貸前調查中是否執行雙人調查制度，是否按制度規定對生產經營場所、抵押物進行實施調查，現場是否留存影像資料。

3.調查報告所提供情況是否真實、完整，能否滿足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，調查報告的關鍵信息，如存款、現金、存貨、負債、現金流量、毛利率等是否有相關數據支撐，是否有多方信息進行交叉驗證。

4.是否對客戶財務和非財務因素進行全面、客觀分析，第一還款來源是否可靠；貸款用途是否真實、合規，能否有效確定借款人真實身份、貸款真實用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉移用途或用途不合規等情況。

5.貸款投向是否符合國家產業政策，有無投向國家明令禁止行業。

6.客戶信用評級是否做到評級資料真實、完整，是否存在違規上調客戶信用評級現象。個人貸款是否以分析借款人現金收入為基礎，對借款人償還能力、誠信狀況進行全面、動態的評價。

7.是否對貸款第二還款來源進行分析，保證人保證資格是否合規，代償能力是否充分、可靠。

（三）貸款審批 1.審查意見中存在需要補充資料的，是否有相應的后續處理，是否有審批主管明確審批意見并簽字。

2.貸款審批手續是否完善、合規；是否對盡職調查內容進行全面審查；是否審查法律文件的合法合規性；是否落實貸款發放條件。

3.審批是否嚴格執行上級行書面授權和規定流程，落實審貸分離、分級審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。

5.審批人員是否獨立審批，審批意見是否合理、可行，是否合理確定貸款產品要素。

6.審貸會是否按規定組成，決策程序是否合規，評審記錄、會議決議是否清晰、完整。

（四）合同簽訂與貸款發放

1.貸款合同要素填寫是否齊全、完整，填寫賬戶姓名、賬號與借款合同、放款單填寫是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現場簽訂合同時是否執行面簽制度，是否有影像資料加以驗證。

2.貸款借據和貸款發放單，核對二者是否一致，借據要素是否齊全，是否與審批結果一致。

（五）貸后管理

1.是否按規定的方式和頻次開展貸后檢查并建立真實、完整的書面記錄。2.是否專門檢查貸款用途、去向，有否貸款實際用途與合同約定不符以及信貸資金違規流入股市、房產等情況。

3.是否對擔保人的擔保能力進行貸后動態監測。

4.是否對借款人風險或項目情況實行動態監測，當發經營管理、財務等不利或違約情形時，及時開展實地核查并采取有針對性措施；展期是否符合規定；是否未及時發現客戶重大事項變化、未采取控制措施導致風險或損失。

5.信貸檔案管理是否做到保管責任明確，移交、調閱有序，資料安全、完整。

6.電子檔案是否定期刻制光盤進行保管，檔案是否完整。

（六）貸款新規落實情況

銀監會 “三個辦法一個指引”出臺后，是否按總行要求落實貸款新規。

（七）內部管理情況

1.信貸員崗、業務主管崗、審查崗與審貸會崗等關鍵崗位在信貸系統內外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會計崗與會計主管崗的配備是否合理；是否存在工號混用。

2.內部道德風險：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業人員的平常消費是否存在與其收入不匹配的情況；通過單獨訪談了解部分信貸員、一級支行審查審批人員的思想狀況、生活作風和工作過程，還需側面了解是否存在領導授意發放貸款或知曉其他信貸員存在違規情況。

五、工作步驟

本次自查工作主要分為四個階段，每個階段工作任務如下：

（一）檢查階段（XX月XX日—XX月XX日）：

本次自查采用抽查方式，抽查比例為：XX類貸款結余戶數的XX%，XX貸款結余戶數的XX%，以及XX貸款和XX貸款業務結余戶數的XX%。

（二）匯總階段（XX月XX日—XX月 XX日）：

針對檢查階段出現的問題進行分類匯總，并形成正式的檢查報告。

（三）整改階段（XX月XX日—XX月XX日）：

由相關人員針對匯總的問題進行整改，并將整改完成的問題，進行匯總上報給檢查小組。

（四）復查階段（XX月XX日—XX月XX日）： 由檢查小組人員針對整改的問題進行復查。

六、處罰措施

本次檢查中，對于發現的問題，根據情節嚴重程度，并針對相關人員進行處罰。

第二篇：關于開展信貸業務自查的通知

***農村信用合作聯社 關于開展信貸業務自查的通知

聯社公司客戶經理部、個人客戶經理部及分部：

近期，省聯社***辦事處將組織開展對全市***家縣級聯社信貸業務合規性檢查工作，為切實做好迎查的準備工作，并以此查擺我縣農村信用社信貸管理工作中存在的問題，不斷完善信貸管理，防范風險，堵塞漏洞，聯社要求各單位開展一次信貸業務自查，現將具體要求通知如下：

一、基本要求

各單位對此次檢查要引起高度重視，客戶經理部經理要切實負起責任，組織本部員工認真開展自查自糾，實事求是地查擺本部在信貸管理工作中存在的各類問題，能夠整改的要明確責任，限時完善整改，對不能及時整改的問題要寫明情況上報聯社，同時提出改善信貸管理的好的意見和建議。對經各單位自查應發現而未發現或故意隱瞞不報的重大問題，經聯社或市辦事處檢查發現的，對相關責任人員從嚴處理。

各單位自查本部截止3月底經辦的所有信貸業務，重點檢查自2009年10月以來的經營管理行為。

二、檢查內容

（一）評級授信

是否按照聯社有關信貸業務授信的制度規定對所有貸款實 行了授信管理，是否嚴格落實先評級、后授信、再用信。

（二）貸前調查

是否按要求落實雙人調查制度，是否堅持調查人員在調查報告上簽字；調查內容是否詳盡，是否涵蓋了借款人基本情況、資信狀況、經營狀況、財務狀況、資金需求及還款來源、貸款擔保情況等內容；調查結論是否提出明確同意貸與不貸的調查意見；是否按《河北省農村信用社信貸業務調查指引（試行）》要求進行貸款調查；各單位是否要求借款人以書面形式提出貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件、用途的相關資料；是否合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度；貸款的發放是否有明確的借款用途，是否有真實的交易背景，經營行為是否符合其業務范圍，與其經營規模是否相匹配。資料組織是否真實、有效、完整，是否落實了借款人承諾制度，特別是財務會計報表是否要求借款人出具了公司承諾書，年底財務報表是否經會計（審計）事務所審計；對董事會決議、委托書、借款合同等所有信貸文件是否嚴格落實了雙人面談面簽制度，對面談記錄是否由對方簽字確認。保證人調查是否嚴格按照借款人調查標準進行盡職調查，抵質押物是否符合省聯社、市辦事處規定條件。

（三）貸款審批

1．貸款審批程序的合規性。

一是聯社客戶經理部及各分部審批（審查）小組成員是否符 合省聯社要求；是否有審批記錄，審批記錄記載的內容是否完整，審批人員是否在審批記錄上親筆簽字，審批小組審批時采取的表決方式，若實行投票方式，選票是否妥善保管；審批表格式是否符合要求，涵蓋內容是否齊全，審批表有權審批人是否親筆簽字。

二是抵質押貸款抵質押率是否符合要求，是否按貸款本息/評估價值控制，有無超省聯社規定的最高抵質押率發放貸款；抵押物評估單位是否入選省聯社備選庫，抵押物是否出租，抵押權是否優于承租權。

三是檢查各單位是否按照縣聯社授權權限上報審批，有無未經審批發放貸款、超權限發放貸款以及化整為零逃避審批等現象。

2．信貸審批的合法、合規性。

一是貸款資料的檢查。檢查各項貸款手續是否完善，是否存在共性的欠缺手續問題及其他不合理問題；貸款資料是否完整，特殊行業貸款相關證照是否齊全，取得時間及有效期限與貸款日期是否匹配。

二是是否存在企業法人及其他經濟組織以自然人名義貸款；是否存在以流動資金名義向房地產開發企業發放貸款，是否存在向資質不夠、資本金比例不達標、“四證”不全的房地產開發企業發放房地產開發貸款；是否存在以流動資金貸款名義發放固定資產、基礎設施建設和技術改造等項目貸款；是否存在向典當行、擔保公司、拍賣行、小額貸款公司、中介公司及其關聯企業和個 人發放貸款；是否存在未經集體審批發放的貸款；是否存在以貸收息現象。

三是檢查是否存在個人客戶經理部（分部）辦理銀行承兌匯票質押貸款業務。

四是檢查是否存在2008年7月1日后未經財產所有權共有人全部親筆簽字或依法委托授權簽字同意，辦理的各類財產抵押貸款；2005年7月1日后新發放（含收回再貸）貸款是否存在頂冒名貸款；是否存在2005年7月1日后發放的貸款辦理借新還舊，以及對不符合人民銀行四個借新還舊條件貸款辦理借新還舊。

五是檢查抵押貸款中是否存在無效抵押、抵押超比率、無抵押物、重復抵押、抵押物未登記等現象；是否存在未經登記直接發放抵押貸款，或登記日期滯后等問題；是否存在以本聯社股權做質押發放貸款，是否存在質押額不足，是否存在質押貸款未及時驗資凍結，或驗資凍結手續滯后等問題。

（四）貸款發放

發放貸款是否嚴格落實貸前條件，貸款金額、期限、利率是否與審批意見一致，是否嚴格執行聯社及上級利率定價的相關規定；檢查貸款審批各環節銜接情況和貸款入賬時間是否存在逆程序發放貸款的情況；合同要素是否齊全，借據、合同是否對應一致；各項擔保手續是否嚴格落實，辦理日期是否與借據日期相匹配；建立關聯賬戶的是否與借款人簽訂自動劃款協議，是否辦 理借款人人身意外傷害保險手續。

（五）貸款支付

是否嚴格按照“三個辦法一個指引”相關規定落實信貸資金支付。檢查是否按照銀監部門及省聯社相關規定，開立信貸資金結算賬戶，信貸資金的發放、支付、收回等是否通過該賬戶進行管理；是否按照要求落實自主支持和受托支付，相關憑證、資料齊全，受托支付是否由業務部門認真審核買賣合同、協議以及發票等，是否經過有權部門或有權審批人審批。借款人自主支付需提交符合借款合同約定用途的書面用款計劃，借款人是否定期匯總報告貸款資金自主支付情況；客戶經理部是否通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式定期核查自主支付是否符合借款合同約定用途及支付方式約定。

（六）貸后檢查

各單位是否嚴格執行聯社新制定的貸后管理實施細則，工作日志是否完整、合規；是否按檢查時限要求進行貸后檢查，是否形成內容詳細的貸后檢查報告；檢查報告與實際情況是否相符，是否有檢查人親筆簽字，是否能夠反映借款人信用風險預警信息，檢查人發現風險是否及時報告并采取了相應的措施；貸后檢查是否涵蓋了保證擔保單位、抵質押物等，貸后檢查報告是否及時在信貸管理系統中進行維護；對到逾期貸款是否及時簽發催收通知書，催收通知書是否涵蓋保證人，是否有借款人、保證人簽字確認或影像資料佐證。是否在在超訴訟時效貸款。

（七）檔案管理

手續辦妥后，信貸業務檔案的管理是否符合規定；借據同其他資料是否分別存放，分別管理（要求客戶經理部與所在地信用社進行貸款賬務核對，確保賬據、賬表相符）；信貸檔案是否完整，是否包括審批表、備案表、咨詢審批通知書等審批備案材料；抵質押物等重要單證是否入庫統一保管，是否與信貸業務一一對應；部分償還貸款本金和計結息登記是否及時、完整；已結清的信貸業務檔案是否裝訂成冊，是否明確專人、專門部室集中統一管理。

三、工作反饋

客戶經理部要組織本部信貸人員對本部經辦信貸業務開展一次全面清查，自查的范圍和要求包括但不限于上述7個環節的相關內容，自查結束后要形成詳細的自查報告，實事求是地揭示本部信貸業務存在的問題和風險，提出落實整改的保障措施，同時提出改善信貸管理的好的意見和建議。自查報告由單位負責人簽字后加蓋公章，于4月18日前上報聯社風險監控部。

二〇一二年四月十日

第三篇：商業銀行信貸業務管理方案

商業銀行管理方案

————ⅩⅩ農村商業銀行信貸業務管理

目 錄

第一部分

ⅩⅩ農村商業銀行組織形式

一、外部組織形式

二、內部組織形式 第二部分

ⅩⅩ農村商業銀行開展業務 第三部分

ⅩⅩ農村商業銀行管理依據

第四部分

ⅩⅩ農村銀行管理具體方案內容

一、目標

二、相應機構設置

三、管理制度

小結

第一部分

ⅩⅩ農村商業銀行組織形式

一、外部組織形式

控股公司制。江蘇ⅩⅩ農村商業銀行股份有限公司是經國務院同意，中國銀監會批準，由常州市轄內原5家農村中小金融機構，在自愿的基礎上，按照市場化原則組建而成的全國首家地市級股份制農村商業銀行。

二、內部組織形式

該行整體屬于功能部門化組織結構。ⅩⅩ農村商業銀行公司治理層面組織結構分為：決策層、執行層、監督層和經營管理層。決策層主要有股東大會和董事會，以及下設的各種委員會構成。董事會下設風險管理委員會、戰略發展委員會、審計監督委員會、酬薪和提名委員會、關聯交易控制委員會。監事會下設監事會辦公室。行長室下設有行長辦公室、三農業務部、中小企業部、個人金融部、人力資源管理部、保衛部、合規部、營業部、風險管理部、信貸審批部、資金營運部、調查統計部、計劃財務部，還設有信貸審查管理委員會、資產負債管理委員會、業務創新委員會、責任認定管理委員會。

第二部分

ⅩⅩ農村商業銀行開展業務管理 開展信貸業務

ⅩⅩ農村商業銀行三農業務部旗下的微貸中心，專為解決貸款金額在200萬元(含)以下的各類貸款服務機構。旗下產品主要有“微小貸款”、“個人經營性貸款”、“個人經營聯貸聯保貸款”、等。

1、微小貸款

貸款對象：經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶;自然人須具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力，且具備下列條件之一：①具有本轄區居民戶口;②在本轄區有注冊登記的經營場所;③有產權居住地在本區轄。

2、個人經營性貸款

貸款對象：年齡在18周歲(含)以上，男不超過60周歲、女不超過55周歲(原則上)，具有完全民事行為能力，遵紀守法，誠實守信，無不良信用記錄，在常州范圍內有固定住所、具有常住戶口或有效居住證明以及有效身份證明。

3、個人經營聯貸聯保貸款

貸款對象：從事農業生產經營、個體經營的自然人以及包括個體工商

戶、承包經營戶、微小企業業主等，具有進行生產、貿易等各類合法經營活動的資格，不屬于國家限制或淘汰的工藝和業務領域，具有按期償還貸款本息的能力，信用良好，近兩年來生產經營正常，成長性較好，現金流和利潤穩定增長，并合法納稅，無不良信用記錄。第三部分

ⅩⅩ農村商業銀行管理依據

資產負債綜合管理理論：在資金的配置、運用以及在資產負債管理的整個過程中，根據金融市場的利率、匯率及銀根松緊等變動情況，對資產和負債兩個方面進行協調和配置，通過調整資產和負債雙方在某種特征上的差異，達到合理搭配的目的。資產負債表內表外統一管理理論對商業銀行的經營風險進行控制和監管 第四部分

ⅩⅩ農村銀行管理具體方案內容

一、目標

打造常州地區最好的“微小貸款”服務平臺，支持當地的“三農”經濟及中小企業發展，在追求經濟效益的同時兼顧社會責任。

二、相應機構設置

股東大會和董事會其中董事5名 行長 副行長 董事會秘書各1名 監事會

三農業務部 設置部門經理 針對三農業務市場開拓人員 接待崗位

柜員

個人金融部 設置部門經理

針對個人貸款市場開拓人員 接待崗位 柜員

中小企業部 設置部門經理

針對中小企業市場開拓人員 接待崗位 柜員

信貸管理部門 從事信貸管理人員 風險管理部門 從事風險監測人員 信貸審批部 從事審批人員 人力資源管理部 人力資源崗位 銀行大堂經理1名 保衛科 保衛人員2名

三、管理制度

1.建立健全銀行信貸風險管理的組織機構和信貸管理機制。根據信貸風險管理工作的需要，充分發揮風險管理委員會，風險管理部的職能。建立健全貸款管理責任制度，包括貸款風險責任制度、審貸分離制度、貸款“三查”制度等。

（1）改變現在工商、農業信貸分口管理的模式為“審、貸、查”相

分離的內部制約機制，成立貸款調查、貸款審查、貸款審批、貸款稽核等信貸管理機構，明確每個崗位的職能和權限。貸款調查主要是對借款單位、擔保單位的法人資格和法人代表的合法性、抵押物的變現能力進行調查，對借款單位的經營狀況和貸款用途及使用效益進行調查。貸款審查部門主對調查情況特別是核定的風險度進行核實，對貸款的類別、金額、期限、利率、方式以及是否違背國家產業政策等方面情況進行審查。貸款調查部門主要是對發生的每筆貸款定期進行跟蹤調查，發現問題提出整改意見，并及時提請有關領導和部門研究解決。

（2）信貸管理部門之間要相互獨立，互相制約。信貸管理的各個部門都要對信貸質量和自己的信貸行為負責，實行貸款逐級審批責任制，建立權限管理、體制約束、風險逐級控制的內部制約機制。各信貸管理部門要根據自己的職責權限，獨立自主地開展工作，某一項工作結束后，迅速轉移下一個部門，并不得影響和干擾下一個部門的業務。貸款質量出現問題，要分析產生問題的原因，屬于哪一個部門的責任，由哪一下部門承擔，同時還要追究相關部門的失察責任。

（3）建立信貸管理部門第一責任人制度。信貸管理涉及各個部門，以審批人為核心的層層負責、分級管理。各部門都要審批人負責，每個部門都要建立第一責任人。明確各部門第一責任人職責權限，本部門第一責任人對信貸管理中的問題負有直接的領導責任。

2.建立良好的企業文化，提高員工的綜合素質。人力資源部門要做好讓銀行全體員工形成共同的理念和價值判斷的工作。以銀行的使命目標、倫理道德作為自己的行為準則，從而自覺自愿、心悅誠服地為使銀行整體效益極大化、金融風險極小化而努力工作。以強化風險意識為核心，全面增強信貸人員的素質和信貸人員風險意識。

3.建立信貸風險預警體系及企業信用風險等級評價模型。貸款風險預警體系可以對企業因財務變動、經營狀況變動、重要管理人員變動等所導致的問題貸款的可能出現發出及時的報警信號，使信貸人員及時發現問題，營業部、資金營運部、計劃財務部、人力資源部門共同采取對策，減少或避免損失。對該企業的管理狀況、財務狀況、信用狀況、生產經營狀況等諸多項目進行打分，然后加權平均得出總分值，并確定其風險級別，進而由該行決策層確定其貸款方式和貸款定價等。

4.實施貸款定價管理。根據本行的預期收益、籌資成本、管理和收貸費用以及借款者的風險等級等構建自己的貸款定價模型，制定恰當的貸款定價。

5.建立符合我國國情及財務制度的企業違約分析模型和破產預測模型，該行的經營管理層，監督層加強對該行貸款業務經營狀況和發展前景的分析和監測，建立貸款業務資料數據庫，加強企業違約、破產 的預測、預報。

小結

ⅩⅩ農村商業銀行是常州市優化區域金融資源配置，推進金融體制改革的創新之舉，實現了該市農村合作金融機構網點、人才、資金、科技和客戶等資源的全面整合，有效增強了地方法人金融機構的綜合實力以及市場競爭能力、業務發展能力、風險抵御能力。其業務規模、市場份額和服務“三農”、支持中小企業的力度均居全市金融機構前列。專業的管理、先進的貸款模式給客戶帶來更人性化更方便快捷的服務體驗。以客戶為中心、以市場為導向，按照“機構扁平化、管理垂直化、經營集約化”的管理要求，貫徹“全面風險管理、經濟資本管理、流程銀行管理”的理念構建管理架構，著力打造“營銷、服務、內控、保障”四大平臺，持續推進現代流程銀行建設;明確提出走差別化競爭、特色化經營之路，在全面提升自身市場應變能力、綜合競爭能力、創新發展能力的同時，積極探索支持地方經濟發展的有效途徑，為促進區域經濟發展和社會主義新農村建設做出新的更大貢獻。

第四篇：信貸業務風險排查方案

******農村信用合作聯社信貸業務風險排查

方案

為進一步加強信貸管理，及時發現和化解目前我聯社信貸業務存在的操作風險風險和道德風險問題，根椐《關******銀監局辦公室關于轉發加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》（內銀監辦發?2014?41號）文件精神，我聯社結合本單位信貸業務實際情況及時制定了風險排查方案，認真部署信貸業務風險排查工作。

一、組織領導。

（一）我聯社成立了理事長為組長，監事長、主任為副組長，其他班子成員及相關部室負責人為成員的信貸業務風險排查工作領導小組，負責此次風險排查的總體部署工作。

（二）領導小組下設辦公室，辦公室設在聯社風險管理及法律事務部，負責此次風險排查的具體實施工作。辦公室電話：*******

二、時間安排

聯社決定抽調業務骨干成立信貸業務風險排查工作檢查組，自2014年4月初開始至9月末結束，利用半年時間對轄內辦理信貸業務的網點信貸業務操作和道德風險開展全面排查。

三、排查內容 1.排查自2012年1月1日至2014年3月31日新增的不良貸款信貸檔案的合規性、完整性及真實性，并在信貸系統查詢客戶相關信息，排查客戶及其配偶是否在本網點或其他網點有其他借款；是否超訴訟時效等情況；并查明不良貸款形成的具體原因，落實具體責任人；

2.排查存量展期貸款展期手續的合規性及完整性、展期后利率執行是否正確；

3．排查是否存在因經辦工作人員操作失誤或其他原因造成借據及借款合同等內容涂改、不一致或其他不利于保全我聯社信貸資產的問題；

4.排查正常類貸款科目中是否隱藏不良貸款； 5.排查是否存在借新還舊貸款和放貸結息問題； 6.排查法人類貸款所提供的營業執照、機構代碼證及企業股東名單等資料是否屬實，股東決議簽名是否真實有效、是否存在以虛假的資料和交易背景騙取貸款問題；

7.排查是否存在內部工作人員與借款人內外勾結，弄虛作假騙取貸款問題；

8.排查是否存在信用社工作人員利用職務之便，不遵守聯社規定為本人及配偶辦理貸款；弄虛作假利用他人名義或冒用他人名義貸款自用的；排查是否存在超權限、跨地區或壘大戶等違規放貸問題；

9.排查存量擔保貸款的合規性及合法性； 10.排查存量新增貸款是否符合貸款準入條件；是否存在手續不合規、資料不完整、超權限或向產能過剩企業發放貸款等違規問題。

四、工作要求

（一）各網點要積極配合檢查組工作，如實反映情況，提供真實資料，確保此次檢查工作順利開展。檢查期間發現案件線索的，檢查組要立即向聯社領導匯報，并根據情況對檢查范圍向前追溯或向后延伸。

（二）要嚴格落實首查責任制，明確檢查人員的責任。要堅持“四不放過”，即：違規問題不查清不放過，違規原因不查清不放過，違規金額不查清不放過，違規責任落實不清和追究不徹底不放過。

（三）檢查人員要注重檢查方法，做到：反映情況必須實事求是，不能歪曲或夸大事實；提出建議必須有據可查、客觀公正，不能千篇一律、無的放矢；溝通一致必須做到認識統一、心服口服，不能強迫簽證；及時報告必須講求時效，不能拖延誤事；在核對貸款時，要借結息、貸后檢查等工作之機與借款人核對，避免引起借款人不滿情緒。

（四）要求工作人員在檢查中做好記錄，留存工作底稿，并于檢查結束后5個工作日之內將檢查內容匯總與工作底稿一并交風險排查辦公室。辦公室于10月15日前將檢查情況匯總并形成報告上報******銀監局。

第五篇：自查方案

自查方案

根據我區專項檢查工作的精神，制定我單位政府采購執行情況專項自查如下：

一、自查的重要性和必要性。政府采購實施以來，在區委、區政府的正確的領導下，采購規模和范圍不斷擴大，管理制度和管理體系不斷完善，在反腐倡廉方面起到了關鍵性的作用，再此同時把政府采購這項工作做深、做細，避免破壞公開、公正、公平竟爭環境，損害公共利益的現象出現。因此我們要充分認識到這項公作的重要性和必要性。加強領導，統一思想，貫徹各項規定，保證各項規定的執行。

二、自查的任務和目的。此次自查是認真查找采購執行過程中存在著哪些問題和薄弱環節，使采購人真正自覺地增強依法行政、依法采購意識，從中找出問題，解決問題，促進廉政建設，確保各項政府采購法制度得以正確地貫徹執行。

三、自查工作安排。主要領導親自組織主持工作，組建自查小組，分三個階段進行。第一階段積極組織單位干部、職工認真學習這次政府專項檢查的有關文件，領會政府采購專項檢查的精神，使干部職工充分認識到這項檢查的重要性和必要性。第二階

段組織回顧近兩年在采購中，執行采購的情況，認真填寫電子表格，保證質量，逐項清理。第三階段在歸納整理的基礎上，寫出書面材料，和報全區政府采購執行情況檢查領導小組。