第一篇：“小微授信管理辦法解讀”及“小微授信審批工作制度及流程講解”(精)

“小微授信管理辦法解讀”及“小微授信審批工作制度及流程講解”習(xí)題集

一、單項(xiàng)選擇題: 1.不屬于小微產(chǎn)品研發(fā)工作內(nèi)容的是(A、可行性分析 B、產(chǎn)品設(shè)計(jì) C、產(chǎn)品測(cè)試 D、營(yíng)銷管理

2.小微型企業(yè)實(shí)際控制人指直接或間接占有企業(yè)(以上股份的自然人股東 A、30% B、40% C、50% D、60% 3.小微自然人主體單筆貸款最近24個(gè)月內(nèi)存在累計(jì)超過(guò)(的逾期記錄被認(rèn)定為不良信用記錄。

A、3 B、4 C、5 D、6 4.按照商圈輻射范圍可分為核心商業(yè)圈、(和邊緣商業(yè)圈。

A、中級(jí)商業(yè)圈 B、有形商業(yè)圈 C、無(wú)形商業(yè)圈 D、次級(jí)商業(yè)圈

5.以下不屬于有形商圈的是(A、批發(fā)行業(yè)市場(chǎng) B、零售商業(yè)中心 C、制造產(chǎn)業(yè)基地 D、電子商務(wù)交易群體

6.小微授信業(yè)務(wù)的抵押物是可以上市流通交易,并能辦理正式抵押登記的住宅、商住房、商用房、標(biāo)準(zhǔn)化廠房,其樓齡不超過(guò)(年。A、15 B、20 C、25 D、30 7.一般情況下,小微授信業(yè)務(wù)以住宅(別墅抵押的,抵押率不超過(guò)(A、60% B、70%

C、80% D、90% 8.一般情況下,小微授信業(yè)務(wù)以標(biāo)準(zhǔn)化廠房抵押的,抵押率不超過(guò)(A、30% B、40% C、50% D、60% 9.小微授信業(yè)務(wù)單一借款人采用非抵押類的擔(dān)保方式的種類不得超過(guò)(種。A、2 B、3 C、4 D、5 10.原則上小微單戶授信額度不超過(guò)(萬(wàn)元(含。對(duì)于部分小微企業(yè)的成長(zhǎng)性以及客戶梯隊(duì)管

理需要等情況,授信額度確需超過(guò)的,其占比不得超過(guò)(。A、500,10% B、1000,15% C、500,15% D、1000,10%

11.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)

管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的(的行政強(qiáng)制措施。

A、停止其營(yíng)業(yè) B、限制其所有業(yè)務(wù) C、終止其法人資格 D、沒(méi)收其所有資產(chǎn)

12.按照近期國(guó)務(wù)院研究確定的支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財(cái)稅政策措施, 對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行金

融債所對(duì)應(yīng)的單戶(萬(wàn)元以下的小型微型企業(yè)貸款,在計(jì)算存貸比時(shí)可不納入考核范圍。允許商業(yè)銀行將單戶授信(萬(wàn)元以下的小型微型企業(yè)貸款視同零售貸款計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,降低資本占用。適當(dāng)提高對(duì)小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

A、300,500 B、500,300 C、500,500 D、200,300 13.擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效后,債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)(承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

A.只由債務(wù)人 B只由擔(dān)保人 C只由債權(quán)人 D根據(jù)其各自過(guò)錯(cuò)

14.按照近期國(guó)務(wù)院研究確定的支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財(cái)稅政策措施,商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)加

大對(duì)單戶授信(萬(wàn)元以下小型微型企業(yè)的信貸支持。A、300 B、500 C、600 D、800 15.按照近期國(guó)務(wù)院研究確定的支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財(cái)稅政策措施,對(duì)金融機(jī)構(gòu)向小型

微型企業(yè)貸款合同(年內(nèi)免征印花稅。將金融企業(yè)中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除政策延長(zhǎng)至(年底。將符合條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融保險(xiǎn)收入減按3%征收營(yíng)業(yè)稅的政策,延長(zhǎng)至(年底。

A、二、2015、2013 B、三、2013、2013 C、三、2013、2015 D、二、2013、2015 16.小微授信法人主體須成立(年(含以上,經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。A、一 B、二 C、三

D、四

17.小微授信業(yè)務(wù)中家庭包括(A、借款人、借款人配偶及未成年子女 B、借款人、借款人配偶

C、借款人、借款人配偶、借款人三代以內(nèi)直系血親

D、借款人、借款人配偶、借款人三代以內(nèi)直系血親、借款人兩代以內(nèi)旁系血親

18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定,以下可作為擔(dān)保人的是:(A.國(guó)家機(jī)關(guān) B.學(xué)校 C.醫(yī)院

D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的,在授權(quán)范圍內(nèi)提供的保證 19.評(píng)審委員會(huì)至少由(名委員組成。A.3 B.4 C.5 D.6 20.授信材料整理、分發(fā);授信臺(tái)帳登記、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及日常審批輔助工作是(的崗位職責(zé)。

A.審批作業(yè)支持崗 B.授信評(píng)審崗 C.授信審批崗 D.評(píng)審委員會(huì)秘書(shū)

21.以下哪個(gè)不是授信審批崗的崗位職責(zé)(A.權(quán)限內(nèi)單筆小微信貸業(yè)務(wù)、小微授信項(xiàng)目的審批以及超權(quán)限項(xiàng)目的復(fù)審 B.擬定小微授信業(yè)務(wù)審查審批的技術(shù)規(guī)范及業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督 C.參與擬定區(qū)域內(nèi)小微授信業(yè)務(wù)的授信政策 D.評(píng)審委員會(huì)的日常工作

22.小微授信審批人員經(jīng)(認(rèn)定任職資格后,方可履行審查審批職責(zé)。A.支行 B.分行/分部 C.總部 D.評(píng)審委員會(huì)

23.審批師根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力、專業(yè)經(jīng)驗(yàn)、績(jī)效、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)度等指標(biāo),按照審批金額上限和審批業(yè)

務(wù)品種的不同,級(jí)別從低到高分為五級(jí)。其中最高級(jí)別為(。A.零級(jí) B.一級(jí)

C.四級(jí) D.五級(jí)

24.采用“雙簽”方式審批授信事項(xiàng)時(shí),授信條件的選擇和設(shè)置上,必須遵循(的原則;A.只審批總部認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)類授信產(chǎn)品 B.后手不得優(yōu)于前手 C.上報(bào)總部

D.由評(píng)審委員會(huì)審議

25.評(píng)審委員會(huì)以(形式?jīng)Q定審議結(jié)果,參加會(huì)議的委員須在表決表上簽署姓名。A.不棄權(quán)表決 B.不記名表決 C.記名表決 D.可棄權(quán)表決

26.某一提交審議事項(xiàng),其表決結(jié)果中“同意”和“有條件同意”的票數(shù)超過(guò)參與該次會(huì)議的成員

人數(shù)的(,方可視為審議通過(guò)。A.四分之三 B.三分之二 C.二分之一 D.三分之一

27.特殊情況下“有條件同意”的限制性意見(jiàn)、附加條件相互矛盾或難以統(tǒng)一的,由(作取舍

裁定。

A.評(píng)審委員會(huì)主任委員 B.評(píng)審委員會(huì)普通委員 C.評(píng)審委員會(huì)秘書(shū) D.有權(quán)審批人

28.評(píng)審委員會(huì)例會(huì)表決意見(jiàn)為“否決”或“續(xù)議”、有權(quán)審批人直接簽署“同意”或“有條件意見(jiàn)” 的項(xiàng)目,實(shí)現(xiàn)比例控制。原則上此類項(xiàng)目筆數(shù)不超過(guò)年度審議項(xiàng)目總筆數(shù)的(,且須報(bào)備總行。

A.百分之一 B.百分之五 C.百分之十 D.百分之二十

29.續(xù)議申請(qǐng)必須在收到續(xù)議回復(fù)意見(jiàn)(內(nèi)發(fā)起,超過(guò)該期限的不予受理。A.四十個(gè)工作日 B.三十個(gè)工作日 C.二十個(gè)工作日 D.十個(gè)工作日

30.授信業(yè)務(wù)審批決議通知書(shū)有效期不超過(guò)(。超過(guò)該期限的視同新發(fā)生項(xiàng)目重新報(bào)批。

A.一個(gè)月 B.三個(gè)月 C.六個(gè)月 D.一年

31.對(duì)已終審的項(xiàng)目額度或大額單筆授信業(yè)務(wù),上一級(jí)評(píng)審機(jī)構(gòu)認(rèn)為授信存在重大失誤、失職或授

信項(xiàng)目不符合我行準(zhǔn)入要求且尚未放款的授信項(xiàng)目,經(jīng)辦機(jī)構(gòu)(。A.應(yīng)立即停止辦理

B.可正常放款,并加強(qiáng)貸后檢查 C.可不采納上一級(jí)評(píng)審機(jī)構(gòu)意見(jiàn) D.可自行更改授信條件后放款

32.評(píng)審委員會(huì)應(yīng)另外設(shè)立(若干人,正式委員因故不能出席的由其依序替代。A.候補(bǔ)委員 B.評(píng)審委員 C.主任委員 D.表決委員

33.評(píng)審委員會(huì)設(shè)(一名,由評(píng)審委員會(huì)主任委員指定。

A.綜合崗 B.秘書(shū) C.候補(bǔ)委員 D.有權(quán)審批人

34.小微授信業(yè)務(wù)審查審批中,最重要的是(A.資產(chǎn)實(shí)力 B.負(fù)債總額 C.抵押物狀況 D.第一還款來(lái)源

35.小微風(fēng)險(xiǎn)主管、小微授信審批師的管理由(負(fù)責(zé)。A.分行風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì) B.小微金融事業(yè)部各分部 C.小微金融事業(yè)部總部 D.總行人力資源部

36.小微風(fēng)險(xiǎn)主管資格、小微授信審批師審批資格等級(jí)每次認(rèn)定有效期截至(。A.本年度末 B.下一年度同期 C.下一年度年審起始日 D.下一年度年審?fù)瓿扇?/p>

37.獲得臨時(shí)資格的小微風(fēng)險(xiǎn)主管、小微授信審批師應(yīng)在(內(nèi)通過(guò)崗位準(zhǔn)入認(rèn)證,因本人原因

未通過(guò)崗位準(zhǔn)入資格認(rèn)證的,臨時(shí)資格自行失效。A.一個(gè)月 B.三個(gè)月 C.六個(gè)月 D.一年

38.小微風(fēng)險(xiǎn)主管、小微授信審批師資格年審時(shí)間在每年(前舉行,年審結(jié)果作為小微授信審

批師調(diào)級(jí)認(rèn)定以及是否繼續(xù)生效的依據(jù)。A.一季度末 B.二季度末 C.三季度末 D.年底

39.各級(jí)小微授信審批師每年累計(jì)接受授信業(yè)務(wù)相關(guān)培訓(xùn)時(shí)間原則上不應(yīng)少于(小時(shí)。

A.20 B.40 C.60 D.80

二、多項(xiàng)選擇題

1.小微授信產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理遵循(原則。A、專業(yè)分工 B、統(tǒng)籌管理 C、全面管理 D、全程管理 E、及時(shí)管理

2.小微授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品按照擔(dān)保方式可以劃分為(A、抵押擔(dān)保類 B、法人保證類 C、自然人保證類 D、質(zhì)押類 E、信用類

3.小微產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)全流程管理是指風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于(環(huán)節(jié)或過(guò)程。A、產(chǎn)品發(fā)起 B、產(chǎn)品研發(fā) C、投產(chǎn)準(zhǔn)備 D、營(yíng)銷管理 E、售后管理

4.小微產(chǎn)品的可行性分析報(bào)告應(yīng)包括(A、目標(biāo)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征和需求;B、客戶需求的預(yù)計(jì)市場(chǎng)容量、定價(jià);C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施,在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新;D、同業(yè)相關(guān)情況。

E、客戶需求的收益水平、成本與風(fēng)險(xiǎn) 5.小微授信業(yè)務(wù)管理的原則內(nèi)容包括(A、大數(shù)定律 B、科學(xué)規(guī)劃 C、價(jià)格覆蓋風(fēng)險(xiǎn) D、批量開(kāi)發(fā) E、標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)

6.目標(biāo)客戶群是指具有以下特征的客戶群體(A、共同的經(jīng)營(yíng)規(guī)律 B、風(fēng)險(xiǎn)特征相似 C、風(fēng)險(xiǎn)控制方式類同 D、同一個(gè)地區(qū) E、上下游企業(yè)

7.小微授信業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群具體包括（A、商圈 B、產(chǎn)業(yè)鏈 C、行業(yè)協(xié)會(huì)

D、與我行(含集團(tuán)有長(zhǎng)期良好合作關(guān)系的客戶群體 E、商會(huì)

8.以下表述正確的是,(。

A、小微金融事業(yè)部總部設(shè)信貸執(zhí)行官,直線向總行首席信貸風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官匯報(bào)并負(fù)責(zé)

B、小微金融事業(yè)部總部風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)在小微信貸執(zhí)行官領(lǐng)導(dǎo)下管理各項(xiàng)授信工作

C、暫未設(shè)立小微分部的,由分行零售信貸風(fēng)險(xiǎn)部的小微風(fēng)險(xiǎn)審批團(tuán)隊(duì)管理授信工作,團(tuán)隊(duì)主管直接向小微信貸執(zhí)行官匯報(bào)

D、小微授信業(yè)務(wù)管理人員實(shí)行資格認(rèn)定管理

E、小微金融事業(yè)部分部設(shè)小微風(fēng)險(xiǎn)管理部主管,直線向小微信貸執(zhí)行官匯報(bào)并負(fù)責(zé);分部風(fēng)險(xiǎn)管理人員在分部風(fēng)險(xiǎn)管理主管領(lǐng)導(dǎo)下管理各項(xiàng)授信工作

9.關(guān)于小微授信主體,以下表述正確的是(。

A、小微型企業(yè)按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》(工信部聯(lián)企業(yè)(2011300號(hào)中關(guān)于小型企業(yè)和微型企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

B、小微型企業(yè)作為授信主體的,其實(shí)際控制人須承擔(dān)個(gè)人連帶擔(dān)保責(zé)任 C、小微授信主體須按我行信用評(píng)分表進(jìn)行相關(guān)評(píng)級(jí)并達(dá)到最低準(zhǔn)入條件

D、家庭凈資產(chǎn)≥50萬(wàn)元

E、從事行業(yè)正常合法,不屬于我行信貸政策禁止介入的行業(yè) 10.小微授信申請(qǐng)人有下列情況之一的嚴(yán)禁授信:(。

A、被人民銀行、銀監(jiān)會(huì)列入黑名單或被銀行同業(yè)公布為不守信譽(yù)的,涉及重大不利法律糾紛、訴訟,嚴(yán)重影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的

B、法人代表、主要股東或高管有惡意逃廢銀行債務(wù)、信用卡惡意透支以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為,或存在明顯的違反社會(huì)道德的行為

C、違反產(chǎn)業(yè)政策,生產(chǎn)國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品及假冒偽劣產(chǎn)品的,貸款資金用于國(guó)家明確規(guī)定的禁止用途的

D、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)嚴(yán)重不正常的,資產(chǎn)負(fù)債率極高甚至資不抵債的 E、其他國(guó)家明令禁止信貸資金進(jìn)入的行業(yè) 11.關(guān)于小微異地授信業(yè)務(wù),以下表述正確的是(。

A、異地授信業(yè)務(wù)是指自然人或法人授信主體的主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所位于受理貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)轄屬區(qū)域以外地區(qū)的授信業(yè)務(wù)

B、異地授信業(yè)務(wù)應(yīng)符合我行小微授信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件 C、開(kāi)展異地授信,須我行當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)未對(duì)該客戶授信 D、可采用包括自然人擔(dān)保在內(nèi)的多種擔(dān)保方式

E、房產(chǎn)抵押擔(dān)保的,抵押物須為經(jīng)辦機(jī)構(gòu)轄屬區(qū)域內(nèi)的住宅和商用房(商住房 12.關(guān)于小微風(fēng)險(xiǎn)緩釋,以下說(shuō)法正確的是(。A、抵押擔(dān)保要取得產(chǎn)權(quán)共有人或其他權(quán)利人的同意

B、抵押房屋已出租的,抵押人應(yīng)告知承租人 C、特殊情況下可接受100%的住房抵押率 D、商鋪承租權(quán)轉(zhuǎn)讓須取得市場(chǎng)管理方同意

E、我行不接受被掛失、止付、查封的質(zhì)押品,但可接受被暫時(shí)凍結(jié)的質(zhì)押品 13.小微授信業(yè)務(wù)審查審批的工作原則是:(A.獨(dú)立 B.客觀 C.公正 D.高效 E.審慎

14.評(píng)審委員會(huì)的議事原則是:(A.個(gè)人意見(jiàn) B.集體意見(jiàn) C.獨(dú)立發(fā)表意見(jiàn) D.聽(tīng)從領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)

15.評(píng)審委員會(huì)成員工作守則是:(A.質(zhì)量為本 B.客觀公正 C.勤勉盡責(zé)

D.廉潔保密 E.集體意見(jiàn)

16.與審查審批相關(guān)的崗位有:(A.授信審批作業(yè)支持崗 B.授信審查崗 C.授信審批崗 D.客戶經(jīng)理 E.支行綜合崗

17.以下哪些為授信審查崗的崗位職責(zé)(A.小微授信項(xiàng)目的審查 B.評(píng)審總結(jié)、分析、指導(dǎo)工作 C.權(quán)限內(nèi)小微授信事項(xiàng)的審批 D.授信臺(tái)帳登記 E.評(píng)審委員會(huì)的日常工作

18.小微授信審批師的基本資格條件包括(A.具有良好的個(gè)人品德、職業(yè)道德和敬業(yè)精神,責(zé)任心強(qiáng)、工作認(rèn)真負(fù)責(zé),廉潔奉公;B.具備金融、經(jīng)濟(jì)、管理、會(huì)計(jì)、法律等相關(guān)專業(yè)本科(含以上學(xué)歷;掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、投資分析、財(cái)務(wù)分析等基礎(chǔ)理論知識(shí);C.熟悉有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融、法律法規(guī)及各項(xiàng)監(jiān)管政策;熟悉銀行風(fēng)險(xiǎn)政策、授信制度及各項(xiàng)管理

規(guī)定;了解現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論,掌握各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法;D.具備2年以上(含銀行信貸工作經(jīng)驗(yàn);E.個(gè)人信用記錄良好、從業(yè)記錄良好等;F.身體健康,能適應(yīng)崗位工作強(qiáng)度;G.有良好的溝通能力。

19.有下列情形之一者,不得作為小微授信審批師:(A.工作中弄虛作假、蓄意欺騙、營(yíng)私舞弊等;B.因違法亂紀(jì)受到刑事處罰或紀(jì)律處分;C.近3年內(nèi)多次違反信貸規(guī)章制度;D.有違反社會(huì)公德等不良行為的;E.5年內(nèi)曾被取消各類信貸審批資格的;20.小微授信審批師等級(jí)的認(rèn)定由總部統(tǒng)一負(fù)責(zé)和管理,包括(。A.出賬法律審查資格認(rèn)定 B.審批權(quán)限認(rèn)定 C.首次認(rèn)定

D.培訓(xùn)認(rèn)定 E.調(diào)級(jí)認(rèn)定

21.“簡(jiǎn)約審議”方式下,通過(guò)信貸操作和管理系統(tǒng)報(bào)批的工作程序?yàn)?(A.授信審批作業(yè)支持崗對(duì)上報(bào)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行接收、分發(fā);B.單簽審批業(yè)務(wù)審批人在系統(tǒng)內(nèi)出具審批意見(jiàn);雙簽審批業(yè)務(wù)審批人按層級(jí)在系統(tǒng)內(nèi)逐級(jí)進(jìn)行

審查審批;C.各級(jí)審批人對(duì)上一級(jí)審查審批意見(jiàn)有異議的,應(yīng)退回上一級(jí),并闡明具體原因;D.上報(bào)單位、上一級(jí)審查審批權(quán)人完善意見(jiàn)后一并提交審批人;E.上報(bào)單位通過(guò)系統(tǒng)查看審批結(jié)果。22.評(píng)審委員會(huì)可以采取哪些形式(A.主任委員審議

B.現(xiàn)場(chǎng)審議非現(xiàn)場(chǎng)表決 D.有權(quán)審批人一票通過(guò) E.有權(quán)審批人一票否決

23.評(píng)審委員會(huì)審議表決結(jié)果分(四種,除回避原因外不得棄權(quán)。A.復(fù)議 B.同意 C.有條件同意 D.反對(duì)

E.續(xù)議

24.分部(分行評(píng)審委員會(huì)的議事范圍包括(A.審議分部(分行制定的小微授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向及業(yè)務(wù)指引 B.審議分部(分行制定的小微授信業(yè)務(wù)政策及制度

C.定期審議分部(分行小微信貸資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)報(bào)告、重大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的救濟(jì)方案 D.審議目標(biāo)客戶群項(xiàng)目額度類授信業(yè)務(wù)

E.分部(分行小微業(yè)務(wù)合作中介準(zhǔn)入、年審等日常管理 25.單筆小微業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)包括:(A.基本信息和信用狀況 B.抵押品狀況

C.個(gè)人、家庭、公司資產(chǎn)狀況 D.經(jīng)營(yíng)狀況 E.貸款用途

26.以下哪些有可能屬于目標(biāo)客戶群范疇?(A.有形商圈

B.供應(yīng)鏈、銷售鏈企業(yè)集群 C.行業(yè)商會(huì)、協(xié)會(huì) D.各類電子商務(wù)平臺(tái) E.同鄉(xiāng)會(huì)、同學(xué)會(huì)

27.以下哪些屬于審查報(bào)告的撰寫(xiě)要求(A.內(nèi)容齊全,條理清晰,用字簡(jiǎn)潔

B.強(qiáng)化授信資金用途審查分析;強(qiáng)化第一還款來(lái)源審查分析 C.注重非財(cái)務(wù)信息,交叉驗(yàn)證,全面評(píng)價(jià) D.提出明確的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

E.傾聽(tīng)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)意見(jiàn),積極溝通,出具明確審查意見(jiàn)結(jié)論

三、是非題

1.小微授信產(chǎn)品,是指向個(gè)體工商戶、小微型企業(yè)或小微型企業(yè)實(shí)際控制人提供的表內(nèi)外授信業(yè)

務(wù)產(chǎn)品。(2.本行小微授信產(chǎn)品所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。(3.發(fā)起產(chǎn)品研發(fā)申請(qǐng)時(shí)需要提交立項(xiàng)申請(qǐng)報(bào)告,報(bào)告內(nèi)容包含:產(chǎn)品的目標(biāo)客戶、客戶特定的銀

行服務(wù)需求、研發(fā)該產(chǎn)品的目的、產(chǎn)品存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素以及投入產(chǎn)出分析等內(nèi)容。(4.產(chǎn)品設(shè)計(jì)期限屆滿、產(chǎn)品運(yùn)行滿一年或風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí),應(yīng)當(dāng)由該產(chǎn)品原發(fā)起立項(xiàng)部門組織進(jìn)

行產(chǎn)品評(píng)價(jià)。（5.按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》(工信部聯(lián)企業(yè)(2011300號(hào),中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型,具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo),結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。

(6.小微金融事業(yè)部分部的“小微風(fēng)險(xiǎn)管理部”是當(dāng)?shù)馗髑佬∥I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審的唯一通道。(7.農(nóng)業(yè)用房、宅基地房產(chǎn)、集體土地房產(chǎn)、軍產(chǎn)權(quán)房產(chǎn),存在糾紛、拆遷范圍內(nèi)抵押的房產(chǎn)可以

作為抵押物。(8.對(duì)于易發(fā)生毀損的房地產(chǎn)抵押物,可選擇是否購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);我行為保險(xiǎn)第一受益人,保險(xiǎn)金

額不低于授信額度,保險(xiǎn)到期日應(yīng)在授信到期日之后。(9.標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)物質(zhì)押指以定期存款(單、國(guó)債、全額保證金或我行認(rèn)可的其他質(zhì)押物提供質(zhì)押擔(dān)保 的小微授信業(yè)務(wù)(10.借款人為個(gè)人的,借款人及其配偶視為不同授信主體實(shí)行限額管理。(11.借款人既以自然人又以其實(shí)際控制的企業(yè)向我行申請(qǐng)小微授信業(yè)務(wù)的,授信額度分別實(shí)行限額

管理。（12.同一企業(yè)只能以該企業(yè)或其實(shí)際控制人名義向我行申請(qǐng)小微授信業(yè)務(wù),但可以以多名借款人名

義以該企業(yè)為用款主體分別向我行申請(qǐng)小微授信業(yè)務(wù)。(13.除標(biāo)準(zhǔn)房產(chǎn)抵押產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)外,其他小微授信產(chǎn)品僅可用于目標(biāo)客戶群項(xiàng)下客戶。(14.中介機(jī)構(gòu)按照與我行進(jìn)行合作的具體內(nèi)容及其所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的差異,可分為業(yè)務(wù)推薦類、咨

詢服務(wù)類和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)類三種(15.中介機(jī)構(gòu)可以以我行人員的名義辦理審查貸款、與客戶簽訂借款合同、代辦我行銀行卡(帳戶

等事宜。(16.小微授信業(yè)務(wù)主體應(yīng)以本地客戶為主;其資信狀況良好,具備履行合同、償還債務(wù)的能力和意

愿;在本行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、具有豐富的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)或?qū)I(yè)技能。(17.在與中介機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中應(yīng)堅(jiān)持“效率優(yōu)先”的原則,將貸款的所有環(huán)節(jié)全部委托中介機(jī)構(gòu)辦

理。(18.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行

債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。(。

19.小微授信業(yè)務(wù)所稱單一借款人(單戶適用于自然人和法人,其中自然人單一借款人指借款人

及其配偶。(20.小微受信人發(fā)生重組、合并、分立、停產(chǎn)、歇業(yè)等不利于我行債權(quán)安全的重大情況變化的,應(yīng)

及時(shí)預(yù)警。(21.應(yīng)逐步建立和完善小微業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)快速處置機(jī)制,并可通過(guò)外部專業(yè)公司與行內(nèi)團(tuán)隊(duì)的合作, 加強(qiáng)對(duì)小微業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)預(yù)警和貸款催收工作的管理。(22.授信條件發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)重新審批或變更授信批復(fù)。授信條件未落實(shí)或發(fā)生變更未重新

審批的,不得出賬。(23.小微業(yè)務(wù)授信審批師必須至少具備銀行信貸工作年限2年,或銀行風(fēng)險(xiǎn)管理(含授信審查年

限1年。(24.暫不具備各級(jí)小微授信審批師基本條件,但信貸基礎(chǔ)扎實(shí)、風(fēng)控能力突出、工作表現(xiàn)優(yōu)秀、確

有必要破格任用為各級(jí)審批師的,可上報(bào)小微金融事業(yè)部總部單獨(dú)認(rèn)定。(25.小微授信業(yè)務(wù)設(shè)立總分行兩級(jí)評(píng)審委員會(huì)。分行評(píng)審委員會(huì)接受總行評(píng)審委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

（26.評(píng)審委員會(huì)采取定期召開(kāi)的方式,一般每?jī)芍苷匍_(kāi)一次。(27.評(píng)審委員會(huì)例會(huì)原則上由評(píng)審委員會(huì)會(huì)主任主持,主任因事不能出席時(shí),可由評(píng)審委員會(huì)秘書(shū)

主持。(28.評(píng)審會(huì)的審議表決執(zhí)行回避制度,如審議事項(xiàng)涉及某評(píng)審會(huì)委員的個(gè)人利益或與審議事項(xiàng)具有

關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí),該委員不得參與該筆授信事項(xiàng)的審議表決。(29.委員會(huì)成員的表決結(jié)果為“有條件同意”或“反對(duì)”、“續(xù)議”的,“有條件同意”應(yīng)附可執(zhí)行的

具體條件,“反對(duì)”或“續(xù)議”應(yīng)附理由。(30.評(píng)審委員會(huì)表決結(jié)果中“同意”和“有條件同意”的票數(shù)超過(guò)參與該次會(huì)議的成員人數(shù)的二分

之一,方可視為審議通過(guò)。(31.評(píng)審會(huì)投票結(jié)果為“反對(duì)”票數(shù)超過(guò)當(dāng)次會(huì)議有效票數(shù)三分之一的,審議結(jié)果視為否決。(32.委員會(huì)主任參加審議并在表決中“同意”的,默認(rèn)為行使“一票通過(guò)權(quán)”,審議結(jié)果原則上視為

通過(guò)。(33.復(fù)議是指經(jīng)營(yíng)單位認(rèn)為原審批意見(jiàn)不合理,或者原審批意見(jiàn)基本合理,但有針對(duì)性地進(jìn)行解釋、補(bǔ)充、完善后,對(duì)原審批意見(jiàn)為否決的授信事項(xiàng)提請(qǐng)?jiān)瓕徟鷻C(jī)構(gòu)再次審議的行為。(34.每筆授信業(yè)務(wù)只能復(fù)議一次。(35.對(duì)終審?fù)馐谛彭?xiàng)目進(jìn)行的授信方案調(diào)整屬于復(fù)議范圍。(36.已審批授信方案調(diào)整是指在授信方案執(zhí)行前或執(zhí)行中對(duì)已審批的授信方案進(jìn)行調(diào)整、對(duì)授信審

批條件進(jìn)行變更的行為。(37.已審批授信方案調(diào)整原則上由原評(píng)審人員處理;并根據(jù)新報(bào)方案,確定審批人。(38.續(xù)議指經(jīng)營(yíng)單位按照原審批意見(jiàn)的要求進(jìn)行解釋、補(bǔ)充、完善后,對(duì)原審批意見(jiàn)為續(xù)議的項(xiàng)目

提請(qǐng)?jiān)瓕徟鷻C(jī)構(gòu)再次審議的行為。(39.上一級(jí)評(píng)審機(jī)構(gòu)認(rèn)為授信存在重大失誤、失職或授信項(xiàng)目不符合我行準(zhǔn)入要求且尚未放款的授

信項(xiàng)目,經(jīng)辦部門不一定必須立即停止辦理。(40.總部認(rèn)為有必要的,可采取“簡(jiǎn)約審議”方式審批適合“評(píng)審委員會(huì)”審議方式的授信事項(xiàng)。

(41.各級(jí)審批人對(duì)上一級(jí)審查審批意見(jiàn)有異議的,應(yīng)退回上一級(jí),并闡明具體原因。(42.評(píng)審委員會(huì)記名表決表由總分部?jī)?nèi)部掌握,不對(duì)支行披露。（43.對(duì)小微授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審查審批時(shí),不僅關(guān)心要關(guān)心企業(yè)自身的信用情況和發(fā)展能力,還要聯(lián)系

經(jīng)營(yíng)者個(gè)人及其重要的家庭成員(如配偶的收入和資信狀況、經(jīng)營(yíng)能力和人格素質(zhì)等進(jìn)行評(píng)價(jià)分析。（四、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述自然人不良信用記錄的概念。

2.簡(jiǎn)述小微產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理中小微業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的職責(zé)。3.簡(jiǎn)述標(biāo)準(zhǔn)化廠房的定義。4.簡(jiǎn)述法人保證的一般規(guī)定。5.簡(jiǎn)述商圈和產(chǎn)業(yè)鏈的概念。6.簡(jiǎn)述中介機(jī)構(gòu)管理的一般要求 7.簡(jiǎn)述小微授信業(yè)務(wù)管理原則 8.簡(jiǎn)述小微授信業(yè)務(wù)的主要授信品種 9.簡(jiǎn)述小微授信業(yè)務(wù)中關(guān)系人的定義。10.簡(jiǎn)述小微統(tǒng)一授信管理的相關(guān)要求。11.審查審批作業(yè)方式分為哪兩種? 12.請(qǐng)闡述簡(jiǎn)約審議中,單簽審批方式和雙簽審批方式的適用范圍。13.評(píng)審委員會(huì)委員應(yīng)具備哪些條件? 14.如何審查小微客戶的經(jīng)營(yíng)收入?

15.對(duì)上下游客戶的的調(diào)查和描述包括那些內(nèi)容? 16.企業(yè)存在隱形股東時(shí),借款主體如何設(shè)定? 17.核實(shí)授信用途時(shí),應(yīng)注意哪些方面? 18.調(diào)查、審查報(bào)告中,對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的描述包括那些方面? 19.請(qǐng)簡(jiǎn)述小微授信審批師等級(jí)的認(rèn)定程序包括哪幾個(gè)環(huán)節(jié),及個(gè)人申請(qǐng)所需提供的資料。

20.請(qǐng)簡(jiǎn)述小微風(fēng)險(xiǎn)主管的年審考評(píng)內(nèi)容(由小微風(fēng)險(xiǎn)主管簡(jiǎn)述或小微授信審批師的年審考評(píng)內(nèi)

容(由小微授信審批師簡(jiǎn)述

五、論述題

1.簡(jiǎn)要論述小微授信業(yè)務(wù)的組合風(fēng)險(xiǎn)管理。2.簡(jiǎn)要論述小微授信業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群的管理。3.簡(jiǎn)要論述小微授信主體的準(zhǔn)入管理 4.簡(jiǎn)要論述小微產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)流程管理。5.請(qǐng)闡述對(duì)單筆小微業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)。6.請(qǐng)闡述對(duì)圈、鏈、會(huì)三類目標(biāo)客戶群的審查要點(diǎn)。7.如何具體審查小微客戶的經(jīng)營(yíng)收入？ 16 / 16

第二篇：“小微授信管理辦法解讀”及“小微授信審批工作制度及流程講解”習(xí)題集

“小微授信管理辦法解讀”及“小微授信審批工作制度及流程講解”習(xí)題集

一、單項(xiàng)選擇題：

1.不屬于小微產(chǎn)品研發(fā)工作內(nèi)容的是（）

A、可行性分析 B、產(chǎn)品設(shè)計(jì) C、產(chǎn)品測(cè)試 D、營(yíng)銷管理

2.小微型企業(yè)實(shí)際控制人指直接或間接占有企業(yè)（）以上股份的自然人股東 A、30% B、40% C、50% D、60%

3.小微自然人主體單筆貸款最近24個(gè)月內(nèi)存在累計(jì)超過(guò)（）的逾期記錄被認(rèn)定為不良信用記錄。A、3 B、4 C、5 D、6

4.按照商圈輻射范圍可分為核心商業(yè)圈、（）和邊緣商業(yè)圈。A、中級(jí)商業(yè)圈 B、有形商業(yè)圈 C、無(wú)形商業(yè)圈 D、次級(jí)商業(yè)圈

5.以下不屬于有形商圈的是（）

A、批發(fā)行業(yè)市場(chǎng) B、零售商業(yè)中心 C、制造產(chǎn)業(yè)基地 D、電子商務(wù)交易群體

6.小微授信業(yè)務(wù)的抵押物是可以上市流通交易，并能辦理正式抵押登記的住宅、商住房、商用房、標(biāo)準(zhǔn)化廠房，其樓齡不超過(guò)（）年。A、15 B、20 C、25 D、30

7.一般情況下，小微授信業(yè)務(wù)以住宅（別墅）抵押的，抵押率不超過(guò)（）A、60% B、70% C、80% D、90%

8.一般情況下，小微授信業(yè)務(wù)以標(biāo)準(zhǔn)化廠房抵押的，抵押率不超過(guò)（）A、30% B、40% C、50% D、60%

9.小微授信業(yè)務(wù)單一借款人采用非抵押類的擔(dān)保方式的種類不得超過(guò)（）種。A、2 B、3 C、4 D、5

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10.原則上小微單戶授信額度不超過(guò)（）萬(wàn)元（含）。對(duì)于部分小微企業(yè)的成長(zhǎng)性以及客戶梯隊(duì)管理需要等情況，授信額度確需超過(guò)的，其占比不得超過(guò)（）。A、500，10% B、1000，15% C、500，15% D、1000，10%

11.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。A、停止其營(yíng)業(yè) B、限制其所有業(yè)務(wù) C、終止其法人資格 D、沒(méi)收其所有資產(chǎn)

12.按照近期國(guó)務(wù)院研究確定的支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財(cái)稅政策措施, 對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶（）萬(wàn)元以下的小型微型企業(yè)貸款，在計(jì)算存貸比時(shí)可不納入考核范圍。允許商業(yè)銀行將單戶授信（）萬(wàn)元以下的小型微型企業(yè)貸款視同零售貸款計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，降低資本占用。適當(dāng)提高對(duì)小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。A、300，500 B、500，300 C、500，500 D、200，300

13.擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)（）承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。A.只由債務(wù)人 B只由擔(dān)保人 C只由債權(quán)人 D根據(jù)其各自過(guò)錯(cuò)

14.按照近期國(guó)務(wù)院研究確定的支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財(cái)稅政策措施,商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)加大對(duì)單戶授信()萬(wàn)元以下小型微型企業(yè)的信貸支持。A、300 B、500 C、600 D、800

15.按照近期國(guó)務(wù)院研究確定的支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財(cái)稅政策措施,對(duì)金融機(jī)構(gòu)向小型微型企業(yè)貸款合同（）年內(nèi)免征印花稅。將金融企業(yè)中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除政策延長(zhǎng)至（）年底。將符合條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融保險(xiǎn)收入減按3%征收營(yíng)業(yè)稅的政策，延長(zhǎng)至（）年底。

A、二、2015、2013 B、三、2013、2013 C、三、2013、2015 D、二、2013、2015

16.小微授信法人主體須成立（）年（含）以上，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。A、一 B、二 C、三 D、四

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17.小微授信業(yè)務(wù)中家庭包括（）A、借款人、借款人配偶及未成年子女 B、借款人、借款人配偶

C、借款人、借款人配偶、借款人三代以內(nèi)直系血親

D、借款人、借款人配偶、借款人三代以內(nèi)直系血親、借款人兩代以內(nèi)旁系血親

18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，以下可作為擔(dān)保人的是：（）A.國(guó)家機(jī)關(guān) B.學(xué)校 C.醫(yī)院

D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，在授權(quán)范圍內(nèi)提供的保證

19.評(píng)審委員會(huì)至少由（）名委員組成。

A.3

20.授信材料整理、分發(fā)；授信臺(tái)帳登記、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及日常審批輔助工作是（）的崗位職責(zé)。

A.審批作業(yè)支持崗 B.授信評(píng)審崗 C.授信審批崗 D.評(píng)審委員會(huì)秘書(shū)

21.以下哪個(gè)不是授信審批崗的崗位職責(zé)（）

A.權(quán)限內(nèi)單筆小微信貸業(yè)務(wù)、小微授信項(xiàng)目的審批以及超權(quán)限項(xiàng)目的復(fù)審 B.擬定小微授信業(yè)務(wù)審查審批的技術(shù)規(guī)范及業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督 C.參與擬定區(qū)域內(nèi)小微授信業(yè)務(wù)的授信政策 D.評(píng)審委員會(huì)的日常工作

22.小微授信審批人員經(jīng)（）認(rèn)定任職資格后，方可履行審查審批職責(zé)。

A.支行

23.審批師根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力、專業(yè)經(jīng)驗(yàn)、績(jī)效、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)度等指標(biāo)，按照審批金額上限和審批業(yè)務(wù)品種的不同，級(jí)別從低到高分為五級(jí)。其中最高級(jí)別為（）。A.零級(jí)

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B.4 C.5 D.6 B.分行/分部 C.總部

D.評(píng)審委員會(huì)

B.一級(jí)

C.四級(jí)

D.五級(jí) 24.采用“雙簽”方式審批授信事項(xiàng)時(shí)，授信條件的選擇和設(shè)置上，必須遵循（）的原則；

A.只審批總部認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)類授信產(chǎn)品

D.由評(píng)審委員會(huì)審議

25.評(píng)審委員會(huì)以（）形式?jīng)Q定審議結(jié)果，參加會(huì)議的委員須在表決表上簽署姓名。

A.不棄權(quán)表決

26.某一提交審議事項(xiàng)，其表決結(jié)果中“同意”和“有條件同意”的票數(shù)超過(guò)參與該次會(huì)議的成員人數(shù)的（），方可視為審議通過(guò)。A.四分之三

27.特殊情況下“有條件同意”的限制性意見(jiàn)、附加條件相互矛盾或難以統(tǒng)一的，由（）作取舍裁定。

A.評(píng)審委員會(huì)主任委員

28.評(píng)審委員會(huì)例會(huì)表決意見(jiàn)為“否決”或“續(xù)議”、有權(quán)審批人直接簽署“同意”或“有條件意見(jiàn)”的項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)比例控制。原則上此類項(xiàng)目筆數(shù)不超過(guò)審議項(xiàng)目總筆數(shù)的（），且須報(bào)備總行。

A.百分之一

29.續(xù)議申請(qǐng)必須在收到續(xù)議回復(fù)意見(jiàn)（）內(nèi)發(fā)起，超過(guò)該期限的不予受理。

A.四十個(gè)工作日

30.授信業(yè)務(wù)審批決議通知書(shū)有效期不超過(guò)（）。超過(guò)該期限的視同新發(fā)生項(xiàng)目重新報(bào)批。

A.一個(gè)月

31.對(duì)已終審的項(xiàng)目額度或大額單筆授信業(yè)務(wù)，上一級(jí)評(píng)審機(jī)構(gòu)認(rèn)為授信存在重大失誤、失職或授信項(xiàng)目不符合我行準(zhǔn)入要求且尚未放款的授信項(xiàng)目，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（）。A.應(yīng)立即停止辦理 B.可正常放款，并加強(qiáng)貸后檢查 C.可不采納上一級(jí)評(píng)審機(jī)構(gòu)意見(jiàn)B.三個(gè)月

C.六個(gè)月

D.一年 B.三十個(gè)工作日 C.二十個(gè)工作日

D.十個(gè)工作日 B.百分之五 C.百分之十

D.百分之二十

B.評(píng)審委員會(huì)普通委員

C.評(píng)審委員會(huì)秘書(shū) D.有權(quán)審批人 B.三分之二

C.二分之一

D.三分之一 B.不記名表決

C.記名表決

D.可棄權(quán)表決

B.后手不得優(yōu)于前手 C.上報(bào)總部

D.可自行更改授信條件后放款

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32.評(píng)審委員會(huì)應(yīng)另外設(shè)立（）若干人，正式委員因故不能出席的由其依序替代。

A.候補(bǔ)委員 B.評(píng)審委員

33.評(píng)審委員會(huì)設(shè)（）一名，由評(píng)審委員會(huì)主任委員指定。

A.綜合崗

34.小微授信業(yè)務(wù)審查審批中，最重要的是（）

A.資產(chǎn)實(shí)力

35.小微風(fēng)險(xiǎn)主管、小微授信審批師的管理由（）負(fù)責(zé)。

A.分行風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

D.總行人力資源部

36.小微風(fēng)險(xiǎn)主管資格、小微授信審批師審批資格等級(jí)每次認(rèn)定有效期截至（）。

A.本末

37.獲得臨時(shí)資格的小微風(fēng)險(xiǎn)主管、小微授信審批師應(yīng)在（）內(nèi)通過(guò)崗位準(zhǔn)入認(rèn)證，因本人原因未通過(guò)崗位準(zhǔn)入資格認(rèn)證的，臨時(shí)資格自行失效。A.一個(gè)月

38.小微風(fēng)險(xiǎn)主管、小微授信審批師資格年審時(shí)間在每年（）前舉行，年審結(jié)果作為小微授信審批師調(diào)級(jí)認(rèn)定以及是否繼續(xù)生效的依據(jù)。A.一季度末

39.各級(jí)小微授信審批師每年累計(jì)接受授信業(yè)務(wù)相關(guān)培訓(xùn)時(shí)間原則上不應(yīng)少于（）小時(shí)。

A.20

C.主任委員

D.表決委員

B.秘書(shū)

C.候補(bǔ)委員 D.有權(quán)審批人

B.負(fù)債總額

C.抵押物狀況 D.第一還款來(lái)源

B.小微金融事業(yè)部各分部

C.小微金融事業(yè)部總部

B.下一同期

C.下一年審起始日 D.下一年審?fù)瓿扇?/p>

B.三個(gè)月

C.六個(gè)月

D.一年

B.二季度末

C.三季度末

D.年底

B.40

C.60 D.80

二、多項(xiàng)選擇題

1.小微授信產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理遵循()原則。

A、專業(yè)分工 B、統(tǒng)籌管理 C、全面管理 D、全程管理 E、及時(shí)管理

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2.小微授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品按照擔(dān)保方式可以劃分為（）

A、抵押擔(dān)保類 B、法人保證類 C、自然人保證類 D、質(zhì)押類 E、信用類

3.小微產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)全流程管理是指風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于（）環(huán)節(jié)或過(guò)程。A、產(chǎn)品發(fā)起 B、產(chǎn)品研發(fā) C、投產(chǎn)準(zhǔn)備 D、營(yíng)銷管理 E、售后管理

4.小微產(chǎn)品的可行性分析報(bào)告應(yīng)包括（）A、目標(biāo)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征和需求； B、客戶需求的預(yù)計(jì)市場(chǎng)容量、定價(jià)；

C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新； D、同業(yè)相關(guān)情況。

E、客戶需求的收益水平、成本與風(fēng)險(xiǎn)

5.小微授信業(yè)務(wù)管理的原則內(nèi)容包括（）

A、大數(shù)定律 B、科學(xué)規(guī)劃 C、價(jià)格覆蓋風(fēng)險(xiǎn) D、批量開(kāi)發(fā) E、標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)

6.目標(biāo)客戶群是指具有以下特征的客戶群體（）

A、共同的經(jīng)營(yíng)規(guī)律 B、風(fēng)險(xiǎn)特征相似 C、風(fēng)險(xiǎn)控制方式類同 D、同一個(gè)地區(qū) E、上下游企業(yè)

7.小微授信業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群具體包括（）A、商圈 B、產(chǎn)業(yè)鏈 C、行業(yè)協(xié)會(huì)

D、與我行（含集團(tuán)）有長(zhǎng)期良好合作關(guān)系的客戶群體 E、商會(huì)

8.以下表述正確的是，（）。

A、小微金融事業(yè)部總部設(shè)信貸執(zhí)行官，直線向總行首席信貸風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官匯報(bào)并負(fù)責(zé) B、小微金融事業(yè)部總部風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)在小微信貸執(zhí)行官領(lǐng)導(dǎo)下管理各項(xiàng)授信工作

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C、暫未設(shè)立小微分部的，由分行零售信貸風(fēng)險(xiǎn)部的小微風(fēng)險(xiǎn)審批團(tuán)隊(duì)管理授信工作，團(tuán)隊(duì)主管直接向小微信貸執(zhí)行官匯報(bào)

D、小微授信業(yè)務(wù)管理人員實(shí)行資格認(rèn)定管理

E、小微金融事業(yè)部分部設(shè)小微風(fēng)險(xiǎn)管理部主管，直線向小微信貸執(zhí)行官匯報(bào)并負(fù)責(zé)；分部風(fēng)險(xiǎn)管理人員在分部風(fēng)險(xiǎn)管理主管領(lǐng)導(dǎo)下管理各項(xiàng)授信工作

9.關(guān)于小微授信主體，以下表述正確的是（）。

A、小微型企業(yè)按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)（2011）300號(hào)）中關(guān)于小型企業(yè)和微型企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

B、小微型企業(yè)作為授信主體的，其實(shí)際控制人須承擔(dān)個(gè)人連帶擔(dān)保責(zé)任 C、小微授信主體須按我行信用評(píng)分表進(jìn)行相關(guān)評(píng)級(jí)并達(dá)到最低準(zhǔn)入條件 D、家庭凈資產(chǎn)≥50萬(wàn)元

E、從事行業(yè)正常合法，不屬于我行信貸政策禁止介入的行業(yè)

10.小微授信申請(qǐng)人有下列情況之一的嚴(yán)禁授信：（）。

A、被人民銀行、銀監(jiān)會(huì)列入黑名單或被銀行同業(yè)公布為不守信譽(yù)的，涉及重大不利法律糾紛、訴訟，嚴(yán)重影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的

B、法人代表、主要股東或高管有惡意逃廢銀行債務(wù)、信用卡惡意透支以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為，或存在明顯的違反社會(huì)道德的行為

C、違反產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品及假冒偽劣產(chǎn)品的，貸款資金用于國(guó)家明確規(guī)定的禁止用途的

D、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)嚴(yán)重不正常的，資產(chǎn)負(fù)債率極高甚至資不抵債的 E、其他國(guó)家明令禁止信貸資金進(jìn)入的行業(yè)

11.關(guān)于小微異地授信業(yè)務(wù)，以下表述正確的是（）。

A、異地授信業(yè)務(wù)是指自然人或法人授信主體的主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所位于受理貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)轄屬區(qū)域以外地區(qū)的授信業(yè)務(wù)

B、異地授信業(yè)務(wù)應(yīng)符合我行小微授信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件 C、開(kāi)展異地授信，須我行當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)未對(duì)該客戶授信 D、可采用包括自然人擔(dān)保在內(nèi)的多種擔(dān)保方式

E、房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，抵押物須為經(jīng)辦機(jī)構(gòu)轄屬區(qū)域內(nèi)的住宅和商用房（商住房）

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12.關(guān)于小微風(fēng)險(xiǎn)緩釋，以下說(shuō)法正確的是（）。A、抵押擔(dān)保要取得產(chǎn)權(quán)共有人或其他權(quán)利人的同意 B、抵押房屋已出租的，抵押人應(yīng)告知承租人 C、特殊情況下可接受100%的住房抵押率 D、商鋪承租權(quán)轉(zhuǎn)讓須取得市場(chǎng)管理方同意

E、我行不接受被掛失、止付、查封的質(zhì)押品，但可接受被暫時(shí)凍結(jié)的質(zhì)押品

13.小微授信業(yè)務(wù)審查審批的工作原則是：（）

A.獨(dú)立

14.評(píng)審委員會(huì)的議事原則是：（）

A.個(gè)人意見(jiàn) B.集體意見(jiàn)

15.評(píng)審委員會(huì)成員工作守則是：（）

A.質(zhì)量為本 B.客觀公正

16.與審查審批相關(guān)的崗位有：（）

A.授信審批作業(yè)支持崗

17.以下哪些為授信審查崗的崗位職責(zé)（）

A.小微授信項(xiàng)目的審查

B.評(píng)審總結(jié)、分析、指導(dǎo)工作

D.授信臺(tái)帳登記 E.評(píng)審委員會(huì)的日常工作

B.授信審查崗 C.授信審批崗 D.客戶經(jīng)理

E.支行綜合崗

C.勤勉盡責(zé)

D.廉潔保密

E.集體意見(jiàn)

C.獨(dú)立發(fā)表意見(jiàn) D.聽(tīng)從領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn) B.客觀

C.公正

D.高效

E.審慎

C.權(quán)限內(nèi)小微授信事項(xiàng)的審批

18.小微授信審批師的基本資格條件包括（）

A.具有良好的個(gè)人品德、職業(yè)道德和敬業(yè)精神，責(zé)任心強(qiáng)、工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，廉潔奉公； B.具備金融、經(jīng)濟(jì)、管理、會(huì)計(jì)、法律等相關(guān)專業(yè)本科（含）以上學(xué)歷；掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、投資分析、財(cái)務(wù)分析等基礎(chǔ)理論知識(shí)；

C.熟悉有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融、法律法規(guī)及各項(xiàng)監(jiān)管政策；熟悉銀行風(fēng)險(xiǎn)政策、授信制度及各項(xiàng)管理規(guī)定；了解現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論，掌握各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法；

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D.具備2年以上（含）銀行信貸工作經(jīng)驗(yàn)； E.個(gè)人信用記錄良好、從業(yè)記錄良好等； F.身體健康，能適應(yīng)崗位工作強(qiáng)度； G.有良好的溝通能力。

19.有下列情形之一者，不得作為小微授信審批師：（）

A.工作中弄虛作假、蓄意欺騙、營(yíng)私舞弊等； B.因違法亂紀(jì)受到刑事處罰或紀(jì)律處分； C.近3年內(nèi)多次違反信貸規(guī)章制度； D.有違反社會(huì)公德等不良行為的； E．5年內(nèi)曾被取消各類信貸審批資格的；

20.小微授信審批師等級(jí)的認(rèn)定由總部統(tǒng)一負(fù)責(zé)和管理，包括（）。

A.出賬法律審查資格認(rèn)定 B.審批權(quán)限認(rèn)定 C.首次認(rèn)定 D.培訓(xùn)認(rèn)定 E.調(diào)級(jí)認(rèn)定

21.“簡(jiǎn)約審議”方式下，通過(guò)信貸操作和管理系統(tǒng)報(bào)批的工作程序?yàn)椋海ǎ?/p>

A.授信審批作業(yè)支持崗對(duì)上報(bào)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行接收、分發(fā)；

B.單簽審批業(yè)務(wù)審批人在系統(tǒng)內(nèi)出具審批意見(jiàn)；雙簽審批業(yè)務(wù)審批人按層級(jí)在系統(tǒng)內(nèi)逐級(jí)進(jìn)行審查審批；

C.各級(jí)審批人對(duì)上一級(jí)審查審批意見(jiàn)有異議的，應(yīng)退回上一級(jí)，并闡明具體原因； D.上報(bào)單位、上一級(jí)審查審批權(quán)人完善意見(jiàn)后一并提交審批人； E．上報(bào)單位通過(guò)系統(tǒng)查看審批結(jié)果。

22.評(píng)審委員會(huì)可以采取哪些形式（）

A.主任委員審議 B.現(xiàn)場(chǎng)審議

非現(xiàn)場(chǎng)表決

D.有權(quán)審批人一票通過(guò)

E．有權(quán)審批人一票否決

23.評(píng)審委員會(huì)審議表決結(jié)果分（）四種，除回避原因外不得棄權(quán)。

A.復(fù)議

24.分部（分行）評(píng)審委員會(huì)的議事范圍包括（）

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B.同意

C.有條件同意 D.反對(duì)

E．續(xù)議 A.審議分部（分行）制定的小微授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向及業(yè)務(wù)指引 B.審議分部（分行）制定的小微授信業(yè)務(wù)政策及制度

C.定期審議分部（分行）小微信貸資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)報(bào)告、重大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的救濟(jì)方案 D.審議目標(biāo)客戶群項(xiàng)目額度類授信業(yè)務(wù)

E．分部（分行）小微業(yè)務(wù)合作中介準(zhǔn)入、年審等日常管理

25.單筆小微業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)包括：（）

A.基本信息和信用狀況 D.經(jīng)營(yíng)狀況

26.以下哪些有可能屬于目標(biāo)客戶群范疇？（）

A.有形商圈 B.供應(yīng)鏈、銷售鏈企業(yè)集群

E．同鄉(xiāng)會(huì)、同學(xué)會(huì)

C.行業(yè)商會(huì)、協(xié)會(huì)

B.抵押品狀況 C.個(gè)人、家庭、公司資產(chǎn)狀況

E．貸款用途

D.各類電子商務(wù)平臺(tái)

27.以下哪些屬于審查報(bào)告的撰寫(xiě)要求（）

A.內(nèi)容齊全，條理清晰，用字簡(jiǎn)潔

B.強(qiáng)化授信資金用途審查分析；強(qiáng)化第一還款來(lái)源審查分析 C.注重非財(cái)務(wù)信息，交叉驗(yàn)證，全面評(píng)價(jià) D.提出明確的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

E．傾聽(tīng)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)意見(jiàn)，積極溝通，出具明確審查意見(jiàn)結(jié)論

三、是非題

1.小微授信產(chǎn)品，是指向個(gè)體工商戶、小微型企業(yè)或小微型企業(yè)實(shí)際控制人提供的表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品。（）

2.本行小微授信產(chǎn)品所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。（）

3.發(fā)起產(chǎn)品研發(fā)申請(qǐng)時(shí)需要提交立項(xiàng)申請(qǐng)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包含：產(chǎn)品的目標(biāo)客戶、客戶特定的銀行服務(wù)需求、研發(fā)該產(chǎn)品的目的、產(chǎn)品存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素以及投入產(chǎn)出分析等內(nèi)容。（）

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4.產(chǎn)品設(shè)計(jì)期限屆滿、產(chǎn)品運(yùn)行滿一年或風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，應(yīng)當(dāng)由該產(chǎn)品原發(fā)起立項(xiàng)部門組織進(jìn)行產(chǎn)品評(píng)價(jià)。（）

5.按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)（2011）300號(hào)），中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。（）

6.小微金融事業(yè)部分部的“小微風(fēng)險(xiǎn)管理部”是當(dāng)?shù)馗髑佬∥I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審的唯一通道。（）

7.農(nóng)業(yè)用房、宅基地房產(chǎn)、集體土地房產(chǎn)、軍產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)，存在糾紛、拆遷范圍內(nèi)抵押的房產(chǎn)可以作為抵押物。（）

8.對(duì)于易發(fā)生毀損的房地產(chǎn)抵押物，可選擇是否購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；我行為保險(xiǎn)第一受益人，保險(xiǎn)金額不低于授信額度，保險(xiǎn)到期日應(yīng)在授信到期日之后。（）

9.標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)物質(zhì)押指以定期存款（單）、國(guó)債、全額保證金或我行認(rèn)可的其他質(zhì)押物提供質(zhì)押擔(dān)保的小微授信業(yè)務(wù)（）

10.借款人為個(gè)人的，借款人及其配偶視為不同授信主體實(shí)行限額管理。（）

11.借款人既以自然人又以其實(shí)際控制的企業(yè)向我行申請(qǐng)小微授信業(yè)務(wù)的，授信額度分別實(shí)行限額管理。（）

12.同一企業(yè)只能以該企業(yè)或其實(shí)際控制人名義向我行申請(qǐng)小微授信業(yè)務(wù)，但可以以多名借款人名義以該企業(yè)為用款主體分別向我行申請(qǐng)小微授信業(yè)務(wù)。（）

13.除標(biāo)準(zhǔn)房產(chǎn)抵押產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，其他小微授信產(chǎn)品僅可用于目標(biāo)客戶群項(xiàng)下客戶。（）

14.中介機(jī)構(gòu)按照與我行進(jìn)行合作的具體內(nèi)容及其所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的差異，可分為業(yè)務(wù)推薦類、咨詢服務(wù)類和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)類三種（）

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15.中介機(jī)構(gòu)可以以我行人員的名義辦理審查貸款、與客戶簽訂借款合同、代辦我行銀行卡（帳戶）等事宜。（）

16.小微授信業(yè)務(wù)主體應(yīng)以本地客戶為主；其資信狀況良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力和意愿；在本行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、具有豐富的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)或?qū)I(yè)技能。（）

17.在與中介機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中應(yīng)堅(jiān)持“效率優(yōu)先”的原則，將貸款的所有環(huán)節(jié)全部委托中介機(jī)構(gòu)辦理。（）

18.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。（）。

19.小微授信業(yè)務(wù)所稱單一借款人（單戶）適用于自然人和法人，其中自然人單一借款人指借款人及其配偶。（）

20.小微受信人發(fā)生重組、合并、分立、停產(chǎn)、歇業(yè)等不利于我行債權(quán)安全的重大情況變化的，應(yīng)及時(shí)預(yù)警。（）

21.應(yīng)逐步建立和完善小微業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)快速處置機(jī)制，并可通過(guò)外部專業(yè)公司與行內(nèi)團(tuán)隊(duì)的合作，加強(qiáng)對(duì)小微業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)預(yù)警和貸款催收工作的管理。（）

22.授信條件發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)重新審批或變更授信批復(fù)。授信條件未落實(shí)或發(fā)生變更未重新審批的，不得出賬。（）

23.小微業(yè)務(wù)授信審批師必須至少具備銀行信貸工作年限2年，或銀行風(fēng)險(xiǎn)管理（含授信審查）年限1年。（）

24.暫不具備各級(jí)小微授信審批師基本條件，但信貸基礎(chǔ)扎實(shí)、風(fēng)控能力突出、工作表現(xiàn)優(yōu)秀、確有必要破格任用為各級(jí)審批師的，可上報(bào)小微金融事業(yè)部總部單獨(dú)認(rèn)定。（）

25.小微授信業(yè)務(wù)設(shè)立總分行兩級(jí)評(píng)審委員會(huì)。分行評(píng)審委員會(huì)接受總行評(píng)審委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

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（）

26.評(píng)審委員會(huì)采取定期召開(kāi)的方式，一般每?jī)芍苷匍_(kāi)一次。（）

27.評(píng)審委員會(huì)例會(huì)原則上由評(píng)審委員會(huì)會(huì)主任主持，主任因事不能出席時(shí)，可由評(píng)審委員會(huì)秘書(shū)主持。（）

28.評(píng)審會(huì)的審議表決執(zhí)行回避制度，如審議事項(xiàng)涉及某評(píng)審會(huì)委員的個(gè)人利益或與審議事項(xiàng)具有關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)，該委員不得參與該筆授信事項(xiàng)的審議表決。（）

29.委員會(huì)成員的表決結(jié)果為“有條件同意”或“反對(duì)”、“續(xù)議”的，“有條件同意”應(yīng)附可執(zhí)行的具體條件，“反對(duì)”或“續(xù)議”應(yīng)附理由。（）

30.評(píng)審委員會(huì)表決結(jié)果中“同意”和“有條件同意”的票數(shù)超過(guò)參與該次會(huì)議的成員人數(shù)的二分之一，方可視為審議通過(guò)。（）

31.評(píng)審會(huì)投票結(jié)果為“反對(duì)”票數(shù)超過(guò)當(dāng)次會(huì)議有效票數(shù)三分之一的，審議結(jié)果視為否決。（）

32.委員會(huì)主任參加審議并在表決中“同意”的，默認(rèn)為行使“一票通過(guò)權(quán)”，審議結(jié)果原則上視為通過(guò)。（）

33.復(fù)議是指經(jīng)營(yíng)單位認(rèn)為原審批意見(jiàn)不合理，或者原審批意見(jiàn)基本合理，但有針對(duì)性地進(jìn)行解釋、補(bǔ)充、完善后，對(duì)原審批意見(jiàn)為否決的授信事項(xiàng)提請(qǐng)?jiān)瓕徟鷻C(jī)構(gòu)再次審議的行為。（）

34.每筆授信業(yè)務(wù)只能復(fù)議一次。（）

35.對(duì)終審?fù)馐谛彭?xiàng)目進(jìn)行的授信方案調(diào)整屬于復(fù)議范圍。（）

36.已審批授信方案調(diào)整是指在授信方案執(zhí)行前或執(zhí)行中對(duì)已審批的授信方案進(jìn)行調(diào)整、對(duì)授信審批條件進(jìn)行變更的行為。（）

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37.已審批授信方案調(diào)整原則上由原評(píng)審人員處理；并根據(jù)新報(bào)方案，確定審批人。（）

38.續(xù)議指經(jīng)營(yíng)單位按照原審批意見(jiàn)的要求進(jìn)行解釋、補(bǔ)充、完善后，對(duì)原審批意見(jiàn)為續(xù)議的項(xiàng)目提請(qǐng)?jiān)瓕徟鷻C(jī)構(gòu)再次審議的行為。（）

39.上一級(jí)評(píng)審機(jī)構(gòu)認(rèn)為授信存在重大失誤、失職或授信項(xiàng)目不符合我行準(zhǔn)入要求且尚未放款的授信項(xiàng)目，經(jīng)辦部門不一定必須立即停止辦理。（）

40.總部認(rèn)為有必要的，可采取“簡(jiǎn)約審議”方式審批適合“評(píng)審委員會(huì)”審議方式的授信事項(xiàng)。（）

41.各級(jí)審批人對(duì)上一級(jí)審查審批意見(jiàn)有異議的，應(yīng)退回上一級(jí)，并闡明具體原因。（）

42.評(píng)審委員會(huì)記名表決表由總分部?jī)?nèi)部掌握，不對(duì)支行披露。（）

43.對(duì)小微授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審查審批時(shí)，不僅關(guān)心要關(guān)心企業(yè)自身的信用情況和發(fā)展能力，還要聯(lián)系經(jīng)營(yíng)者個(gè)人及其重要的家庭成員（如配偶）的收入和資信狀況、經(jīng)營(yíng)能力和人格素質(zhì)等進(jìn)行評(píng)價(jià)分析。（）

四、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述自然人不良信用記錄的概念。

2.簡(jiǎn)述小微產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理中小微業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

3.簡(jiǎn)述標(biāo)準(zhǔn)化廠房的定義。

4.簡(jiǎn)述法人保證的一般規(guī)定。

5.簡(jiǎn)述商圈和產(chǎn)業(yè)鏈的概念。

6.簡(jiǎn)述中介機(jī)構(gòu)管理的一般要求

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7.簡(jiǎn)述小微授信業(yè)務(wù)管理原則

8.簡(jiǎn)述小微授信業(yè)務(wù)的主要授信品種

9.簡(jiǎn)述小微授信業(yè)務(wù)中關(guān)系人的定義。

10.簡(jiǎn)述小微統(tǒng)一授信管理的相關(guān)要求。

11.審查審批作業(yè)方式分為哪兩種？

12.請(qǐng)闡述簡(jiǎn)約審議中，單簽審批方式和雙簽審批方式的適用范圍。

13.評(píng)審委員會(huì)委員應(yīng)具備哪些條件？

14.如何審查小微客戶的經(jīng)營(yíng)收入？

15.對(duì)上下游客戶的的調(diào)查和描述包括那些內(nèi)容？

16.企業(yè)存在隱形股東時(shí)，借款主體如何設(shè)定？

17.核實(shí)授信用途時(shí)，應(yīng)注意哪些方面？

18.調(diào)查、審查報(bào)告中，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的描述包括那些方面？

19.請(qǐng)簡(jiǎn)述小微授信審批師等級(jí)的認(rèn)定程序包括哪幾個(gè)環(huán)節(jié)，及個(gè)人申請(qǐng)所需提供的資料。

20.請(qǐng)簡(jiǎn)述小微風(fēng)險(xiǎn)主管的年審考評(píng)內(nèi)容（由小微風(fēng)險(xiǎn)主管簡(jiǎn)述）或小微授信審批師的年審考評(píng)內(nèi)容（由小微授信審批師簡(jiǎn)述）

五、論述題

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1.簡(jiǎn)要論述小微授信業(yè)務(wù)的組合風(fēng)險(xiǎn)管理。

2.簡(jiǎn)要論述小微授信業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群的管理。

3.簡(jiǎn)要論述小微授信主體的準(zhǔn)入管理

4.簡(jiǎn)要論述小微產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)流程管理。

5.請(qǐng)闡述對(duì)單筆小微業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)。

6.請(qǐng)闡述對(duì)圈、鏈、會(huì)三類目標(biāo)客戶群的審查要點(diǎn)。

7.如何具體審查小微客戶的經(jīng)營(yíng)收入？

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第三篇：小微企業(yè)融資授信新模式

小微企業(yè)融資授信新模式

2012-12-19

服務(wù)小微企業(yè)，重點(diǎn)在于加大資金的支持力度。中國(guó)人民銀行赤峰市中心支行將金融支持小微企業(yè)作為全市金融工作的重點(diǎn)，選擇內(nèi)蒙古赤峰市元寶山地區(qū)作為試點(diǎn)，出臺(tái)了《內(nèi)蒙古赤峰市小微型企業(yè)信用評(píng)分授信試點(diǎn)工作實(shí)施方案》，建立獨(dú)立的信用評(píng)分打分卡，研發(fā)評(píng)分模型，將小微企業(yè)評(píng)分、授信和信用審批捆綁在一起，為小微企業(yè)信貸投放核定了科學(xué)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并取得了較好效果。

融資授信新模式取得的成效

評(píng)分后企業(yè)授信額度明顯提高。試點(diǎn)地區(qū)的1247家小企業(yè)及個(gè)體工商戶的授信總額度達(dá)10.1億元，較評(píng)分前均有不同程度的提高，其中單戶授信額度最高達(dá)3900萬(wàn)元，較評(píng)分前增長(zhǎng)129.41%。

拓寬融資渠道。開(kāi)展小企業(yè)評(píng)分授信融資模式，為抵押擔(dān)保能力不足的小企業(yè)及個(gè)體工商戶解決了融資難題。企業(yè)信用水平的高低直接決定了其融資額度的大小，信用評(píng)級(jí)在AA級(jí)以上的小企業(yè)可獲得銀行100萬(wàn)～500萬(wàn)元的信用貸款。

開(kāi)辟小企業(yè)融資快車道。一是提高了授信審查的科學(xué)性，提升了授信審查的效率。二是提高了小企業(yè)授信的申報(bào)效率，進(jìn)而提高了經(jīng)辦行開(kāi)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性。三是減少了審批環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化了審批流程。

構(gòu)建新型小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系。這種信用等級(jí)評(píng)定模式由人民銀行推動(dòng)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組織指導(dǎo)，政府相關(guān)部門支持，小企業(yè)積極參加。小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)相互信任、相互依賴、相互促進(jìn)。銀行機(jī)構(gòu)看到了評(píng)分授信模式帶來(lái)的廣闊市場(chǎng)和利潤(rùn)空間，進(jìn)一步增強(qiáng)了小企業(yè)貸款營(yíng)銷的積極性和主動(dòng)性。小企業(yè)信用意識(shí)得到加強(qiáng)，參與的積極性和主動(dòng)性進(jìn)一步增強(qiáng)。

滿足多層次信貸需求。小企業(yè)信用評(píng)分能夠引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)適合小企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，將信用評(píng)分與銀行授信綁定，形成“評(píng)分+授信+信貸”的工作模式，初步實(shí)現(xiàn)了對(duì)小企業(yè)的批量?jī)?yōu)選和推薦。

實(shí)現(xiàn)政、銀、企三方共贏。小企業(yè)信用評(píng)分的運(yùn)作模式切實(shí)緩解了小企業(yè)抵押難、融資難困境，也為金融機(jī)構(gòu)深入了解企業(yè)提供了便利途徑。人民銀行在貫徹執(zhí)行貨幣政策中的履職空間不斷擴(kuò)展，在小企業(yè)融資授信模式建設(shè)中起著關(guān)鍵的組織協(xié)調(diào)作用。基層央行履職手段不斷豐富，贏得了更多的話語(yǔ)權(quán)和社會(huì)各界的好評(píng)。

金融支持小微企業(yè)的幾點(diǎn)啟示

組織協(xié)調(diào)是關(guān)鍵。正確認(rèn)識(shí)基層央行在創(chuàng)新金融服務(wù)、執(zhí)行貨幣政策中的重要地位和作用，是基層央行有效貫徹執(zhí)行貨幣政策的前提。如果沒(méi)有地方政府的密切配合，貨幣信貸政策在基層的傳導(dǎo)、貫徹會(huì)遇到很多困難。實(shí)踐證明，在創(chuàng)新小企業(yè)融資授信新模式中，發(fā)揮政府部門的主導(dǎo)作用和人民銀行的組織協(xié)調(diào)作用至關(guān)重要。

結(jié)合實(shí)際是前提。基層央行在創(chuàng)新金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展的實(shí)際出發(fā)，尋求兩者的最佳結(jié)合點(diǎn)，進(jìn)行有效的工作模式創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新金融服務(wù)和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效結(jié)合。

服務(wù)創(chuàng)新是基礎(chǔ)。從基層情況看，在小企業(yè)貸款難問(wèn)題沒(méi)有得到有效解決的情況下，包括地方政府、小企業(yè)在內(nèi)的社會(huì)各界最為關(guān)注的是小企業(yè)能否及時(shí)得到銀行貸款，其貸款滿足率有多高，這將直接影響到基層央行貫徹落實(shí)貨幣政策的效力，影響地方政府支持小企業(yè)信用體系的積極性和主動(dòng)性。為此，以小企業(yè)信用評(píng)分為突破口，促進(jìn)有信用、有市場(chǎng)、有效益的小企業(yè)盡快得到銀行貸款，既能體現(xiàn)人民銀行履行中央銀行職責(zé)、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極態(tài)度，又能贏得地方政府和社會(huì)各界的廣泛支持。

緊扣發(fā)展是主題。履職方式創(chuàng)新是推動(dòng)基層央行事業(yè)不斷保持生機(jī)和活力的源泉，作為貨幣政策的具體執(zhí)行者，基層央行是貨幣政策體系的“神經(jīng)末梢”，起著上傳基層經(jīng)濟(jì)金融信息，下達(dá)總行貨幣政策意圖的重要作用。基層央行在履職創(chuàng)新工作中應(yīng)著眼于可操作性，緊扣發(fā)展主題，通過(guò)創(chuàng)新發(fā)揮基層央行在貨幣政策傳導(dǎo)鏈條中的作用，協(xié)調(diào)各方的關(guān)系，保證整個(gè)貨幣政策體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

形成聯(lián)動(dòng)是保障。可以說(shuō)，小企業(yè)的發(fā)展決定著整個(gè)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的未來(lái)。而在小企業(yè)向大規(guī)模產(chǎn)業(yè)化、組織化發(fā)展的過(guò)程中，與之相應(yīng)的資金需求也隨之增加。一方面要滿足企業(yè)資金需求，另一方面要降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，這就需要當(dāng)?shù)卣跋嚓P(guān)經(jīng)濟(jì)管理部門、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)等各方面的配合，需要良好信用環(huán)境的支持。基層央行要加強(qiáng)與各部門的聯(lián)系和溝通，建立政策信息交流平臺(tái)和工作協(xié)調(diào)機(jī)制，形成創(chuàng)新金融服務(wù)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。

第四篇：10-小微企業(yè)授信案例解析

小微企業(yè)授信案例解析

課程背景：

中小企業(yè)融資金融服務(wù)已經(jīng)成為未來(lái)衡量銀行發(fā)展?jié)摿坝芰Φ闹匾笜?biāo)。根據(jù)目前國(guó)內(nèi)銀行實(shí)務(wù)中對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的劃分與界定，一般將總資產(chǎn)規(guī)模在2億元以下，且融資需求主要集中于500萬(wàn)元以上的公司經(jīng)營(yíng)實(shí)體劃歸至中小企業(yè)金融服務(wù)的范疇。

什么是小微企業(yè)?怎么認(rèn)識(shí)小微企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位與作用?怎么認(rèn)識(shí)我國(guó)小微企業(yè)貸款市場(chǎng)空間？怎么針對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行貸款營(yíng)銷與創(chuàng)新小微企業(yè)貸款產(chǎn)品？怎么促進(jìn)銀行信貸人員開(kāi)展小微企業(yè)貸款客戶服務(wù)？需要系統(tǒng)而深入的研究。小微企業(yè)“融資難”的問(wèn)題在現(xiàn)實(shí)中更為突出，銀行在小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)開(kāi)展模式及方案設(shè)計(jì)方面，值得再思考的問(wèn)題也更多。

課程收益：

1、深入了解國(guó)內(nèi)中小企業(yè)授信市場(chǎng)環(huán)境以；

2、確定中小企業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)策略；

3、尋找合適的目標(biāo)客戶；

4、提高客戶經(jīng)理針對(duì)中小企業(yè)客戶的談判和營(yíng)銷能力。

課程特色：

1、融合專業(yè)講解、圖標(biāo)分析、實(shí)戰(zhàn)演練、小組討論等方式，讓學(xué)習(xí)更輕松。

2、精心安排的小組討論和互動(dòng)能讓學(xué)員在交流和思考著提升自己的業(yè)務(wù)技能。

3、結(jié)合講師近10年的銷售實(shí)戰(zhàn)和培訓(xùn)經(jīng)歷，實(shí)戰(zhàn)價(jià)值高。

授課時(shí)間：1-2天

課程提綱：

第一講：小微企業(yè)及其融資概述

1、小微企業(yè)的界定及其特征

? 小微企業(yè)的含義

? 世界主要國(guó)家(地區(qū))對(duì)小微企業(yè)的界定 ? 中國(guó)小微企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)的演變

? 小微企業(yè)的特征及優(yōu)劣勢(shì)

2、小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位與作用

? 小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位

? 小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用

3、小微企業(yè)的融資渠道

? 企業(yè)的融資渠道概述

? 企業(yè)不同發(fā)展階段的融資渠道選擇 ? 銀行貸款是小微企業(yè)融資的主要方式

4、小微企業(yè)融資難問(wèn)題

? 小微企業(yè)信貸融資困難的表現(xiàn)

? 小微企業(yè)融資困難原因分析

第二講 小微企業(yè)貸款市場(chǎng)：中國(guó)信貸市場(chǎng)的藍(lán)海

1、藍(lán)海戰(zhàn)略

? 藍(lán)海的概念

? 拓展藍(lán)海市場(chǎng)的核心戰(zhàn)略：價(jià)值創(chuàng)新 ? 開(kāi)創(chuàng)藍(lán)海市場(chǎng)的“六方式分析框架”

2、中國(guó)小微企業(yè)信貸供給體系

? 中國(guó)商業(yè)銀行支持小微企業(yè)融資的發(fā)展歷程 ? 中國(guó)小微企業(yè)信貸供給體系及供給狀況 ? 中國(guó)小微企業(yè)信貸供給體系存在的問(wèn)題

3、小微企業(yè)貸款市場(chǎng)是中國(guó)信貸市場(chǎng)的藍(lán)海

? 傳統(tǒng)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈

? 小微企業(yè)信貸市場(chǎng)存巨大發(fā)展機(jī)遇 ? 如何開(kāi)拓小微企業(yè)貸款市場(chǎng)

? 商業(yè)銀行進(jìn)入小微企業(yè)貸款市場(chǎng)的成功

? 案例：包商銀行

第三講 小微企業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)及案例分析

1、企業(yè)信用評(píng)級(jí)概述

? 企業(yè)信用與信用評(píng)級(jí)的含義

? 企業(yè)信用評(píng)級(jí)的基本特點(diǎn)

? 信用評(píng)級(jí)分類

? 信用評(píng)級(jí)的基本方法

2、小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系構(gòu)建

? 企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系的一般構(gòu)成 ? 小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)的特點(diǎn)及考慮的因素 ? 小小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系的構(gòu)建

3、小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)的流程與案例分析

? 信用評(píng)級(jí)的流程

? 小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)案例分析

第四講 小微企業(yè)貸款的營(yíng)銷與產(chǎn)品設(shè)計(jì)

1、小微企業(yè)貸款的市場(chǎng)營(yíng)銷

? 小微企業(yè)貸款市場(chǎng)的營(yíng)銷戰(zhàn)略 ? 小微企業(yè)貸款市場(chǎng)的營(yíng)銷渠道 ? 小微企業(yè)貸款市場(chǎng)的促銷策略 ? 招商銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷案例

2、小微企業(yè)貸款的市場(chǎng)細(xì)分

? 小微企業(yè)貸款市場(chǎng)細(xì)分的內(nèi)涵 ? 小微企業(yè)貸款市場(chǎng)的細(xì)分

? 小微企業(yè)貸款細(xì)分市場(chǎng)評(píng)估方法 ? 小微企業(yè)貸款市場(chǎng)的定位

? 深圳發(fā)展銀行的“池融資”案例解析

3、小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)

? 小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)的目標(biāo)和方法

? 小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)的主要維度 ? 民生銀行小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)案例

4、小微企業(yè)貸款的產(chǎn)品定價(jià)

? 小微企業(yè)貸款定價(jià)的原則

? 貸款價(jià)格的構(gòu)成? 貸款定價(jià)基本方法

? 小微企業(yè)貸款定價(jià)的案例

5、銀行小微企業(yè)貸款產(chǎn)品案例分析

第五篇：中國(guó)民生銀行授信審批通知書(shū)管理辦法（小編推薦）

中國(guó)民生銀行授信審批通知書(shū)管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國(guó)民生銀行授信審批通知書(shū)的制作和使用，特制定本辦法。

第二條 中國(guó)民生銀行授信審批通知書(shū)（以下簡(jiǎn)稱“審批書(shū)”）是指有權(quán)人根據(jù)授責(zé)權(quán)限向授信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)簽發(fā)的授信業(yè)務(wù)書(shū)面審批文件。

第三條 根據(jù)授信業(yè)務(wù)的最終審批結(jié)果，審批書(shū)分為“同意”、“不同意”、“續(xù)議”三種類型。

“同意”是指有權(quán)人同意經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)按審批書(shū)所同意的方案敘做授信業(yè)務(wù)。“不同意”是指有權(quán)人不同意經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)敘做所申報(bào)的授信業(yè)務(wù)。

“續(xù)議”是指有權(quán)人對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)敘做的授信業(yè)務(wù)暫不表達(dá)“同意”或“不同意”的意見(jiàn)，而要求進(jìn)一步補(bǔ)充相關(guān)信息或落實(shí)相關(guān)條件后再作出決策。

第四條 根據(jù)審批內(nèi)容的不同，審批書(shū)分為授信項(xiàng)目審批書(shū)和已審批授信方案調(diào)整審批書(shū)。

授信項(xiàng)目審批書(shū)適用于對(duì)完整授信方案的審批。已審批授信方案調(diào)整審批書(shū)適用于對(duì)已審批授信方案進(jìn)行變更的審批和對(duì)授信執(zhí)行過(guò)程中某些事項(xiàng)的審批。

第五條 所有的授信業(yè)務(wù)均應(yīng)按規(guī)定申報(bào)，并取得有權(quán)人簽發(fā)審批書(shū)同意后方可按所同意的方案敘做。“同意”型審批書(shū)是經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)敘做授信業(yè)務(wù)的授權(quán)文件和執(zhí)行依據(jù)。

第二章 行文規(guī)范

第六條 審批書(shū)行文應(yīng)遵循“用語(yǔ)專業(yè)、層次清晰、觀點(diǎn)明確、要素完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、條件可行”的基本原則。

第七條 基本格式

授信項(xiàng)目審批書(shū)應(yīng)包括以下基本要素：文件名（中國(guó)民生銀行授信審批通知書(shū)）；編號(hào)；申報(bào)機(jī)構(gòu)名稱；授信申請(qǐng)編號(hào)；授信申請(qǐng)人名稱；授信申請(qǐng)人客戶號(hào)；申請(qǐng)品種；申請(qǐng)金額；終審日期；終審意見(jiàn)類型；終審意見(jiàn)具體內(nèi)容；終審人簽字；終審機(jī)構(gòu)簽章；終審簽發(fā)日期。

已審批授信方案調(diào)整審批書(shū)應(yīng)包括以下基本要素：文件名（中國(guó)民生銀行授信審批通知書(shū)）；編號(hào)；申報(bào)機(jī)構(gòu)名稱；業(yè)務(wù)編號(hào)；授信申請(qǐng)人名稱；原授信申請(qǐng)編號(hào)；原授信方案審批書(shū)編號(hào)；終審日期；終審意見(jiàn)類型；終審意見(jiàn)具體內(nèi)容；終審人簽字；終審機(jī)構(gòu)簽章；終審簽發(fā)日期。

第八條 同意型授信項(xiàng)目審批書(shū) “同意”型授信項(xiàng)目審批書(shū)應(yīng)明確表述同意意見(jiàn)和所同意的授信方案。授信方案由以下要素組成：

1、受信人；

2、授信品種；

3、敞口類型；

4、循環(huán)類型；

5、授信金額；

6、授信幣種；

7、授信幣種選擇；

8、授信利率、費(fèi)率；

9、授信期限；

10、償還方式；

11、還款安排；

12、額度分割；

13、授信用途；

14、與歷史授信關(guān)系；

15、擔(dān)保方式；

16、授信方案補(bǔ)充；

17、授信啟用條件；

18、放款前提條件；

19、授信期內(nèi)需執(zhí)行條件；20、關(guān)鍵操作設(shè)定；

21、其他特別要求；

22、提請(qǐng)關(guān)注事項(xiàng)。

授信方案補(bǔ)充是指對(duì)無(wú)法生成電子數(shù)據(jù)的或以電子數(shù)據(jù)表述不充分的授信方案要素采用文字方式補(bǔ)充說(shuō)明并簡(jiǎn)述授信方案，授信方案補(bǔ)充是完整授信方案的一部分。

授信啟用條件是指目前尚未具備或達(dá)到、在簽訂授信合同時(shí)必須具備或達(dá)到的條件，如取得政府許可、獲得授權(quán)、完成增資等。授信啟用條件未達(dá)到時(shí)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不得對(duì)外簽訂授信合同。

放款前提條件是指發(fā)放具體授信時(shí)必須具備或達(dá)到的條件，如擔(dān)保措施落實(shí)、資本金到位、符合特定抵質(zhì)押率等。放款前提條件未達(dá)到時(shí)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不得發(fā)放具體授信。

授信期內(nèi)需執(zhí)行條件是指授信期內(nèi)需執(zhí)行的條件，如資金監(jiān)管、抵押率控制、追加擔(dān)保等。授信期內(nèi)需執(zhí)行條件屬時(shí)點(diǎn)性的應(yīng)明確條件落實(shí)的時(shí)限，屬時(shí)期性的應(yīng)明確達(dá)到條件的時(shí)期，未明確的，時(shí)點(diǎn)性條件默認(rèn)為貸款到期前完成，時(shí)期性條件默認(rèn)為整個(gè)授信存續(xù)期均必須達(dá)到。授信期內(nèi)需執(zhí)行條件未達(dá)到要求的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在獲得新批準(zhǔn)前應(yīng)停止發(fā)放新具體授信并進(jìn)入預(yù)警。

關(guān)鍵流程設(shè)定是指對(duì)授信業(yè)務(wù)敘做過(guò)程中的關(guān)鍵操作流程進(jìn)行設(shè)定。關(guān)鍵操作流程設(shè)定的內(nèi)容可以是授信啟用和放款前的，也可以是授信期內(nèi)的，分別作為授信啟用條件、放款前提條件和授信期內(nèi)需執(zhí)行條件的一部分。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按關(guān)鍵流程設(shè)定的要求敘做授信業(yè)務(wù)。

其他特別要求。無(wú)法歸入授信啟用條件、放款前提條件、授信期內(nèi)需執(zhí)行條件的其他條件歸入“其他特別要求”。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在敘做授信業(yè)務(wù)時(shí)，須滿足“其他特別要求”提出的要求。

提請(qǐng)關(guān)注事項(xiàng)。對(duì)不屬于必須執(zhí)行但需提請(qǐng)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)關(guān)注的事項(xiàng)，歸入“提請(qǐng)關(guān)注事項(xiàng)”。“提請(qǐng)關(guān)注事項(xiàng)”對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)沒(méi)有強(qiáng)制執(zhí)行力，不影響授信業(yè)務(wù)的敘做。

在授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程系統(tǒng)電子生成審批書(shū)的情況下，1-15項(xiàng)應(yīng)在系統(tǒng)中生成電子數(shù)據(jù)，無(wú)法生成電子數(shù)據(jù)的或以電子數(shù)據(jù)表述不充分的，歸入“授信方案補(bǔ)充”在其他補(bǔ)充意見(jiàn)欄中采用文字表述；16-21項(xiàng)在其他補(bǔ)充意見(jiàn)欄中采 用文字表述。其他補(bǔ)充意見(jiàn)欄的內(nèi)容與電子數(shù)據(jù)的內(nèi)容不得沖突。

在手工制作審批書(shū)的情況下，應(yīng)采用文字和表格方式清楚表述授信方案的各項(xiàng)要素。

第九條 同意型已審批授信方案調(diào)整審批書(shū)

“同意”型授信項(xiàng)目審批書(shū)應(yīng)明確表述同意意見(jiàn)和所同意的已審批授信方案調(diào)整內(nèi)容。

第十條 “不同意”型審批書(shū)

“不同意”型終審意見(jiàn)具體內(nèi)容應(yīng)明確表述不同意意見(jiàn)和不同意的主要理由。

第十一條 “續(xù)議型”審批書(shū)

“續(xù)議”型終審意見(jiàn)具體內(nèi)容應(yīng)明確表示續(xù)議的意見(jiàn)和續(xù)議的要求。第十二條 有權(quán)人同意的授信方案和已審批授信方案調(diào)整，應(yīng)具有可操作性。

一、有權(quán)人發(fā)現(xiàn)對(duì)其授信決策具有約束力的前手意見(jiàn)存在可操作性疑問(wèn)的，應(yīng)要求前手重新明確。

二、有權(quán)人對(duì)擬批準(zhǔn)方案可操作性存在疑問(wèn)或擬批準(zhǔn)方案與原申報(bào)方案差異較大的，應(yīng)與申報(bào)機(jī)構(gòu)溝通，不得通過(guò)設(shè)定不可操作條件實(shí)質(zhì)否定項(xiàng)目。

三、有權(quán)人發(fā)現(xiàn)有重大事項(xiàng)未調(diào)查落實(shí)影響授信決策的，應(yīng)在補(bǔ)充調(diào)查落實(shí)后進(jìn)行決策，不得將落實(shí)貸前調(diào)查中應(yīng)落實(shí)事項(xiàng)作為授信審批條件。

四、有權(quán)人不得在“同意型”審批書(shū)中闡述與授信執(zhí)行無(wú)關(guān)的事項(xiàng)。第十三條 有權(quán)人同意敘做非標(biāo)準(zhǔn)授信品種時(shí)，應(yīng)詳細(xì)表述區(qū)別于標(biāo)準(zhǔn)授信品種的個(gè)性化授信要求。

第十四條 有權(quán)人對(duì)于符合默認(rèn)規(guī)則的事宜，無(wú)需在審批書(shū)中予以表述。審批書(shū)的默認(rèn)規(guī)則如下：

一、審批書(shū)未提出特別要求的，其他授信敘做和管理的各項(xiàng)事宜均應(yīng)按我行制度執(zhí)行。

二、審批書(shū)未提出特別要求的，所有擔(dān)保措施必須在放款前依法辦妥手續(xù)。

三、為落實(shí)授信審批條件需要使用非標(biāo)準(zhǔn)法律文本的，該文本使用前必須經(jīng)我行法律管理部門審批同意。

第三章 簽署和生效

第十五條 審批書(shū)由有權(quán)人根據(jù)受責(zé)權(quán)限和行內(nèi)相關(guān)規(guī)定采用紙質(zhì)手工簽字的方式簽署后生效。審批規(guī)則規(guī)定需要其他人員共同簽字或加蓋審批機(jī)構(gòu)印章方可生效的，應(yīng)由其他人員簽字或蓋章。第十六條 在授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程系統(tǒng)電子生成審批書(shū)的情況下，有權(quán)人應(yīng)先在系統(tǒng)中完成電子審批書(shū)的簽發(fā)，然后打印出紙質(zhì)審批書(shū)并按第十五條規(guī)則盡快完成簽署。

紙質(zhì)審批書(shū)可以是電子審批書(shū)的簡(jiǎn)化版，但必須記載電子審批書(shū)的基本要素。紙質(zhì)審批書(shū)與電子審批書(shū)內(nèi)容矛盾或沖突的，審批無(wú)效。

第十七條 有權(quán)人簽署審批書(shū)時(shí)，應(yīng)遵循以下規(guī)范：

一、有權(quán)人應(yīng)在其授責(zé)范圍內(nèi)簽署審批書(shū)，并遵循我行授信業(yè)務(wù)的相關(guān)管理規(guī)定。

二、有權(quán)人同意的授信方案在授信產(chǎn)品、金額、期限、利率、還款安排、擔(dān)保條件等方面不得寬泛于經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、下級(jí)審批機(jī)構(gòu)、本級(jí)貸審會(huì)決議提出的條件。

三、有權(quán)人同意的已審批授信方案調(diào)整不得寬泛于經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)申報(bào)方案和下級(jí)審批機(jī)構(gòu)同意的內(nèi)容。

四、有權(quán)人同意的授信方案和已審批授信方案調(diào)整，授信條件不得寬泛于對(duì)其具有約束力的貸審會(huì)決議所同意的授信方案和已審批授信方案調(diào)整內(nèi)容。

第十八條 審批書(shū)自簽發(fā)之日起六個(gè)月內(nèi)有效，在該有效期內(nèi)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可以依據(jù)審批書(shū)的要求對(duì)外簽訂授信合同啟用授信，授信啟用后，審批書(shū)一直有效至授信結(jié)清終止。審批書(shū)對(duì)有效期有特別規(guī)定的，按審批書(shū)意見(jiàn)執(zhí)行，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。

第四章 執(zhí)行

第十九條 紙質(zhì)審批書(shū)原件及其電子掃描數(shù)據(jù)由最終審批機(jī)構(gòu)下發(fā)給經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，再由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)逐級(jí)下發(fā)。

第二十條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在沒(méi)有接到紙質(zhì)審批書(shū)原件（或掃描件）之前，不得根據(jù)系統(tǒng)中已生成的審批書(shū)擅自敘做授信業(yè)務(wù)。

第二十一條 各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行審批書(shū)，審批書(shū)未明確事宜，按本辦法確定的默認(rèn)規(guī)則和我行相關(guān)制度執(zhí)行，不得以審批書(shū)沒(méi)有明確而擅自變形操作。

第二十二條 各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)審批書(shū)存在疑問(wèn)的，應(yīng)以書(shū)面方式要求有權(quán)解釋的人員或機(jī)構(gòu)予以書(shū)面解釋。

第二十三條 各級(jí)機(jī)構(gòu)和有關(guān)人員發(fā)現(xiàn)審批書(shū)違反我行管理制度的，應(yīng)當(dāng)停止執(zhí)行，并向我行監(jiān)督部門報(bào)告。

第五章 修改 第二十四條 各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在執(zhí)行審批書(shū)時(shí)，發(fā)現(xiàn)審批書(shū)存在錯(cuò)誤的，應(yīng)報(bào)原審批人或有權(quán)審批人更正。

第二十五條 授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程系統(tǒng)維護(hù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審批書(shū)電子文件修改工作，并建立專人負(fù)責(zé)制。

第二十六條 修改審批書(shū)須填寫(xiě)“授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改申請(qǐng)單”，并經(jīng)終審人同意后方可進(jìn)行。

第二十七條 審批書(shū)修改工作結(jié)束后，由授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程系統(tǒng)維護(hù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)通知終審人，并由原審批人或有權(quán)審批人根據(jù)本辦法相關(guān)規(guī)定重新簽署審批書(shū)紙質(zhì)文件。

第二十八條 審批書(shū)修改生效按本辦法的審批書(shū)生效規(guī)則執(zhí)行。

第二十九條 審批書(shū)修改生效的同時(shí)原審批書(shū)作廢，原紙質(zhì)審批書(shū)原件交回最終審批機(jī)構(gòu)。最終審批機(jī)構(gòu)將審批書(shū)原件收回后，加蓋“已作廢”印章，同時(shí)按本辦法的相關(guān)規(guī)定存檔。

第六章 存檔

第三十條 紙質(zhì)審批書(shū)原件作為經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)重要檔案，嚴(yán)格按照檔案管理制度存檔保管。最終審批機(jī)構(gòu)應(yīng)制作紙質(zhì)審批書(shū)的復(fù)印件和電子掃描數(shù)據(jù)存檔保管。

第三十一條 “授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改申請(qǐng)單”及作廢的紙質(zhì)審批書(shū)原件作為修改后的審批書(shū)的附件，一并存檔保管。

第七章 檢查與考核

第三十二條 授信評(píng)審部負(fù)責(zé)審批書(shū)的日常檢查工作，檢查的主要內(nèi)容包括行文質(zhì)量、差錯(cuò)率、授信條件可執(zhí)行性、檔案管理等。

第三十三條 授信評(píng)審部應(yīng)將審批書(shū)的質(zhì)量納入對(duì)有權(quán)人的考核。

第八章 附則

第三十四條 非終審的各級(jí)審批意見(jiàn)和審查意見(jiàn)參照本辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十五條 本辦法適用于中國(guó)民生銀行公司類授信業(yè)務(wù)，其他類授信業(yè)務(wù)可參照本辦法執(zhí)行。

第三十六條 本辦法由總行授信評(píng)審部解釋，審批書(shū)由簽發(fā)人或簽發(fā)機(jī)構(gòu)依據(jù)本辦法解釋。

第三十七條 本辦法自下發(fā)之日起開(kāi)始執(zhí)行。原有相關(guān)制度與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。